Как взять кредит фрилансеру

Обновлено: 07.02.2023

Сегодня много лозунгов о том, что фриланс — это атрибут свободной жизни, что можно работать из любой точки мира, путешествовать при этом не терять заработок. Поэтому много тех, кто раньше сидел в офисе перешли в онлайн. Особенно это касается программистов, разработчиков, копирайтеров и дизайнеров. Но даст ли банк кредит такому заёмщику? В этой статье мы разберёмся в том, насколько реально получить кредит фрилансеру.

Особенности кредитования для фрилансеров

То, как будет относиться кредитор к фрилансеру зависит от формы трудоустройства, давайте разбираться:

Так исходя их формы занятости будет действовать кредитор, но в большинстве случаев фрилансеры могут рассчитывать исключительно на кредиты под залог недвижимости. В целом гражданин может рассчитывать на следующие типы займов:

  • Ипотечный займ или займ под залог недвижимости (высокая вероятность одобрения);
  • Автокредит (высокая вероятность одобрения);
  • Потребительский займ наличными (низкая вероятность одобрения);
  • Кредитные карты (высокая вероятность одобрения).

Большую роль играет и кредитная история заёмщика. Если у заявителя кредитная история положительная (желательно наличие выплаченных кредитов ранее) а свой заработок он хранит в банке, а не “под матрасом”. То вероятность получить кредит высокая, даже если это заём наличными.

Какие банки дают займы фрилансерам

Конечно, лучше всего обратиться в банк, где у вас находится расчётный счёт, кредитов видит движения средств и с высокой вероятностью оформить заём. Но фрилансер может выбирать, ведь условия отличаются.

В таблице мы собрали не просто банки кредитующие фрилансеров, но и различные доступные предложения:

Льготный период 100 дней с момента покупки;

Ежемесячные платежи в размере 7% от одолженной суммы;

Ставка вне грейс-периода начинается с 10 % годовых;

Снятие наличных попадает под льготный период;

Максимальный срок предоставления 5 лет;

Ставка по проценту от 10,5 % годовых;

Почта банк

Сумма лимита от 5 000 до 500 000 рублей;

Тинькофф кредитные системы

Сумма ссуды от 30 000 до 2 000 000 рублей;

Ставка по проценту от 12 % годовых;

Сумма ссуды от 15 000 до 3 000 000 рублей;

Ставка по проценту от 13 % годовых;

Сумма подбирается индивидуально;

Первоначальный взнос от 20 % от стоимости квартиры;

Ставка по проценту от 5 % годовых;

Сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей;

Ставка по проценту от 9,5 % годовых;

Многие банки предлагают кредиты на сумму до 300 000 рублей без подтверждения дохода, но это вовсе не означает, что в разделе занятость может стоять прочерк.

Если у вас есть в собственности недвижимость, которую вы сдаёте и получаете доход, то договор аренды вы можете предоставить в банк, как подтверждение дохода.

Общие требования к заёмщикам

Требования у банков могут отличаться, особенно, что касается возраста и гражданства, но в целом требования очень похожи:

  • В большинстве случаев потребуется гражданство и постоянная прописка РФ;
  • Подтверждение дохода, хотя бы выпиской из банка;
  • Возраст от 21 до 60 лет.

Старайтесь искать программы не требующие подтверждения дохода. Лучше всего если вы обратитесь в банк, клиентом которого вы являетесь.

Как получить кредит работая на фрилансе

Работая удалённо самый оптимальный вариант — это оформить кредитную карту. Данный банковский продукт получить проще всего, так как чаще всего снятие наличных ограниченно, а сумма лимита не превышает 500 000 рублей. Банк видит на что расходуются деньги, а пользуясь льготным периодом можно и вовсе не платить за проценты.

Если нужна сумма по крупнее, то можно обратиться в банк, за нецелевым кредитом под залог недвижимости. Как правило, все усилия банка будут брошены на проверку залога, а не занятости заёмщика. То же относится и к ипотечным ссудам.

Если же вы всё-таки хотите оформить кредит наличными и с высокой вероятностью одобрения, то лучше всего оформите его в мобильном приложении банка, клиентом которого вы являетесь (где хранятся ваши деньги). Как это сделать:

  1. Просто зайдите в мобильное приложение или в интернет-банкинг и авторизуйтесь.
  2. Выберете вкладку кредиты.
  3. В расчёте займа введите сумму до 300 000 рублей (желательно до 100 000 рублей). Введите желаемый срок и нажмите на кнопку “оформить кредит”.
  4. Заявка уйдёт на рассмотрение.
  5. Как правило, в течение нескольких минут (редко, в течение 1 – 3 дней) решение будет известно. Ответ придёт в смс. Деньги с кредитного счёта можно перевести на карту и сразу начать их тратить.

Воспользовавшись мобильным приложением, не нужно обращаться в отделение банка, одобренным кредитом можно сразу пользоваться. Но минус в небольшой сумме займа (до 300 000 рублей).

Люди, выбирающие фриланс в качестве образа жизни, сознательно отказываются от посещения офиса и официального трудоустройства. Удаленная работа на себя может приносить хороший доход при правильной организации трудового процесса. Однако далеко не всем удаётся перейти на свободный график работы без финансовых потерь. В этой ситуации вопрос, как получить кредит фрилансеру, приобретает особую актуальность.

Как правило, именно в период перехода у многих возникает потребность в дополнительных деньгах, и фрилансеры обращаются в банки за кредитами. Несмотря на отсутствие подтвержденного источника дохода, многие заявители могут рассчитывать на одобрение заявки. Рассмотрим более подробно, может ли фрилансер получить кредит и каким требованиям он должен соответствовать.

  1. Кредитование фрилансера: какой у вас тип занятости?
  2. На какие виды займа может рассчитывать фрилансер
  3. Где фрилансеру взять кредит: наиболее лояльные банки
  4. Основные требования к фрилансерам, предъявляемые банками при выдаче кредитов
  5. Самый быстрый и простой кредит для фрилансера
  6. И потека для фрилансера: возможно ли это
  7. Как увеличить шансы получения кредита

Кредитование фрилансера: какой у вас тип занятости?

Первое, на что обращает внимание кредитор, это вид трудоустройства. Вероятность получения кредита очень будет зависеть от статуса фрилансера. Давайте рассмотрим, какой тип занятости может быть у удаленного работника:

  • Трудоустройство по трудовому договору предполагает наличие подтвержденного источника дохода. Несмотря на то, что сотрудник работает онлайн, для него действуют все нормы трудового законодательства. Такая схема трудовых взаимоотношений понятна банку и не вызывает сомнений в вопросе кредитования.
  • Самозанятость. Данный статус может получить любой фрилансер, работающий без привлечения наёмных сотрудников. Также его доход не может превышать 2,4 млн в год. Так как данный режим налогообложения подразумевает самостоятельную уплату налогов исходя из размера дохода, то самозанятый всегда может подтвердить свою финансовую состоятельность, требуемую банком.
  • Индивидуальный предприниматель, применяющий упрощенный режим налогообложения, обязан вести налоговый учет и сдавать все необходимые декларации. Наличие таких документов делает фрилансера платежеспособным лицом, с которым можно заключать кредитный договор.
  • Фрилансер без официального трудоустройства. С такими клиентами банки работают менее охотно. Основным подтверждением платежеспособности клиента в данном случае становится ликвидный залог, например, недвижимость.

Подтвержденный источник постоянного дохода увеличивает шансы получения кредита фрилансером, однако не менее важна и сама сумма дохода, от которой рассчитывается размер займа.

На какие виды займа может рассчитывать фрилансер

При наличии подтвержденного источника дохода рассчитывать можно на любой вид займа. Однако, если такого документа нет, то спасет только залог.

Виды кредитов, на которые может рассчитывать фрилансер:

  • Ипотека для фрилансера, под залог недвижимого имущества.
  • Автокредит, под залог самого автомобиля.
  • Потребительский кредит наличными.
  • Кредитная карта для фрилансера.

Если рассматривать ситуацию с отсутствием документального подтверждения платежеспособности удаленного сотрудника, то вероятнее всего можно получить одобрение на потребительский кредит и оформление фрилансеру кредитной карты. Также в вопросе одобрения заявки большую роль играет кредитная история заёмщика. Если вы своевременно отдавали полученные займы, а также хранили деньги на счету в банке, то вероятность одобрения будет довольно высокой.

Где фрилансеру взять кредит: наиболее лояльные банки

В первую очередь обращаться за кредитом нужно в тот банк, где у вас открыт расчётный счёт. Однако, может так случиться, что вас не устроят условия кредитования. И тогда придется искать удачу на стороне. Этот процесс может занять немало времени, поэтому я сделала для вас подборку наиболее лояльных банков, где фрилансер может получить кредит, даже без образования ИП:

  • Почта Банк предлагает фрилансерам оформить кредитную карту сроком на 4 месяца. Лимит карты составляет от 5000 до 500000 рублей. Процентная ставка за пользование 12%.
  • Сбербанк предлагает своим клиентам ипотечные кредиты на Домклик. Сумма займа подбирается индивидуально, максимальный срок возврата 30 лет. При приобретении недвижимости необходимо будет внести первоначальный взнос в размере 20%. Стоимость пользования ипотекой составит 5% годовых. В залог будет учтена купленная недвижимость.
  • Банк Хоум Кредит предлагает клиентам потребительские займы на любые цели без подтверждения дохода. Фрилансер может получить заём до 1 млн рублей сроком на 5 лет под 10,5% годовых.
  • Альфа-Банк предлагает клиентам кредитные карты с льготным беспроцентным периодом, составляющим 100 дней. После окончания грейс-периода начисляется 10% годовых. Также ежемесячно заёмщик должен гасить 7% от суммы общей задолженности.
  • Тинькофф также практикует выдачу кредитов без подтверждения доходов. Максимальная сумма займа составляет 2 млн рублей. За пользование придется заплатить 12% годовых.
  • Газпром предлагает воспользоваться программой лёгкого кредитования под 9,5% годовых. На 7 лет фрилансер может получить в долг до 3 млн рублей.

Как правило, если в условиях получения займа отсутствует пункт об обязательном подтверждении дохода, это не означает, что у фрилансера может отсутствовать место работы. Если вы, например, зарабатываете сдачей недвижимости в аренду, то в банк можно предоставить договор с арендатором, где прописана ежемесячная сумма платежей. Самозанятые фрилансеры, как правило, предъявляют в банк чеки или акты выполненных работ.

Основные требования к фрилансерам, предъявляемые банками при выдаче кредитов

Каждое кредитное учреждение выставляет свой список требований, однако всех их объединяют следующие пункты:

  • Наличие гражданства и постоянной регистрации в РФ.
  • Документальное подтверждение источника дохода.
  • Возраст заявителя должен быть не менее 21 года и не более 60 лет.
  • Наличие поручителей или ликвидного залога.
  • Положительная кредитная история и отсутствие судимости по экономическим преступлениям.

Данный список является общим и наличие того или иного пункта будет зависеть от вида займа. Такая категория заёмщиков, как фрилансеры, чаще всего прибегают к оформлению кредитных карт, поэтому многие из перечисленных пунктов отпадают автоматически.

В любом случае, занимаясь фрилансом, вы должны заранее собирать все возможные документы, которые смогут подтвердить ваш доход. Например, требуйте от работодателя подписания договора, собирайте чеки, распечатывайте выписки с личного счёта. А вдруг всё это пригодится.

Самый быстрый и простой кредит для фрилансера

Самым простым способом является оформление займа в банке, где у вас открыт расчётный счёт. Причём сделать это можно через мобильное приложение. Процедура подачи заявки, как правило, несложная. Вам нужно зайти в раздел кредитование и заполнить онлайн заявку по форме банка. Если вы запросите разумную сумму, например, до 100 тыс. рублей, то в ближайшее время ваша заявка будет наверняка одобрена. Деньги будут переведены на ваш счёт или на кредитную карту.

Данный вариант получения кредита очень удобный. Не нужно обращаться в банк и собирать документы. Однако таким образом у вас не получится получить в долг внушительную сумму. Как правило, онлайн кредиты для фрилансеров ограничены суммой 300 тыс. рублей.

потека для фрилансера: возможно ли это

Вопрос о том, может ли фрилансер взять ипотеку, затрагивает не только остальных членов семьи заёмщика, но и требует наличия созаёмщика. В данной ситуации вариантов будет несколько:

  • Если у фрилансера есть супруга или супруг, то вопрос решается автоматически. Банк учитывает совокупный доход семьи. Для этого официально работающему супругу нужно предъявить в кредитный отдел справку о размере дохода. И если он будет соответствовать вашим запросам, то заявка будет одобрена.
  • Если фрилансер не состоит в браке, то в качестве созаёмщика привлекается любой платёжеспособный гражданин. Это может быть родственник или даже друг. Также банк может потребовать подтверждение наличия ликвидного имущества, которое можно будет использовать в качестве залога. Удивляться столь строгим требованиям не стоит, так как с точки зрения банка, фрилансер без подтвержденного дохода – это безработный.

Как видите, всё упирается в созаёмщика, который станет вашим гарантом. И несмотря на то, что вы трудитесь на удаленной работе день и ночь, такой доход не может быть учтен в качестве финансовой основы для оформления займа.

Как увеличить шансы получения кредита

Для того чтобы сделать вашу заявку на кредит более привлекательной для банка, я рекомендую воспользоваться следующими советами:

В совокупности выполнение всех пунктов гарантирует фрилансеру одобрение кредита. На практике, сотрудник, работающий на удаленке и получающий в месяц около 100 тыс. рублей, является для банка привлекательным клиентом. Высокая конкуренция между банками вынуждает кредитные учреждения бороться за каждого заёмщика. Именно благодаря этой тенденции многие фрилансеры приобрели возможность получения кредита независимо от источника дохода.

Наличие официальной работы и достаточно продолжительного стажа по ней - обязательное требование к потенциальным ипотечникам практически у любого банка. Однако в России довольно много тех, кто вообще не устроен официально, но при этом стабильно зарабатывает сравнительно неплохие деньги. Речь о фрилансерах - программистах, дизайнерах, копирайтерах и представителях подобных профессий. Многие из таких людей работают, сидя дома за своим компьютером и выполняя заказы для клиентов по всему миру. Как быть фрилансеру, если он хочет купить квартиру в ипотеку? Несколько советов от специалистов по ипотечному кредитованию.

Совет первый - нарабатывайте кредитную историю

Этот совет достаточно универсальный и подойдет любому, в том числе потенциальному ипотечнику, у которого есть официальное трудоустройство. Отсутствие кредитов в вашем прошлом, к сожалению, снижает шансы на получение ипотеки или любого другого крупного кредита, а не увеличивает их.

Даже если вы только задумываетесь об ипотеке, но кредитной истории у вас нет, нужно ее нарабатывать. Начните с кредитов на небольшие суммы - купите таким образом новый чайник или мультиварку. Затем увеличивайте сумму кредита. Хорошая кредитная история и умение справляться с обязательствами по кредитам станет большим плюсом для вас.

Совет второй - копите на первоначальный взнос

Этот совет также будет универсальным для всех. Без первоначального взноса как минимум в 20% от стоимости квартиры вам ипотеку не дадут в любом случае.

Банк с большей охотой одобрит заявку на ипотеку, если вы накопили не 20% стоимости жилья, а половину. А в тех случаях, когда первоначальный взнос составляет 75%, банки гораздо меньше внимания уделяют платежеспособности заемщика. Для них умение накопить на первый взнос - лучшее доказательство того, что вы хороший клиент.

Совет третий - предоставьте в залог какое-либо имущество

Разумеется, при оформлении ипотеки в залог попадает сама приобретаемая квартира. В том случае, если вы не сможете оплачивать кредит, банк просто заберет у вас жилье. Однако для кредитных организаций этого не достаточно, к отъему квартир они прибегают только в крайних случаях (держать квартиры проблемных ипотечников на своем балансе и как-то избавляться от них - это лишние расходы и головная боль).

Банки охотно берут в залог следующие виды имущества:

  • любая недвижимость (квартира или доля в ней, дача, земельный участок, гараж и т.п., вплоть до коммерческой недвижимости);
  • движимое имущество: автомобиль, прицеп, мотоцикл, сельхозтехника;
  • ценные бумаги: акции, облигации и т.п.;
  • предметы искусства или драгоценности.

Чем больше такого имущества и чем дороже оно в совокупности стоит, тем лучше. Какого-то общего принципа, по которому банки берут в залог дополнительное имущество, нет. Кому-то достаточно, чтобы общая стоимость заложенного имущества была равна стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры. А кто-то одобрит кредит только на половину общей стоимости залога.

Совет четвертый - обращайтесь в небольшие банки

Обращаться за ипотекой фрилансерам без официального трудоустройства имеет смысл в сравнительно небольшие банки. Возможно, региональные, работающие только в вашей местности. Объясним, почему.

Дело в том, что пытаться о чем-то договориться в крупных банках, лидерах рынка вроде Сбербанка или ВТБ, практически бесполезно. Сотрудники таких банков скованы инструкциями, а кредиты одобряет или не одобряет компьютерная программа.

В этих банках условия кредитования незыблемы, исключения делаются только по коммерческим кредитам на огромные суммы для российских олигархов, и то чаще всего по указке Правительства или Кремля. Проблемы фрилансеров руководство “Сбера”, ВТБ или другого крупного банка не заботят.

Другое дело - банки средние или небольшие. Им приходится конкурировать с монстрами рынка и биться за каждого клиента.

Понятно, что никакой гарантии, что вам одобрят ипотечный кредит в небольшом банке, мы не дадим. Но шансов договориться со специалистом или руководителем отделения такого банка гораздо больше. Особенно если следовать прочим нашим советам.

Совет пятый - соберите доказательства вашей платежеспособности

В конце концов, если вы не можете предоставить банку трудовой договор и официальную справку о зарплате государственного образца, это не значит, что у вас вообще нет документов, которые подтвердят вашу платежеспособность.

У вас могут быть в наличии следующие бумаги:

  • расписки о получении средств от клиентов,
  • гражданско-правовые договоры с работодателями,
  • акты выполненных работ,
  • выписки с ваших лицевых счетов в банке, по которым видны движения денежных средств - от кого и сколько денег приходит ежемесячно в вашу пользу,
  • декларации о доходах за предыдущие годы (актуально для фрилансеров или брокеров, которые платят налоги),
  • выписка с брокерского счета, если вы зарабатываете на бирже,
  • информация о принадлежащих вам ценных бумагах, приносящих купонный или дивидендный доход,
  • договоры аренды или найма, если вы сдаете какое-либо имущество (квартира, дом, автомобиль и т.д.),
  • справки о получении социальных пособий, соцвыплат и т.п.

Если окажется, что сумма вашего ежемесячного дохода позволяет вам содержать ипотечный кредит, ипотеку могут одобрить. Обычно банки ориентируются на то, чтобы вы тратили на обеспечение ипотеки не больше 40% своего регулярного дохода.

Совет шестой - привлеките созаемщиков и поручителей

Если такая возможность есть, привлечь поручителей или созаемщиков однозначно стоит.

Главная проблема в том, что мало кто поспешит вам на выручку. Созаемщиком или поручителем, скорее всего, выступит второй супруг и кто-то из самых близких родственников.

Более того, если второй супруг имеет официальную работу и заработок, намного проще будет оформить ипотеку на него. А вы будете выступать как созаемщик или никак не фигурировать в кредите, но совершать взносы по ипотеке.

Совет седьмой - временно устройтесь на работу официально

Возможно, это один из самых надежных советов, поскольку получить ипотеку для фрилансера в любом случае будет сложно. Имущество в залог есть не у каждого, достаточных документальных доказательств дохода - тоже. Не за каждого вступится поручитель или созаемщик, так что выходов не так много.

Вероятнее всего, вас сможет трудоустроить кто-то из ваших постоянных клиентов, которому вы оказываете услуги на регулярной основе.

Да, работать таким образом нужно будет как минимум год. Но за это время вы, например, сможете накопить какую-то сумму, которую прибавите к первоначальному взносу. А чем больше этот взнос, тем больше шансов на одобрение ипотеки и тем меньше переплата на процентах по кредиту.

Еще один вариант - легализоваться, открыв ИП или ООО. Более того, новое веяние российского государства - попытка легализовать фрилансеров с помощью официального статуса самозанятых.

Самозанятые граждане будут платить совсем небольшой налог от своего дохода, поэтому такой статус может стать максимально выгодным вариантом легализации для фрилансера.

Как будет работать закон о самозанятых гражданах на практике и поможет ли этот статус ипотечникам, пока непонятно. Но, вероятнее всего, банки вскоре действительно будут с большей охотой работать с такими клиентами, как вы - теми, кто зарабатывает собственным интеллектом и не зависит от постоянного места работы. Официальный статус самозанятого как минимум поможет показать свои доходы, что для оформления ипотеки критически важно.

В этой статье вы узнаете, где взять деньги на открытие малого бизнеса, какие нюансы следует учесть при обращении в финансовую организацию, и что делать в случае отказа банка.

Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности, и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать ООО или ИП. Для старта нужна материальная база – оргтехника, помещение, сырье, инструменты и, конечно, финансы.

Совкомбанк предлагает кредит для бизнеса под низкий процент. Удобный онлайн-калькулятор на сайте поможет убедиться в выгоде предложения.

Условия получения кредита для развития бизнеса

Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной позитивной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке – то есть абсолютно никаких гарантий успеха.

Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам достаточно жесткие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.

Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:

  • возраст от 20 до 85 лет (85 – на момент окончания кредитования);
  • официальная предпринимательская деятельность и постоянная регистрация в одном населенном пункте РФ не менее 4 предыдущих месяцев;
  • проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
  • наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.

Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество, движимое или недвижимое.

Виды кредитов для малого бизнеса

Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и проч. В зависимости от цели вам подойдут разные виды кредитования.

Кредит наличными

Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости – на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).

  • Ставка – от 6,9% годовых.
  • Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
  • Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
  • После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
  • Для оформления не требуется открытие расчетного счета в банке, а предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.

Овердрафты

Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».

  • Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
  • Лимит предоставляется на 12 месяцев.
  • Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
  • Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.

Банковские гарантии

Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.

Виды гарантий:

  • на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ;
  • на исполнение контракта/договора;
  • на исполнение обязательств в гарантийный период;
  • на возврат аванса;
  • коммерческая банковская гарантия.

Что лучше: кредитная карта или кредит наличными

Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях этих продуктов.

Кредитная карта нацелена на безналичные операции. Снимать деньги невыгодно – есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода – огромный плюс кредитки).

Еще одно преимущество карты – возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.

Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбрать наличные.

Этапы получения кредита

Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.

Что делать дальше

Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.

Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.

  • Ознакомьтесь с условиями и подберите подходящую программу кредитования.

Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.

Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.

А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.

  • Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
  • Ознакомьтесь с одобренными условиями и подпишите договор.
  • При необходимости внесите первоначальный взнос на банковский счет.

Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!

В Совкомбанке собственник бизнеса может оформить кредит на сумму от 150 тысяч до 30 млн рублей. Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы рассчитать ежемесячный платеж, или оставьте заявку онлайн, чтобы получить звонок от специалиста и уточнить все условия.

Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса

Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.

В числе необходимых документов:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности движимого и недвижимого имущества.

Особенности кредитования бизнеса

Малый бизнес – лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займам потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.

Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.

Риски малого бизнеса

  • Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
  • Небольшие доходы.
  • Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
  • Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
  • И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.

Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.

Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.

У вас ведь уже готов полный пакет документов, которые потребуют.

Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль, водный транспорт и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.

По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.

Фриланс – работа онлайн по свободному графику. У этого направления занятости много преимуществ. Но люди, трудящиеся удалённо, сталкиваются с проблемой получения кредита. Как её избежать и получить в долг нужную сумму денег?

кредит фрилансерам

Мы подготовили перечень банков, где охотно дают кредит фрилансерам, которые могут платить по долгам.

Сумма от 50 000 до 6 000 000 руб.
Срок от 36 до 60 мес.
Ставка от 9.9%
Возраст от 18 до 65 лет
Документы Паспорт, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

До 300 000 руб. без подтверждения доходов

  • на любые цели
  • без справок о доходах, пенсионное удостоверение
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства
Сумма от 50 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 6 до 84 мес.
Ставка от 9.9%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС, копия трудовой книжки
Получение наличными, счет

Вероятность одобрения 62%

  • на любые цели, на ремонт, на образование, рефинансирование, на отдых, на строительство
  • 2ндфл, справка по форме банка, справка в свободной форме, без справок о доходах, пенсионное удостоверение, военный билет
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
Сумма от 50 000 до 2 000 000 руб.
Срок от 12 до 36 мес.
Ставка от 8.9%
Возраст от 18 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 72%

  • на любые цели
  • без справок о доходах, пенсионное удостоверение, военный билет
  • без обеспечения, под залог недвижимости, под залог авто, под залог ПТС
  • без официального трудоустройства
Сумма от 100 000 до 7 500 000 руб.
Срок от 12 до 60 мес.
Ставка от 8.9%
Возраст от 21 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 85%

45 дней до первого платежа

  • на любые цели
  • справка в свободной форме, без справок о доходах
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
Сумма от 50 000 до 1 500 000 руб.
Срок от 13 до 84 мес.
Ставка от 5%
Возраст от 23 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 68%

  • на любые цели
  • 2ндфл, справка по форме банка, справка в свободной форме, без справок о доходах
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
Сумма от 300 000 до 7 000 000 руб.
Срок от 13 до 60 мес.
Ставка от 6.5%
Возраст от 21 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 63%

  • на любые цели
  • без справок о доходах
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства
Сумма от 20 000 до 5 000 000 руб.
Срок от 12 до 60 мес.
Ставка от 5.9%
Возраст от 20 до 70 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 65%

  • на любые цели
  • без справок о доходах
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства
Сумма от 25 000 до 3 000 000 руб.
Срок от 12 до 60 мес.
Ставка от 9%
Возраст от 21 до 76 лет
Документы Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 62%

  • на любые цели
  • без справок о доходах
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
Сумма от 40 000 до 30 000 000 руб.
Срок от 5 до 180 мес.
Ставка от 9.9%
Возраст от 20 до 85 лет
Документы Паспорт
Получение наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 95%

  • на любые цели
  • без справок о доходах, пенсионное удостоверение
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства

Почему фрилансеру трудно взять кредит

Получить у банка средства с последующей выплатой флирансеру трудно по нескольким причинам:

  1. Это свободные работники, которые нигде официально не оформлены, т.е. подтвердить свою занятость они не могут;
  2. Большинство банков предоставляют кредиты людям с постоянным доходом. У фрилансера он нестабильный. Есть периоды, когда заработок приличный, а иногда провал;
  3. Некоторые кредитные организации запрашивают информацию у работодателя, одалживают деньги с его поручительством, подтверждением, что сотрудник не будет сокращён или уволен. Человек, работающий вне организации, этого лишён.

Фрилансер – безработный, который не имеет этого статуса официально: не числится на бирже труда, не получает пособия.

Какие требования предъявляются к фрилансеру-заёмщику

Никаких особых требований к работающему по свободному графику трудящемуся у банков нет. Здесь действует общая схема. Человек должен быть

  • гражданином РФ;
  • возрастом 21-65 лет;
  • платёжеспособным (иметь хороший постоянный доход).

Если потенциальный заёмщик ранее официально работал и занимал деньги у банка, у него есть кредитная история. Она доступна для обзора всех кредиторов. При положительной репутации возможно получение средств под больший процент.

Подтверждением платёжеспособности может стать пользование кредитной картой. При её наличии у клиента есть лицевой счёт. Банк видит движение средств. Если пользователь карты регулярно осуществляет платежи по ней, он подтверждает, что имеет доход.

Из-за нестабильного заработка на большую сумму займа фрилансер не может рассчитывать. Кредитор не видит объём ежемесячных поступлений в кошелёк клиента и не может быть уверен, что одолженные средства будут возвращены и проценты оплачены.

Но можно открыть дебетовую карту и регулярно зачислять на неё деньги, так банк увидит что вы платежеспособный клиент.

Что предпринять фрилансеру для получения займа

Во избежание проблем получения кредита свободный работник может поступить разными способами.

  1. Оформиться как самозанятый.
  2. Выбрать банк с действующей программой кредитования по 2-м документам без подтверждения доходов.
  3. Предложить в залог имущество (недвижимость, дорогое авто, акции) при его наличии.

Чтобы заинтересовать банковскую организацию в собственной состоятельности, важно быть убедительным: открыть лицевой счёт или оформить кредитную карту, привлечь платёжеспособных поручителей.

Как подать заявку на кредит

Заявку на получение займа подают очно, при личном обращении в банк, или онлайн.

Какие документы нужны для получения кредита фрилансеру

Нетрудоустроенный официально гражданин может получить средства под проценты по 2-м документам: паспорту и СНИЛС. Если клиент хочет занять деньги под залог, он должен представить документы на имущество, которое он будет предлагать кредитной организации.

Фрилансер может получить заёмные средства при соблюдении определённых условий, главное из которых наличие стабильного заработка. Платёжеспособность – ключевой фактор для успешного кредитования.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: