Как уменьшить платеж по кредитной карте альфа банка

Обновлено: 21.05.2024

Кредитная карта – доступный и удобный инструмент, который помогает восполнить временное отсутствие денег. Но если пользоваться картой невнимательно, не мудрено оказаться в долгах. Разбираемся, как правильно вносить платеж по кредитной карте, чтобы избежать неприятностей с деньгами.

Как работает кредитка?

Для начала быстро напомним сам принцип работы кредитной карты. Суть проста – банк выдает вам карту с одобренным кредитным лимитом. В рамках лимита вы можете свободно тратить деньги банка, но, естественно, должны вернуть их с процентами.

Однако есть один большой плюс – льготный период, то есть время, в течение которого проценты по кредиту не начисляются. Если вернуть деньги до истечения льготного периода, платить за их использование не придется. Вы отдадите банку ровно столько, сколько взяли.

При этом льготный период, как правило, действует только для безналичных расчетов (другими словами – при снятии наличных с кредитки проценты начисляются сразу же). Стандартная длительность беспроцентного периода – до 56 дней, но существуют карты с беспроцентным периодом до 100 дней.

Что такое минимальный платеж по кредитке?

Если вы потратили деньги по кредитной карте и не вернули их до истечения льготного периода, нужно будет вернуть банку не только сумму кредита, но и начисленные проценты.

Допустим, вы записались на курсы по повышению квалификации и заплатили за них кредитной картой 100 тысяч рублей. Вернуть деньги до истечения льготного периода не получилось. При этом по вашей кредитной карте действует ставка 25% годовых. Это значит, что как только закончится беспроцентный период, на кредит начнут начисляться проценты. И вам нужно будет ежемесячно вносить минимальный платеж. В зависимости от банка и конкретной карты, минимальный платеж может составлять от 1% до 10% от основной суммы долга + проценты, начисленные по карте. Пусть в нашем примере в составе минимального платежа нужно оплатить как минимум 1% от основной суммы долга. При этом на сумму долга будут начислены проценты – 2083 рубля (при ставке 25% и сумме долга 100 тыс. рублей).

Таким образом, 3083 рубля – это та сумма (долг+ начисленные проценты), которую нужно вносить на карту для того, чтобы подтвердить свою благонамеренность и платежеспособность – то есть минимальный платеж по кредитке. Если перестать вносить минимальный платеж, это приведет к начислению штрафов и испортит кредитную историю.

Как быстро минимальный платеж уменьшает долг

Как правило, внесение минимального платежа уменьшает сумму основного долга очень медленно.

Смотрите сами. При ставке 25% на долг в 100 тысяч рублей будет начисляться не меньше 2083 рублей в месяц процентов. Если платить только минимальный платеж, то есть 1000 рублей + 2083 рубля процентов, это будет уменьшать основной долг не более чем на 1000 рублей в месяц.

Зачастую держатель кредитки исправно платит лишь минимальный платеж и ждет, что его долг через несколько месяцев будет погашен. На практике долг уменьшается очень медленно. Ведь минимальный платеж, если вносить его строго по графику, уменьшается с каждым месяцем, а значит, уменьшается и скорость погашения основного долга.

Если же вы при этом будете пользоваться картой, то срок увеличится, так как периодически будет увеличиваться и сумма долга. Если же в процессе будут допущены просрочки, банк может начислить штрафы и пени, что также увеличит долг и время его погашения.

Что же делать?

Выход прост – чтобы долг уменьшался быстрее, сумма ежемесячного платежа должна быть выше, чем минимальный платеж, установленный банком. Ведь чем больше денег вы будете вносить на кредитку, тем быстрее будет уменьшаться сумма долга, и тем дешевле вам, в конечном итоге, обойдется кредит.

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

Альфа-Банк

Перед оформлением кредита в Альфа-Банке не каждый заемщик может быть уверен в своих доходах, и не всегда удается рассчитать, сможет ли он, спустя какое- то время, платить по той же сумме платежа, которая была озвучена при оформлении.

Нередко заемщикам приходится сталкиваться с таким вопросом: «Как же уменьшить ежемесячный платеж в Альфа-Банке?», так как же его уменьшить? Читайте в статье!

