Как украина будет отдавать кредиты
Обновлено: 22.04.2024
10 января вступил в силу принятый Госдумой под занавес прошлого года Федеральный закон, который регулирует взаимоотношения крымчан с их кредиторами. Документ окончательно развеивает надежды на то, что кредиты, взятые до референдума в украинских банках, можно не возвращать. Возвращать придется. Но не всем и не сразу.
С 2014 года вопрос, погашать или нет задолженность перед украинскими банками, спешно покинувшими Крым после референдума, не терял актуальности. Хотя глава республики Сергей Аксенов не раз заявлял, что долги можно не возвращать, потому что украинские банкиры не исполнили свои обязательства перед крымскими вкладчиками. Но это были, скорее, эмоциональные политические заявления. Тем временем российские компании начали выкупать долги крымчан перед украинскими финучреждениями и требовать их погашения. Это породило очередную волну тревог, ведь крымчане меняли статус, становясь уже должниками не украинских банков, а российских финструктур. При этом никто не давал им гарантии, что в случае возврата долга с их заложенных квартир и машин будет снято обременение. Все ждали законодательного урегулирования проблемы.
Документ имеет несколько плюсов для крымчан. Во-первых, он предусматривает возможность досудебного урегулирования спорных вопросов, если между кредитором и заемщиком нет разногласий. То есть жители республики смогут инициировать погашение долгов для снятия обременения с переданной в залог собственности.
Во-вторых, закон закрепляет курс, по которому нужно возвращать долги. Как пояснили в пресс-службе Фонда защиты вкладчиков, размер задолженности определяется по состоянию на 18 марта 2014 года и уменьшается на величину внесенных после этой даты платежей. Если кредит был в гривне, то его пересчитают по курсу 3,8 рубля за гривну, по валютным кредитам в евро и долларах США применяются курсы 50,9442 и 36,6505 соответственно, что фактически в два раза меньше текущего курса. А пени, неустойки и штрафы учитываться не будут.
- Это очень выгодный механизм погашения задолженности, - считает министр экономического развития РК Валентин Демидов.
В-третьих, появляется посредник между заемщиками и коллекторскими компаниями, выкупившими долги крымчан у украинских банков, - это Фонд защиты вкладчиков.
- Коллекторы теперь не имеют права сразу идти в суд, они обязаны сначала обратиться в фонд, - продолжает он. - При этом должны предоставить все документы, подтверждающие задолженность и статус самого коллектора.
Как пояснили в фонде, закон ограничил круг лиц, имеющих право требовать от заемщика погашения задолженности, кредитными организациями и иными юрлицами, созданными в соответствии с законодательством РФ. Они должны обнародовать информацию о лицах, под контролем либо влиянием которых находятся, и документально подтвердить законность своих прав. Руководители и заместители юрлиц должны соответствовать жестким требованиям к деловой репутации. Такие ограничения позволяют защитить заемщиков от теневых коллекторов и недобросовестных кредиторов, действующих незаконно.
- При урегулировании задолженности фонд будет исходить из того, что на ее погашение может быть направлена сумма, не превышающая определенную часть семейного дохода, которая для менее обеспеченных семей должна быть минимальной, - пояснили в пресс-службе фонда. - Заемщикам предоставляется беспроцентная рассрочка погашения задолженности на срок до 24 месяцев. Если с учетом финансового положения заемщика и суммы долга он не может быть погашен в указанный срок, фонд предложит кредиторам уменьшить сумму задолженности.
Выплаты по кредиту заемщик будет перечислять на отдельный банковский счет, открытый фондом в российской кредитной организации, отобранной на конкурсной основе. Если заем был с залогом, то кредитор получит деньги только при полном погашении задолженности и наличии у фонда документального подтверждения снятия обременения с залогового имущества.
- Закон нужный, - резюмирует Валентин Демидов. - Ажиотаж, раздувшийся вокруг него, сойдет на нет, после того как документ заработает, потому что станут видны явные преимущества - люди смогут реализовать свои права.
Дмитрий Мосиенко, адвокат:
- Принятого Госдумой закона о "крымских кредитах" ждали: одни рассчитывали получить возможность не платить по счетам, другие - увидеть процедурную внятность в условиях погашения задолженности, потому что люди готовы платить как минимум на тех условиях, на которых брали займы. Но закон не дал "халявы" - даже ради Крыма менять базовые нормы Гражданского кодекса никто не будет, то есть при грамотно составленных договорах цессии коллекторы получают юридическое обоснование своих требований.
Главной новацией закона стало то, что на первый план выходит Фонд защиты вкладчиков, который становится арбитром между коллектором и заемщиком, а заодно будет мониторить деятельность коллектора и при необходимости решать вопрос предоставления рассрочки в погашении кредита. Коллектор сможет приступить к работе с "украинскими" кредитами крымчан только после того, как его кандидатура будет одобрена фондом исходя из указанных в законе критериев. Фонд также имеет возможность дать оценку правомерности договоров коллекторов с украинскими банками и между собой.
К положительным для людей, имеющих непогашенные кредиты, моментам можно отнести следующее. Если коллектор хочет взыскать деньги через суд, минуя фонд, он должен получить на это письменное согласие должника. Если их спор разрешал фонд, то и средства на погашение задолженности заемщик перечисляет фонду, а тот - коллектору только после того, как последний подтвердит, что сняты обременения, обеспечивавшие кредит. Не ясно, касается ли это "ипотечных записей" в украинском реестре прав, но очень хочется надеяться, что да.
Неприятным для должников может стать ограничение срока рассрочки погашения задолженности, которая может предоставляться фондом только на 24 месяца. При условии, что погашаться будут оставшийся до 18 марта 2014 года долг и проценты, - скажем откровенно, зачастую коллекторы предлагали заемщикам лучшие условия выплаты долга. В целом могу сказать, что ничего принципиально нового документ не принес, так что вполне можно было бы обойтись и без него.
Взаимоотношения кредитора и заемщика будут строиться на основании закона N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Он запрещает кредиторам злоупотреблять своим положением, то есть звонить заемщику до 8 или после 22 часов, намеренно причинять вред имуществу или применять физическую силу, угрожать жизни и здоровью людей. За нарушение правил требования долга кредиторам грозит административная ответственность в виде штрафа: для должностных лиц - от 10 до 20 тысяч рублей, для юрлиц - от 40 до 50 тысяч рублей. Для этого в Административный кодекс РФ внесены соответствующие изменения.
Министр иностранных дел России Сергей Лавров уверен, что у Украины выработалась привычка «что-то клянчить у Запада». «Вот «Северный поток» остановите, не сможете — тогда давайте нам деньги в качестве компенсации. (…) Пустите нас в НАТО, в ЕС, мы давно готовы», — выразил мнение Лавров.
Но другие внешние пожертвования и заимствования играют в последние годы играют важную роль в деле поддержания стабильности экономики Украины.
15 сентября президент страны Владимир Зеленский как раз поприветствовал выделение Еврокомиссией очередного транша финансовой помощи в размере 600 миллионов евро, которые страна получит осенью.
В целом же в конце 2020 года Евросоюз публиковал расчеты, согласно которым общий размер его финансовой помощи Украине за шесть лет составил €16,5 млрд, в число которых входят как гранты, так и займы.
Премьер-министр Украины Денис Шмыгаль накануне рассказал, что его страна также рассчитывает получить следующий транш помощи в размере $750 млн от Международного валютного фонда (МВФ) в декабре и €600 млн от Европейского союза в ноябре.
Кому должна, всем простит
Согласно официальным данным 2020 года, ВВП Украины составил $154,8 млрд (0,14% от общего объема мировой экономики). Украинский показатель ВВП на душу населения оказался одним из самых низких в Европе — по данным Всемирного банка 2020 года, он составил $3726.
Госдолг Украины составляет почти $93 млрд (около 60% от ВВП), внешний — больше $55 млрд (примерно 36% от ВВП). Любопытно, что если рассматривать показатели украинского внешнего долга в гривнах, то он уменьшается, а в долларах растет — это происходит за счет укрепления украинской валюты.
«Сейчас она, в отличие от периода 2016-2017 годов, серьезных угроз для экономики и бюджета не представляет, — говорит аналитик.
— Но фактически страна работает в интересах внешних кредиторов, потому что главная расходная статья бюджета — не армия и война, а именно возвращение разных долгов».
На обслуживание и погашение кредитов, по оценкам экспертов, Украина тратит от 20 до 40% своего бюджета. Директор киевского Центра политических исследований и конфликтологии Михаил Погребинский считает, что такие объемы ежегодных выплат «составляют системную угрозу для украинской экономики».
При этом на Украине при обсуждении экономической ситуации находят и нотки позитива. Касаются они, в первую очередь, состояния резервов страны, которые достигли в сентябре 2021 года рекордных показателей и оцениваются приблизительно в $31 млрд.
«Это действительно рекорд за девять лет. Это важный момент, хотя среди них очень много, что называется, неликвидных бумаг и других инструментов, которые сложно одномоментно перевести в работающую форму», — пояснил Руслан Бортник.
Откуда берутся деньги
Vox Ukraine в своем материале перечисляет без указания статистических данных, что среди крупнейших внешних кредиторов Украины — Международный валютный фонд (МВФ), Европейский инвестиционный банк (ЕИБ) и Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Международный банк реконструкции и развития, Японское агентство международного сотрудничества.
По данным публикаций в украинских СМИ, с 2014 по 2020 годы Украина получила от МВФ $16 млрд, около $1 млрд в виде облигаций госзайма со стороны США еще во время президентства Петра Порошенко, $2,3 млрд от Международного банка реконструкции и развития, более $10 млрд совокупно со стороны банков Евросоюза.
Меньше данных — всего за два года с 2014 по 2016 — публиковались о займах Канадского экспортного агентства и Японского агентства международного сотрудничества — тогда они составили приблизительно $316 млн и $430 млн соответственно.
В отношении России же Украина признает только долг в размере $0,61 млрд, который, как сообщает РБК, образовался за поставки газа еще в 1990-х. Неучтенными остаются $3 млрд, которые Москва предоставила Киеву в декабре 2013 года в качестве займа на покупку облигаций по льготным условиям.
Официальный Киев считает тот кредит взяткой бывшему на тот момент президентом Украины Виктору Януковичу и утверждает, что сделка была осуществлена под давлением. Высокий суд Лондона в 2017 году обязал Украину вернуть деньги, однако она продолжила апелляционные судебные тяжбы. В результате рассмотрение вопроса было заморожено.
По словам Бортника, источники покрытия долгов традиционно на Украине ищут не в развитии экономики, а прежде всего, за счет привлечения новых займов, в том числе МВФ.
«Помогла и недавняя премия МВФ в $2,7 млрд. Отметим еще и повышение налоговой нагрузки на общество, ведь в Верховную раду внесен закон, благодаря которому два миллиарда государство соберет в 2022 году», — отметил Бортник.
При этом правительство Украины направило на рассмотрение Верховной рады проект государственного бюджета на 2022 год с дефицитом 3,5% ВВП.
В Верховной раде заявили, что Запад должен простить все долги Украины
Лидер украинской партии «Батькивщина» Юлия Тимошенко призвала власти Украины срочно добиться от Запада списания внешних долгов страны. Кроме того, политик считает, что Украина должна немедленно забрать себе деньги России, замороженные на зарубежных счетах. Как признавала Счетная палата Украины, внешний долг страны превысил $57 млрд.
Тимошенко призвала Киев правильно провести переговоры, чтобы в результате на Западе Украине простили внешний долг и начали давать деньги не в кредит, а безвозмездно.
«Я уверена в том, что сегодня каждая страна, если будут правильно проведены переговоры, может давать не кредиты Украине, а давать непосредственную помощь, как и мировые финансовые организации», — надеется лидер «Батькивщины».
По ее мнению, начать переговоры нужно прямо сейчас. «Я считаю, что срочно нужно начать правильный, разумный процесс переговоров о реструктуризации украинского внешнего долга, а что касается международных организаций — МВФ, Всемирного банка — о списании этих долгов», — заявила Тимошенко.
Кроме того, она хочет, чтобы власти Украины забрали себе деньги России, которые заморозили на счетах в западных странах. Этот шаг, по мнению политика, тоже не терпит отлагательств. Чтобы присвоить себе российские деньги, Киев должен начать соответствующую «юридическую политическую, дипломатическую работу».
Тимошенко уже предлагала Украине потребовать от партнеров списание внешнего долга. С такой позицией она выступила еще до начала российской спецоперации, 18 февраля.
В качестве аргумента политик заявила, что Украина защищает от России не только себя, но и весь мир.
Тимошенко уточнила 18 февраля, что внешний долг Украины — около $52 млрд. Глава украинской Счетной палаты Валерий Пацкан заявил 1 марта, что внешний долг Украины превысил $57 млрд. В этом году Украина должна отдать на обслуживание своего долга порядка 60% доходов бюджета, то есть 600 млрд гривен (более $21 млрд).
Пацкан также поддержал решение попросить кредиторов списать внешние долги Украины на фоне «колоссальных разрушений» в стране из-за боевых действий.
«Масштаб разрушений в Украине, причиненных агрессией России, колоссальный! Учитывая это, от наших внешних кредиторов нужно потребовать списания долгов. Международные финансовые организации должны пересмотреть долговую политику и обнулить долги Украины», — резюмировал глава украинской Счетной палаты.
Если Украина откажется обеспечивать свой долг, в стране наступит дефолт. А это значит, как минимум, падение национальной валюты.
Эксперт аналитического центра «Украинская фабрика мысли» Юрий Гаврилечко считает, что власти Украины могли бы остановить на неопределенный срок оплату внешнего и внутреннего долга республики по форс-мажорным обстоятельствам. Гаврилечко также напоминал, что США пообещали Украине обеспечить за свой счет гарантии суверенных кредитов в размере до миллиарда долларов. По сути, речь идет о том, что если Киев по какой-то причине не сможет отдать ранее взятый кредит Международному валютному фонду (МВФ), то за него заплатит Вашингтон, и Украина будет должна уже ему.
«Истории с кредитами нужно переименовать в историю с долгами потому, что если деньги берутся и на них не зарабатывают — это не кредит, а долг», — в то же время пояснял аналитик. Он считает, что все кредиты, которые набрал Киев, никак не помогли развить экономику страны.
Президент России Владимир Путин, в свою очередь, 12 декабря 2021 года заявил, что Украина до сих пор не вернула России зарубежную собственность СССР, как обещала в обмен на то, что Россия погасит ее внешний долг.
«В 1993 году мы взяли на себя обязательство погасить все долги бывшего Советского Союза, за все бывшие союзные республики в расчете на то, что нам эти республики передадут зарубежные активы бывшего Советского Союза. Долги-то мы за всех погасили, но далеко не все выполнили вот это обязательство о передаче нам зарубежных активов. Например, Украина этого до сих пор не сделала», — отметил Путин.
Он добавил, что «когда страна выплачивает долги, слезает с кредитной иглы, повышается ее суверенитет».
Министр иностранных дел России Сергей Лавров призывал Украину перестать «клянчить» у Запада. По мнению Лаврова, это уже вошло у Киева в привычку, постоянно просить денег.
«Страна должна, наверное, иметь какое-то свое достоинство. Украинский народ с богатой историей заслуживает, чтобы он все-таки был созидателем, а не просителем с постоянно вытянутой рукой», — призвал Лавров.
Евросоюз в конце 2020 года опубликовал расчеты, согласно которым общий размер его финансовой помощи Украине за шесть лет составил €16,5 млрд, в это число входят как гранты, так и займы. Согласно официальным данным 2020 года, ВВП Украины составил $154,8 млрд (0,14% от общего объема мировой экономики). Украинский показатель ВВП на душу населения оказался одним из самых низких в Европе — по данным Всемирного банка 2020 года, он составил $3726.
Выделение кредитов политолог объяснил тем, что «незалежную» оберегают от дефолта, чтобы инвесторы не сбежали.
Международный валютный фонд продолжает выделять кредиты Украине, несмотря на то, что экономика страны находится в полнейшем упадке. И если раньше в МВФ еще требовали от Незалежной проведения каких-то реформ для выделения очередного транша, то теперь ни о чем таком даже не заикаются. Политолог Ростислав Ищенко объясняет такую сговорчивость международной финансовой организации тем, что она хочет удержать Украину от дефолта и увеличить собственные прибыли.
Нужно поддержать кредитный рейтинг Украины, чтобы не разбежались инвесторы. По словам политолога, кредиты МВФ необходимы киевской власти на погашение старых долгов, включая в том числе и фонду.
Зеленский на встрече с представителями МВФ
В то же время эксперт обратил внимание на то, что кредитовать Украину очень даже выгодно. Выделяя стране транш за траншем США и страны Европы, с одной стороны, грабят украинскую экономику, а с другой, вгоняют в долговую кабалу. И пока такая схема работает, она будет приносить еще больше денег кредиторам.
«Это стандартная схема финансового ограбления, которая используется США и их партнерами на протяжении десятилетий, постоянно совершенствуясь. У них нет никаких оснований отказываться от этой схемы – они на ней хорошо зарабатывают», - добавил Ищенко.
"Дефицит украинского бюджета — €7 млрд ежемесячно. Это зарплаты, пенсии, соцподдержка. <. >Сложная ситуация. Эти суммы знают все: США, Евросоюз, Британия», — плакался президент.
При этом министр экономики Сергей Марченко «нашел» деньги для страны. Он предложил отдать Киеву 5-10% от средств, которые МВФ выделил странам G7 в качестве помощи по преодолению экономических последствий пандемии коронавируса. Марченко уверенно заявил, что большинство государств эти деньги даже не использовали, а «припарковали их».
Сергей Марченко
А потом министр и вовсе разошелся и призвал страны «немедленно» оказать Украине помощь в десяток миллиардов долларов. Марченко напомнил, что ситуация осложнена тем, что Украина должна выплатить МВФ 2,36 млрд долларов. Из полученной помощи (эквивалентная 7,4 млрд долларов) только 5 процентов (около 360 млн евро) - финансовая, остальные пошли на военную (3,6 млрд долларов) и гуманитарную помощь (600 млн долларов).
Зеленский не скрывает, что очень рассчитывает на финансовую помощь, но говорит, что только в конце апреля станет ясно - кто и насколько готов поддержать Украину. Ранее он уже жаловался, что Запад обещал финансы только в обмен на реформы в стране. Но сейчас Киеву не до реформ, возмущается глава государства.
«Дайте безусловные деньги. Почему когда каждый раз нам выделяют те или иные суммы, то вам нужно сделать раз, два, три, четыре, пять, семь, восемь, десять реформ?» — заявил Зеленский.
В марте США утвердили пакет правительственной помощи Украине - 13,6 млрд долларов, но Марченко признался, что Украина фактически не получит ни цента. Помощь поступит в виде вооружений и гуманитарной помощи.
По мнению экономиста Александр Дудчака, Запад выдает кредиты Украине, но не для того, чтобы вывести ее из "коматозного состояния". "Киев просто поддерживают на плаву, но никак не способствуют налаживанию экономической ситуации в стране», — прокомментировал эксперт ситуацию RT. Ранее экономист отмечал, что если в какой-то стране кредит от МВФ называют "помощью", то это - диагноз. Международный валютный фонд называют еще "кредитором последней надежды", пояснил Дудчак.
«В результате смены власти в 2014 году, целенаправленного разрыва отношений с Россией, добровольной сдачей суверенитета, МВФ действительно остался практически единственным внешним кредитором для Украины. С щедростью, поначалу, сочиняя «программы помощи» для Украины, создавая неподъемный долговой груз для государства, чтобы даже в случае смены антинародной власти, страна не имела возможности освободиться от финансовых кандалов», - цитирует «АиФ» эксперта.
Нет ни одной страны, которой МВФ помог в трудную минуту, а в «нетрудную» его кредиты просто не нужны, заключает Дудчак. Даже некоторые украинские экономисты не раз предлагали правительству отказаться от кредита МВФ.
Приток средств с Запада к Киеву не останавливается, причем эта помощь выделялась еще задолго до начала российской спецоперации.
Соединенные Штаты утвердили очередной пакет финансовой поддержки Украины — эти средства, в объеме 13,6 млрд долларов, вошли в общую статью финансирования американского правительства на 1,5 трлн долларов, одобренную Палатой представителей Конгресса США. Помимо помощи Киеву, пакет включает расходы, которые Вашингтон запланировал на укрепление восточного фланга НАТО, и 782 млрд долларов на оборону страны.
До вступления этого документа в силу осталось несколько административных шагов: его должен утвердить Сенат, а потом — подписать президент США Джозеф Байден. Мировые СМИ отмечают беспрецедентный масштаб нового предполагаемого транша Украине: он станет самым крупным на сегодняшний день.
Еще до начала военной спецоперации ВС РФ Вашингтон предлагал Киеву кредитные гарантии на 1 млрд долларов. Об этом заявлял госсекретарь США Энтони Блинкен. «Власти США предлагают Украине суверенные кредитные гарантии на сумму до 1 млрд долларов для поддержки ее программы экономических реформ и продолжения взаимодействия с Международным валютным фондом», — уточнял он в середине февраля, прямо называя целью кредитования поддержку Киева «перед лицом дестабилизирующих действий России».
Сегодня утром Совет исполнительных директоров МВФ одобрил выделение Украине 1,4 млрд долларов дополнительного финансирования по программе экстренной поддержки Rapid Financing Instrument (RFI) — для покрытия первоочередных расходов госбюджета и обеспечения платежного баланса. Глава Национального банка Украины Кирилл Шевченко поблагодарил фонд за это решение и «быструю реакцию», выразив надежду на то, что все формальности будут улажены в кратчайшие сроки, и Киев оперативно получит выделяемые средства.
Буквально пару дней назад стало известно, что совет Всемирного банка одобрил выделение Украине 723 млн долларов. Сначала она получит 489 млн долларов, из которых 350 млн составят заемные средства, а 139 млн — гарантии. Кроме того, ВБ передаст Киеву 134 млн долларов в рамках специального гранта и предоставит «параллельное финансирование» в размере 100 млн долларов.
Еще 100 млн долларов Украина получит от Великобритании «на восстановление бюджета», сообщал 7 марта премьер-министр Соединенного Королевства Борис Джонсон. По его словам, эта финансовая помощь адресована в первую очередь «тем, кому грозит ухудшение гуманитарной ситуации». До этого Лондон уже выделял Киеву крупные суммы — 132 млн долларов на проведение экономических реформ и обеспечение энергетической независимости и 159 млн долларов в качестве гуманитарной помощи, а также оплатил обучение 22 тысяч украинских военнослужащих и передал ВСУ 12 тысячи управляемых противотанковых ракет.
Неделю назад финансовую помощь Украине посулила и Австралия. Ее премьер-министр Скотт Моррисон пообещал выделить на закупку военной техники и оружия «в рамках скоординированных усилий Запада» более 100 млн долларов — 70 млн долларов на ракеты, боеприпасы и «поддержку противовоздушной обороны», а также около 35 млн долларов в качестве гуманитарной помощи.
Через несколько дней после начала российской спецоперации желание финансово поддержать Украину выразила Швеция. Ее премьер-министр Магдалена Андерссон сообщила, что, помимо военного снаряжения и 5 тысяч гранатометов, Киев получит почти 43 млн долларов (400 млн шведских крон) на поддержку военнослужащих.
Премьер-министр Канады Джастин Трюдо пообещал Украине летальное вооружение на 6,1 млн долларов и кредит в размере 392,5 млн долларов (500 млн канадских долларов), который будет предоставлен по запросу украинского правительства в случае необходимости.
ООН запустила две крупномасштабные программы экстренной помощи Украине, на которые уже начала собирать средства среди стран-членов организации. Первая программа направлена на поддержку людей, оказавшихся в зоне боевых действий, а вторая — на помощь беженцам. По оценке генсека ООН Антониу Гуттериша, в течение ближайших трех месяцев на реализацию этих программ потребуется порядка 1,6 млрд долларов. Этих денег украинские власти не увидят: на них будут закуплены лекарства, предметы первой необходимости, палатки, одеяла, питьевая вода и прочее.
Еще до начала спецоперации ВС РФ Украина получила от США, Великобритании, Канады, Польши, Франции, Германии, Турции, стран Скандинавии, Балтии и других военную помощь на сумму более 1,5 млрд долларов. Об этом сообщала заместитель министра иностранных дел Украины Эмине Джапарова 23 февраля.
Кстати, за последние дни Киев получил немалую сумму в виде пожертвований от мировых знаменитостей и известных людей: голливудские актеры Райан Рейнольдс и Блейк Лайвли перевели 1 млн долларов, Мила Кунис и Эштон Катчер — 3 млн долларов, основатель самого большого большой интернет-ритейлера Японии Rakuten Хироши Микитани — 8,5 млн долларов, актер Леонардо Ди Каприо — 10 млн долларов. Кроме того, «щедрое пожертвование», размер которого не разглашается, сделала в пользу Украины королева Великобритании Елизавета II.
Автор статьи
Читайте также: