Какие документы нужны для реструктуризации кредита

Обновлено: 17.05.2024

В тех ситуациях, когда заёмщик испытывает финансовые трудности и не в состоянии выплатить кредит в указанный срок, банки предлагают такую услугу, как реструктуризация кредита. Многие задают себе вопрос, что такое реструктуризация кредита. Рассмотрим это понятие, способы решения проблемных ситуаций с выплатой долга и их особенности. Если говорить коротко, реструктуризация — это определённые действия со стороны кредитора по улучшению условий погашения займа, делающие выплату кредита более лёгкой.

В чем польза реструктуризации

Главный плюс реструктуризации в том, что клиент спасает свою кредитную историю (КИ), которая, как правило, отражает все случаи просрочек, неуплат, задолженностей по кредитам, в какой бы организации они ни были взяты. Бывают бюро, которые фиксируют только длительные просрочки по займу — более 60 дней подряд. Но заранее знать, из какого БКИ тот или иной банк получает сведения, чтобы решить сотрудничать с определённым физлицом, невозможно. Возможность досудебного решения проблемы также даёт реструктуризация, что во всех отношениях лучше прохождения тяжбы: разбирательства с банком могут отразиться на кредитной истории катастрофическим образом, кроме того, вы экономите свои средства и не тратите силы и нервы. К тому же проигрыш в суде может привести к описи имущества как способу принудительного взыскания средств для уплаты кредита. Безусловно, найти конструктивное решение с банком гораздо выгоднее. Реструктуризация кредита — это возможность погасить займ «малой кровью», без испорченной КИ, дополнительных затрат на судебные разбирательства и выбивания долга через процедуру принудительного взыскания.

Способы реструктуризации кредита

Реструктуризация кредита не означает какой-то единственно заданной схемы, которую выбирает банк, и которой заёмщик должен следовать, а продукт совместной взаимовыгодной договоренности обеих сторон. Рассмотрим несколько вариантов реструктуризации займа.

1. Пролонгация. Этот способ заключается в том, что реструктуризация (перекредитация) выглядит как пропорциональное снижение ставки по кредиту, включая штрафы за просрочки, путём увеличения срока выплат.
2. Кредитные каникулы. Ещё одна распространённая реструктуризация кредита — это введение отсрочки по уплате долга.
3. Списание задолженности. В ряде случаев банки идут навстречу клиентам и полностью или частично снимают штрафные пени, но делается это обычно по уважительной причине, когда клиент объективно не может оплачивать кредит или он признан банкротом. Банк предлагает обычно данный способ реструктуризации кредита, когда уверен, что такое смягчение поможет клиенту всё-таки выплатить займ.
4. Снижение процентной ставки кредита. Этот вариант используется достаточно редко, так как связан со снижением базовой ставки рефинансирования Центральным банком России и доступен только для тех, кто впервые допустил просрочку по кредиту.
5. Изменение валюты кредита. Этот способ реструктуризации кредита, как правило, используется, когда происходит удорожание валюты, в которой выплачивается кредит относительно той, в которой заёмщик получает доход.
6. Поддержка государства. Этот вариант обычно используется для помощи в выплате кредита по ипотеке. В этом случае государство в лице Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) доплачивает за заёмщика процент по ипотеке, но сумма не превышает 600 тысяч рублей.
7. Комбинация представленных способов реструктуризации кредита.

Реструктуризация кредита — это такое изменение условий займа, которое даёт возможность заёмщику полностью погасить его без ущерба для своей кредитной истории.

Что такое реструктуризация кредита, в чём её отличие от рефинансирования, плюсы и минусы

Обратите внимание, что перекредитация — это не то же самое, что и рефинансирование кредита. Рефинансирование — это погашение одного займа за счёт средств другого, который также потом придётся погашать. Такой кредит также имеет свою процентную ставку. Реструктуризация кредита — это система мер, направленная на облегчение выплаты одного долга без новых кредитных обязательств. Учтите, что реструктуризация займа должна быть оформлена до возникновения просрочки по платежам и задолженности. То есть заёмщику, который видит возникающие трудности, следует заблаговременно обратиться в банковскую организацию, чтобы ему предложили тот или иной путь решения ситуации. Если у вас образовался долг по кредиту, вам также могут отказать и в рефинансировании. Учтите, выбирая такой способ спасения кредитной истории, что у каждого варианта есть свои достоинства и недостатки. К примеру, с помощью кредитных каникул и пролонгации снижается размер платежей, но при этом общая сумма к оплате возрастает.

Каждый банк сам определяет, что в ухудшении финансового положения клиента является веским основанием для реструктуризации кредита.

Чаще всего учитываются следующие ситуации:

• снижение общего уровня дохода заёмщика или исчезновение дополнительного источника прибыли;
• тяжёлое заболевание, утрата трудоспособности, получение инвалидности или смерти заёмщика (в таком случае выплачивать займ должны будут прямые родственники/наследники умершего);
• отпуск по уходу за ребёнком, когда ежемесячный доход с места работы снижается и доходов не хватает на уплату кредита;
• прохождение срочной службы в армии.

Это далеко не полный перечень оснований для реструктуризации кредита. Подробнее вы можете узнать, связавшись с сотрудниками самого банка, в котором вы взяли кредит.

Порядок реструктуризации кредита

Для проведения процедуры реструктуризации кредита необходим следующий пакет документов:

• паспорт;
• заявление;
• трудовая книжка, включая случаи, когда в период погашения кредита вы остались без работы;
• справка 2-НДФЛ;
• если вы стоите на учёте службе занятости, то нужна справка из этого органа;
• нотариально заверенное согласие супруга/супруги на изменение условий кредита.

При подаче заявления, банк анализирует ситуацию с доходами клиента, размером займа и процентной ставкой, а затем определяет, действительно ли заёмщику нужно изменение условий погашения кредита. В случае положительного решения банк предлагает возможные способы реструктуризации.

Рекомендации

Если вы получили отказ в реструктуризации кредита один раз, пробуйте подать заявление снова. При этом фиксируйте свои действия с приложением всех документов, подтверждающих ваше обращение в банк. В случае повторных отказов настаивайте на письменном отказе кредитно-финансовой организации — впоследствии этот документ может быть использован в качестве доказательства ваших попыток решить вопрос конструктивно в случае судебного разбирательства. Не стоит ждать, что менеджер банка сам позвонит вам и предложит способ облегчённого погашения займа. Чем больше инициативы вы проявите, тем выше вероятность встречного шага со стороны банка, предложения выгодных условий реструктуризации, а также снижается риск доведения дела до суда и связанных с ним издержек.

На «Выберу.ру» вы можете найти и выбрать те варианты реструктуризации кредита, которые вам подходят. Мы собрали все действующие предложения банков по вашему региону. Нужно ввести в поисковике «реструктуризация кредита» — и программа выдаст вам список банковских организаций с кратким описанием каждой программы. У каждого банка свои условия смягчения кредита. Чтобы подробно ознакомиться с ними для принятия окончательного решения, нужно перейти на выбранную вкладку, где изложена подробная информация, или связаться по горячей линии с сотрудником банка и задать ему интересующие вас вопросы.

Имеете кредит и оказались в трудном финансовом положении? Думаете, как изменить платежи по кредиту? В данной ситуации можно реструктуризировать долг. Что представляет собой процедура реструктуризации, читайте далее.

Содержание статьи:

ВНИМАНИЕ: наш адвокат поможет составить заявление о реструктуризации, читайте подробнее об этом по ссылке, а также смотрите видео с советами по составлению

Порядок реструктуризации кредита

По причине изменения финансового положения гражданина, он не всегда может исполнять свои обязанности по погашению задолженности по кредиту, что ведет к просрочке по уплате долга. Для восстановления платежеспособности такого лица предусмотрена процедура реструктуризации, с которой также начинается процедура банкротства физлица.

Реструктуризация долга гражданина может заключаться в предоставлении банком отсрочки по уплате платежей должником либо в уменьшении размера платежей, в изменении сроков по договору и т.д. Все нюансы обсуждаются сторонами.

Чтобы соответствующая процедура была применена, должник должен обратиться с заявлением в банк о реструктуризации.

Если банк одобрит заявление должника, то гражданину будет предоставлена соответствующая отсрочка платежа или платеж будет уменьшен. Условия реструктуризации согласовываются сторонами и оформляются в письменной форме. Если уменьшаются ежемесячные платежи, соответственно должен быть подготовлен новый график платежей по кредиту.

Как составить заявление о реструктуризации кредита?

Итак, Вы решили обратиться в банк, чтобы Вам реструктуризировали долг, для этого следует подготовить заявление.

В заявлении о реструктуризации укажите следующую информацию:

1. Наименование банка, в который подается заявление, с указанием адреса (адреса филиала)
2. ФИО, адрес, номер телефона заявителя
3. Сведения о кредитном договоре
4. Название документа – заявление о реструктуризации долга
5. В тексте заявления необходимо изложить подробно все обстоятельства: когда был получен кредит, на какой срок, основания, по которым заявитель не имеет возможности исполнять свои обязательства по кредиту, с указанием конкретных обстоятельств и ссылок на документы
6. в просительной части заявления необходимо сформулировать конкретную просьбу должника, т.е. о чем, он просит банк, а именно, уменьшить ежемесячные платежи, увеличив срок по возврату кредита; отсрочить срок по возврату кредита; уменьшить размер пеней, штрафов; другие варианты, позволяющие должнику погашать задолженность
7. приложите копии подтверждающих Ваши обстоятельства документов, перечислив их в приложении заявления
8. укажите дату заявления и подпишите его

ВАЖНО: читайте также про списание долгов по займам по ссылке, как вариант решения проблемы задолженности по кредитам

Документы для реструктуризации по кредитному договору

Как уже сказано выше, при обосновании своей просьбы о реструктуризации долга, должнику необходимо подтвердить наличие обстоятельств, которые ухудшили его финансовое положение и не позволяют возвращать кредит и уплачивать проценты по нему на условиях кредитного договора. Какие документы предоставить для реструктуризации, будет зависеть от конкретных обстоятельств, а именно, гражданин лишился работы, уменьшился размер его зарплаты, наступило заболевание и т.д.

В качестве таких документов могут быть предоставлены следующие:

• копия трудовой книжки
• справка о постановке на учет в центре занятости
• копия трудового договора, дополнительного соглашения к договору об изменении размера зарплаты
• расчетные листки о размере зарплаты
• медицинские документы, подтверждающие заболевание
• документы о рождении ребенка, взыскании алиментов
• документы о наложении штрафов на должника
• документы о возбужденных исполнительных производствах, о наложенных арестах на счета
• другие документы

Сроки реструктуризации кредитных обязательств

Срок реструктуризации банком долга нигде в законе не прописан, в отличие от закона о банкротстве, согласно которому срок реализации плана реструктуризации не должен быть более 3-х лет.

Таким образом, реструктуризация долгов банком может быть согласована на любой срок, если конечно это будет выгодно банку, который, наверняка, не будет совершать действий, влекущих уменьшение его прибыли.

Кроме того, с учетом того, каким образом будет производиться реструктуризация, должнику тоже не всегда выгодны большие сроки, например, уменьшение ежемесячного платежа, увеличение процентной ставки и, как следствие продление, сроков по кредиту, приведут в итоге к необходимости выплатить большую сумму по кредиту, чем было изначально предусмотрено договором.

Если же все-таки срок возврата долга увеличивается существенно, то есть смысл оговорить одновременно возможность по досрочному погашению задолженности с уменьшением суммы процентов.

Соглашение о реструктуризации кредита с банком или МФО

При достижении договоренностей о реструктуризации долга между банком и должником, соответствующие согласования необходимо зафиксировать в письменной форме, путем заключения соглашения о реструктуризации долга, указав в нем информацию о кредитном договоре, в рамках которого заключается рассматриваемое соглашение. Конкретные условия, подлежащие отражению в соглашении, будут зависеть от того, о чем договорились банк и должник. Из соглашения должно быть видно, каким путем осуществляется реструктуризация.

ВАЖНО: четко отразить все договоренности в соглашении о реструктуризации, поскольку такое соглашение изменяет условия ранее заключенного кредитного договора.

К соглашению необходимо подготовить график погашения задолженности, т.е. в какой срок и в какой сумме необходимо производить платежи.

ПОЛЕЗНО: читайте информацию о реструктуризации долга по кредиту на нашем сайте

Отказ в реструктуризации кредита

Реструктуризировать или нет долг должника банк решает самостоятельно, поскольку у него нет обязанности идти навстречу должнику и заниматься соответствующей процедурой.

Если банк отказывает в реструктуризации, следует внимательно изучить причины отказа, возможно отказ банка вызван недостаточным количеством предоставленных доказательств или какие-то доказательства должником не предоставлены, но на них имеется ссылка в заявлении о реструктуризации. В подобных случаях следует повторно обратиться с заявлением, приложив все необходимые документы.

В любом случае сам по себе факт обращения с заявлением о реструктуризации и наличие письменного отказа банка, в последующем, в случае инициирования банком спора в суде по взысканию задолженности, может повлиять на исход дела в пользу должника.

Услуги по реструктуризации кредита в Екатеринбурге

Вопросы, касающиеся реструктуризации долга в г. Екатеринбурге можно решить, воспользовавшись помощью наших адвокатов, имеющих практику в решении аналогичных вопросах.

Адвокаты нашего Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры»:

1. проконсультируют по вопросу реструктуризации долга
2. подготовят мотивированное заявление в банк о реструктуризации
3. могут представлять интересы доверителя при согласовании условий с банком
4. изучат соглашение о реструктуризации, которое подготовит банк, и разъяснят его условия доверителю
5. окажут иную юридическую помощь в реструктуризации долга в г. Екатеринбурге и других городах на дистанционной основе

Специалисты нашего адвокатского бюро всегда готовы помочь в решении юридических вопросов, которые иногда следует решать в кратчайшие сроки, чтобы избежать негативных последствий. Звоните уже сегодня!

Реструктуризация долга по кредиту в банке – вот что действительно заботит граждан и организаций оказавшихся в затруднительном финансовом положении. Изменить некоторые условия кредита или порядок погашения кредитного обязательства – вот что подразумевает собой процедура реструктуризации. Но воспользоваться ей вы сможете только в определенных ситуациях.

ВНИМАНИЕ : наш кредитный адвокат поможет Вам разобраться во всех трудностях данной ситуации и взаимоотношениях с банком либо иной кредитной организацией, поможет написать заявление о реструктуризации кредита с требованиями и предложениями, которые соответствуют Вашим пожеланиям и будут способствовать решению кредитной проблемы

Что такое реструктуризация долга по кредиту?

Реструктуризация долга по кредиту заключается в уменьшении финансовой нагрузки по долговым обязательствам на заемщика. При реструктуризации банк идет навстречу заемщику и изменяет условия погашения кредита, например, продлевает срок кредита или уменьшает процентную ставку.

Реструктуризацию кредита следует отличать от рефинансирования или по-другому перекредитования, когда заемщик берет новый кредит на сумму, которую должен уплатить банку, погашает первоначальный кредит, а далее уже платит по новому кредиту.

При этом реструктуризация долга по кредиту не всегда приводит к уменьшению общей суммы выплаты, поскольку продление срока по кредиту при сохранении прежних процентов ведет к увеличению общей суммы процентов.

Порядок реструктуризации долгов гражданина

Реструктуризация кредита заключает в себе продление срока кредитования, это будет способствовать уменьшению размера платежей ежемесячно. Есть и другой вид реструктуризации, это кредитные каникулы. При их предоставлении, вам необходимо будет в течение нескольких месяцев платить только проценты по договору, а основные выплаты будут отложены на срок, оговоренный в Вашем заявлении.

Воспользоваться подобным банковским инструментом вы сможете, если у вас имеются тяжелые финансовые обстоятельства, которые мешают Вам вовремя вносить платежи. Обращаться в банк с заявлением о предоставлении реструктуризации ипотечного кредита (или иного другого кредита) следует сразу после возникновения реальной вероятности неплатежеспособности, а в случае оснований возможности признания Вас банкротом просим обратить внимание на наше направление — банкротство физических лиц. Никогда не стоит надеяться, что проблема решится сама собой. Никакого чуда не произойдет, а штрафные санкции будут применяться в большом размере.

Порядок реструктуризации долга юридического лица

Порядок реструктуризации долга юрлица не отличается от порядка реструктуризации долга физлица.

При возникновении у юрлица финансовых трудностей и, как следствие, трудностей при погашении кредита, уполномоченное лицо должно обратиться в банк по вопросу реструктуризации долга. Для начала можно попробовать обсудить вопрос устно, а затем, если не будет заключено соглашение о реструктуризации, обратиться с письменным заявлением.

Со своей стороны юрлицу желательно озвучить свои предложения по реструктуризации, т.е. увеличить срок договора, уменьшить проценты по договору или применить какие-то иные способы реструктуризации.

В любом случае, при достижении договоренности между банком и заемщиком о реструктуризации, такая договоренность должна быть оформлена в письменной форме и соответствующий документ должен быть подписан сторонами договора.

Как сделать реструктуризацию долга по кредиту?

Воспользоваться подобной процедурой смогут граждане, у которых возникли серьезные жизненные проблемы, например такие как: увольнение, сокращение, серьезная болезнь или снижение заработной платы. Главное чтобы эти проблемы носили временный характер, по причине того, что Ваш кредитор должен быть уверен, что не отказываетесь от своих обязательств по оплате, а просто напросто просите отсрочку и погасите задолженность в полном размере в будущем.

Кстати не забудьте проанализировать ситуацию взыскания незаконной комиссии банка, возможно, данный козырь будет использован Вами в переговорах для получения одобрения реструктуризации.

Никакой банк не пойдем нам на встречу, если вы не предоставите доказательства того, что у вас трудный период в жизни, и вы не в состоянии платить по счетам. Для принятия заявления Вам нужно подробно описать обстоятельства тяжелого положения, которые повлияли на вашу платежеспособность.

Как написать заявление на реструктуризацию долга?

Следует сразу писать заявление о предоставлении реструктуризации на имя управляющего данным филиалом банка или на имя председателя. Такую информацию Вы сможет получить либо в Интернете, либо в самом банке у администратора. Наш адвокат по кредитам готов оказать Вам не только содействие в процедуре реструктуризация долга по кредиту, но и урегулировать иные кредитные споры с банками, как на досудебной стадии, так и в суде.

• можно просить увеличения срока возврата вашего кредита с уменьшением платежа, который необходимо вносить каждый месяц;
• не забывайте о возможности отсрочки в уплате долга (основного) или процента кредитного обязательства;
• правка графика платежа как способ реструктуризации потребительского кредита (иного вида кредитования);
• уменьшение (отмена) пеней и штрафов, которые возникли в связи с пропуском платежей;
• изменение валюты кредитного обязательства, например, изменение долларовой ипотеки на рублевую;
• изменение ставки с плавающей на зафиксированную в дополнительном соглашении к кредитному договору;
• изменение очереди погашения долга;
• подумайте вместе с нашим юристом о более выгодном варианте, а также заявите иной путь решения проблемы, который не указан в данном списке.

Какие документы нужны для реструктуризации долга?

Не забудьте приложить к заявлению о реструктуризации кредита физическому лицу:

• копия трудовой книжки со страницей с последнего места работы;
• справку из центра занятости;
• больничный лист или справку о болезни;
• справку о снижении заработной платы.

Также для вашего спокойствия в заявлении можно указать, чтобы ваше дело не передавали коллекторским агентствам.

Отказ в реструктуризации долга по кредитному договору

Обращение в банк с просьбой реструктуризации долга по кредиту совсем не гарантирует, что банк пойдет навстречу заемщику. У каждого банка имеются свои цели, интересы и их мало интересуют какие-то изменившиеся обстоятельства у заемщика. Чаще всего банки отказывают в реструктуризации, особенно, если заемщик продолжает исправно платить по кредиту. Если же плата по кредиту не осуществляется, тогда уже либо банк обращается в суд, либо продает свое право требования третьему лицу.

В ситуации, когда договориться с банком не получается, может быть осуществлена реструктуризация долга по кредиту через суд. Обращение в суд, конечно, не может гарантировать, что требования истца будут удовлетворены, однако, попробовать стоит, обратившись с требованием об изменении условий кредитного договора. Необходимо будет привести веские доводы для суда, по которым условия договора должны быть изменены.

В такой ситуации необходимо внимательно изучить условия договора, изменение ставок рефинансирования, финансовое положение заемщика и, исходя из этого, обосновывать свои требования в суде.

Помощь адвоката по реструктуризации долга в Екатеринбурге

Кроме того, Вам можно рассмотреть перекредитование в ином банке, получение стабилизационного кредита, обращение в Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, запустить процедуру добровольной продажи предмета залога или передать залог по отступному. Наш юрист Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» – Ваш помощник в определении, что сделать выгодно и быстро в вашей ситуации.

К нам не раз обращались с вопросами помощи в процедуре:

• реструктуризация кредита в Сбербанке;
• реструктуризация кредита ВТБ;
• реструктуризация кредита УБРИР (Уральский банк реконструкции и развития);
• работа с иными банковскими организациями по вопросам реструктуризация жилищного кредита, реструктуризации потребительского кредита.

Помните, реструктуризация долга по кредиту в первую очередь существует для облегчения обслуживания долга. Знайте, что любой спор по кредитным договорам можно решить. Ни в коем случае не отчаивайтесь, если Вам в первый раз отказали и не вздумайте брать очередной кредит для погашения старого. Из этой долговой ямы впоследствии будет очень проблематично выкарабкаться. Поэтому лучше всего обратиться к нашему кредитному адвокату, который ознакомится с Вашим договором и подскажет лучший путь в преодолении проблем.

Читайте по кредитным проблемам граждан и юридических лиц:

Все о защите должника адвокатом по кредитам

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры" А.В. Кацайлиди

Многие сталкиваются с проблемой отсутствия возможности вовремя выплачивать долги, поэтому решают написать заявление на реструктуризацию, которое запустит процедуру реструктуризация долга по кредиту в банке. Если вы это сделаете, то можете рассчитывать на то, что пересматриваются условия обслуживания задолженностей, исключает судебные споры с банками по кредитам.

ВНИМАНИЕ : заявление на реструктуризацию долга по кредиту с нашей помощью – Ваш правильный выбор.

Как написать заявление на реструктуризацию долга?

В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:

1. Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление . Контактные данные лица, реквизиты по которым банк сможет связаться для получения решения
2. № и дату кредитного договора , указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа
3. Требования банку . Чтобы вы хотели получить от банка (какие возможности банк может предоставить), например, это может быть уменьшение ежемесячного платежа, либо увеличение периода (срока) кредита, изменение даты
4. Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности , указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные платежи
5. Приложенные документы к заявлению (например, копия трудовой книжки, обменная карта, больничный лист (для декретниц) или медицинская справка из организации, подтверждающая положение лица).
6. Если от лица выступает представитель, то необходимо будет доверенность . Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.

ПОЛЕЗНО: дополнительные советы по составлению заявления смотрите в ВИДЕО

• потеря работы (например, увольнение или ликвидация предприятия);
• декретный отпуск (и иные обстоятельства, связанные с беременностью);
• тяжелое хроническое заболевание, авария и иная чрезвычайная ситуация (в связи с которым лицо не может выполнять свою работу);
• смерть

Как подать заявление на реструктуризацию долга по кредиту?

Для применения процедуры нужно подать заявление. Заявление подаётся в соответствующие органы перед которыми образовался долг, например, в банк где вы брали кредит.

Обычно банки имеют специальные офисы для приема претензий и заявлений, потому что не все офисы занимаются этим, обычно выделяют конкретные, поэтому прежде чем подавать заявление можно созвониться с вашим банком и уточнить адрес на который можно обратится.

Сейчас заявление на реструктуризацию долга представители банковских организаций рассматривают индивидуально. Если вы хотите, чтобы решение было принято в вашу пользу предельно серьезно отнеситесь к процедуре. Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы.

Порядок процедуры заявления на реструктуризацию кредита

Написанное заявление банку на реструктуризацию – это хорошая возможность избежать неприятностей, которые обязательно возникают при резком ухудшении финансовых возможностей, одновременно появляется шанс на уменьшение размера пени, которые были начислены банком до подачи Вашего заявления.

К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой. Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств.

Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:

1. каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
2. сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
3. через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
4. сможете ли вы вновь войти в график платежей.

При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):

• просить увеличения срока возврата кредита;
• рассмотреть вариант уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту;
• изменение графика платежа;
• изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
• предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
• изменение плавающей ставки на фиксированную;
• уменьшение или отмена пеней;
• иные варианты требования и предложений Вашему банку.

Образец заявления в банк о реструктуризации долга

В ООО «Русфинанс Банк»

г. Екатеринбург, ул. Ленина, 42 «а»

о реструктуризации долга по кредитному договору

Между мной и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор номер 2013_118795. Согласно данному договору мне было необходимо осуществлять ежемесячные платежи в размере 4 504 рублей 32 копеек в течении 36 месяцев до полного погашения кредита.

Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по причине потери работы.

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео и узнаете, почему любой образец иска, жалобы лучше составлять с нашим адвокатом, пишите вопрос в комментариях ролика, подписывайтесь на канал YouTube

В сложившихся обстоятельствах, которые я не могла предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем.

От обязательства по исполнению договора я не отказываюсь, настоящим заявлением прошу произвести реструктуризацию по кредитному договору № 2013_118795.

Дополнительно хочу обратить ваше внимание на тот факт, что я являюсь многодетной матерью, воспитываю трех несовершеннолетних детей, единственный мой доход – пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет. Собственности, на которую возможно обратить взыскание не имею.

На основании изложенного и руководствуясь нормами действующего законодательства,

• произвести реструктуризацию по кредитному договору № 2013_118795, по причине отсутствия денежных средств и трудоустройства, разрешить оплачивать сумму по кредитному договору в размере 4 500 рублей в месяц в порядке реструктуризации задолженности путем продления срока кредитования;
• ответить мне в письменном виде в срок не более 15 дней после получения настоящего заявления.

Составление заявления на реструктуризацию в Екатеринбурге

Если вы заинтересованы в проведении данного мероприятия, можно конечно взять за основу образец заявления на реструктуризацию в системе Интернет, но он не учтет все нюансы Вашего дела и не даст ответ, что просить у банка именно в Вашем случае.

В финансовых проблемах крайне важно быстро найти решение. Если хотите успешно решить такую задачу, нужно прийти в банк, который выдал вам кредит с заявлением, который поможет составить Вам наш специалист. Тогда шансов, что условия вашего сотрудничества с банком будут пересмотрены будет намного больше.

Наш юрист по банковским и кредитным спорам поможет составить заявление и выбрать наиболее оптимальный путь решения проблемы кредитного долга. Звоните уже сегодня!

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры" А.В. Кацайлиди

Для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации в связи с ухудшением обстановки, кредиторами (займодавцами) могут быть предложены различные меры по реструктуризации задолженности.

В настоящем разделе представлены возможные условия реструктуризации, которые могут быть предоставлены рядом кредиторов (займодавцев).

ПАО Сбербанк

Информация на сайте банка: перейти.

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

• отсрочка погашения кредита и процентов, позволяющая временно снизить или обнулить сумму ежемесячного платежа;
• увеличение срока кредитования.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

Условия предоставления:

• в случае если граждане пострадали ситуации, вызванной пандемией коронавируса.

Порядок предоставления документов:

Необходимый комплект документов:

Способ обращения:

• в режиме онлайн на сайте Банка;
• в приложении;
• в офисе Банка.

Подробная информация приведена на сайте.

Банк ВТБ (ПАО)

Информация на сайте банка: перейти.

Программа 1

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

Условия предоставления:

Порядок предоставления документов:

Необходимый комплект документов:

• скан/фото больничных листов/заграничного паспорта с отметкой о пересечении границы.

Способ обращения:

8 800 100 2424 или 1000 (при наборе с мобильного телефона).

Программа 2

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

• отсрочка платежа по кредитам, изменение срока кредита или ставки.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

Условия предоставления:

• потеря работы сокращение доходов, но при этом нет больничного.

Порядок предоставления документов:

Необходимый комплект документов:

• заявление;
• документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.

Способ обращения:

Банк ГПБ (АО)

Информация на сайте банка: перейти.

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

• отсрочка исполнения обязательств по уплате очередного ежемесячного платежа с пролонгацией срока кредитного договора;
  отмена штрафных санкций (при наличии просрочки).

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

Условия предоставления:

• снижение среднемесячного дохода более чем на 30%.

Порядок предоставления документов:

• при оформлении заявления и предоставления подтверждающих документов.

Необходимый комплект документов:

• заявление;
• документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.

Способ обращения:

ПАО Банк ФК «Открытие»

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

• отсрочка исполнения обязательств по уплате очередного ежемесячного платежа с пролонгацией срока кредитного договора.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

Условия предоставления:

• заемщик был временно нетрудоспособен, при этом больничный открыт не ранее . Срок нетрудоспособности — от 10 и более календарных дней;
• снижение среднемесячного дохода (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с Требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих периоду, в котором произошло снижение.

Порядок предоставления документов:

• документы предоставляются удаленно, прикреплением сканированных копий.

Необходимый комплект документов:

• заявление (требование);
• листок нетрудоспособности;
• справка 2 НДФЛ/справка в свободной форме;
• паспорт.

Способ обращения:

АО ЮниКредит Банк

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

• снижение платежа (в том числе до нулевого значения);
• пролонгация кредитного договора.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

Условия предоставления:

• основания обращения за предоставлением периода помощи, предусмотренные законодательством об «Ипотечных каникулах».

Порядок предоставления документов:

• подача заемщиком документов осуществляется любым доступным способом;
• решение об удовлетворении требований/ отказе принимается по факту предоставления полного пакета подтверждающих документов.

Необходимый комплект документов:

• перечень возможных подтверждающих документов не публикуется Банком, информация по указанному перечню предоставляется непосредственно заемщику.

Способ обращения:

АО «Райффазенбанк»

Информация на сайте банка: перейти.

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

• увеличение срока кредита на период не более чем 60 месяцев;
• отсрочка выплаты основного долга на срок от 6 до 9 месяцев с увеличением или без увеличения срока кредита;
• отсрочка выплаты основного долга и части процентов на срок от 6 до 9 месяцев с увеличением или без увеличения срока кредита.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

Условия предоставления:

• наступление события, влекущего за собой снижение платежеспособности (например, потеря работы, снижение заработной платы );
• наличие кредита в иностранной валюте.

Порядок предоставления документов:

• подача заемщиком заявки на реструктуризацию осуществляется посредством использования формы обратной связи непосредственно на сайте Банка.

Необходимый комплект документов:

• перечень необходимых для реструктуризации задолженности документов не публикуется Банком, однако, по результатам рассмотрения сформированной заемщиком заявки на реструктуризацию специалист Банка связывается с заемщиком и направляет ему перечень подтверждающих документов, необходимых непосредственно для его случая.

Способ обращения:

• подача заявки осуществляется посредством заполнения формы обратной связи. Предоставление документов возможно как на бумажном носителе, так и в электронном виде (удаленно).

Филиал РОСБАНК ДОМ ПАО РОСБАНК

Информация на сайте банка: перейти.

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

• уменьшение периодических платежей на срок от 3 (трех) до 12 (двенадцати) месяцев;
• увеличение срока кредита по желанию заемщика до максимально возможного по условиям программы кредитования.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

Условия предоставления:

• наличие обоснованных причин невозможности обслуживания задолженности по кредиту в полном объеме.

Порядок предоставления документов:

• предоставить подтверждающие документы необходимо обратившись в адрес ближайшего территориального подразделения Банка, либо удаленно, направив сканированные копии документов по предоставленному Банком контактному адресу электронной почты.

Необходимый комплект документов:

• по форме Банка;
• копия паспорта гражданина РФ;
• СНИЛС заемщика;
• документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Способ обращения:

• лично в офисе Банка, либо по электронной почте.

АО «АБ «РОС​СИЯ»

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

• снижение платежа (в том числе до нулевого значения);
• пролонгация кредитного договора.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

Условия предоставления:

• утрата трудоспособности в связи с болезнью либо карантином заемщика;
• уход в неоплачиваемый отпуск;
• потеря дохода в связи с приостановлением деятельности .

Порядок предоставления документов:

• допускается предоставление оригиналов документов в течении 1 месяца после проведения реструктуризации.

Необходимый комплект документов:

• заявление;
• копия трудовой книжки/ справка/копия больничного листа/копия приказа/ уведомление работодателя.

Способ обращения:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

Информация на сайте банка: перейти.

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

• снижение ежемесячного платежа за счет пролонгации срока кредитного договора/ отсрочки по оплате основного долга/ рефинансирования кредитного договора;
• прекращение/ приостановление начисления неустойки;
• индивидуальный график погашения просроченной задолженности по кредиту.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

• отсрочка по оплате основного долга до 18 месяцев;
• пролонгация на срок до 36 месяцев;
• прекращение начисления неустойки на 6 месяцев;
• индивидуальный график погашения просроченной задолженности по кредиту на срок до 34 мес.

Окончательный срок предлагается клиенту в зависимости от его финансовых возможностей, кредитного продукта, срока СПЗ, платежной дисциплины

Условия предоставления:

Порядок предоставления документов:

Документы предоставляются по запросу кредитора очно в отделении Банка либо дистанционно на сайте Банка.

Необходимый комплект документов:

• ;
• копия паспорта;
• свидетельство о смерти (при смерти заемщика).

Способ обращения:

• очно в отделении Банка;
• дистанционно на сайте Банка.

Возможные меры поддержки:

• снижение размера ежемесячного платежа;
• предоставление реабилитационного периода для погашения накопленной задолженности, в том числе с увеличением срока возврата кредита (займа);
• отмена начисленных пеней (их части).

Продолжительность периода помощи:

Условия предоставления:

• ухудшение финансового положения;
• временная нетрудоспособность.

Порядок предоставления документов:

• допускается предоставление скан-копий документов с последующим предоставлением их оригиналов.

Необходимый комплект документов:

• документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Способ обращения:

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

• снижение платежа (в том числе до нулевого значения);
• пролонгация кредитного договора.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

Условия предоставления:

• снижение дохода;
• заболевание;
• при условии наличия по состоянию на просроченной задолженности сроком не более 30 дней.

Порядок предоставления документов:

• допускается предоставление документов в течение 90 дней.

Способ обращения:

АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)

Информация на сайте банка: перейти.

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

• представление Льготного периода по уплате основного долга и процентов («кредитные каникулы»);
• срок Льготного периода не более 3 месяцев;
• увеличение срока кредитования таким образом, чтобы ежемесячный платеж после окончания льготного периода не превышал платеж по графику погашения до предоставления Льготного периода;
• допускается предоставление Льготного периода при наличии текущей просроченной задолженности до 30 дней.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

Условия предоставления:

• уход в неоплачиваемый отпуск;
• утрата трудоспособности в связи с болезнью либо карантином Заемщика;
• потеря дохода в связи с приостановлением деятельности .

Порядок предоставления документов:

• подача документов осуществляется удаленно в электронном виде посредством использования доступных сервисов.

Необходимый комплект документов:

• заявление;
• сведения о текущем месте работы;
• справка с последнего места работы о размере дохода за последний завершенный и текущий год;
• копия больничного листа;
• иные документы.

Способ обращения:

• посредством системы « Абсолют online»;
• через мобильное приложение либо на сайте Банка.

ПАО «Промсвязьбанк»

Меры поддержки на период помощи (программа реструктуризации):

• отсрочка ежемесячного платежа с продлением срока кредита.

Срок реструктуризации (срок льготного периода):

Условия предоставления:

• снижение или потеря дохода;
• заболевание коронавирусом .

Порядок предоставления документов:

Необходимый комплект документов:

1. Заявление Заемщика о предоставлении льготного периода.

2. Для заболевших коронавирусом один из подтверждающих документов:

• листок временной нетрудоспособности (если указан диагноз);
• выписка из истории болезни;
• если в листке временной нетрудоспособности не указан диагноз, то предоставляется справка, о постановке диагноза и листок временной нетрудоспособности.

3. В случае потери или снижения дохода предоставляется один из документов с места работы, подтверждающий снижение размера выплат, причитающихся заемщику по условиям заключенного им трудового договора более чем на 30%:

• справка о доходах ;
• справка по форме Банка;
• приказ / справка работодателя о снижении размера оплаты труда заемщика / применении в отношении заемщика карантинных мер без сохранения оплаты труда (предоставление Заемщику отпуска за свой счет );
• выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения.

Способ обращения:

Посредством направления заявления и документов на электронную почту по адресу:

Читайте также:

  
• Неверно что кредитной организацией является биржа труда
  
• Как проверить кредитную историю в казахстане в интернете по иин в казахстане
  
• О порядке предоставления размещения кредитными организациями денежных средств и их возврата погашения
  
• Как зафиксировать сумму долга по кредиту
  
• Что будет если не платить кредит росбанк