Какая ипотека в сбербанке 2020
Обновлено: 16.05.2024
Сбербанк – самый крупный банк не только на территории России, но и во всей Восточной Европе. Его ставки и условия по ипотеке признаны одними из лучших среди продуктов его финансовой линейки. Изменения, внесенные в 2021 году, оптимизировали и сделали жилищное кредитование еще более доступным.
Отличительные особенности и забота о клиентах
Отличительная особенность Сбербанка, объясняющая его популярность и востребованность, — широкий охват потребителей услуг в финансовой сфере — от получения зарплаты на карту до поиска работы и ипотеки.
По сравнению с прошлым годом, в 2021 году ставки и условия предоставления целевого кредита несколько изменились, стали гибче и лояльнее.
Широта возрастного охвата осталась такой же конкурентоспособной, обеспечивающей общепризнанное лидерство.
Еще одно преимущество — внедрение прогрессивных технологий для обслуживания клиентов. Это и возможность подать заявку в электронном виде, и проконсультироваться со специалистом, и рассчитать платежи и узнать индивидуальные особенности ипотечного кредитования.
Цифровизация, регуляторные изменения, электронный оборот документов, взаимодействие с государственными органами значительно облегчают заключение договора на кредитование. Не выходя из дома клиент Сбербанка в 2021 году может узнать все необходимые сведения по ипотеке:
ставки и условия, предъявляемые к клиенту требования;
сумму первоначального взноса;
ежемесячные платежи и их продолжительность.
Рефинансирование — востребованная услуга, предоставляемая клиентам, которые оформляли ипотеку в других финансово-кредитных организациях и обнаружили, что в современных условиях они стали непосильными.
Плюсы и минусы кредитования в самом крупном российском банке
Несомненно, положительных сторон при оформлении ипотеки в Сбербанке в 2021 году намного больше, чем очевидных минусов. Внедрение новых технологий — отличительная особенность, позволяющая:
Снизить ставки за счет оптимизации процессов предоставления услуг и исключения обременительных процедур в процессе обслуживания.
Создать систему начисления и перевода денежных средств с минимальными рисками мошенничества со счетами и их взлома.
Избавить клиента от утомительных походов в инстанцию для управления своим счетом и отслеживания платежей и остатков по ипотеке, просто просматривать их в режиме реального времени.
Упростить оформление и урегулирование спорных моментов, возникающих в процессе покупки не только строящегося жилья, но и с владельцами недвижимости на вторичном рынке.
Несомненный бонус — и условия, доступные клиентам любого уровня финансовой обеспеченности, в возрасте от 21 года до 75 лет. Установлена дифференциация по статусу:
самостоятельно и в рамках государственной поддержки.
Для тех, кто не располагает средствами для внесения первого взноса, предусмотрена возможность взять кредит под залог уже имеющейся недвижимости, который может использоваться на любые цели.
К небольшим минусам можно отнести стремление банка обеспечить свои права и получить с клиента небольшие средства за невыполнение поставленных условий. К ставке прибавляются дополнительные сотые процента, если клиент:
не соглашается на электронную регистрацию страхования жизни;
не подтверждает доходы;
не получает зарплату на карту банка или платит меньше 20 % от стоимости объекта при оформлении кредита.
Зато к заемщику предъявляются всего 3 требования:
возраст (21-75 лет, не менее и не более);
стаж работы (6 мес. на 1 месте и 12 месяцев – общего стажа);
По факту под эти критерии подходит большинство россиян, намеренных взять ипотеку для покупки недвижимости, строительства дома, приобретения дачи или гаража. В таблице приведены самые востребованные ипотечные кредиты крупнейшего банка России в 2021 году.
Максимальная сумма, рублей
Минимальная сумма, рублей
20% от стоимости
3-8 млн (только Москва, СПб, ЛО и МО
Не выше 85% от стоимости
Жилье на вторичном рынке
7,8 через Дом.Клик
Не выше 85% от стоимости
Господдержка для семей с детьми
20% от стоимости
Ипотека + материнский капитал
5,9 - минимальная ставка
Ипотека на строительство дома
Не больше 75% от стоимости
Не больше 75% от стоимости
20% от стоимости
8,4 (для клиентов СБ),
Кредит под залог недвижимости
Документы и условия
Для получения ипотеки в 2021 году потребуются подтверждающие документы. Их список может варьироваться в зависимости от выбранной программы и банковских услуг, которыми клиент намерен воспользоваться. Например, любому заемщику придется:
заполнить анкету (в бумажном или электронном виде);
представить паспорта и свидетельства о рождении детей;
приложить свидетельство о браке (при наличии семейного статуса).
Кроме того, нужно учесть такие нюансы:
Тем, кто планирует рассчитываться средствами материнского капитала, нужно иметь при себе не только сертификат на полученную от государства помощь, но и справку из Пенсионного фонда о количестве денег на счете.
Супругам, приобретающим недвижимость в совладение, понадобится брачный договор, поскольку в этом случае они выступают созаемщиками.
Господдержка для семей с детьми не требует официального заключения брака, достаточно общих родителей. Но она рассчитана только на тех, у кого до конца 2022 родится второй или более ребенок. Причем в отношении детей обязательное условие — российское гражданство.
Если оформляется ипотека на строительство дома, нужно иметь земельный участок и передать его в залог. Аналогично для гаража потребуется поручительство, залог участка или имущественных прав.
Для подсчета предстоящих трат, изучения условий по ипотеке и выяснения, от чего зависят ставки, вид ипотеки от Сбербанка в 2021 году, достаточно зайти на его официальный сайт. Здесь есть электронная регистрация, ипотечный калькулятор, можно проконсультироваться с менеджером онлайн, произвести за отдельную плату регистрацию купленной недвижимости.
В 2021 году Сбербанк представляет потребителям обширную линейку предложений ипотечного кредитования с разной базовой ставкой, рассчитанной на разные категории населения.
Действуют программы для молодых семей с детьми, материнским капиталом, государственной поддержкой, на покупку новостроя, вторичного жилья, гаража и дачи, постройки дома.
Можно взять потребительский нецелевой кредит под залог уже имеющейся недвижимости, рефинансировать взятую в другом банке ипотеку.
Зарплатным клиентам, постоянно обращающимся за услугами, предоставляющим сведения о доходах полагаются бонусы и скидки.
Условия программ ипотечного кредитования в Сбербанке для физических лиц по официальным данным банка. Минимальный первоначальный взнос от 10% стоимости недвижимости, процентная ставка от 6 до 26.09%, максимальная сумма до 30 000 000 ₽ на срок до 30 лет. Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, c возможностью привлечения до 3-х поручителей и обязательным страхованием. СберБанк выдает ипотечные кредиты для приобретения вторичного жилья, новостроек, дома, земли, гаража. Информация обновлена 18 мая 2022 года по данным сайта банка.
- любой заемщик
- 15% первый взнос
- справка по форме банка
- любой заемщик
- 15% первый взнос
- подтверждение доходов
- клиентам банка, работникам по найму, ИП, молодым семьям
- 15% первый взнос
- подтверждение доходов
- военнослужащим
- 10% первый взнос
- без справок
- любой заемщик
- 20% первый взнос
- подтверждение доходов
- любой заемщик
- 10% → 0 первый взнос
- без справок
- любой заемщик
- 10% → 0 первый взнос
- без справок
- любой заемщик
- 25% первый взнос
- без справок
- любой заемщик
- 25% первый взнос
- без справок
- любой заемщик
- 25% первый взнос
- без справок
- любой заемщик
- – первый взнос
- справка по форме банка
Ипотечный калькулятор Сбербанка
Рассчитайте на калькуляторе сумму ежемесячного платежа, размер итоговой переплаты и требуемый доход по ипотеке Сбербанка. По умолчанию установлена средняя процентная ставка, цена объекта недвижимости 3000000 ₽ срок кредитования 12 лет. Выберите в списке подходящую ипотечную программу Сбербанка и установите нужные числовые значения — в правой части (или ниже) отобразится результат расчета.
Насколько выгодно?
Таблица сравнения условий ипотечных программ Сбербанка с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию сортировка осуществляется по средней годовой ставке, поскольку заемщику получить минимальную ставку, декларируемую банком, не всегда возможно.
* До подписания ипотечного договора в Сбербанке рекомендуем обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, другие дополнительные платежи и комиссии по сделке.
Условия ипотечного кредитования
в Сбербанке
Сбербанк является ведущим ипотечным банком России, занимая первое место по объему выданных жилищных кредитов (данные «Эксперт РА»). За первое полугодие 2018 года Банк выдал 702 790 млн руб., прирост по сравнению с предыдущим периодом составил 76%.
Ипотечные программы банка. Сбербанк предлагает услуги ипотечного кредитования на покупку жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке (квартиры и загородные дома). Действует специальная ипотечная программа для участников программы реновации в Москве. Кредитные средства могут быть предоставлены и на покупку нежилого недвижимого имущества – гаражей и машиномест.
Особые условия по ипотечному кредиту разработаны для молодых семей (предусмотрено государственное субсидирование) и военнослужащих. Также Сбербанк предоставляет ипотеку на индивидуальное строительство жилого дома. Есть возможность рефинансировать сторонний жилищный кредит, а также реструктуризовать ипотеку, ранее оформленную в Банке. Допускается использование в качестве первоначального взноса по ипотеке средств материнского капитала.
Документы. Для рассмотрения заявки на ипотеку клиент должен подать в Сбербанк следующие документы:
- Общегражданский паспорт;
- Второй документ, идентифицирующий заявителя (на выбор: военный билет, водительские права, удостоверение личности военного или представителя органов власти, полис ОПС, заграничный паспорт);
- Документ, удостоверяющий наличие временной прописки (если применимо).
- По некоторым программам, а также при использовании средств МСК, Банк предусматривает перечень дополнительных документов.
Заёмщик должен удостоверить факт занятости при помощи копии трудовой книжки/контракта, свидетельства о регистрации ИП, удостоверения адвоката/нотариуса или иных документов. Уровень доходов подтверждается путём подачи справки 2-НДФЛ или по образцу работодателя, справки из ПФР о начислении пенсионных выплат, налоговой декларации 3-НДФЛ. Дополнительный доход от договоров гражданско-правового характера могут быть подтверждены путём предоставления копий данных договоров.
Требования к заемщикам. Ипотека от Сбербанка доступна заявителям в возрасте старше 21 года, возраст которых на момент полного возврата кредита по договору не превысит 75 лет. Заёмщик должен иметь гражданство РФ, а также трудовой стаж: общий – не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее полугода. Льготные ставки действуют для следующих категорий заёмщиков: участники программ госсубсидирования и развития жилищной сферы; держатели зарплатных карт Банка; вкладчики Банка.
Созаемщики. Сбербанк допускает возможность привлечения к ипотеке созаёмщиков (не более 3-х физлиц). Супруг титульного заёмщика привлекается в качестве созаёмщика в обязательном порядке (кроме случаев отсутствия у него гражданства РФ или при наличии брачного контракта, предусматривающего раздельный режим имущества).
О залоге. В залог передается приобретаемая недвижимость (кроме земельного участка) с условием обязательного страхования риска потери или повреждения (при оформлении страховки в офисе Банка заёмщик получает один месяц бесплатного страхования). При оформлении в качестве залогового обеспечения дома в залог также передается и земельный участок, на котором расположен дом. Также Сбербанк принимает в залог в качестве обеспечения ипотеки права требования и активы, являющиеся собственностью заёмщика (драгметаллы, ценные бумаги, недвижимость и ценное движимое имущество).
Снижение ставки и льготы. Нет комиссии за оформление сделки. В 2018 году есть льготные программы, позволяющие снизить процентную ставку. Есть возмещение 13% (налоговый вычет) от суммы выплаченных процентов. За отказ от заключения договора личного страхования Сбербанк увеличивает ставку по ипотеке. При регистрации сделки с недвижимостью через сервис ДомКлик действует сниженная процентная ставка.
Как подать заявку? Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно полностью дистанционно – на официальном сайте или при помощи приложения Сбербанк Онлайн. Также заявку можно подать, посетив офис Банка (в регионе постоянной регистрации заявителя или в регионе расположения кредитуемой недвижимости). Банк рассматривает заявку и принимает решение по ней в течение 8 рабочих дней со дня предоставления необходимых документов.
Как выбрать самую выгодную ипотеку?
Универсальный совет для всех ипотечных заемщиков — считайте на калькуляторе итоговую переплату по кредиту, с учетом всех дополнительных платежей. Сравните условия Сбербанка с предложениями других банков. Где сумма переплаты меньше, в тот банк и обращайтесь.
Примерный алгоритм выбора:
- Выбираете подходящую ипотечную программу в Сбербанке, плюс 2-4 варианта в других банках вашего города. Подбор банка можно делать например по формальным условиям ипотеки, ваш зарплатный банк, есть доверие конкретному банку и т.д.;
- Обращаетесь удобным способом в каждый выбранный вами банк для получения предварительного расчета. Варианты обращения могут быть разными - по онлайн заявке на сайте банка, в отделении банка, в мобильном приложении или интернет-банке;
- Получите предварительное одобрение Сбербанка, а так же других банков;
Посчитайте на ипотечном калькуляторе для каждого варианта итоговую переплату по кредиту с учетом всех комиссий и страховок;
Совет. На практике ипотеку заемщики часто выплачивают досрочно (это попросту выгоднее). Поэтому при расчетах в калькуляторе ставьте реальный срок, за который вы сможете досрочно расплатиться с банком. Трезво рассчитайте свои силы, лучше максимально консервативно подойти к этому вопросу.
Если досрочно погашать ипотеку нет возможности — считайте переплату по максимальному сроку, одобренному банком. Внимание! При сравнении ипотеки разных банков, ставьте везде одинаковый срок кредитования, например 10, 15 или 20 лет.
Условия ипотечного кредита Сбербанка для приобретения жилья на вторичном рынке — квартира (вторичка), дом, комната, коттедж с землей. Первоначальный взнос от 20%, процентная ставка 14.9%. Выдача осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, без привлечения поручителя. Информация официального сайта Сбербанка от 18 мая 2022 года года.
Условия по кредиту
- Квартира (вторичка)
- Дом / коттедж
- Комната
- Дом / коттедж с землей
- Без ограничений
- Муж / жена
- Родственники
- Третьи лица
Супруг(а) титульного созаемщика обязательно является созаемщиком. Исключением является наличие брачного договора между супругами.
- Залог приобретаемой недвижимости: обязательно
- Залог недвижимости заемщика: по желанию
Процентные ставки
Процентные ставки по ипотечному кредиту на вторичное жилье «Приобретение готового жилья» Сбербанка составляют 14.9% годовых в рублях. Кредит выдается с залогом и при необходимости с привлечением поручителя. Досрочное погашение ипотеки возможно в любое время без ограничений. Срок ответа на заявку — до 8 рабочих дней.
| Сумма, ₽ | Первый взнос | Подтверждение дохода | 1 – 30 лет |
|---|---|---|---|
| Общие условия | от 300 000 | от 20% | – Не требуется – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ Все варианты 6 |
Полная стоимость кредита: от 13.44 до 17.51%
- +0.5% если вы не получаете зарплату в Банке
- +0.3% при отказе от «Сервиса электронной регистрации»
- +0.5% при взносе до 20%
- −1% при страховании жизни и здоровья
Ипотечный калькулятор
График и онлайн расчет ежемесячных платежей и итоговой переплаты по ипотечному кредиту Сбербанка «Приобретение готового жилья». По умолчанию установлена сумма ипотеки 3 000 000 ₽ , срок 12 лет, ставка 15.6%. Доход заемщика необходим в размере от 52 790 ₽ в месяц.
Программа господдержки позволяет купить жильё по сниженной ставке, часть процентов банку компенсирует государство. Льготная ипотека действует до 1 июля 2022 года. Разбираемся, как и какую недвижимость можно купить в Сбере с помощью господдержки.
Условия льготной ипотеки в Сбере
Государственная ставка по льготной ипотеке — 7%, но в Сбере её можно снизить.
От 0,1% годовых по программе субсидирования с застройщиками От 5,85% годовых при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья От 6,25% годовых при электронной регистрации сделки От 6,55% годовых — стандартная ставка по программе господдержки
Срок кредита — до 30 лет. Сумма кредита — до 3 млн рублей.
Первоначальный взнос по кредиту — от 15% стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.
Кто может получить ипотеку с господдержкой
Требования к заемщикам у банка минимальные:
Гражданство РФ Прописка на территории России Возраст от 21 года до 75 лет (на момент выплаты ипотеки) Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев
Какую недвижимость можно купить
Сниженные ставки действуют на покупку квартиры в новостройке, дом или строительство дома.
При этом не важно, сколько стоит квартира — 2 млн, 5 млн или 10 млн — банк выдаст ипотеку на сумму не более 85% от стоимости жилья и максимум 3 млн рублей.
Например, если вы хотите купить квартиру стоимостью 5 млн рублей, то ваш первоначальный взнос должен быть 2 млн рублей.
А вот для квариры, стоимостью 2 млн, вам потребуется 300 тысяч рублей (15%), остальную сумму — 1 700 000 рублей (85%) можно получить в кредит от банка.
Купить квартиру в готовом доме «на вторичке» по этой программе не получится, для этого есть другие: например, Ипотека на готовое жилье. По программе льготной ипотеки также нельзя купить долю в квартире, комнату или апартаменты.
Какие документы нужны для заявки на ипотеку
Зарплатным клиентам банка
При авторизации с помощью Сбер ID данные на ДомКлик будут заполнены автоматически.
Если состоите в браке, может потребоваться свидетельство о браке.
Надо также предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако тут тоже все просто — трудовая книжка не нужна, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из ПФР.
Сколько времени занимает оформление льготной ипотеки
Рассчитать сумму первого взноса, ежемесячные платежи и ставку по льготной ипотеке в Сбере поможет ипотечный калькулятор. Он же покажет график платежей.
В среднем клиенты Домклик получают решение банка через 2 минуты после подачи заявки. Поэтому самый быстрый и простой способ узнать свой бюджет на квартиру или дом — подать заявку на Домклик.
Согласование выбранной квартиры с банком занимает от нескольких часов до суток — ведь банк ее уже фактически одобрил при аккредитации новостройки. Если решение будет положительным, можно сразу же назначить дату сделки.
С момента одобрения заявки на ипотеку у вас будет 90 дней, чтобы выбрать недвижимость и собрать все документы.
Среди российских банков Сбербанк уверенно держит лидерство по предъявлению услуг и кредитов. Многие граждане ежедневно совершают онлайн-покупки, переводы, погашения кредитов, оплачивают квартплаты и многое другое. Именно по кредиту Сбербанк имеет довольно низкий процент, но требования к заёмщику выше, чем у других банков. К тому же, если вы хотите взять ипотеку в Сбербанке, для вас могут быть выгодные условия, если вы вносите большой первоначальный взнос или являетесь сотрудником Сбербанка. А для молодых семей это отличный вариант, чтобы внести материнский капитал в ипотечный займ.
Условия и преимущества ипотеки в Сбербанке 2020
Ипотеку можно взять на срок до 30 лет, не считая военных, для них положенный срок только до 20 лет. Для многих клиентов, такой большой срок очень удобен, ведь ежемесячный платёж будет минимальным и траты из семейного бюджета будут совсем не заметны. Но как говорится, везде есть и свои минусы, в таком случае переплата по кредиту будет значительно выше. Чтобы не рисковать и предварительно посчитать ежемесячную сумму платежа и переплату, можно воспользоваться ипотечным калькулятором на официальном сайте Сбербанка. С его помощью вы можете спокойно сопоставить все за и против, посмотреть какой нужно иметь доход, чтобы дали кредит на конкретную сумму, реальную процентную ставку и многое другое.
В данный момент недвижимость ежегодно дорожает и купить самостоятельно квартиру для молодой семьи, практически невозможно. Именно поэтому ипотека пользуется такой популярностью. Какой бы не была переплата, в любом случае вы уже будите платить за собственное жильё, а не отдавать деньги арендатору. Да и аргументов всегда выступает то, что вы можете получить деньги прямо сейчас и уже заселиться в новую квартиру.
Калькулятор по ипотеке от Сбербанка 2020
Калькулятор от Сбербанк вы можете найти на страничке программы кредитования на официальном сайте. Он выглядит как блок из двух окон, где в левом углу вы сможете настроить графы и фильтры, а в правом будет отображаться ваш результат, который вы сразу же сможете сохранить и распечатать. Чтобы рассчитать ипотеку по калькулятору приведённому от Сбербанка, вам потребуется ввести слева тип расчета: по доходу ( для тех кто хочет знать, какую сумму можно взять при конкретном уровне дохода), сумму кредита ( сколько придётся платить за ипотеку ежемесячно) и ежемесячный платёж ( если вы уже установили ежемесячный платёж и не хотите его превысить).
Автор статьи
Читайте также: