Как взять первый кредит

Обновлено: 19.04.2024

Оформление первого кредита в жизни человека сопровождается сразу несколькими негативными причинами. Во-первых, банки скептически относятся к такому заемщику, потому что у него нет кредитной истории. Отсутствие кредитной истории не дает банку представления о платежеспособности заемщика, о его надежности.

Когда у человека есть кредитная история, по ней всегда легко понять✅, что за заемщик обращается за деньгами. Например, если в кредитной истории много просрочек, то понятно, что заемщик ненадежный. Если же клиент исправно вносит платежи, то банк без сомнений выдаст первый кредит при условии соответствия основным требованиям. Поэтому наличие кредитной истории так важно✅ для банка при рассмотрении заявки на кредит.

Если вы не знаете, какую сумму могут дать в первый раз, посчитайте ее на специальном калькуляторе расчета кредит по вашему доходу
См. также: Калькулятор суммы кредита по доходу.

В каком возрасте стоит брать первый кредит?

По этой причине лучше не брать первый кредит в возрасте до 23-25-ти лет. К этому моменту потенциальный заемщик как раз получит образование, устроится на работу, научится обращаться с деньгами. Банки будут уже не так придирчивы к возрасту клиента, целям получения кредита.

Здесь надо заметить, что многие банки выдают кредиты заемщикам с 18 лет. Например, Сбербанк и другие крупные организации кредитуют с 18 лет, а вот банки с лояльным отношением к заемщикам выдают кредиты не раньше 21-23 лет.

На что смотрит банк при выдаче первого кредита?

Когда заемщик впервые обращается в банк за получением кредита, его проверяют по разным параметрам. В зависимости от кредитной организации заявка клиента проходит экспресс-скоринг специальной программой или проверяется вручную службой безопасности банка.

Во втором случае банк внимательно изучает наличие кредитной истории. Если она отсутствует, сотрудники СБ изучают сведения о работе и доходах. Они могут запросить справки о трудоустройстве или доходе, позвонить на работу или коллегам. Чем дольше клиент работает на последнем месте, тем лучше.

Одним из обязательных условий получения первого кредита в молодом возрасте является предоставление номера телефона одного из родителей. Сотрудник СБ банка обязательно звонит по указанному номеру, чтобы убедиться, что родители знают о желании их ребенка получить кредит.

Если вы хотите получить первый кредит и потратить его на обучение, лучше найти банк с программой кредитования на образование и получить деньги именно там. В этом случае требования к заемщику будут более лояльными. Во время обучения клиенту нужно будет платить только начисленные проценты, а не весь платеж по кредиту, включая его основную часть.

Остаток денег заемщику придется вернуть после окончания образования и устройства на работу. Это отличный вариант получить корочку престижного ВУЗа и устроиться на хорошую работу.

Как выбрать банк для получения первого кредита?

Найдя такие банки, нужно внимательно изучить остальные требования к заемщику. Вполне возможно, что вы не подойдете под одно из них. Сразу же нужно изучить список необходимых документов в каждом банке и сопоставить с тем, что вы можете предоставить.

Сузив круг еще больше, можно сравнивать кредитные предложения по условиям (процентная ставка, суммы, сроки и прочее). Среди предложений нужно выбрать то, что подходит вам по условиям и является самым выгодным.

Особое внимание нужно уделить страховке. Банк все равно подключит ее, потому что кредитование в раннем возрасте всегда связано с риском невозврата и просрочек. От страховки можно отказаться, но нужно выбирать кредит с индивидуальным страхованием, а не с групповым. Только так можно будет получить кредит со страховкой, а в течение 14 дней отказаться от нее без особого труда.
См. также: Как отказаться от страховки по кредиту?
В таблице представлены лучшие предложения банков для заемщиков, которые берут свой первый кредит.

Деньги могут понадобиться на самые разные цели в любой момент. Когда речь идет о быстрых кредитах, то проще всего обратиться в микрофинансовые организации (МФО), где деньги выдают в день обращения. Сколько можно взять займ в первый раз, и какие особые условия будут предложены новичкам – именно эти вопросы обсудим сегодня.

Займы в МФО: особенности, плюсы и минусы

Даже если вы ранее и слышали про микрофинансовые организации, то наверняка еще не сталкивались с ними близко. Многие опасаются обращаться в МФО, боятся, что их там обманут, начислят огромные комиссии, которые окажутся непосильными для выплат, но реальность совершенно другая.

МФО работают официально, у них в обязательном порядке должна присутствовать лицензия от Центрального банка России. Все займы выдаются по кредитному договору, все его условия заранее известны, вы обязательно читаете договор до того, как его подпишите. Без этого займ не получить.

Сам займ представляет собой небольшой кредит, который можно получить на любые цели. И эти деньги выдают не только наличными в офисах, но и через Интернет. То есть можно сразу запросить услугу по перечислению одобренной вам суммы на ваш счет.

Какие есть плюсы у займов:

Получить их можно очень быстро – в день обращения,
Решение вы узнаете за 5-10 минут,
Можно получить деньги наличными или на карту, счет в банке или даже электронный кошелек,
МФО работают круглосуточно, без выходных,
Займы выдаются в автоматическом режиме,
Мало требований, а значит, высокая вероятность одобрения.

Для оформления займа нужен только паспорт и ваши личные данные. Справки с работы не понадобятся, трудовая тоже. Редко некоторые компании просят еще указать номер СНИЛС, но это скорее исключение, чем правило.

Какие есть минусы:

Крупную сумму получить не удастся,
Сроки на возврат будут поджимать,
Проценты назначат высокие.

Высокие ставки – это подстраховка МФО на случай невозврата денег. Чем быстрее вы погашаете долг, тем меньше вам придется переплачивать. Есть также отдельные акции для новичков без переплаты, о которых мы также расскажем.

Займы для новичков: какие есть преимущества?

Если вы ранее не пользовались услугами микрофинансовых организаций, то для вас может быть применен особый бонус: возможность получения займа под 0%. То есть вы можете взять деньги в долг, и вернуть кредитору изначально взятую сумму, без переплаты.

Это очень выгодно, ведь новый клиент получает возможность решить свои финансовые проблемы, и при этом не переплатить. Единственное, что работает эта акция только один раз в одной компании. И если вы захотите вновь получить деньги под ноль процентов, то вам нужно будет постоянно менять МФО.

Но и это не слишком серьезная проблема: в России действует около тысячи микрофинансовых компаний, и многие из них делают подобные акции для новичков. Самые популярные кредитные предложения описаны здесь.

Важно знать, что займ будет выдаваться под 0% только при условии, что вы вовремя возвращаете задолженность . Если случится так, что вы воспользовались акцией, но просрочили платеж, то нулевая ставка отменяется. И вам начислят проценты за все то время, пока вы пользовались заемными деньгами.

Соответственно, этот вариант подходит только добросовестным заемщикам, которые имеют средства (доход) достаточные для того, чтобы быстро погасить задолженность. И тогда это предложение идеально вам подойдет.

Сколько можно взять займ в первый раз?

Для многих клиентов критичен вопрос лимита: а сколько же можно будет получить при первом обращении? В микрофинансовых компаниях политика такая же, как и в банках – они ориентируются на кредитную историю заемщика и его доход.

Если КИ не сильно испорчена, в ней нет текущих записей о просрочках и исполнительных листах, и при этом клиент трудоустроен, то ему одобряют займ.

А вот конкретная сумма будет напрямую зависеть от нескольких параметров:

В какую компанию вы решили обратиться,
Какая у них действует тарифная политика,
Сколько вы зарабатываете,
Есть ли у вас текущие долги, которые вы выплачиваете.

У каждой МФО свои правила – кто-то готов новичкам одобрить до 30000 рублей, а кто-то только до 10.000р. При этом, если вы пользуетесь акцией под 0%, то там практически всегда сумма будет невысокой. Если захотите повысить, надо будет искать предложения под 1%.

Что касается заработка, то его проверяют: при заполнении анкеты вы указываете данные о своем работодателе, а также о размере дохода. Их могут сверить с показателями в ПФР или ФНС, если вы предоставите номер СНИЛС или ИНН. Рекомендуем указывать все доходы, которые есть, даже неофициальные.

Это делается для того, чтобы не создавать слишком высокую кредитную нагрузку на заемщика. Если у вас уже есть кредиты, по которым вы отдаете 40% от своего дохода и больше, то вам новый займ уже не одобрят. А вот если вы платите не более 20% от зарплаты или совсем не платите, то уже сможете рассчитывать на одобрение крупной суммы.

МФО, которые выдают займы в первый раз под 0%

Теперь перейдем к более детальным цифрам. Как мы уже упомянули, в каждой компании действуют свои правила и тарифы. Мы всегда рекомендуем нашим читателям только самые популярные компании, которые востребованы по отзывам клиентов и имеют действительно выгодные условия.

Вы можете обратиться в:

⇒ Займер – выдает от 2 до 35 тысяч рублей,
⇒ МаниМен – может одобрить от 1.500 до 30.000 рублей,
⇒ Екапуста – предложит от 100 до 30.000 рублей,
⇒ Вэббанкир готов будет кредитовать в пределах от 3.000 до 30.000 руб.,
⇒ Кредит Плюс – здесь готовы выдать от 1.000 до 30.000 рубл.,
⇒ Белка Кредит – выручит суммой от 1.000 до 30.000 рублей,
⇒ Веб-займ – кредитует на сумму от 1.500 до 30.000 рублей,
⇒ Е заем – предоставит займ от 3 до 15 тысяч рублей,
⇒ До зарплаты – здесь возможно взять взаймы от 2000 до 100.000 руб.,
⇒ Отличные Наличные – предложит займ от 1.000 до 30.000 рублей.

Каждая из этих компаний выдает деньги под 0% новичкам. Но везде разные условия – некоторые МФО хитрят и занижают тарифы. Изучим подробнее:

А вот если вы планируете впервые взять кредит – устраивайте поудобнее. Мы расскажем, как правильно взять первый в своей жизни кредит: не переплатить, не испортить кредитную историю и выбрать банк, который даст вам денег под хороший процент.

Разбираемся с основными терминами

Первое, что важно понять – это то, из чего состоит кредит и какой кредит можно назвать выгодным.

процентная ставка – это процент по кредиту; сумма, которую вы будете должны ежемесячно платить банку за то, что пользуетесь его деньгами
срок кредита – время, на которое вы берете деньги у банка и обязуетесь их вернуть с процентами
тело кредита – это та сумма денег, которую вы получите (без выплат по процентам, комиссий и прочих возможных платежей)
полная стоимость кредита – сумма кредита, состоящая из платежей по основному долгу, платежей по процентам и иных платежей в пользу банка, прописанных в договоре
ежемесячный платеж – сумма, которая строится на основе процентной ставки, и которую вы обязуетесь выплачивать банку согласно графику платежей, который указан в договоре

Куда идти за кредитом?

Что делать в первую очередь, если вы решили взять кредит? Не спешите сразу идти в банк или брать кредит, о котором рассказали друзья. Предложений на финансовом рынке очень много, и то, что хорошо для одного, совсем необязательно будет выгодно другому.

Банк, в котором вы получаете зарплату, необязательно предложит самый выгодный кредит: вполне возможно, в другом банке вам одобрят заем под более низкий процент. Но плюсы в том, чтобы взять в долг у банка, где вы получаете зарплату, конечно же есть: вам не придется подтверждать свой доход – банк и так видит, сколько вы получаете ежемесячно. Поэтому процедура будет быстрее. Но быстро – не обязательно хорошо!

Рекламные ставки по кредитам реальны?

Банки ежедневно рекламируют десятки предложений по кредитам, и ставки могут быть весьма заманчивы – но на деле решение о выдаче кредита и размере ставки принимается индивидуально для каждого клиента, и процент по кредиту может отличаться от того, что вы увидели по телевизору или услышали от знакомых.

Банк учитывает множество факторов: подтвержденный доход, дополнительные источники средств, ваш возраст, образование, трудовой стаж и то, как выглядит ваша кредитная история.

А у тех, кто берет кредит впервые, кредитная история – нулевая.

Как повлияет нулевая кредитная история на решение банка? А что такое скоринг?

Скоринг — это система, по которой банки и другие кредитные организации оценивают кредитоспособность заемщика и соответственно решают, стоит ли выдавать кредит. Рейтинг рассчитывается на основе вашей кредитной истории и показывает, насколько вы хороший клиент – какие кредиты и когда вы брали и вовремя ли платили проценты.

Если кредитов у вас раньше не было – то и кредитная история нулевая, что может стать причиной отказа. Банк не знает ничего о вас и не может понять, хорошим ли вы будете клиентом.

Более того, отказы ухудшают на кредитную историю – то есть нужно посылать заявку только в те банки, где вероятность одобрение кредита выше.

Как выбрать банк и заранее проверить вероятность одобрения кредита?

Достаточно всего лишь 1 раз внимательно заполнить анкету на сервисе "Мастер подбора кредита".

Как это сделать:

Шаг 1: заполняете небольшую анкету, где указываете свои данные
Шаг 2: указываете свои кредитные цели
Шаг 3: получаете рассчитанный рейтинг и подборку предложений от банков, где у вас максимальный шанс получить кредит.

Вот пример такого расчета:

Пример индивидуального расчета вероятности одобрения кредита. Для вас будет составлен собственный расчет на основе вашей анкеты.

Заполнение анкеты ни к чему вас не обязывает: если увидите в списке условия, которые вам понравятся – отправляйте заявку на кредит. Не увидите выгодного предложения – не отправляйте.

Зачем нужна страховка и надо ли ее оформлять?

Банки часто предлагают оформить страховку – и некоторых случаях это увеличивает вероятность одобрения и снижает ставку по кредиту. Если страховка никак не влияет на процент заема, то оформлять полис или нет – решать вам.

Если вы берете кредит впервые, не уверены в своих финансовых силах и беспокоитесь, что не сможете по каким-то причинам выплатить кредит, страховка может быть полезна. Если вы потеряете трудноспособность из-за несчастного случая – страховая компания возьмет на себя все обязательства по вашему кредиту.

Почему важно внимательно читать договор

От написанного в договоре зависит то, как, сколько и когда вы будете платить банку за использование его денег.

Уточните все непонятные вопросы, если необходимо – возьмите паузу и проконсультируйтесь со специалистами.

Если не удалось получить бюджетное место в вузе, можно оплатить обучение на льготных условиях — с помощью образовательного кредита. Выплачивать такой кредит может сам студент, для этого ему дадут время после окончания учебы. Платежи могут вносить и родители: ставка по образовательному кредиту для них будет ниже, чем по потребительскому.

В 2020 году я помогла своей дочери взять образовательный кредит, благодаря чему оплачивать обучение стало намного проще. Поделюсь своей историей и лайфхаками, которые пригодятся, если ваш ребенок будет поступать на платное обучение.

Можно ли взять кредит для оплаты первого семестра

Сдача ЕГЭ — огромный стресс, и даже очень старательный ребенок не может быть уверен в результате. Моя дочь набрала 248 баллов, этого не хватило для бюджетного места по специальности «лингвистика». Поэтому мы заключили с университетом Договор об оказании платных образовательных услуг и пошли в Сбербанк за образовательным кредитом с господдержкой .

В 2021 году ситуация примерно та же, что два года назад: проходной балл на бюджет начинается с 276 баллов, бюджетных мест — всего 8

Если не тянуть с подачей документов на обучение, можно успеть взять студенческий кредит, чтобы оплатить уже первый семестр. В большинстве вузов деньги за семестр нужно внести задолго до его фактического начала. Например, в ТюмГУ второй семестр начинается в феврале, а заплатить надо до 15 декабря. Для этого бухгалтерия выдает квитанцию, которую необходимо оплатить.

Для абитуриентов сроки оплаты очень сжатые. Со дня подписания договора с вузом в нашем распоряжении было всего 3 дня: договор на платное обучение был оформлен 13 июля 2019 года, а выделенный нам срок оплаты за первый семестр заканчивался 16 июля. А без заключенного с вузом договора образовательный кредит с господдержкой не дадут.

Если времени не хватает, можно взять кредит на оплату учебы не с первого, а со второго семестра. В нашем случае мы оплатили из собственных средств весь первый курс.Даты, к которым нужно оплатить каждый семестр, указывают в Приложении к Договору об оказании платных образовательных услуг

Лайфхак для абитуриентов и их родителей: если вы подозреваете, что баллов ЕГЭ не хватит для бюджетного места, лучше заранее подать документы на «платку». Для этого нужно приехать в приемную комиссию, предоставить оригинал аттестата, 4 фото для документов, написать заявление и заключить договор с вузом. Как правило, вуз указывает ограниченное количество мест на коммерцию, но по факту студентов за деньги принимают в любом количестве.

В тот же день можно подавать заявку на получение образовательного кредита с господдержкой. Если затянуть с оформлением кредита, придется самостоятельно запастись суммой для оплаты первого семестра.

Собираем документы для образовательного кредита

Банк может отказать в выдаче любого кредита без объяснения причин. Чтобы не столкнуться с подобной ситуацией, мы обратились за консультацией в то отделение Сбербанка, где являемся постоянными клиентами.

Сотрудники банка не меньше заемщиков заинтересованы в одобрении кредита, и вот что нам посоветовали:

Выберите подходящую компанию для займа в первый раз из 51 вариантов. В каталоге представлено 75 предложений со ставками от 0%. На 23.05.2022 доступно 51 МФО, информация по условиям и ставкам указана в каталоге.

0% за первый заём

Узнать вероятность одобрения

Предложения месяца

Где можно получить займ в первый раз онлайн без процентов в Барнауле

Банк	Эффективная ставка	Срок	Сумма
Колибри деньги	от 0%	1 — 30 дней	2 000 ₽ — 30 000 ₽
ГринМани	0%	7 — 21 дней	2 000 ₽ — 30 000 ₽
МигКредит	от 0%	5 — 30 дней	3 000 ₽ — 15 000 ₽
CreditSmile	от 0%	7 — 30 дней	1 000 ₽ — 30 000 ₽
До Зарплаты	от 0%	7 — 365 дней	2 000 ₽ — 100 000 ₽
VIVA Деньги	от 0%	7 — 365 дней	5 000 ₽ — 50 000 ₽
Ezaem	0%	60 дней	3 000 ₽ — 15 000 ₽
VIVA Деньги	от 0%	60 — 365 дней	5 000 ₽ — 100 000 ₽
Аполлон Займ	от 0%	7 — 180 дней	2 000 ₽ — 30 000 ₽
Cashmagnit	от 0%	1 — 30 дней	2 000 ₽ — 30 000 ₽

Предложения

10 000 рублей
На карту с плохой кредитной историей
С плохой кредитной историей
Без отказа
Займы
Мгновенно без отказа
Круглосуточно без отказа
Деньги на карту
Без паспорта
Под низкий процент
С просрочками
Онлайн с переводом на карту
Под залог недвижимости
Все продукты
На карту
Онлайн
По паспорту
Наличными
Под расписку
Денежный займ
Под материнский капитал
Без фото
Без прописки
Под залог авто
На карту срочно без проверки
По акции
Автоломбард под ПТС
3000 рублей
300 000 рублей

Подробнее

Условия, на которых МФО предоставляют деньги, отличаются простотой. Количество таких компаний велико, поэтому они постоянно конкурируют, предлагая самые выгодные условия и различные бонусы. В число особых продуктов входит такая услуга, как займ в первый раз без процентов. Таким образом заемщик должен будет вернуть только саму предоставленную сумму без дополнительной платы.

Такие предложения не всегда нравятся кредиторам, так как оформление такого продукта невыгодно. Ради популяризации своей деятельности некоторые организации все же предлагают такую услугу. Гораздо чаще предоставляют бонусы: снижают ставку, увеличивают одалживаемую сумму и срок пользования деньгами. Благодаря таким условиям выгодно длительное сотрудничество с компанией. Время от времени проводятся акции для новых клиентов, что дает шанс получить первый займ без дополнительных затрат.

Почему сотрудничество с МФО удобнее обращения в банк?

залог имущества;
надежный поручитель;
справка с официального места работы;
подтверждение хорошей кредитной истории.

Если кто-то впервые обращается за кредитной услугой, то банк не может знать, насколько добросовестным окажется этот плательщик.

В случае обращения в микрофинансовую организацию понадобится только паспорт. МФО также выдают деньги лицам, у которых нет финансовой истории, а также тем, кто успел испортить ее. Это отличная возможность восстановить свою репутацию, поскольку возвращенные долги отражаются в базе данных БКИ.

Какие требования предъявляются?

Если потребитель пришел в микрофинансовую организацию за деньгами, то ему будет достаточно иметь паспорт и быть совершеннолетним. В зависимости от способа получения денег необходимо иметь банковскую карту или электронный кошелек. Также можно получить деньги наличными, но основная масса потребителей выбирает перевод на карту — это

Многие пенсионеры хотят воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, но сомневаются в том, что получат одобрение из-за своего возраста. У МФО действительно присутствует верхний возрастной порог. В большинстве случаев максимальный возраст заемщиков — до 70 лет. Пенсионеры ответственно подходят к выплате долгов и не откажутся от такой выгоды, как бесплатный микрозайм.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: