Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля в рб

Обновлено: 26.07.2024

Купить машину и ездить по своим делам или на отдых – мечта, не иначе. Каждый ли может позволить себе автомобиль? К сожалению нет. Чтобы больше людей смогли купить себе автомобиль, банками была создана программа автокредитования, о том, кто может ей воспользоваться и какие условия самые выгодные, вы узнаете из статьи.

Что такое автокредит

Автокредит — это целевой займ на автомобиль, в большинстве случаев он оформляется в салоне на определённую машину, но есть возможность и оформить его в офисе банке на подержанный автомобиль с рук.

Программы на новый и поддержанный автомобиль отличаются между собой, в частности процентная ставка на подержанный автомобиль выше, чем на новый, так же требуется больший первоначальный взнос. Связано с тем, что у поддержанного автомобиля выше вероятность скорого износа и/или поломок.

Автокредит — это не просто целевой займ, но и займ с обеспечением. В обеспечение идёт приобретаемый автомобиль, но заёмщик можно свободно использовать его на территории Беларуси, единственное оригинал ПТС необходимо оставить на хранение банку. Документ будет храниться в банке, пока задолженность не будет выплачена.

Автокредит в Беларуси отличается тем, что есть вариант не просто покупки автотранспорта кредит с обеспечением в виде автомобиля, но и вариант, где в качестве автомобиля выступает не приобретаемое авто, а поручитель.

Так как процедура изъятия автомобиля при не погашенной задолженности достаточно трудоёмкая и долгая, то кредитору проще взыскать долг с поручителя заёмщика. Так что чем лучше будет кредитная история у вашего поручителя, тем больше вероятность, что займ вы получите.

Альтернативой автокредиту может стать потребительский кредит наличными, к тому же перед автокредитом у него есть плюсы:

Не требуется залог, машина может спокойно передвигаться внутри страны и за её пределами;
Не требуется поручитель;
Не нужно оформлять КАСКО;
Не нужно вносить первоначальный взнос;
Купить можно любой автомобиль, не обязательно, чтобы он подходил под параметры банка.

В то же время, автокредит выйдет гораздо дешевле по выплаченным процентам, так как этот кредит залоговый.

Особенности целевой ссуды на автомобиль

Автокредит в Белорусии — это отдельная кредитная программа, которая обладает своими нюансами и особенностями:

Если вы приобретаете в кредит подержанное авто, то обязательно оценщик банка должен провести экспертизу транспорта, перед тем как банк примет решение.
Подержанный автомобиль не должен быть старше 10 лет, вообще, чем моложе автомобиль, тем лучше для банка.
В 90% случаев потребуется оформление расширенной страховки КАСКО. Так банк снижает риски неуплаты ссуды, в случае серьёзного ДТП или угона авто все траты на себя берёт страховая компания.
Как правило все банки просят внести первоначальный взнос, от 10% процентов. Некоторые банки, в качестве акции при первоначальном взносе от 30 – 50 % от стоимости авто снижает ставку по проценту. Есть и такие программы автокредитования, где первоначальный взнос не требуется, но как правило, там высокий процент.
До сих пор можно встретить договора со скрытыми комиссиями, внимательно читайте договор!
Существуют программы автокредитования с государственной поддержкой, где часть процентных выплат государство берёт на себя.

В целом процентная ставка по автокредитованию достаточно ниже, чем по потребительскому кредиту. Также оформление заявки и рассмотрение происходит гораздо быстрее так как в большинстве случаев автомобиль предоставляется в залог. С наличием обеспечение связано и то, что к заёмщикам выдвигаются достаточно лояльные требования.

Но имейте ввиду, что с большей вероятностью вам придётся вносить первоначальный взнос и оформлять КАСКО.

“Так как в Белорусии очень низкий процент невозврата автокредитования, то и процент одобрения в данном направлении достаточно высок. Банки абсолютно лояльны, некоторые учреждения даже не просят документарного подтверждения трудоустройства и дохода. Также часто предлагаются выгодные условия, акции, скидки и государственное субсидирование.”

Начальник службы безопасности Белагромбанка Скорина В.В.

Какие банки предоставляют автокредит

Если вы приобретаете автомобиль в салоне, то ваш выбор из кредиторов будет ограничен представителями финансовых организаций, сотрудничающих с автосалоном. Если вы самостоятельно ищите себе транспорт, то вы можете обратиться в любой банк, занимающейся автокредитованием.

Топ-7 банков Белоруссии, предоставляющих целевой займ на авто:

На срок до 5 лет;

Ставка по проценту составит 39% годовых;

Сумма, уходящая в кредит: до 30 000 белорусских рублей;

Ставка по проценту: 27% годовых;

Оформить займ можно на 7 лет;

Срок кредитования до 5 лет;

Процентная ставка от 9,99% годовых;

Процентная ставка от 15% годовых;

Процентная ставка от 15,5% годовых;

Чтобы повысить вероятность положительного ответа, подайте заявку сразу в несколько банков. Банки могут предложить несколько вариантов, разных условий, и вы выберете самый выгодный для вас.

Также чтобы получить положительный ответ вносите первоначальный взнос, чем больше, тем лучше. Это будет гарантией, что вы будете исправно платить по кредиту, так как смогли накопить сумму на взнос. А также вы сможете получить приятный бонус в виде снижения ставки по проценту.

Требования к заёмщикам и документы

Подать заявку на рассмотрение может любой гражданин Белоруссии, достигший совершеннолетия, а также подходящий следующим параметрам:

Официальное трудоустройство;
Белая зарплата.

Желательно чтобы у заёмщика была положительная кредитная история (не было просрочек и невыплаченных задолженностей), но если она отсутствует, то это не критично. Все те же самые требования выдвигаются и поручителям.

В банк необходимо явится уже с собранным пакетом документов, а именно:

Паспорт;
Справки, подтверждающие доход заявителя;
Для мужчин до 28 лет необходимо предоставить военный билет;
Письменное согласие от супруга на приобретение автомобиля, для тех, кто находится в браке;
Если вы приобретаете авто не в салоне, то в банк нужно принести договор купли-продажи.

Некоторые банки могут попросить дополнительные документы для принятия решения, например, заграничный паспорт или водительское удостоверение.

Как получить займ на авто

Если вы хотите купить автомобиль на деньги банка, то вам необходимо действовать согласно инструкции:

Выберете автомобиль (марку, марку модель) и договоритесь с продавцом, если вы выбрали подержанный автомобиль в авто, то сообщите продавцу, что хотите приобрести его в кредит.
Узнайте для каких банков автомобиль подходит по требованиям и подайте в эти банки заявки.
Дождитесь ответа (процедура может занять от нескольких минут до нескольких дней).
В случае одобрения оформите договор купли-продажи с продавцом и договор кредитования в банке.

Деньги поступают продавцу, как правило, на следующий день. Это и есть последний шаг оформления автокредита. Если вы обратитесь за машиной в автосалон, то процедура проходит гораздо быстрее, а шанс одобрения ещё выше.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: я гражданин Украины, могу ли я купить автомобиль в автокредит в Белоруссии и перевезти его к себе на родину?

Ответ: нет, такое невозможно. Автомобиль находится в залоге у банка, и должен весь срок кредитования находиться на территории страны. Что же касается вопроса “может ли получить кредит граждане других стран”, то ответ будет положительный, но не все банки выдают кредиты иностранцам

Среди всех способов быстрого получения денег на покупку кредит — самый популярный. Причин для этого достаточно: доверие к банкам, понятные расчёты по выплатам и опыт знакомых и коллег. Тем не менее кредитование имеет и изрядную долю критиков, считающих, что покупать нужно «за свои», а кредитование — это кабала и переплата.

Здесь мы расскажем о видах кредитования и особенностях, о которых нужно знать перед принятием решения о покупке автомобиля в кредит.

В общем смысле кредитование — это услуга по продаже денег. Вам «продают» нужную сумму, которую необходимо вернуть. При этом вам потребуется заплатить заранее оговорённый процент сверх суммы, которую вы брали. Таким образом вы получаете на руки необходимую сумму, но возвращать будете заведомо бóльшую.

Возврат платежей осуществляется частями. Срок, на который брали кредит, варьируется и может достигать 84 месяцев. Таким образом, ваша сумма кредита и проценты по нему делятся на срок и получается ежемесячный платёж, который необходимо вовремя погашать.

Способы погашения кредита

Погашение кредита может производиться двумя способами: равными долями (аннуитетный) и с уменьшением платежа (дифференцированный) .

При схеме с оплатой равными долями каждый месяц сумма платежей по кредиту на протяжении всего срока остаётся неизменной. В данном случае вы получаете более комфортный платёж по кредиту, имеете чёткое представление, какими будут ежемесячные выплаты. Но в конечном итоге получите более высокую переплату.

Обращайте внимание на условия кредитного договора в части начисления процентов: ставки по кредитам могут быть как плавающими (зависеть, например, от ставки рефинансирования и иных параметров), так и фиксированными. В первом случае возможны изменения ежемесячных платежей, влияющих на сумму кредитного договора.

При схеме с уменьшением платежа вы выплачиваете равными долями сумму основного долга, а проценты по нему пересчитываются каждый месяц на остаток задолженности. Таким образом, процент вознаграждения банку постоянно уменьшается и итоговая сумма переплаты становится меньше. Однако в этом случае платежи в начале периода могут быть довольно высокими.

Виды кредитов на покупку авто

Если максимально упростить, то останется всего три основных вида кредитования. Нецелевой, целевой, партнёрский.

Нецелевой кредит на покупку авто

Под термином «нецелевой» всегда понимается то, что банку не важно, на какие цели вы берёте кредит. Деньги выдаются наличными или на карту, и вы можете их расходовать по собственному усмотрению, в т. ч. и для покупки автомобиля.

Это удобно, если у вас есть определённая сумма, а кредит вы хотите использовать, чтобы добавить до полной стоимости авто. Также это единственный вариант, если продавец автомобиля реализует его только за «живые» деньги и не хочет подключать к сделке банки или другие компании.

В зависимости от суммы нецелевой кредит выдаётся как без особых требований (нужна только справка о доходах), так и с повышенными: один и более поручителей, определённый доход и др. Но при этом на ваш автомобиль не налагается никаких ограничений, вы можете продать его через месяц, продолжая оплачивать кредит. Процентная ставка по нецелевым кредитам может быть выше, чем по другим видам кредитования.

Целевой кредит на покупку авто

Целевой кредит выдаётся тогда, когда есть цель — предмет кредитования. Целевые кредиты — на покупку недвижимости, на оздоровление, на покупку автомобиля. Деньги предоставляются для конкретного объекта покупки и могут переводиться сразу напрямую продавцу на основании договора купли-продажи.

К целевому кредиту предъявляется довольно много требований. В случае покупки автомобиля они могут быть следующими:

покупка только нового авто из салона;
автомобиль не старше 5 лет;
автомобиль с пробегом не более 50 000 км;
автомобиль, который находится на территории РБ;
другие объективные требования (авто не аварийное, авто не в залоге и др) .

Основное ограничение целевого кредита — это залог. Залоговым становится автомобиль, который вы купили. И до тех пор, пока вы выплачиваете кредит, вы не вправе распоряжаться продажей этого авто без разрешения банка. В случае если выплаты по кредиту прекращаются, банк вправе изъять автомобиль, купленный в кредит.

Однако у целевого кредита на покупку авто есть и много преимуществ:

более быстрое рассмотрение выдачи кредита;
более низкая процентная ставка;
нет необходимости в поручителях, поскольку есть залог или требования к поручителям значительно лояльнее.

Партнёрский кредит на покупку авто

На самом деле мы сами назвали такой кредит «партнёрским», хотя по своей сути это тоже целевой кредит. Смысл в том, что банк может предоставить автодилеру или автохаусу возможность получения кредита для клиента.

Кредит предоставляется только на те автомобили, которые представлены в салоне этой компании. Как правило, условия получения такого кредита достаточно лояльны, а ставки могут быть ниже, чем в случае с целевым или нецелевым. К преимуществам такого кредитования можно отнести:

быстрое рассмотрение решения (от нескольких минут до пары часов);
оформление прямо в офисе автодилера или автохауса;
отсутствие поручителей или значительное снижение требований к ним;
возможность сменить автомобиль через компанию, в которой вы его покупали, до истечения срока кредитования.

Среди ограничений этого вида кредитования:

гипотетическая невозможность выезда за пределы РБ и использования авто за рубежом или необходимость согласия банка на выезд;
возможно требование по оформлению полиса каско на купленный автомобиль.

Но основное ограничение такого способа — сами автомобили. Вы будете выбирать из того, что есть у данного продавца.

Покупка авто

Как купить авто в кредит

Для начала определитесь с тем, какой автомобиль вы выбираете. Если вы ищете конкретный экземпляр, то воспользуйтесь нашей базой объявлений. Вполне возможно, что интересующая вас модель может оказаться в салонах у автомобильных дилеров.

Если с салонами не сложилось, но ваше будущее авто может соответствовать критериям целевого кредитования по возрасту или пробегу, проверьте актуальные предложения в нашем финансовом агрегаторе или на официальных сайтах банков. Получилось? Поздравляем! Если нет — идём дальше.

Финальная возможность взять кредит на покупку авто — пойти ва-банк и добрать определённую сумму нецелевым кредитом. Определитесь с недостающим бюджетом, подготовьте справку о доходах, найдите поручителей и проверьте предложения по кредитованию. Сделать это также можно в нашем финансовом агрегаторе или на официальных сайтах банков. Отправляйте заявки во все подходящие банки и получайте подробные расчёты по вашему кредиту.

Документы для покупки авто в кредит

Во многих случаях банки запрашивают определённый пакет документов для предоставления кредита. В зависимости от того, какой кредит вы берёте, документы могут быть следующими:

паспорт кредитополучателя;
справка о доходах с места работы (за 3, 6, 12 месяцев) ;
анкета кредитополучателя (список вопросов, на которые нужно ответить) ;
письменное согласие на получение сведений и кредитного регистра НБ РБ для проверки вашей кредиторской задолженности;
согласие на предоставление сведений из МВД и ФСЗН (последнее — для подтверждения уровня вашей зарплаты, непрерывного трудового стажа и т. д.) ;
справка о доходах с места работы поручителей (за 3, 6, 12 месяцев) ;
анкета поручителя (список вопросов, на которые нужно ответить) ;
военный билет (для мужчин моложе 27 лет) ;
свидетельство о браке/рождении детей;
документы на автомобиль (для партнёрских продуктов) ;
договор купли-продажи (для партнёрских продуктов) ;

В зависимости от банка и продукта перечень документов может отличаться, мы приводим только те, которые требуются в большинстве случаев.

Способы погашения кредитов на авто

Как правило, в большинстве банков есть возможность погасить кредит множеством способов:

через кассу банка;
через ваше почтовое отделение;
через интернет-банкинг вашего банка;
через ЕРИП;
через платёжные терминалы.

Для погашения кредита вам понадобится номер вашего кредитного договора.

Форс-мажор и нештатные ситуации при покупке авто в кредит

Здесь мы приведём те случаи, когда после получения кредита потребуется дополнительное обращение в банк для решения возникшей ситуации.

«Кредит получен, но я не могу выбрать автомобиль»

Такое возможно, но только с нецелевым кредитом. В этом случае всё зависит от того, как в договоре прописано положение о начале использования кредитных средств.

Если деньги вы не получали наличными, а они лежат на счёте, то началом выплат процентов может считаться дата снятия денег или перевода продавцу.

Если же деньги вы получили наличными, то банк ничего не знает о том, что с ними происходит, и проценты будут начисляться с даты выдачи. Уточните этот момент при подписании договора.

«У меня больше нет возможности оплачивать ежемесячные платежи»

В этом случае многое зависит от вида кредитования. В случае с целевым кредитом или партнёрской схемой всегда есть предмет залога — ваш автомобиль. Если в ближайшее время возможность оплачивать не появится, разумно обратиться в банк для разрешения ситуации.

Есть вероятность получения кредитных каникул (отсрочки платежей). Крайняя ситуация — изъятие автомобиля для погашения вашей задолженности.

Кроме того, при появлении задержек в оплате информация о просроченных платежах автоматически попадёт в вашу кредитную историю, что может негативно сказаться на будущих кредитах.

В случае с нецелевым кредитом первое, что стоит сделать, — обратиться в банк. Здесь также есть вероятность получить отсрочку по платежам на ограниченный срок. Если ваша задолженность продолжит расти, а банк ничего не будет знать о сложившейся ситуации, ответственность за оплату кредита ляжет на ваших поручителей.

«Я хочу сменить машину, но кредит ещё не погашен до конца»

Здесь есть два решения. В случае с нецелевым кредитом вы выставляете ваше авто на продажу и распоряжаетесь им так, как считаете нужным. При этом вы продолжаете выплачивать остаток по вашему кредиту.

Если же это был целевой кредит или партнёрский, обратитесь к компании-продавцу или в ваш банк для уточнения возможности сделки купли-продажи. В некоторых случаях это может быть возможно.

В целом же кредитование — это удобный и относительно быстрый способ получить финансирование покупки вашего нового авто. Также вы можете узнать о других способах финансирования покупки авто.

Автокредиты «опасней» потребительских кредитов и кредитов на жилье. Потому что переплата по первым обычно невелика из-за малых сумм и сроков, а жилищные кредиты разных банков часто похожи.

Другое дело автокредит. Ставки по ним почти такие же, как у потребительских кредитов, но переплата в разы больше из-за больших сроков и массы возможных дополнительных расходов. Кстати, сопутствующие расходы иногда обходятся едва ли ни дороже самого кредита.

Для оценки кредита будем указывать как минимум три процентные ставки:

первоначальную ставку, из рекламных материалов банка;
максимальную ставку, которую обычно применяют в следующие периоды;
эффективную ставку – отношение полной переплаты к сумме кредита.

Сопутствующие расходы сравнивать не будем, это не всегда возможно.

Кредит от Беларусбанка

Кредит на покупку автомобиля Geely у дилера. Первоначальная ставка – 7,7%. Максимальная ставка равна текущей ставке рефинансирования плюс 5,1%. Минимальная сумма – 100 руб., максимальная – 110 тыс. руб. Срок погашения – до 5 лет.

Расчет кредитным калькулятором для суммы 20 тыс. руб. с погашением за 5 лет вышел таким:

Общая сумма к выплате – 27 617 руб.
Стоимость кредита – 7 617 руб.
Эффективная ставка – 15,236%.

Погашение равными суммами по 460,33 руб. ежемесячно. Величина основной суммы в ежемесячном платеже возрастает с 234,50 руб., сумма процентов снижается с 226,83 руб. до 5,17 руб.

Условия и ограничения:

Кредит может быть использован только на приобретение автомобилей Джили у дилеров БЕЛДЖИ.

В первые 3 года применяется льготная процентная ставка 7,7%. Затем она возрастает до 13,51%. Эффективная ставка 15,236% актуальна в данный момент при текущей ставке рефинансирования 7,75%.

За счет кредита может финансироваться до 100% цены авто. От величины первого взноса зависит продолжительность льготного периода. Чем больше взнос – тем дольше действует льготная ставка.

Деньги перечисляются продавцу авто, на руки клиенту не выдаются.

Обеспечением возврата ссуды может быть залог автомобиля или поручительство. Доход поручителя разрешено включать в общий доход заемщика при оформлении кредита.

Штрафа за досрочное погашение нет. Дополнительных платежей нет, но если авто становится залогом по кредиту, то его обязательно страховать по КАСКО.

Документы для оформления кредита:

паспорт заемщика и копия паспорта;
согласие заемщика на проверку его кредитной истории и персональных данных;
справка о доходах (получателям зарплаты или пенсии в Беларусбанке справка не требуется);
договор купли-продажи авто или счет справка.

По совокупности параметров это один из самых льготных автокредитов. Здесь государственный банк поддерживает отечественного производителя. Однако стоимость покупки может вырасти благодаря страхованию по КАСКО и обязательному сервисному обслуживанию в гарантийный период.

Кредит от БНБ-Банка

Еще один кредит для покупки машин конкретной марки у дилера.

Ставка – от 10,99%. Минимальная сумма – 3 тыс. руб., максимальная 35 тыс. руб. Срок погашения – до 10 лет.

Расчет для суммы 20 тыс. руб. с погашением за 5 лет:

Общая сумма к выплате – 27 617 руб.
Стоимость кредита – 7 617 руб.
Эффективная ставка – 15,236%.

Погашение ежемесячно равными платежами по 460,30 руб. Выплата основной суммы возрастает с 235,13 руб. до 455,18 руб. в конце срока, сумма процентов снижается с 225,15 руб. до 5,12 руб.

Условия и ограничения:

Кредит может быть использован только на приобретение автомобилей Лада в белорусских дилеров. Деньги перечисляются продавцу авто, на руки клиенту не выдаются. Дополнительных платежей нет. Штрафа за досрочное погашение нет.

Обеспечением по кредиту может быть залог авто и поручительство физического лица. Залоговое авто страхуется по КАСКО. Возможен кредит без первого взноса.

Требования к заемщику:

гражданство или вид на жительство в РБ;
возраст от 23 до 61 года;
ежемесячный доход не менее 600 руб.;
стаж на последнем месте не меньше 3 месяцев.

Документы для оформления кредита:

паспорт или вид на жительство;
справка о доходе (при кредите менее 55% стоимости авто или сумме до 35 тыс. руб. справка не требуется);
военный билет для мужчин моложе 28 лет;
проект договора на покупку авто у дилера;
ИП также предоставляют свидетельство о регистрации.

Это один из самых выгодных кредитов для покупки автомобилей Лада. Другие банки также кредитуют эту марку, но некоторые кредиты обходятся дороже. Однако требования по дорогим кредитам обычно свободнее, можно найти варианты без залога и поручительства. Целевые кредиты на покупку других марок авто, в основных чертах похожи на описанные для Лады и Джили.

Кредит от Франсабанка

Кредит на покупку новой машины любой марки, без привязки к конкретному дилеру.

Ставка – от 13,51%. Минимальная сумма – 100 руб., максимальная определяется стоимостью авто и кредитоспособностью заемщика. Срок погашения – до 7 лет.

Расчет для суммы 20 тыс. руб. с погашением за 5 лет:

Общая сумма к выплате – 26 867,58 руб.
Стоимость кредита – 6 867,58 руб.
Эффективная ставка – 13,735%.

Погашение ежемесячно уменьшающимися платежами первый – 558,90 руб., последний – 337,09 руб. Основная сумма равными платежами по 333,33 руб., сумма процентов снижается с 225,17 руб. до 3,75 руб.

Условия и ограничения:

Кредитные средства можно использовать только на покупку нового авто. Деньги перечисляются продавцу авто, на руки клиенту не выдаются. Дополнительных платежей нет. Штрафа за досрочное погашение нет.

Обеспечение по кредиту – залог авто. При необходимости – поручительство физического лица. Обязательна страховка по стандарту полное КАСКО.

Первоначальный взнос не меньше 20%. При расчете можно учитывать доход супруга (супруги), в этом случае он выступает поручителем.

Требования к заемщику:

гражданство или вид на жительство в РБ на весь срок погашения кредита;
возраст от 21 года;
постоянный ежемесячный доход на территории РБ не менее 450 руб., для Минска – не ниже 550 руб.

Для ИП применяются особые условия:

по кредиту меньше 3 тыс. руб. – поручительство одного физлица;
свыше 3 тыс. руб. – не менее 2 поручителей.

Поручителями не могут быть другие ИП.

Документы для оформления кредита:

паспорт или вид на жительство;
справка о доходе за последние 3 месяца;
разрешение клиента на проверку его кредитной истории;
договор на покупку авто.

При участии в сделке супругов, от них также требуются паспорта (вид на жительство) и свидетельство о браке. ИП предоставляют свидетельство о регистрации.

Этот кредит на покупку нового авто оказывается даже выгоднее специальных партнерских программ покупки определенных марок. Единственное значимое отличие – обязательный первый взнос не менее 20%.

У Франсабанка есть кредит на покупку б/у авто практически с такими же условиями.

Кредит от Белинвестбанка

Кредит на приобретение подержанной машины без привязки к продавцу и без дополнительных ограничений.

Расчет для суммы 20 тыс. руб. с погашением за 5 лет:

Общая сумма к выплате – 26 867,58 руб.
Стоимость кредита – 6 867,58 руб.
Эффективная ставка – 13,735%.

Погашение ежемесячно уменьшающимися платежами первый – 558,50 руб., последний – 337,09 руб. Основная сумма равными платежами по 333,33 руб., сумма процентов снижается с 225,17 руб. до 3,75 руб.

Условия и ограничения:

Деньги перечисляются продавцу авто, на руки клиенту не выдаются. Дополнительных платежей нет. Штрафа за досрочное погашение нет.

Обеспечение по кредиту –неустойка. Нет залога и поручительства. Кредитуется до 100% стоимости покупки.

Документы для оформления кредита:

паспорт;
справка о доходе за последние 3 месяца (для зарплатных клиентов Белинвестбанка справка не требуется);
разрешение клиента на проверку его кредитной истории;
договор на покупку авто.

Здесь описаны максимальные возможности по описываемому кредиту. Банк может уменьшить сумму или потребовать участия собственными средствами. Но общие условия все равно выглядят очень привлекательными.

Кредит от Приорбанка

Теперь опишем один из самых дорогих кредитов по годовой ставке. Он попал в наш обзор, потому что имеет наименьшие ограничения при получении и пользовании кредитными средствами.

Первоначальная ставка 16,5%, действует в первый месяц. Основная ставка – 20,5%. Минимальная сумма – 100 руб., максимальная 18 тыс. руб. Срок погашения – до 7 лет.

Расчет для суммы 18 тыс. руб. с погашением за 5 лет:

Общая сумма к выплате –28 914,69 руб.;
Стоимость кредита – 10 914,69 руб.
Эффективная ставка – 24,255%.

Погашение ежемесячно равными платежами по 481,91 руб. Основной долг выплачивается нарастающими суммами – от 174,41 руб. до 472,82 руб., а сумма процентов снижается с 307,50 руб. до 8,09 руб.

Условия и ограничения:

Деньги перечисляются продавцу авто, на руки клиенту не выдаются. Продавцом может быть юридическое или физическое лицо.

Дополнительных платежей нет. Штрафа за досрочное погашение нет. Поручительства и залога нет. Делать оценку приобретаемого авто не нужно. Страхование по КАСКО не требуется.

Обеспечение по кредиту –неустойка. Поскольку оценка авто не производится, вопрос первоначального взноса не актуален, клиент просто берет в банке нужную сумму.

Требования к заемщику:

возраст от 22 до 63 лет;
доход за последние 3 месяца – не меньше 265 руб.;
стаж работы на последнем месте не менее полугода.

Документы для оформления кредита:

паспорт или вид на жительство;
справка о доходе за последние 3 месяца

Зарплатным клиентам Приорбанка и тем, кто берет меньше 5 тыс. руб. справка не требуется. Дополнительный бонус – подать заявку на кредит можно удаленно: в интернет-банке, мобильном приложении или на сайте Приорбанка.

Это кредит с максимальной свободой для заемщика, подходит для покупки любого авто у любого продавца.

Что это значит?

Перечисленные выше кредиты не единственные в своем роде. В данный момент белорусские банки предлагают десятки разных ссуд на покупку авто. Условия большинства из них перекликаются между собой. Некоторые кредиты отличаются от перечисленных на доли процента эффективной ставки и очень похожи по другим параметрам.

Однако рассматривать нюансы автокредита все-таки нужно. К примеру – ускоренное погашение процентов и увеличение выплат по основной сумме к концу срока делает невыгодным досрочное погашение. Обязательное полное КАСКО само по себе стоит немало, но требует еще и сервисного обслуживания новых авто, и это тоже немалая сумма.

Потому лучше рассматривать сразу многие предложения банков, воспользоваться мастером подбора кредитов, рассчитать и сравнить их кредитным калькулятором. И сверх того, добавить к цене кредита обязательные расходы вроде страховки.

И еще один очень важный совет – банки дают общую информацию о кредитах, но многое решается индивидуально. Ставка «от 12%» это не всегда ровно «12%». Все это следует учитывать, а потом уже делать окончательный выбор.

Автокредит – это заимствование денег на покупку авто.

Выдают автокредиты чаще всего банки. Получателями обычно становятся физические лица. В общей массе заемщиков их заметно больше, чем организаций. Широко рекламируемые программы кредитов на автомобили предлагаются именно гражданам. Автокредитование организаций тоже распространено, но имеет больше общего с кредитами для бизнеса.

Условия и форма получения автокредита определяется займодавцем (чаще всего банком), с учетом требований законодательства. Заемщик имеет возможность выбирать среди типовых предложений банков. Эти предложения могут варьироваться исходя из личности получателя и отношения банка к нему, но все пространство вариантов заранее ограничено представлением банков о собственной выгоде.

Автокредиты относятся к категории целевых заимствований, что означает выдачу средств для финансирования конкретных расходов, в данном случае – приобретения автотранспорта.

Как это обычно бывает с целевыми кредитами – заемщик заранее информирует банк о предполагаемой покупке. Банк оценивает эту информацию, сверяет ее с текущими данными авторынка и принимает решение о согласии (или несогласии) на выдачу займа.

Такой подход к оценке будущих расходов кредитополучателя вполне обоснован. Банковские ссуды на приобретение автомобиля обычно стоят меньше кредитов, где расходование средств не ограничено. Следовательно – банк желает удостовериться в правильном распоряжении займом.

Здесь мы подходим к вопросу гарантий возврата займа. На этот счет банку, а за ним и получателю, приходится делать выбор между двумя популярными способами:

Выдача кредита под залог приобретаемого автомобиля;
Кредитование под поручительство.

В мировой практике чаще встречается первый вариант, в Республике Беларусь – обычно предлагается второй.

Залог кажется удобнее и понятнее потребителю. Он видит за что платит, знает чем рискует. Уместно будет вспомнить, что одним из самых рискованных целевых займов банки считают оформление сотовых телефонов. Они легко пропадают, а ними и желание платить по кредиту. Автомобиль, в этом плане, продукт более надежный и значимый.

Для большей надежности автокредиты под залог авто часто увязывают с обязательным страхованием по КАСКО.

Если банк предпочитает выдавать кредит под поручительство, то это может быть продиктовано нежеланием иметь дело с реализацией конфискованных автомобилей, стремлением работать только с деньгами, особенностями законодательства и др.

При любом варианте автокредита займодавец имеет основания уточнить детали покупки: оценочную стоимость, форму оплаты, другие характеристики.

После утверждения заявки на кредит и до заключения кредитного договора: документ, подтверждающий оплату части стоимости автомобиля, произведенной за счет собственных средств.

безналичным перечислением на счета дилеров СЗАО «БЕЛДЖИ»

Документы, подтверждающие доходы заявителя (поручителя): справки (выписка, при условии зачисления доходов на карточку в учреждениях банка).

Cогласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка. Кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка может представляться Заявителем в Банк самостоятельно. В данном случае Заявитель оформляет в Национальном банке заявление на получение кредитного отчета;

Cогласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации.

справка о движении денежных средств по счету за последние шесть месяцев, о наличии/ отсутствии ограничений по текущему (расчетному) банковскому счету**;

**не предоставляются в случае проведения оценки платежеспособности заявителя исходя из дохода 20 базовых величин.

Для физических лиц, осуществляющих ремесленную, частную нотариальную деятельность, либо деятельность, не требующую регистрации физического лица в качестве ИП в соответствии с законодательством.

сведения о доходах за последние шесть месяцев, предшествующие месяцу обращения за кредитом;*
извещение о присвоении УНП, установленной формы налогового органа, лицензия (при наличии);
выписка из данных учета налоговых органов и уплаченных суммах налогов, сборов (пошлин), пени.*

*не предоставляются в случае проведения оценки платежеспособности заявителя исходя из дохода 20 базовых величин.

220089, г. Минск, пр-т Дзержинского 18

осуществляется единовременно в течение 10-ти календарных дней со дня заключения кредитного договора в безналичном порядке, путем перечисления денежных средств на текущий (расчетный) банковский счет дилера.

для граждан Республики Беларусь - паспорт гражданина Республики Беларусь;
согласие заявителя (поручителя(ей)) на получение кредитного отчета и согласие заявителя (поручителя(ей)) на предоставление сведений о нем из информационных ресурсов находящихся в ведении Министерства внутренних дел Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь;
для мужчин призывного возраста (до 27 лет) - граждан Республики Беларусь, за исключение состоящих на службе в органах внутренних дел, органах финансовых расследований Комитета государственного контроля Республики Беларусь, органах и подразделениях по чрезвычайным ситуациям, военнослужащих, состоящих на службе в вооруженных силах Республики Беларусь - военный билет (временное удостоверение, выданное взамен военного билета) или удостоверение призывника;
для физических лиц - индивидуальных предпринимателей Республики Беларусь, осуществляющих предпринимательскую деятельность с открытием текущего (расчётного) счёта - выписка по текущему (расчётному) счёту (справки об оборотах по текущему (расчётному) счёту) за последние 6 полных календарных месяцев и справка обслуживающего банка о наличии (отсутствии) задолженности по кредитам, полученным ими как индивидуальными предпринимателями или о наличии (отсутствии) иной задолженности, образовавшейся по договорам, в соответствии с которыми в пользу физического лица осуществлялись иные активные банковские операции, финансовая аренда (лизинг).
договор купли-продажи автомобиля при определенных условиях может не предоставляться.
документы, подтверждающие доходы кредитополучателя (поручителя(-ей))

220036, г. Минск, пр-т. Жукова 3

безналичным путем на счет продавца автомобиля

Для оформления кредита вам потребуется минимум документов.

220123, г. Минск, ул. В. Хоружей 20

Паспорт гражданина Республики Беларусь либо вид на жительство на территории Республики Беларусь на срок действия кредита;
Справка о доходах (при суммее свыше 10 000 BYN);
Договор купли продажи транспортного средства;
Военный билет (для мужчин, не достигших возраста 25 лет).

220007, г. Минск, ул. Московская 14

Автокредит в Минске

Многие автолюбители предпочитают брать кредит на автомобиль вместо того, чтобы несколько лет копить на него и идти в автосалон. И их можно понять - сегодня это не так сложно.

Как правило, любой банк предлагает свои условия, однако общие требования редко отличаются. Автокредит могут предоставлять не только на полную стоимость автомобиля, но и на некоторую долю. Первоначальный взнос может составлять как 10%, так и 60% от суммы кредита. Если же вы решили покупать не новый, а подержанный автомобиль, вам необходимо будет обратиться к специалистам за помощью в оценке стоимости автомобиля. Банки, предлагающие выгодные автокредиты в Беларуси, обычно в таких случаях ориентируются на вердикт собственных оценщиков. Кстати, если вы решили купить у частного лица подержанный автомобиль, стоит помнить, что банки редко предлагают кредит на покупку автомобиля старше десяти лет. В случае с подержанными автомобилями условия кредита вообще жёстче.

Размер выданного кредита будет зависеть от предоставленных вами справок о доходах. Если же вы решили взять кредит на автомобиль в Минске, но при этом открыли кредитную линию, по которой не нужно предоставлять информацию о доходах, будьте готовы к тому, что условия кредита будут довольно суровые.

Как правило, банки требуют, чтобы человек на своём последнем месте работы провёл не менее полугода. Некоторым достаточно будет общего трудового стажа. Нередко банки требуют залог либо поручительство. В первом случае обязательным условием будет страхование автомобиля (КАСКО), во втором банки потребуют застраховать жизнь кредитополучателя.

Заёмщик должен будет предоставить пакет документов, куда входят:

Паспорт и его копия;
Заявление на получение кредита;
Справка о доходах;
Заявление поручителя (если таковые имеются);
Копия паспорта поручителя;

Также банк может потребовать и некоторые другие документы для того, чтобы заёмщик мог получить кредит на машину.

Машины в кредит в Минске и других городах может покупать лишь совершеннолетний гражданин Республики Беларусь либо человек, имеющий вид на жительство в Беларуси. Для того, чтобы приобрести транспортное средство, мужчины до 27 лет должны обязательно иметь военный билет.

На данной странице вы можете сравнить различные предложения по автокредиту среди банков Беларуси. Кроме того, на странице вы найдёте удобный калькулятор автокредита, благодаря которому подсчитать нужную сумму будет куда проще.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: