Как взять кредит в англии

Обновлено: 28.04.2024

В ряде европейских стран банки готовы выдавать ипотечные кредиты иностранцам, в том числе и гражданам России. На какие ставки может рассчитывать российский инвестор и где выгоднее всего оформлять ипотеку?

По данным компании Knight Frank, российские инвесторы все чаще покупают жилье в странах со стабильной экономикой — например, в Германии, Швейцарии, Франции и Италии. Популярностью также пользуются Великобритания, Испания и недорогие приморские страны — Болгария и Черногория. Если в планах у покупателя оформить ипотеку, то надо учесть, что условия в разных государствах Европы будут отличаться. Разберемся, кому и на каких условиях европейские банки готовы предоставить кредит.

Прежде чем рассказывать о тонкостях ипотеки, подчеркну: понятие «иностранец» довольно многогранно. Иностранцами могут быть и нерезиденты, которым интересна недвижимость за границей, и резиденты с ВНЖ или ПМЖ. Конечно, ко второй группе европейские банки относятся более лояльно и в большинстве случаев позволяют выгодно оформить ипотеку, поскольку эти люди делают вклад в экономику страны и платят там налоги. А вот нерезидентам приходится сложнее, и условия по ипотеке для них, как правило, жестче, потому что для банка это дополнительный риск.

Кто-то мечтает приобрести недвижимость за границей, чтобы получить ВНЖ. Однако надежды на то, что квартира в Германии автоматически сделает вас резидентом, на самом деле ничем не оправданы. Это всего лишь популярный миф. Безусловного права на ВНЖ собственная недвижимость практически нигде не дает. Тем не менее в большинстве европейских стран вы можете рассчитывать на многоразовую визу, которая позволяет находиться в стране 90 дней в полугодие, то есть 180 дней в году. Это возможно, к примеру, в Германии, Болгарии или Чехии.

Интересно, что иностранцам проще и дешевле получить ипотечный кредит в развитых странах со стабильной экономикой, таких как Германия или Швейцария, но здесь недвижимость существенно дороже, чем, например, в Болгарии, Хорватии или Черногории. В то же время в Болгарии ипотечная ставка значительно выше, в Хорватии ипотеку для нерезидентов предлагает лишь один банк, а в Черногории нерезиденты вообще не могут рассчитывать на ипотеку — для этого необходим статус ВНЖ.

Хорошая новость в том, что в большинстве европейских стран ипотека для россиян-нерезидентов доступна. Инвесторы могут рассматривать как передовые Германию или Швейцарию, так и страны среднего звена вроде Чехии и Польши или приморские государства. Для анализа возьмем пять наиболее популярных (по оценкам Home Real Estate) среди россиян стран — Испанию, Швейцарию, Великобританию, Болгарию и Германию.

Испания

Испания долгое время была одной из самых популярных стран для российских инвесторов. После кризиса спрос немного снизился, но сегодня интерес российских граждан к испанской недвижимости постепенно возвращается.

Ипотека в Испании доступна нерезидентам — правда, если обладатели ПМЖ могут получить в кредит до 80% стоимости недвижимости, то нерезиденты — только 50-70%. А минимальная сумма займа составляет €50 000. Россиянину могут дать ипотеку на 5-25 лет, причем последний платеж должен быть внесен до 65 лет заемщика.

Процентные ставки могут быть фиксированными, плавающими и смешанными. Если остановиться на фиксированной ставке — это более предсказуемо и безопасно, но такая ставка будет превышать плавающие. Популярностью, как правило, пользуются именно плавающие ставки, но здесь никто не застрахован от их роста. Такая ставка зависит от Euribor, средней процентной ставки, по которой европейские банки кредитуют друг друга в евро. Смешанные ставки обезопасят заявителя на первые 2-3 года, когда нужно будет платить фиксированный процент, а далее ставка может колебаться в зависимости от состояния рынка.

В начале 2019 года российские граждане могут рассчитывать на плавающую ставку 4,1-5% годовых или фиксированную — 5,5-7% годовых. Выплаты должны покрывать не более 30-35% дохода заемщика за месяц.

По данным портала Numbeo, квадратный метр в центре испанских городов в среднем стоит €2 862.

Швейцария

При выборе недвижимости иностранцы могут рассчитывать на кредит до 50-60% стоимости объекта, причем ипотека выдается на 10 лет. По прошествии этого срока кредит можно продлить, а условия могут стать даже более выгодными. Заемщик обязуется внести последний платеж до своих 67 лет, однако в некоторых случаях этот срок продлевают, если есть дополнительные гарантии.

Несмотря на то что иностранцы достаточно свободно могут оформлять ипотеку в Швейцарии, государство позаботилось о том, чтобы банкам это было выгодно, поэтому минимальная сумма займа составляет примерно €580 000. Это значит, что недвижимость экономкласса приобрести вряд ли получится.

По данным Numbeo, квадратный метр в центре швейцарских городов в среднем стоит €9730.

Великобритания

На протяжении последних двух лет спрос на британскую недвижимость среди россиян сохранялся на достаточно высоком уровне. И конечно, кто-то рассматривает приобретение квартиры в ипотеку.

Средняя ипотечная ставка для нерезидентов варьируется в пределах 3-6% годовых. Плавающая может быть около 3%, а фиксированная — 4,5-6%. Выплаты должны покрывать не более 35-40% дохода заемщика за месяц — чем меньше, тем лучше. При этом срок кредитования может составлять от 5 лет, а далее, как и в Швейцарии, есть возможность продлить его на новых условиях.

Иностранцы-нерезиденты могут рассчитывать на заем в размере 50-70% стоимости объекта, но здесь также есть дополнительные ограничения. Ипотечные кредиты иностранцам выдают британские и латвийские банки. В британских банках действует правило: заявление должно быть на сумму не менее £1 млн (т. е. порядка €1,5 млн). Таким образом, приобрести недвижимость экономкласса фактически невозможно. Однако теперь с иностранцами стали работать и латвийские банки, и их условия более мягкие. Кредит выдают даже на £500 000 (т. е. €573 000), но ставка будет выше — примерно 5,5-6% годовых.

По оценкам Numbeo, квадратный метр в центре английских городов в среднем стоит €4438.

Болгария

В прошлом году Болгария стала одним из самых популярных направлений для российских инвесторов. Недвижимость в стране сравнительно недорогая, и дом у моря — достаточно ликвидный объект.

По сравнению с другими европейскими странами оформить ипотеку в Болгарии дорого. Здесь россиянам приходится мириться с высокими ставками: если для граждан страны они равны 3-3,5%, то иностранцам обычно предлагают 7-14% годовых.

Но даже несмотря на такие условия, из-за низкой стоимости объектов россияне продолжают скупать болгарскую недвижимость. Тем более что банки готовы финансировать до 60-70% стоимости объекта, а погасить кредит можно в течение 20 лет. Последний платеж необходимо внести до 60 лет заемщика, если это женщина, или до 65 лет, если это мужчина.

Болгарские банки готовы предоставлять заем в размере до €100 000 — учитывая стоимость недвижимости, этого будет достаточно.

По данным Numbeo, в Болгарии квадратный метр в центре города стоит в среднем €1063.

Германия

Если иностранец оформляет ипотеку в Германии впервые, банк с большой вероятностью профинансирует не более 50% стоимости недвижимости. А если у вас уже есть квартиры в Германии и тем более вы уже успели погасить хотя бы один ипотечный кредит в этой стране, то можно рассчитывать на финансирование 60-70% стоимости объекта.

Банк, как правило, предоставляет заем на срок от 5 до 30 лет, причем к окончанию срока кредитования заявителю должно быть не более 65 лет. Плавающая ставка в среднем составляет 3-4,5% годовых, а фиксированная может превышать 5% годовых. Выплаты, как и в других странах, должны покрывать не более 35% дохода заемщика за месяц.

Обратите внимание, что ипотеку охотнее всего утверждают состоятельным клиентам на объекты стоимостью от €300 000, и чем дешевле недвижимость, тем сложнее получить кредит.

Квадратный метр в центре немецких городов, как сообщает портал Numbeo, обойдется в €4758.

Доступность ипотеки в Европе

Чтобы ориентироваться было проще, приводим таблицу с ипотечными ставками в странах Европы. Ставки быстро меняются и могут отличаться более чем на 1 процентный пункт в зависимости от банка, поэтому перед покупкой жилья нужно уточнять актуальную информацию у представителей банков или ипотечных брокеров.

Кстати, ипотечные кредиты нерезидентам из России предлагают не только иностранные банки, но и наш Sberbank Europe AG со штаб-квартирой в Вене. Например, в Австрии или в Чехии можно получить крупный кредит на покупку жилья именно в местном Сбербанке.

Мы составили список компаний в Англии, которые предоставляют быстрые займы и которые, по нашему мнению, будут оптимальными для вас. До того, как задуматься о том, чтобы взять микрокредит, всегда читайте то, что напечатано мелким шрифтом, узнайте, какая будет ставка по кредиту, и продумайте, как же вы будете его выплачивать согласно графику.

Мы представляем вам Топ 10 экспресс-кредитов и краткосрочных займов, из которых вы можете выбрать наиболее подходящий именно вам:

THL Direct

THL Direct предлагает быстрые краткосрочные кредиты на сумму от 125 до 500 фунтов стерлингов с процентной ставкой 0,8 процента от суммы займа. Предоплаты, просроченные платежи, проценты или сборы по умолчанию отсутствуют. Но впервые должники могут получить только 125 фунтов стерлингов. Наличные выплачиваются непосредственно из THL Direct на ваш банковский счет. Эта компания также предлагает возможность выбрать, хотите ли вы делать еженедельные или ежемесячные возвраты.

ПРЕДСТАВИТЕЛЬСКИЙ ПРИМЕР: заем в размере 200 фунтов стерлингов за 3 месяца (83 дня). Годовая процентная ставка 292% фиксированной. Стоимость кредита £ 113,08. Ежемесячные платежи: 104,36 фунтов стерлингов, 104,36 фунтов стерлингов и 104,36 фунтов стерлингов. Общая сумма к оплате: £ 313,08

Sunny

Sunny предоставляет быстрые и гибкие кредиты от £100 до £2500, имеет рейтинг 9.1 Trustpilot. Вы экономите на процентах, если выплачиваете рано, и вам дается 5 дней на случай, если вы вдруг передумаете после получения денег. У них служба поддержки базируется в Великобритании и открыта с понедельника до воскресенья в рабочие часы.

Lending Stream

Lending Stream стартовал в 2008, предоставляя краткосрочные займы на 6 месяцев. У них клиенты со всего Соединенного Королевства и их средний возраст – 32. Однако, они не предоставляют экспресс-кредиты, если чувствуют, что не будут выплачены в назначенный день оплаты, что приведет к тому, что клиент залезет в большие долги. Они используют сочетание следующих компонентов процесса: рассмотрения частных случаев, весомый анализ данных и дорогостоящие кредитные показатели, чтобы утвердить заявки на получение денежных средств.

Creditstar UK

Creditstar – это компания, предоставляющая экспресс-кредиты, которая утверждает, что заявка занимает не более 10 минут и одобрение занимает не более 1 часа. Пользователи, которые обращаются в первый раз, могут занять до £300, а заемщики, обращающиеся повторно, могут занять до £700, выплачивая их в течение периода до 6 месяцев.

Cashfloat

Cashfloat является ответственным прямым кредитором по быстрым займам, который уже помог более 100,000 счастливых потребителей. Они фокусируются на клиентах с плохой кредитной историей, которые хотят ее улучшить, и обеспечивают условия, приемлемые для клиентов. У них также есть ультрасовременное приложение ‘Money on Demand’, который позволяет клиентам управлять своими средствами и выплатами на ходу.

Mr Lender

Mr Lender – это конкурирующая компания по краткосрочным займам с рейтингом 9.6 на Trustpilot. Они также выиграли ‘Чемпион по обслуживанию клиентов’ в 2018 в Премии по кредитованию клиентов, продемонстрировав свою квалификацию. С Mr Lender нет предварительных взносов за получение кредита, также нет штрафов за пропущенные платежи. У них также есть блог, на котором часто публикуются статьи об экономии денег, об ответственном кредитовании и о других финансовых публикациях, представляющих интерес. Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой!

Myjar

Myjar предоставляет краткосрочные кредиты посредством привлекательного для глаз вебсайта. Они начали свою деятельность в 2008, утвердили более 2 миллионов кредитов и отдали взаем более £500 миллионов. Этот сервис позволяет людям брать деньги взаем в соответствии с тем графиком, по которому они планируют его выплачивать. Кредиты могут варьироваться от £900 на 3 месяца до £7200 на период более 2 лет. У них рейтинг 9.1 из 10 по Trustpilot.

QuickQuid

Quickquid является партнером Pounds to Pocket и специализируется на микрозаймах на более короткие сроки. Они позволяют потребителям брать предутвержденный кредит за считанные минуты. Полезной особенностью этого сервиса, которого нет у других сервисов, является чат онлайн поддержки, если потребитель нуждается в какой-либо помощи. Он доступен в течение рабочих часов, с понедельника до воскресенья. Quick Quid шифрует вашу личную информацию посредством Secure Socket Layer (SSL), так что никакая конфиденциальная информация не может быть передана третьим лицам.

Piggy Bank

Piggy Bank является краткосрочным кредитором. У них есть довольно удобный раздел FAQ на их домашней странице, где можно найти ответы на распространенные вопросы. Вы можете выплатить деньги раньше, чтобы сэкономить на процентах, или на случай, если вдруг вы забудете, у них есть очень удобный сервис по напоминанию о платежах. Их служба поддержки открыта с понедельника до воскресенья в рабочие часы.

Peachy

Peachy является прямым кредитором, который предлагает быстрые займы от £100 до £1000 для покрытия срочной потребности в денежных средствах. Вы можете подать заявку на получение денег онлайн с телефона, планшета, персонального компьютера и во многих случаях наличные предоставляются заявителю в течение 1 часа. Краткосрочные кредиты Peachy могут быть выплачены в течение периода от 1 до 12 месяцев.

Мы вам представили ряд компаний по экспресс-кредитам в Англии. Существуют разные компании по быстрым займам и краткосрочным кредитам с разными условиями, такие как, например, отсутствие предварительных платежей с Mr Lender и экономия на процентах, когда выплачиваете долг раньше с Piggy Bank. Вы можете извлечь максимальную пользу из 7-дневной службы поддержки и управляемых графиков выплат. В результате вы можете удостовериться в том, почему они так популярны в случаях, когда срочно нужны наличные при затруднительных ситуациях.

А также читайте…

Правовая оговорка: Вся информация, рейтинги и сравнения на нашем вебсайте являются субъективной информацией лиц, которые проанализировали их или являются/были клиентами этих компаний. Мы можем давать рекомендации, но не гарантируем, что ваш опыт или опыт других людей, которые будут пользоваться услугами рассмотренных компаний в будущем, будет одинаковым или сходным при обращении за кредитом.

Privacy Overview

Об особенностях получения ипотечного кредита в Англии для русскоязычных клиентов рассказывает Марина Матвеева, директор компании Ashton Rose, специализирующейся в подборе элитной недвижимости в Лондоне.

Многие из наших читателей знакомы с процедурой оформления ипотеки у себя на родине, однако не все знают, что существует возможность получить ипотеку в английском банке, не являясь гражданином Великобритании. Для этого необходимо подтвердить наличие первоначального взноса и определенного дохода, объяснив пути накопления капитала.

- Марина, многие рассматривают возможность приобретения недвижимости за рубежом, и в частности в Англии, как выгодное вложение средств. Расскажите, какие условия для получения ипотеки существуют в английских банках для выходцев из России и стран СНГ.

- Английские банки заинтересованы в привлечении клиентов с высокими доходами, и здесь не существует ограничений, связанных с гражданством. Так что заявку на получение ипотеки от состоятельных клиентов с удовольствием рассмотрят отделения банков, предоставляющие услуги частного банковского обслуживания (private banking).

- В чем преимущество получения ипотеки в английском банке?

- Прежде всего это низкие процентные ставки. В данный момент базовая ставка Банка Англии (Bank of England) составляет всего 0,5% (сравните с 8,25% в России), то есть занимать деньги в Англии гораздо выгоднее, чем в России.

В зависимости от суммы первоначального взноса у клиента есть возможность получить кредит в размере до 75% от стоимости недвижимости, однако банк может предложить этот вариант на определенных условиях. Более того, частные отделения банков стремятся установить долгосрочные отношения со своими клиентами и, познакомившись с вами, могут предложить и более низкую ставку, если вы привлечете в банк дополнительные активы.

- Какие дополнительные условия может потребовать банк?

- В английских банках есть стандартные условия выдачи кредитов на срок от пяти лет и более. Банки стремятся получить новых перспективных клиентов, поэтому в каждом конкретном случае стоит обсуждать условия, наиболее соответствующие вашим пожеланиям.

- С чего начинается процедура оформления ипотеки?

- Прежде всего банк попросит предоставить копию паспорта и подтверждение адреса клиента. Затем, согласно банковским правилам, клиенту необходимо доказать, что у него есть определенная сумма для первоначального взноса. Доказательством может служить выписка с банковского счета или письмо от менеджера банка о наличии средств на счету.

Банк захочет удостовериться в платежеспособности потенциального клиента и обязательствах перед третьими сторонами. Анкета об имеющихся активах - накоплениях, недвижимости, предметах искусства и пассивах - обязательствах перед третьими сторонами (Assets & Liabilities Statement) является одним из самых важных документов при вынесении решения о выдаче ипотеки банком.

Из нашей практики мы знаем, что банки готовы к сотрудничеству, однако со своей стороны они будут проводить проверку правильности предоставленной информации, в том числе и относительно происхождения капитала. У компании Ashton Rose накоплен большой опыт в области делопроизводства с банками, и мы готовы поделиться своим опытом и знаниями. Кроме того, за годы работы нам удалось установить рабочие отношения со многими банками, поэтому наши клиенты вызывают у банков большее доверие. Более того, мы являемся профессиональным связующим звеном между английским банком и российским клиентом.

- Необходима ли личная встреча с менеджерами банка, или возможно общение по электронной почте или телефону?

- На первый взгляд, подобная проверка займет достаточно много времени?

- На ознакомление с пакетом документов клиента уходит как минимум неделя. После проверки документов свое заключение дает кредитный комитет, который также в индивидуальном порядке рассматривает и информацию по активам и пассивам клиента. Так что от решения банка выдать ипотеку до момента перечисления денег может пройти от одного до трех месяцев.

- Каковы условия получения ипотеки для покупки жилья с последующей сдачей в аренду?

Условия выдачи кредита будут схожими, разница лишь в том, что банку потребуется оценить предполагаемый доход от сдачи недвижимости в аренду. Клиенту необходимо быть готовым к тому, что процентные ставки по кредиту будут немного выше. Также, с целью снизить собственные риски, некоторые банки выдвигают условие - на ипотечном счете должен находиться определенный минимальный баланс.

- Что должен знать покупатель перед покупкой недвижимости с последующей сдачей в аренду?

- При покупке жилья для последующей сдачи в аренду нужно принимать во внимание разные факторы - например, форму владения (freehold или leasehold), а также район проживания. Первый фактор оказывает влияние на возможность получения ипотеки, второй, в свою очередь, влияет на размер арендных ставок, а соответственно, и на условия кредита. Без специалиста по недвижимости во всех тонкостях разобраться сложно, поэтому мы рекомендуем обращаться за консультациями к профессионалам.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнения», может не совпадать с мнением редакции.

Ипотечные ставки в России сейчас находятся на минимальных значениях за всю историю заимствований. Этому способствовала мягкая денежно-кредитная политика Центробанка (на последнем заседании регулятор взял паузу в понижении ставок) и льготные кредитные программы. Например, квартиру в новостройке сейчас можно купить по ставке от 5,9% годовых.

Несмотря на это, пока российская ипотека остается дорогой по сравнению с европейскими странами. Ставки по жилищным кредитам в Европе в среднем составляют 2–3%. В России по такой ставке действует пока только дальневосточная ипотека.

Вместе с экспертами рассказываем, в каких странах самая дешевая ипотека и доступна ли она иностранцам, в частности россиянам.

Ипотека в Европе: ставки и условия

Многие жилищные кредиты в Европе выдаются с плавающими ставками, привязанными к Euribor — это европейская межбанковская ставка предложения. Она в последнее время постоянно снижалась, что сделало ипотеку дешевле. При этом ипотечная ставка может существенно отличаться для разных получателей и разных объектов — каждый случай изучается индивидуально. Но в целом они не превышают 3%.

Условия по ипотеке в европейских банках схожи с российскими. Например, для получения такого кредита потребуется первоначальный взнос. Его размер варьируется от 20% до 50% стоимости жилья и зависит от качества объекта и надежности заемщика. Европейские банки тщательно проверяют кредитную историю заемщиков, текущие доходы, наличие залога, а также сам объект недвижимости — его ликвидность, рыночную стоимость и перспективность.

«Например, в Германии и Словении проще взять в кредит сравнительно крупную сумму, например €500 тыс., на покупку доходного объекта коммерческой недвижимости с заключенным на десять лет договором аренды, чем €50 тыс. на приобретение вторичного жилья в небольшом городе. Кстати, многие инвесторы используют оценку банка в качестве своеобразного сигнала: если банк предлагает условия по кредиту хуже среднего (выше первый взнос или процентная ставка), значит он нашел в объекте серьезные риски», — отметила Анастасия Фалей.

Также при оформлении ипотеки есть дополнительные расходы — открытие кредитной линии, дополнительные сборы и страховки. Банки снижают свои риски с помощью обязательного страхования и комиссий за выдачу займов. В результате при использовании ипотеки расходы покупателя увеличиваются на 1–2% от цены недвижимости.

Могут ли россияне получить ипотеку в Европе

Граждане России наравне с местными жителями могут воспользоваться ипотечными программами при покупке жилья за рубежом. Россияне часто используют кредиты при покупке недвижимости в Германии, Чехии, Испании. Местные банки работают с нерезидентами, но требования к ним выше, а условия хуже. Ставки для россиян, как правило, на 1–2% выше, чем для местных или иностранцев с ВНЖ, а собственного капитала требуют больше.

Также могут возникнуть сложности с подтверждением платежеспособности. Даже «белые», но нестабильные (например, доход сильно меняется в зависимости от нерегулярных премий) зарплаты могут вызывать вопросы. Например, в Италии или Греции иностранец без официальных доходов, полученных в еврозоне, кредит не получит.

Какие нужны документы

Екатерина Шабалина, юрист Tranio:

— Ситуация индивидуальна и зависит и от того, кто заемщик (например, россиянин, но проживающий в Европе, или россиянин, живущий в России), и от внутренней политики каждого отдельного банка.

Если систематизировать, то обычно от иностранца практически все банки запрашивают:

1. Личные документы:

паспорт; брачный договор (если имеется);
налоговые номера (иногда даже надо специально становиться на учет в налоговой того государства, где планируется ипотека);
подтверждение адреса проживания;
можно предоставить резюме (чтобы потенциальный заемщик был более понятен банку) и рекомендательные письма из иных банков, где заемщик «зарекомендовал себя надежным клиентом».

2. Данные о финансовом положении:

сведения о доходах с подтверждением (например, налоговые декларации, справки о доходах, информация о процентах по депозитам и т. д.);
сведения об имуществе (иных активах — например, депозитах) с подтверждением; идеально, если у заемщика есть активы / бизнес в стране банка — это повышает доверие банка;
ведения о долгах, иных кредитах и займах.

Могут попросить доказательства уплаты налогов в стране налогового резидентства потенциального заемщика.

3. Сведения об объекте, который потенциально рассматривается под ипотеку, и документация, относящаяся к объекту.

Примеры стран с низкими ставками

Ипотека в Испании — один из самых популярных финансовых инструментов. Заемными средствами при покупке жилья здесь пользуются не только местные жители, но и иностранцы. По оценкам Tranio, ипотеку в Испании оформляет каждый второй покупатель жилья. Ставки находятся на уровне 2–3%. Они бывают фиксированные, плавающие или смешанные. Ипотека оформляется с максимальным сроком на 30 лет, сумма первоначального взноса варьируется от 20% до 50%. Ограничения по возрасту заемщика — 80 лет на момент возврата кредита.

«Иностранцы в Испании могут без проблем получить ипотеку, условия почти такие же, как и у местных. Единственное, первоначальный взнос для нерезидентов будет выше. Только местным разрешено делать первоначальный платеж в 20% в отличие от иностранцев», — отметила аналитик Tranio Саглара Оконова.

Ипотека на 110%

Ипотека в немецких банках является одной из самых дешевых в Европе. Для граждан Германии ставки составляют 1–2%. Для иностранцев ставки по кредитам выше, в среднем от 3% годовых. Но каждый заемщик рассматривается в индивидуальном порядке. В первую очередь банки проверяют кредитную историю и платежеспособность потенциального заемщика. По немецким законом заемщику необходимо зарабатывать столько, чтобы на оплату ипотеки уходило не больше трети от общего ежемесячного дохода. Важным фактором является наличие первоначального взноса, сумма сделки и ликвидность самой недвижимости. Заемщик должен внести первоначальный взнос для иностранных покупателей, как правило, это 40–50% от стоимости объекта.

По данным Tranio, ставки на ипотеку в Великобритании варьируются от 1,95% до 3,5%. Нерезиденты могут получить ипотечный кредит в Великобритании почти на тех же условиях, что и граждане страны. До кризиса банки выдавали ипотечные кредиты с небольшим первоначальным взносом — от 10%. Сейчас необходимо внести первую сумму в размере от 15–25%. Ипотека выдается сроком на 25–30 лет. «Что касается востребованности среди иностранцев, то ипотеку спрашивают довольно часто, но сегодня получить ее не так просто. Банки требуют много документов, и новичку сделать это сложнее, если нет предыдущей истории хотя бы в Европе. Но все равно это по-прежнему реально и возможно», — отметила аналитик Tranio.

В Финляндии ставки по ипотеке находятся на уровне 2% годовых. Оформить жилищный кредит может и иностранец, ставки для него будут немного выше — от 3%. Иностранцу проще получить ипотеку при наличии доходов или банковского счета в стране, а также вида на жительство. Зарубежные претенденты могут столкнуться с дополнительными сложностями. Некоторые банки требуют дополнительные документы у заемщика: вид на жительство или поручителя — гражданина Финляндии. Иностранных заемщиков проверяют скрупулезнее.

Первоначальный взнос — 25–50% от стоимости недвижимости. Ипотека выдается сроком до 35 лет. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% от месячного дохода заемщика.

Когда в России будет ипотека под 2%

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Динамика ипотечных ставок в России зависит в том числе от стоимости фондирования для банков и ключевой ставки. В свою очередь, Банк России устанавливает ключевую ставку, ориентируясь в том числе на целевые значения инфляции. В Европе в течение длительного времени наблюдаются низкая инфляция (а в отдельных странах и дефляция) и околонулевые или отрицательные процентные ставки. Соответственно, и ипотечные ставки находятся на низком уровне.

Для достижения в России ставок по ипотеки на уровне 2–3% по массовым продуктам необходим длительный период стабильного развития и низкой инфляции, что пока представляется маловероятным. Однако и сейчас у заемщика есть возможность получить низкую ставку по ипотеке в размере 2–3% при использовании ряда госпрограмм субсидирования ставок (дальневосточная ипотека, сельская ипотека).

Если вы не являетесь гражданином Великобритании, но всё же намерены взять кредит именно в этой стране, то вам лучше обратиться в небольшой частный банк. Частные банки Англии более благосклонны к иностранцам, желающим взять у них деньги взаймы, чем государственные банки.

Кредитные учреждения в первую очередь должны убедиться в вашей способности выплатить долг, так как оно заинтересовано заработать на вас помимо получения своих денег назад. Невозможно дать общий совет по получению займа в этой стране. Каждый случай обращения в банки Англии рассматривается индивидуально, и нет единого подхода к заявителям. Но есть определенные принципы, наработанные годами, зная которые, можно иметь определенное преимущество перед другими заемщиками, обращаясь с просьбой о займе в любой из банков этой страны. Так же стоит отметить, что многие банки этого королевства используют нынче очень модные и распространенные системы скоринга.

Какие особенности кредитования присутствуют в Англии?

В общем можно сказать, что наиболее популярным и распространённым на сегодня является такой тип кредитования как «Подвижная ставка». В этом случае ставка напрямую связана со ставкой английского центрального банка. Заявитель также может взять займ и с фиксированной ставкой. Само собой для потребителей доступны кредиты, где заявитель будет выплачивать только процент банка или только саму сумму или одновременно проценты с основной суммой долга.

Имя в свое распоряжении недвижимость вы доказываете любому банку свою платежеспособность. В сочетании с хорошей кредитной историей такой клиент может рассчитывать на выгодный кредит с весьма низкой процентной ставкой.

Существует также такая возможность как получение кредита по программе «Инвестор». Благодаря этой программе, любой иностранец может получить вид на жительство. А в такой стране как Великобритания каждый бы хотел жить не в качестве иностранца, а в качестве резидента и гражданина, имеющего со всеми другими людьми равные права. Но эта программа только для тех, кто готов вложить в ценные бумаги Великобритании сумму в один миллион фунтов. Очень часто наши русские богачи и миллионеры уезжают жить в Великобританию именно по этой программе.

Инвестор получает право на получение займа под залог этой суммы. Он вкладывает инвестиции в ценные бумаги этой страны и получает назад 80% от суммы. Таким образом, инвестор открывает свою кредитную историю в Англии, что даёт ему право на подачу заявления о новом кредите. Тот, кто вложил в экономику Британии миллион фунтов, вместе со своей семьёй теперь может жить в Великобритании, получив вид на жительство. Как ни странно, но программа «Инвестор» это самый простой способ получить займ в Англии для иностранца, но не самый выгодный, особенно для среднестатистического жителя России.

Описание

Рассмотрение вашей заявки на оформление кредита в банке Англии может занять до 5 -15 рабочих дней. Максимальная сумма кредита определяется из оценки платежеспособности Заемщика. По кредитам на жилье и на образование Банки Великобритании принимает во внимание доход Созаемщиков

и любой из следующих видов дохода:

Доход по другому месту работы, если срок трудового договора превышает 6 месяцев.
Доход от занятий частной практикой.
Доход супруги (супруга) Заемщика по основному месту работы или пенсия.

Для сокращения расходов пара советов…

Выплати быстрее – отдашь меньше…
Из суммы комиссии, которые являются процентами по ипотечному кредиту ты можешь вернуть % через налоговый вычет.
Если ежегодно полученную от вычета сумму(налоговая перечисляет ее единовременно в начале года) будешь вбивать в снижение долга, заметно сократишь расходы…
Если появится возможность перекредитоваться, под меньший процент или на меньший срок – воспользуйся.

Ипотека в Великобритании (Англии)

Ипотека (кредит на покупку недвижимости) в Великобритании выдается как жителям этой страны, так и нерезидентам. Ипотеку в Англии можно получить для покупки жилой и коммерческой недвижимости.

Выгоды ипотеки

Ипотека, безусловно, позволяет заемщику приобрести недвижимость стоимостью в несколько раз больше, чем имеющиеся сбережения. Кроме того, ипотека позволяет многократно увеличить доход на инвестированный капитал. Предположим, что текущий доход с аренды недвижимости составляет 5% и недвижимость растет в цене на 10% в год. При покупке недвижимости без кредита, инвестор получит 15% дохода на вложенный капитал. В случае покупки же с привлечением ипотеки на 75% от стоимости недвижимости (предполагая, что доход с аренды покроет все расходы, связанные с ипотекой), доход на вложенный капитал составит 40% (рост цены / вложенный капитал).

Ипотека также предоставляет эффективную защиту в условиях инфляции или ослабления курса валюты ипотеки, так как в этих случаях реальная стоимость заемных средств уменьшается.

Ипотека обычно выдается на 25 лет. Однако, кредит можно погасить либо ре-финансировать на более выгодных условиях уже через 1-2 года. На практике, инвесторы ре-финансируют ипотеку каждые 2-3 года, возвращая вложенные средства (equity release) за счет того, что ввиду роста стоимости залога и улучшения условий на рынке ипотеки, банки увеличивают сумму кредита под залог этой же недвижимости. Например, если вы приобрели квартиру за 500,000 с привлечением 70% ипотеки (350,000), то при росте цен на 20% за 2 года и улучшении условий кредитования с 70% до 75% от стоимости, через 2 года вы сможете под эту же недвижимость получить ипотеку на сумму 450,000 (600,000 х 75%), погасить первоначальный кредит в 350,000, и вернуть себе 100,000 из первоначально вложенных 150,000. При ре-финансировании, возвращенные вложенные средства не облагаются налогом.

Как получить ипотеку в Англии

В текущих условиях на рынке ипотеки, ежегодный доход заемщика должен составлять не менее 30,000 фунтов. Привлечение кредита возможно и без доказательств текущего дохода, если заемщик имеет свободные средства или активы на сумму от 2,000,000 фунтов. В последнем случае, возможно привлечение ипотеки от банков, специализирующихся на состоятельных клиентах.

Подтверждением дохода служат письмо от работодателя, налоговая декларация, финансовая отчетность, заверенная бухгалтером, имеющим международную аккредитацию, т.п.. Обычно требуются банковские выписки за последние 6 месяцев, подтверждающий регулярно поступающий доход (зарплата, дивиденты, арендные поступления, бонусы, т.п.). Банками – кредиторами принимаются в качестве дохода не только зарплата, дивиденты или прибыль, но также доход от аренды недвижимости либо другой собственности.

При получении ипотеки на основании активов, можно предоставить документ о владении недвижимостью, средствами на брокерском счете, подтверждение капиталовложений, выписку со счета ценных бумаг, выписку по банковским вкладам, т.п.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: