Как заключить договор с банком о кредитовании клиентов

Обновлено: 16.05.2024

46% жителей нашей страны признались в финансовой неграмотности. Таковы результаты Мониторинга финансового поведения и доверия населения финансовым институтам НИУ ВШЭ. Почти каждый десятый, подписывающий финансовые договоры, полагается на авось, то есть подписывает, не читая (9%). Четвертая часть (26%) читают, но ставят подпись вне зависимости от понимания. Читали, уточняли, получали консультации в 2016 году 35%. Подробнее об исследовании, смотрите тут.

Итак, подробно рассмотрим, как не попасть впросак, подписывая кредитный договор.

Важный момент № 1. Существенные условия кредитного договора

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть обязательно заключен в письменной форме. Зачастую кредитные договоры печатаются мелким шрифтом (конечно же, в целях экономии бумаги!), но чаще для того, чтобы скрыть важные детали. Нередко заемщики подписывают договоры в спешке, не глядя, не оценивая возможные последствия.

Существенными условиями, без согласования которых кредитный договор считается незаключенным, являются условия о:

сумме кредита;
сроках и порядке предоставления денег заемщику;
сроках и порядке возврата полученного кредита;
размере и порядке уплаты процентов за пользование кредитом.

Важный момент № 2. Реквизиты, полномочия, объект

В первую очередь нужно внимательно проверить название, реквизиты банка, а также ваши реквизиты, паспортные данные. Можно проверить наличие полномочий представителя банка, подписывающего договор: попросить доверенность.

Стоит проверить и орфографию, правильность написания объекта, для приобретения которого оформляется кредит. Особенно, если кредит – ипотечный. Ведь в будущем кредитный договор потребуется для регистрации объекта недвижимости и получения налогового вычета.

Важный момент № 3. Предмет договора

Проверьте предмета договора: вид кредита, цель. Это важно, особенно если вы оформляете кредит на приобретение жилья и планируете получить имущественный налоговый вычет по расходам в виде процентов, уплаченных по целевому кредиту.

С другой стороны, если кредит требуется на текущие нужды, а не на приобретение чего-либо конкретного (автомобиль, жилье или т.п.), то указание соответствующей цели кредита также важно, ведь банк может при выявлении нецелевого расходования средств потребовать досрочного возврата кредита.

Важный момент № 4. Сумма и даты

Конечно же, очень важно проверить сумму кредита, сроки предоставления и сроки возврата кредита. В сумму кредита банк может включить суммы комиссий или страховки, на которую потом будет начислять проценты.

Дата выдачи кредита может зависеть от каких-либо событий: к примеру, предоставление заемщиком каких-либо документов (например, копий документов о сдаче документов на регистрацию прав собственности на недвижимость). В таком случае, обратите внимание, чтобы перечень необходимых документов не был неограниченным или неопределенным. В списке таких условий не должно быть формулировки «и иные».

Формулировка «а также другие документы, необходимые для получения кредита» может дать возможность банку бесконечно запрашивать все новые и новые документы, затягивая выдачу кредита.

Важный момент № 5. Перечисление суммы

Кредит может быть выдан через кассу банка, а может быть перечислен на счет. Это может быть счет заемщика или счет продавца, оплату которому следует произвести. Например, сумма ипотечного кредита зачисляется на счет продавца после представления им подтверждения передачи документов на госрегистрацию.

Банк может потребовать, чтобы покупатель открыл счет для этих целей.

Начисление процентов осуществляется только с того момента, когда сумма денежных средств поступает на счет заемщика, а не в момент оформления кредитного договора.

В тексте договора может быть указан период доступности средств - временной промежуток, в течение которого деньги могут быть выбраны заемщиком.

Важный момент № 6. График погашения

К кредитному договору должен прилагаться график погашения кредита. Банк должен до вас довести эффективную ставку по кредиту, а также сумму всех выплат (исходя из которых, вы можете оценить размер переплаты). Следует уточнить, возможно ли изменить сроки платежей, взимается ли комиссия за изменения сроков платежей.

В графике должны быть отражены:

• Размер основного долга,

• Сумма дополнительных услуг,

• Общая сумма выплат, сумма процентов и основного долга.

При частичном погашении кредита график платежей пересчитывается.

Важный момент № 7. Начисление процентов

начисление дифференцированных платежей («простые» проценты). Сумма ежемесячного платежа по процентам определяется как произведение суммы остатка долга по кредиту и процентной ставки. При начислении процентов таким образом основной долг погашается равномерно. Сумма платежа постепенно уменьшается.

Сумма первого платежа по кредиту составит: 600 000/12 + 600 000*20%*30/365 = 50 000 + 9 863,01 = 59 863,01 руб.

Сумма второго платежа по кредиту составит: 600 000/12 + (600 000-50 000) *20%*30/365 = 50 000 + 9 041,1 = 59 041,10 руб. И т.д.

начисление аннуитетных платежей («сложные» проценты). Аннуитетные платежи рассчитываются по специальной формуле. Сумма платежа каждый месяц одинаковая, включает в себя погашение основного долга и процентов. Однако, в первое время в большей мере уплачиваются проценты. Сумма погашения основного долга составляет незначительную часть. Именно при уплате таких процентов заемщики, проплатив по кредиту год (уплатив существенную сумму), обнаруживают, что основной долг почти не уменьшился.

Обратите внимание на то, нет ли в договоре условия о том, что банк праве в одностороннем порядке менять ставку по кредиту (в меньшую или большую сторону), например, в зависимости от изменения ключевой ставки Банка России. Для того, чтобы обезопаситься от внезапного повышения ставки по кредиту, желательно настоять об указании в договоре закрытого перечня обстоятельств, которые могут послужить банку основанием для пересмотра ставки по кредиту. Об изменении ставки банк должен уведомить заемщика.

Важный момент № 8. Порядок уплаты

Кроме срока уплаты и размеров платежей важным аспектом является порядок их уплаты: есть ли возможность переводить денежные средства электронно (не начисляет ли банк за это дополнительную комиссию), списывает ли банк денежные средства автоматически с вашего счета и т.д.

Важный момент № 9. Обязанности заемщика

В договоре закрепляются обязанности заемщика, в частности: предоставить какие-либо документы, подтверждающие доходы, застраховать имущество, приобретаемое за счет заемных средств, застраховать свою жизнь и т.д.

В договоре все обязанности и все требуемые документы должны быть указаны четко и однозначно (без формулировок «и так далее», «и иные» и т.п.). Если по договору требуется страховка, то обратите внимание на то, в любой ли страховой компании вы можете оформить необходимую страховку.

Важный момент № 10. Досрочное погашение кредита

В каких случаях банк имеет право потребовать досрочно погасить кредит? По закону (ст. 811, 813, 814 ГК РФ) банк вправе предъявить заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов, если:

нарушен срок возврата очередной части кредита;
снизилась стоимость обеспечения по кредиту или же оно вообще утрачено;
полученные средства используются не по назначению, указанному в договоре;
банк по вине заемщика не может контролировать целевое использование средств.

нарушение условий о предоставлении любой информации, которую заемщик обязался предоставить (например, о смене места регистрации, места работы, уровне дохода),
несоблюдение установленных договором ограничений на совершение определенных сделок (или действий) без предварительного согласия кредитора (например, продажа автомобиля, для приобретения которого был оформлен автокредит);
нарушение любых иных условий кредитного договора (например, касающихся страхования объекта залога или самого заемщика).

Следует изучить положения договора, регулирующие прядок досрочного погашения кредита: не предусматривает ли договор какие-либо штрафные санкции за досрочное погашение кредита. Размер штрафа может достигать суммы, равной процентам, неполученным банком за неиспользованный срок кредита.

Важный момент № 11. Комиссии

Особое внимание следует обратить на дополнительные комиссии, взимаемые банком. Как уже указано выше, в некоторых случаях банки для привлечения клиентов комиссию за выдачу кредита или плату за страховку не требуют уплатить в момент оформления кредита, а включают ее в сумму долга по кредиту. Например, вам требовался кредит на 300 000 руб., а с учетом комиссии сумма долга, на которую начисляются проценты, может составить 307 000 руб. Таким образом, сумма переплаты по кредиту увеличивается.

В договоре могут быть не указаны конкретные суммы комиссий, а указано «в соответствии с тарифами Банка». В этом случае ознакомиться с тарифами банка следует до подписания договора. Комиссии могут быть предусмотрены:

за снятие денег,
за СМС-оповещение,
за ведение счета и т.д.

Кроме взимания комиссий, банк может подключить заемщика к программе страхования или включить в договор приобретение заемщиком сопутствующего «пакета услуг».

Внимание нужно обратить также и на порядок начисления штрафных санкций по договору (пени, неустойки): в каких случаях банк начисляет штрафы, в каком размере, в каком порядке осуществляется погашение задолженности (обычно при получении суммы оплаты по кредиту банк сначала погашает долг по пени, затем по процентам и в последнюю очередь – по основному долгу).

Важный момент № 12. Права банка

Важными также являются права банка по взысканию долга, изъятию залогового имущества и т.д. Условия для применения данного права должны быть строго оговорены.

Обратите также внимание на то, что банк оставляет за собой право переуступить права требования по вашему кредиту. При этом банк должен уведомить вас об этом факте. Порядок уведомления должен быть указан в договоре.

Здравствуйте. Заключил договор с кредитным брокером. Сегодня брокер позвонил и попросил прийти в банк для оформления кредита. Я явился в найденный брокером банк, подал заявку на кредит. Потом поинтересовался у менеджера, имеются ли у них какие-то соглашения с брокером, с которым я заключил договор. На что девушка ответила, что никаких соглашений с брокерами у банка нет, а взаимодействие осуществляется исключительно по схеме :кредитная организация - физическое лицо". Скажите, в случае одобрения заявки, обязан ли я выплачивать вознаграждение брокеру, который по сути только посоветовал мне банк, но реально я как будто сам в этот банк пришёл?

Брокер — это посредник между, например, банком и клиентом банка. Если между банком и этим «брокером» нет никакого договора о посреднической деятельности, то можно предполагать, что этот «брокер» решил таким путем зарабатывать себе на жизнь. Он не вправе был предлагать Вам заключение договора и потому ничего ему Вы платить не обязаны.

Если будет требовать с Вас оплату за услуги, можете предложить ему обратиться в суд. Он этого не сделает, т.к. брокером (посредником) между банком и клиентами банка в не является.

Здравствуйте. Судебный пристав арестовал кредитные карты. Но по исполнительным производствам происходит ежемесячно удержание с зарплаты 50%.как добиться снятия ареста с кредитной карты. Разговор с судебныем пристовом результата не принёс. Говорит имеет право, а то что людей ещё больше в долг загоняют никого не волнуют!! Как быть? Что делать?

Гражданин Катков обратился в страховую компанию, желая застраховать дачу своих родителей в их пользу (в качестве подарка на их юбилей), предъявил свой паспорт и свидетельство о своем рождении, а также свидетельство родителей о праве собственности на дачу. Страховая компания отказала в заключение договора страхования. Сидоров обратился в суд с иском о понуждении к заключению договора страховой компании. Каков срок исковой давности по данному делу, и с какого момента он начинается?

купила участок он размежаван с нарушением заходит на дорогу и презд к другим участам закрыт будет если поставить ограждение.При заключении договора мне ничего не сказали.

Гражданин Катков обратился в страховую компанию, желая застраховать дачу своих родителей в их пользу (в качестве подарка на их юбилей), предъявил свой паспорт и свидетельство о своем рождении, а также свидетельство родителей о праве собственности на дачу. Страховая компания отказала в заключение договора страхования. Сидоров обратился в суд с иском о понуждении к заключению договора страховой компании. Какое решение и почему должен принять суд?

Проконсультируйте, пожалуйста, грамотно проанализировав ситуацию, с подробным разъяснением: 20.08.2020 между ГКУ МО Центральная бухгалтерия МО (далее Заказчик) и адвокатом Камашевым Р.Д. (далее Исполнитель) был заключен договор на оказание юридических услуг (осуществление юридического сопровождения деятельности ГКУ) № М-551 по итогам конкурентной закупки. С момента заключения договора Заказчику не были оказаны юридические услуги, предусмотренные договором. 28.10.2020 Заказчик направил в адрес Исполнителя заказное письмо (с уведомлением) о расторжении договора. Исполнитель получил заявление 30.10.2020, что подтверждается уведомлением о получении письма. Исполнитель в свою очередь проигнорировал заявление о расторжении договора и в 10-ти дневный срок не удовлетворил требование Заказчика о расторжении договора, денежные средства не возвратил, акты выполненных работ не предоставил. ГКУ приняло решение обратиться в суд, чтобы урегулировать спор в судебном порядке. Представитель ГКУ также хочет получить неустойку за просрочку исполнения требования о возвращении денежных средств. Вам поручено представлять интересы ГКУ в суде. Необходимо: 1) Проанализировать судебную практику, выяснить позицию судов и определить факторы и обстоятельства, влияющие на принятие судом решения по делам о спорах между государственными (и муниципальными) учреждениями и исполнителями по договорам, заключенным по итогам закупочных мероприятий. 2) Проанализировать описанную ситуацию, разработать стратегию ведения дела в суде (план действий, которому необходимо следовать при ведении судебного дела для достижения оптимального результата) и построить прогноз судебного решения, в т.ч. описать возможные варианты развития дела и комплекс мер, которые будут предприняты вами как представителем стороны судебного процесса в том или ином случае. 3) Подготовить проекты внутриорганизационных документов, которые необходимы для наделения вас полномочиями представителя истца (например, доверенность, приказ, распоряжение и т.д.).

Партнерская программа банка — это способ привлечения новых клиентов, где главную роль играют партнеры: они находят людей, заинтересованных в банковских услугах. За каждого привлеченного клиента банк платит партнеру вознаграждение. Разбираемся, как устроено такое партнерство и в чем его выгода для обеих сторон.

Зачем банкам партнерские программы, если есть реклама

Дело в том, что в интернет-маркетинге или в масштабных рекламных кампаниях банки платят за гипотетического клиента: человек услышал о банковской услуге, но сложатся ли с ним отношения дальше — гарантий нет. Кроме того, цена за привлеченного клиента может подскочить из-за возросшей конкуренции — так бывает в контекстной рекламе в Яндексе и Google. А в партнерских программах банки платят именно за сделку, и цена ее заранее утверждена.

Еще партнерские программы позволяют банку находить клиентов даже в отдаленных регионах, куда непросто выйти с рекламой. Например, у Модульбанка есть партнер на Сахалине.

Кто может стать партнером банка

Сделать работающий лендинг

Партнером может стать любой дееспособный человек — неважно, какой у него опыт. Менеджер, студент, домохозяйка. Партнер выясняет, каким людям или компаниям подойдет та или иная банковская услуга. Звонит им, рассказывает о ней и, если те становятся клиентами банка, получает вознаграждение.

Если банк работает преимущественно с предпринимателями, партнером может быть специалист, который помогает регистрировать ИП или ООО. Еще бухгалтеры, юристы, которые сопровождают бизнес: своим клиентам они могут предлагать и банковские услуги.

К слову, партнер с Сахалина, о котором шла речь выше, — 17-летний парень, который уже зарегистрировался как ИП с согласия родителей и развивает свой консалтинговый бизнес.

Есть партнеры-блогеры с раскрученными медиаплощадками, откуда они могут рассказывать про банк и привлекать клиентов.

Партнеры не привязаны к одному банку — можно сотрудничать с несколькими. Чтобы лучше ориентироваться в банковских продуктах и услугах, можно пройти бесплатное обучение у менеджера банка. А еще с партнером на связи консультант, который отвечает на его вопросы в мессенджере или по телефону.

Какими бывают партнерские программы и что в них делает партнер

Получите более 38 000 ₽ за рекомендацию Модульбанка

Есть две популярные партнерские программы: с фиксированной оплатой за сделку и с выплатой процента от прибыли, которую клиент приносит банку.

Фиксированная оплата работает так: предположим, партнер привлек клиента-ИП, открывшего счет в банке, и получил за него 3 тыс. руб. Если партнер продаст клиенту какую-нибудь дополнительную опцию, например, кассу или эквайринг, получит доплату — скажем, 2,5 тыс. руб.

Эту программу часто выбирают как раз регистраторы — у них большой поток клиентов, каждому из которых они могут рассказывать о банке. Привел 50 клиентов за месяц — получил около 150 тыс. руб. У Модульбанка есть партнер, который таким образом зарабатывает по 400 тыс. руб. ежемесячно.

Процент от прибыли, которую клиент приносит банку, — это другая история. В ней партнер получает вознаграждение за то, что клиент открыл в банке счет, а еще ежемесячный процент от комиссии клиента и с остатка на его счету. Сформировал портфель клиентов и получает пассивный доход.

Некоторые банки могут ограничивать срок таких выплат — допустим, первыми тремя или шестью месяцами. Модульбанк платит партнеру, пока клиент обслуживается в банке.

Первые три года думала: «Брошу этот фитодизайн!» Но бизнес живет уже десять лет

Парень с Сахалина за одного из своих клиентов, которого привлек в июле прошлого года, получил на сегодня 112 тыс. руб. Другой партнер — бухгалтер из Саратова — нашел клиента-автозаправку и за полтора года заработал 120 тыс. руб. Нет какой-то максимальной суммы, больше которой банк не платит: чем больше клиентов и чем они активнее, тем выше заработок партнера.

В этой программе партнер может привлекать не только клиентов, но и таких же партнеров, как сам. По отношению к нему они будут субпартнерами. Партнер будет получать свой процент от той прибыли, которую клиенты, привлеченные субпартнером, приносят банку. Знаю партнера, который нашел одного крупного субпартнера — сибирский колл-центр — и получает благодаря ему около 100 тыс. руб. в месяц.

Как стать партнером

На сайтах банков, как правило, есть раздел «Партнерам», а в нем — форма регистрации. В ней нужно указать ФИО, телефон, электронную почту. Там же надо отметить, кто вы, — физлицо или юрлицо. Юрлицо указывает свой ИНН.

Для чего это нужно: когда придет время выплаты вознаграждений, у физлица банк попросит СНИЛС и копию паспорта, чтобы оплатить за него 13% подоходного налога, страховые и социальные взносы. Если партнер юрлицо, то он сам должен будет оплатить свои налоги.

Еще при регистрации надо поставить галочку, что вы принимаете условия оферты. После заполнения формы регистрации у партнера появляется свой личный кабинет.

Так выглядит личный кабинет партнера с его контактами и реквизитами счета, на который банк будет перечислять ему вознаграждение.

Партнеры могут также выбирать банк для сотрудничества в агрегаторах партнерских программ. Но не все банки и программы там есть — во многом из-за больших комиссий, которые берут агрегаторы.

Обычно банки принимают все заявки на партнерство. Но в дальнейшем следят за тем, каких клиентов приводит партнер: активны ли они. Банкам не интересно сотрудничать с партнерами, которые приводят «пустых» клиентов — ведь эти клиенты не создают никаких доходов, а лишь расходы.

Как партнер работает в личном кабинете и получает деньги

Тест: Готовы ли вы к работе на маркетплейсах?

В свой личный кабинет партнер заносит данные о клиенте: номер телефона, какие продукты и услуги клиента интересуют. Потом одним кликом отправляет заявку менеджерам банка, и те занимаются подключением клиента к продукту или услуге.

Когда все готово, партнер видит в личном кабинете статус заявки: например, «Счет открыт».

Еще в кабинете есть уникальная ссылка, которую партнер может разместить на своих медиаресурсах. Каждый клиент, который по этой ссылке купит продукт или услугу банка, также фиксируется за партнером.

Модульбанк начисляет деньги онлайн сразу после закрытия сделки. Счет, на который они поступят, партнер может указать при регистрации или перед получением первого вознаграждения.

Бывает, что партнер зарегистрировался, а клиентов не приводит. В этом случае договор с партнером не расторгается. Менеджер постарается выяснить, почему не удается привлечь клиентов, и помочь практической информацией.

Фиксированные выплаты за каждую сделку + процент от дохода банка навсегда

Всем привет! В условиях нестабильной экономической обстановки и периодически накатывающихся кризисов финансовые учреждения давно предпочитают использовать прогрессивные виды привлечения клиентской базы.

Один из таких методов – партнерская программа, на которой может заработать любой совершеннолетний гражданин страны. И сегодня мы поговорим о том, как стать партнером банка в сфере кредитования.

Кто такой банковский агент

Агент, заключивший партнерский договор с финансовым учреждением, является связующим звеном между физическими лицами — потенциальными клиентами банка и, непосредственно, самим банком. Любая аналогичная программа направлена на привлечение новых клиентов, и тем самым увеличение объемов оказания платных услуг.

Ранее в штате каждого банка для подобных целей имелись специалисты с фиксированной заработной платой. Сегодня, с появлением внештатных агентов, число таких должностей заметно сократилось.

Партнер-внештатник получает вознаграждение исключительно за продуктивные действия – а именно за каждого привлеченного клиента. Таким образом, агент получает сдельную оплату труда, которая более выгодна банку.

Как правило, партнерами банковского учреждения становятся активные пользователи интернета, имеющие обширные социальные связи, либо просто люди, обладающие хорошей коммуникабельностью.

Что нужно для заключения договора

Стать партнером банка и зарабатывать можно как в офлайн-режиме, так и онлайн.

Офлайн-режим, он же активный заработок, предусматривает:

Письменную подачу заявления в банк.
Прохождение проверки службы безопасности.
Заключение договора в бумажном формате.
Оформление банковского счета для перечисления прибыли.

Такой способ подразумевает, что Вы будете лично или удаленно находить потенциальных клиентов, настраивать их на заказ кредитных услуг и «за руку» приводить в финансовое учреждение.

Нужно ли говорить, что такой метод требует особых навыков ведения переговоров и убеждения в необходимости приобретения финансовых продуктов.

Более легким и пассивным является онлайн-партнерство. Суть его в следующем:

Вы выбираете подходящий банк с оптимальными для Вас условиями сотрудничества.
Регистрируетесь на его официальном сайте, либо в системе банковских партнерских программ – специальных агрегаторах (например Admitad ). Заключаете договор.
Размещаете партнерскую ссылку/баннер у себя на сайте/страничке в социальной сети/комментариях к форумам и блогам и т.п.
Заинтересовавшиеся люди переходят по Вашей ссылке/баннеру на сайт банка, приобретают любой продукт – кредит, дебетовую или пенсионную карту, ипотеку, депозит, открывают расчетный счет и т.п.
За каждое оформление банковского продукта привлеченным Вашей ссылкой клиентом Вы получаете комиссионное вознаграждение, размер которого заранее указан в личном кабинете или заключенном договоре.

Основная часть крупных банков не публикует на своих сайтах партнерские программы и работает исключительно через посреднические онлайн-агрегаторы. Наиболее популярные из них:

Admitad . С ним работают Тинькофф, Хоум кредит и Анталбанк.
SityAds. С сервисом сотрудничают такие учреждения, как Ренессанс Кредит, Хоум кредит, МФО «Домашние деньги», СитиБанк, Росгосстрахбанк, Русский стандарт, Тинькофф. Агрегатор имеет широкий выбор инструментов и подробную статистику.
AD1. Предлагает выгодные условия реализации банковских продуктов Тинькофф банка и банка Хоум кредит.
Leads.su . Здесь находятся банки, которые заключают договор только с обладателями сайтов с кредитным трафиком: Ренессанс, Совкомбанк, Тинькофф, Банк Москвы.

Агентские программы популярных банков

Среди банковских учреждений, работающих с агентами напрямую, выделю следующие.

Банк Восточный

ФИО.
Контактный телефон.
Электронную почту.
Город обслуживания.

Банк заключает с Вами агентский договор.
Вы предлагаете потенциальным клиентам открыть счет в банке Восточный.
Банк проводит переговоры и помогает собрать документы.
Вы получаете вознаграждение за каждого приведенного клиента.

По ссылке vostbank.ru/client/agents банк Восточный также предлагает стать его мобильным агентом, выдавая карты банка. Заявленный доход – от 20 тысяч рублей при занятости от 1 часа в день.

Но итоговая сумма, конечно же, будет зависеть от Вашей активности.

Выбрав этот вариант, Вам нужно пройти несколько шагов:

Заполнить на сайте форму регистрации, указав ФИО, дату рождения, место регистрации, паспортные данные и ИНН, образование, город, сведения о последнем месте работы и членах семьи. Подтвердить номер телефона.
Дождаться в личном кабинете статуса «Одобрен».
Установить бесплатное приложение на смартфон.
Приступить к работе.

Уралсиб банк

Чтобы воспользоваться предложением банка, нужно:

Открытие

Банк заключает агентские договоры с физическими лицами. Для инициирования сотрудничества будущий партнер открывает специальный карточный счет в банке Открытие , указав его в договоре.

Он понадобится для перечисления комиссионных выплат.

Вознаграждения предусматриваются за каждый открытый расчетный счет новым клиентом.

ФИО.
Контактный телефон.
Электронный адрес.
Город.

Росбанк

Чтобы получать комиссионную оплату в Росбанке, достаточно предоставлять контакты потенциальных клиентов – все остальные заботы по открытию счета берет на себя банк.

Банк Зенит

ФИО.
Город.
Контактный телефон для связи.
Электронная почта.

Здесь же можно ознакомиться с документами, представленными в формате PDF:

Тарифы по вознаграждению.
Правила работы с агентами.
Формы заявлений.

Указанные размеры тарифов действуют с 17.06.19 года и составляют:

2500 рублей за каждого клиента при заключении 1-4 договоров в месяц (для Москвы).
2000 за каждого нового клиента при заключении 1-4 договоров в месяц (для регионов РФ).
3500—2500 за каждого клиента при заключении 5-29 договоров ежемесячно (для Москвы/регионов соответственно).
5000—3500 рублей за каждого нового клиента при заключении 30 и более договоров ежемесячно (для Москвы/регионов).

Где продвигать банковские продукты

Партнерская программа банка – это еще одна возможность монетизировать свой сайт. Здесь следует иметь в виду, что Ваш портал должен иметь достаточный трафик, профильную тематику (экономика, финансы) и содержать контент, не противоречащий нормам действующего в стране законодательства.

Успешно рекламировать услуги банка могут представители следующих специальностей:

Риелтор;
Продавец бытовой техники;
Работник пенсионного фонда;
Сотрудник автосалона и т.д.

Люди на таких должностях имеют возможность привлекать большое количество клиентов и зарабатывать прямо на рабочем месте.

Искать клиентов также можно на страницах своих социальных сетей, среди друзей и знакомых, либо размещая реферальные ссылки в комментариях к постам на форумах и сайтах.

Благодарю за внимание! Надеюсь, что статья оказалась для Вас полезной.

Подписывайтесь на обновления и делитесь материалом со своими друзьями в социальных сетях.

До скорой встречи в новых публикациях!

Более 8 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Кредитование частных и корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений работы любого банка. Сбербанк, как бесспорный лидер финансовой отрасли страны, не является исключением из этого правила. Важным условием сотрудничества выступает подписание договора между заемщиком и банковским учреждением. В нем подробно описываются детали взаимоотношений между сторонами. Именно поэтому любому клиента крайне важно внимательно изучить кредитный договор Сбербанка перед его заключением.

Понятие кредитного договора

Под кредитным договором понимается соглашение двух сторон – кредитора и заемщика – о выдаче денежных средств от первого второму. Документ имеет типовую форму и стандартные условия кредитования, которые зависят от конкретного банковского продукта. Однако, в некоторых случаях Сбербанк идет навстречу клиенту и предлагает индивидуальные условия кредитования физического лица.

Документ заключается в двух экземплярах. Обязательно проставляется номер кредитного договора, дата его подписания, а также другие необходимые по действующему законодательству реквизиты. Один из экземпляров остается в банке, второй передается заемщику. Хранить документ необходимо до окончания срока действия заключенного сторонами соглашения.

Обязательное требование действующего сегодня в России Гражданского Кодекса – это заключение кредитного договора в письменной форме. Кроме того, он подписывается обеими сторонами – заемщиком и ответственным представителем банка. Допускается привлечение созаемщиков, которые выступают в качестве третьих лиц. Но основная ответственность по выполнение обязательств по возврату долга всегда лежит на заемщике.

Договор начинает действие после подписания обеими сторонами. Полное исполнение обязательств каждой из сторон свидетельствует об окончании действия соглашения.

Обязанности и условия договора

Сбербанк разработал несколько типовых договоров, каждый из которых касается конкретного кредитного продукта – начиная с ипотеки и заканчивая кредитной карточкой. Несмотря на некоторые и достаточно существенные различия, все они имеют примерно одинаковую структуру и близкую по смыслу терминологию.

Стандартный договор Сбербанка можно разделить на две части. В первой описываются общие условия соглашения, к числу которых относятся:

основные термины;
порядок выдачи кредита;
правила его обслуживания и т.д.

Ознакомиться с содержанием первой части можно непосредственно на сайте Сбербанка. Для этого необходимо:

На этой же странице сайта предоставляется возможность изучить и другие документы об условиях кредитования, которые могут интересовать потенциального заемщика. Например, тарифы или памятку заемщика.

Вторая часть кредитного договора содержит индивидуальные условия, в числе которых: срок действия, обеспечение, выдаваемая сумма и т.д. По сути, она представляет собой конкретные цифры, подробно описывающие как процедуру выдачи кредита, так и механизм, с использованием которого задолженность по договору гасится. Для ознакомления с индивидуальной частью договора требуется посетить офис Сбербанка.

Обязанности заемщика

Ключевое значение для условий сотрудничества имеют обязанности сторон. Основные обязанности заемщика, то есть физического лица, по кредитному договору Сбербанка состоят в следующем:

предоставить необходимый для заключения договора комплект исходных документов;
при необходимости – предоставить залог или другие виды обеспечения обязательств по кредиту;
застраховать заложенное имущество или собственное здоровье, если это выступает одним из условий кредитования;
выполнять обязательства по возврату задолженности перед банком путем обеспечения наличия на кредитном счете необходимой для списания суммы средств, указанной в графике ежемесячных платежей;
при нарушении взятых на себя обязательств уплатить Сбербанку неустойку;
не переуступать задолженность перед финансовой организацией третьим лицам и т.д.

Обязанности Сбербанка

К числу обязанностей кредитора, в качестве которого по договору выступает Сбербанк, относятся:

выдать заемные средства на условиях, указанных в соглашении. Речь в данном случае идет о сроках выдачи и величине кредита;
если заемные средства предоставляются несколькими траншами – также произвести их на условиях, которые подробно расписаны в договоре;
после погашения задолженности перед банком выдать заемщику документ о полном исполнении обязательств;
предоставить по запросу заемщика копии платежных документов, связанных с выдачей и погашением кредита;
рассмотреть заявление заемщика о снижении процентной ставки или других изменениях условий кредитования, если такая возможность предусмотрена договором.

Как заключить договор в Сбербанке?

Стандартная последовательность действий для заключения кредитного договора в Сбербанке выглядит следующим образом:

Выбрать кредит. В настоящее время Сбербанк предлагает клиентам более 10 кредитных продуктов, включая ипотеку, кредитные карты, кредиты на рефинансирование и т.д.
Изучить условия. Для того, чтобы получить представление о параметрах кредитования, достаточно зайти на сайт финансовой организации по описанной выше схеме и ознакомиться с размещенными на странице каждого из кредитных продуктов документами и условиями.

Пример кредитного договора Сбербанка

Ознакомиться с общими условиями кредитного договора можно на сайте Сбербанка по описанной выше схеме. Открытый pdf-файл сохраняется на компьютере пользователя и при необходимости распечатывается.

Кроме того, возможность получить типовой договор, условия кредитования и другие документы предоставляется при посещении офиса Сбербанка или обращении в колл-центр финансового учреждения. Полученные от специалистов организации консультации позволят узнать дальнейшие действия потенциального заемщика.

Первый вариант скачать общую часть типового кредитного договора Сбербанка был описан выше. Кроме того, по ссылке можно получить файл в формате Word, более привычный для большинства потенциальных заемщиков. В нем также содержится форма бланка кредитного соглашения с банком.

Расторжение кредитного договора

На практике нередко возникает ситуация, когда одной или обеим сторонам кредитного договора требуется его расторжение. При этом допускается несколько вариантов развития событий.

По соглашению сторон

Самый быстрый и благоприятный способ расторжения предусматривает обоюдное желание и заемщика, и Сбербанка. Обычно в этом случае речь идет о досрочном погашении задолженности перед банком. Такая ситуация может быть выгодной клиенту в начале срока действия договора.

При возврате долга на поздних стадиях соглашения, особенно в ситуации с крупным или ипотечным кредитом, заемщик в большинстве случаев проигрывает. Очевидный плюс – отсутствие необходимости дальнейшей уплаты ежемесячных процентов.

В одностороннем порядке

В отличие от первого варианта, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке практически всегда означает конфликт сторон. Основанием для банка принять решение прекратить действие соглашения выступает серьезное нарушение условий кредитования, к числу которых обычно относятся:

просрочка по платежам продолжительностью 2-3 месяца (в зависимости от параметров кредита);
невыплата процентной ставки;
другие нарушения, например, передача залога по кредиту третьему лицу.

Заемщик в подавляющем большинстве не имеет реальной возможности расторгнуть договор с банком в одностороннем порядке, не прибегая при этом к судебному разбирательству. Единственный вариант – уклониться от получения денег или быстро вернуть их, что допускается по Гражданскому Кодексу в течение 2-4 недель (в зависимости от вида кредита) после подписания договора или получения средств. Однако, даже в такой ситуации за время, пока заемные средства находились у клиента, придется заплатить проценты.

В судебном порядке

Далеко не всегда возникшие проблемы удается решить в досудебном порядке. В подобной ситуации любая из сторон имеет возможность обратиться в суд. Однако, принимая решение судиться с финансовой организацией, заемщик должен понимать, что вероятность выигрыша достаточно невелика.

И дело не только в том, что юристы Сбербанка прекрасно осведомлены о процедуре судебного разбирательства. Не стоит забывать, что именно они готовили все документы и имеют представление об их сильных и слабых сторонах, а также правовых нюансах кредитного договора.

Стандартная процедура обращения в суд выглядит следующим образом:

подготовка и направление в банк заявления о расторжении договора;
формирование пакета документов, аргументирующих позицию заявителя;
подготовка искового заявления;
приложение к нему комплекта ранее подготовленных документов и отправление в суд, а также второй стороне.

Дальнейшие действия и заемщика, и банка определяются решениями судьи, рассматривающего дело. Необходимо понимать, что выиграть у Сбербанка без привлечения профессионального юриста еще на стадии принятия решения об обращении в суд практически невозможно.

На что нужно обратить внимание при заключении кредитного договора?

Учитывая сложности возможного расторжения договора, необходимо крайне внимательно и аккуратно подходить к его подписанию. При этом следует обращать внимание на несколько ключевых моментов:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: