Какая карта подходит под определение карточный кредит

Обновлено: 25.04.2024

Это один из разновидностей потребительского кредита, только начисленный на пластиковую банковскую карту. Удобство пользования кредитной картой за последние годы оценили тысячи клиентов банков. С ее помощью можно оплачивать услуги по интернету, рассчитываться за покупки, получать наличные в банкоматах. Карта незаменима в непредвиденных ситуациях, когда срочно понадобилась определенная сумма денег, но нет возможности занять до зарплаты. Конечно, все это в пределах кредитного лимита.

Оформить кредитную карту, до
300 000 рублей, с доставкой на дом!

Размер суммы кредита на карте зависит от вашей кредитной истории. Требования при оформлении кредитной карты практически не отличаются от требований к получателям потребительских кредитов. Если вы давний клиент банка, имеете хорошую зарплату и исправно оплачивали предыдущие кредиты, то у вас есть шанс получить большой кредитный лимит. Есть несколько видов пластиковых карт, отличающихся уровнем возможностей — это платиновые, золотые, классические и электронные. Если вы впервые получаете кредитную карту и ранее не оформляли кредит в данном банке, то вам предложат небольшой первоначальный кредитный лимит. Увеличить его вы сможете только через определенный установленный срок, к примеру, через год, или когда рассчитаетесь с полученным кредитом.

Вернуть банку потраченные деньги с карты можно частично вместе с процентами, которые будут начисляться каждый месяц, пока вы не погасите кредит полностью. Минимальный платеж и размер процентов зависит от суммы, которую вы потратили с карты. Его надо внести не позднее установленного срока, к примеру, через месяц с момента получения кредита и затем погашать ежемесячно именно в эту дату. Чем раньше вы рассчитаетесь по карточному кредиту, тем меньше вам придется переплачивать за него.

В банке вы можете взять выписку по кредитной карте, в которой будет указана сумма минимального платежа, ежемесячная дата погашения кредита и размер общей задолженности. Выплачивать кредит можно в кассе банка, в специальных терминалах оплаты.

Статья в тему: «Основные плюсы и минусы пластиковых кредитных карт»

Отличием карточного кредита от обычного потребительского являются всевозможные комиссии — за годовое обслуживание, за перерасход лимита, за просрочку, за перевод денег на карту с другого банка, в случае утери карты. Но при этом, если вы полностью погасили кредит в течение месяца до срока оплаты, то вы не платите никаких комиссий, разве что за получение наличных в банкомате. Держатели кредитных карт имеют доступ к своему счету в любое время. В услуги банков также входит возможность производить платежи по карте, к примеру, оплату коммунальных услуг, на сайте банка в онлайне. Кредитные карты — прекрасная возможность быть всегда при деньгах!

Особенности получения карточного кредита

Оформить кредитную карту, до
300 000 рублей, с доставкой на дом!

Статья в тему: «Основные плюсы и минусы пластиковых кредитных карт»

Практически все современные люди используют дебетовые или кредитные карты. По последним данным, в России число банковских карт в 2 раза превышает количество населения. Несмотря на такую популярность этого банковского продукта, далеко не все пользователи понимают разницу между дебетовыми и кредитными картами.

Основные отличия между кредитными и дебетовыми банковскими картами

Главным отличием кредитки от дебетовой банковской карты является наличие на счету не только собственных, но и заемных средств, которые банк предоставляет своим клиентам в пределах установленного лимита. Использование заемных средств возможно только лишь при условии уплаты комиссии. Исключением является лишь льготный период, указанный в договоре между банком и клиентом. После окончания льготного периода банк начинает начислять проценты на заимствованные средства. По своей сути, кредитка является потребительским займом без фиксированной суммы.

На дебетовой карте хранятся исключительно личные сбережения клиента. Это означает, что клиент не может снять больше денег, чем есть на данный момент на карте. В различных банках данный продукт может называться зарплатной, социальной или расчетной картой. По своим свойствам и функциям вышеперечисленные банковские продукты являются дебетовыми картами.

Но стоит заметить, что владельцы дебетовых карточек также могут «уходить» в минус. Это утверждение актуально для «пластика» с возможностью овердрафта. Данная функция обычно реализовывается на зарплатных картах. Клиент пользуется заемными средствами, предоставленными банком, а тот, в свою очередь, автоматически погашает займа за счет поступления зарплаты.

Еще одним отличием между кредиткой и дебетовой картой являются предоставляемые тарифные планы. Например, за снятие денег с кредитки, как правило, взимается дополнительный процент (без учета комиссии за возможность использования заемных средств). При использовании дебетового «пластика» за снятие наличных проценты не начисляются.

Как отличить дебетовую карту от пластика?

Сегодня существует огромное количество вариантов определения типа карты. Наиболее простой и распространенный способ предусматривает визуальное определение типа «пластика». Многие банки в правом верхнем углу указывают надпись «Credit» или «Debit». На основании этой надписи можно без проблем определить к какому типу «пластика» относится данная банковская карта.

Однако такие надписи можно встретить далеко не на всех картах. Это обусловлено необходимостью обезопасить сбережения клиентов. Если «пластик» попадет в руки злоумышленников, они смогут догадаться, что за карта находится перед ними и воспользоваться ей.

Еще один простой и надежный вариант – обратиться в банк. Для этого можно позвонить на горячую линию банковского учреждения, сообщить свои личные данные, номер карточки и секретное слово. Также можно прийти с паспортом непосредственно в банковское отделение.

В определении типа карточки может помочь и интернет-банкинг. Если это кредитка, в личном кабинете пользователя будет указан кредитный лимит, текущий остаток и минимальный платеж к оплате (в случае наличия долга). Для того чтобы определить тип «пластика», банковский клиент может посетить официальный сайт банка и найти страницу с образцами доступных карт. Данный способ принято относить к категории не самых надежных, так как банки зачастую выпускают дебетовые и кредитные карточки с одинаковым дизайном. К тому же на сайте может не оказаться образца имеющегося «пластика» по причине того, что он был выпущен слишком давно.

Как узнать тип карты по БИНу?

На сегодняшний день одним из самых распространенных способов определения дебетовых и кредитных карт является их проверка по банковскому идентификационному номеру (БИНу). Этот уникальный номер присваивается банку для совершения операций по эквайрингу и эмиссии дебетовых и кредитных карточек. Для того чтобы определить тип карты, необходимо посетить один из нижеперечисленных сайтов:

Открыв один из этих сайтов, пользователь увидит перед собой форму для ввода БИНа. В эту форму необходимо ввести первые 6 цифр банковской карты. В результате этого на экране появится вся доступная информация по конкретному банковскому продукту. В частности, ввод БИНа позволит определить:

платежную систему;
банк-эмитент;
тип карты;
страну, в которой выпущен данный банковский продукт.

Отзывы об определении типа карты по БИНу

Несмотря на то, что поиск по БИНу является наиболее эффективным и распространенным способом узнать тип карточки, в сети можно встретить самые разные отзывы об этой методике. Во-первых, многие пользователи утверждают, что базы данных БИНов, представленные в интернете, уже устарели. Предоставляемая информация зачастую бывает неактуальна и некорректна. К тому же, банки используют БИНы по своему усмотрению. Нередко банки выпускают и дебетовый, и кредитный «пластик» на одном банковском идентификационном номере. Поэтому используя данный способ, клиенту приходится надеяться на «авось».

Во-вторых, многие банковские клиенты вообще удивляются распространению столь конфиденциальной информации в интернете. Они считают, что весьма вероятно эта информация является нелегальной и основанной на украденных БИН-таблицах, которые распространяются между банками-эмитентами.

Вывод

Для того чтобы наверняка определить тип используемой банковской карточки, клиент может использовать не один, а комплекс вышеперечисленных методов. В этом случае можно быть уверенным наверняка в точном определении типа банковского продукта.

Карточный кредит - это один из кредитов, предоставляемых банками , кооперативными финансовыми учреждениями и потребительским кредитом.

Обзор

Кредит, который использует карту , выпущенную банком или кооперативным финансовым учреждением (далее совместно именуемым « финансовое учреждение »). Вы можете брать средства через CD и банкоматы в пределах кредитного лимита, заранее заключенного с использованием карты . Что касается банкоматов и компакт-дисков, помимо тех, которые установлены финансовыми учреждениями, могут использоваться те, которые установлены финансовыми учреждениями, аффилированными с финансовыми учреждениями.

Карточные кредиты для физических лиц в целом делятся на необеспеченные типы , которые не требуют залога , и обеспеченные типы, которые используют недвижимость или ценные бумаги в качестве залога. В принципе, все они могут использоваться свободно , но их нельзя использовать в качестве средств для бизнеса ( некоторые финансовые учреждения имеют отдельные карточные кредиты для индивидуальных предпринимателей , которые можно использовать в качестве средств для бизнеса).

О карте

Карты, используемые для карточных кредитов , условно делятся на те, которые могут использовать денежные карты сберегательных счетов финансовых учреждений, и те, которые выпускаются отдельно. В последнем случае его можно использовать, даже если депозитный счет не открыт в финансовом учреждении. Кроме того, некоторые потребительские финансы можно использовать «без карты» с помощью смартфонов.

структура

Поскольку карточный кредит гарантируется ( институциональная гарантия ) лицом, назначенным финансовым учреждением (далее именуемым «компания-гарант»), совместный поручитель не требуется, но заявление будет рассмотрено как финансовым учреждением, так и поручителем. будет. Кроме того, по результатам экспертизы, если гарантия гарантийной компании не может быть получена, карточный кредит не может быть использован.

В маловероятном случае возникновения просрочки или безнадежного долга поручитель возместит финансовому учреждению, а поручитель возместит долг должнику.Также существует вероятность, что вы столкнетесь с взысканием.

Говорят, что те, кто не имеет постоянной работы ( фрилеры , пенсионеры , студенты / студенты , домохозяйки и т. д .), с трудом выдают кредит, если нет такой операции, как значительный срочный депозит в финансовом учреждении, но ростовщик гарантирует это.В последние годы критерии подачи заявок на карточные кредиты были смягчены.

В большинстве случаев метод погашения заключается в погашении прямым дебетом в договорный день погашения каждого месяца до тех пор, пока погашение не будет завершено возобновляемым платежом (остаток заимствования составляет 0 иен), но если средств достаточно, он будет погашен в Банкомат.Возможно также внести деньги непосредственно на карточный кредитный счет или перевести деньги с обычного депозита на свое имя с помощью дистанционного банковского обслуживания.

Обеспеченные карточные кредиты обслуживались городскими банками с 1980-х до начала 2000-х годов, но в связи с частым снижением оценки залоговой недвижимости (взлом залога) новые ходатайства были прекращены и временно приостановлены, но в 2005 г. В прошлом году бывший магазин Sumitomo Mitsui Trust Bank Chuo Mitsui Trust Bank начал выдавать кредиты по ипотечным картам под названием «α-Style». ( Ипотечное кредитование недвижимости продолжается только для сертификатного кредитования в некоторых банках и небанках, связанных с ипотечными ценными бумагами .

Отличие от кредитной карты

Различия между карточными кредитами и кредитными картами показаны в таблице ниже.

Карточный кредит	кредитная карта
Дилер	Банковское дело , Потребительское финансирование	Компании -эмитенты кредитных карт , компании-эмитенты кредитных карт и т. д.
Цель использования	Кредит наличными ( кэширование )	Шоппинг, кредит наличными (кэширование)
Кредитный лимит	Возможна установка большой рамки в зависимости от обследования	Часто это относительно небольшая настройка (функция кредитования отсутствует, если нет сопутствующей рамки обналичивания).
деталь	Вы не можете использовать кредитную карту для покупок как таковую (карточные кредиты ограничены функцией заимствования наличных)	Есть возможность получить кредит, прикрепив «слот для обналичивания» (* Возможны случаи, когда слот для обналичивания не установлен только для слотов для покупок) Кредитные карты являются основной функцией совершения покупок, а обналичивание позиционируется как дополнительная функция.

Кроме того, для многих кредитных карт при использовании обналичивания до 1 миллиона иен максимальная процентная ставка по закону установлена на уровне 18% в год, тогда как для кредитов по банковским картам уровень процентной ставки обычно составляет от 14% до 15% в год. , Цель. [1]

заслуга и недостаток

Большинство процентных ставок ниже, чем у кредиторов. В то время как максимальная процентная ставка крупных кредиторов составляет 18% в год, максимальная процентная ставка по кредитам на банковские карты обычно составляет около 14,6% в год (4 сен в день) во многих случаях (за некоторыми исключениями).
Поскольку ссуду выдает финансовое учреждение, такое как банк, а не кредитный бизнес (компании-эмитенты кредитных карт и потребительское финансирование, которые занимаются кредитным бизнесом, выполняют гарантийный бизнес), он не подлежит регулированию общей суммы Денежного законодательства. Закон о кредитовании бизнеса Заем более 1/3 годового дохода возможен при сдаче экзамена.
В зависимости от места работы у вас может быть общий счет основного банка и карточный кредит по месту работы, а процентная ставка может быть ниже, чем у обычного карточного кредита.
В зависимости от финансового учреждения, если баланс становится недостаточным во время автоматического перевода средств или платежа дебетовой картой JCB / VISA с общего счета с функцией карточного кредита, он будет автоматически погашен в пределах доступной суммы карточного кредита. Установлена функция «финансы».
В зависимости от финансового учреждения использование карточного кредита может добавить преимущества к льготным услугам финансового учреждения (таким как плата за сверхурочную работу банкоматов и бесплатные банкоматы в аффилированных магазинах).
Его также можно использовать для потребительского финансирования с высокой процентной ставкой, обналичивания кредитных карт (карточный кредит) и рефинансирования возобновляемых платежей за покупки.

недостаток

Если процентная ставка представляет собой систему с плавающей процентной ставкой, существует риск того, что процентная ставка будет расти, поскольку процентная ставка регулярно пересматривается.
Если вы не можете подтвердить детали операции по кредитному карточному счету в дистанционном банкинге, вы можете подтвердить детали, только регулярно отправляя их по почте.
В то же время есть недостаток, заключающийся в том, что «неподпадающее под регулирование общей суммы Закона о кредитовании бизнеса», описанное в разделе достоинств, приводит к чрезмерному финансированию и может привести к банкротству карточного кредита.

Основные карточные кредиты

Основные карточные кредиты для физических лиц (за исключением индивидуальных предпринимателей) показаны в следующей таблице (только для тех, кто принимает новые заявки). Тем не менее, это исключает обеспеченные карточные кредиты.

Меры предосторожности при использовании

Составьте разумный план погашения и используйте его, обращая внимание на чрезмерное использование и заимствование. упускают из виду задержку в несколько дней для получения дохода от просроченного ущерба, но для карточных кредитов характерно прекращение нового кредитования и взыскание долга (указанного в контрактном документе), даже если он задерживается на один день.Поэтому убедитесь, что у вас достаточно время и деньги на дату погашения.
Обеспеченный тип связан с более высоким кредитным лимитом и долгосрочной основной ставкой, чем необеспеченный тип, потому что некоторые финансовые учреждения устанавливают кредитный лимит в соответствии с оценочной суммой ипотечного имущества без учета таких атрибутов пользователя, как доход. с низкой процентной ставкой, но будьте осторожны с планом погашения, потому что кредит будет получен по ипотеке, если возникнет безнадежный долг, такой как просроченный.
В случае неправомерного использования карты необходимо подтвердить применимость тех же компенсационных положений, что и к банковской карте. Также важно управлять картами и PIN -кодами .

социальная проблематизация

В прошлом люди, которым отказывали в кредитах в банках, часто брали кредиты у компаний, занимающихся потребительским кредитованием и кредитными картами, но из-за регулирования общей суммы пересмотренного Закона о кредитовании бизнеса от 2006 г. кредиты, превышающие 1/3 годового доходы сделаны Это больше не может быть сделано [2] . Большое общество, в котором люди, которым компании потребительского финансирования и кредитных карт отказали в кредитах, используют кредиты по банковским картам, которые не подпадают под действие пересмотренного Закона о кредитовании бизнеса и не подпадают под регулирование общей суммы, что приводит к увеличению множественных долгов и банкротству. , Это проблема. В настоящее время банки добровольно устанавливают верхний предел кредитования «половина годового дохода», «одна треть годового дохода», «до годового дохода» и т. д. для предотвращения перекредитования, но карточные кредиты под Закон о кредитовании бизнеса В целом, есть люди, которые смогли занять значительную сумму денег. [3]

Также есть данные о том, что 27% людей, которые реально воспользовались карточным кредитом, имеют большую сумму займа, чем сумма, которую они взяли взаймы изначально, поэтому даже если его использует только одна компания, они будут возвращать больше, чем первоначальная сумма. выделено несколько человек, которых бьют. [Четыре]

Карточные кредиты являются высокодоходным продуктом для финансовых учреждений, а риски практически нулевые (убытки из-за безнадежных долгов несут гарантийные компании = большинство из них — компании потребительского финансирования и кредитных карт), поэтому сверхнизкие процентные ставки и минусы. быстро росла, так как процентные ставки стали нормальными [ 5] . Однако, поскольку карточные кредиты не регулируются Законом о кредитовании бизнеса, они склонны к чрезмерному финансированию, и число самобанкротов из-за карточных кредитов неуклонно растет [6] .

1 сентября 2017 года Агентство финансовых услуг объявило, что с сентября будет проводить выездные проверки в мегабанках, региональных банках и т. д. [14] . В этот же день была открыта «Горячая линия по карточным кредитам» с целью сбора информации от пользователей . [15]

В современном мире все больше людей отдает предпочтение пластиковым картам, которые стали удобной альтернативой бумажным деньгам. Это и понятно – гораздо практичнее носить в кошельке не пачку купюр, а компактную карточку.

Однако многие не видят разницы между различными видами карт и называют их одним привычным словом – «кредитка». На самом деле, кредитная карта – это отдельный банковский продукт.

Что такое кредитная карта и чем она отличается от обычного кредита?

Если говорить просто, то кредитная карта – это «финансы про запас» или «спящий кредит». Воспользоваться заемными средствами можно ровно тогда, кода они понадобятся. Причем, пока вы не «разбудили» кредит, проценты по нему начисляться не будут. Кроме того, существует возможность вернуть долг во время льготного периода (у каждого банка он разный) – в этом случае проценты тоже платить не придется. Однако имеются различные комиссии – за пополнение счета, за снятие наличных, за перевыпуск карты и т.д.

При оформлении кредитной карты банк установит вам кредитный лимит, в пределах которого вы можете тратить деньги тогда, когда захотите. При этом можно воспользоваться как всей суммой предложенного лимита, так и его частью. Гасить кредит тоже разрешается так, как удобно вам – полностью либо частями. Но существует минимальный ежемесячный взнос – как правило, это 10% от израсходованной суммы плюс начисленные проценты. Человек в период действия карты (обычно это 2-3 года) может воспользоваться кредитом сколько угодно раз.

Беря же в банке потребительский кредит, вы получаете на руки сразу всю сумму. И неважно, израсходовали вы эти деньги или нет, проценты будут начисляться с момента получения кредита. Платежи при этом вносятся ежемесячно по полученному в банке графику. Можно заплатить и больше, но необходимо будет уведомить об этом кредитора заранее. Если вы уже погасили потребительский кредит, а деньги понадобились снова, придется заново подавать в банк весь пакет документов.

Чем другие карты отличаются от кредитной?

Это карточка, на которой находятся ваши собственные средства, как внесенные лично, так и перечисленные откуда-то (например, пенсии, стипендии, пособия). Обычно все операции по таким картам, кроме снятия денег в банкоматах другого банка и некоторых платежей, бывают бесплатными. К дебетовым картам относятся и всем известные зарплатные карты.

В последнее время широкое применение получили карты, включающие в себя отдельные свойства всех вышеперечисленных карт – карты с разрешенным овердрафтом. В этом случае клиенту в рамках зарплатного проекта оформляется дебетовая карта, по которой существует возможность получить деньги у банка в долг. То есть, если у вас закончились собственные средства, вы можете прибегнуть к кредитному лимиту (овердрафту). Как только вам перечислят очередную заработную плату, она будет списана в счет долга. Как правило, вернуть такой кредит банки требуют в течение одного (иногда двух-трех) месяцев.

Кредитные карты: их плюсы и минусы

компактная;
можно брать и возвращать кредит не один раз и именно тогда, когда это необходимо;
возможность не оплачивать ставку по кредиту в льготный период (в основном при безналичной оплате);
можно выплачивать долг так, как удобно: всю сумму сразу или внося минимальные платежи ежемесячно;
льготные условия обслуживания (накопление бонусов, скидок).

более высокая процентная ставка;
различные комиссии;
всегда есть соблазн потратить больше, чем вы рассчитывали.

Получается, что если вы планируете разовую крупную покупку, то лучше выбрать потребительский кредит. А вот для частых и не очень крупных приобретений подойдет кредитная карта (особенно, если вы предпочитаете безналичные платежи).

Комментарии пользователей:

Кредитная карта-это настоящее спасение в сложной жизненной ситуации. И разница, между кредитом и кредитной картой, просто существенная. Лично я, стараюсь вернуть деньги снятые с кредитки в более короткие сроки и тогда не приходится платить никакого процента. Соблазн, действительно, есть потратить больше чем нужно, но я всегда себя останавливаю. В целом, о кредитных картах, я не могу сказать ничего плохого.

Пару лет назад выпустил кредитную карту, вещь оказалась нужной, так как бывает что деньги заканчиваются, а до зарплаты еще неделя. Всегда укладываюсь в льготный период, думаю это очень полезная вещь, лучше чем брать в микрокредитных организациях или у друзей.

Могу сказать, что в современном мире кредитная карта, это, своего рода, палочка выручалочка. И она выручает в самый подходящий момент. Чего не скажешь про обычный кредит. Ведь его берут по договору, потом отдают и все. А тут, с карты деньги снимаешь, затем возвращаешь и можешь снова ими пользоваться. Как ни крути, а кредитная карта спасатель на все случаи жизни.

Откройте свой кошелек или портмоне и посмотрите, сколько пластиковых банковских карт в нем находится. У кого-то она всего одна, ее выдали на работе для получения зарплаты, а кого-то штук пять, открытых в разных банка и каждая нужна была для определенных нужд. Все они внешне мало чем отличаются друг от друга, а на деле, одна карта дебетовая, а остальные, скорее всего, кредитные. А понимаете ли вы их принципиальную разницу? Если нет, тогда сейчас мы поможем вам во всем разобраться.

Отличие дебетовой карты от кредитной: в чём разница?

Дебетовая карта является противоположностью кредитной. В первом случае на карточном счету хранятся ваши собственные деньги, которыми вы и будете распоряжаться при осуществлении расчетных операций. А кредитка дает возможность тратить в долг деньги банка, на условиях, что вы вернете потраченные деньги либо в установленный грейс-периодом срок, либо заплатите банку проценты за использование его денег.

Внешний вид

Большинство пользователей пластиковых карт не видят их принципиальное отличие при внешнем осмотре. Действительно, все карты визуально похожи. Вы можете увидеть на ней наименование банка, тип системы, обслуживающей вашу карту. В обязательном порядке вы найдете на карте ее номер и срок действия.

Но как же отличить карты? Все очень просто. В большинстве случаев, на пластике указывается тип карты: debit или credit. Увидеть такую надпись можно на лицевой стороне карты.

Рис.1. Где искать тип карты

Характеристики

В наборе функций и возможностей заключаются основные отличия двух видов платежных карт.

После окончания срока действия карты, кредитка не возобновляется, и вам придется выбрать другой вид карты или заказать новую, которая будет иметь совершенно другие реквизиты. В случае с дебетовой, после окончания срока действия, ее всегда можно перевыпустить, при этом ваши данные не поменяются.
Кредитная карта предоставляет возможность владельцу использовать грейс-период, он составляет от 50 до 100 дней, для бесплатного возврата заемных средств. Дебетовые же карты, могут дополняться овердрафтом, возврат которого происходит в момент зачисления средств на счет.
Лимит кредитной карты может достигать от 10 тыс. до 1,5 млн. рублей, а вот овердрафт оформляется в размере не более 2 зарплат.
Дебетовую карту можно обналичить без комиссии в собственном банке или банках-партнерах, а кредитка обналичивается под 3-5% процентов;
Кредитная карта предусматривает проценты за использование заемных средств, которые достигают 40% годовых. А вот дебетовая карта, в случае хранения на ней собственных средств, еще и будет приносить доход на остаток, правда он составляет сего от 1 до 5% годовых.

Требования к держателю карты

Чтобы оформить ту или иную карту необходимо соответствовать некоторым требованиям банка. Так, при оформлении дебетовой карты, от клиента потребуют минимум информации, а желающим оформить кредитку, еще придется убедить банк, что вы можете ее получить.

- минимальный возраст для открытия карты 14 лет, приобращении родителей, карта может быть выпущена и для ребенка старше 7 лет;

- для получения карты достаточно предъявить паспорт, причем карта может быть открыта даже для нерезидентов.

- для оформления карты необходимо достигнуть совершеннолетия;

- обязательным является предоставления паспорта гражданина РФ;

- требуется справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ (только после изучения платежеспособности клиента определяется максимально допустимый кредитный лимит);

- необходимо предоставить информацию о месте работы (при отсутствии официального трудоустройства может быть отказано в выдаче карты).

Наличие овердрафта

Как уже ранее упоминалось, при активном использовании дебетовой карты, надежным клиентам могут предложить подключить услугу овердрафта. В простом понимании это кредитная линия, она станет частью вашего основного счета, а размер его составит в пределах 1-2 зарплат. В некоторых случаях он может устанавливаться в размере до 4 зарплат. Конечно, это удобно, особенно если не хватает буквально пары сотен до зарплаты, после захождения которой ваш долг сразу закроется.

Но стоит понимать, что это все же кредит. Если вы возьмете больше чем составляет ваша зарплата, и она не перекроет разницу, тогда будут начисляться проценты за использование кредитной линии.

Рис.2 Где посмотреть лимит овердрафта

Как проверить - кредитная или дебетовая карта?

Допустим, у вас тики имеется в запасе 2-3 банковские карты, и вы уже давно забыли какую и для чего открывали. Тогда, чтобы разобраться какая карта является дебетовой, а какая кредитной, вам можно воспользоваться основными способами проверки принадлежности карточки.

Изучение дизайна карты

Первым делом возьмите карточки и посмотрите, если на них надписи дебет или кредит. Конечно, далеко не все банки печатают это слово, ведь так упрощается процедура идентификации карты и для мошенников. Но все же, если вы увидели одну из надписей, тогда вы сразу сможете определить кредитная или дебетовая карта перед вами.

Изучение условий договора

Если по визуальным признакам определить не получилось, тогда одним из главных способов является изучение договора на обслуживание. В договоре будет обязательно указано для каких целей выдавалась карта. Если она кредитная, тогда в договоре будет также указан размер кредита, оформленного на карту. В большинстве случаев, клиенты, при заключении договора читают его не слишком внимательно, а зря. Ведь вы всегда можете упустить из виду принципиально важные моменты использования карты.

Посещение отделения банка

Этот способ подойдет больше для тех, у кого всего одна карта осталась не идентифицированной. Вы можете обратиться к любому консультанту, предоставив имеющуюся у вас карту, и попросить ее проверить на принадлежность к тому или другому типу. Но в этом случае вам также придется предъявить паспорт.

Другой вариант - позвонить на горячую линию. Вам нужно будет пройти идентификацию и назвать номер карты. Консультант проверит информацию и расскажет о том какая карта у вас сейчас.

Стоит отметить, что оба варианта надежные и компетентные специалисты предоставят вам исчерпывающую информацию как о самой карте, так и об условиях ее использования.

Использование услуги интернет-банкинг

Для тех клиентов, которые пользуются банкингом вполне достаточно будет зайти в личный кабинет и посетить раздел посвященный открытым картам. Кликнув на карту, вы сможете просмотреть основную информацию по ней, в том числе и о ее типе. Если вдруг вы не нашли нужные сведенья, тогда ознакомьтесь с движениями по карте.

Если вам будет доступны данные только о сумме денег, хранящихся на счете и операциях, осуществленных за выбранные период, и лимит овердрафта - значит перед вами дебетовая карта.

Рис.3 Где указан тип карты

Если вы увидите "задолженность по кредиту" или "размер минимального платежа до окончания льготного периода" - не сомневайтесь, перед вами кредитка.

Поиск имени и фамилии владельца на карте

Последний, не очень надежный способ - проверить наличие фамилии и имени владельца карточки. В большинстве случаев кредитные карты оформляются персонифицированными. То есть, на ней будет указано имя владельца (хотя уже можно встретить и мгновенные кредитные карты). Если же перед вами карта неименная, то большая вероятность что вы оформили моментальную дебетовую карту. Но не все банки предлагают возможность мгновенной выдачи карты.

Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной?

На сегодняшний день Сбербанк готов предложить своим клиентам возможность открыть как дебетовую, так и кредитную карту. Разница у них будет ровно такой же, как мы и описывали ранее. Среди дебетовых карт предложено 2 вида карт: "Подари жизнь" применяемая для зарплатных проектов, и "Аэрофлот" дополненная бонусной программой "мили за покупки". Обе карты предназначены исключительно для сбережения собственных средств. А в процессе использования для безналичных расчетов начисляются либо бонусные баллы, либо осуществляются отчисления на счета благотворительной организации.

Кредитные же карты выпускаются в 4 вариантах. Три из них являются классическими с поддержкой системы визы и мастер кард, а также в формате голд. А четвертая кредитка участвует в бонусной программе "Аэрофлот". На каждую из них можно оформить лимит до 600 тыс. рублей, и использовать как средство для расчетов за покупки. Клиентам нужно знать, что Сбербанк предлагает только 50 дней грейс-периода, а потом придется заплатить до 27,9% годовых.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: