Копия кредитной карты для визы как сделать

Обновлено: 24.04.2024

Кредитная карта — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы покупаете что-то по кредитке, вы берете у банка взаймы и потом отдаете.

Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах — в любых местах, где принимают к оплате банковские карты. С точки зрения магазина кредитная карта ничем не отличается от дебетовой: это те же деньги.

Деньги на кредитной карте принадлежат банку. Когда вы ими рассчитываетесь, вы берете эти деньги взаймы у банка. Несмотря на то, что купленная на кредитные деньги вещь становится вашей, сами деньги не ваши. Их нужно будет вернуть. Сумма, которую вы взяли у банка, называется задолженностью. Банк дает вам деньги не просто так, а за плату: процент от задолженности.

У большинства кредитных карт есть беспроцентный период. Это срок, за который вы можете полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты за займ у банка. Банку выгодно, когда вы быстро возвращаете деньги, поэтому он готов простить вам проценты.

Беспроцентный период распространяется только на безналичные платежи. Если вы снимете наличные в счет кредитных средств, банк сразу спишет проценты с вашего счета за использование кредитной карты.

Помимо банковских денег на кредитной карте также могут лежать и ваши собственные деньги. За их использование банк не берет проценты, если в этот момент вы ничего не должны банку.

Например, баланс вашей кредитной карты — 100 000 Р , а ее кредитный лимит — 70 000 Р . Это значит, что из всей суммы 30 000 Р — ваши деньги, остальное — деньги банка. Если вы купите айфон за 60 000 Р и расплатитесь картой, то потратите 30 тысяч собственных денег и возьмете у банка в долг еще 30 тысяч.

Какой кредит можно получить с кредитной картой?

Сумму кредита по карте банк определяет индивидуально для каждого клиента. Она зависит от вашей кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты. Если у вас плохая кредитная история или небольшой ежемесячный доход, банк может отказать в выдаче кредитной карты или предложить небольшой кредитный лимит.

Если вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты, банк может увеличить ваш лимит. Для этого выплачивайте задолженность по кредиту минимум за три рабочих дня до даты погашения, чтобы деньги вовремя поступили на счет, и исправьте ошибки в кредитной истории.

Например, максимальная сумма кредита по карте — 700 000 Р . Но для вас банк одобрил только 30 000 Р . Если в течение года вы вовремя погашаете задолженность по кредиту, то в какой-то момент банк увеличит ваш кредитный лимит до 50—100 тысяч. Если в течение следующего года вы продолжаете пользоваться картой и исправно возвращать долги, то банк может увеличить лимит до 200 и даже до 700 тысяч.

По какому принципу банк принимает решения о лимитах — секрет банка. Но общее правило неизменно: хорошим заемщикам — хорошие кредиты.

Как оформить кредитную карту?

Чтобы оформить кредитную карту, обратитесь в отделение банка или оставьте заявку на сайте банка. Для оформления карты вам нужен паспорт. Некоторые банки попросят справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последние полгода и документы, подтверждающие трудовую занятость, — это нужно, чтобы подтвердить ваши доходы и платежеспособность.

Банк может одобрить выпуск кредитной карты без запроса со стороны клиента. Например, позвонить или прислать смс с суммой кредита. Вы можете согласиться оформить карту или отказать банку. Если вы согласитесь, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы.

Можно ли получить кредитную карту с доставкой на дом?

Часто кредитную карту можно доставить на дом. Такой способ предлагают онлайн-банки. Это удобно: не нужно тратить время на дорогу в банк и стоять в очереди. Вы заполняете заявку на сайте и, если нужно, высылаете фото или сканы документов. Банк выпустит именную кредитную карту и организует ее доставку к вам домой или на работу.

Например, для оформления кредитной карты «Тинькофф Платинум» заполните заявку на сайте и предоставьте свои паспортные данные — банк проверит вашу кредитную историю и сообщит о решении. Если кредит одобрен, курьер уточнит время доставки и привезет карту домой или на работу по предварительной договоренности.

Заполнение заявки на выпуск кредитной карты «Тинькофф Платинум»

Как гасить долг на кредитной карте?

Несмотря на то, что вещи, купленные по кредитной карте, сразу становятся вашими, деньги на кредитной карте не ваши. После того, как их потратили, их нужно вернуть.

Долг по кредитной карте можно погасить переводом с дебетовой карты или платежом в отделении банка. Также многие банки принимают платежи через терминалы оплаты и банкоматы. Комиссия за переводы и платежи зависит от условий банка или партнера. За внутренние переводы банки обычно не берут комиссию.

Чтобы не платить проценты за кредит, погашайте задолженность в беспроцентный период. Каждый месяц банк присылает вам выписку, в которой указаны сумма вашего долга и срок платежа. Погасите долг целиком до указанной даты, и банк не начислит проценты, а в кредитной истории у вас будет всё чисто.

Не путайте общую задолженность с минимальным платежом. Общая задолженность — это сколько всего вы должны банку. Минимальный платеж — это требования банка: эту сумму нужно обязательно внести до указанной даты как подтверждение вашей платежеспособности. Проценты по кредитной карте включены в минимальный платеж.

Например, в начале месяца вы потратили по кредитной карте 30 000 Р . Банк прислал вам выписку с датой платежа, общей суммой долга в 30 000 Р и суммой обязательного платежа — 3100 Р . Если до указанной даты вы зачислите на счет 30 000 Р , то не будете платить проценты по кредиту. Если зачислите только 3100 Р , то будете платить банку проценты от оставшейся суммы долга.

В чем разница между кредитом наличными и кредитной картой?

Многие банки предлагают не только кредитные карты, но и кредиты наличными. Принципиальная разница — в сроке и возможности снятия.

Кредит наличными сразу зачисляется на счет, и его можно полностью снять в банкомате. По кредитной карте можно платить только безналично, за снятие — штраф.

У кредита наличными есть четкий срок погашения. У кредитной карты принципиально нет срока до тех пор, пока вы вносите минимальный ежемесячный платеж.

Кредит наличными возвращается ежемесячными фиксированными платежами, которые будут прописаны в кредитном договоре. Размер ваших фактических трат не влияет на размер фиксированного платежа. У кредитной карты минимальный платеж зависит от того, сколько вы фактически потратили.

В фиксированных платежах по кредиту наличными сначала преобладают проценты банку. Поэтому чем раньше вы вернете кредит наличными, тем меньше заплатите банку. По кредитной карте, напротив, проценты на задолженность начисляются равномерно в зависимости от фактических трат.

Например, у вас ежемесячный платеж 10 тысяч рублей. В первый месяц из этих 10 тысяч 8 тысяч уходят банку в счет процентов, 2 тысячи — в счет кредита. Во второй месяц 7500 вы заплатите в счет процентов, а 2500 — в счет кредита. В третий — 7000 за проценты, 3000 за кредит. И так далее, пока вы не выплатите банку все проценты. И оставшееся время будете выплачивать деньги в счет оставшегося долга.

У кредитной карты есть подлинный беспроцентный период, когда деньги можно вернуть без переплат. У кредита наличными такого понятия нет, но в некоторых случаях по факту его тоже можно вернуть без переплат — изучайте кредитный договор.

И кредитную карту, и кредит наличными можно погасить досрочно.

Часто в банках к кредиту наличными навязывают страховку жизни или здоровья заемщика в процентах от полной суммы кредита. У кредитных карт бывает страхование в процентах от фактической задолженности. В обоих случаях от страховки можно отказаться.

Что мне выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?

Обычно кредитную карту используют для путешествий и как подушку безопасности для повседневных трат. Кредитная карта — хороший способ занять в банке «до зарплаты». По кредитке удобно получать бонусы. Кредитку можно использовать в схеме «кредитное плечо + депозит», чтобы получать дополнительный доход.

Кредит наличными оформляют, чтобы расплачиваться наличными. Например, берут кредит на ремонт, снимают деньги в банкомате и расплачиваются наличными с мастерами.

На покупку дорогих вещей вроде квартиры или машины обычно берут целевые кредиты под залог этих вещей. Например, ипотечный кредит — это кредит под залог квартиры. Автокредит часто дают под залог машины. Ставки этих кредитов ниже, чем в кредитных картах и кредитах наличными.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Не используйте кредитку при покупке машины или квартиры. Возьмите целевой кредит.
Не используйте кредитку для снятия наличных — сразу попадете на штрафы.
Выплачивайте долг вовремя, чтобы не доводить до процентов.
Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг. Тратьте ровно столько, сколько сможете вернуть. Вне зависимости от того, какой у вас кредитный лимит, живите по средствам. Если вы не можете купить что-то за собственные деньги, не покупайте это за кредитные — эти деньги придется возвращать, причем с процентами.
Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.
Не выпускайте карту из рук при оплате в кафе или ресторане. Попросите официанта принести терминал к столику или сами подойдите к кассе.
Не используйте кредитные или любые другие карты для вскрытия замков, как это делают в фильмах.

Что такое льготный период

Льготный период — это когда вы можете не платить проценты по кредитке. В каждом банке свой беспроцентный период. В Тинькофф-банке это 55 дней с первого дня расчетного периода.

Обычно банк устанавливает даты расчетного периода автоматически, а в последний день формирует выписку и в течение трех дней отправляет ее вам в письме или СМС.

В течение льготного периода после выписки нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты по кредитке. О дате окончания беспроцентного периода банк напомнит в выписке, в личном кабинете и мобильном приложении. Чтобы вы наверняка не забыли погасить долг вовремя.

Как закрыть кредитную карту

Закрыть кредитку можно в отделении банка или дистанционно. В каждом банке по-разному.

Чтобы закрыть кредитную карту в Тинькофф-банке, напишите в чате приложения, по электронной почте или позвоните в службу поддержки. Если на карте есть задолженность, сотрудник банка сообщит ее сумму с точностью до копеек. Погасите ее, прежде чем закрыть карту. Если у вас нет задолженности, банк закроет карту в течение 30 дней.

Россиянин, желающий побывать за рубежом, при оформлении документов для шенгенской визы должен также предоставить выписку со счета в банке.

Какие справки нужно предоставить

Одним из основных требований, предъявляемых сотрудниками консульств, является предоставление справки с места официального трудоустройства (скачать образец на русском или английском языке). Не менее важно предоставить выписку с банковского счета.

Внешний вид выписки с банковского счета

Оформление справки о доходах для получения шенгенской визы – дело не такое простое, как кажется на первый взгляд. Для того чтобы вопрос решился как можно быстрее путешественник должен знать о существующих «подводных камнях».

Пример справки с места работы для получения шенгенской визы

Основной функцией справок, необходимых для получения шенгенской визы, является доказательство того, что россиянин имеет на Родине стабильный и достаточно неплохой доход. То есть, в переезде за границу он не заинтересован. От уровня заработной платы зависит скорость решение вопроса.

Человек, имеющий среднюю в соответствии с нынешними реалиями заработную плату, имеет такие же шансы на получение визы. И наоборот, россиянин с высоким доходом гарантированно получает визу.

Чтобы получить визу нужно предоставить:

справку о зарплате с работы;
выписку о наличие средств на банковском счету.

Кем выдается документ

Справку о доходах выдает организация, в которой трудится россиянин.

Если о получении шенгенского визового документа ходатайствует индивидуальный предприниматель, то его доходы отражает справка из банка о поступлении денег на его счет.

Некоторые граждане РФ имеют неофициальный источник дохода. Даже если при этом они получают высокую заработную плату, вопрос в консульском отделе далеко не всегда решается в их пользу. Впрочем, лица, трудоустроенные неофициально, вполне успешно путешествуют по зоне Шенгена.

Как оформляется выписка

Банковская справка для получения шенгенской визы выдается банком, в котором обслуживается путешественник. Эту выписку россиянин обязуется получить как минимум за 30 дней до подачи заявления. Образец справки можно уточнить на сайте банка.

Дипломаты некоторых европейских стран принимают выписку, в которой указывается остаток на банковском счете. Представители США менее демократичны в этом вопросе. Нередко дипломаты просят предоставить информацию о транзакциях за последние полгода.

Выписка со счета должна быть подтверждена печатью отделения банка. Кроме того, она должна заверяться подписью сотрудника этого учреждения. Некоторые дипломаты требуют предоставить именно круглую печать. Образец печати также можно уточнить на сайте своего банка. В этом случае оформление выписки может затянуться на 3 – 5 рабочих дней. В Сбербанке выписку делают сразу же в момент обращения.

Если с ходатайством о получении визового документа обращается индивидуальный предприниматель, то он обязуется предоставить качественную ксерокопию свидетельства о государственной регистрации.

Вид свидетельства о государственной регистрации

Каждая европейская держава устанавливает собственные требования относительно размера суммы на счете. Чаще всего сумма рассчитывается так: 62 евро в сутки на 1 путешественника. Средняя туристическая поездка занимает до 10 дней. То есть, на счете у путешественника должно быть не менее 620 евро в рублевом эквиваленте.

Требования европейских государств

Каждая из европейских стран имеет собственные требования и к банковской выписке. Во избежание недоразумений, необходимо заранее поинтересоваться этим вопросом.

Сегодня известно, что:

Для получения визы в Италию достаточно выписки с кредитной карточки.

Перевод на английский язык может быть выполнен сотрудниками банка. Если таковой услуги банк не предоставляет, то заявитель должен обратиться за помощью в лицензированное агентство переводов.

Сроки действия справки

Немаловажным является вопрос актуальности выписки со счета. Согласно нынешним реалиям, справка считается действительной в течение трех недель (21 календарный день) со дня выдачи.

Выписка с банковской карточки

Сегодня подавляющее большинство россиян пользуется банковскими карточками. Это очень удобно, поскольку снять наличные можно не только в родном городе, но и в любой стране, где действует единая банковская система.

Поэтому многих путешественников интересует вопрос относительно приложения к пакету документов выписки не со счета в банке, а с карточки. Это актуально для путешественников, столкнувшихся с необходимостью срочно ехать за границу. Теоретически собственная распечатка данных на компьютере не котируется. Но на практике консульства многих стран принимают этот документ. Единственное требование – наличие банковской печати.

Дипломаты итальянского консульского отделения в этом вопросе более демократичны. Если в краткосрочное путешествие едет семейная пара, то один из них может предоставить чек из банкомата и скан банковской карточки. При этом второй заявитель должен представить все справки по заданному образцу. Никаких проблем при этом не возникает, и виза обычно выдается обоим.

Выписка для клиентов Сбербанка

Многие россияне являются клиентами Сбербанка. Этот банк, имеющий «дочек» во всех странах СНГ, считается самым надежным.

Такую выписку дают в Сбербанке

Обычно сотрудники Сбербанка дают выписку со счета в этот же день. Ждать специально не нужно.

Важно понимать, что выписку по счету россиянин может получить только в том офисе, где обслуживается карта. Но для многих консульских учреждений бывает достаточно выписки о сумме на расходном лимите карточки. Эту выписку необходимо заверить. Получить ее можно в любом из отделений банка. Оформляется справка из Сбербанка за 150 р.

Сегодня выписку можно сделать в режиме онлайн. Это помогает существенно сэкономить время.

С чем еще можно столкнуться

«Подводные камни», о которых то и дело спотыкаются россияне, решившие временно выехать за рубеж, также зависят от въездных требований конкретных стран. Принимается во внимание и тип визового документа. Так, для некоторых учебных национальных виз категории D выписка должна быть сделана исключительно в центральном отделении банка. В этом случае заявитель должен ждать справку не менее 2 дней.

Представители Австрии и США с большим подозрением относятся к только что появившимся деньгам на счете. Поэтому для получения визы в эти страны нужна выписка со счета на котором деньги лежали достаточное количество времени.

Напоследок

Сегодня человек, столкнувшийся с необходимостью срочного выезда за границу, может получить моментальную справку.

Правда, это касается только информации о балансе банковской карты.

Что делать если нет большой суммы на счету

Во избежание неприятностей, не стоит обращаться за помощью к фирмам. Документы, выданные сотрудниками таких организаций, являются поддельными.

Самый простой способ – это положить деньги на счет специально для оформления справки. После получения выписки их можно сразу же снять.

Наличие суммы на счету никто проверять не будет, банки такую информацию иностранным визовым центрам и консульства не предоставляют.

Для соискателей визы в основной пакет документов, практически во всех экономически развитых странах, входит документ, подтверждающий финансовую состоятельность. Предоставляет такую бумагу любой из банков, на счетах которого содержится информация о доходе заявителя.

Если же человек еще не имеет собственных средств, является временно безработным или вышедшим на пенсию, то он должен найти спонсора или поручителя.

Выписка с личного банковского счета

Для чего все эти заморочки нужны? Любое государство желает обезопасить себя от потока нелегальных рабочих, нарушающих визовое соглашение. Если ситуацию не контролировать, то произойдет дефицит рабочих мест для коренных жителей, вследствие чего увеличится уровень безработицы.

Документы, подтверждающие финансовую обеспеченность туриста

Для того чтобы этого избежать, сотрудники посольства требуют от «потенциальных нелегалов» (а их они видят в каждом въезжающем), своего рода, гарантии денежной состоятельности у себя на родине. К таким документам относятся:

выписка из банка;
налоговые декларации для ИП, ценные бумаги, справки о покупке валюты, чеки и другие документы, подтверждающие ресурсы.

На этом видео рассказано, где проще получить шенгенскую визу.

Что собой представляет выписка из банка

Банковская выписка выдается заявителю в отделении родного банка по паспорту гражданина РФ. Главное, что нужно от заявителя, сообщить куда пойдет справка, далее сотрудник банка сделает все сам. За документ с мокрой печатью придется заплатить рублей 200, но это небольшая сумма по сравнению с тратами на визу.

Банковская выписка должна содержать сведения за последние 3 месяца всех исходящих и входящих операций.

Образец выписки из банка

Таким образом консул сможет посмотреть, как происходило движение средств на личном счете. Увиденная картина исключит у сотрудника посольства сомнения по поводу создания счета только для одобрения визы.

Такая практика не единожды встречалась среди россиян, когда люди одалживали деньги, переводили на свою карту, а после получения выписки из банка, возвращали средства владельцу.

Сумма средств на банковском счете

На сегодняшний день для оформления шенгенской визы по меркам европейских стран будет достаточным, если оборотная сумма в день составит 70-80 евро в день (не важно в какой валюте). Тогда получится, что остаточные средства банковской карты должны выходить соизмеримыми сумме дневных норм за весь период поездки.

Например, если запланировано посетить Нидерланды на 3 дня, то сумма на счету должна быть не меньше 210 евро.

При получении справки из банка для оформления визы в Испанию, рассчитывайте, что сумма на счете должна быть из расчета 74 евро в день на одного человека.

Полученная справка о доходе должна информировать об:

количестве денежных средств;
остаточной сумме на счете.

Нелишним станет наличие двух колонок дебета и кредита, о списании и зачислении денежных средств. Обязательно не забудьте проверить общую информацию, правильно ли указаны все ваши данные!

Как получить справку о доходе для получения визы в посольстве Германии рассказано на видео.

Срок действия выписки

Устаревшие сведения справки, датированные более месяца назад на момент сдачи в консульство, автоматически считаются недействительными. Поэтому постарайтесь получить выписку из банка для оформления визы не ранее чем за 30 дней до подачи документов на визу.

Не забывайте, что на процедуру сбора данных может уйти от 3 часов до 3 суток. Важно напомнить, что некоторые банки выдают справки о финансах только на русском языке. В такой ситуации обязательно потребуется перевод текста.

Справка для трудоустроенного гражданина

У человека, имеющего официальную работу шансов услышать «одобрено» немного больше, чем у неработающего.

Один из факторов, влияющих на позитивное решение сотрудника консульства, связан как раз с устроенностью заявителя на родине.

Если у желающего получить шенгенскую визу имеется хорошая работа, то и стремления искать заработок за рубежом не должно возникнуть.

Для официально трудоустроенных достаточно только предоставить справку с работы по белой зарплате с минимальным окладом в 20 тыс. рублей. А как быть, если человек устроился недавно, и у него нет стажа в 6 месяцев? Тогда ему следует дополнительно приложить копию трудовой книжки, где указаны предыдущие места трудовой деятельности.

В случае, если претендент на шенгенскую визу является руководителем фирмы или частным предпринимателем, справку о зарплате можно также взять с места работы. Только выдать и подписать ее должен любой другой уполномоченный сотрудник.

Для частников возможно потребуется собрать дополнительный набор справок, подтверждающих доход:

копия свидетельства ИП;
выписка из ЕГРИП, а также подтверждение на отсутствие задолженностей в налоговом органе;
копия налоговой декларации З-НДФЛ.

Справки о доходах для безработных

Для данной категории людей придется прибегнуть к посторонней помощи. Все расходы неработающих на поездку за границу, Консульство просит документально подтверждать «спонсорским» капиталом.

Спонсорским лицом для оформления шенгенской визы может выступать ближайший родственник или друг семьи. В общем тот, кто твердо стоит на ногах в финансовом плане.

Не стоит забывать, что особое внимание в Посольстве обращают на несемейных людей без детей. Если такой человек не сможет доказать прочную связь с родиной, консульский работник вправе отказать ему в визе.

При оформлении шенгенской визы сотрудник Посольства обязательно потребует подтверждение родственной связи следующими документами:

свидетельство о браке;
свидетельство о рождении;
«спонсорское письмо» заверенное нотариусом.

Образец письма можно скачать здесь, английский вариант здесь.

Универсальным вариантом заверения своей состоятельности для неработающих при оформлении шенгенской визы является существование личного банковского счета. Если предоставленных денежных средств достаточно для поездки, процедура может обойтись без вмешательства третьих лиц.

Как получить шенгенскую визу самостоятельно подробно рассказано на этом видео.

Готовиться к получению визы стоит все же заранее. Даже если средств на банковском счете не хватает для вашей мечты, не стоит прибегать к крайностям и обращаться к услугам непроверенных фирм. Липовые документы, это в первую очередь мошенничество, которое карается законом. Консульство любой страны жестко поступает с обманщиками, занося их в черный список нежелательных гостей.

Теперь путешественники не могут за границей снимать деньги в банкоматах или оплачивать покупки картами российских банков, привязанными к этим платежным системам.

Расскажу, какие возможности есть у тех, кто сейчас находится за рубежом или собирается туда в ближайшее время.

Взять с собой наличные

Обменять рубли на доллары в обменниках российских банков не получится: Центробанк запретил такие операции до 9 сентября 2022 года. Покупать валюту через мобильное приложение банка или брокера на бирже можно, но если вы купили ее после 9 марта, то снять разрешат только в рублях.

По опыту путешественников ехать за границу с рублями и надеяться на местные обменники не стоит. Например, в Турции мало где меняют рубли на лиры.

«Отель предлагал попросить знакомых с картой в зарубежном банке закрыть наш долг»

Когда я узнала, что из России уходят «Виза» и «Мастеркард», мы с семьей были на Мальдивах. Жили на небольшом острове в отеле-резорте. Как правило, на маленьких мальдивских островах нет того, что мы называем цивилизованной жизнью: банкоматов, салонов красоты и так далее. В таких отелях работает система депозитов. Чтобы туристам не приходилось носить с собой сумки и кошельки, отель списывает с карты сумму на особый счет, и все активности, еда в ресторанах, экскурсии оплачиваются с него.

Кроме «Мастеркард» у нас с моим молодым человеком не было других карт. 24 февраля, еще в Москве, мы утром пошли к банкоматам. Там уже были очереди по 50 человек. Мы стоять не стали и полетели на Мальдивы без наличных.

Конечно, расходы пришлось ограничить. Мы давно планировали эту поездку, хотели съездить на экскурсии, дайвинг. Но внезапный скачок курса заставил умерить пыл. Побывали только на снорклинге с черепахами.

Сейчас мы в Дубае и пока не планируем возвращаться в Россию. У нас был билет в Москву на 11 марта, но «Аэрофлот» отменил все рейсы. Поэтому мы не смогли бы вернуться, как планировали, даже если бы захотели. В Дубае мы встретились со знакомыми, они сняли для нас в банкомате наличные: у них есть карты зарубежных банков.

Оформить карту «Мир»

«Мир» — российская платежная система, поэтому она не зависит от отключения «Мастеркард» и «Виза». При этом она не работает в Apple Pay.

На сайте «Мир» пишут, что карты этой платежной системы принимают 8 стран:

Армения.
Беларусь.
Вьетнам.
Казахстан.
Кыргызстан.
Таджикистан.
Турция.
Узбекистан.

В 2021 году в Великобритании, ОАЭ и Южной Корее проходили тесты российской платежной системы, но карты «Мир» там не действуют.

На сайте Ассоциации туроператоров пишут, что карту в заявленных странах принимают не везде. Например, в Турции наличные с карты «Мир» выдают только банкоматы Vakıfbank, Ziraat Bankası и Iş Bankası, но для этого потребуется пластиковая карта. Покупки в магазинах можно оплатить, если там стоят терминалы этих банков.

Во Вьетнаме с картой «Мир» работают банки BIDV и VRB. В Таджикистане снять наличные можно в банкоматах «Амонатбонк» и «Душанбе-сити» . В Казахстане — в банкоматах местных ВТБ и Сбербанка.

В Узбекистане межбанковская платежная система Uzcard сообщала, что с 3 марта приостановила прием карт «Мир» по техническим причинам. 7 марта его возобновили.

Многие банки оформляют своим клиентам виртуальную карту «Мир». Это можно сделать в мобильном приложении за минуту. Например, в Тинькофф Банке и «Альфа-банке» выпуск и обслуживание бесплатные. В Сбербанке обслуживание цифровой карты бесплатное, если делаете на карту покупки или получаете зарплату от 5000 Р . Но путешественники, с которыми я общалась, говорят, что в Турции получается расплатиться и снять наличные только с пластиковой карты.

«Лучше всего работает схема „снять деньги в банкомате и платить наличными“»

Мы прилетели с мужем и ребенком в Анталью 5 марта, наличных турецких лир с собой не было. По прилете, когда узнали об отключении платежных систем «Мастеркард» и «Виза», сразу сняли 3000 TRY со счета Тинькофф Банка в лирах на всякий случай.

До 10 марта спокойно расплачивались картами «Мастеркард» и «Виза». Теперь пользуемся «Миром» от Тинькофф — у меня пластиковая карта. В Турции «Мир» работает с тремя банками: «Зираатом», «Ишбанком», «Вакифом». Это крупные, хорошие банки, но обслуживание у них дорогое, поэтому далеко не все точки используют их терминалы.

Например, в крупном супермаркете «Мигрос» в Анталье «Мир» не сработал, в кафе и нашем отеле — тоже. Терминалы даже не распознавали «Мир» как банковскую карту. Расплачиваться картой удается только в «Карфуре», но именно пластиком, по пин-коду . Apple Pay с «Миром» у меня не срабатывает, как и бесконтактная оплата. Поэтому в основном лучше всего работает схема «снять деньги в банкомате и платить наличными».

Снять деньги с «Мира» можно в любом из банкоматов трех банков, который работают с платежной системой. Их очень много, но, кажется, все требуют физическую карту. Бесконтактный банкомат я видела только у «Ишбанка», но в итоге и он потребовал пластик.

Последний раз мы снимали 2000 TRY уже с рублевого счета в банкомате «Зираата» 11 марта — без комиссии, курс был 8,7 Р за лиру. У друзей карта «Мир» от Сбера, и 14 марта курс был 15 Р за лиру. После авторизации операции в нашем случае курс не поменялся, хотя у многих из-за скачков курса банк доснимает деньги со счета через 1—2 дня.

Получить карту UnionPay

Еще один вариант — карта китайской платежной системы UnionPay. Она работает в 180 странах, включая Европу и США. Карту принимают не везде — нужно искать значок UnionPay на терминалах и банкоматах.

На момент публикации статьи в России карту UnionPay выпускают:

«Россельхозбанк».
«Почта-банк».
«Газпромбанк».
Банк «Санкт-Петербург».
«Промсвязьбанк».
ВБРР.
«Примсоцбанк».
«Зенит».
«Совкомбанк».
«Кредит Урал Банк».

В этом списке есть организации, на которые США наложили санкции, — это «Промсвязьбанк» и «Совкомбанк».

В банках подтверждают ажиотажный спрос на карты UnionPay. «Коммерсант» пишет, что «Газпромбанк» только за 9 марта выдал 1000 пластиковых и 3700 виртуальных карт. Раньше заказывали 400 карт в месяц.

Выпустить кобейджинговую карту

Некоторые банки уже оформляют, а другие анонсируют выпуск кобейджинговых карт. Они объединяют сразу две платежные системы: «Мир» и UnionPay.

Россельхозбанк заявил о возможности получить такую карту 7 марта. Выпуск именной кобейджинговой карты стоит 9500 Р , моментальной — 7500 Р . Карта бессрочная, и обслуживание бесплатное. Чтобы ее получить, нужно оформить заявку через мобильное приложение или в офисе банка. Ждать карту придется примерно неделю, в цифровом виде ее пока не делают.

Вы сейчас за границей или недавно вернулись? Поделитесь, пожалуйста, своим опытом: как оплачивали покупки?

Ярослав, конечно такие высказывания были бы не уместны в статье про ситуацию в Мариуполе. Но в статье про платежи за рубежом для жителей России это более чем уместно.

Ярослав, вы почему до сих пор интернетом пользуетесь, когда у жителей Мариуполя его нет? Не стыдно?

Юнион пэй - бесполезная китайская шляпа. Их не принимают ни букинг, ни эйрбнб. Пожалела времени, которое потратила на ее получение

Evgeniia, ну, хоть деньги в банкомате можно будет снять. Это лучше чем ничего)

Mikhail, в банкомате за рубежом снятие наличных с 10 марта отключено, поэтому карты превратились в кусок пластика. Когда расплатиться и снять нельзя, перевести внутри банка на иностранный счёт тоже нельзя. Вестерн Юнион и остальные платёжные системы прекратили перевод денежных средств за рубеж. Нахожусь второй месяц в Мексике и мои российские карты не работают с 10 марта 2022.

Mikhail, у нас в Турции более простой и выгодный способ обналичивать рубли с российских счетов, поэтому карты пока не использовала. Да и не очень хочется, учитывая кейсы с их непредсказуемым поглощением банкоматами и далеко не всегда нормальным курсом обмена

Evgeniia, в Турции можно на данный момент снять наличные в банкомате с карты МИР? Я слышала что ставят лимит какой то

Анна, воспльзуйтесь Корона Пей. Сам в Турции, схема очень простая. В месяц можно снять до 300К в рублевом эквиваленте. Курс более чем гуманный. Операция проходит как снятие наличных, поэтому уточните свой лимит, чтобы не попасть на комиссию. Удачи!

Anton, в какой валюте снимали? и в какой переводили?

Александр, переводил с рублевого счета (операция проходит как снятие наличных), снять в Турции можно было либо в лирах (удобно на почте, но там просто беда с английским), либо в долларах, например в Pay Porter.

Анна, у меня получается снимать деньги в двух банках. Ziraat и İş Bankası. В первом лимит 2500 лир в день, во втором пока до лимита не доходил, снимал максимум 5т лир в день.

Пользуюсь счётом в лирах от Тинькова, он долгое время не работал и конвертация с рублёвого счёта огорчала. Сейчас «починили» и курс на перевод 6.7. Жить можно в общем )

pyjioh, подскажите, а с Лирового счета у Тинькофф, Лиры снять можно и с каким % ?

Ася, сейчас снова не работают пополнения лирового счета. Я снимаю с рублевого, курс где-то 5.3-5.5 рублей за лиру. После определенной суммы стартует комиссия 2%, сумму не помню - могут подсказать в поддержке.

Анна, я не пробовала, хотя карты есть. Пугают истории о том, что карту банкомат может легко сожрать без всяких причин. Ходи потом, проси ее обратно. Плюс курс - он и без того не самый выгодный, а еще может случиться разница между днем снятия и фактического списания, тоже мало приятного

Evgeniia, потому что у нас UnionPay International, обычный вроде должен работать

Евгений, в обоих сервисах нет никакого юнион пэя в списке платежных систем, которые можно подключить, к сожалению

Говорят, в 90-е русских заграницей можно было узнать по барсетке, наполненной наличкой

Мода на поясные сумки подъехала очень вовремя.

Сейчас в Стамбуле. Всё как написано в статье. Снимаем с карты МИР и расплачиваемся, закупаемся в крупных сетевых супермаркетах. Неделю назад появилась проблема, с банка Тинькофф лиры снимаются по странному курсу, почти х2, каждую операцию приходится оспаривать, за одну вернули денег. Приняли решение полететь в Армению, там Драмы снимаются по адекватному курсу

Егор, возникла такая же проблема при покупке авиабилетов на сайте Turkish Airlines. Фиксация транзакции (в лирах) прошла по курсу x2. Карта Мир Тинькофф банка.

Открыл спор - уже вторую неделю "разбираются". Рабочая версия банка - при фиксации транзакции конвертация делается на стороне платежной системы, и курс неправильно "настроен" у них.

Max, та же ситуация. Составил суммарно около 10 обращений. Практически ничего не вернули. Интересно как у вас сложится.

Zelimkhan, вернули 43,000 ₽

Посмотрел внимательнее:
- фиксация прошла по курсу 14.05₽ при биржевом 10.8₽
- возврат по курсу 6.3₽ при биржевом 8.3₽

- 40,000₽ я потерял на курсовой разнице 17 и 18 марта (это ладно)
- 80,000₽ на мне "заработали" при фиксации покупки
- 40,000₽ "заработали" при возврате

Причем утверждают, что фиксация прошла по курсу Мир. Как-то слабо верится, что он мог на 30-40% отличаться от биржевого

Max, спасибо за подробный ответ. Да, у меня похожие отписки были. Очень интересно откуда у волатильной турецкой лиры может быть такой спред. Самое удивительное, что у всех остальных валют была минимальная разница. Даже у доллара, по которому обычно наибольшая разница и риски. С меня списывали по курсу 12,2 при биржевом около 6, если ничего не путаю. Двойная разница почти.

Не уверен, что это правомерно.
Но в текущей действительности, видимо, никак не удастся это опротестовать. Если банк перестал дорожить своими клиентами, это - уже его проблемы. Успокаивают себя, что у остальных банков еще хуже. Но в долгосрочной перспективе в прибыли они потеряют.

Zelimkhan, в лирах:

Zelimkhan, так сейчас выглядит покупка и возврат этого же билета у меня. Вернули, причем, по нормальному курсу :)

Max, сочувствую! Я этого и опасался. Поэтому обращался в банк и а/к с просьбой либо отменить транзакцию и списать с другого счета, в лирах. Либо компенсировать разницу.

Ярослав, не нужно политдемагогию разводить.

Мария, можно, я гражданин РФ и уже имею карты местных банков. Все можно сделать в течение 2-3 дней.
1. По приезду попросите сделать уведомление о прибытии, любые гостиницы/хостелы/апарты сделают это без вопросов, вопрос нескольких минут.
1.1. В качестве рекомендации и упрощения дальнейших действий, рекомендую получить местную симку. Идете в ближайший салон связи и покупаете местный номер.
2. Сразу же, если это рабочий день и время еще рабочее, идете в ЦОН - Центр Обслуживания Населения, аналог нашего МФЦ. На инфо скажете, что хотите подать доки на ИНН. Вам дадут номер электронной очереди. Объявления на русском, так что не пропустите. Сама подача у меня заняла минут 3-4.
3. Ждете пару дней. Если есть местный номер, то придет уведомление о готовности, обычно это на 2-3 рабочий день после подачи заявления. По получению смс или на 3 р.д. идете в тот же ЦОН, берете на инфо номер, далее выдадут листок А4 с на русском и казахском языках.
4. Идете в банк. Самый популярный тут - Каспи. Но мне он не зашел - много народу, долгое оформление, постоянные сбои, в общем, для нерезидентов не лучший вариант, если надо быстро. Для резидентов - карта делается за считанные минуты. Несмотря на это, банк повсюду, в любой подворотне принимают Каспи, даже милостыню.

Я выбрал банк Forte, как наиболее удобный для меня вариант. Взял карту Blue, неименная выдается на месте, займет минут 10-15. Именную надо ждать около 5 р.д. Заказал себе Gold мультивалютную - USD/EUR/GBP/RUB/KZT.
Приложения многих банков на 3 языках(KZ/RU/EN), можно выбрать в настройках.
Profit!

Наверное, стоит отдельную статью сделать обо всем этом, так как на каждом этапе есть свои тонкости и подводные камни, с которыми столкнулся я и мои знакомые.

Стадия философствования должна была пройти на второй неделе.

Казахстан, Алматы.
Карты Мир принимаются не во всех банках и банкоматах и не всех банков. Например, карта МИР банка ВТБ не работает нигде и никак. Ни в одном банкомате, даже в местном отделении ВТБ. Сотрудники ничем помочь не могут. Пока есть возможность внимать с МИР Тинькова, но только в банкоматах ВТБ. Говорят, что можно с карты МИР выданной Альфа банком можно снять в местных отделениях Альфы. Я не клиент Альфы, не могу ни подтвердить, ни опровергнуть. Виртуальные карты не работают вообще никак. Ни через приложения, ни через MirPay и SberPay.
Пока еще работает система Золотая корона, здесь ее поддерживают Сбербанк, Фортебанк и Центрокредитбанк (может, кто-то еще, но они работают точно, проверил лично). Получение переводов в тенге, по курсу Короны. На момент написания комментария он был 4.9, тогда как в самом банке (я получал в кассе банка Форте) курс был 4.6/5.6 покупка продажа, так что оказалось выгодно. Пока это чуть ли не единственный работающий вариант. Как долго он будет работать - непонятно.
Карт UnionPay нет на руках, не могу проверить их работоспособность. Но знаков UP в магазинах почти не видел

При подаче документов на туристическую визу консульства обычно просят выписку с банковского счета. Как правило, чем больше денег на счете, тем лучше это подтверждает платежеспособность потенциального туриста. Но как обстоят дела с брокерскими счетами и ИИС?

Принимают ли справки с таких счетов, ценятся они лучше или хуже обычных банковских выписок? Можно представить только справку об активах или она будет хорошим дополнением? Помогите разобраться.

В консульствах Финляндии, Испании, Болгарии и Италии, куда я обратился, мне ответили, что справку с брокерского счета как подтверждение платежеспособности не принимают. В лучшем случае она может стать дополнением к основным документам.

Зачем подтверждать доход для оформления визы

Власти большинства государств заинтересованы, чтобы к ним ехали не потенциальные иммигранты, а туристы, которые будут тратить деньги. Наличие работы и доходов гарантирует, что за границей путешественник не останется без средств к существованию и не начнет попрошайничать или нелегально трудиться на стройке.

Подтвердить финансовую состоятельность нужно в обязательном порядке, чтобы получить визы многих стран, например шенген. О том, как его оформить, мы подробно рассказывали в другой статье.

Как победить выгорание

Какие документы принимают консульства

Единого перечня документов для визы нет — правила зависят от конкретной страны. Например, США не предъявляют строгих требований к финансовым документам. На сайте консульства пишут, что такие бумаги — только один из множества факторов, которые учитывают при рассмотрении заявки. С собой рекомендуют взять подтверждения налоговых платежей, справки о наличии имущества, долей участия в бизнесе и иных активов, но на собеседовании о них могут и не спросить.

Расскажу, какие еще документы обычно просят в консульствах.

Справка с работы подтверждает, что у туриста есть постоянный официальный источник заработка. Документ оформляют на бланке организации с указанием ее адреса и телефона, должности и заработной платы сотрудника. Вместо нее некоторые консульства принимают форму 2-НДФЛ . Но здесь тоже нет единого подхода. Например, для хорватской визы такая справка подойдет, а для итальянской нет. Сотрудники консульства могут позвонить по телефону, указанному в справке, или найти контакты в открытых источниках и спросить, действительно ли такой сотрудник работает в компании. При малейших сомнениях в визе откажут.

Индивидуальные предприниматели предъявляют копию свидетельства о государственной регистрации или постановке на налоговый учет. Самозанятые могут взять справку о доходах в приложении «Мой налог» или в личном кабинете на сайте налоговой. Об этом Т—Ж рассказывал в статье про кредиты. Но я не уверен, что в консульстве примут такую справку. Если получали визу со справкой для самозанятого, расскажите об этом в комментариях.

На сайте визового центра Италии пишут, что фрилансеры представляют копии договоров и банковские выписки, которые подтверждают оплату услуг. А в консульстве Чехии фрилансеров могут посчитать безработными.

Справка из банка подтверждает наличие денег на поездку. В ней указывают фамилию, имя, отчество и дату рождения владельца счета, номер и дату открытия, остаток средств. В консульстве могут запросить только информацию о балансе или выписку о движении средств за определенный период, например за полгода. Справку обычно берут в отделении банка или заказывают через личный кабинет. Если у банка нет отделений, а клиенту вместо факсимиле нужна оригинальная печать или подпись ручкой, он может получить документ по почте.

Список документов для получения шенгенской визы ИспанииPDF, 88,8 КБ

Список документов для получения шенгенской визы ГрецииPDF, 304 КБ

Спонсорское письмо составляют для детей, студентов, пенсионеров или безработных. Финансовые гарантии предоставляет тот, кто спонсирует поездку. Например, муж, если он оплачивает путешествие жены, которая находится в декрете. Спонсорское письмо пишут в свободной форме. Иногда требуется подтвердить доходы спонсора и родственные связи.

Я получал только финские визы и ни разу не сдавал в консульство справки о доходах. До 1 сентября 2019 года для жителей Северо-Запада действовал упрощенный порядок. В визовый центр я приносил минимальный пакет документов: заполненную анкету, загранпаспорт, страховку и копию паспорта с постоянной регистрацией в Северо-Западном регионе. После 1 сентября 2019 года правила поменяли. Финны добавили к списку документы о финансовой состоятельности: справку о движении денег за три месяца, или справку с работы с указанием заработной платы, или документы на собственность в России.

Так выглядит выписка со счета в Тинькофф-банке. Я получил ее за пару минут через бота в чате. Даже если справка не нужна для визы, ее могут попросить на границе. У меня так было, когда я летел в Хельсинки с пересадкой в Риге

Что со справкой с брокерского счета

Сама по себе справка с брокерского счета не может служить гарантией финансовой состоятельности. Ее можно использовать как дополнительный документ. Например, чтобы подтвердить род занятий, если вы профессиональный инвестор.

В визовом отделе генерального консульства Финляндии в Санкт-Петербурге мне сказали, что справку с брокерского счета в качестве подтверждения не примут.

«В отличие от многих других стран ЕС, мы не требуем какой-либо конкретной суммы на счете. Потребуется просто выписка со счета за последние три месяца, в которой будет видно движение денежных средств. Либо справка с работы с указанием зарплаты или документы на собственность в России. Мы советуем предъявить при оформлении визы один из вышеуказанных трех вариантов. Предлагаемая вами выписка с брокерского счета — экзотический вариант, с высокой вероятностью визовый центр его не примет», — заявили в визовом центре.

Такую же информацию я получил в генеральном консульстве Италии в Москве. В посольстве Франции мне посоветовали проверить информацию на сайте визового центра, но справки с брокерского счета в перечне документов для получения визы там тоже не оказалось.

В генеральном консульстве Испании в Москве сказали, что не могут заранее и дистанционно оценить документы и ответить на мой вопрос. Если при подаче заявления на визу каких-то бумаг не будет хватать, сотрудники консульства предупредят об этом. Их попросят донести в течение 10 рабочих дней.

В консульском отделе посольства Болгарии в Москве отметили, что доказательством наличия денег может служить справка о покупке валюты, дорожные чеки или выписка с банковского счета. Справка с брокерского счета в этот перечень не входит.

Если вы планируете предъявить справку об инвестиционном счете в другие консульства, советую предварительно обсудить с ними, принимают ли они такие документы.

Как получить выписку с брокерского счета

Чтобы получить выписку, надо обратиться к своему брокеру. В Тинькофф-инвестициях справку скачивают через мобильное приложение: нужно зайти в портфель и нажать на шестеренку. Из предложенных вариантов выбирайте справку об активах для посольства.

В справке укажут информацию об акциях, облигациях, деньгах и производных финансовых инструментах: опционах или фьючерсах

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: