Как узнать кредитный потенциал в альфа банке
Обновлено: 07.09.2024
Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.
Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.
На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента✅.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен✅ для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.
Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате
Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?
Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.
Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.
Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.
Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.
Как работает калькулятор?
Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.
В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка «Узнать шансы на получение кредита» вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.
Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.
Популярные вопросы и ответы по скорингу
С 1 октября каждый банк по указанию ЦБ считает ПДН. Это показатель долговой нагрузки. Если у вас долговая нагрузка больше 50%, то кредит вам не светит. Посчитать показатель долговой нагрузки можно на нашем сайте. См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки Любой банк перед тем, как проводить скоринг, сначала считает ПДН. На ПДН влияют ваши официально подтвержденные доходы и расходы.
Пожалуй, главное правило финансово грамотного человека — долгосрочное планирование. Но как правильно спланировать свои расходы на год, если вы собираетесь взять кредит в банке и не знаете, какую сумму вам одобрят? Есть ли смысл планировать крупные покупки: вдруг сумма одобренного кредита окажется в разы меньше ожидаемой? Чтобы развеять сомнения, можно воспользоваться услугой «Кредитный потенциал» — она позволит узнать одобрят ли вам кредит и на каких условиях.
Это сумма, которую банк готов дать вам в кредит с учетом вашей платежеспособности и существующей кредитной нагрузки. Проще говоря, после расчета вы будете точно знать какую максимальную сумму вы можете получить в банке и по какой ставке, а также максимальный ежемесячный платеж, включая платежи в других банках.
В СберБанке есть одноименная услуга — «Кредитный потенциал». Это сервис, с помощью которого вы сможете самостоятельно рассчитать сколько денег и по какой ставке банк готов дать вам в кредит. Он работает как в мобильном приложении, так и в веб-версии СберБанк Онлайн.
В мобильном приложении банка или в веб-версии СберБанк Онлайн вы нажимаете на раздел «Рассчитать и взять кредит». Заполняете данные в появившейся анкете, или указываете недостающие. Всего нужно заполнить несколько пунктов: контактная информация, адрес и уровень дохода. Никаких дополнительных документов загружать не нужно. В кратчайшие сроки банк сделает расчет и пришлет вам его результаты в течение пары минут. Случается, что банку не хватает информации для расчета. В этом случае вам предложат дополнить анкету и запросить новый расчет.
Прежде всего, сколько денег СберБанк готов дать вам в кредит, какую сумму в месяц вы можете тратить на погашение кредитов и какая часть этой суммы уже использована, если у вас сейчас есть кредиты. Например, если «кружок» кредитного потенциала будет зеленого цвета, кредит скорее всего одобрят. Если красного — подождите пока ваша платежеспособность улучшится. Для этого иногда стоит лишь закрыть часть уже взятых кредитов. В разделе с расчетами можно двигать ползунки суммы и срока — тогда вы сможете увидеть, как меняется вероятность одобрения: например, для суммы в 50 тыс. рублей «кружок» может быть зеленым, а для суммы в 500 тыс. рублей красным. Важно, чтобы вам было комфортно платить — на платежи по кредитам должно уходить не больше половины ваших ежемесячных доходов. Обратите внимание: при расчете кредитного потенциала учитываются и действующие кредитные карты. По умолчанию банк имеет в виду, что задолженности в любой момент могут появиться.
Представьте: вы планируете оформить кредитную карту и идёте в интернет, чтобы посмотреть предложения. Их очень много — банки наперебой предлагают оформить кредитки, и у всех разный льготный период, тарифы, плата за обслуживание и бонусы. Можно растеряться и в итоге стать владельцем карты, условия которой оказываются не такими выгодными, как в рекламе.
Рассказываем, на что обратить внимание при выборе кредитки, на примере карты от Альфа-Банка.
Льготный период: чем дольше, тем лучше
Льготный период (грейс-период) — время, за которое можно погасить долг без переплаты. В течение этого срока вы можете пользоваться заёмными деньгами и вам не будут начислять проценты. Большинство банков в среднем предлагает 55 дней льготного периода, но его часто не хватает.
Например, вы купили новый телевизор по карте и планируете рассчитаться за него за три месяца. Так как льготный период короткий, вы не успеваете вернуть банку деньги без процентов, поэтому приходится переплачивать
При выборе кредитки смотрите на её льготный период — чем он дольше, тем лучше. Например, у кредитной карты от АО «Альфа-Банк» целый год беспроцентного периода на те покупки, которые вы совершаете в первые 30 дней после оформления карты. И 100 дней на покупки, которые вы делаете с 31-го дня. Можно спокойно тратить и с комфортом погашать долг в течение нескольких месяцев.
Стоимость обслуживания: в идеале бесплатно
Чаще всего за обслуживание банковской карты приходится платить каждый месяц, и плата кажется небольшой, например 200 рублей. Но за год набегает приличная сумма — 2400 рублей, причём вне зависимости от того, пользуетесь вы кредиткой или нет.
Например, вы хотите держать карту как запасной вариант на случай, если задержат зарплату или появятся непредвиденные траты. Получается, вы отдаёте деньги за кредитку, которая просто лежит.
При оформлении сразу уточняйте стоимость обслуживания карты. Если тариф не устраивает, можно найти более выгодные варианты. Например, за обслуживание кредитной карты от Альфа-Банка вообще не нужно платит ь.
Выпуск и перевыпуск тоже бесплатные — когда у вас закончится срок действия карты, за новую платить не придётся.
Можно, например, положить кредитку от Альфа-Банка в кошелёк рядом с другими картами и держать на случай непредвиденных расходов
Можно, например, положить кредитку от Альфа-Банка в кошелёк рядом с другими картами и держать на случай непредвиденных расходов
Кредитный лимит: здорово, если есть возможность самому его выбрать
Бывает, банк предлагает кредитку с определённым лимитом, и менять его нельзя. Но часто из-за этого появляется соблазн потратить больше, чем планировалось изначально.
Например, купили новую куртку и к ней подобрали ещё кожаную обувь и джинсы — лимит же позволяет. Но не учли, что набрали покупок на сумму больше, чем можете погасить без процентов. В итоге приходится переплачивать банку.
Посчитайте, какой лимит по карте вам нужен, и найдите банк с подходящим предложением. Ещё лучше, если вы сами можете устанавливать необходимые суммы. Например, при оформлении кредитной карты от Альфа-Банка вы настраиваете лимит с точностью до рубля.
С помощью ползунка в удобном интерфейсе вы сами устанавливаете желаемый лимит по карте. Если например, не хотите тратить лишнего, можно выбрать суммы поменьше
С помощью ползунка в удобном интерфейсе вы сами устанавливаете желаемый лимит по карте. Если например, не хотите тратить лишнего, можно выбрать суммы поменьше
Минимальный платёж: хорошо, если устанавливается индивидуально
Клиенты банков иногда думают, что в течение всего льготного периода вообще не нужно вносить деньги на кредитку. На самом деле раз в месяц надо пополнять карту на определённую сумму, например на 5% от задолженности. Часто зафиксированный банком процент бывает некомфортным. Например, вам было бы удобнее вносить только 2%, а банк установил минимальный взнос в 15%.
Выбирайте банки, где рассчитывают сумму минимального платежа индивидуально для каждого клиента. Например, на кредитную карту Альфа-Банка нужно вносить до 10% от общей задолженности, а иногда и даже этого не требуется .
Документы для оформления: желательно только паспорт
Представьте, что вы захотели оформить кредитку на 100 000 рублей, а банк требует полный пакет документов: ИНН, СНИЛС, военный билет и другие справки. Собирать их долго и хлопотно, поэтому лучше обратиться в банки, где оформление быстрое и не нужно нести пачку бумаг.
Например, при оформлении кредитной карты от Альфа-Банка с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт . Если нужна большая сумма, список документов всё равно не раздувается. До 200 000 рублей нужен только лишь второй документ: СНИЛС, водительское удостоверение или карта другого банка.
А если вы хотите занять серьёзную сумму, например до 1 млн рублей, дополнительно понадобится справка о доходах. Её несложно получить в бухгалтерии на работе. Искать поручителей или предоставлять залог не потребуется.
Получение кредитки: удобно, если привезут в любую точку страны
В некоторых банках кредитку можно оформить только в отделении, но до него бывает сложно добраться, ради этого приходится отпрашиваться с работы. А если за картой надо ехать на другой конец города, желание оформить её пропадает, какими бы привлекательными ни были условия.
Буквально вчера, я писал о новом обновлении приложения "Сбербанк Онлайн"! Если интересно, то можете прочесть здесь! Покопавшись в нём, я нашел одну интересную функцию, не помню была ли она в старой версии, кто помнит, напишите в комментариях!
Называется она "Кредитный потенциал"! Сбербанк предлагает вам узнать какую сумму вы можете выплачивать по кредитам ежемесячно и видимо на основании это рассчитывает максимальные суммы, доступные вам по потреб. кредиту, ипотеке и автокредиту!
Обычно я не пользуюсь такими функциями, но тут мне стало интересно по двум причинам! Во-первых скоро я собираюсь брать ипотечный кредит, а во-вторых - эта функция совершенно бесплатна! 😀 Но тут ничего удивительного, но об этом позже!
Процедура довольно проста. Сначала "Сбербанк" хочет чтобы вы оставили свои контактные данные (как впрочем и всегда)! А затем предлагает указать вам свой среднемесячный доход. При этом не требуется никаких подтверждений!
После этого вам предлагается дать своё соглассие на обработку и отправку довольно нехитрой анкеты.
После этого вам остаётся только ждать смс-уведомления!
Время ожидания, действительно не превышает 5 минут! И вот какой результат я получил в итоге!
Как вы помните, я написал свой доход в 50000 рублей. Сбербанк оценил мой потенциал, исходя из этой суммы, равным 44 740 рублей!? Как по мне это выглядит весьма странно! Я конечно понимаю что это довольно приблизительная оценка! Но как вам нравиться тот факт, что ежемесячные потребности человека составляют лишь 5260 рублей по мнению банка? Напишите в комментариях, считаете ли вы это нормальным?
Позабавили суммы, которые готов мне выдать "Сбер"! Откуда такая точность в отношении потребительского кредита?! Ещё бы копейки указали!😃 А вот почему-то автокредит и ипотеку решили округлить! И ещё почему 4250 рублей считаются использованными? Кредитная карта, хоть и есть у меня в наличии, но полностью погашена!
Если кратко резюмировать всё вышеизложенное: услуга довольно интересная, но даёт весьма приблизительные результаты! Наверняка когда вы действительно будете оформлять какой-либо кредит, суммы будут значительно меньше! А ещё лучше, старайтесь не брать кредиты!
Напишите в комментариях, каков ваш кредитный потенциал, если вы пользовались этой услугой! А также не забывайте ставить лайк👍 и подписываться на канал! Давайте вместе повышать уровень финансовой грамотности!
Кредитная карта — уже давно не новый продукт на рынке. Банки готовят о своих кредитках очень много материалов, рассказывают, как их правильно использовать и какую выгоду можно получить. При этом всё равно остаются люди, которые настроены очень скептически.
Если вы тоже сомневаетесь в кредитных картах и постоянно ищете подвох, то давайте разбираться. Альфа-Банк ответит на семь неудобных вопросов о своей кредитке и объяснит, в каких ситуациях она может помочь.
Все кредитки одинаковые. Чем эта лучше?
Основное отличие кредитной карты Альфа-Банка — это льготный год, когда вы не платите проценты за свои покупки и обслуживание карты. Ещё у неё большой кредитный лимит. Например, в отличие от большинства похожих продуктов, Альфа-Банк предлагает вам оформить кредитку с лимитом до 500 000 рублей, которые вы можете тратить на своё усмотрение.
Кроме того, если по этой карте делать покупки у партнеров Альфа-Банка, то часть денег вы вернёте в виде кэшбэка. Кэшбэк действует на любую сумму, поэтому даже при небольших тратах вы будете экономить.
С кэшбэком всё понятно, а что это за «льготный год»? Вообще можно не платить?
Льготный год — это такой очень долгий грейс-период, когда банк не начисляет проценты на ваши покупки по кредитной карте. Если в большинстве банков беспроцентный период составляет всего пару месяцев, то в Альфа-Банке его продлили до 12.
Это значит, что в течение всего года вы будете должны банку ровно ту же сумму, которую потратили на покупки. То есть в этом случае кредитная карта работает как беспроцентная рассрочка и может помочь в случае затянувшихся финансовых сложностей.
Но важно помнить, что льготный год избавляет вас только от выплаты процентов банку, а основной долг по-прежнему остаётся. Если возвращать деньги банку, как планировалось, не получается, то вы можете вносить только обязательные минимальные платежи.
Зачем нужен минимальный платёж, если вы говорите, что целый год без процентов?
Минимальный платёж — это сумма обязательных выплат, которой вы погашаете свою задолженность по кредитной карте. Он рассчитывается индивидуально каждый месяц и составляет 3–10% от суммы долга.
Минимальный платёж нужен, чтобы показать банку, что вы помните про долг и по-прежнему платёжеспособны. Необходимость вносить только минимум средств также поможет вам вернуть банку часть денег и выиграть время, чтобы решить проблему с финансами и отдать остаток долга без переплат.
Если не внести минимальный платёж, то беспроцентный период закончится. Поэтому, чтобы не пропустить срок, этот момент стоит контролировать. Все даты и суммы будут указаны в мобильном приложении и выписке, которую пришлют на электронную почту. А быстро пополнить кредитку можно через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк.
Наверное, беспроцентный период действует только на некоторые покупки, да?
Беспроцентный период, то есть льготный год, распространяется на все покупки, которые вы совершите в первые 100 дней использования кредитной карты. Других ограничений нет, и вы можете, например, сделать ремонт, который давно откладывали, или закрыть кредиты в других банках, и в течение всего года проценты на этот долг начисляться не будут.
После этого на все остальные покупки по кредитной карте беспроцентный период составит только 100 дней. Поэтому не откладывайте крупные траты, чтобы не торопиться с выплатами и не переплачивать банку.
А что потом, когда год закончится?
Когда льготный год закончится, начнется новый беспроцентный период. Он составит 100 дней, но вы по-прежнему сможете оплачивать покупки со своей кредитной карты в рамках лимита и получать кэшбэк за покупки у партнёров Альфа-Банка.
Также важно помнить, что со второго года обслуживание кредитки станет платным и составит 990 рублей в год. Если пересчитать по месяцам, то получается 82,5 рубля — эта сумма быстро окупится всего за пару кэшбэков.
От чего зависит одобряемый лимит? Придётся собирать кучу документов?
Кредитный лимит по карте зависит от количества документов, которые вы предоставите. Например, сумму до 150 000 рублей вам одобрят при наличии только паспорта. Если нужно больше, то понадобится второй документ, например, СНИЛС или водительское удостоверение. Тем, кто претендует на максимальную сумму в 500 000 рублей, понадобится также справка о доходах.
А что с получением карты? Придется идти в офис?
Нет, в офис уже давно можно не ходить — все делается онлайн, а карту вам привезут, куда скажете. Долго ждать тоже не понадобится: после заполнения короткой заявки на сайте с вами свяжется представитель Альфа-Банка, и вы договоритесь о встрече.
Как правило, карту привозят на следующий день. Вы заполняете заявление, активируете карту, и всё — можно пользоваться и делать покупки.
Ну как, у вас остались вопросы? Или хотите заказать такую кредитку? Тогда листайте вниз, заполняйте заявку на АО "Альфа-Банк" и не откладывайте свои покупки в долгий ящик.
Автор статьи
![Куприянов Денис Юрьевич Куприянов Денис Юрьевич](/person.jpg)
Читайте также: