Компания берет в банке кредит на 180 дней на каком рынке осуществляется эта операция

Обновлено: 07.02.2023

10 января 2021 года вступили в силу новые правила контроля за денежными переводами и сделками. Эти изменения коснулись всем известного федерального закона № 115-ФЗ — того самого, из-за которого блокируют счета в банках и передают данные о сделках в Росфинмониторинг.

В интернете ходят слухи, что теперь контроль за обычными переводами будет строже, а если человек снимет со счета от 600 000 Р — данные попадут в Росфинмониторинг и ФНС спросит об источнике дохода. А за переводы с карты на карту чуть ли не штрафовать собираются. Еще усиливается контроль за почтовыми переводами и сделками с недвижимостью.

Вот что писали СМИ об этом законе:

  • «Власти будут отслеживать все операции свыше 600 тысяч рублей»;
  • «Власти установили тотальный контроль за операциями с наличными»;
  • «Теперь информация абсолютно обо всех операциях с наличными на сумму от 600 тысяч рублей подлежит передаче в Росфинмониторинг».

Что из этого правда — разбираемся на основании закона, а не статей в интернете.

Как победить выгорание

Оборот наличных

Как было раньше. Есть операции, которые подлежат обязательному контролю. То есть информация о них передается в Росфинмониторинг. В числе таких операций покупка валюты, приобретение ценных бумаг за наличные, внесение наличных в уставный капитал. Полный список — в статье 6 ФЗ № 115-ФЗ.

Эти операции привлекают внимание, только если сумма не меньше 600 000 Р . Лимит установлен не в 2021 году, он был таким же и в 2003.

Если фирма снимала наличные со счета, такая операция тоже могла попасть под контроль.

Что изменилось. Контролю подлежат операции по снятию или зачислению наличных на счет организации или ИП. Раньше такое условие тоже было, но с оговоркой: если операция не связана с обычной деятельностью. Например, на счет лесопилки поступают наличные за консультационные услуги. Или химчистка снимает деньги на покупку бензовоза. С 10 января оговорка отменена — теперь любые операции с наличными по счету юрлица на сумму от 600 000 Р подлежат контролю. Например, если деньги снимают на зарплату или командировки.

Контролировать операции юрлиц банк должен только в том случае, если деньги снимают или вносят непосредственно в этой кредитной организации. То есть операция должна проходить по счету, открытому в этом банке. Если деньги на счет фирмы зачислены через банкомат или кассу другого банка, контролю они не подлежат.

Но физлиц и самозанятых все это не касается. В законе нет и не было такой нормы, чтобы любое снятие наличных с карты на сумму больше лимита попадало в Росфинмониторинг. Там еще с 2019 года есть условие о контроле за операциями по снятию наличных в банкоматах — но только с карт, выпущенных иностранными банками. Причем не во всех государствах, а только в тех, что есть в специальном перечне.

Это не значит, что банк не может запросить пояснения по другим операциям. Но такой запрос будет инициативой финмониторинга банка, а не федерального ведомства.

Операции с недвижимостью

Как было раньше. Сделки с недвижимостью контролировались и до поправок. Это касалось сумм от 3 000 000 Р или эквивалента в валюте. Но до 10 января в Росфинмониторинг нужно было сообщать только о тех сделках, что касались перехода права собственности.

Что изменилось. С 10 января все операции по сделкам с недвижимостью на сумму от 3 000 000 Р подлежат обязательному контролю — как при наличном, так и при безналичном расчете. Хорошая новость в том, что информацию о таких операциях больше не должны предоставлять посредники — ИП и фирмы, которые работают в риелторском бизнесе. Все обязанности по контролю с них не сняли, но информировать о сделках больше не нужно.

Операции по зачислению денег на счет эскроу под контроль не попадают. При возврате денег с такого счета — тоже. А вот если деньги переводятся бенефициару — это уже интересно Росфинмониторингу.

Почтовые переводы

Под контроль попали почтовые переводы на сумму от 100 000 Р . Это касается любых переводов — даже если речь об алиментах. Передавать сведения в Росфинмониторинг будет почта.

Если перевод в валюте, учитывается эквивалент по курсу ЦБ. Раньше почтовые переводы обязательному контролю не подлежали.

Баланс мобильного телефона

Это еще один новый вид операций под обязательным контролем. С 10 января возврат неиспользованного аванса за услуги связи привлечет внимание Росфинмониторинга, если сумма составит 100 000 Р и более. Сведения о выводе денег таким способом передают операторы связи.

Покупка ювелирных изделий

Покупка кольца или цепочки в ювелирном магазине тоже может попасть под обязательный контроль, если стоимость изделия больше 600 000 Р . Но кроме контроля есть еще требование об идентификации клиента — то есть проверке его паспорта и фиксации данных о покупке.

При расчете наличными паспорт попросят при покупке от 40 000 Р . Если рассчитываться картой, лимит больше: раньше он составлял 100 000 Р , сейчас — 200 000 Р . Это изменение вступило в силу еще летом 2020 года.

Цифровая валюта

Криптовалюта и токены официально считаются имуществом. А операции с ними с 1 января 2021 года подлежат обязательному контролю, если сумма составит 600 000 Р и более.

Операторы финансовых платформ и информационных систем для выпуска и обмена криптовалюты должны сообщать о сделках в Росфинмониторинг.

При этом принимать оплату криптовалютой запрещено, предлагать такой способ расчетов — тоже. Хотя в том же законе указано, что цифровая валюта может использоваться для инвестиций и быть средством платежа.

Отмена контроля

Из списка операций, которые подлежат обязательному контролю, с 10 января исключены такие:

  1. Обмен банкнот одного достоинства на другие.
  2. Перевод денег за границу на счет анонимного владельца.
  3. Поступление денег из-за границы со счета анонимного владельца.
  4. Переводы некредитными организациями по поручению клиента.
  5. Страховые выплаты от нерезидентов.
  6. Получение имущества по договору лизинга.

Что еще изменилось в правилах контроля за расчетами

Поправки коснулись зачисления и списания денег для лизинговых платежей от 600 000 Р : они попали под обязательный контроль. Аналогично — с операциями иностранных структур, если они работают не дольше трех месяцев и раньше движений по счету не было.

Формулировки о контроле операций, связанных с азартными играми, стали конкретнее, но такие выплаты и раньше были под наблюдением.

При выплате участнику лотереи выигрыша на сумму до 15 000 Р не нужно проверять паспорт.

Под контроль попали страховые выплаты юрлицам — для физлиц так было и раньше. Росфинмониторинг будет получать информацию о выплатах по страхованию на случай смерти, дожития, пенсионному страхованию или полисам с периодическими выплатами.

Лимит операций по второму и последующему зачислению денег на счета для гособоронзаказа уменьшен с 50 000 000 до 10 000 000 Р . При первом зачислении пороговое значение так и осталось равным 600 000 Р .

Что делать с этими изменениями

Контроль операций по закону № 115-ФЗ не предусматривает участия людей и компаний. То есть владельцу счета или участнику сделки ничего делать не нужно. Информацию должен передавать банк, ломбард, магазин, нотариус, адвокат, организатор азартной игры, страховая компания, почта или оператор связи.

Если вы не отмываете доходы и не занимаетесь запрещенной деятельностью, новый закон ничего не изменит. Даже если информация о сделке попадет в Росфинмониторинг, это совершенно не означает, что дальше будет что-то происходить.

Кроме Росфинмониторинга операции контролируют еще и банки. Они могут отказать подозрительному клиенту в дистанционном обслуживании или запросить у него документы по сделке.

Налоговая никакой информации о снятии наличных не получает, и контролировать движение денег по счету новый закон ей не позволяет. Это по-прежнему возможно только в рамках проверки, но не автоматически. А штрафы могут быть, только если удастся доказать незадекларированный доход. Денежные переводы не признаются им по умолчанию, а дарить подарки деньгами в России пока никто не запрещал.

Если все же получаете доход, но хотите сэкономить на налогах и не бояться вопросов о поступлениях — присмотритесь к самозанятости.

На основании статьи 9 Закона Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле" Центральный банк Российской Федерации устанавливает уведомительный порядок проведения валютных операций, связанных с получением юридическими лицами - резидентами кредитов и займов в иностранной валюте, предоставляемых нерезидентами на срок более 180 дней, и исполнением обязательств по возврату указанных кредитов (займов).

Действие разрешений ЦБ РФ на проведение валютных операций по кредитным договорам (договорам займа), указанным в пункте 1 данного документа, а также документов о регистрации этих валютных операций прекращается. Указанные валютные операции проводятся юридическими лицами - резидентами без ограничений, при представлении предусмотренных нормативными актами Банка России документов (Указание ЦБ РФ от 14.02.2002 N 1110-У).

1. Без ограничений при представлении предусмотренных нормативными актами Банка России документов осуществляются следующие валютные операции, связанные с движением капитала.

1.1. Зачисление иностранной валюты на банковские счета юридических лиц - резидентов в уполномоченных банках, поступающей от нерезидентов в качестве кредитов (займов) по кредитным договорам (договорам займа), заключенным между юридическими лицами - резидентами и нерезидентами.

1.2. Зачисление иностранной валюты на банковские счета юридических лиц - резидентов в уполномоченных банках, поступающей от нерезидентов в счет исполнения их обязательств по кредитным договорам, заключенным между юридическими лицами - резидентами и нерезидентами, за исключением операций, предусмотренных п. 1.1 настоящего Указания.

1.3. Зачисление иностранной валюты на банковские счета юридических лиц - резидентов в уполномоченных банках, поступающей от нерезидентов в счет исполнения обязательств по договорам об обеспечении исполнения кредитных договоров, заключенных между юридическими лицами - резидентами и нерезидентами.

1.4. Списание в пользу нерезидентов иностранной валюты с банковских счетов юридических лиц - резидентов в уполномоченных банках, в том числе с банковских счетов третьих лиц, в счет возврата кредитов (займов), предоставленных нерезидентами в иностранной валюте по кредитным договорам (договорам займа), заключенным между юридическими лицами - резидентами и нерезидентами.

1.5. Списание в пользу нерезидентов иностранной валюты с банковских счетов юридических лиц - резидентов в уполномоченных банках, в том числе с банковских счетов третьих лиц, в счет исполнения их обязательств (штрафы, неустойки, комиссии, возмещение расходов, иные обязательства) по кредитным договорам (договорам займа), заключенным между юридическими лицами - резидентами и нерезидентами.

1.6. Списание в пользу нерезидентов иностранной валюты с банковских счетов юридических лиц - резидентов в уполномоченных банках в счет исполнения их обязательств по договорам об обеспечении исполнения кредитных договоров (договоров займа), заключенных между юридическими лицами - резидентами и нерезидентами.

2. Действие настоящего Указания не распространяется на следующие валютные операции.

2.1. Валютные операции, связанные с получением и возвратом кредитов (займов) посредством выпуска, размещения и погашения ценных бумаг (долговых обязательств), выраженных в иностранной валюте.

2.2. Валютные операции, связанные с получением и возвратом кредитов (займов) уполномоченными банками.

2.3. Валютные операции, связанные с получением и возвратом кредитов (займов), не предусматривающие зачисление получаемой от нерезидента в качестве кредитов (займов) иностранной валюты на банковские счета юридических лиц - резидентов в уполномоченных банках.

3. Учет и отчетность по валютным операциям, связанным с получением и возвратом юридическими лицами - резидентами кредитов и займов в иностранной валюте, предоставляемых нерезидентами, осуществляется в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации.

О порядке учета уполномоченными банками валютных операций резидентов, связанных с получением от нерезидентов кредитов и займов в иностранной валюте и предоставлением нерезидентам займов в иностранной валюте, см. Инструкцию ЦБ РФ от 10.09.2001 N 101-И.

4. Признать утратившими силу с момента вступления в силу настоящего Указания следующие нормативные акты Банка России.

4.1. Положение Банка России "О порядке привлечения и погашения резидентами Российской Федерации финансовых кредитов и займов в иностранной валюте от нерезидентов на срок свыше 180 дней" N 527 от 06.10.97 ("Вестник Банка России" от 05.11.97 N 71-72).

4.2. Указание Банка России "О временном приостановлении действия пункта 1.3.4 Положения Центрального банка Российской Федерации "О порядке привлечения и погашения резидентами Российской Федерации финансовых кредитов и займов в иностранной валюте от нерезидентов на срок свыше 180 дней" от 06.10.97 N 527" N 56-У от 05.12.97 ("Вестник Банка России" от 11.12.97 N 83).

4.3. Указание Банка России "О внесении изменений и дополнений в Положение Банка России "О порядке привлечения и погашения резидентами Российской Федерации финансовых кредитов и займов в иностранной валюте от нерезидентов на срок свыше 180 дней" N 527 от 06.10.97" N 504-У от 01.03.99 ("Вестник Банка России" от 11.03.99 N 15).

5. Внести в Положение Банка России "О выдаче территориальными учреждениями Центрального банка Российской Федерации разрешений юридическим лицам - резидентам на осуществление отдельных видов валютных операций, связанных с движением капитала" N 129-П от 21.12.2000 ("Вестник Банка России" от 27.12.2000 N 70), далее - Положение N 129-П, следующие изменения и дополнения.

5.1. Пункт 1.2 изложить в следующей редакции:

"1.2. Настоящее Положение не распространяется на операции, порядок осуществления которых установлен иными нормативными актами Центрального банка Российской Федерации".

5.2. Признать утратившим силу п. 8.2 Положения N 129-П.

5.3. Признать утратившим силу п. 3 Приложения 1 к Положению N 129-П.

5.4. Признать утратившим силу п. 3 Приложения 4 к Положению N 129-П.

6. Настоящее Указание подлежит опубликованию в "Вестнике Банка России" и вступает в силу с 1 октября 2001 года.

Операции на открытом рынке (OMO) относятся к случаям, когда Федеральная резервная система покупает и продает в основномценные бумаги Казначейства США на открытом рынке, чтобы регулировать предложение денег, которые находятся в резерве в банках США и, следовательно, доступны для выдачи ссуд предприятиям и потребителям.Он покупает казначейские ценные бумаги для увеличения денежной массы и продает их для уменьшения денежной массы.1

Используя эту систему покупок на открытом рынке, Федеральная резервная система может устанавливать целевую ставку по федеральным фондам, которую она установила, предоставляя или забирая ликвидность коммерческим банкам, покупая или продавая вместе с ними государственные облигации.Цель OMO – манипулировать краткосрочной процентной ставкой и предложением базовой денежной массы в экономике.1

Ключевые моменты

  • Операции на открытом рынке (OMO) – это покупка или продажа центральным банком краткосрочных казначейских облигаций и других ценных бумаг на открытом рынке с целью влияния на денежную массу, тем самым влияя на краткосрочные процентные ставки.1
  • Покупка ценных бумаг добавляет системе денег, облегчая получение ссуд и снижение процентных ставок.
  • Продажа ценных бумаг с баланса центрального банка удаляет деньги из системы, удорожая ссуды и повышая ставки.
  • Эти операции на открытом рынке – это метод, который ФРС использует для манипулирования процентными ставками.1

Понимание операций на открытом рынке

Его операции на открытом рынке – это инструменты, которые он использует для достижения этой целевой ставки путем покупки и продажи ценных бумаг на открытом рынке.Центральный банк может увеличивать денежную массу и снижать рыночную процентную ставку, покупая ценные бумаги с использованием вновь созданных денег.Точно так же центральный банк может продавать ценные бумаги из своего баланса и выводить деньги из обращения, оказывая положительное давление на процентные ставки.1

Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC) – это организация, которая проводит политику OMO Федеральной резервной системы.Совет управляющих Федеральной резервной системы устанавливает целевую ставку по федеральным фондам, а затем FOMC осуществляет операции на открытом рынке, которые позволяют достичь этой ставки.2  Ставка по федеральным фондам – ​​это процентная ставка, которую банки взимают друг с друга по ссудам овернайт.Этот постоянный поток огромных денежных сумм позволяет банкам поддерживать свои денежные резервы на достаточно высоком уровне, чтобы удовлетворять потребности клиентов, используя при этом излишки наличности.3

Ставка по федеральным фондам также является ориентиром для других ставок, влияя на направление всего: от ставок по сберегательным вкладам до ставок по ставку по федеральным фондам, чтобы удерживать экономику США в стабильном состоянии и предотвратить пагубные последствия неконтролируемой инфляции или дефляции цен.4

Почему Treasurys?

Казначейские облигации США – это государственные облигации, которые покупаются многими индивидуальными потребителями в качестве безопасного вложения. Они также торгуются на денежных рынках и в больших количествах покупаются и хранятся финансовыми учреждениями и брокерскими компаниями.

Операции на открытом рынке позволяютФедеральной резервной системе покупать или продавать казначейские облигации в таких больших количествах, что это оказывает влияние на денежную массу, распределяемую в банках и других финансовых учреждениях в США1.

Краткая справка

Ставка по федеральным фондам – ​​это ориентир, который влияет на все остальные процентные ставки по всему, от жилищной ипотеки до сберегательных депозитов.4

Вверх или вниз?

Есть только два способа движения ставок Казначейства – вверх или вниз.Говоря языком Федеральной резервной системы, политика может быть экспансионистской или сдерживающей.5

Если цель ФРС является экспансионистской , она покупает казначейские облигации, чтобы вливать наличные в банки.Это заставляет банки ссужать эти деньги потребителям и предприятиям.Поскольку банки конкурируют за клиентов, процентные ставки снижаются.Потребители могут брать больше в долг, чтобы покупать больше.Компании хотят брать больше займов для расширения.5

Если цель ФРС является ограничительной , она продает казначейские облигации, чтобы тянуть деньги из системы.Денег становится мало, а процентные ставки растут.Потребители сокращают свои расходы.Бизнес сокращает свои планы роста, и экономика замедляется.5

Постоянные операции на открытом рынке

Постоянные операции на открытом рынке ( POMO ) относятся к ситуации, когда центральный банк постоянно использует открытый рынок для покупки и продажи ценных бумаг, чтобы регулировать денежную массу.Это был один из инструментов, используемых Федеральной резервной системой для реализации денежно-кредитной политики и влияния на американскую экономику.Постоянные операции на открытом рынке (POMO) являются противоположностью временных операций на открытом рынке, которые используются для добавления или истощения резервов, доступных для банковской системы на временной основе, тем самым влияя на ставку по федеральным фондам.1

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.


Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Предприятие заключило договор с банком об открытии кредитной линии сроком на два года. По условиям договора предприятие берет транши. Каждый транш должен быть погашен в течение 180 календарных дней.
На каком счете бухгалтерского учета правильно учитывать получаемые транши: 67 или 66?


Рассмотрев вопрос, мы пришли к следующему выводу:
Если полученные транши в соответствии с договором об открытии кредитной линии должны быть погашены в течение 180 календарных дней (менее 12 месяцев), то в бухгалтерском учете такие транши отражаются на счете 66, субсчет "Расчеты по краткосрочным кредитам".

Обоснование вывода:
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
Кредитная линия - это один из видов займа, который отличается от обычного кредита тем, что средства выдаются заемщику не единой суммой, а частями (так называемыми траншами). Соответственно, транш - это кредит, выданный в рамках утвержденной кредитной линии.
Согласно п. 2 ПБУ 15/2008*(1) основная сумма обязательства по полученному займу (кредиту) отражается в бухгалтерском учете организацией-заемщиком как кредиторская задолженность в соответствии с условиями договора займа (кредитного договора) в сумме, указанной в договоре.
Полагаем, что отражать обязательство в сумме, указанной в договоре, означает, что основное обязательство заемщик учитывает в той сумме, которая по условиям договора подлежит возврату.
Обращаем внимание на то, что в данной норме речь идет о полученном займе (кредите).
Также обращаем внимание на п. 18 ПБУ 15/2008, в котором сказано следующее: В случае неисполнения или неполного исполнения заимодавцем договора займа (кредитного договора) организация-заемщик раскрывает в пояснительной записке к годовой бухгалтерской отчетности информацию о суммах займов (кредитов), недополученных по сравнению с условиями договора займа (кредитного договора).
Полагаем, что данная норма подтверждает вывод о том, что суммы недополученных займов (кредитов) организация не отражает в бухгалтерском балансе.
Соответственно, на счетах бухгалтерского учета отражается фактическая сумма полученных денежных средств.
В письме Минфина России от 28.01.2010 N 07-02-18/01 выражена аналогичная позиция: В бухгалтерском учете и бухгалтерском балансе организации-заемщика обязательства отражаются в качестве кредиторской задолженности в сумме фактически денежных средств, полученных по договору займа (кредитному договору) и не погашенных на отчетную дату.
Заметим, что ПБУ 15/2008 не содержит критериев, по которым заемные обязательства можно разделить на долгосрочные и краткосрочные.
В то же время разделение кредитов и займов на краткосрочные и долгосрочные предусмотрено Планом счетов и Инструкцией по его применению*(2) (далее - Инструкция к Плану счетов).
Кроме того, разделение обязательств организации на краткосрочные и долгосрочные предусмотрено в форме Бухгалтерского баланса *(3) путем отражения в разных разделах пассива баланса.
Как следует из п. 19 ПБУ 4/99*(4) обязательства в бухгалтерском балансе должны представляться с подразделением в зависимости от срока обращения (погашения) на краткосрочные и долгосрочные. Обязательства представляются как краткосрочные, если срок обращения (погашения) по ним не более 12 месяцев после отчетной даты или продолжительности операционного цикла, если он превышает 12 месяцев. Все остальные обязательства представляются как долгосрочные.
В п. 20 ПБУ 4/99 в таблице представлены числовые показатели, которые должен содержать бухгалтерский баланс (с учетом изложенного в пп. 6 и 11 ПБУ 4/99):
Из таблицы видно, что кредиты, подлежащие погашению более чем через 12 месяцев после отчетной даты, следует отражать в разделе баланса "Долгосрочные обязательства", а кредиты, подлежащие погашению в течение 12 месяцев после отчетной даты, - в разделе "Краткосрочные обязательства".
Согласно Инструкции к Плану счетов для обобщения информации о состоянии полученных организацией:
- краткосрочных (на срок не более 12 месяцев) кредитов и займов предназначен счет 66 "Расчеты по краткосрочным кредитам и займам";
- долгосрочных (на срок более 12 месяцев) кредитов и займов - счет 67 "Расчеты по долгосрочным кредитам и займам".
Таким образом, основным критерием классификации обязательства по полученному кредиту как при принятии его к учету, так и при подготовке бухгалтерской отчетности является срок обращения (погашения).
Аналогичная точка зрения отражена в письме Минфина России от 28.01.2010 N 07-02-18/01.
По нашему мнению, отражение полученного транша на счете 66 или 67 зависит от того, на какой срок выдается транш в рамках договора кредитной линии.
Как мы поняли, транши в соответствии с кредитным договором должны быть погашены в течение 180 календарных дней (менее 12 месяцев), соответственно, в бухгалтерском учете отражается следующая операция:
Дебет 51 Кредит 66, субсчет "Расчеты по краткосрочным кредитам"
- получение на расчетный счет очередного транша в соответствии с кредитной линией.
Обращаем внимание на то, что все вышесказанное является нашим экспертным мнением.

-------------------------------------------------------------------------
*(1) Положение по бухгалтерскому учету "Учет расходов по займам и кредитам" (ПБУ 15/2008) (утверждено приказом Минфина России от 06.10.2008 N 107н).
*(2) План счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций и Инструкция по его применению утверждены приказом Минфина России от 31.10.2000 N 94н.
*(3) Утвержден приказом Минфина России от 02.07.2010 N 66н.
*(4) Положение по бухгалтерскому учету "Бухгалтерская отчетность организации" ПБУ 4/99 (утверждено приказом Минфина России от 06.07.1999. N 43н).

С 28 февраля торги на фондовой секции Московской Биржи временно не проводились. Это было необходимо для регулирования ситуации на рынке. С 24 марта по решению Банка России торги начались снова, но пока они идут с ограничениями. Торги акциями иностранных компаний на СПБ Бирже также проводятся с ограничениями.

Решения о дальнейшем проведении торгов принимаются Банком России, а также руководством Московской Биржи и СПБ Биржи в ежедневном режиме. Мы следим за событиями и оперативно информируем клиентов в нашем официальном канале в Телеграме.

В чем особенность биржевых торгов в текущей ситуации?

При возобновлении торгов на фондовом рынке первое время может наблюдаться высокая волатильность из‑за неравномерности спроса и предложения на ценные бумаги. Это может привести к резкой переоценке портфелей инвесторов в момент старта торгов.

Рекомендуем сохранять спокойствие и дождаться, когда объемы спроса и предложения выравняются, после чего цена на бумаги должна приблизиться к своим справедливым значениям.

При этом биржа может принимать различные решения о возобновлении или дальнейшей приостановке торгов для регулирования ситуации на рынке. В частности, может быть применен механизм дискретного аукциона, а также аукционов открытия и закрытия.

Высокая волатильность может привести к их принудительному закрытию. Чтобы этого не произошло, рекомендуем пополнить счет.

Какие фонды Тинькофф сейчас торгуются?

Фонды, в состав которых входят российские активы: Тинькофф Вечный портфель RUB, Тинькофф iMOEX и Тинькофф Bonds RUB. Сделки по ним доступны каждый рабочий день Московской Биржи с 09:50 до 18:50 по московскому времени.

С 23 мая Московская биржа частично возобновила торги некоторыми фондами с иностранными активами: Тинькофф Semiconductors, Тинькофф CyberSecurity, Тинькофф BuyBack Leaders, Тинькофф AI‑Robotics. Сделки по ним доступны каждый рабочий день Московской биржи с 16:30 до 18:50 по московскому времени.

Почему не торгуются валютные фонды Тинькофф?

Некоторые валютные фонды пока не торгуются по следующим причинам:

По предписанию Банка России с 28 февраля на Московской Бирже не ведутся торги фондами в иностранной валюте. На текущий момент постановления о возобновлении торгов не поступало.

Зарубежные провайдеры временно приостановили предоставление нашему спецдепозитарию, уполномоченным лицам и маркетмейкеру данных (котировок) по торгам иностранными бумагами на иностранных биржах. В связи с этим в настоящее время нет возможности корректно рассчитать стоимость чистых активов (СЧА) и стоимость пая по фондам, в состав которых входят иностранные бумаги.

Сейчас мы совместно с контрагентами ведем активную работу по поиску нового подрядчика для предоставления рыночных данных, а также прорабатываем другие возможности по восстановлению расчетов СЧА и торговли валютными фондами. Например, делаем УК «Тинькофф Капитал» участником торгов на СПБ Бирже. Это позволит совершать сделки с иностранными ценными бумагами в интересах всех наших валютных фондов.

Кроме того, по нашему ходатайству Банк России подал обращение в Правительственную комиссию по контролю за иностранными инвестициями в РФ с предложением смягчить ограничения по торговле иностранными ценными бумагами в составе паевых фондов.

Урегулирование этих вопросов, по нашим оценкам, может произойти в течение месяца. Однако прогнозировать то, когда Банк России разрешит Московской Бирже возобновить торги фондами в иностранной валюте, мы не можем.

С 23 мая Московская биржа частично возобновила торги некоторыми фондами с иностранными активами: Тинькофф Semiconductors, Тинькофф CyberSecurity, Тинькофф BuyBack Leaders, Тинькофф AI‑Robotics. Сделки по ним доступны каждый рабочий день Московской Биржи с 16:30 до 18:50 по московскому времени.

Почему прекратился расчет СЧА по некоторым фондам?

Это произошло из‑за того, что зарубежные провайдеры временно приостановили предоставление нашему спецдепозитарию, уполномоченным лицам и маркетмейкеру данных по торгам иностранными бумагами на иностранных биржах. В настоящее время нет возможности корректно рассчитать стоимость чистых активов (СЧА) и стоимость пая по фондам, в состав которых входят иностранные бумаги.

Как вывести деньги с Инвесткопилки?

По решению Банка России торги биржевыми фондами (ETF и БПИФ) на Московской Бирже не проводились с 28 февраля 2022 года и были возобновлены с ограничениями 29 марта.

С 30 марта возобновлены торги фондами «Вечного портфеля» в рублях. Это значит, что в часы проведения торгов этими фондами можно вывести деньги с рублевого счета Инвесткопилки. Мы следим за событиями и оперативно информируем клиентов об актуальном расписании торгов акциями, облигациями и паями биржевых фондов в нашем официальном канале в Телеграме.

На данный момент Банк России не сообщал о возобновлении торгов фондами «Вечного портфеля» в долларах и евро. Вывести деньги с валютных счетов Инвесткопилки вы сможете, когда такие торги будут разрешены.

Когда Московская Биржа возобновит торги фондами «Вечного портфеля» в долларах и евро, при желании вы сможете вывести деньги с валютных счетов Инвесткопилки, эти средства поступят на соответствующий валютный счет вашей карты Tinkoff Black.

При этом важно помнить, что обналичить эти поступления в валюте временно не получится. По новому правилу Банка России, временно с валютного счета можно снять до 10 000 $, но не больше той суммы, которая была на ваших валютных счетах 9 марта в 00:00. Лимит действует полгода — до 9 сентября.

В то же время доллары и евро, выведенные со счета Инвесткопилки, можно конвертировать в рубли (по курсу на день конвертации) либо использовать их, чтобы открыть валютный вклад в Тинькофф.

Если Россию отключат от SWIFT, что будет с торговлей иностранными акциями?

Сценарий отключения от SWIFT — это крайняя мера. При этом мы разрабатываем решения для различных сценариев, и какой из них ни был бы реализован, мы предоставим нужную поддержку клиентам.

Почему при покупке валюты на бирже такая большая комиссия?

С 4 марта по решению Банка России на покупку $, €, £ на бирже была установлена повышенная комиссия в размере не менее 12%. Но 11 апреля эта повышенная комиссия была отменена.

В то же время при операциях с валютой важно помнить, что с брокерского счета можно выводить валюту на дебетовую карту, но обналичить валюту, выведенную с брокерского счета после 00:00 9 марта, временно не получится — ее можно конвертировать и снять в рублях по курсу на день снятия, также можно открыть валютный вклад в Тинькофф.

Могу ли я снять с карты валюту, которую выведу с брокерского счета начиная с 9 марта?

Нет, так сделать не получится.

По новому правилу Банка России, временно с валютного счета можно снять до 10 000 $, но не больше той суммы, которая была на ваших валютных счетах 9 марта в 00:00. Лимит действует полгода — до 9 сентября.

В то же время вы можете выводить доллары с брокерского счета на счет карты — например, чтобы открыть валютный вклад в Тинькофф.

Как сейчас работает Тинькофф — банк и брокер?

Тинькофф работает в штатном режиме. По‑прежнему можно открывать и закрывать брокерские счета, вносить и выводить с них деньги. Пока не получится перевести к нам ИИС от другого брокера: такой счет придется открыть заново в Тинькофф. Но мы работаем над переносом других ИИС к нам без потери срока действия.

Как перевести ценные бумаги от другого депозитария на счет депо в Депозитарии – АО «Тинькофф Банк»?

С помощью депозитарного перевода. Весь процесс будет состоять из четырех этапов:

Вы подаете поручение на вывод ценных бумаг вашему депозитарию. Для этого вам понадобятся депозитарные реквизиты Тинькофф.

Когда ценные бумаги поступят на ваш счет депо, открытый в Депозитарии — АО «Тинькофф Банк», запросите расходные документы у прежнего брокера, через которого приобретались указанные ценные бумаги. Это нужно, чтобы мы правильно учли ваши налоги и права на получение налоговых льгот.

Подробнее про перевод ценных бумаг в Тинькофф читайте в нашем детальном гайде.

Как быстро открыть брокерский счет в Тинькофф?

Если вы уже являетесь клиентом Тинькофф, проще всего скачать приложение Тинькофф Инвестиций и оставить заявку там.

В остальных случаях заполните короткую форму онлайн — весь процесс займет всего несколько минут. В конце подпишите заявление-анкету кодом из СМС.

Подождите, пока мы проверим ваши данные и откроем счет — на это уйдет около часа, в редких случаях чуть дольше. Например, если на бирже выходной, очередь из заявок инвесторов или вы оставили заявку после 19:00 по московскому времени. В этом случае откроем счет в ближайший рабочий день, в редких случаях — через два рабочих дня. Когда счет будет готов, отправим вам СМС и письмо на электронную почту.

В течение 1—2 дней наш представитель привезет вам заявление-анкету и карту Tinkoff Black — она нужна, чтобы круглосуточно и без комиссии вносить деньги на брокерский счет и выводить их оттуда. Пока карту не привезли, можно пополнить брокерский счет с карты другого банка и сразу начать инвестировать.

Как вывести деньги с брокерского счета Тинькофф?

Для этого в приложении Тинькофф Инвестиций:

Деньги поступят на вашу дебетовую карту Тинькофф. При желании вы сможете снять их в наших банкоматах.

Если хотите вывести с брокерского счета сумму в валюте, важно помнить, что начиная с 9 марта обналичить эти деньги временно не получится: по новому правилу Банка России, временно с валютного счета карты можно снять до 10 000 $, но не больше той суммы, которая была на ваших валютных счетах 9 марта в 00:00. Лимит действует полгода — до 9 сентября.

Но эти деньги можно будет положить на валютный вклад в Тинькофф.

Банкоматы Тинькофф работают в штатном режиме

Как только в наших банкоматах заканчиваются деньги, мы их пополняем. Стараемся делать это оперативно. Информацию на сайте по работе банкоматов обновляем онлайн, карта показывает актуальные данные.

Можно ли перевести ИИС от другого брокера в Тинькофф?

В настоящее время мы не предлагаем опции перевода ИИС от других брокеров в Тинькофф. Но уже работаем над этой задачей и проинформируем, когда она будет реализована.

На данный момент можно только закрыть ИИС у другого брокера, после чего открыть новый ИИС в Тинькофф. При этом важно помнить, что срок действия прежнего ИИС прервется и, если с момента его открытия еще не прошло 3 полных года, вы потеряете право на налоговый вычет.

Как закрыть ИИС в Тинькофф?

Закрыть счет можно в любой момент. Но важно помнить, что если закрыть ИИС раньше, чем через 3 полных года с момента его открытия, вы потеряете право на налоговый вычет. А уже полученный вычет придется вернуть.

Чтобы закрыть счет, в приложении Тинькофф Инвестиций на экране «Портфель» выберите ИИС → значок шестеренки в верхнем правом углу → «Закрыть счет».

В процессе закрытия ИИС мы автоматически откроем для вас отдельный брокерский счет в Тинькофф и переведем ваши активы с ИИС туда. Процесс перевода займет до 30 дней и потребует от вас только подписать согласие на перевод по СМС‑коду.

Важно помнить, что в это время ценные бумаги будут заблокированы для сделок, поэтому их не получится продать в случае резкого изменения стоимости.

Перевод ИИС от Тинькофф к другому брокеру

Используя этот процесс, вы можете перевести бумаги как на обычный счет у другого брокера, так и на ИИС — без потери срока действия индивидуального инвестиционного счета. Но вам нужно будет обязательно закрыть ИИС в Тинькофф в течение 30 дней с момента открытия такого же счета у другого брокера.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: