Кредит стенд бай что это
Обновлено: 01.05.2024
Кредит стэнд-бай (англ. Stand-by credit ) — кредит, который с 1952 г. предоставляется странам-членам МВФ для определенных, согласованных с МВФ целей на основе соглашений «стэнд-бай». Банк резервирует к установленному сроку оговоренную сумму, а клиент использует ее частично или полностью в зависимости от потребностей в кредите.
Соглашения о резервных кредитах (Stand-by Arrangements) , или соглашения о расширенных кредитах (Extended Arrangements) предполагают, что страна получает гарантию того, что она сможет автоматически получать иностранную валюту до суммы, о которой достигнута договоренность, в любое время, в течение срока действия соглашения при соблюдении его условий. В современных условиях главным назначением кредитов «стэнд-бай» является кредитование макроэкономических стабилизационных программ, осуществляемых странами-членами. Кредиты обычно предоставляются на срок 12-24 мес. Покупки иностранной валюты, совершенные на основе соглашения «стэнд-бай», должны быть погашены в течение двухлетнего периода. Практика показывает, что объем выделяемых средств по таким соглашениям, как правило, превышает сумму их фактического использования. После окончания соглашения не использованная страной сумма кредита возвращается Фонду.
Ссылки
Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена.
Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные источники.
Эта отметка установлена 13 мая 2011.
Wikimedia Foundation . 2010 .
Полезное
Смотреть что такое "Кредит стэнд-бай" в других словарях:
Кредит стэнд-бай — кредит, который с 1952 г. предоставляется странам членам МВФ для определенных, согласованных с МВФ целей на основе соглашений стэнд бай . По английски: Stand by credit См. также: Целевые кредиты Международный валютный фонд Финансовый словарь… … Финансовый словарь
Кредит Стэнд-Бай — специальный кредит, предоставляемый государствам членам МВФ на согласованные проекты сроком до одного года. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
КРЕДИТ "СТЭНД-БАЙ" — специальный кредит, предоставляемый государствам членам МВФ на согласованные проекты сроком до одного года. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
КРЕДИТ "СТЭНД-БАЙ" — особый вид кредита, предоставляемого странам членам Международного валютного фонда для согласованных с ним целей на срок до одного года. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.:… … Экономический словарь
КРЕДИТ СТЭНД-БАЙ — вид кредита, который предоставляется странам членам Международного валютного фонда для определенных согласованных с МВФ целей на основе соглашений стэнд бай на срок до 12 месяцев (в отдельных случаях до 3 лет). По соглашению стэнд бай страна член … Большой экономический словарь
КРЕДИТ «СТЭНД-БАЙ» — (англ. standby credit) – вид кредита, предоставляемый странам–членам Международного валютного фонда. В рамках соглашения «Стэнд бай» страна член имеет право автоматически приобрести у МВФ иностр. валюту в пределах заранее оговоренного срока… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
кредит стэнд-бай — особый вид кредита, предоставляемого странами членами Международного валютного фонда для согласованных с ним целей на срок до одного года … Словарь экономических терминов
СТЭНД-БАЙ КРЕДИТ — условия кредитного договора, предоставляемого странами членами Международного валютного фонда на срок до одного года, в соответствии с которыми банк резервирует к установленному сроку оговоренную сумму, а клиент использует ее частично или… … Экономический словарь
Кредит (финансы) — У этого термина существуют и другие значения, см. Кредит. Кредит (лат. creditum займ от лат. credere доверять) экономические отношения между кредитором и заёмщиком по поводу передачи временно свободной денежной суммы… … Википедия
Кредит (банковское дело) — Кредит (лат. creditum займ от лат. credere доверять) экономические отношения между двумя сторонами, при которых одна сторона передаёт другой стороне ценности на условиях: Возвратности Срочности Платности Также возможны другие условия, такие как… … Википедия
Кредит стэнд-бай – кредитный механизм, посредством которого Международный валютный фонд (МВФ) предоставляет финансовую помощь странам-участницам.
Суть поддержки заключается в том, что в течение определенного периода времени страна может гарантированно получить от фонда иностранную валюту в обмен на национальную, при условии выполнения ряда экономических требований. Лимит суммы устанавливается соглашением между сторонами.
Как и иные механизмы поддержки МВФ, кредит стэнд-бай не носит проектный характер, а направлен на стабилизацию платежной системы страны в целом.
В рамках заключения договоренности стэнд-бай государство, помимо денежных средств, получает комплексную диагностику экономики, Одобряя экономическую политику страны, МВФ косвенным образом повышает ее инвестиционную привлекательность - в первую очередь для мирового капитала.
Впервые механизм стэнд-бай был использован в 1952. Получателем кредита в сумме 50 млн. долларов для пополнения международных резервов была Бельгия. С тех пор стэнд-бай стал одним из наиболее распространенных механизмов поддержки экономики стран, которые использует МВФ.
Кредитная линия, открываемая в рамках стэнд-бай достаточно непродолжительна по сроку: до 70-х годов соглашения заключались на срок менее года, с 1977 года действие условий было продлено до 18 месяцев, а после, в связи с увеличением дефицита платежных балансов - до 3 лет, . Кредит погашается в срок от 3-х с четвертью до 5 лет с момента фактического предоставления.
Кто получит финансирование
Кредитный механизм стэнд-бай направлен на оказание помощи странам-участницам МВФ, испытывающим краткосрочные проблемы с финансированием платежного баланса. То есть, несмотря на то, что это государства со сравнительно низкими доходами, их экономика характеризуется относительной стабильностью.
Лимиты доступа к ресурсам Фонда утверждаются индивидуально в отношении каждого получателя. Но при этом Исполнительный Совет учитывает размер квоты – взноса страны-участника в капитал Фонда. Лимит доступа обычно составляет не более 100 % от годовой квоты и 300 % квоты в совокупности. Однако в период кризиса 2009 года границы были существенно расширены и составили 200% и 600% соответственно. Причем в исключительных обстоятельствах даже эти значения могут быть превышены.
Если государство не имеет неотложной потребности в открытии кредитной линии стэнд-бай, оно все же может подать заявку на получение заемных средств в качестве превентивной меры. Денежные средства фактически не предоставляется, но право на их получение сохраняется и может быть использовано в будущие периоды.
Условия предоставления кредита
Главным условием предоставления заемных средств по системе стэнд-бэй является готовность страны-заявительницы следовать предписаниям МВФ в части решения своих экономических проблем. Эти обязательства излагаются в так называемом "Письме о намерениях". Таким образом, стэнд-бай позволяет международному Фонду, а по сути и основным странам-кредиторам, оказывать существенное влияние на экономику страны-заемщицы.
"Рецепт" оздоровления экономической ситуации, разрабатываемый специалистами МВФ для государств-заемщиков хоть и отличается некоторыми национальными особенностями, все же носит стандартизированный характер. Как правило, требованиями МВФ являются обеспечение стабильности банковской системы и повышение ее ликвидности, стабилизация бюджета, сокращение его дефицита, в том числе за счет снижения расходов на социальную сферу и прекращения субсидирования малоэффективных отраслей народного хозяйства.
Специалисты Фонда на протяжении всего срока действия соглашения осуществляют строгий мониторинг исполнения согласованной программы. Да и сама схема финансирования стэнд-бай предполагает постоянный контроль: денежные средства предоставляются траншами, и осуществление каждого последующего платежа зависит от качества исполнения условий программы. В случае выявления нарушений, кредитование может быть ограничено.
Процентная ставка МВФ за пользование средствами ("ставка сборов") в рамках договоренности о кредите станд-бэй связана с рыночной. Ее пересмотр осуществляется еженедельно на основании ставок по краткосрочным кредитам основных финансовых рынков. Особый, льготный кредитный механизм стэнд-бай, предусматривающий нулевую ставку, вступил в силу в 2010 году в рамках работы Трастового Фонда на цели сокращения бедности и содействяи экономическому росту.
Кредит «стенд-бай» - один из видов международного кредитования, где в качестве заемщика выступает страна-член МВФ, а в роли кредитора сам Международный валютный фонд.
Кредит «стенд-бай» - форма займа, которая была введена в 1952 году. Суть такого кредита – финансовая поддержка страны, которая входит в МВФ. Средства, полученные от валютного фонда, имеют целевую направленность и могут быть потрачены на реализацию конкретных программ. После согласования условий предоставления средств и одобрения со стороны МВФ заемщику выдается оговоренная сумма. Сроки и объемы платежей оговариваются заранее.
Сущность кредита «стенд-бай»
Данный вид кредитования работает с 1952 года. В качестве заемщика может выступать одна из стран, которая является членом Международного валютного фонда. Суть помощи заключается в резервировании банком-кредитором оговоренной в договоре суммы, которая может быть использована клиентом в течение определенного промежутка времени (по мере потребности в дополнительных средствах).
Механизм кредитования «стенд-бай» организован таким образом, чтобы финансовую поддержку получали действительно нуждающиеся в этом страны. Основные критерии для предоставления займа - низкая прибыль и острые потребности в дополнительном капитале для пополнения платежного баланса.
Кредит «стенд-бай» (ССФ) был создан на базе сформированного ранее Траста, занимающегося борьбой с бедностью. Проведенная реформа позволила сделать программу более гибкой и эффективной. Займы от МВФ стали направляться только в те страны, которые в этом нуждались. Особую поддержку кредиты «стенд-бай» оказывали в период кризиса, когда страна теряла способность самостоятельно выбраться из финансовой «ямы».
Механизм ССФ хорошо продуман лучшими экономистами мира. Надежная программа помощи позволяет открыть непосредственный доступ к ресурсам и преодолеть сложные времена. Сами займы выдаются в различных обстоятельствах и для решения наиболее важных задач.
Преимущества кредита «стенд-бай» - низкие процентные ставки, возможность постоянного доступа к средствам (при согласовании программы кредита), шанс подготовки к кредитованию в качестве превентивной меры (для недопущения серьезного кризиса в экономике).
Цель и назначение кредита «стенд-бай»
Как уже упоминалось, кредиты ССФ в первую очередь направляются в страны с низкими доходами. При этом госудраство-претендент может иметь весьма стойкую макроэкономическую позицию, и лишь некоторые сферы будут нуждаться в срочном финансовом вливании и корректировке.
Основная цель кредита «стенд-бай» - поддержать новые экономические программы страны, направленные на преодоление кризиса и восстановление прежнего или достижение еще более высокого уровня в макроэкономике. Результатом финансовых вливаний должен стать устойчивый и динамичный рост, который позволит выйти стране из кризиса и привлечь дополнительные инвестиции. Если все сделать правильно, то запускается цепная реакция, которая шаг за шагом восстанавливает все сферы экономики.
Характерные черты кредита «стенд-бай»
Период действия кредита «стенд-бай» от МВФ составляет от года до двух лет. В этом вся суть кредитования. Его задача – покрытие кратковременных потребностей страны в финансах. При этом пользование самими деньгами может производиться в течение более длительного периода – от 2,5 до 5 лет. В данном временном диапазоне договоренности с МВФ могут либо аннулироваться (когда цель достигнута) или же продлеваться (когда для решения задачи необходимо еще какое-то время). Иногда в период действия займа возможно утверждение новых и более совершенных механизмов финансирования.
Особый вопрос – доступ страны-заемщика к кредитным средствам. Для каждого случая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Все зависит от потребностей кредитополучателя, состояния его платежного баланса, качества проведения текущей экономической политики и так далее. Как правило, общий доступ к средствам ограничен 100% квотой ежегодно и 300%-ной в общем. Но эти лимиты не являются окончательными – при определенных обстоятельствах они могут быть увеличены. Бывали случаи, когда открывался более широкий доступ к кредитным средствам уже в период действия кредита.
Профилактические (превентивные) договоренности на получение кредита «стэнд-бай» - это способ подготовиться к неприятному развитию событий в будущем. При этом сам кредит на данном этапе не выдается. Единственная задача страны-заявителя – подать запрос на предоставление займа и накопить необходимую документальную базу. Плюс такой меры в том, что в случае возникновения проблемной ситуации схема кредитования уже налажена и средства сразу же поступают на решение текущих задач.
Условия получения кредита «стенд-бай»
В рамках программы страна-участница соглашается на проведение комплекса мер в политической сфере, которые позволяют быстрее продвинуться к поставленной цели. Подобные условия к стране выделяются в специальном письме о намерениях.
В процессе подготовки к кредитованию разработанная программа внимательно изучается и делается анализ ее перспектив по отношении борьбы с бедностью в стране и улучшению экономического состояния в целом.
В процессе подготовки к предоставлению займа специалисты МВФ и правительство страны-претендента разрабатывают программы, учитывающие следующие факторы:
- количественные условия. Здесь изучаются основные показатели экономики страны – наличие и объемы международных резервов, наличие внешних займов, уровень бюджетного сальдо, денежно-кредитные агрегаты и прочие параметры макроэкономической политики страны-претендента. Нельзя забывать, что кредиты «стэнд-бай» направлены не только на улучшение в экономической сфере, но и на реализацию ряда социальных задач, направленных на защиту обычных людей;
- контрольные показатели. С их помощью можно эффективно контролировать текущие реформы и достигать поставленных задач в пределах какой-то конкретной программы. При этом в каждой программе меры воздействия могут быть различными – реформы в финансовом секторе, оптимизация работы финансовой сферы, работа в сфере социальной защиты и так далее. Что касается стандартных банковских условий, которые имеют место при оформлении займов, то они отменены;
- обзор текущей программы. Для оценки эффективности будущих вливаний исполнительный совет Международного валютного фонда имеет право пересматривать ее и корректировать основные ключевые моменты. Кроме этого, программа может быть адаптирована к особенностям экономики страны-претендентки. При этом обзор действующей программы и достигнутых результатов может производиться раз 6-12 месяцев.
Немаловажный вопрос – условия предоставления займа и возможность получения льгот. Здесь процентная ставка составляет всего 0,25%. Если кредит не был погашен до конца 2011 года, то такие долги аннулировались в виде исключения. Как правило, в программах «стенд-бай» предусмотрен льготный период на срок до четырех лет. При этом конечный срок полной выплаты займа составляет 8 лет.
Есть такое понятие, как «сбор за доступность». Он взимается в размере 15 базисных пунктов с каждого одобренного, но по факту не переданного займа. Данный сбор должен оплачиваться постепенно по факту реального перечисления кредитных средств. Кроме этого, все уровни процентных ставок для льготных программ раз в 24 месяца обязательно пересматриваются.
Соглашение стэнд-бай представляет собой особый договор кредитования, согласно которому финансовое учреждение резервирует оговоренную сумму на определенный срок. Тогда как заемщик может использовать ее полностью или частично, в зависимости от своей потребности в кредитных ресурсах.
Особенности соглашения стэнд-бай
Главной особенностью этого вида кредитования является уверенность заемщика в том, что в случае необходимости он гарантированно получит нужную ему сумму. Размер займа ограничен суммой указанной в кредитном соглашении.
На получение нужных средств заинтересованное лицо может рассчитывать только в период действия договора. Но заемщик помимо прав на получение кредитных средств имеет также ряд обязанностей. Как правило, кредитное учреждение ставит перед ним определенные условия экономического характера, при соблюдении которых соглашение сохраняет свое действие. Если же контрагент не выполняет достигнутых договоренностей, то соглашение с большой долей вероятности будет расторгнуто.
Сфера применения
В настоящее время резервный кредит чаще всего применяется государствами для получения займа у Международного валютного фонда. Основным его предназначением считается кредитование специальных программ, направленных на стабилизацию экономики отдельных стран – членов МВФ. Заем предоставляется отдельными траншами через оговоренные промежутки времени. Срок кредитования колеблется от одного года до трех лет.
Главным условием получения средств выступает неукоснительное выполнение получателем условий соглашения. В целях контроля над соблюдением договоренностей МВФ устанавливает специальные критерии. И если по ним не наблюдается никакого позитивного движения, то страна не может претендовать на получение следующего транша. Учитывая это обстоятельство, соглашение стэнд-бай можно рассматривать не только как отличную возможность для экономического развития, но и как средство давления со стороны МВФ.
На практике средства выделяются в несколько большем объеме, чем нужно заемщику. Неиспользованная часть денег в обязательном порядке возвращается МВФ после завершения срока действия соглашения.
СТЭНД-БАЙ СТЭНД-БАЙ - условия кредитного договора, в соответствии с которыми банк резервирует к установленному сроку оговоренную сумму, а клиент использует ее частично или полностью в зависимости от потребностей в кредите.
Экономический словарь . 2010 .
Экономический словарь . 2000 .
Смотреть что такое "СТЭНД-БАЙ" в других словарях:
Стэнд-бай — условия кредитного договора, в соответствии с которыми банк резервирует к установленному сроку оговоренную сумму, а клиент использует ее в зависимости от потребностей в кредите. По английски: Standby См. также: Кредитные соглашения Финансовый… … Финансовый словарь
СТЭНД-БАЙ КРЕДИТ — условия кредитного договора, предоставляемого странами членами Международного валютного фонда на срок до одного года, в соответствии с которыми банк резервирует к установленному сроку оговоренную сумму, а клиент использует ее частично или… … Экономический словарь
СТЭНД-БАЙ — условие кредитного договора, в соответствии с которым банк резервирует к установленному сроку оговоренную сумму, а клиент использует ее частично или полностью в зависимости от потребностей в кредите … Энциклопедический словарь экономики и права
СТЭНД-БАЙ — условия кредитного договора (контракта), в соответствии с которым банк резервирует к установленному сроку оговоренную сумму, а клиент использует ее полностью или частично в зависимости от потребности в кредите … Большой экономический словарь
стэнд-бай — условия кредитного договора, в соответствии с которыми банк резервирует к установленному сроку оговоренную сумму, а клиент использует ее частично или полностью в зависимости от потребностей в кредите … Словарь экономических терминов
Кредит стэнд-бай — кредит, который с 1952 г. предоставляется странам членам МВФ для определенных, согласованных с МВФ целей на основе соглашений стэнд бай . По английски: Stand by credit См. также: Целевые кредиты Международный валютный фонд Финансовый словарь… … Финансовый словарь
Кредит стэнд-бай — (англ. Stand by credit) кредит, который с 1952 г. предоставляется странам членам МВФ для определенных, согласованных с МВФ целей на основе соглашений «стэнд бай». Банк резервирует к установленному сроку оговоренную сумму, а клиент … Википедия
Соглашение стэнд-бай — соглашение между МВФ и страной членом МВФ, согласно которому страна имеет право взять в долг у МВФ согласованное количество иностранной валюты для финансирования дефицита платежного баланса. По соглашению стэнд бай страна получает право… … Финансовый словарь
КРЕДИТ СТЭНД-БАЙ — вид кредита, который предоставляется странам членам Международного валютного фонда для определенных согласованных с МВФ целей на основе соглашений стэнд бай на срок до 12 месяцев (в отдельных случаях до 3 лет). По соглашению стэнд бай страна член … Большой экономический словарь
Кредит Стэнд-Бай — специальный кредит, предоставляемый государствам членам МВФ на согласованные проекты сроком до одного года. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
Автор статьи
Читайте также: