Как проверить кредитную историю в казахстане в интернете по иин в казахстане

Обновлено: 25.04.2024

В условиях активизации рынка потребительского кредитования вопрос проверки кредитной истории становится все более актуальным. Заемщики берут средства в долг на самые разные цели — от оплаты учебы и медицинских услуг до покупки электроники, автомобиля и дорогостоящей недвижимости. Вся информация фиксируется в кредитной истории. В последствии банки изучают ее и принимают решение, выдавать ли новый займ, и на каких условиях.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация о заемщике, оформленных им кредитах, а также поданных заявках. Она хранится в Бюро кредитных историй и состоит из:

персональных данных клиента, таких как ФИО, серия и номер паспорта, адрес регистрации, контактная информация;
данных о кредитных операциях — в этом разделе можно узнать, в каких банках заемщик оформлял кредитные договоры, на каких условиях, включая ставки, суммы, сроки погашения и т. д.
истории запросов — это закрытый раздел обо всех обращениях пользователя в банки и микрофинансовые организации. Доступ к нему имеет только сам заемщик и правоохранительные и судебные органы.

Кредитная история предоставляется непосредственно самому заемщику. Пользователь может в любой момент узнать, какие займы и в каких финансовых учреждениях он оформлял ранее, а также какие ему необходимо погасить.

Главными пользователями кредитной истории остаются банки и микрофинансовые организации. На основании информации они принимают решение о целесообразности выдачи займов. Нередко именно от кредитной истории зависят условия, которые банк готов предложить клиентам. Если заемщик в прошлом оформлял сделки и вовремя погашал долг, шансы получить выгодный кредит под низкий процент существенно возрастают.

Кредитные отчеты могут запрашивать лизинговые компании, операторы связи, страховые компании. Предварительно им придется получить согласие самого заемщика. Такая практика достаточно распространена в мире. Так, в США, например, многие работодатели и арендодатели проверяют кредитную историю, прежде чем принять человека на работу или сдать ему жилье в аренду.

Где хранится кредитная история?

Изначально все кредитные истории хранились непосредственно в базах данных финансовых учреждений. Однако, это было не совсем удобно, потому что сторонние банки и микрофинансовые организации не могли получить доступ к информации. Чтобы решить эту проблему, были созданы специализированные организации — Бюро кредитных историй (БКИ).

На сегодняшний день работа БКИ регулируется государством, а их сотрудничество с банками и микрофинансовыми организациями осуществляется на договорной основе.

В соответствии с законодательством Республики Казахстан все кредитные истории должны храниться в течение 10 лет с момента внесения последних изменений. Обновление сведений происходит регулярно — каждые 15 дней банки второго уровня и микрофинансовые организации подают данные в БКИ.

Как узнать кредитную историю?

Один раз в год каждый человек имеет право совершенно бесплатно узнать кредитную историю. При повторном обращении стоимость услуги составит 500 тенге. Существует несколько способов получения данных.

Если вы когда-либо оформляли банковский кредит, то у вас сразу же начнет формироваться кредитная история, в которой будут храниться данные о кредитах, сроках возврата и просрочках.

Важно иметь хорошую кредитную историю. Это ваш положительный имидж для банков и микрокредитных организаций, а значит вы сможете брать крупные кредиты на покупку автомобиля или квартиры.

В этом материале рассказано о том, как проверить свою кредитную историю и какими услугами пользоваться для её мониторинга.

Зачем нужна кредитная история

Кредитная история важна не только для банков, но и для вас. Имея положительную историю, вы сможете с легкостью взять кредит на большую сумму. И наоборот – если вы платили не вовремя или вовсе перестали платить по прошлым кредитам, то банк может не одобрить заем. Если же вы ни разу не брали кредит, то записей в вашей кредитной истории не будет.

При оформлении на вас займа, банки запрашивают данные в кредитных бюро. Например, вы брали кредит и погасили его точно в срок. Эта информация зафиксирована в вашей кредитной истории. Позже вы оформляете кредит в другом банке, который видит, что предыдущий кредит вы вернули вовремя, и воспринимает вас как ответственного клиента. Любой банк хочет быть уверен в возврате выданных средств и кредитовать надежных людей. Вот почему важно следить за своей кредитной историей.

Как узнать кредитную историю

По закону один раз в календарный год каждый гражданин Казахстана может узнать свою кредитную историю бесплатно. При повторном запросе в течение одного календарного года стоимость услуги составляет 400 тенге.

В данный момент мы рекомендуем воспользоваться одним из следующих способов получения услуги в режиме онлайн:

Через сайт Первого кредитного бюро или мобильное приложение 1CB.kz (требуется ЭЦП);
Через онлайн услугу Получение персонального кредитного отчета. Заполните заявку, подпишите с помощью электронной цифровой подписи и сможете увидеть результат в «Личном кабинете».

В оффлайн режиме услуга предоставляется при предъявлении удостоверения личности:

В филиалах НАО ГК "Правительство для граждан";
В отделениях АО "Казпочта".

Из-за пандемии коронавируса офисы Первого кредитного бюро временно приостановили обслуживание клиентов в режиме оффлайн.

Что делать, если в кредитной истории неверная информация

Если вы получили кредитный отчет и обнаружили в нем неверную информацию, пожалуйста, сообщите об этом в банк и приложите подтверждающие документы.

Вы также можете оспорить информацию в своей кредитной истории с помощью отдельного бесплатного онлайн-сервиса Оспаривание информации в кредитной истории Первого кредитного бюро на портале eGov.kz.

С помощью этой услуги вы можете отправлять спорную информацию на основе ранее сгенерированного кредитного отчета. В результате в течение 15 рабочих дней вы получите письмо о внесенных изменениях и исправленный личный кредитный отчет или письмо о точности информации, отраженной в текущем личном отчете.

Часто задаваемые вопросы о кредитной истории

Вопрос №1. Отражается ли в кредитном отчете получение отсрочки платежей по займам и социальной выплаты?

Нет, отсрочка платежей по банковским кредитам и микрозаймам, а также социальная помощь для граждан, потерявших доход в связи с введением чрезвычайного положения и карантина, не являются основанием для ухудшения кредитной истории заемщика.

Вопросы предоставления кредита решаются банками второго уровня самостоятельно, исходя из возможностей заемщика и кредитной политики банка. В соответствии с Законом «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» уполномоченный орган не вправе вмешиваться в деятельность финансовых организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан.

Вопрос №2. Могут ли банки отказать в выдаче кредита, если кредитная история «испорчена»?

Да, могут. Самая распространенная причина отказа в кредите – это просрочки по кредитам, которые отражаются в кредитной истории. Кредитная история – это ваше досье заемщика, где есть записи о ваших кредитных обязательствах. Когда вы оформляли кредит и на какую сумму? Платили вовремя или с задержкой? Обращались ли за кредитами в другие банки? Выступали созаемщиком или гарантом? Всё это заносится в базу кредитных историй. При оформлении займа банк запрашивает данные о потенциальном клиенте в кредитных бюро.

Кстати, в кредите вам могут также отказать, если есть неоплаченные штрафы, налоговая задолженность и т.д.

Вопрос №3. Как банки принимают решение по выдаче займа?

Перед тем как принять решение о выдаче займа, банки оценивают финансовое состояние потенциального заемщика для определения его кредитоспособности, платежеспособности, финансовой устойчивости. Банки целостно оценивают стабильность и размер доходов клиентов. Для банков важно наличие официального дохода, непрерывность пенсионных отчислений в течение последних шести месяцев, отсутствие прочей негативной информации, обнаруженной в результате проверки заемщика, залогового имущества и т.д.

Также банки осуществляют расчет долговой нагрузки клиента. В случае, если общих доходов клиента с учетом долговой нагрузки недостаточно для осуществления платежей по кредитам, автоматизированная система скоринга отказывает в выдаче кредита.

Вопрос №4. Куда обращаться по вопросам отказа банка в выдаче кредита?

По вопросам отказа в выдаче кредитов потенциальным заемщикам необходимо обратиться в банки второго уровня для получения консультаций и разъяснений. Если банком было отказано в рассмотрении вашего обращения и диалог с банком оказался не результативным, вы можете обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка:

Вопрос №5. Сколько хранится кредитная история?

В соответствии с Законом «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республики Казахстан» кредитное бюро обеспечивает хранение информации в отношении субъекта кредитной истории в течение 10 лет после даты получения последней информации о нем. Аннулирование кредитных историй заемщиков не допускается.

Можно улучшить свою кредитную историю. Такая возможность появилась не так давно для заемщиков, имеющих просроченные займы.

Кредитное бюро может присвоить кредиту (банковский заем или микрозайм), по которому была или есть просроченная задолженность свыше 90 дней, статус «реабилитирован». Это происходит в следующих случаях:

по истечении 12 календарных месяцев после погашения задолженности по кредиту. Например, если заемщик по состоянию на 1 января 2020 года полностью погасил задолженность по кредиту, то по состоянию на 1 января 2021 года кредитное бюро должно присвоить кредиту статус «реабилитирован»;
при отсутствии просрочек свыше 30 календарных дней после реструктуризации или рефинансирования кредита в течение последних 12 последовательных календарных месяцев, после погашения свыше 50% суммы задолженности, имевшейся на дату реструктуризации или рефинансирования.
например, если общая сумма займа составляет 500 тыс. тенге и заемщик погасил свыше 250 тыс. тенге до 1 января 2020 года (1 января 2020 года – дата реструктуризации и рефинансирования), при этом в течение 2020 года заемщик не допускал просрочек свыше 30 календарных дней, то по состоянию на 1 января 2021 года кредитное бюро должно присвоить кредиту статус «реабилитирован»;
при отсутствии просрочек свыше 30 календарных дней в течение последних 12 последовательных календарных месяцев, после погашения просроченной свыше 90 календарных дней задолженности. Например, если заемщик по состоянию на 1 января 2020 года погасил просроченную задолженность по кредиту и в течение 2020 года не допускал просрочек свыше 30 календарных дней, то по состоянию на 1 января 2021 года кредитное бюро должно присвоить кредиту статус «реабилитирован».

Вопрос №7. Можно ли удалить негативную информацию из кредитной истории? Стоит ли верить организациям, предлагающим данную услугу?

Если кто-то вам предлагает «улучшить» вашу кредитную историю за определенную плату или удалить из персонального кредитного отчета негативную информацию, не верьте – это мошенники! Бывают случаи, когда мошенники берут кредиты по чужим документам. Поэтому рекомендуем проверять кредитную историю раз в год, даже при отсутствии кредитов.

К слову, по закону один раз в календарный год каждый гражданин Казахстана может получить свою кредитную историю бесплатно: в кредитном бюро, их два: Государственное кредитное бюро и Первое кредитное бюро, а также онлайн на сайте электронного правительства.

Источник информации – обучающий сайт Fingramota.kz, реализуемый Департаментом защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка с целью повышения финансовой грамотности населения.

Кредитная история имеет большое влияние на одобрение займа. С ней знакомятся менеджеры в банке или скоринговая система при оформлении кредита. Но для этого клиенту не нужно самому ее запрашивать.

Получить кредитную историю или, как ее официально называют, персональный кредитный отчет, можно для того, чтобы самостоятельно ознакомиться с какими-то данными, например, наличием зафиксированных просрочек.

Запросить кредитный отчет можно в том случае, если есть подозрения, что на человека был незаконно оформлен кредит. В нем можно будет найти данные о кредитной организации и дату получения займа.

Кредитную историю также нужно скачать, чтобы оспорить некоторые моменты из финансовой жизни заемщика.

Получить персональный кредитный отчет можно из трех источников. Опишем, как это сделать, более подробно.

Правительство для граждан

За получением персонального кредитного отчета можно обратиться в Государственную корпорацию «Правительство для граждан» (ЦОН) с удостоверением личности.

Если есть возможность подключения к интернету, то можно сделать это удаленно через портал Электронного правительства eGov.kz.

Для этого на главной странице сайта в разделе «Гражданам» нужно найти вкладку «Таможня и налоги», на открывшейся странице слева нужно пройти в «Экономика и финансы», а далее выбрать услугу «Получение персонального кредитного отчета».

Жмем кнопку «Заказать услугу онлайн». Если пользователь не авторизован, то откроется страница, где нужно ввести логин и пароль либо войти с помощью одноразового пароля или ЭЦП, которую можно также получить удаленно.

После этого открывается онлайн-заявка на получение персонального кредитного отчета, которая зачастую уже заполнена. Подписываем ее электронной цифровой подписью, ждем несколько минут и получаем отчет. При необходимости его можно скачать и распечатать.

Получение персонального кредитного отчета на портале Электронного правительства. Источник: egov.kz

Первое кредитное бюро

Запросить кредитную историю можно и в первоисточнике – Первом кредитном бюро. Офисы этой организации пока не принимают посетителей из-за карантинных ограничений. Но запрос можно сделать на официальном портале.

Для авторизации и получения информации также нужна ЭЦП. В меню слева выбираем вкладку «Персональный кредитный отчет». Здесь описан сам продукт и условия его получения.

Для того, чтобы заказать новый, нужно нажать кнопку «Получить». В результате также откроется онлайн-заявление, которое нужно заполнить. В частности, это личные данные, такие, как номер удостоверения личности и так далее.

Подписываем заявление электронной цифровой подписью, ждем несколько минут и получаем результат. Полученную кредитную историю можно будет увидеть в разделе «Мои отчеты». При желании ее также можно скачать или распечатать.

Получение персонального кредитного отчета на портале Первого кредитного бюро. Источник: 1cb.kz

Казпочта

Это вариант подходит, если удаленно получить кредитный отчет невозможно по каким-либо причинам. В таком случае можно прийти в отделение Казпочты в вашем населенном пункте с удостоверением личности и запросить кредитную историю. Ее должны выдать в распечатанном виде.

Плата за кредитную историю

Удаленно получить кредитную историю можно бесплатно в течение одного календарного года. Второй и последующие разы за эту услугу нужно будет заплатить 400 тенге. Это касается и портала Первого кредитного бюро, и Электронного правительства, и всех остальных источников.

При личном обращении в отделение Казпочты и Государственной Корпорации «Правительство для граждан» нужно будет дополнительно заплатить установленные комиссии.

Кредитная история есть у каждого казахстанца, который хоть раз в жизни оформлял займ в финансовой организации. Она влияет на решение о выдаче или отказе в следующем кредите. Выясните, как узнать свою кредитную историю.

Как узнать свою кредитную историю по фамилии онлайн

Чтобы получить информацию о своем кредитном рейтинге, не отходя от компьютера, зайдите на один из сайтов:

Чтобы получить отчет на электронных сервисах, потребуется наличие ЭЦП. Ничего оплачивать не потребуется, если в течение года вы еще не получали свой кредитный отчет.

Ранее кредитная история была доступна через сервисы prodengi.kz и myth.kz. Но в данный момент они не предоставляют такую услугу.

Как проверить кредитную историю, если нет ЭЦП

Если ЭЦП нет, то как узнать свою кредитную историю? Существует множество вариантов:

Посетите ближайший ЦОН (центр, обслуживающий население), предъявите удостоверяющий личность документ, оплатите комиссию по выдаче. Первый раз за год отчет предоставляется бесплатно, при этом ЦОНы взимают комиссию.
Посетите офис Первого кредитного бюро (Алматы).
Закажите историю почтой. Посетите отделение «Казпочты», предъявите документ, удостоверяющий личность, и ИИН. Почтовый оператор взимает комиссию.

Фото: Мир Займов: UGC

Если в течение года вы повторно запросите свою кредитную историю, то придется оплатить 400 тенге. Комиссия операторов составляет 250 тенге, вне зависимости от того, какой по счету отчет вы получаете.

Воспользуйтесь наиболее удобным способом, чтобы получить свою кредитную историю. Содержащиеся там сведения помогут понять, почему вы получили отказ в выдаче кредита. Также эти сведения позволят принять решение, оспаривать ли свой кредитный рейтинг или нет.

Персональный кредитный отчет может повлиять на то, дадут ли вам в банке очередной заем или нет. Получить его можно на портале электронного правительства Республики Казахстан. Проект Нурфин предлагает вам ознакомиться с подробной инструкцией, как это сделать.

Кредитная история - это информация о всех кредитах, которые вы брали. А конкретнее, в каких банках обслуживались, сколько кредитных договоров было заключено, были ли просрочки, какую сумму задолжали и так далее.

Чтобы получить персональный кредитный отчет, нужно пройти на портал egov.kz и зайти в свой личный кабинет с помощью электронной цифровой подписи. Без нее на данный момент доступа к этой информации нет.

В личном кабинете находим ссылку "Налоги и финансы", а на открывшейся странице жмем на "Экономика и финансы". Там будет ссылка "Получение персонального кредитного отчета", по которой нужно пройти дальше.

В открывшемся окне жмем на кнопку "Заказать услугу онлайн" и заполняем заявление. К слову, больше половины данных заполняются автоматически, потому что эта информация уже есть в файле ЭЦП. Возможно, вам останется внести только номер телефона или адрес электронной почты.

Далее подписываем заявление электронной цифровой подписью.

После того, как запрос на получение кредитной истории будет отправлен, нужно подождать не более 15 минут. Иногда на формирование отчета уходит меньше времени. То есть практически сразу вы можете проверить доступна ли кредитная история, нажав кнопку "Проверить статус".

В открывшемся окне вам снова нужно будет нажать на указанную ссылку, чтобы посмотреть список полученных услуг или сразу перейти к отчету.

В отдельной вкладке откроется файл, состоящий из нескольких страниц, который вы сможете скачать на любой носитель и при необходимости распечатать. Также этот отчет будет храниться в вашем личном кабинете.

Обратите внимание, что кредитную историю бесплатно можно получить только один раз в год. При повторном запросе ранее, чем через год, нужно будет оплатить 400 тенге.

Узнавайте обо всем первыми

Подпишитесь и узнавайте о свежих новостях Казахстана, фото, видео и других эксклюзивах.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: