Можно ли пропустить платеж по кредиту в газпромбанке

Обновлено: 26.04.2024

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

Даже у самого ответственного заемщика могут возникнуть финансовые проблемы, и тогда будет допущена просрочка платежа по кредиту в Газпромбанке. Последствия бывают разными: плохая кредитная история, начисление штрафа или пени, передача дела в суд. Что такое просрочка платежа? Это отсутствие планового взноса в счет погашения кредита.

Если заемщик не внес платеж в Газпромбанке, то он является просроченным с даты следующей за датой, отмеченной в графике платежей.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Последствия просрочки кредита в Газпромбанке

Последствия заемщик может ощутить не сразу. Первое, на что он обратит внимание, – увеличение размера долга, которое возникает из-за санкций Газпромбанка.

К другим последствиям в Газпромбанке относят:

Негативные отметки в кредитной истории. В кредитной истории отражаются все действия заемщика: оформление кредита, рефинансирования, кредитных каникул и т. д. Просрочки тоже не остаются без внимания. Именно на них в первую очередь смотрят кредиторы, когда клиент обращается к ним, чтобы взять новый потребительский кредит. Запросы ( в том числе онлайн) от тех, у кого плохая кредитная история, они сразу отклоняют.
Испорченная репутация. Если просрочки становятся систематическими, то Газпромбанк обращается в бухгалтерию компании работодателя. Так невыполнение взятых на себя обязательств поддается огласке. Репутация заемщика портится, он теряет доверие сослуживцев.

Заемщик, допуская просрочки по кредиту, вынуждает Газпромбанк прибегать к различным санкциям: увеличению процента, начислению штрафа и пени. Чтобы узнать, какая мера наказания будет применена к вам, изучите кредитный договор.

Проценты

Первым традиционным следствием просрочки по кредиту Газпромбанка является увеличение процентной ставки на несколько позиций. На сколько? До 10! Из-за просрочек начисляется повышенная процентная ставка на оставшуюся сумму долга по кредиту.

Неустойка

Следующей допустимой санкцией со стороны кредитора за просрочку платежа является неустойка. Согласно ст. 549 ГК, неустойка – это денежная сумма, которую заемщик должен передать кредитору за неисполнение взятых на себя обязательств по договору.

Неустойка бывает двух видов:

Пеня – это вид неустойки, она ежедневно начисляется в процентах от суммы долга или от суммы пропущенного планового платежа. Например, 0,1% за каждый день просрочки.

Штрафы

Штраф – это вид неустойки, его взыскание происходит единоразово. Штраф может исчисляться в виде фиксированной суммы (например, 1 000 рублей) или определенного процента (например, 10% от суммы долга).

Газпромбанк может начислять либо штраф, либо пеню, либо штраф и пеню. Чтобы узнать, какие последствия имеет просрочка по вашему кредиту, прочитайте соответствующий пункт в договоре. Или позвоните в Службу поддержки клиентов. Звонить можно на горячую линию банка.

Что делать, если вы допустили просрочку в Газпромбанке

Если вы допустили просрочку по кредиту в Газпромбанке, нельзя уклоняться от общения с кредитором. Более того, лучше первым идти на контакт, звонить и демонстрировать свою ответственность за просрочку.

Когда возникла первая просрочка, заемщику следует:

Внести пропущенный платеж, чтобы прекратить рост долга из-за применения неустойки.
Оформить реструктуризацию, если обстоятельства не позволяют вам погашать кредит по установленному графику.

пересмотреть размер процентной ставки;
продлить срок кредитования до 3-х лет;
изменить способ погашения долга – с аннуитетного на дифференцированный или наоборот;
изменить валюту долга.

Для оформления реструктуризации необходимо, во-первых, собрать комплект документов, который подтвердит, что вы не можете выполнять долговые обязательства. Во-вторых, подать соответствующее заявление.

Документы, подтверждающие снижение платежеспособности заемщика:

приказ об увольнении;
приказ о переводе на другую должность с более низкой зарплатой;
свидетельство о рождении ребенка;
справка, подтверждающая потерю трудоспособности;
больничный лист и другие.

Если просрочка в Газпромбанке составляет…

Санкции, которые Газпромбанк применяет по отношению к заемщикам, допустившим просрочку платежа по кредиту, зависят от ее продолжительности, сколько времени прошло от просрочки.

1 день

Если заемщик на 1 день опоздал с внесением платежа по кредиту, то Газпромбанк его не накажет. Однако пользоваться такой поблажкой на регулярной основе не следует. Ведь так можно оказаться в списке нарушителей и испортить свою кредитную историю.

10 дней

10 дней после даты, обозначенной в графике платежей, Газпромбанк закладывает на то, чтобы заемщик сообщил о возникших финансовых проблемах. Именно заблаговременное обращение позволит избежать неустойки и негативной отметки в кредитной истории.

2 месяца

На 11 день просроченного платежа Газпромбанк примет санкции: начислит штраф или применит пеню. Также он будет направлять заемщику SMS-уведомления с просьбой внести платеж. Периодически будут поступать звонки от сотрудников банка для выяснения причины просрочки. В кредитной истории появится негативная отметка.

3 месяца

Если заемщик 3 месяца не будет погашать кредит, то Газпромбанк вправе подать иск в суд. Исполнение судебного решения возлагается на приставов, которые могут накладывать арест и продавать арестованное имущество, направлять исполнительные листы в бухгалтерию по месту работы, арестовывать банковские счета и т.д.

C каждым заемщиком у Газпромбанка индивидуальные отношения. Из-за просрочки на одного заемщика он подаст иск в суд уже через 3 месяца, а на другого – через год.

Какая просрочка по кредиту допустима в Газпромбанке

Газпромбанк не наказывает тех, кто допустил просрочку платежа по кредиту всего на 1 день. Решить данный вопрос можно с сотрудником Газпромбанка, позвонив в Службу поддержки клиентов. Но банковский сотрудник может и опередить вас, позвонив самостоятельно для выяснения причин просрочки.

Если причина действительно уважительная, то сотрудник Газпромбанка предложит следующие способы решения проблемы:

отсрочку на 1 месяц с продлением срока кредитования;
кредитные каникулы на определенный срок;
изменение схемы погашения кредита – переход с аннуитетной на дифференцированную или наоборот;
реструктуризацию.

Газпромбанк – лояльное финансовое учреждение, с которым можно договориться, если возникла просрочка. Однако это распространяется на ответственных и дисциплинированных заемщиков, которые сразу стремятся решить проблему. К тем, кто преднамеренно уклоняется от погашения кредита, он применяет санкции: повышает процентную ставку, начисляет штраф и пеню. Крайняя мера – подача иска в суд с целью возместить свои убытки.

Федеральным законом от 08.03.2022 № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» возобновлен прием требований о предоставлении кредитных каникул в соответствии с Законом № 106-ФЗ.

Условия предоставления кредитных каникул:

1. Ваш доход за месяц, предшествующий месяцу обращения, снизился более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год, и вы можете предоставить подтверждающие документы

2. Максимальная сумма кредита на дату выдачи не превышает размер, установленный Правительством РФ:
• по потребительским кредитам - 300 000 рублей;
• по кредитным картам - 100 000 рублей;
• по автокредитам - 700 000 рублей;
• по кредитам, обязательства по которым обеспечены ипотекой - от 3 000 000 до 6 000 000 рублей (в зависимости от региона нахождения залога)

3. Дата заключения договора – до 01.03.2022

4. По кредитам, обязательства по которым обеспечены ипотекой, отсутствуют действующие ипотечные каникулы по другой государственной программе

Вы можете обратиться в Банк с требованием о предоставлении кредитных каникул c 01 марта по 30 сентября 2022 года, в том числе если ранее обращались за льготным периодом (до 30 сентября 2020 года).

Порядок представления кредитных каникул:

Срок кредитных каникул (льготного периода) – до 6 месяцев

В период действия кредитных каникул:

Размер платежа – 0 р.

Пени и штрафы не начисляются

Процентная ставка устанавливается:
1) по потребительским кредитам, автокредитам и кредитным картам - в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита;
2) по кредитам, обязательства по которым обеспечены ипотекой — в размере, который указан в договоре

Кредитный лимит по кредитной карте блокируется для проведения расходных операций

Доступно досрочное прекращение кредитных каникул (по заявлению заемщика).

По окончанию кредитных каникул:

Проценты, начисленные в период действия кредитных каникул, и штрафные санкции, начисленные на просроченную задолженность, зафиксированную на начало кредитных каникул:
1) по потребительским кредитам, автокредитам и по кредитам, обязательства по которым обеспечены ипотекой - включаются в состав последующих платежей, подлежащих оплате в конце срока кредитного договора;
2) по кредитным картам – включаются в состав последующих платежей, подлежащих оплате после окончания кредитных каникул и выплачивается равными долями ежемесячно в течение 720 дней

Просроченный основной долг выставляется к погашению сразу после окончания каникул.

По окончании кредитных каникул Банк направит в Ваш адрес уточненный график платежей.

5. Документы, подтверждающие нахождение Заемщика/Созаемщика в трудной жизненной ситуации:
- Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о регистрации гражданина в качестве безработного
- Справка, подтверждающая факт установления инвалидности
- Листок нетрудоспособности на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством
- Справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога
- Свидетельство о рождении/ об усыновлении, и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя

Документ/документы по п.5 предоставляются в зависимости от имеющейся у Заемщика/ Созаемщика трудной жизненной ситуации.

Cреднемесячный доход и количество лиц на иждивении

* Рассчитанный за два месяца, предшествующих месяцу обращения Заемщика, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом Заемщика (совокупным среднемесячным доходом Заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения Заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед Банком у Заемщика/Заемщиков в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения Заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода Заемщика/Заемщиков, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения Заемщика)

** Определенное в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством Заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении Заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода Заемщика (совокупного среднемесячного дохода Заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения Заемщика, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом Заемщика (совокупным среднемесячным доходом Заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения Заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед Банком у Заемщика/Заемщиков в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения Заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода Заемщика/Заемщиков, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения Заемщика

После заключения кредитного договора со Газпромбанком заемщик обязан своевременно вносить ежемесячные платежи. Но иногда возникают непредвиденные обстоятельства, когда обязательный платеж непосилен для семейного бюджета. Отсрочка по кредиту в Газпромбанке в этом случае станет лучшим решением. Расскажем, как подать онлайн заявление на отсрочку в Газпромбанк для физических лиц, оформить и взять отдых на пару месяцев или больше. Узнаете, как попросить и получить у Газпромбанка отсрочку, сделать все быстро и написать заявление в отделении или по телефону.

Отсрочка платежа по кредиту в Газпромбанке

Согласно статистике, не все запросы на отсрочку платежа по кредиту Газпромбанк одобряет. Ведь каждый случай он рассматривает индивидуально и учитывает документальное подтверждение. Тем не менее обращаться за услугой следует до того, как возникли просрочки. Из-за них шансов пересмотреть кредитный договор становится меньше.

Условия для физических лиц

Газпромбанк не откажет в отсрочке платежа по кредиту при соблюдении двух условий:

Финансовых проблем, из-за которых погашать долг нет возможности. Например, увольнение, тяжелая болезнь и т.д.
Безупречной кредитной истории. По кредиту не должно быть просрочек.

Кому положена отсрочка платежа

Уважительные причины для оформления отсрочки платежа:

Потеря работы. Важно, чтобы это было сокращение или же увольнение по инициативе работодателя. В этом случае потребуется трудовая книжка, выписка из Центра занятости населения и другие документы, подтверждающие неплатежеспособность заемщика.
Рождение ребенка. Согласно законодательству, пауза по выплате кредита может составить от 1 года до 3 лет. В этом случае необходимо предоставить Свидетельство о рождении.
Проблемы со здоровьем. Подтвердить их следует справкой из медицинского учреждения и чеками на оплату лечения.
Призыв в армию.
Снижение зарплаты. Это может быть понижение в должности с уменьшением заработной платы на 30–40 %. Потребуется трудовая книжка и приказ о переводе на другую должность.

Но и на этом причины не заканчиваются. В жизни может возникнуть другая непредсказуемая ситуация. Главное – суметь подтвердить ее документально.

Виды отсрочки платежей в Газпромбанке

Отсрочка платежей по кредиту в Газпромбанке возможна при оформлении:

Каникул.
Реструктуризации.
Отсрочки с выплатой процентов.

Кредитные каникулы

Согласно законодательству, кредитные каникулы положены любому заемщику, который оказался в затруднительном финансовом положении. Чаще всего они доступны клиентам, погашающим ипотеки или автокредиты. Во время кредитных каникул заемщик ничего не платит. Их максимальная продолжительность – до 6 месяцев, но иногда и до 2 лет.

Реструктуризация

Услуга предусматривает изменение условий кредитования. Есть несколько способов реструктуризации:

снижение процентной ставки (доступен реже);
увеличение срока кредитования для уменьшения обязательного платежа.

Отсрочка с выплатой процентов

Услуга доступна клиентам, погашающим потребительские кредиты. Она предполагает отсрочку выплаты основного долга. Обязательные платежи останутся, но будут включать в себя лишь проценты. Благодаря этому, нагрузка на бюджет сократится.

Как получить отсрочку по кредиту в Газпромбанке

Для получения отсрочки по кредиту позвоните в Службу поддержки клиентов, подробно опишите сотруднику Газпромбанка сложившуюся ситуацию и узнайте, какие документы потребуются. Затем:

Посетите отделение Газпромбанка с комплектом документов.
Заполните заявление.
Ожидайте решение Газпромбанка, на что может уйти около 2 недель.
Заключите кредитный договор на новых условиях.

Заявление на отсрочку

Для заполнения заявления следует указать:

Ф. И. О.
Дату рождения.
Паспортные данные: серию и номер, а также кем он был выдан.
Адрес оформления кредита.
Тип кредита: ипотека, автокредит, нецелевой потребительский кредит.
Номер договора и дату его заключения.
Кредитный лимит.
Причину, по которой оформляется отсрочка.

Каждому заемщику Газпромбанка следует знать, как получить отсрочку платежа. Эта услуга актуальна, когда у клиента по различным обстоятельствам возникают финансовые проблемы. Отсрочка может быть в виде кредитных каникул, реструктуризации или выплаты только процентов по кредиту. Для того чтобы оформить услугу, необходимо подать заявку, в которой указать уважительную причину, а также приложить к ней подтверждающие документы.

Ни один заемщик не застрахован от попадания в сложную финансовую ситуацию, когда выплачивать кредит нечем. В этом случае помогут кредитные каникулы – временная отсрочка обязательного платежа в связи с потерей платежеспособности должника. По условиям, это одна из форм реструктуризации договора в Газпромбанке.

Кредитные каникулы в Газпромбанке могут иметь два разных смысла и условия:

Отсрочка 1 платежа, которая позволяет оформить и пропустить плановый платеж по кредиту в полном объеме. Она предоставляется по желанию заемщика во время действия договора Газпромбанка.
Пауза в погашении кредита как способ решить возникшие финансовые проблемы заемщика, которые не позволяют выполнять долговые обязательства.

Условия кредитных каникул в Газпромбанке

В Газпромбанке кредитными каникулами могут воспользоваться клиенты:

потерявшие место работы из-за сокращения или ликвидации компании работодателя;
переведенные по приказу на другую должность со снижением заработной платы на 30% и более;
сменившие место жительства и требующие время для устройства на новое место работы;
беременные женщины;
попавшие в форс-мажорные обстоятельства (например, землетрясение, наводнение, потеря дома или квартиры из-за пожара, ограбление дома или квартиры, потеря кормильца и т. д.);
тяжелобольные;
ухаживающие за больным членом семьи.

не имея просрочек за последние полгода;
не раньше 6 месяцев от даты заключения договора и не позже 3-х месяцев до даты окончания его срока действия;
лишь 1-2 раза за все время действия договора;
на ограниченный отрезок времени.

Как оформить кредитные каникулы в Газпромбанке

Последовательность действий при оформлении кредитных каникул в Газпромбанке следующая:

сбор комплекта документов;
подача онлайн заявки;
ожидание решения кредитора;
получение услуги.

Документы для кредитных каникул

Оформить кредитные каникулы – это возможность сохранить свою кредитную историю в хорошем состоянии для физических лиц. Но нужно убедить Газпромбанк в том, что причина для их оформления уважительная. Это можно сделать с помощью:

Справки с места работы о том, что заемщик был сокращен или компания работодателя была ликвидирована.
Документа о получении пособия по безработице.
Справки от врача о наличии у заемщика тяжелого заболевания, из-за которого он не имеет возможности работать.
Справки о доходе с места работы, если заемщик был переведен на другую должность и его заработная плата стала меньшей.

Заявление на кредитные каникулы

Собрав необходимый комплект документов, заполните и отправьте в Газпромбанк онлайн заявление на кредитные каникулы. В заявлении укажите:

Ф. И. О. и дату рождения;
паспортные данные;
информацию о кредите, по которому требуются каникулы;
причину, из-за которой возникли финансовые трудности.

Заявка на кредитные каникулы в Газпромбанк

Развиваясь в конкурентной среде, Газпромбанк для общения с клиентами создал множество вариантов. Благодаря этому, заявку на кредитные каникулы можно подать разными способами, например онлайн. Период ее рассмотрения в Газпромбанке – 3-5 рабочих дней.

Через личный кабинет

Через отделение

Это традиционный способ коммуникации с Газпромбанк. Решив лично посетить отделение Газпромбанка, возьмите с собой паспорт гражданина РФ, договор и документ, объясняющий вашу неспособность погашать кредит. Сообщите сотруднику Газпромбанка о своем решении, и он заполнит заявку.

Через мобильное приложение

Пройдите авторизацию, выберите из списка нужную услугу, после чего заполните и отправьте заявку вместе с отсканированными документами. Прежде чем подключить услугу ознакомьтесь с образцом заявления на официальном сайте.

По телефону

Подать заявление на оформление кредитных каникул в Газпромбанке можно, позвонив в Службу поддержки клиентов. Номер указан на официальном сайте Газпромбанка. Прежде, чем набрать телефон, подготовьте документы: паспорт гражданина РФ, договор и документ, отражающий возникшую проблему. Они нужны для прохождения идентификации и подключения услуги по телефону. Прежде чем подключить услугу ознакомьтесь с образцом заявления на официальном сайте.

Если Газпромбанк отказался оформлять кредитные каникулы

Заявление от каждого заемщика Газпромбанк рассматривает индивидуально.

Есть несколько наиболее частых причин для отказа:

Заемщик в заявлении указал недостоверные данные.
Был предоставлен минимальный комплект документов.
Заемщик отказался документально подтверждать факт наличия финансовых трудностей.
В последние полгода по кредиту были допущены просрочки.
После подписания договора не прошло 6 месяцев.
До окончания срока действия договора осталось менее 3 месяцев.

Преимущества и недостатки кредитных каникул в Газпромбанке

К преимуществам относят:

Паузу в погашении кредита. Для заемщика это возможность решить свои финансовые проблемы и сохранить кредитную историю в прежнем состоянии. Однако не всегда пауза означает отсутствие платежей. Иногда кредитор может лишь снизить нагрузку на бюджет.
Отсутствие платы за услугу.

Продление срока кредитования.
Возможность оформления 1 раз в полгода. Это условие создает ограничения заемщику, вынуждая думать на 6 месяцев вперед. Однако финансовые проблемы могут возникнуть неожиданно.

Ответы на вопросы

Предлагаем ознакомиться с ответами на самые распространенные вопросы пользователей касательно услуги кредитных каникул Газпромбанка.

Что такое кредитные каникулы

Это услуга, позволяющая отсрочить один плановый платеж или же получить паузу в погашении кредита не некоторое время для физических лиц. Для ее оформления нужно иметь уважительную причину, по которой нет финансовой возможности вносить обязательные платежи. Ее нужно подтвердить с помощью документа или справки.

Можно ли…

Получить кредитные каникулы по кредитной карте

Да, получение в Газпромбанке кредитных каникул по кредитке возможно. Но для этого нужны веские причины. Чтобы узнать решение Газпромбанка, заполните и отправьте любым удобным способом заявление. Оно рассматривается 3-5 рабочих дней.

Получить кредитные каникулы по потребительскому кредиту

Да, Газпромбанк предполагает возможность оформления кредитных каникул для лиц, погашающих потребительские кредиты. Но стоит помнить, что каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке.

Получить кредитные каникулы по ипотеке

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: