Какие операции доступны по кредитной карте сбербанка тест
Обновлено: 26.04.2024
В линейке Сбербанка 24 мая 2022 г. есть классические пластиковые кредитки и виртуальная карта. Максимальный льготный период по всем продуктам – 120 дней, есть варианты с бесплатным обслуживанием, кешбэком до 10%, предложение для накопления миль.
Условия по кредитным картам
- Общие условия
- Требования и документы
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard Standard, Visa Classic, Мир Классическая
- Льготный период: 120 дней
- Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Процентная ставка: от 9,8 %
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
- Период рассрочки: нет
Информация о ставках и условиях кредитных карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Кредиты Сбербанка России
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 до 10 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 14,5 %
- Срок: до 20 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: залог, поручительство
- Решение: больше недели
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 30 000 до 8 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 19,9 %
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: день в день
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 30 000 до 3 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 21,9 %
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет
- Цель: на любые цели
- Подтверждение дохода: не требуется
- Обеспечение: поручительство
- Решение: до 2-х дней
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 30 000 до 3 000 000 ₽
- Валюта: рубли
- Ставка: от 21,9 %
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет
- Цель: рефинансирование
- Подтверждение дохода: требуется
- Обеспечение: не требуется
- Решение: до 2-х дней
Отзывы о кредитных картах в Сбербанке России
Столкнулся еще с одной проблемой в этой шараге. Открыл сегодня еще один брокерский счет и снова информация по новым счетам ДЕПО Читать далее.
Сбербанк Онлайн — удобный сервис, позволяющий дистанционно управлять своими финансами. Подробная инструкция как совершать операции своей кредитной картой в комфортной домашней обстановке и без посещения отделений банка, какие возможности имеет система онлайн, как правильно пользоваться занятыми деньгами — рассмотрены в статье.
Кредитные карты Сбербанка в онлайн системе
Удаленно оплачивать услуги и штрафы, погашать кредит, совершать покупки, пополнять телефон, бронировать билеты и многое другое возможно при подключении к автоматизированной системе обслуживания клиентов Сбербанк Онлайн. Функции доступны владельцам не только дебетовых, но и кредитных карт. Практически все операции — от заказа кредитки до ее блокирования — выполняются нажатием нескольких клавиш.
В банкомате или терминале Сбербанка распечатывается логин и пароль. Это нужно только в первый раз — все остальные операции совершаются 100% онлайн. Вставляется карта, вводится ПИН. Из перечня выбирается Сбербанк Онлайн. Аппарат выдает чек, где указаны нужные данные.
Остальные шаги совершаются онлайн.
Максимальное количество функций доступно клиентам, заключившим ДБО (Договор банковского обслуживания), для остальных некоторые операции недоступны. Для заключения контракта следует обратиться в отделение.
Сбербанк Онлайн: кредитная карта молодежная
Для юных клиентов разработаны Молодежные карты Visa Classic и MasterCard Standard, учитывающие современные потребности:
- онлайн-сервис подключается при получении;
- для получения, если нет справки о доходах, можно представить справку о стипендии;
- предоставляется сервис экстренной выдачи наличных за границей в случае утери карты;
- в дочерних банках за пределами страны наличные выдаются на тех же условиях, что и в России;
- при желании возможна привязка к электронному кошельку и т.д.
Онлайн заявка подается здесь.
Кредитная карта Сбербанка онлайн для зарплатных клиентов
Граждане, получающие заработную плату, пенсию или другой вид стабильных зачислений на карту Сбербанка России, являются желанными клиентами для организации, так как имеют стабильный доход, точная сумма которого известна банку. Подается онлайн заявка на кредитку на официальном сайте Сбербанка, в зависимости от типа варьируется срок получения — моментальная карта может быть выдана в день подачи, именную придется подождать до двух недель.
При оформлении кредитной карты, держателям зарплатной предоставляются такие привилегии:
- сниженная процентная ставка;
- минимальный пакет документов — большая часть информации достоверно известна;
- не нужно платить за выдачу и обслуживание карты;
- бесплатный Мобильный банкинг;
- участие в акциях и бонусных программах.
В Сбербанк Онлайн не отображается кредитная карта: что делать?
Кредитные карты не отображаются по нескольким причинам:
- В личном кабинете видны карты, открытые в региональном подразделении банка, где выдана карточка, используемая для входа в личный кабинет. Продукты, полученные в других округах России, могут быть недоступны;
- На документах на открытие карт не совпадают личные данные клиента — произошла смена фамилии, изменился номер паспорта и т.д.
- Не подписан ДБО.
- Счет арестован. Получить информация об аресте можно на сайте.
Проблема недоступности кредитной карты в электронной системе решается только в отделениях. Работнику банка нужно предъявить документы, выяснить причину некорректного отображения продуктов, подать заявление на устранение или заключить ДБО.
Как заблокировать кредитную карту в Сбербанке Онлайн
Блокирование кредитной карты через интернет происходит в 4 шага:
- Войти в личный кабинет, выбрать нужный пункт меню.
- Если карт несколько, выбрать из списка ту, которую необходимо заблокировать.
- Указать причину.
- Подтвердить.
Как разблокировать кредитную карту Сбербанка онлайн
Карта может блокироваться владельцем — при потере, краже, ошибочной передаче другому лицу, или банком:
- неоднократно введен неправильный ПИН код;
- образовался долг свыше лимита;
- просрочен платеж и другие причины;
Сбербанк не предоставляет своим клиентам возможность разблокировать кредитку онлайн. Единственный вариант — это погасить задолженность. При блокировании карты счет остается активным, перевод на кредитку совершается онлайн. Если ситуация не была запущенной, произойдет разблокирование, лимит снова станет доступным.
Если карта заблокирована вследствие ввода неверного кода, через 24 часа разблокировка произойдет автоматически. В остальных случаях причину следует выяснять у оператора горячей линии или в отделении у операциониста.
Онлайн калькулятор кредитной карты Сбербанка
Неудобством кредиток, является отсутствие четкого графика внесения платежей. Если планируется расходование всей суммы кредитного лимита и возвращение частями, онлайн калькулятор поможет посчитать, сколько нужно вносить ежемесячно и общую стоимость занятых денег. Удобный вариант онлайн-калькулятора здесь.
Чтобы пользоваться деньгами бесплатно, нужно внимательно следить за балансом своего счета и успевать внести всю потраченную сумму в беспроцентный период.
Льготный период, предоставляемый Сбербанком, составляет 50 дней, на самом деле это не совсем точная информация. У каждого держателя карты на конверте с ПИН кодом указано число месяца формирования отчета по кредитке — действительный льготный период составляет 50 дней от этой даты. Срок может составлять и 40 и 20 дней. Если погасить задолженность за 20 суток, следующих за этим днем проценты начисляться не будут.
Оплата онлайн кредитной картой Сбербанка
Чтобы заплатить кредитной картой онлайн нужно:
- Войти в личный кабинет на сайте.
- Кликнуть пункт «платежи и переводы».
- Выбрать подходящий вариант.
- Ввести реквизиты.
- Подтвердить платеж.
Советы
Льготный период предоставляется на сумму, истраченную на покупки, оплата может быть осуществлена через терминал в магазине / на автозаправке или онлайн. На снятые наличные проценты начисляются со дня расходования средств.
Идентифицируясь в личном кабинете следите, чтобы было установлено безопасное ssl-соединение с сайтом. Разовые пароли с чека, служат дополнительным средством безопасности. Можно отключить их проверку в разделе «настройки», но этим снижается защита от мошенников.
При совершении оплаты нужно учитывать, что в другие территориальные подразделения Сбербанка и в прочие банки, средства поступают в течение некоторого времени, обычно 1-3 дня.
Кредитная карта выручает, когда срочно нужны деньги. На карте лежит сумма, которую можно тратить на покупки в магазинах и в интернете, оплачивать коммуналку, связь и другие услуги. А можно ничего не тратить и просто держать сумму на карте про запас.
Как получить кредитную карту?
Где можно платить кредитной картой?
Как получать бонусы по кредитной карте?
Как не платить проценты
За использование денег на карте не придётся платить, если возвращать их на карту вовремя, в течение льготного периода. Он длится от 20 до 50 дней. Можно вернуть и позже, но уже с процентами.
Всё самое главное о льготном периоде за 2 минуты: узнайте, как он работает, и никогда не платите проценты по кредитной карте.
Больше информации о том, как пользоваться картой, не платить проценты и не допустить просрочку по кредитке.
По каким операциям действует льготный период?
Можно ли снимать наличные с кредитки?
Можно ли переводить с кредитной карты?
Как узнать, сколько и когда платить
В СберБанк Онлайн нажмите на кредитную карту → «Подробнее о задолженности». Там вы узнаете сумму обязательного платежа, сумму долга на сегодня и задолженность по льготному периоду.
Там же вы увидите доступный лимит по карте и даты текущего отчётного периода.
Можно ли изменить кредитный лимит?
Как погасить задолженность по кредитной карте?
Как заблокировать, перевыпустить или закрыть карту?
Вопросы и ответы
Выбрать подходящую карту вы можете в разделе «Кредитные карты». Чтобы оформить карту, зайдите в мобильное приложение СберБанк Онлайн, найдите раздел «Карты» и нажмите знак «+», затем выберите «Кредитная».
Или обратитесь в офис Сбербанка с паспортом.
Вы можете расплачиваться кредитной картой в магазинах, делать покупки в интернете, оплачивать связь, коммунальные и другие услуги. А также совершать платежи через банкоматы и терминалы.
Чтобы получать бонусы, подключите программу «СберСпасибо» и платите картой в магазинах и интернете.
Подключить программу можно:
- в СберБанк Онлайн,
- в банкомате СберБанка («Информация и сервисы» → «Бонусная программа»),
- или СМС-командой на номер 900 с текстом «Спасибо ХХХХ», где ХХХХ — последние 4 цифры номера вашей карты.
Количество бонусов зависит от вашего уровня в программе, условий по вашей карте и каждой конкретной покупки — в рамках промоакций бонусы могут достигать 30%.
- любые покупки в магазине и интернете,
- оплата услуг ЖКХ, связи и других услуг в СберБанк Онлайн и банкоматах,
- платежи через банкоматы и терминалы.
Вы можете снимать наличные с кредитной карты, но нужно учитывать, что будет удерживаться комиссия, — независимо от того, снимаете вы деньги банка или собственные. Комиссия за выдачу наличных в СберБанке составляет 3% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей. Комиссия за выдачу наличных в других банках — 4% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей.
Да, в СберБанк Онлайн перевести деньги с кредитной карты можно на дебетовую карту СберБанка — свою или любого другого клиента. Но нужно учитывать, что за перевод с кредитной карты удерживается комиссия, независимо от того, переводите ли вы деньги банка или собственные.
Комиссия за перевод денег на дебетовую карту Сбербанка составляет 3% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей.
Кредитный лимит (то есть максимальную сумму на карте, которую можно потратить в долг) увеличить самостоятельно нельзя — это происходит только по инициативе банка. Если вы хотите уменьшить лимит по своей кредитной карте, обратитесь в офис банка или позвоните по номеру 900 с мобильного телефона.
Пополнить кредитную карту можно несколькими способами:
- Перевести с дебетовой карты в СберБанк Онлайн или через банкомат.
- Пополнить карту наличными через банкомат или с помощью сотрудника в офисе СберБанка.
- Перевести с карты другого банка на сайте СберБанка, а также в мобильном приложении СберБанк Онлайн.
- Пополнить заблокированную кредитную карту можно в СберБанк Онлайн, офисе Банка или оформить перевод со счета стороннего банка.
Зачисление переведенной суммы на кредитную карту во внутренней сети банка — от 15 минут, но не позднее следующего рабочего дня.
Пополнение с карт/счетов сторонних банков — не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления средств в банк.
Если хотите заблокировать кредитную карту, найдите её в СберБанк Онлайн → «Настройки» → «Заблокировать». Также заблокировать карту можно, позвонив в банк по номеру 900.
Как досрочно выпустить карту
Чтобы заказать досрочный перевыпуск, зайдите в «Настройки» карты в СберБанк Онлайн и нажмите «Перевыпустить».
Как закрыть карту
Для закрытия счета кредитной карты вам необходимо погасить задолженность и обратиться в любое отделение СберБанка с действующим паспортом и оформить заявление на закрытие счета. Карту иметь при себе не обязательно. Счет будет закрыт через 30 дней после оформления заявления.
Что делать, когда заканчивается срок действия карты
Если заканчивается срок действия карты, банк изготовит новую карту автоматически и бесплатно. За 1,5–2 месяца до истечения срока действия вам придёт СМС с адресом, где забрать новую карту.
Если карта не перевыпустилась, а срок действия истек, закажите ее перевыпуск самостоятельно в СберБанк Онлайн.
В погоне за заёмщиками банки придумывают эксклюзивные условия по картам, приглашают для участия в рекламе актёров, навязчиво звонят и вообще пытаются быть на виду. Сбербанк не такой - реклама его кредитки иногда встречается в личном кабинете и на этом всё. Откуда взялась скромность? Может, карта столь хороша и популярна, что не нуждается в рекламе?
Что представляет из себя кредитная карта Сбербанка?
Банки нас избаловали, предлагая по кредитным картам кэшбэки, рассрочку, бонусы, бесплатное снятие наличных с грейс-периодом и многое другое.
Сбербанка как раз в том, что не надо держать в голове десятки условий начисления дополнительных платежей или сохранения льготного периода, переживая, что банк начислит что-то лишнее.
Условия по кредитной СберКарте:
- обслуживание — 0 рублей;
- процентная ставка — 9,8% при оплате покупок в СберМегаМаркете и категории «Здоровье», 27,8% на остальные покупки, платежи, снятие наличных и переводы;
- кредитный лимит — до 1 млн рублей;
- беспроцентный период — 120 дней;
- бонусная программа — «Спасибо» с начислением баллов за все покупки: за покупки у партнёров до 30% от суммы покупки.
Льготные условия кредитования
Некоторым действующим клиентам Сбербанк предлагает льготные условия кредитования, ещё до того, как человек изъявил желание что-то оформить. Обычно банки говорят, что «это благодарность за длительное сотрудничество и платёжную дисциплину».
На самом деле банк видит сколько у клиента на счетах денег, как часто и от кого они поступают, были ли просрочки по другим кредитам и на основе этого делает выводы о надёжности. Если вопросов к клиенту нет — банк формирует особое предложение. В банковской терминологии оно называется предодобренным.
Известны случаи, когда Сбербанк одобрял кредитную карту даже людям с плохой кредитной историей, но высокими оборотами по счетам.
Если вам не позвонили, не написали и не вывесили в личном кабинете объявление с приглашением оформить кредитку, это не значит, что персональное предложение отсутствует. Чтобы узнать о предодобренном предложении достаточно подать заявку на оформление кредитной карты.
До 31.03.2022 года для клиентов с предодобренным предложением действует льготная ставка от 19,9% до 23,9% годовых.
Для сравнения: процентная ставка по карте «Тинькофф Платинум» от 12 до 35,68% годовых, у «Карты возможностей» ВТБ» — от 19,9%.
Не надо думать, что у Сбербанка высокие ставки даже для своих клиентов. Большинство банков указывают ставку ОТ и ДО. Необязательно банк даст минимальную ставку. У Сбербанка указаны фиксированные проценты, поэтому сюрпризов не должно быть.
Правила использования льготного периода по карте Сбербанка
Льготный период по кредитке Сбербанка — 120 дней. Чтобы использовать беспроцентный период по максимуму и не переплачивать лишнего, надо знать, как он работает.
Льготный период всегда начинается с первого числа каждого месяца, вне зависимости от даты оформления карты. Но, чтобы не запутаться, лучше сверяться с приложением, где будет указана дата начала беспроцентного периода.
Это работает так: с 3 мая по 3 июня клиент банка совершает покупки по карте. Банк фиксирует расходы за этот период и подсчитывает, сколько клиент должен заплатить, чтобы закрыть задолженность без начисления процентов. Ещё 90 дней даётся для того, чтобы внести платёж. Максимальный льготный период — 120 дней.
Поскольку дата начала льготного периода фиксированная, чем ближе покупка к отчётной дате, тем короче льготный период.
Сравните. Допустим, 1 марта вы купили телевизор, оплатив его кредитной СберКартой. На возврат долга у вас есть 120 дней до конца июня, это почти 4 месяца. Если же вы совершите покупку в конце месяца, к примеру, 30 марта, то, у вас всё равно будет еще 91 день на возврат долга без процентов. При этом 1 июля льготный период «обновится» для ваших новых покупок: всё, что вы купите в июле, надо будет вернуть уже до конца октября.
Учтите, что иногда льготный период сокращается из-за короткого месяца.
Льготный период обновляется первого числа каждого месяца. Для более выгодного использования карты старайтесь оплачивать крупные покупки кредитной СберКартой в начале беспроцентного периода.
Высчитывать платежи по кредитным картам — неблагодарное дело, легко ошибиться, поэтому лучше ориентироваться на информацию в личном кабинете, где есть сведения об отчётной дате, дате платежа, сумме к полному погашению задолженности и сумме минимального платежа.
Беспроцентный период не действует при оплате в он-лайн играх, переводах на электронные кошельки. Это значит, что проценты начнут начисляться на задолженность сразу после покупки, поэтому постарайтесь или побыстрее её погасить, или вовсе не оплачивать игры кредиткой.
Что будет, если не хватает денег полностью закрыть долг?
Многие ошибочно воспринимают льготный период как время, когда банк не начисляет проценты.
Банк начисляет проценты каждый день, даже во время льготного периода. Но если клиент возвращает всю задолженность вовремя, то банк прощает проценты. Если клиент не успевает вернуть всю сумму задолженности до окончания льготного периода, то будет платить проценты за весь период пользования заёмными средствами.
Минимальный платёж по карте — 3% от суммы долга + начисленные проценты за период и плата за дополнительные услуги.
Если минимальный платёж не внести вовремя, то банк начислит неустойку — 36% годовых на сумму задолженности.
Комиссия за снятие наличных и переводы
Кредитная карта Сбербанка не предназначена для снятия наличных или переводов на другие карты.
| Обслуживание карты | бесплатно |
| Комиссия за выдачу наличных в любом банке или банкомате | 3% от суммы, но не менее 390 рублей |
| Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки | 300 000 рублей |
| Комиссия за перевод на дебетовую карту Сбербанка | 3% от суммы, но не менее 390 рублей |
| Уведомление об операциях | бесплатно |
| Пополнение карты с карт других банков | бесплатно в мобильном приложении СберБанка |
Попытки обналичить кредитные средства обернутся комиссией. К тому же на снятие и переводы не распространяется льготный период. У некоторых банков за обналичивание средств установлены повышенные проценты. У Сбербанка нет деления — прописанные в договоре проценты распространяются на все операции.
Как оформить кредитную карту Сбербанка?
Действующие клиенты могут подать заявку на оформление карты через мобильное приложение или личный кабинет.
Новые клиенты Сбербанка могут оформить карту в отделении банка.
Размер кредитного лимита устанавливает банк и самостоятельно увеличить его нельзя. Банк раз в три месяца пересматривает условия и активным пользователям увеличивает лимит, предварительно уведомив в смс. Если повышенный лимит не нужен, то от увеличения можно отказаться.
Подать заявку на кредитную карту может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет включительно с постоянной или временной регистрацией в любом населенном пункте страны. Решение о выдаче карты и размере кредитного лимита банк принимает индивидуально.
Есть ли страховка?
Страхование жизни по кредитной карте Сбербанка есть. Но она не включена по умолчанию — при самостоятельном оформлении заявки можно снять галочку с согласия оформить полис.
Страховой взнос рассчитывается каждый месяц и зависит от размера задолженности по кредитной карте на дату отчета.
Ежемесячная плата за страховку списывается автоматически – вы будете получать СМС после каждой оплаты. Если в очередном месяце ваша задолженность по кредитной карте менее 3000 рублей, плата за участие в программе не спишется, и страховая защита действовать не будет.
Оповещение об операциях бесплатное. Других дополнительных услуг нет.
Стоит ли оформлять кредитную карту Сбербанка?
Ответить на вопрос однозначно невозможно. Карта Сбербанка ничем не выдаётся — средняя процентная ставка, дорогое снятие наличных и скромные бонусы «Спасибо». На фоне разрекламированных карт других банков выглядит архаично.
Но при этом карта простая — у неё нет дополнительных платных услуг (кроме страховки) или условий использования. Обслуживание карты и смс-информирование бесплатные.
Единственное за чем надо следить — датами и суммой платежа.
Карта подойдёт клиентам Сбербанка, которые планируют держать кредитку «на всякий случай», не гоняются за дополнительными бонусами и не любят разбираться в хитрых условиях обслуживания.
Крупные покупки лучше по кредитной карте Сбербанка не совершать, если нет возможность вернуть долг в течение льготного периода. Она больше подходит для небольших текущих трат.
Кредитные карточные продукты от Сбербанка пользуются заслуженной популярностью на отечественном финансовом рынке. Для того чтобы в полном объеме использовать преимущества кредитки, необходимо четко выполнять установленные ведущим банком страны требования. Одно из них – обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка, который требуется совершать регулярно и своевременно. Любая просрочка по таким выплатам обернется для клиента малоприятными дополнительными расходами.
- Что такое «обязательный платеж»
- Из чего состоит обязательный платеж
- СМС на номер 900
- Через приложение Сбербанк Онлайн
- В личном кабинете Сбербанка
- В отделении банка
- Через Сбербанк Онлайн
- Через приложение Сбербанка
- В офисе банка
- Через Почту России
Что такое «обязательный платеж»
Под обязательным платежом понимается минимальная выплата по кредитной карте, которая осуществляется ежемесячно в течение всего срока пользования заемными средствами банка. Его величина устанавливается правилами финансовой организации. Порядок расчета и сроки выплаты подробно расписываются в договоре, который банк заключает с клиентом при оформлении кредитки.
Необходимость и выгодность своевременного внесения обязательного платежа не вызывает сомнений. Только в этом случае клиенту предоставляется возможность пользоваться льготным периодом кредитования и получать средства банка по пониженной процентной ставке или вовсе бесплатно.
Просрочка по уплате обязательного платежа оборачивается для владельца кредитной карты двумя неприятностями. Первая – невозможность использования льготного периода кредитования, вторая – начисление процентов за взятые в банке заемные средства по повышенной ставке. Сочетание этих факторов приводит к тому, что пользоваться кредиткой становится попросту невыгодно, а расходы, связанные с ее обслуживанием, резко возрастают.
![]()
Из чего состоит обязательный платеж
Действующие сегодня правила Сбербанка устанавливают достаточно сложную систему расчета обязательного платежа по кредитной карте. Величина выплаты формируется из 4-х основных составляющих:
- 4% от величины основного долга по кредитке, но не менее 150 руб. Под основным понимает долг, который не учитывает превышение лимита кредитования. До недавнего времени банк рассчитывал эту часть выплаты, исходя из ставки 5%. Но постепенное снижение ставки рефинансирования, регулярно предпринимаемое ЦБ РФ, привело к уменьшению этого параметра, играющего важную роль при определении величины обязательного платежа;
- собственно, сумма превышения кредитного лимита, которая включается в обязательный платеж целиком. Для сокращения величины минимальной выплаты целесообразно совершать финансовые операции с применением карты в рамках установленных ограничений;
- проценты, которые начисляются по итогам отчетного периода за пользование заемными средствами в пределах кредитного лимита. Избежать этой составляющей обязательного платежа можно только одним способом – не использовать кредитные ресурсы, предоставляемые карточкой;
- комиссии и неустойки. Первые рассчитываются в соответствии с тарифами Сбербанка за совершение различных финансовых операций по карте, например, обналичивание, а вторые - при допущении клиентом просрочек с внесением обязательных платежей или выходе за границы лимита кредитования. Неустойка представляет собой штраф, который рассчитывается за каждый день просрочки исходя из повышенной ставки в размере 36% годовых.
Размер обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка
Величина обязательного платежа имеет ключевое значение для владельца кредитного пластика Сбербанка. Учитывая сказанное выше, становится понятным, что она рассчитывается по сложной формуле и зависит от нескольких факторов:
- кредитный лимит. Один из базовых параметров, определяющий условия обслуживания карточки. Чем лучше кредитная история клиента и выше уровень стабильного дохода, тем больший лимит кредитования предоставляется ему Сбербанком и тем ниже вероятность его превышения;
- процентная ставка. В настоящее время варьируется для большинства карточных кредитных продуктов Сбербанка на уровне 23,9%-25,9%. Верхняя граница предназначена для стандартных условий обслуживания, нижняя – для персональных;
- льготный период. Представляет собой временной промежуток, равный 50 дням, который предоставляется владельцу карточки для возврата заемных средств, полученных от банка. При выполнении этого условия проценты за кредит не начисляются. Продолжительность льготного периода формируется из двух составляющих – 30 дней отчетного и 20 дней платежного периода;
- срок действия кредитки. Обязательное требование к владельцу пластика Сбербанка – погасить кредитную задолженность в полном объеме до окончания срока действия карточки и договора с финансовой организацией. В противном случае его ожидают крайне неприятные штрафные санкции и испорченная кредитная история;
- неустойка. Сегодня стандартный размер неустойки в случае просрочки обязательного платежа установлен Сбербанком в размере 36% годовых. Именно по такой ставке рассчитываются штрафные санкции, предусмотренные за каждый день допущенной клиентом просрочки.
Анализ приведенной выше информации позволяет сделать простой и очевидный вывод. Для того, чтобы свести к минимуму размер обязательного платежа по кредитке, необходимо своевременно осуществлять предусмотренные правилами Сбербанка выплаты, не допуская просрочек и учитывая продолжительность льготного периода кредитования.
Как узнать сумму
Для самостоятельного расчета величины обязательного платежа используется калькулятор кредитной карты Сбербанка. Подобные сервисы предлагаются различными интернет-ресурсами, но их практическое применение затруднено из-за нескольких причин.
Первая – частое изменение правил обслуживания кредитных карт Сбербанка, в результате чего изменяются и формулы расчета. Второе – необходимость учета большого количества параметров, что сделать далеко не просто.
![]()
Поэтому намного проще и правильнее не самостоятельно рассчитывать величину обязательной выплаты, а узнавать информацию с помощью сервисов Сбербанка. Тем более – владельцам кредиток доступны сразу несколько различных способов получения подобных сведений.
СМС на номер 900
Через приложение Сбербанк Онлайн
Последовательность действий по получении информации о дате и сумме минимальной обязательной выплаты по кредитке с помощью мобильного приложения от Сбербанка:
- скачивание программы по ссылке на официальном сайте финансового учреждения;
- установка приложения, которая выполняется автоматически при первом запуске;
- открытие раздела карты с последующим выбором нужной кредитки;
- в открывшемся окне указывается все необходимые данные по пластику, включая обязательный платеж и дату, не позднее которой он должен быть совершен.
В личном кабинете Сбербанка
Еще более обширным функционалом обладает личный кабинет сервиса дистанционного обслуживания клиентов Сбербанк Онлайн. Для получения интересующих владельца кредитки сведений требуется:
![]()
- авторизоваться в системе, вход в которую размещается на главной странице интернет-портала крупнейшего российского банка;
- выбрать раздел основного меню «Карты»;
- выбрать нужную кредитную карточку.
После совершения указанных действий на экран компьютера или планшета выводится подробная информация о кредитке, включающая три главных параметра:
- общий долг по кредитке с разбивкой на основную сумму и величину процентов и комиссий;
- величину следующего обязательного платежа;
- последний срок внесения минимальной выплаты или погашения всей задолженности по карточке (первый вариант избавит владельца от просрочек и повышенной процентной ставки, второй – позволит избежать процентов и использовать по максимуму возможности льготного периода).
Другой способ получить настолько же полною информацию по карте – изучить отчет, который ежемесячно составляется сервисами Сбербанка и направляется на электронную почту клиента. Дату получения очередного отчета проще всего узнать в личном кабинете Сбербанк Онлайн, альтернативные варианты – звонок в круглосуточно работающий колл-центр или изучение предыдущего отчета.
В отделении банка
Не стоит забывать и традиционный способ получения информации о любом банковском продукте, который предусматривает личное посещение офиса финансового учреждения. В этом случае необходимо дождаться электронной очереди, после чего обратиться с вопросом к освободившемуся сотруднику банковской организации. Далее необходимо следовать его инструкциям и рекомендациям.
Как посчитать обязательный платеж по кредитке Сбербанка
Для наглядности следует привести пример расчета обязательного платежа по кредитной карточке Сбербанка. Исходные данные для него таковы:
- основной долг по кредитке – 60 тыс. руб.;
- величина процентной ставки – 23,9%;
- продолжительность отчетного периода – 30 дней;
- просрочки по выплатам и превышение кредитного лимита – отсутствуют.
Как было отмечено выше, при отсутствии просрочек и превышения кредитного лимита, величина обязательного платежа формируется из двух составляющих:
- минимальный платеж по основному долгу: 4% от 60 тыс. руб. = 2 400 руб.;
- проценты за пользование заемными средствами банка: 60 тыс. руб.*23,9%/365 (количество дней в году) *30= 14 340 руб./365*30 = 1 178,63 руб.
Итого величина обязательного платежа по кредитке за отчетный период составит: 2 400 + 1 178,63 = 3 578,63 руб.
Способы погашения кредитки
И клиенты, и Сбербанк заинтересованы в своевременности совершения всех предусмотренных правилами обслуживания кредитной карточки платежей. Поэтому нет ничего удивительного в том, что финансовая организация предоставляет владельцам пластиков на выбор несколько способов, позволяющих погасить долг или внести обязательный платеж быстро и без проблем.
![]()
Через Сбербанк Онлайн
Пошаговая инструкция для пополнения баланса кредитной карточки через Сбербанк Онлайн:
Через приложение Сбербанка
Практически аналогичный порядок действий по погашению долга по кредитке предпринимается пользователями мобильного приложения Сбербанк Онлайн. Единственное отличие – несколько иные названия некоторых пунктов меню. В остальном владелец кредитки совершает стандартные операции:
- запускает приложение;
- находит нужную карту;
- выбирает операцию, которую необходимо совершить;
- указывает источник денежных средств;
- вводит сумму обязательного платежа;
- подтверждает погашение кредитной задолженности.
В офисе банка
Альтернативный способ внести обязательный платеж на кредитку Сбербанка предполагает использование наличных средств. В этом случае потребуется воспользоваться банкоматом или другим устройством самостоятельного обслуживания, либо прибегнуть к помощи сотрудника банка при личном посещении одного из офисов.
![]()
Найти ближайший к клиенту терминал или подразделение Сбербанка предельно просто. На официальном сайте размещается специальный сервис, на котором в разных форматах – графическом или текстовом – содержится информация о расположении всех банкоматов и офисов финансового учреждения. Причем для получения сведений не требуется регистрация в системе или авторизация в личном кабинете.
- 4321 означают последние четыре цифры зарплатной или другой дебетовой карты клиента, с которой списываются деньги;
- 1234 – аналогичные реквизиты кредитки, куда средства поступают;
- 3500 – сумма пополнения в рублях.
Через Почту России
Нередко для совершения обязательного платежа по кредитке Сбербанка используются услуги Почты России. Подразделения организации имеются практически во всех населенных пунктах на территории страны. Для совершения денежного перевода необходимо прибыть в отделение почтовой связи, заполнить соответствующий бланк и внести наличные средства.
Комиссия за просрочку
Возможные штрафные санкции за просрочку в совершении обязательного платежа по кредитной карточке Сбербанка определяются в зависимости от продолжительности просрочки и условий обслуживания пластика. В большинстве случаев начисляется неустойка из расчета повышенной процентной ставки в размере 36% годовых за каждый день просрочки.
Важно понимать, что при неоднократном нарушении сроков выплаты или при продолжительности просрочки правилами Сбербанка предусматриваются более серьезные санкции, вплоть до прекращения обслуживания кредитки и обращения в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности с клиента.
Самый простой способ избежать подобных последствий – четко выполнять взятые обязательства по внесению минимального обязательного платежа и регулярному погашению задолженности перед банком. Такой подход обеспечивает владельцу кредитки минимальный уровень расходов на обслуживание кредитной карточки Сбербанка.
Автор статьи
Читайте также:
