Коллективное страхование при ипотеке россельхозбанк

Обновлено: 02.05.2024

В порядок оценки Банком соответствия страховой организации Требованиям к страховым организациям, Требованиям к условиям предоставления страховой услуги (далее – аккредитация), внесены изменения, в т.ч., в отношении состава и содержания Требований к страховым организациям, перечня документов, представляемых для оценки Банком соответствия страховой организации этим Требованиям.

Актуальная информация размещена на настоящей странице.

Для заключения предусмотренного условиями кредитования договора страхования клиент Банка вправе выбрать любую страховую организацию, отвечающую прилагаемым Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям предоставления страховой услуги заемщикам и залогодателям Банка страховыми организациями (далее – Требования к условиям страхования), включенную Банком в перечень аккредитованных страховых организаций, отвечающих требованиям к страховым организациям (далее – Перечень страховых организаций).

Аккредитация предоставляется страховым организациям, отвечающим Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования, на срок не более одного года и включает в себя:

оценку соответствия страховых организаций Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования;
внесение страховой организации в Перечень страховых организаций;
последующий мониторинг Банком текущего соответствия страховых организаций Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования.

Для рассмотрения вопроса о соответствии Требованиям к страховым организациям и Требованиям к условиям страхования страховая организация письменно обращается в головной офис Банка с соответствующим заявлением по прилагаемой форме. Заявление подписывается руководителем или уполномоченным соответствующей доверенностью работником страховой организации, подпись заверяется оттиском печати страховой организации (при наличии).

К заявлению должны быть приложены документы и информация, предусмотренные Перечнем сведений и документов, предоставляемых страховой организацией для проверки ее соответствия требованиям Банка (далее – Перечень сведений и документов, прилагается), в том числе справка-подтверждение в соответствии с прилагаемой формой.

Оценка соответствия страховой организации Требованиям к условиям страхования для целей ее внесения в Перечень страховых организаций (аккредитации) производится, в том числе, на основании представляемых в Банк в соответствии с Перечнем сведений и документов типовых форм договоров страхования, которые после проверки их соответствия Требованиям к условиям страхования, в том числе действующему законодательству, а также условиям кредитования, и согласования Банком подлежат применению страховой организацией при страховании заемщиков и залогодателей Банка, предусмотренном условиями кредитования.

Рассмотрение представленных страховой организацией сведений и документов осуществляется в срок не более 60 (шестидесяти) рабочих дней с даты предоставления в Банк полного и надлежащим образом оформленного пакета документов в соответствии с Перечнем сведений и документов.

В течение действия аккредитации Банк осуществляет текущий мониторинг и контроль соответствия аккредитованных страховых организаций Требованиям к страховым организациям, Требованиям к условиям страхования. В целях мониторинга страховые организации, включенные в Перечень страховых организаций, обязаны в течение действия аккредитации предоставлять в Банк информацию и документы в соответствии с разделами 3 и 4 Перечня документов.

В конце января мной были поданы документы на ипотечный кредит по программе "Сельская ипотека". Сразу смутило категоричное обязывание страховаться в ООО "РСХБ-Страхование" в первый год ипотеки, т.к. на сайте в условиях не прописано обязательство по страховке в определенной страховой компании, а наоборот есть даже список аккредитованных страховых. В середине февраля от банка поступил ответ о том, что моя заявка одобрена. Застройщик в это же время со своей стороны отправил все документы в банк.

05.03.2020 мне поступил звонок от сотрудницы банка, сообщившей, что нужно подъехать в отделение (на ул.Советской) и получить список документов, необходимых для дальнейшего оформления. На следующий день приезжаю, получаю список оценочных компаний и список документов, необходимых по объекту недвижимости. На мои вопросы - зачем нужна оценка, если дом только строится? проверьте документы от застройщика? и главный вопрос - могу ли я застраховаться в аккредитованной страховой компании? получаю ответ - едьте в центральное отделение (ул.Телегина, 30). Ок, еду.

Девушка, не помню в каком окне, на мой вопрос о документах отвечает, что утром они все отправили в Минсельхоз на рассмотрение. На мой главный вопрос о страховке, смутилась и ничего конкретного, кроме того, что это обязательно, ответить не смогла, но посчитала, что страховка выйдет 19000 (. ) руб плюс 3000 руб за аккредитив (когда в той же РЕСО, которая между прочим аккредитована в РСХБ мне насчитали в 4 . раза меньше).

Задаю дальше вопросы - где это обязательное условие о страховании в ООО "РСХБ-Страхование" прописано? Опять ничего вразумительного не получаю. При мне сотрудница банка звонит руководителю отделения, задает мои вопросы и я получаю ответ - если вы отказываетесь оформлять страховку в ООО "РСХБ-Страхование", мы АННУЛИРУЕМ вашу заявку и вам надо будет подавать все заново.

Так вот, хочется получить ответ от более компетентных сотрудников банка - на каком основании моя заявка может быть аннулирована, если по факту все условия банка соблюдены, от страховки я не отказываюсь, но хочу иметь выбор страховой компании, а не навязывание определенной.

Ипотечное страхование обеспечивает защиту финансовых интересов заемщика, связанных с обеспечением кредитных обязательств, в случае наступления непредвиденных обстоятельств. Наличие полиса по ипотечному страхованию - это одно из обязательных требований банков и иных кредитных организаций, которые выдают ипотечные кредиты и займы.

Подробная информация об объекте страхования и ограничениях содержится в страховом полисе и приложенных к нему правилах страхования.

Подробные условия страхования, в том числе перечень страховых рисков, ограничения страхового покрытия, исключения из страхования, условия прекращения Полиса, порядок определения размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности) содержатся в Полисе и приложенных к нему Правилах страхования.

Обязательно для тех, у кого есть ипотечный кредит.

Одним из обязательных условий получения кредита является наличие договора ипотечного страхования.

АО СК «РСХБ-Страхование» предлагает Вам оперативное рассмотрение запроса и надежную страховую защиту.

Страхование от несчастных случаев и болезней:

смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания установленного в период страхования;
установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания, впервые диагностированного в период страхования.

пожара;
взрыва;
стихийных бедствий;
механических повреждений;
повреждения водой;
противоправных действий третьих лиц.

При возникновении страхового случая:

примите все возможные меры по минимизации ущерба;
постарайтесь сохранить картину происшествия в первоначальном виде;
сообщите о происшествии в органы соответствующей компетенции;
не позднее 3 суток известите страховую компанию и подайте необходимые документы. Перечень документов указан в правилах Условиях страхования, которые вы получили при заключении договора.

Преимущества продукта

«РСХБ–Страхование» входит в Группу компаний «Россельхозбанка» — одного из самых крупных и устойчивых банков России по размеру активов и капитала.

Документы

Уведомление о возможности отказа от договора добровольного страхования в течение действия периода охлаждения.

Сервисы для клиентов

Другие продукты

Лицензии Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) АО СК «РСХБ-Страхование без ограничения срока действия (бессрочно):

СИ № 2947 от 23.10.2017, СЛ № 2947 от 23.10.2017, ПС № 2947 от 23.10.2017, ОС № 2947-02 от 25.12.2019, ОС № 2947-04 от 23.10.2017, ОС № 2947-05 от 23.10.2017.

Продолжая пользование настоящим сайтом Вы выражаете своё согласие на обработку Ваших персональных данных (файлов cookie) с использованием трекера "Yandex.Metrics". Порядок обработки Ваших персональных данных, а также реализуемые требования к их защите, содержатся в Политике АО СК «РСХБ-Страхование» в отношении обработки персональных данных.

Защитите вашу собственность от непредвиденных обстоятельств, а чужую собственность – от своих случайных действий.

Этот страховой продукт поможет защитить вашу квартиру или дом от аварийных ситуаций, залива, пожара, краж. А также компенсируем ущерб вашим соседям, если неприятности произошли в вашем доме.

для тех, кто имеет в собственности дом или квартиру (а также при условии социального найма);
для тех, кто сделал хороший ремонт и не хочет его переделывать за свой счет;
для тех, кто не хочет иметь проблем с соседями;
для тех, кто понимает, что инженерные коммуникации иногда дают сбой.

пожара;
удара молнии;
взрыва бытового газа;
залива;
краж со взломом и других противоправных действий;
наезда транспортного средства;
падения деревьев и летающих объектов.

Страхуем вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при эксплуатации данным лицом жилого помещения.

При возникновении страхового случая:

примите все возможные меры по минимизации ущерба;
постарайтесь сохранить картину происшествия в первоначальном виде;
сообщите о происшествии в органы соответствующей компетенции;
не позднее 3 суток известите страховую компанию и подайте необходимые документы. Перечень документов указан в Условиях страхования, которые вы получили при заключении договора.

Программы страхования

Внутренняя отделка - 300 000 р.
Движимое имущество - 150 000 р.
Гр. ответственность - 150 000р.

Внутренняя отделка - 300 000 р.
Движимое имущество - 250 000 р.
Гр. ответственность - 250 000 р.

Внутренняя отделка - 400 000 р.
Движимое имущество - 400 000 р.
Гр. ответственность - 400 000 р.

Внутренняя отделка - 700 000 р.
Движимое имущество - 450 000 р.
Гр. ответственность - 450 000 р.

Преимущества продукта

Как заключить Договор

Документы

Сервисы для клиентов

Часто задаваемые вопросы

Мы не сможем компенсировать вам ущерб, если что-то случится с рукописями, любыми документами, чертежами, моделями и макетами, выставочными экземплярами, ювелирными украшениями и драгоценными металлами, предметами искусства, антиквариатом, взрывчатыми веществами и боеприпасами, медицинскими препаратами, парфюмерией, с техническими носителями информации и прочим. А также с имуществом, находящимся в зоне военных действий или в зоне, которой угрожают стихийные бедствия, на момент заключения договора.

В сумму страхового возмещения не включается ущерб, явившийся следствием:

— умышленных действий с вашей стороны или со стороны людей, проживающих в вами, которые привели к страховому случаю;
— неосторожности и нарушения базовых требований техники безопасности;
— ошибки при строительстве дома;
— природной стихии;
— глобальной катастрофы (война, радиация).

Это форма страхования, которая применяется для защиты от страховых случаев людей, объединенных в одну группу. Ее используют, например, работодатели на травмоопасных производствах или в сферах, сопряженных с рисками возникновения судебных споров (консалтинг, юриспруденция, медицина, девелопмент и др.).

В банковской практике такой вид страхования осуществляется в отношении заемщиков. При заключении кредитного договора человеку предлагают присоединиться к коллективному договору страхования, например жизни и здоровья. Предполагается, что при наступлении страхового случая происходит гарантированное погашение долга заемщика в полном объеме.

Присоединение к коллективному договору страхования заемщиков, как и индивидуальное страхование жизни и здоровья клиента банка, – это процедура добровольная. Отсутствие полисов страхования здоровья, жизни или рисков потери работы не является основанием для отказа в предоставлении потребительского кредита, поскольку согласно Закону о защите прав потребителей нельзя обусловливать приобретение одной услуги покупкой другой.

Чем договор коллективного страхования невыгоден страхователю?

Потенциальному заемщику менеджеры банков обычно предлагают купить страховой полис. В случае его отказа в большинстве случаев клиенту не выдают кредит, хотя это запрещено законодательством. В такой ситуации человек вынужден покупать страховку, ведь ему нужны деньги.

В 2015 г. появилось указание ЦБ РФ, которым было введено понятие «период охлаждения». Это то время, в течение которого гражданин, подписав договор страхования и заплатив за это, имеет право обратиться в банк или страховую компанию, расторгнуть договор и вернуть свои деньги без потерь. Ранее клиенты банка могли отказаться от страховки в течение 5 дней с момента заключения договора. С 1 января прошлого года период охлаждения составляет 14 дней.

Но вскоре рынок ввел схему коллективного страхования, при которой не гражданин заключает со страховой компанией договор страхования, а банк. При этом заемщик платит за присоединение к такому договору. Выгодоприобретателем же по нему является банк, так как он страхует свои риски. Логика банкиров такова: «Если с вами что-то случится, страховая компания покроет ваши долги. Да, деньги получим мы, зато вы и ваша семья не будете должны расплачиваться».

Но в этой схеме кроется много проблем. Главная из них состоит в том, что граждан по-прежнему вынуждают платить за дополнительные услуги. То есть за присоединение к коллективному договору страхования банк, как правило, берет с заемщика комиссию. Причем выглядит это так: скажем, гражданин платит 10 рублей за страховку. Банк возьмет себе 9 рублей в качестве комиссии за услугу по присоединению к договору коллективного страхования, а собственно страховая премия составит 1 рубль. И если нет дополнительных ограничений, то гражданину в случае расторжения договора вернут рубль, а 9 рублей банк оставит себе. При этом банки часто включают стоимость страховки в цену кредита, и на нее тоже начисляют проценты.

Навязывая такую страховку клиентам, менеджеры банков часто в нарушение Закона о потребительском кредите (займе) говорят, что без нее кредит банк не выдаст. Плата взимается вперед за весь период страхования, который может составлять несколько лет. Воспользоваться периодом охлаждения, предусмотренным для индивидуальных договоров страхования, коллективная схема не позволяет. А в случае досрочного исполнения кредитного договора шансы вернуть часть уплаченной страховой премии стремятся к нулю.

Несмотря на установленные законами и нормативными актами ограничения, навязанные страховки стали неотъемлемой частью кредитов. Многие даже не понимают, что это не обязательная составляющая кредитного продукта. Чтобы защитить потребителя от дополнительных и часто неоправданных расходов, сейчас обсуждают разные варианты решения этой проблемы.

Почему банки стали отказываться от коллективных договоров?

Размер комиссий, взимаемых банками за подключение клиентов к договорам коллективного страхования, может составлять до 90% премии. Именно поэтому многие банки добровольно отказываться от коллективного страхования не готовы. Однако некоторые все же решили больше не использовать эту схему. Такова реакция кредитных организаций на вступление в силу 7 мая базовых стандартов, которые устанавливают требования к страховщикам и регулируют отношения между ними и их клиентами. Правила работы с клиентами, обозначенные в Стандарте по защите прав и интересов потребителей страховых услуг, распространяются и на банки, которые оказывают посредничество при оформлении договоров страхования.

На официальном сайте Всероссийского союза страховщиков даны разъяснения положений базовых стандартов и рекомендации по их применению. Например, в стандарты включены условия, запрещающие страховым компаниям ставить заключение договора по одному виду страхования в зависимость от наличия (заключения) договора по другому виду страхования, а также от наличия (заключения) договоров оказания иных финансовых услуг. Но это правило не распространяется на договоры комбинированного страхования.

Страховые компании будут отвечать за действия страховых агентов (в случае с коллективными страховками – банков), принимающих заявления о расторжении договора во время действия периода охлаждения. Если менеджер банка просрочит передачу заявления в страховую компанию и период охлаждения истечет, страховая компания все равно будет обязана расторгнуть договор и вернуть страхователю деньги.

В случае если есть риск, что по «коробочному» продукту страхователь не сможет получить выплату из-за заключения договора без имущественного интереса, его об этом будут обязаны предупредить.

Подробнее о том, что стандарты деятельности страховых организаций не позволят страховщикам и их агентам скрыть информацию о страховке и ввести в заблуждение своих клиентов, читайте в публикации «ЦБ защитил интересы потребителей страховых услуг».

Какие законодательные изменения возможны в ближайшее время и как это скажется на защите прав граждан?

Законопроект, закрепляющий 14-дневный период охлаждения и предусматривающий возврат заемщику части страховой премии при досрочном погашении кредита, был принят Госдумой в первом чтении в августе 2018 г. В исходной редакции предполагалось, что, если заемщик был присоединен к договору коллективного страхования, он сможет получить только те средства, которые пошли на уплату премии, без агентского вознаграждения банка.

На сегодняшний день Минюст заявляет о направленных в Комитет Госдумы по финансовому рынку предложениях по доработке законопроекта ко второму чтению и решению проблемы возврата страховой премии, уплачиваемой по договору коллективного страхования. Но о содержании этих предложений пока ничего не известно. Возможно, до конца осенней сессии комитетом будут инициированы экспертные обсуждения, часто предшествующие второму чтению. В ходе таких обсуждений обычно и становится понятно содержание поправок в законопроект.

Что о защите своих прав должны знать страхователи?

Если ваши права были нарушены, вы можете обратиться во Всероссийский союз страховщиков и в Службу Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

Кроме того, с 1 июня в России начнет прием обращений институт финомбудсмена, который будет разрешать в досудебном порядке споры граждан с финансовыми организациями в пределах 500 тысяч рублей. Финансовый уполномоченный будет рассматривать претензии в отношении всех страховых организаций, которые осуществляют деятельность по ОСАГО, ДСАГО и страхованию средств наземного транспорта, кроме железнодорожного. С 28 ноября будут рассматриваться обращения в отношении всех страховых организаций, кроме тех, которые осуществляют исключительно обязательное медицинское страхование.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: