Кредит по программе lada finance в чем подвох

Обновлено: 29.04.2024

Я хочу приобрести автомобиль «Lada Largus» у одного из официальных представителей ВАЗа в Петербурге. Там мне предлагают участие в программе «Лада-финанс», говоря, что это принесёт мне выгоду примерно в 30 000 рублей. Первоначально я не планировала брать автокредит. Но мне объясняют, что взяв автокредит, я могу погасить его в максимально короткий срок, буквально на следующий день. Подскажите, в чем возможен подвох? Меня настораживает настойчивость, с которой мне предлагают участие в программе. Друзья, может быть кто-то участвовал в программе «Лада-финанс»? Поделитесь любым опытом: и положительным, и отрицательным.

Я участвовала в "Хёндэ-финанс". За это мне подарили зимние колёса "Нокиа-Нордман". Сумма кредита была 240 тыс.руб., я заплатила 4 раза по 40 тыс.руб., а потом ещё 86386 руб. То есть переплата получилась 6836 руб. Я осталась довольна кредитом. КАСКО обошлось в 28300 руб., но польза от КАСКО была.
Правда теперь мне ежемесячно из этого банка звонят и СМСят - предлагают новые кредиты.

Антонина, а Вы погасили кредит планово, или досрочно? Я опасаюсь проблем из-за досрочной выплаты кредита.
И еще вопрос: навязывал ли вам банк какие-либо дополнительные услуги: обслуживание дополнительных счетов, выпуск новой кредитной карты, СМС-информирование, и т.д.?

Как правило в таких программах можно выбирать из 3-4 крупных банков. На сайте автопроизводителя был калькулятор этой программы "Х-финанс" и я всё внимательно изучила и послала заявки на кредит по интернету сама, во все 4 банка - Сетелем, ВТБ, Россельхозбанк и Райффайзен. Выгоднее всего условия были в ВТБ, т.к. у меня там зарплатная карта, но надо было ехать в специальный отдел, один на весь Питер и со мной плохо говорили по телефону. Поэтому я выбрала Райффайзен, т.к. там их устроило дешёвое КАСКО с франшизой. Сейчас в России по закону запрещено брать какие-то комиссии за досрочное погашение кредита, в банке всё было честно и понятно, мне каждый раз пересчитывали остаток и проценты снижались. Гасить кредит быстро - это выгодно.

В списке предлагаемых нам банков тоже есть ВТБ и Сетелем. Мы склоняемся к Сетелем из-за меньшего пакета документов. А в Райфазен банке есть какие-либо процедурные хитрости, которые важно знать, при досрочном погашении кредита? Например, заявление о досрочном погашении за 30 дней?

Нет, я приходила и мне сразу же печатали приходный ордер не частичное досрочное погашение, брали деньги и выдавали новый график платежей. При заключении кредит.договора ежемесячный платёж был в районе 20 тыс./месяц, а я платила в 2 раза больше.

Т.е. Вы оплачивали не через терминал, а в банке с помощью операциониста? Некоторые банки берут доп.% за действия с помощью операциониста. С вас они взимались?

Я читала тут одну Питерскую даму Елену, она Оутлендер так купила в кредит - получила скидку вроде 40 тыс.руб., а кредит погасила в течении месяца - тоже осталась довольна. КАСКО только сейчас дорогое, но для новой машины КАСКО сильно успокаивает и радует человека.

Я полагаю, что у менеджеров которые вам делают такое предложение есть какие-то договорённости со страховыми компаниями и банками и всем это выгодно.

Сейчас такие договоренности есть у врачей и фармацевтов. . Я тоже думаю, что взаимная выгода сближает.

Ну КАКСО я все-равно буду брать.А вот достаточно ли штатной сигнализации? В типовом договоре кредитования, который мне дали для ознакомления, это требование отсутствует.

Мы читаем договор внимательно. Но дополнительно не лишним будет знать мнение и, главное, опыт друзей.

Это такая же финансовая структура как и любой другой банк и как у любого банка цель образования организации -получение прибыли, так что говорить о благотворительности не стоит, но и бояться особо не следует, надо просто внимательно изучить договор , что в нём написано, в том числе и мелким шрифтом, какие дополнительные требования, в том числе и по допоборудованию и условиях КАСКО, затем попросить предоставить график платежей, и если Вас всё устраивает, то брать. Если у Вас есть средства на приобретение авто и без кредита, то есть смысл сравнить конечную стоимость авто после предоставления услуг банка и при покупке за наличку, в любом случае, если конечный вариант при подписании Вас не устраивает, то и не подписывайте, ВАЗ, не тот авто , за которым стоит очередь и свою комплектацию надо заказывать и ждать, комплектации фиксированные и практически всегда есть в наличии. Подвох же заключается в одном, в любом случае банк получит определённую прибыль, а менеджеры своё вознаграждение даже если Вы погасите кредит через три дня, и не только в виде процентов за эти дни, но даже очень может быть за перевод средств на счёт, и даже 1000 руб. за 3 дня для банка это тоже доход.

Новые автомобили в России продолжают дорожать и становятся не по карману Российским автомобилистам, поэтому на помощь приходят кредиты, чтобы получить автокредит в автосалоне, теперь не нужно справок о доходах и кучи документов, достаточно паспорта и водительского удостоверения, чтобы получит желаемый автомобиль.

С одной стороны доступность кредитов это хорошо, а с другой стороны, чтобы купить желаемый автомобиль, человек вынужден вступать в кредитную кабалу на 3-4, а порой и пять лет. В добавок ко всему, помимо платежей по самому кредиту, нужно платить ежегодные страховки, но таковы современные реалии и кредит для большинства это единственная возможность купить новый автомобиль. В этой статье я поделюсь личным опытом и расскажу, как обезопасить себя от обмана при покупке автомобиля в кредит.

На сайтах дилеров, довольно часто можно встретить низкую ставку по кредиту, которая может быть 5, а порой и меньше процентов годовых, в реальности это не совсем так, это ставка маркетинговая и чтобы её получить необходимо оформить кучу страховок и навязанных услуг и в конечном итоге переплата по кредиту будет примерно такая же, как и при кредите под более высокий процент.

Дам несколько советов при покупке автомобиля в кредит:

Для начала отправляемся в автосалон, выбираем автомобиль в нужной комплектации и просим менеджера отдела кредитования рассчитать кредит;

После того как менеджер распечатает кредитного предложение, необходимо перепроверить расчет, так как порой в стоимость могут включить дополнительные страховки и прочие услуги по обслуживанию кредита, о котором нечестные менеджеры могут не предупредить. Проверить можно на кредитном калькуляторе, который можно найти в открытом доступе в интернете. К примеру мне в автосалоне Kia, насчитали ежемесячный платеж 18 тыс.руб., но пересчитав на кредитном калькуляторе при таких же условиях я получил 15 тыс.руб.. Я поинтересовался у менеджера почему так? Оказалось в стоимость кредита она включила ГАП, страхование жизни и карта помощи на дорогах, а ведь в добавок ещё и нужно застраховаться по КАСКО;

Как правило, при отказе от навязанных страхов годовая процентная ставка возрастает и в конечном итоге при условии, что вы будете платить кредит весь расчетный период, но переплата будет больше.

Я зашел в автосалон Лада и посчитал кредит на Ладу Гранту, стоимость автомобиля 630 тыс.руб. из них 260 тыс.руб. первоначальный платеж, мне сделали два варианта расчетов:

Первый, со страхованием жизни, по ставке 10,9%, ежемесячный платеж получился 8 тыс.руб., в них входит страхование жизни, которое стоит как сказала милая девушка всего 850 руб. в месяц. Всего 850 руб. в месяц? При условии если кредит на 60 месяцев, это переплата 51 тыс.руб. ни за что;
Второй, кредит без страхования жизни, но уже под 13,9%, ежемесячный платеж 7,4 тыс.руб., соответственно переплата за 5 лет будет на 36 тыс.руб., на 15 тыс.руб. меньше. Соответственно в этом случае кредит с более высокой ставкой выгодней, чем кредит с более низкой.

Можно попробовать взять кредит не через автосалон, а самостоятельно в банке, ведь порой банк, в котором вы получаете зарплату, может дать кредит на весьма выгодных условиях и не нужно будет оформлять кучу различных страховок.

В заключении, перед подписанием кредитного договора, чтобы исключить обман и навязанные дополнительные страховки, необходимо все досконально проверять, торговаться и пересчитывать самостоятельно, а не верить менеджеру на слово.

Привет, это снова я - Лада-Веста. Пока суть да дело, хочу рассказать о том, как меня можно купить. Цифры будут справедливы на август-сентябрь 2020 года, для комплектации ЛЮКС-МУЛЬТИМЕДИА (GFL11-52-C07) и для определённого автодилера. Но суть будет одинакова и для других случаев.

Так вот, хозяин мой увидел что то типа “кредит под 0%”. Он позвонил в автосалон и там ему честно сказали, что это просто маркетинговый ход. Просто в случае, если потенциальный покупатель попадает под все скидочные программы (что возможно только теоретически), то скидки погасят проценты по кредиту. Как вам такой маркетинг по-русски?

Правда, сейчас на на официальных сайтах такого лозунга уже не вижу. Видимо поняли, что это никакой не маркетинговый ход, а обычный обман.

Но скидки всё-же возможны, и чисто теоретически (если вы попадаете под все программы), вы можете сэкономить приличную сумму (см. рис.):

То есть в моём случае около 80 тыс. руб. - 742 410 руб. вместо 824 900.

Мой же хозяин ни под какие действующие скидочные программы не попадал. Кроме Лада-Финанс. Об этой программе я и хочу рассказать чуть подробнее.

В общем-то ничего такого эта программа не предлагает. Хотя заявлено, что ставки по кредиту ниже базовых предложений банков партнёров. И действительно, кредитный калькулятор на сайте АвтоВАЗа выдаёт вполне приемлемые данные:

Но на самом деле всё оказалось совсем не так…

Обратите внимание на ставку ВТБ (в итоге этот банк и одобрил моему хозяину кредит). При покупке КАСКО и страховании жизни (СЖ) ставка должна была быть 7,5%, а ежемесячный платёж 11571 руб. Однако фактически ставка оказалась 13%, а ежемесячный платёж более 17 тыс. Причём страхование жизни было обязательным условием выдачи кредита.

Кстати, в кредитном калькуляторе нет стоимости КАСКО и страхования жизни. Поэтому и ежемесячный платёж кажется приемлемым. А вот когда вы уже будете оформлять кредит, то окажется, что вместо 600 тысяч вам придётся брать почти 800 (примерно 30 тыс. КАСКО и 150 тыс. страхование жизни).

Есть, правда, ещё выгода 20000 рублей (вам предоставляется скидка при покупке машины). Однако, если вы отказываетесь от страхования жизни (а это можно сделать в течение 14 дней), то вам придётся вернуть эти 20000 в кассу автосалона (это прописано в приложении к договору).

Так что, ребята, бесплатный сыр только в мышеловке. И наше государство делает всё для того, чтобы люди не могли купить себе машину или квартиру без кредита. Ну а если уж человек обратился в банк, то у банкиров есть 1000 и один способ ободрать клиента как липку.

Все мы видели рекламу от Lada с чудесными предложениями, например кредит от 1%, или 3% или подобные низкие ставки. Да и если просто взять и зайти на сайт мы увидим цены, которые неплохо так отличаются в лучшую сторону от иномарок. Любой разумный человек, который ищет бюджетный автомобиль задумается - "А не взять ли? Ведь цена-то очень хороша". Итак, давайте же разберемся, действительно ли выгодно приобретать отечественные автомобили?

Если присмотреться по-внимательнее

Давайте с самого чудесного предложения - ставки 0%.

Которую нам, естественно, никто не даст. Мало кто знает, но вообще-то кредитовать под ставку 0% годовых у нас (в России) запрещено законодательно. Это уже не кредит и вообще, если по кредиту ставка ниже ставки рефинансирования, банк, выдавший кредит обязан "стукануть" на вас в налоговую о том, что вы, якобы, получаете доход в виде экономии на процентах и вам придется заполнять декларацию и оплатить налог в размере 35% от суммы полученной экономии на процентах. Но до этого, разумеется, не дойдет, ибо, как говорилось выше - такой "кредит" вам просто не дадут.

Но что же нужно сделать, чтобы претендовать на максимальную скидку по кредиту. Нужно обязательно сдать старый автомобиль в Трейд-ин, где у вас его оценят и купят очень дешево, чтобы потом заработать продавая его. Вам же дадут хорошо если две трети его стоимости и кое-какую скидку на приобретение новой машины.

Скидки вы можете получить по гос. программам - "Первый автомобиль", а так же если у вас есть двое малолетних детей или же вы медработник (новая скидка в связи с пандемией), а еще вы должны сделать 50% первый взнос, но это так, для "максимальной выгоды". Но, в само тело кредита вам обязательно вкинут КАСКО, да еще и двухгодичную, да еще и с GAP (услуга, по которой вы получаете полную стоимость автомобиля, если стандартное КАСКО ее покрыть не может, например, если машину угнали) и страхование жизни, а еще всяческие карты помощи на дорогах, ну и еще что-нибудь. В общем, эта скидка - что мертвому припарка. А если у вас ее нет, то вы смело переплатите процентов от 70 до 100 от стоимости автомобиля. Кстати, нас, в общем-то предупреждают о несерьезности процентной ставки указанной на сайте, собственно, на самом сайте (в самом низу, мелким шрифтом, разумеется):

Расчет ежемесячного платежа, сформированный при помощи кредитного калькулятора, является предварительным, подлежит уточнению перед или непосредственно при заключении договоров кредитования/страхования, носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 ч.2 Гражданского кодекса Российской Федерации. Для получения подробной информации обращайтесь к официальным дилерам АО ''АВТОВАЗ''.

Обратимся к примеру

А вот мы и поступим так, как нам советуют на сайте, а именно, рассмотрим настоящий кредитный договор.

Это договор годовой давности, когда Lada Vesta стоила еще в рекламе 499 тыс. Как мы видим, автомобиль в договоре стоит 614 тыс. Ну а что вы хотели? Правда за 500? Ну смешные. Далее в договоре указаны срок кредита - 5 лет и первоначальный взнос - 0 руб. Нам тут вешают КАСКО в тело кредита (надо отметить, еще не зверское, сейчас оно будет дороже), а еще - самая веселая графа - "Стоимость других продуктов в кредит - 20 тыс. рублей" - это те самые карты помощи на дороге, вообще, туда входит и страховка жизни, просто в этом кредитном договоре ее не указали, побоялись что клиент поседеет, наверное.

Далее, мы видим, что скидок по гос. программам мы не получаем, и видим графы:

"разница возвращаемых процентов в конце срока действия кредита" (это не нам что-то вернут, не подумайте, это те проценты по кредиту, которые мы уплачиваем декурсивным методом - то есть, без авансов) - 155 с копейками тысяч;
Переплату по кредиту без гос. программ - 336 тыс. (с гос. программой - 190 тыс., что тоже не мало, да и "продуктов" в тело кредита напихали бы больше, что особенно мерзко).

Далее, там процентная ставки в 14,80% , общую сумму кредита в 586 тыс. (ого!), ежемесячный платеж в 20 тыс. в месяц (а обещали 13 на сайте) и - кульминация - полная выплата по кредиту - 1 млн. 200 тыс. рублей.

Неплохая такая такая Веста за 500 тыс. рублей, не правда ли? Такая же песня будет и Грантой и с любым другим автомобилем.

Коллеги, привет всем, интересует такой вопрос, как покупка авто в кредит. Сейчас очень много автосалонов продают авто по таким сладким ценам и никто не может объяснить, в чем подвох?!
Выбирал себе машину HAVAL H6, были скидки, и во многих салонах условия кредитования просто сказочные.
Чтобы вы понимали, цена авто по рынку 1.500.000млн рублей примерно, плюс-минус. В автосалонах авто отдают за 770.000 рублей. Конечно же, предложение заинтересовало. Звоню в салон, мне рассказывают, что так и есть, что гос программы, что модельный 20 год авто и бла-бла-бла. Нууу прям сказка, хотя живем в России, где нас везде пытаются нае*ать, и не верю до конца в эти условия. Решил приехать в салон..За день, обкатал три автосалона с подобными предложениями. 1 - цена автоматом выросла на 100 000 руб, потому как без трейд инна у меня покупка авто. 2 салон - таких машин уже нет, и предлагали другие авто. (но, думаю, условия были бы такие же, как и в третьем салоне). 3 автосалон - да, все есть, пожалуйста, оформляем кредит. В итоге, посчитал стоимость кредита с условием, что 10% первоначальный взнос, на 5 лет. Стоимость авто 770.000 руб, как и заявлено было. ТОЛЬКО цену кредита мне считали не от 770.000 рублей (хотя, даже от 700.000 руб должны были считать, т.к. 10% взнос), а от суммы, примерно, в 1.500.000 рублей. Я с вопросом - почему. А все потому, что обязательные условия - это страховка жизни на все 5 лет кредитования, а также на 5 лет КАСКО. Вот, если все это суммировать, то так и выйдет 1.500.000 рублей. У меня логичный вопрос, зачем мне КАСКО на 5 лет?? Я может погашу кредит через пол года или 2 года. (также как и страховка жизни). На что отвечают, что обязательные условия банков и т.п. Типа, погашу заранее кредит, то потом должен с банком договариваться о возврате средств за КАСКО и страховку жизни на 5 лет. Бред ЖЕ. В общем, опять же, понял, что бесплатный сыр только в мышеловке. НО, сегодня, (7 апреля 2021 года) опять позвонил в автосалон за авто КИА Х лайн. На сайте, цена 445.000 рублей, (при условии кредита КИА ФИНАНС, трейд инн и т.д), короче, если все вычеркнуть, и воспользоваться только кредитной программой, то авто встанет в 545.000 рублей. Я задаю вопрос, ок, какая минимальная сумма кредита и на какой срок? Мне отвечают, что кредит должен быть не менее чем 200.000 рублей, и срок не менее чем пол года. Т.е. получается, я беру кредит на сумму в 545.000 рублей, (КАСКО НЕ БЕРУ- Т.К. В ПОДАРОК ПЕРВЫЙ ГОД), первоначальный взнос 345.000 рублей, и остаток 200.000 рублей в кредит на пол года. Нуу и переплата будет у меня в 5-10 т.р. за весь срок. Т.е. МНЕ АВТОМОБИЛЬ НОВЫЙ ,КОТОРЫЙ СТОИТ KIA X-LINE в 1.200.000 рублей, обойдется в 545.000 + 5000 рублей - переплата по кредиту ИТОГО в 550.000 рублей. Нуууу блииин, ну не верю я в чудеса такие. Все барыги бы уже эти авто перекупили бы для себя и перепродавали бы их с накруткой в 100%. В чем подвох, коллеги?? МОжет , кто с этим сталкивался? Как все есть на самом деле.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: