Как взять ипотеку без первоначального взноса в сбербанке одному человеку

Обновлено: 26.04.2024

1. Подробнее об ипотеке без первоначального взноса
2. Кто может получить?
3. Требования по ипотеке без первоначального взноса
   1. Требования к недвижимости
   2. Требования к заемщику
   1. На какие процентные ставки можно рассчитывать?
   2. Суммы кредитов
   3. Сроки кредитования
   4. Прочие условия
   5. Что потребуется?
   6. Пошаговые действия

   Подробнее об ипотеке без первоначального взноса

   При выдаче ипотеки клиентам, банковские учреждения обычно просят внести определенную сумму, которая может составлять от 10% до 90% от стоимости приобретаемой квартиры или дома. Это своеобразный способ защитить себя от нестабильной финансовой ситуации. Но не все люди, даже при условии стабильного дохода, могут накопить нужную сумму для первоначального взноса. Поэтому некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность купить жилье в рассрочку без каких-либо финансовых вливаний на начальном этапе. Но заемщик в любом случае должен дополнительно обеспечить ипотеку залогом.

   Кто может получить?

   Ипотека предоставляется молодым семьям (обоим супругам должно быть не более 35 лет), людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, а также всем желающим приобрести жилье с достаточно высоким и стабильным уровнем доходов . Главное требование - это наличие безупречной кредитной истории. Следует учесть, что пенсионерам кредит дают в крайне редких случаях. Исключениями являются категории граждан, которые уходят на пенсию в относительно молодом возрасте: спасатели МЧС, военные, стюардессы, танцоры балета и др.

   Часто льготные программы по ипотеке предоставляются военнослужащим, работникам социальной сферы, ученым, медикам, учителям.

   Им предлагается либо сниженная процентная ставка, либо компенсация части кредита за счет государства.

   Требования по ипотеке без первоначального взноса

   У каждого финансового учреждение есть свои требования к заемщику, а также к залогу. В основном в качестве залога предоставляется уже имеющееся у заемщика жилье или квартира, приобретаемая в кредит.

   Требования к недвижимости

   Если залогом выступает уже имеющаяся у клиента недвижимость, то она должна отвечать таким требованиям:

   1. располагаться в районе, который обслуживается банковским учреждением;
   2. находиться в приличном (жилом) состоянии;
   3. в квартире не может быть прописан несовершеннолетний ребенок или лицо с любой группой инвалидности;
   4. квартира не может находиться в залоге или под арестом;
   5. стоимость жилья должна быть достаточно высокой, поскольку сумма ипотеки обычно составляет 70% от общей цены недвижимости.

   Требования к заемщику

   Каждый банк имеет право выдвигать конкретные требования к клиенту, желающему взять ипотеку, но в основном заемщик должен соответствовать следующим пунктам:

   1. Возраст должен составлять не менее 18 лет (в некоторых банках – не менее 21 года). Верхний предел ограничен 50-55 годами. Это обусловлено тем, что на момент полного погашения кредита клиенту должно исполниться не более 70 лет.
   2. Человек должен трудиться на одном месте не меньше 0,5-1 года.
   3. Гражданство РФ. Некоторые банки допускают выдачу ипотечных кредитов иностранным гражданам, но при условии, что они работают на территории России.
   4. Высокая заработная плата заемщика и общий доход всей семьи. Ежемесячная плата по ипотеке не должна превышать сорока процентов от зарплаты.
   5. У клиента должны отсутствовать потребительские кредиты на значительные суммы.
   6. Страхование жизни и здоровья заемщика. Этот пункт не во всех банках обязателен, но при оформлении ипотеки клиенту предлагают застраховаться. Если он застраховался заранее, то это будет большим плюсом при вынесении положительного решения.

   Условия

   Условия в разных банковских учреждениях отличаются незначительно. В основном отличия касаются процентной ставки, а сроки и суммы кредитов практически везде одинаковые.

   На какие процентные ставки можно рассчитывать?

   Процентные ставки для ипотеки без первоначального взноса начинаются от 6-7% годовых. Низкие проценты больше присущи ипотечным предложениям для льготных категорий населения. Для остальных заемщиков процентные ставки начинаются от 9-10%. Верхний предел составляет 16-25% годовых.

   В основном размер процентной ставки зависит от срока кредитования. Меньше всего придется заплатить тем, кто берет кредит на 1-5 лет. Максимальная ставка предусмотрена для клиентов, которые берут ипотеку на длительный срок. Каждый случай выдачи кредита рассматривается индивидуально, поэтому процентная ставка может быть уменьшена для некоторых заемщиков. Также имеет значение статус приобретаемой недвижимости: новостройка или вторичное жилье.

   Суммы кредитов

   Банковские учреждения выдают минимальные ипотеки от 300 тысяч рублей. Если клиенту нужна меньшая сумма, то ипотечный кредит переквалифицируется в обычный потребительский. Максимально банк может выдать до 30 миллионов рублей. Для ипотеки с первоначальным вносом эта сумма может быть увеличена до100 миллионов.

   Максимальная сумма ограничивается не только доходами заемщика, но и регионом проживания. На самые большие суммы могут рассчитывать жители Москвы и Санкт-Петербурга, а также их областей.

   Это обусловлено тем, что стоимость жилья в этих регионах превышает цены на недвижимость в других городах РФ.

   Сроки кредитования

   Минимальный срок кредитования по ипотеке – 1 год, но на такой срок занимают очень мало людей, поскольку ежемесячный взнос очень большой для среднестатистической семьи. В основном клиенты берут ипотеку на 15-20 лет. Максимальный срок – 30 лет. Переплата при таком длительном сроке будет очень большой, но ежемесячный платеж будет не слишком высоким и не подорвет бюджет семьи.

   Прочие условия

   Многие финансовые учреждения требуют привлечения поручителей или созаемщиков. В их роли могут выступать супруги, дети, родители или другие родственники заемщика. Обязательно, чтобы поручитель имел хорошие доходы и был платежеспособным.

   В некоторых случаях может потребоваться справка о доходах по установленной форме 2-НДФЛ. Даже если банк не требует подтверждения доходов, он обязательно установит платежеспособность клиента по своим каналам. Кроме того, ипотека обеспечивается залогом.

   Большинство банков предлагают клиенту страховку жизни и здоровья. При отказе от нее ипотека может быть выдана, но процентная ставка повышается на 0,5-3,5%.

   Стоит отметить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса выдаются только в национальной валюте – рублях.

   Как отсутствие первоначального взноса влияет на условия по ипотеке?

   Отсутствие взноса гарантировано повышает процентную ставку по ипотечному кредиту на 1-5%. Клиента, желающего приобрести жилье без первого взноса, будут поверять более тщательно, чем того, кто внес определенную сумму. Суммы, выдаваемые банком взаймы, для клиентов без первоначального взноса предлагаются меньшие, чем для тех, кто изначально внес 15-50% от стоимости жилья. В остальном условия не отличаются: сроки кредитования не превышают 30 лет в обоих случаях.

   Как оформить ипотеку без первоначального взноса?

   Чтобы оформить ипотечный кредит без первого взноса, следует сначала обратиться в банк и выяснить все условия. Возможно, более выгодно будет накопить за 1-2 года сумму для первоначального взноса, но в итоге не переплачивать несколько миллионов рублей. Льготные категории населения, такие как молодые семьи, врачи, военнослужащие, сотрудники МВД, ликвидаторы катастроф на АЭС, военнослужащие, жители Крайнего Севера и др. должны заранее подготовить документы, подтверждающие их статус.

   Полный перечень льготных слоев населения можно узнать у кредитного консультанта в офисе банковского учреждения.

   Что потребуется?

   Для оформления ипотечного кредита понадобится сначала заполнить специальную анкету на официальном портале выбранного банка или непосредственно в отделении. Она содержит вопросы о составе семьи, уровне доходов, владении недвижимостью и автомобилями и т. д.

   После одобрения заявки, в отделение банковского учреждения необходимо принести оригинал паспорта заемщика, а также созаемщиков и поручителей, если таковые имеются. Понадобятся справки с места работы о зарплате за последние полгода или год, ксерокопии всех страниц трудовой книжки. Если клиент относится к льготной категории населения, то нужно предоставить документы и справки, подтверждающие этот факт. Если ипотека берется под залог, то нужно принести документы на право владения недвижимостью или автомобилем.

   Пошаговые действия

   Пошаговое руководство по оформлению ипотечного кредита без первоначального взноса выглядит так:

   1. Заполняем анкету-заявку в ЛК интернет-банкинга, на официальной странице банка или в отделении. Ждем результата в течение 7-14 дней.
   2. Выбираем недвижимость, если это не было сделано заранее.
   3. Приносим в банковское учреждение экспертную оценку жилья или договор об участии в строительстве. Подписываем договор о выдаче ипотеки.
   4. Продавец жилья оформляет документы на покупателя, после чего банк незамедлительно переводит деньги на счет продавца.

   Какой банк дает ипотеку без первого взноса?

   В 2018 году ипотеку без первоначального взноса предоставляют многие банки, но в большинстве случаев они требуют залог или дают кредит только льготным категориям, за которых определенную сумму выплачивает государство. Рассмотрим самые выгодные предложения.

   • Онлайн-заявка на ипотеку
   • Рефинансирование ипотеки
   • Льготная ипотека
   • Квартира на вторичном рынке
   • Ипотечное меню
   • Квартира в новостройке
   • Семейная ипотека
   • Без подтверждения дохода
   • Коммерческая недвижимость
   • Многодетным семьям
   • На долю в квартире

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   грамотный менеджер по сопровождению user-92298150136 Спасибо Овчаренко Сергею Николаевичу менеджеру по сопровождению ипотечного кредитования,грамотный и внимательный, все внятно рассказал и объяснил, нашли совместно решение, узнали о.

   Сервис подбора новостроек

   Спасибо большое всем организаторам Сбербанка и домклик. Сервис подбора оказался очень полезным и удобным, тк мы проживаем в области. Менеджер Галина оказалась очень. Читать полностью

   грамотный менеджер по сопровождению

   Спасибо Овчаренко Сергею Николаевичу менеджеру по сопровождению ипотечного кредитования,грамотный и внимательный, все внятно рассказал и объяснил, нашли совместно решение, узнали о. Читать полностью

   Обращение Ершов от 20.05.2020 года

   Добрый день!
   . Читать полностью

   Ипотека

   28 апреля 2022 года проводили сделку купли продажи квартиры с ипотекой сбербанка. Отделение Москва, Марксистская 9. Менеджер К-а Алина. Все прошло четко, быстро, организовано, без. Читать полностью

   Лучший ипотечный менеджер!

   Уважаемый Сбербанк!
   прошу премировать/ставить в пример другим сотрудникам Вашего ипотечного менеджера Н-ву Светлану. Читать полностью

   Открытие аккредитива

   Обратился в отделение банка (г.Балашиха, мкр. Железнодорожный, ул. Пролетарская 5.), чтобы открыть аккредитив с трансферацией для проведения сделки уступки по ДДУ. (Сроки были. Читать полностью

   Вывод созаемщика в связи с банкротством

   Возникла проблема вывода созаемщика всвязи с его банкротство, при личном обращение вопрос никак не решался, отправляли то в ипотечное сопровождение, то в филиал то опять в. Читать полностью

   Ипотека без первоначального взноса в СберБанке

   Ипотека для многих семей является единственным реальным способом улучшить жилищные условия и переехать в новую, более просторную квартиру. В большинстве случаев для получения ипотеки необходимо внести определенную сумму денег. Однако если у семьи недостаточно средств, финансовые учреждения дают возможность взять ипотеку без первоначального взноса. Подобный способ кредитования связан с рисками, поэтому в договоре с заемщиком прописываются повышенные требования и обязательства. Один из популярных банков, куда обращаются семьи для оформления ипотечного кредита, — СберБанке.

   Популярные ипотечные программы в СберБанке

   Ипотека без первоначального взноса в СберБанке позволяет оформить кредит на недвижимое имущество и потратить только ту сумму, которой в данный момент располагает заемщик. Услуга доступна не всем категориям заемщиков и предоставляется только при соответствии определенным критериям.

   Ипотека с государственной поддержкой. Первую сумму вносит государство, размер взноса определяется индивидуально. Заемщику потребуется только платить проценты и погашать оставшуюся часть ипотеки.

   Кредит на любые цели под залог недвижимости. Кредит можно использовать в том числе на покупку жилья, то есть по факту такой кредит — это ипотека без первоначального взноса. При этом цель подтверждать не нужно, банк не будет интересоваться, куда именно будут потрачены деньги.

   Ипотека с использованием материнского капитала. Пользуется популярностью у молодых семей с детьми — банк помогает приобрести квартиру в новостройке или на вторичном рынке недвижимости, при этом первоначальный взнос частично или полностью можно внести материнским капиталом.

   Ипотека для военнослужащих. В этом случае первоначальный взнос за заемщика также вносит государство, помогая приобрести собственное жилье.

   Ипотека для постоянных клиентов. Если заемщик является постоянным клиентом, он может рассчитывать на более лояльные условия, в том числе с большой долей вероятности ему будет доступно льготное жилищное кредитование.

   Кроме того, ипотека совершенно без первоначального взноса в СберБанке доступна людям, которые уже имеют ипотечный кредит в стороннем банке и хотят рефинансировать его.

   Условия ипотеки в СберБанке

   Для того чтобы заемщику стала доступна ипотека без какого-либо первоначального взноса в СберБанке, необходимо выполнить несколько требований. Главным из них является необходимость застраховать объект покупки и возможные риски — таким образом банк исключает вероятность собственных финансовых потерь в случае невыплаты ипотеки. Кроме того, ипотечный кредит без первоначального взноса выдается только в рублях, существуют ограничения по возрасту заемщика и сроку действия кредита.

   Документы

   В список основных документов входят:

   • Анкета заемщика, заполненная грамотно и полностью.
   • Оригинал паспорта с отметкой о наличии регистрации на территории Российской Федерации.
   • Подтверждение с места регистрации — если у человека нет постоянной прописки, а есть только временная регистрация.
   • Копия трудовой книжки с печатью организации и подписью работодателя.
   • Справка с работы с указанием размера заработной платы, заверенная бухгалтерией и подтверждающая стаж работы в организации не менее 6 месяцев.

   Дальнейший список зависит от категории заемщика, которого интересует ипотека без первоначального взноса в СберБанке. Молодые семьи предоставляют сертификат на материнский капитал, военнослужащие — документ, подтверждающий право на льготы, и так далее.

   Преимущества ипотеки без первоначального взноса в СберБанке

   Жилищное кредитование в крупнейшем банке страны пользуется популярностью у многих заемщиков. Финансовая организация спокойно переживает все кризисы и делает клиентам максимально выгодные предложения. При этом, как и у любого кредитного учреждения, в СберБанке есть положительные и отрицательные стороны. Каждый заемщик самостоятельно принимает решение исходя из анализа преимуществ и недостатков банка.

   1. Наличие государственной поддержки, благодаря чему банк устанавливает сниженные ставки и участвует в федеральных программах.
   2. Прозрачная схема расчетов без скрытых комиссий за оформление и обслуживание кредита.
   3. Понятные требования к потенциальным заемщикам.
   4. Возможность полностью или частично погасить ипотеку досрочно, причем приходить в офис банка для этого не потребуется.
   5. Возможность получить ипотеку даже при отсутствии официального дохода.
   6. Скидки на ипотечное кредитование для клиентов банка.
   7. Быстрый процесс сделки благодаря электронному оформлению документов.
   1. Базовая ставка действует только для ограниченного количества заемщиков — сотрудников и зарплатных клиентов Сбербанка.
   2. При недостаточном, с точки зрения банка, доходе возрастает ставка и уменьшается срок кредитования.
   3. Обязательное страхование жизни заемщика, в противном случае увеличивается ставка.
   4. Самая дорогая по сравнению с другими финансовыми учреждениями страховка кредита.
   5. Доступность ипотеки только для граждан РФ.
   6. Отсутствие отлагательных условий и индивидуального подхода к заемщику.

   Таким образом, доступная ипотека даже без минимального первоначального взноса в СберБанке «имеет как достоинства, так и недостатки. Однако для многих заемщиков обращение в банк с государственной поддержкой является наиболее реальным способом стать владельцами собственного жилья.

   
   

   Денег на первоначальный взнос нет, но квартира все равно позарез нужна. Что делать? Вариантов немного. Либо занимать деньги по родным и знакомым, либо брать кредит наличными и направлять его на первый взнос. Правда, нет гарантии, что банк не сочтет кредитную нагрузку чрезмерной и, как следствие, не откажет в ипотеке. И возможно, будет прав, потому что гасить придется сразу два кредита.

   Проблему могли бы решить ипотечные программы без первоначального взноса, но перспективы в этом плане неутешительные. Разбираемся, как можно взять ипотеку без первого взноса.

   Почему банки требуют первый взнос

   Еще несколько лет назад такие кредиты присутствовали на рынке. Однако Центробанк вел с ними планомерную борьбу, полагая такие кредиты слишком рискованными. Приключившийся в США в 2007 году ипотечный коллапс, спровоцировавший мировой экономический кризис, убедительно показал опасность необеспеченных жилищных кредитов.

   Банк России заграничный урок хорошо усвоил и так затянул гайки, что сейчас ипотеку без первоначального взноса на готовые квартиры никто из мало-мальски крупных банков не предлагает. Банкам это просто невыгодно: они обязаны перечислять в Центробанк больше денег в качестве резервов по кредитам с низким первоначальным взносом, а это создает дополнительную нагрузку на капитал банка. А к таким кредитам ЦБ относит ипотеку не то что с нулевым, а даже с 20-процентным первым взносом. В 2020 году из-за пандемии для стимулирования кредитования Центробанк пошел на послабления для банкиров, но уже в 2021-м вновь ужесточил требования к резервам.

   Банкиры, понятное дело, не альтруисты и в ущерб себе страдать ради блага ипотечников не готовы. Поэтому пока Центробанк не изменит отношение к кредитам без первоначального взноса, ждать их массового появления не стоит. Тем не менее несколько вариантов получить кредит без первого взноса все-таки есть.

   Оформить ипотеку без первоначального взноса на выгодных условиях можно в 6 компаниях, работающих легально в РФ. С помощью сортировки пользователь сможет определиться с оптимальным вариантом среди 25 предложений. Годовая процентная ставка стартует от 5%. На 24.05.2022 в списке находится 6 банков.

   • Онлайн-заявка на ипотеку
   • Рефинансирование ипотеки
   • Льготная ипотека
   • Квартира на вторичном рынке
   • Ипотечное меню
   • Квартира в новостройке
   • Семейная ипотека
   • Без подтверждения дохода
   • Коммерческая недвижимость
   • Многодетным семьям
   • На долю в квартире

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	60 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	60 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   срок рассмотрения - один день

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	один день
   Срок действия положительного решения	60 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения от 2 до 5 дней

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	от 2 до 5 дней
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения от 2 до 5 дней

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	от 2 до 5 дней
   Срок действия положительного решения
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения от 1 до 2 дней

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	от 1 до 2 дней
   Срок действия положительного решения
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения от 1 до 2 дней

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	от 1 до 2 дней
   Срок действия положительного решения
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Без подтверждения дохода

   срок рассмотрения от 2 до 6 дней

   Сроки

   Cрок рассмотрения:	от 2 до 6 дней
   Срок действия положительного решения	90 дн.
   Электронная регистрация сделки:	Да

   Валерий user-85568159396 Мой отзыв о сотрудниках ипотечного отделения г. Нижний Новгород остались очень хорошие впечатления. От консультации и до подписания все сделано отлично.Благодарю за высокий.

   Россельхозбанк ипотека с Господдержкой

   28.05.2021 я Федоров Дмитрий Иванович получил в АО Россельхозбанк ипотеку с Господдержкой. Чему невероятно рад! Я с семьей очень долго думал о предстоящей покупке, промониторил. Читать полностью

   Валерий

   Мой отзыв о сотрудниках ипотечного отделения г. Нижний Новгород остались очень хорошие впечатления. От консультации и до подписания все сделано отлично.Благодарю за высокий. Читать полностью

   Офис ВТБ СИБИРСКАЯ, 53

   17.05.2022 проводили ипотечную сделку в офисе на Сибирской, 53.
   Впервые за всю практику отдохнула на сделке. Спокойно, уверенно, без лишних слов и эмоций, не создавая никакой. Читать полностью

   Спасибо за помощь

   В банке работают настоящие профессионалы. Здесь всё по-честному. Огромное Спасибо работнику банка, Степановой Дарье Сергеевне, за её внимание, участие и очень качественную. Читать полностью

   Благодарность за сотрудничество

   Благодарю коллектив ипотечного отдела офиса Пермский банка ВТБ за сотрудничество! Быстрое рассмотрение заявок клиентов, гибкий подход. Самые лучшие сотрудники банка работают именно. Читать полностью

   Быстро и профессионально

   Менеджер Марина Ябурова. Сделка прошла успешно, быстрое обслуживание, грамотное пояснение по всем возникающим вопросам. Хорошо отлаженный бизнес процесс по оформлению сделки. Перед. Читать полностью

   Сервис подбора новостроек

   Спасибо большое всем организаторам Сбербанка и домклик. Сервис подбора оказался очень полезным и удобным, тк мы проживаем в области. Менеджер Галина оказалась очень. Читать полностью

   Ипотека без первоначального взноса

   Сегодня многие кредитные организации стали вновь предлагать ипотечные программы кредитования без первоначального взноса. Например, Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, НОМОС-Банк, Сургутнефтегазбанк, Балтинвестбанк, Транскапиталбанк, Запсибкомбанк и др. Такой банковский продукт был распространен на рынке до финансового кризиса 2008 года, который и вынудил организации свернуть эти ипотечные программы.

   При выдаче ипотеки на покупку жилья без первоначального взноса риски для банка весьма существенны. Основные риски заключаются в падении стоимости залога в случае кризисных явлений. Поэтому ипотечный кредит при таких параметрах кредитования имеет более высокий процент.

   Также условия большинства ипотечных кредитов без первоначального взноса содержат требование по предоставлению дополнительного обеспечения (помимо приобретаемой недвижимости).

   Как правило, обеспечением выступает уже имеющаяся в распоряжении заемщика недвижимость. На этих условиях без первоначального взноса можно взять кредиты в Сбербанке (программа «Ипотека с государственной поддержкой»), Газпромбанке, Райффайзенбанке, НОМОС-Банке и др.

   В таких банках, как «Зенит» (кредит на покупку квартиры в ЖК «Северная долина») и Балтинвестбанке (программа «Готовое жилье»), дополнительным залогом может служить не только недвижимость, которой заемщик уже владеет, но и автомобиль.

   Сургутнефтегазбанк при отсутствии первоначального взноса принимает в качестве обеспечения, помимо иной жилой недвижимости, поручительства двух физических лиц, поручительство платежеспособных юридических лиц или залог высоколиквидных ценных бумаг.

   Сегодня некоторые банки готовы кредитовать покупку жилья заемщикам с нулевым взносом и без дополнительного залога. Например, Транскапиталбанк по программе «Городская ипотека» может потребовать поручительство физического лица. В Запсибкомбанке по ипотеке без первоначального взноса требуется поручительство супруга (супруги). Банк «Советский» выдает ипотечный кредит на квартиру или загородный дом под залог только приобретаемого объекта, поручительство не требуется.

   Банкиры видят альтернативу залоговому обеспечению в страховании финансовой ответственности заемщика. Ведь в случае, если от реализации заложенного имущества кредитная организация получит меньшую сумму, чем размер предоставленного кредита, страховка покроет убытки банка.

   Выберите лучшие условия ипотечного кредита без первоначального взноса в Сбербанке в 2022 году! На 24.05.2022 вам доступно 1 предложение со ставками от 15.8%, на сумму до 20 000 000 ₽!

   Цель	Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости
   Первоначальный взнос	–
   Ставка	15,80%
   Сумма	500 000 ₽ – 20 000 000 ₽
   Срок	от 12 до 240 месяцев
   Решение	от 1 дня до 6 дней
   Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости

   Возраст на момент получения	от 21 года
   Возраст на момент погашения	от 75 лет
   Стаж на последнем месте	3 месяца
   Ежемесячный доход	Постоянный

   Обязательные документы	Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
   Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя

   Что важно знать об ипотеке в Сбербанке без первоначального взноса

   Совсем без первого взноса можно взять только кредит на любые цели под залог недвижимости, под 11.3%, до 10 000 000 рублей, на срок от 1 года до 20 лет. Но – нужна недвижимость, которую можно отдать в залог.

   Можно взять ипотеку с первым взносом, на который не нужно копить – ипотека с маткапиталом и военная ипотека. Ипотека с материнским капиталом от обычной ипотеки для недвижимости на первичном/вторичном рынке ничем, кроме использования материнского капитала в качестве первоначального взноса, не отличается. У военной ипотеки – свои условия: 7.9% ставки, максимальная сумма – 3 141 000 рублей, срок – до 25 лет. Первоначальный взнос в данном случае за вас внесет Росвоенипотека.

   Какие ипотеки можно взять без первого взноса?

   Какую недвижимость банк предлагает купить в ипотеку?

   По кредиту на любые цели под залог недвижимости можно взять вообще что угодно – на то он и нецелевой. По ипотеке с материнским капиталом можно взять жилой дом/квартиру/таунхаус/апартаменты на первичном или вторичном рынке. По военной ипотеке – готовое или строящееся жилье.

   На каких условиях можно взять кредит?

   • Нецелевой кредит: ставка – от 11.3%, срок – от 1 до 20 лет, сумма – до 10 000 000 рублей. Нужен залог имеющейся недвижимости.
   • Ипотека с материнским капиталом: ставка – от 4.1%, срок – от 1 до 30 лет, сумма – от 300 000 рублей до 60 000 000 рублей.
   • Военная ипотека: ставка – 7.9%, срок – от 1 до 25 лет, сумма – до 3 141 000 рублей.
     

   Что банк требует от заемщиков?

   Гражданство – РФ. Минимальный возраст – 21 год, предельный возраст на момент погашения – 75 лет. Трудовой стаж: от полугода на текущем месте, от 1 года общего стажа за последние 5 лет. Ипотеку дают только физлицам.

   Какие у банка требования к покупаемой недвижимости?

   • По нецелевому кредиту требований нет.
   • По военной ипотеке и ипотеке с материнским капиталом (покупка жилья на первичном рынке) – новостройка или строящаяся квартира должна находиться в пределах РФ.
   • По ипотеке с материнским капиталом (покупка жилья на вторичном рынке) – жилье находится в пределах РФ, дом не подлежит сносу или расселению, не находится в аварийном состоянии, все перепланировки – согласованы и узаконены, для участка должно быть межевание, не должно быть рисков утраты права собственности.

   Какие документы нужно предоставить банку?

   • Стандартный пакет: паспорт, заполненная анкета, второй документ на выбор, справка о доходах.
   • Для нецелевого кредита – документы на объект залога.
   • Для материнского капитала – свидетельство из ПФР и выписка со счета.
   • Для военной ипотеки – справка из Росвоенипотеки, выписка из фонда.

   Как снизить ставку по ипотеке?

   • Оформить страхование – минус 1%.
   • Использовать сервис электронной регистрации от ДомКлик – минус 0.3%.
   • Покупать квартиру у партнеров банка – минус 0.3%.
   • Быть зарплатным клиентом – минус 0.5%.

   Как оплачивать ипотеку?

   Вам нужно каждый месяц перечислять на счет в Сбербанке деньги, их будут снимать в счет погашения. Перечислять можно вручную и автоматически. Вручную – переводом с карты/счета на карту/счет, через банкомат или терминал, зачислением наличных в кассе банка. Автоматически – настроить автоплатеж, при котором деньги будут переводиться сами через заданный временной интервал, или создать платёжное поручение в бухгалтерии на своей работе, чтобы часть зарплаты автоматически уходила на погашение.

   Какие у банка штрафы за просрочку?

   Только неустойка – ключевая ставка Центробанка, которую начисляют на весь период просрочки.

   Как досрочно погасить ипотеку?

   Сбербанк позволяет досрочно погашать ипотеку (полностью или частично) без предварительного уведомления банка. Вам нужно зайти в офис и написать заявление о досрочном погашении (это можно сделать в Сбербанк Онлайн). Если гасите частично, в заявлении дополнительно укажите, будете сокращать срок или ежемесячный платеж. Отдали заявление, зачислили деньги, дождались списания. Все, осталось получить обновленный график платежей или справку о том, что ипотека полностью закрыта.

   Условия получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке России

   Программы «Рефинансирование недвижимости», «Военная», «С материнским капиталом» – это 3 уникальных предложения для граждан Российской Федерации, позволяющих получить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке в 2022 году.

   Банк дает возможность молодым семьям, не имеющим своего жилья вместо первого взноса использовать частично или полностью материнский капитал. Также клиент может взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке при условии доступности ему льготного жилья и долго нахождения очереди на его получение.

   На положительный результат по заявке на ипотеку без взноса влияет:

   • безупречная кредитная история;
   • наличие зарплатной карты в банке;
   • размер ссуды и срок её полной выплаты;
   • уровень материального дохода заемщика.

   Расчет ипотеки на калькуляторе

   На сайте находится калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса, он позволяет ввести нужную денежную сумму, срок и указать дополнительные условия и рассчитать следующие показатели:

   • процентная ставка;
   • размер ежемесячной выплаты;
   • общая сумма переплаты.

   Заявки рассматриваются быстро, в течение 2-5 дней заемщику придет оповещение о результате. Если ипотека не одобрена, сотрудники предложат взять кредит на первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке.

   Автор статьи

   

   Куприянов Денис Юрьевич

   Юрист частного права

   Страница автора

   Читайте также:

     
   • Устанавливаемых кредитной организацией если это не противоречит федеральному закону
     
   • Кредитная история предприятия пример
     
   • Кредит пенсионерам в казахстане где взять
     
   • Как заплатить за ипотеку
     
   • Можно ли продать ноутбук который в кредите