Как стать зарплатным клиентом сбербанка физическому лицу для ипотеки

Обновлено: 16.05.2024

Сбербанк — самый популярный банк в Российской Федерации. Он обслуживает более 100 млн россиян. Большинство организаций выбирает его для зарплатных проектов. Тогда сотрудники получают дебетовую карту и, благодаря этому, могут оформить кредит на выгодных условиях.

В портфеле Сбербанка есть два кредита для зарплатных клиентов на особых условиях. В этой публикации я познакомлю вас с их тарифами, льготами и выгодами. Продолжайте читать, ведь впереди — самое интересное.

Что такое зарплатный проект

Зарплатный проект — это услуга, в рамках которой компания заключает договор с банком и ее сотрудники получают зарплату на счет банка.

Выгода работодателя в том, что он становится участником различных программ лояльности, обслуживается на особых условиях и может контролировать счета всех сотрудников.

Сбербанку это тоже выгодно, ведь он расширяет свою клиентскую базу. Кроме того, получает информацию о доходе каждого клиента, убеждается в его платежеспособности и предлагает выгодные условия по вкладам и кредитам.

❗️ Важно! Оформить зарплатный проект может только работодатель. Если вы самостоятельно открыли дебетовую карту в Сбербанке, то не можете рассчитывать на те же льготы.

Но у меня есть решение! Следуйте простому алгоритму действий:

✅ Зарегистрируйтесь в приложении Сбербанк Онлайн.

✅ Войдите в личный кабинет, откройте раздел «Карты».

✅ Найдите вкладку «Настройки».

✅ Выберите последнюю строчку — «Сделать карту зарплатной».

Следуя инструкциям, сформируйте заявление, распечатайте его и передайте бухгалтеру на своем месте работы.

Благодаря этому, вы станете зарплатным клиентом и получите выгодные условия кредитования.

Какие кредиты Сбербанк дает зарплатным клиентам

Зарплатных клиентов банк кредитует по сниженной ставке. В портфеле представлено два специальных продукта — кредит на любые цели и кредит на жилье.

Однако это не вся выгода, которую вы можете получить! В личном кабинете, у менеджера в офисе или у оператора службы поддержки вы можете узнать о дополнительных преференциях.

Кредит на любые цели

☑️ срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет;

☑️ максимальная сумма — 3 млн руб.;

☑️ минимальная ставка — 11,9% годовых.

Кредитная комиссия может увеличить процентную ставку, изучив вашу анкету. Кроме того, на основании суммы кредита и вашей зарплаты она решит, потребуется ли поручитель.

❗️ Внимание: заявка рассматривается Сбербанком в течение дня, обычно в пределах 2 часов. Получить кредит можно в любом отделении банка, независимо от региона прописки.

Досрочно погасить кредит можно без каких-либо санкций и переплат. Также можно внести ежемесячный платеж больший, чем указано в графике платежей. Деньги останутся на карте до следующего месяца.

Кредит на жилье

✔️ срок — от 3 месяцев до 30 лет;

✔️ ставка — рассчитывается индивидуально, в среднем составляет 8% годовых;

✔️ минимальная сумма — 300 тыс. руб.;

✔️ максимальная сумма — 25–30 млн руб. Зависит от оценочной стоимости недвижимости, составляет не более 90%.

Сбербанк принимает онлайн заявки, которые рассматривает от 2 рабочих дней. В рамках ипотеки клиент должен сделать первоначальный взнос — не менее 15% от суммы кредита.

☝️ Полезно: зарплатным клиентам доступны акции от аккредитованных застройщиков, если речь идет о покупке квартиры в новостройке.

Можно производить расчеты не только в рублях, но и в евро, и долларах США.

Особенности кредитования зарплатных клиентов Сбербанка

Для зарплатных клиентов в Сбербанке действуют следующие выгоды:

📌 Упрощенное оформление. Все данные претендента на кредит уже присутствуют в базе Сбербанка. Поэтому дополнительные справки о доходах не требуются.

📌 Возможность подать онлайн заявку. Пока другие заемщики тратят время на обращение в офис, зарплатные клиенты могут заполнить анкету в приложении Сбербанк Онлайн.

📌 Быстрое рассмотрение анкеты. Бывает, что менеджер отвечает зарплатным клиентам уже через 5 минут. Остальным придется ждать не менее суток.

📌 Сниженная процентная ставка. Это главное преимущество программы: разница составит 1% и выше.

📌 Повышенный размер кредита.

Но я отмечу, что для подписания договора, все же, придется прийти в офис.

Необходимые документы

Комплект документов минимальный и обычно включает в себя:

⚜️ заполненную анкету;

⚜️ зарплатную карту Сбербанка;

Но речь идет о паспорте с постоянной регистрацией. Если ее нет, то потребуется документ, подтверждающий временную регистрацию.

Изредка, кроме паспорта, может потребоваться еще один документ, подтверждающий личность. Например, военный билет (для мужчин) или загранпаспорт.

🔥 Совет: можно подстраховаться и подготовить копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Как видите, справка по форме 2-НДФЛ не нужна. Ведь у Сбербанка есть информация о вашей платежеспособности.

Тарифы и условия кредитования

Большинство зарплатных клиентов получают одобрение кредита или ипотеки в Сбербанке. Однако сотрудники финансового учреждения все равно проводят тщательную проверку и обращают внимание на:

✅ возраст на момент получения и погашения кредита (от 21 года до 75 лет);

✅ гражданство и регион прописки;

✅ наличие судимостей и других проблем с законом;

✅ трудовой стаж (общий за 5 лет и на последнем месте работы);

✅ правильность заполнения анкеты.

Кроме этого, кредитная комиссия учитывает доход. Важно, чтобы ежемесячный платеж составлял не более 35% от вашей зарплаты. А также принимается во внимание наличие иждивенцев и поручителей.

❗️ Внимание! Сбербанк может изучать личные дела ваших близких родственников.

Не всегда флагман страны одобряет желаемые условия кредита. Особенно это касается суммы. Но отмечу, что и здесь есть решение — залог, поручитель или созаемщик, которые помогут получить крупную сумму.

Процедура выдачи кредита зарплатным клиентам

Оформить кредит зарплатные клиенты могут в офисе Сбербанка или в личном кабинете.

В заявке следует указать:

➡️ паспортные данные;

➡️ контактные данные;

➡️ желаемую сумму кредита и срок кредитования;

➡️ место трудоустройства и информацию о работодателе;

➡️ размер зарплаты;

➡️ наличие собственности: автомобиля, недвижимости.

Если поступит положительный ответ, вас пригласят для подписания договора. Офис вы выбираете сами, это может быть любое отделение на территории РФ.

Зарплатным клиентам Сбербанк предлагает наилучшие условия: возможность подать онлайн заявку, предоставить минимальный комплект документов, участие в акциях. Кроме этого, доступна сниженная процентная ставка, лояльное отношение и быстрый отклик сотрудников.

Я советую вам перед подачей заявки на кредит использовать онлайн калькулятор на сайте Сбербанка. Он рассчитает предположительную переплату и размер ежемесячного платежа.

После заключения договора деньги поступят на карту в течение 30 минут. Вы имеете право без комиссии и каких-либо санкций досрочно погасить кредит.

📌 Друзья, возможно, у вас остались вопросы. Задавайте их в комментариях, обсудим 📢

На текущий момент Сбербанком выпущено 100 млн пластиковых карт (в т. ч. около 35 млн зарплатных), а количество банкоматов в собственной сети банка достигло 50 тыс. по всей стране.

1. Инструкция по внедрению зарплатного проекта
2. Потребительский кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов
3. Условия и тарифы зарплатного проекта Сбербанка
4. Документы для зарплатного проекта Сбербанка
5. Преимущества зарплатного проекта Сбербанка
6. Зарплатный проект в «Сбербанк Онлайн»
7. Полезные ссылки

На текущий момент Сбербанком выпущено 100 млн пластиковых карт (в т. ч. около 35 млн зарплатных), а количество банкоматов в собственной сети банка достигло 50 тыс. по всей стране. Поэтому логично, что Сбербанк за последние годы быстро занял лидирующие позиции по зарплатным проектам. Их суть заключается в том, что организация или другой работодатель перечисляет заработную плату всем своим работникам в банк одним платежом. Вместе с перечислением средств, работодатель подаёт в банк ведомость по сотрудникам, сколько и кому должно быть зачислено.

Для того, чтобы это стало возможным, организация (ИП, государственное учреждение, другой работодатель) должна заключить с банком соответствующий договор. В свою очередь Сбербанк выдаёт всем сотрудникам предприятия дебетовые карты (Visa или MasterCard). Условия зарплатного проекта могут быть различными и отличаться в некоторых положениях, к примеру, банк может предлагать различный размер овердрафта по карте. Крупные предприятия могут выбить для себя хорошие условия через конкурс зарплатных проектов. В таких конкурсах Сбербанк часто принимает активное участие.

Инструкция по внедрению зарплатного проекта

Для запуска зарплатного проекта в организации необходимо подписать со Сбербанком специальный договор-оферту. Делается это путём подписания заявления о присоединении к условиям банка в рамках «зарплатных» проектов. Типовые условия избавляют от необходимости подписывать дополнительные соглашения каждый раз, когда банк подключает новую услугу. В то же время, отдельные положения договора банк может менять по своему усмотрению, что может не всегда соответствовать интересам клиента.

Сбербанк выдаёт работникам предприятия дебетовые зарплатные карты Visa или MasterCard разных уровней: от начального уровня (Visa Electron, Maestro) до премиального (Gold и Platinum систем Visa и MasterCard). Уровень зарплатной карты зависит от масштаба организации и должности сотрудника, его предполагаемых доходов. Сотрудники небольших организаций должны сами прийти в банк, чтобы подписать договор на открытие карты и забрать банковский пластик. Для средних и крупных предприятий Сбербанк может выделить одного или нескольких сотрудников для обслуживания работников и выдачи им зарплатных карт по месту работы.

Потребительский кредит от Сбербанка для зарплатных клиентов

Для держателей зарплатных карт Сбербанк предлагает ряд бонусов, среди которых льготные потребительские кредиты до 3 млн руб. на срок от 3-х до 60-ти месяцев. Максимальная сумма кредита рассчитывается для каждого отдельного клиента, исходя из таких показателей:

• размер заработной платы;
• стаж на последнем месте работы;
• возможность и объем поручительства за заёмщика;
• другие показатели.

Поскольку банк владеет базовой информацией о каждом держателе карты, на рассмотрение заявки уходит не более нескольких часов. Кредиты для зарплатных клиентов выдаются с пониженной ставкой и могут быть оформлены прямо на рабочем месте заёмщика.

Условия и тарифы зарплатного проекта Сбербанка

Для зарплатного проекта в Сбербанке действует льготные тарифы на выпуск, обслуживание, выдачу наличных и другие действия с зарплатными картами. Так, выпуск и обслуживание зарплатной карты бесплатно. Выдача наличных средств в банкоматах территориального отделения и в пределах суточного лимита также происходит с нулевой комиссией. Для карты классического уровня и выше комиссия за выдачу наличных не взимается в банкоматах всех территориальных отделений Сбербанка в РФ. От уровня карты зависит и размер суточного лимита – от 50 тыс. руб. для карт начального уровня (Visa Electron, Maestro) до 1 млн руб. для карт уровня Platinum.

При снятии суммы сверх суточного лимита, банк берёт дополнительную комиссию на эту сумму. Важно помнить, что временные рамки суточного лимита берутся по московскому времени, независимо от региона страны. По дебетовым зарплатным картам может быть установлен лимит овердрафта (кредит на сумму платежа, сверх остатка на карте) с 20% ставкой за пользование и 40% ставкой пени за несвоевременное погашение. Для организаций Сбербанк предлагает специальный тарифный план «зарплатный», который включает в себя расчётно-кассовое обслуживание и зарплатный проект на специальных условиях. Основной расход по такому тарифному плану – месячная плата в районе 3500 руб., незначительно отличающаяся в разных регионах страны.

Документы для зарплатного проекта Сбербанка

Для реализации зарплатного проекта банку необходимо предоставить документы от юридического лица (работодателя) и каждого работника — держателя зарплатной карты. Если организация уже обслуживается в Сбербанке: имеет расчётный счёт или услуги РКО, достаточно будет подать в банк заявление о присоединении к условиям «зарплатного» проекта. В случае, когда организация не является клиентом банка, ей потребуется подать весь комплект документов на открытие расчётного счёта (заявление, копии уставных документов, справки из ФНС, ПФ, карточки подписей и др.), и тогда подключить услугу зарплатного проекта. Всё это можно сделать одновременно. От работника потребуется только паспорт и заявление.

Преимущества зарплатного проекта Сбербанка

Зарплатный проект Сбербанка имеет достаточно много сильных сторон, обусловленных, прежде всего, огромными масштабами банка и наличием программ для увеличения клиентской базы держателей пластиковых карт. Возможности Сбербанка позволяют ему размещать кредитного специалиста и устанавливать банкоматы прямо на крупных предприятиях, присоединившихся к условиям зарплатного проекта. Сформированная банковская история держателей зарплатных карт даёт право на получение льготных кредитов на приобретение недвижимости, автомобилей и других целей. Приятным дополнением для держателей карт являются также доступ к сервису «Сбербанк ОнЛ@йн» и мобильному банкингу.

Зарплатный проект в «Сбербанк Онлайн»

Держатели карт не могут самостоятельно подключиться к зарплатному проекту через систему «Сбербанк Онлайн». Для этого необходимо обратиться к работодателю с заявлением о выплате заработной платы на карту Сбербанка. В документе нужно указать реквизиты счёта карты для перевода денег.

Если вы устроились на новую работу, где зарплата перечисляется через Сбербанк, то работодатель сам предложит вам оформить карту. Никуда ходить не нужно. Её привезут на работу. Если вы хотите получить доступ в личный кабинет через «Сбербанк Онлайн», то для этого потребуется посетить офис банка с паспортом.

Банки ценят клиентов, получающих зарплату на их карточки – пока человек не воспользовался этими деньгами, они остаются у банка, что выгодно последнему. А зарплата – поступление стабильное, следовательно, и выгода стабильна. Поэтому лица, оформившие зарплатный проект, получают различные бонусы: от небольшого повышения кэшбэка до серьезных льгот по кредитам. Последними (льготы по кредитам Сбербанка для зарплатных клиентов) мы и займемся.

1. Программы кредитования для держателей зарплатных карт Сбербанка
2. Как стать клиентом зарплатной программы Сбербанка?
   1. Если вы – руководитель
   2. Если вы – физическое лицо (работник)
   1. Ипотека на новостройки
   2. Ипотека на вторичку
   3. Кредит на любые цели

   Программы кредитования для держателей зарплатных карт Сбербанка

   Итак, какие предложения есть у крупнейшего банка России для «зарплатников»? А такие: при оформлении ипотеки ставка снижается на 0,3%, а сумма первоначального взноса – до 15% от стоимости. Кроме того, предлагает Сбербанк потребительский кредит для держателей зарплатных карт, естественно – на более выгодных условиях (-1% к ставке, максимальная сумма – больше, очень просто оформить, быстрое получение, снижены требования по возрасту и стажу). Кроме того, потребительский/ипотечный займ проще получить: так как вы получаете ЗП на пластик Сбера, последний получает «живую» информацию о ваших доходах, и это увеличивает шансы на одобрение.

   Как стать клиентом зарплатной программы Сбербанка?

   Если вы – руководитель

   Вам нужно оформить зарплатный проект на вашу организацию:

   
   
   

   Если вы – физическое лицо (работник)

   Если вы получаете ЗП на карточку другого банка, но хотите «перевестись» в Сбербанк – сделайте следующее:

   
   
   

   Условия кредита для зарплатных клиентов

   Ипотека на новостройки

   • Онлайн-оформление.
   • Цель: строящееся жилье или новостройка.
   • Процент: от 8,2.
   • Срок: до 30 лет.
   • Сумма: от 300000? до 85% от стоимости.
   • Первоначальный взнос: от 15%.
   • Возраст: от 21 до 75 лет.
   • Стаж: 6+ месяцев на текущем месте.

   Минимальный процент можно получить при покупке жилья у аккредитованных застройщиков, их предложения можно посмотреть здесь.

   Ипотека на вторичку

   • Онлайн-оформление.
   • Цель: строящееся жилье или новостройка.
   • Процент: от 9,6.
   • Срок: до 30 лет.
   • Сумма: от 300000? до 85% от стоимости.
   • Первоначальный взнос: от 15%.
   • Возраст: от 21 до 75 лет.
   • Стаж: 6+ месяцев на текущем месте.

   Кредит на любые цели

   • Онлайн-оформление.
   • Процент: от 12,9.
   • Срок: от 3 месяцев до 5 лет.
   • Сумма: от 30000 до 5000000?.
   • Возраст: от 18 до 70 лет.
   • Стаж: 3+ месяца.
   • Без дополнительных комиссий и обеспечения.

   Ставка зависит от суммы:

   • Меньше 300000: от 13,9%.
   • 300000-1000000: от 12,9%.
   • Больше 1000000: 12,9% (фиксированно).

   Зарплатные клиенты могут получить потреб. кредит без привязки к региону – вы можете быть прописаны где угодно, и вам все равно выдадут деньги. Для оформления нужен только паспорт. Деньги выдают на карту – вы можете снять наличные в любом банкомате или офисе.

   Как рассчитать кредит для зарплатных клиентов?

   Самый простой способ: воспользоваться калькулятором потребительского кредита или ипотеки для зарплатных клиентов Сбербанка. Где его искать:

   Заходите на страницу, листаете до центра, находите калькулятор. Выставляете параметры, смотрите, что получилось.

   
   
   

   Как оформить кредит в Сбербанке по зарплатной карте?

   Необходимые документы

   Для кредита наличными – паспорт, для ипотеки – паспорт, заявление, 2-й документ (заграничный паспорт, военник, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или страховое свидетельство), документы по «Молодой семье» (если есть), копия трудовой.

   Подача онлайн-заявки

   Проще всего подать онлайн-заявку на кредит наличными (или на ипотеку) для зарплатного клиента в Сбербанке так:

   1. В предыдущем разделе («Как рассчитать кредит?») есть ссылки на страницы с калькуляторами. Переходите по ссылке на интересующий кредит.
   2. В верхней части страницы будет кнопка «Оформить онлайн» (для потребительского займа) или «Подать заявку» (для ипотеки). Нажимаете.

   
   
   

   Причины для отказа в выдаче кредита

   Причин может быть много: и низкая зарплата, и проблемы с кредитной историей, и проблемы у созаемщиков, и уже взятые в Сбербанке кредиты. У банка более 20 параметров, по которым оценивают клиентов, и эти параметры известны только ему (коммерческая тайна). Чтобы понять, что в вашем случае пошло не так, внимательно изучите сопроводительное письмо (обычно это СМС), пришедшее с отказом – там обычно указано, что нужно сделать, чтобы кредит одобрили. Исправьте проблему и подайте новую заявку через срок, указанный в письме.

   
   

   Сбербанк оказывает услуги многим миллионам жителей. В дополнении к основным услугам банк заключает зарплатные договоры с компаниями и организациями разного уровня. В последнее время все большее распространение получило обслуживание клиентов, обладающих зарплатными картами. Сейчас из них состоит огромная доля банковских клиентов. Для данной категории Сбербанк предлагает выгодные условия пользования основными своими услугами. Например, ипотека Сбербанка для держателей зарплатных карт предоставляет больше выгоды. Стоит рассмотреть основные моменты и преимущества для владельцев зарплатных карт при пользовании основными банковскими продуктами.

   Условия предоставления ипотеки

   
   

   При желании получить кредитные средства обладатель зарплатной карты должен отвечать списку требований:

   • срок владения зарплатной картой – более полугода;
   • за минувшие три месяца на ее счет должно быть не менее трех зарплатных поступлений;
   • продолжительность срока трудовой деятельности на нынешнем месте работы: не меньше трех месяцев – для заявки на потребительское кредитование, не менее полугода – для ипотечного кредитования;
   • возраст заемщика, а также созаемщиков от 21 года до: 65 лет – при обычном кредитовании, 75 лет – при ипотечном;
   • наличие паспорта и гражданства России.

   Данные критерии обязательны для всех участников зарплатных проектов, желающих оформить заём в Сбербанке. Для большей вероятности одобрения заявки на кредитование желательно иметь чистую кредитную историю. Это относится и к созаемщикам, чье благосостояние и уровень дохода тоже берутся во внимание при расчете кредита.

   Привилегии и преимущества

   
   

   Клиенты данной категории получают льготы при кредитовании в Сбербанке. К числу специальных условий относятся:

   • Пониженные процентные ставки. Своим клиентам Сбербанк всегда старается предложить наиболее комфортные условия, потому подобное предложение является довольно выгодным из-за возможности сэкономить денежные средства заемщика за счет уменьшения переплаты по займу. Стандартное снижение процентов обычно подразумевает уменьшение ставки на 0,5%, в определенных случаях – 1,5–2%. Особенно выгодны подобные условия при длительном сроке выплаты кредита – даже незначительные изменения этого параметра способны сэкономить достаточные денежные средства.
   • Отсутствие необходимости представлять документы об уровне дохода. Перечисление заработной платы такого клиента происходит на расчетный счет непосредственно в Сбербанк, а значит, ему не нужно получать дополнительные справки о доходах для предоставления их в банк. Отсутствие необходимости документального подтверждения также относится к уже имеющимся кредитным обязательствам перед Сбербанком – клиенту при подаче заявки не нужно предоставлять кредитные договоры по уже действующим займам – они видны в банковской системе. Однако, в отношении займов, взятых в сторонних банках, это правило не распространяется – в этом случае клиенту нужно будет предоставить их копии и справки из того банка, где был получен кредит, о состоянии долга.
   • Уменьшенное время принятия решения по поданной заявке. В случае оформления заявки на обычный кредит через онлайн-сервис время рассмотрения может и вовсе составлять всего несколько минут либо он может быть продлен до 2-х дней (при наличии необходимости получения или уточнения определенной информации). Заявление на ипотечное кредитование рассматривается от 2-х до 5-ти рабочих дней, что меньше, чем у клиентов, не участвующих в зарплатном проекте.
   • Возможность дистанционного обслуживания при кредитовании. Здесь клиентов данной категории ожидает сразу два возможных варианта подать заявку на рассмотрение, не посещая при этом отделение банка. Первый из них – это возможность воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн», где можно подать заявку на кредитование в удобное для клиента время и в любом месте. Воспользоваться этим сервисом могут и те, кто не является участником зарплатного проекта, но вот возможности оформить и получить кредит с зачислением средств на карту у них нет – необходимо будет документальное подтверждение доходов. Вторым вариантом станет использование услуг специалиста в рамках программы «Банк на работе». В рамках этой программы на каждом предприятии или организации, которое заключило со Сбербанком зарплатный договор, постоянно или в определенные временные периоды находится менеджер банка. Он всегда готов проконсультировать по всем интересующим вопросам, а так же на рабочем месте может принять заявку на потребительский или ипотечный кредит, что займет совсем немного времени.
   • Минимальный пакет документов. Список запрашиваемых документов при подаче заявки на кредит держателем зарплатной карты пакетом можно назвать с большой натяжкой, потому как требуется только паспорт. В определенных случаях банк может запросить дополнительные документы или более подробную информацию по клиенту, но, как правило, особых сложностей это не вызывает. Участники зарплатного проекта существенно экономят время в связи с тем, что нет необходимости получения целого перечня документов. Но стоит взять во внимание и тот факт, что может потребоваться письменное заполнение заявки на кредит и документ о временной регистрации (при ее наличии – в обязательном порядке).

   Разновидности кредитных предложений

   
   

   Основными видами кредитования как зарплатных, так и обычных клиентов банка являются потребительский и ипотечный кредиты. Владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на быструю подачу заявки и рассмотрение решения по ней через онлайн-сервис. В этом случае даже не обязательно покидать дом, не говоря уже о необходимости посещения отделения банка. Подача и рассмотрение заявки на обычное кредитование для зарплатных клиентов имеет больше преимуществ, чем аналогичные действия с заявкой на ипотеку. Во втором случае необходимо пройти регистрацию на портале ДомКлик, где предстоит выбрать жилую недвижимость – эта процедура у некоторых клиентов может вызвать затруднения, потому оформить ипотеку в режиме онлайн немного сложнее.

   Существуют различия и между выдачей заемных средств. При взятии потребительского кредита денежную сумму можно перечислить сразу на карту, в случае же с ипотекой деньги перечисляются с банковского счета сразу на счет продавца, минуя клиента. Для совершения сделки клиенту все же необходимо будет явиться в банк, подписать ипотечный договор, после чего необходимая сумма будет переведена на счет покупателя. Также ипотека подразумевает обязательное условие – залог в виде жилой недвижимости (приобретаемой или альтернативной), потребительское же кредитование лишено такой необходимости – в нем залог предоставляется по желанию клиента.

   Вне зависимости от оформленного вида кредита – потребительского или ипотечного – ежемесячные платежи будут аннуитетными (каждый месяц равными суммами). Штрафы за выдачу заемных средств участникам зарплатных проектов не взимают.

   Кредитный калькулятор Сбербанка

   Онлайн калькулятор

   Клиентов неподдельно волнует вопрос размера ежемесячных платежей. Узнать эти и прочие данные можно, воспользовавшись калькулятором Сбербанка. Для этого достаточно воспользоваться онлайн-сервисом, который предоставляет такую возможность, и выбрать подходящие для вас критерии. Это может быть участие в различных программах или иные условия, которые позволят вам получить кредит по более приятным условиям. После того, как все необходимые критерии учтены, калькулятор выдаст примерную процентную ставку и размер ежемесячного платежа при ней и выбранных условиях. Рассчитать при помощи калькулятора можно ипотечный и потребительский кредит, а также, меняя критерии найти наиболее выгодную совокупность из них, что позволит оформить заём на комфортных условиях.

   Причины отказа

   
   

   Иногда происходят случаи отказа в предоставлении кредитных средств единичным клиентам, в том числе – владельцам зарплатных карт. Это может произойти по следующим причинам:

   Когда банк дает кредит, он должен быть уверен, что заемщик сможет его ежемесячно выплачивать. Рассказываем, как доказать банку свою платежеспособность и финансовую стабильность.

   Какие требования у банка к доходу и занятости заемщика

   Чтобы подать заявку на ипотеку у вас должно быть не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы.

   В качестве дохода могут быть учтены:

   • заработная плата
   • пенсия
   • доход от аренды квартиры — в качестве дополнительного (подтвердит его копия декларации 3-НДФЛ и договор аренды, но только если до окончания его срока действия осталось не менее 12 месяцев)

   В качестве дохода не учитываются алименты, стипендии, государственные пособия, декретные выплаты по уходу за ребенком. Не берутся в расчет доходы от инвестирования в ценные бумаги, а также от выигрыша в лотереях.

   Если вы зарплатный клиент Сбербанка, подтверждать доход и занятость — не нужно

   Если вы получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка, подтверждать свой доход и занятость при оформлении ипотеки не нужно. Информация о стаже работы и зачислениях уже есть в распоряжении банка. При использовании Сбербанк Онлайн с помощью технологии Сбербанк ID данные клиента автоматически заполняются.

   Важно помнить, что карта или счет могут считаться зарплатными, если работодатель клиента заключил с банком договор о сотрудничестве.

   Как подтвердить свой доход, если вы зарплатный клиент другого банка

   Для подтверждения дохода можно предоставить справку о доходах и расходах физического лица или справку по форме банка.

   Справка о доходах и расходах физического лица

   Раньше эта справка называлась 2-НДФЛ и была разработана для того, чтобы организации подавали данные о доходах и перечисленных налогах за своих сотрудников в налоговую инспекцию.

   Справку о доходах и расходах физического лица за последние 6 месяцев можно получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Обратите внимание на правильность указания в справке адреса вашей регистрации и паспортных данных. Оформить справку работодатель по Трудовому кодексу должен в течение 3 рабочих дней. Она будет действовать месяц.

   Справка по форме банка

   Такую справку тоже нужно предоставить за последний год работы. Заказать ее вы также можете в отделе кадров или в бухгалтерии. Если вас за это время переводили (например, была реорганизация или у компании поменялось название), то нужно заполнить 2 справки: с прошлого и текущего мест работы. Справка действительна 30 дней.

   Как подтвердить трудовую занятость

   Ранее для подтверждения занятости клиенту нужно было предоставлять заверенную работодателем копию трудовой книжки. Этот процесс занимал в среднем от 3 до 5 рабочих дней.

   Как получить онлайн-выписку из ПФР для подтверждения занятости

   Процедура запроса и предоставления в банк данных из выписки ПФР занимает не более 5 минут.

   Но можно и идти по привычному пути — предоставить заверенную копию трудовой книжки. Копия действительна в течение 30 дней, ее можно получить в отделе кадров вашего работодателя.

   Что делать, если заемщик — индивидуальный предприниматель

   Тогда доход подтвердит налоговая декларация с отметкой из налоговой.

   От способа подачи зависит, понадобятся ли дополнительные документы, кроме самой декларации.

   • Если декларация предоставляется лично, на ней в налоговой ставят отметку о принятии. В этом случае дополнительных документов не нужно.
   • Если декларацию отправляют по почте, то дополнительно нужно приложить извещение об отправке.
   • Если отчет подают через сайт Федеральной налоговой службы, нужно извещение о получении электронного документа.

   Также ИП нужно предоставить подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя. Копия действует 30 дней.

   А если заемщик — самозанятый

   Ранее у самозанятых граждан возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка. Теперь они могут оформить любой ипотечный кредит из базовой линейки Сбербанка, за исключением кредита на индивидуальное жилищное строительство.

   Все о том, как оформить ипотеку в Сбербанке, если вы самозанятый, читайте в статье «Как стать самозанятым и взять ипотеку»

   Что делать, если заемщик не может подтвердить свой доход и занятость

   Если клиент имеет стабильный доход, но не может подтвердить его документально, он может взять ипотечный кредит по двум документам.

   Это не отдельная программа, а специальное условие, которое применяется, если клиент при заполнении анкеты на ипотеку указал, что не может предоставить документы о своем доходе.

   Если кратко, то суть ипотеки по 2 документам в том, что клиент вносит большой первоначальный взнос, имеет более высокую процентную ставку, но может получить кредит, предоставив минимум документов.

   Автор статьи

   

   Куприянов Денис Юрьевич

   Юрист частного права

   Страница автора

   Читайте также:

     
   • Как выглядит номер договора кредита
     
   • В каких случаях допускается списание с балансового учета крупных кредитных требований
     
   • Кредитный договор на пять лет предусматривал что возврат долга
     
   • Организация которая предоставляет кредиты не требуя правительственных гарантий называется
     
   • Как оспорить торги по ипотеке