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Можно ли снизить ежемесячный платеж в Альфа-Банке

Оказавшись в трудном финансовом положении, первом делом, заемщик думает о том, как ему снизить ежемесячный платеж в Альфа-Банке. Как правило, если у клиента Альфа-Банка хорошая кредитная история, то Альфа-Банк идет навстречу и предлагает несколько вариантов для снижения ежемесячного платежа. Чтобы снизить ежемесячный платеж в Альфа-Банке, нужно обратиться в отделение и объяснить свою ситуацию, только обязательно до даты внесения платежа, чтобы не допустить просрочку.

Как уменьшить платеж по кредиту в Альфа-Банке

Для того чтобы разобраться в том, как можно уменьшить платеж, необходимо понимать, что такое ежемесячный платеж и что в него входит. Ежемесячный платеж – это сумма, которую заемщик обязуется вносить на протяжении всего действия договора, в определенную дату, которую устанавливает Альфа-Банк, согласовав с заемщиком на этапе оформления и подписания договора.

В ежемесячный платеж входит:

  • Сумма для погашения основного долга;
  • Сумма процентов;
  • Дополнительные услуги в виде страхования и комиссий Альфа-Банка, если это предусмотрено договором.

Реструктуризация

Реструктуризация в Альфа-Банке – это изменение первоначальных условий кредитного договора для удобства совершения ежемесячных платежей.

Реструктуризация подходит таким заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут выплачивать ссуду назначенными им ранее платежами. Банки могут либо снизить платеж, либо совсем приостановить выплату, но только на определенное время, далее платежи возобновляются.

Реструктуризация направлена на сохранение положительной кредитной истории заемщиков. Реструктуризацию могут оформить заемщики, которые имеют потребительские ссуды, ипотечные либо автокредитование. Когда делается реструктуризация, то происходят следующие изменения, как правило, не сразу все:

  • Увеличивается срок кредитования;
  • Платеж изменяется до оплаты одних процентов;
  • Платеж замораживается до определенного срока;
  • Меняется структура платежа, становится либо дифференцированным, либо аннуитетным.

Для того чтобы оформить реструктуризацию, необходимо соблюдать следующие условия:

  • Реструктуризация оформляется впервые;
  • Подтверждение трудного финансового положения;
  • Положительная кредитная история, без просроченных платежей;
  • Возраст заемщика не старше 70 лет.

Рефинансирование

Рефинансирование – это способ изменения условий кредитования, которые были изначально предложены заемщику. Рефинансировать можно как один кредит, так и сразу несколько, объединив все в один платеж. При рефинансировании, как правило, меньше процентная ставка, имеется возможность увеличить срок кредитования как раз для снижения ежемесячного платежа либо, если заемщик хочет меньше переплатить, срок сокращается.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Суть рефинансирования заключается в том, что заемщик оформляет новый кредит с условием автоматического погашения старого. При заявке на рефинансирование в платежеспособности клиента не учитываются ссуды, которые рефинансируются, поэтому получить положительное решение гораздо проще. При положительном решении банк автоматом переводит денежные средства на погашение.

Рефинансировать ссуды можно не только в том банке, где был взят заем, но и в сторонних банках. При этом одно из условий, что должны пройти платежи, как минимум 6 (у каждого банка свои условия на рефинансирование).

От чего зависит ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж зависит от суммы, срока и процентной ставки. Каждый из этих показателей влияет на размер платежа.

Срок устанавливается банком на этапе оформления. Срок подбирает себе клиент, исходя из своего финансового положения. Но не всегда Альфа-Банк может предложить клиенту минимальный срок, обуславливая это тем, что официально подтвержденный доход не позволяет платить по платежам, которые рассчитываются на данный отрезок времени. Чем больше срок – тем меньше платеж, и наоборот.

Сумма

Сумма ссуды – это та сумма, которую заемщик берет в заем под процент у Альфа-Банка. Сумму разбивают на срок кредитования, накладывая на нее процент. Чтобы клиент получил на руки ту сумму, которая ему необходима, сотрудник Альфа-Банка делает запрос на сумму выше. Клиенту одобряется сумма больше, разница идет на погашение дополнительных услуг (если они предусмотрены), и клиент получает деньги в полном объеме. Одобренная сумма рассчитывается из платежеспособности заемщика. Альфа-Банк может одобрить сумму ниже, а также предложить сумму больше, чем запрашивалась изначально.

Процентная ставка

Каждый банк предлагает свои условия по процентной ставке. Процентная ставка озвучивается после принятия банком положительного решения. Процентная ставка может зависеть от срока кредитования, а также от суммы. Нередко на размер процентной ставки влияет благонадежность клиента и его кредитная история.

Как снизить платеж по кредитной карте Альфа-Банка

В Альфа-Банке определенной программы для снижения платежа по кредитной карте не предусмотрено, но есть несколько способов снизить ежемесячный платеж:

  • Если клиент оформляет рефинансирование потребительских кредитов, то дополнением можно включить задолженность по кредитной карте;
  • Оформление потребительского займа на сумму задолженности по кредитной карте. Данный способ самый распространенный. По кредитной карте процентная ставка выше, чем по потребительскому займу, поэтому взять некую сумму на перекрытие задолженности будет намного выгоднее.

Заключение


Банки часто идут навстречу своим заемщикам, оказавшимся в трудном финансовом положении. Но прежде чем брать ссуду, необходимо заранее рассчитать свои возможности при наступлении того или иного случая, ведь не всегда условия по реструктуризации или рефинансированию могут Вам подойти, и есть вероятность испортить кредитную историю.

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.



Ситуация сейчас непростая, и у многих возможны сложности с деньгами. На работе могут урезать или задержать зарплату, да и дома нужно обустроиться, чтобы работать удаленно было удобнее. Сколько это продлится — неизвестно, а финансовую подушку успели накопить далеко не все. Где же взять деньги?

Можно подумать о кредите, но кредитная карта в банках обычно даёт пользоваться деньгами бесплатно только около 50 дней, а после этого набегают проценты, да и минимальные платежи надо вносить. Однако есть способ получить до 500 000 рублей на 100 дней, не платя проценты и не возвращая в этот период деньги банку — это кредитная карта VISA 100 дней без процентов Альфа-Банка. Рассказываем о карте подробнее.

Не платите проценты

Вы не платите проценты 100 дней, причем первым днём считается не день получения карты, а день первой операции по счёту.

Не платите за снятие наличных

Да, льготный период распространяется и на снятие наличных. Причём в любом банкомате и без комиссии (до 50 000 рублей в месяц). Такие условия и по дебетовке-то редко найдешь.

Не платите минимальные платежи

Новым клиентам с 14 апреля нужно лишь внести вовремя первый минимальный платёж на сумму основного долга в размере 3% от трат по карте за первый месяц, а со второго месяца он снижается до 0%. А для текущих клиентов банка минимальные платежи на несколько месяцев обнулятся автоматически. Когда минимальный платёж действительно минимальный.

Не платите другим банкам

Если у вас уже есть кредитка другого банка, вы можете и там обнулить платежи. Просто получите карту 100 дней без процентов, погасите с нее задолженность в другом банке переводом через наше мобильное приложение бесплатно, и вы свободны!

За что нужно платить

За всё, необходимое вам. Причем лучше с карты, потому что так вы сможете получить скидки у наших партнёров .

Трудно? Легко!

Думаете, для получения кредитной карты придется предоставлять множество документов, идти в отделение, ждать выпуска? Совсем нет. Получить кредитку с лимитом до 50 000 рублей можно просто по паспорту. Чтобы увеличить сумму, нужен второй документ — подойдут карта другого банка, права, загранпаспорт или СНИЛС.

Долго? Быстро!

Оформить заявку на сайте можно за 5 минут, уже через 2 минуты получить одобрение, и курьер привезёт её вам в тот же день или на следующий. Разумеется, соблюдая все меры предосторожности — в маске.

Получить кредит по низкой ставке – большая удача. Но одного везения недостаточно. Банк проверяет каждого заемщика индивидуально. Кредитор может проверить место работы клиента или даже изучить его соцсети. Но есть факторы, которые больше остальных влияют на стоимость кредита. Альфа-Банк рассказывает, как получить более низкую ставку.

1. Кредитная история без просрочек ✅

Кредитная история - информация о кредитах и займах, которые вы оформляли: срок, сумма, просрочки и т.п. Финансовые организации передают её в бюро кредитных историй. Банки и другие компании могут обращаться в такие бюро для проверки вашей надёжности.

У тех, кто вовремя платит по кредиту больше шансов взять в аренду машину — компании не рискуют доверить авто клиентам с крупными просрочки и долгами. Также кредитная история может повлиять на цену автостраховки, а также влияет на ставку при оформлении кредита.

Если все платежи ранее вносились вами вовремя - у вас все шансы получить самую минимальную ставку по кредиту.

2. Кредитные обязательства 💰

Вместе с заявкой на кредит банк обычно просит клиента предъявить справку о доходах за три месяца. Кредитору важно знать уровень зарплаты заемщика, чтобы оценить его будущую долговую нагрузку. Если ежемесячные платежи “съедают” больше половины доходов клиента – вероятность просрочки по выплатам резко возрастает. В таком случае банк может отклонить заявку или одобрить кредит, но с повышенной ставкой.

Долговая нагрузка клиента считается оптимальной, если доля платежей по кредиту составляет 20–30 % от его зарплаты. При таком уровне нагрузки выплаты для заемщика не будут обременительными. А значит, у него будет больше шансов погасить кредит в нужный срок.

Вы можете сами заранее оценить потенциальную долговую нагрузку. Суммируйте весь официальный доход за год, включая премию, оплату сверхурочных и другие надбавки. А затем разделите эту сумму на 12 месяцев и вычтите уплаченные налоги. Полученную сумму соотнесите с ежемесячным платежом за кредит. Если доля выплат по ссуде занимает больше половины от среднегодового дохода, попробуйте выбрать больший срок или, если у вас есть кредиты в других банках, объедините их в один. В таком случае, вы можете снизить платеж по существующим кредитным обязательствам до двух раз и получить большую сумму на руки.


3. Действующий клиент банка 😎

Если вы уже пользуетесь услугами банка, это будет хорошим преимуществом при получении кредита. Поэтому на более низкую ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты и вкладчики банка.

Дело в том, что кредитору уже известна вся необходимая информация о клиенте. Банк знает, как заемщик расходует деньги или сколько средств переводит на вклад, поэтому может точнее предугадать его финансовое поведение и подобрать комфортную ставку по кредиту.

4. В каком банке сейчас самая низкая ставка? 🏦

В Альфа-Банке минимальная ставка по кредиту наличными от 7,7 % годовых. Клиент может взять в долг у банка от 100 тысяч до 5 млн рублей. Они будут зачислены на дебетовую карту. А вернуть деньги можно в течение пяти лет.

Деньги можно потратить на любые цели: от покупки машины до ремонта квартиры. При этом первый платеж по кредиту можно внести через 45 дней после его оформления. Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.Сделать это можно любым удобным способом – в мобильном приложении, интернет-банке, банкоматах или отделениях банка.

Оформите кредит на сайте банка всего за пару минут. Заполните заявку, получите одобрение и заберите деньги в любом отделении банка в тот же день. Листайте дальше и переходите на сайт Альфа-Банка.

Для того, чтобы задолженность не выходила на просрочку, а клиенты не портили свою кредитную историю, Альфа- Банк предлагает 2 программы поддержки. Воспользоваться можно любой на выбор заемщика, для этого нужно знать условия и порядок предоставления льготы.

снизить платеж по кредиту альфа-банк

Как получить отсрочку по кредиту

Получение отсрочки означает, что заемщик не будет вносить платежи по кредитам в установленный период. В Альфа-Банке работают 2 программы: государственная и разработанная в финансовой организации.

Сумма от 100 000 до 7 500 000 руб.
Срок от 12 до 60 мес.
Ставка от 8.9%
Возраст от 21 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 85%

45 дней до первого платежа

  • на любые цели
  • справка в свободной форме, без справок о доходах
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

По госпрограмме

Если реальные доходы заемщика за месяц понизились в 2020 г. более чем на 30 % (по сравнению со среднемесячными доходами прошлого года), можно получить отсрочку по погашению задолженности и процентов, по договорам, которые оформлены до 02 апреля 2020 г. Срок отсрочки до 6 месяцев. Порядок разработан ФЗ №106 от 03.04.2020 Г.

Не платить можно по кредитам граждан и предпринимателей, но есть ограничения по сумме:

    – до 100 тыс. руб.; – до 250 тыс. руб.; – до 2 млн руб., исключения: Москва – до 4,5 млн руб., Московская обл., Санкт-Петербург, Дальневосточный округ – до 3 млн руб.

Дополнительно по кредитным картам не должно быть операций в общей сумме более 12 тыс. руб. Пользоваться кредиткой во время участия в программе нельзя, лимит блокируется.

Порядок начисления процентов в льготный период:

  • По ипотеке – по ставке, установленной кредитным договором;
  • Другие кредиты – 2/3 от среднерыночной полной стоимости кредита, рассчитанной по утвержденной методике.

Проценты должны быть уплачены до полного расчета по договору, согласно установленному графику. По кредитным картам проценты выплачиваются в течение 2 лет, после окончания отсрочки.

Обратиться в банк за отсрочкой по программе можно до 30.09.2020 г., планируется, что срок действия программы будет продлен.

От банка

Альфа-Банк предлагает программу «Кредитный карантин». Ей можно воспользоваться, если заемщик не может документально подтвердить снижение дохода или сумма кредита больше максимально установленной госпрограммой.

  • Банк не устанавливает ограничения по максимальной задолженности по ипотеке, необходимо только, чтобы по договору уже был сделан платеж за полный процентный период;
  • Получить отсрочку по потребительским кредитам можно при задолженности до 5 млн руб.;
  • Заемщику не потребуется платить по кредиткам;
  • Срок каникул 3 месяца.

Проценты по кредиту начисляются, после каникул они будут включены в обновленный график погашения.

Можно ли снизить платеж по кредиту в Альфа-Банке

По программам господдержки и Кредитный карантин на срок действия льготы заемщик вообще не платит кредит. Для снижения платежа можете рефинансировать задолженность. Программа работает, если у вас кредит в другом банке. При переводе задолженности в Альфа Банк снизиться процентная ставка и уменьшиться ежемесячный взнос.

Требования к должнику и необходимые документы

Для участия в программах отсрочки платежей заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь положительную кредитную историю в Альфа Банке и других кредитных организациях;
  • У него должна отсутствовать просроченная задолженность по всем действующим на дату оформления отсрочки договорам;
  • Он не может пользоваться другими программами поддержки.

Альфа-банк

Документы для участия в госпрограмме:

  • Заявление, заполняется по форме банка или в свободной форме;
  • Документы, подтверждающие доходы за текущий и предыдущий годы.

Какими документами подтверждается доход:

  • Для работающих: справки 2-НДФЛ;
  • Для самозанятых: справки из ФНС «Мой налог»;
  • Для предпринимателей: декларации о доходах или справки об оборотах по расчетному счету в банке;
  • Лист нетрудоспособности, сроком более 30 дней;
  • Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения о присвоении статуса «безработный».

Если заемщиков по ипотечному договору несколько, подтвердить снижение доходов должен каждый.

По программе Альфа-Банка подтверждать уменьшение доходов документально не нужно, достаточно подать заявление на отсрочку. По кредитным картам писать заявление не потребуется, отсрочка предоставляется автоматически.

Как подать заявление

Для оформления отсрочки нужно подать заявление. Это можно сделать онлайн или в офисе банка.

Как воспользоваться госпрограммой онлайн:

Куда подавать заявление по программе «Кредитный карантин»:

При подаче заявления через офис, приготовьте необходимые документы и паспорт. Решение принимается за 2 дня и заемщику будут доведены условия отсрочки. При одобрении банк сформирует новый график погашения задолженности с учетом процентов, начисленных в льготный период.

Достоинства и недостатки программ

Плюсы:

Заемщик, который действительно потерял большую часть доходов, находится в затрудненном финансовом положении, отсрочка поможет снизить обязательные платежи, временно разгрузит семейный бюджет. Кредитная история заемщика не будет испорчена. Если уровень доходов восстановится, вы сможете перейти на стандартный график погашения в любое время.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: