Кредит в иностранной валюте предоставляться наличными может ли

Обновлено: 25.04.2024

Валерий Емельянов, представлявший интересы доверителя, отдельно обратил внимание апелляционной колле…

Судебное представительство по спору о проектировании гидротехнических сооружений

21 марта 2022 г. АС г. Москвы отказал в иске ФГБУ «Канал имени Москвы» к доверителям фирмы, ведущей…

Ответ судебной системы РФ на санкции 2022

После введения западными странами санкций в отношении российских компаний, а также простых физически…

Судебная практика

АС Московской области согласился с позицией конкурсного кредитора

АС Московской области согласился с позицией конкурсного кредитора о том, что соблюдение баланса инте…

Валюта платежа и валюта долга

Валюта платежа и валюта долга или история о том, можно ли взыскать переданную взаём иностранную валю…

Экстраординарное обжалование VS обжалования сделки по правилам главы III.I ФЗ «О несостоятельности» и общегражданским основаниям (10+168 ГК РФ) в банкротстве

Вопросы, связанные с включением в реестр кредиторов должника на основании вступившего в законную сил…

Поиск

Публикации Договоры с бизнес-партнерами

Займ в иностранной валюте между гражданами РФ

Займ между гражданами РФ в иностранной валюте: можно, нельзя?

В России запрещены расчеты между гражданами РФ в иностранной валюте. Предлагаем посмотреть, что происходит на практике? [1]

Граждане РФ, договор займа и валюта платежа – общее правило

В соответствии с п.1 ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 1 000 рублей.

Обратите внимание, ДОВОДЫ о том, что:

- договор займа не заключен, если сторонами не соблюдена письменная форма договора,

- расписка не имеет юридической силы и является недопустимым доказательством при составлении ее в иное время и поэтому не свидетельствует о том, что между сторонами заключен именно договор займа,

СУД СЧИТАЕТ НЕСОСТОЯТЕЛЬНЫМИ на основании того, что [2]:

- договор займа является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, что следует из абз.2 п.1 ст.807 ГК РФ,

- в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.808 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 807 ГК РФ иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории РФ с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ.

Ст. 140 ГК РФ устанавливает, что случаи, порядок и условия использования иностранной валюты на территории РФ определяются законом или в установленном им порядке. Согласно ст. 141 ГК РФ виды имущества, признаваемого валютными ценностями, и порядок совершения сделок с ними определяются законом о валютном регулировании и валютном контроле.

Исходя из положения ст. 9 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 29.06.2015) "О валютном регулировании и валютном контроле" валютные операции между гражданами РФ запрещены.

Вместе с тем, как исключение в подп. 13 п. 1 ст. 9 173-ФЗ установлено право для физических лиц – резидентов осуществлять переводы иностранной валюты в РФ со счетов, открытых в банках, расположенных за пределами территории РФ, в пользу иных физических лиц - резидентов на их счета в уполномоченных банках.

Договор займа и рублевые расчеты в эквивалентных значениях

В договоре займа может быть предусмотрено - расчеты осуществляются в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах.

В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон (ст. 317 ГК РФ).

Резкое изменение курса валют не является основанием для одностороннего изменения условий договора займа или расторжения договора по инициативе одной из сторон.

Важно отметить, что НЕ БУДУТ ПРИНЯТЫ СУДОМ ВО ВНИМАНИЕ доводы заемщика о том, что на момент заключения договора займа:

стороны не могли предвидеть возможные риски и возможность увеличения роста курса валюты;
финансово-экономическое положение в стране, в том числе рост курса иностранной валюты,
а также доводы займодавца о недостижении желаемого для него экономического состояния по причине последствий падения курса валют, возникающих из договора займа денежных средств,

так как не являются условием заключения договора займа и условием исполнения обязательств по нему [3].

Проценты и договор займа

Заимодавец имеет право на получение процентов на сумму займа, за исключением, когда договор займа предполагается беспроцентным. Презумпция беспроцентности займа распространяется лишь на случаи, прямо указанные в п. 3 ст. 809 ГК РФ [4].

Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).
При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При взыскании суммы долга в судебном порядке и при отсутствии в договоре соглашения о размере процентов, согласно суд вправе определить, какую учетную ставку банковского процента (ч. 1 ст.395 ГК РФ) следует применить [5] :
- на день предъявления иска или
- на день вынесения решения суда.

Заключенные договора займа и оформленные расписки о передаче иностранной валюты, минуя уполномоченные банки

Однако прецеденты передачи наличной иностранной валюты между гражданами РФ как в порядке исполнения обязательства по договору займа и расписке или только расписке все же имеются. Возможны ли варианты действия сторон?

√ При наличии доброй воли сторонам целесообразно:

переоформить как договор займа, так и расписку, указав, что денежное обязательство подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах, соответственно и расписка должна отражать факт передачи денежных средств в рублях, в сумме эквивалентной сумме в иностранной валюте, либо

Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

√ Отсутствие доброй воли может являться неблагополучным сигналом:

I. Получая заемные средства в иностранной валюте без соблюдения установленной законом формы расчетов, заемщики в последствии могут предпринимать активные действия в целях невозврата полученных средств, к примеру [6],

-> на иск займодавца о взыскании денежных средств, взятых в долг по расписке, в размере x долларов США, что эквивалентно сумме в рублях в размере x рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами,

-> может подан встречный иск заемщика о признании договора незаключенным, расписку – безденежной.

Обратите внимание, истец во встречном иске указал, что надлежащим доказательством того, что между сторонами состоялись обязательственные отношения по займу в иностранной валюте может служить только документ, свидетельствующий о перечислении соответствующих средств в безналичном порядке через банковский счет в уполномоченном банке - поскольку такого перечисления не имело место быть, данная сделка ничтожна в соответствии со ст. 166, 317, 809 ГК РФ.

Валютный займ и судебная практика

Отсутствие единообразного толкования приводит к сложностям прогнозирования исхода судебных процессов по спорам, связанным с валютными займами между гражданами РФ.

Принципиальные позиции судебных органов могут сводиться к следующим:

ДОГОВОР ЗАЙМА, РАСПИСКА В ВАЛЮТЕ ДЕЙСТВИТЕЛЬНЫЕ

Так, вынося вердикт [7] суд указал, что:

1) с учетом того что действующим законодательством не исключается нахождение в собственности граждан иностранной валюты и собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом (ст. ст. 141, 209, 213 ГК РФ),

2) при условии соблюдения предъявляемых к сделке требований производства расчетов между сторонами по сделке непосредственно в иностранной валюте, либо указание в договоре на возможность расчетов таким способом, само по себе, не указывает на ничтожность сделки.

Следовательно, на договор займа, содержащий указание на иностранную валюту, распространяются те же правила, что и на договор займа, заключенный в рублях.

3) в силу п. 2 ст. 808 ГК РФ расписка заемщика является подтверждением договора займа и его условий.

Суд пришел к выводу, что дополнительных доказательств к имеющейся расписке в подтверждение заключения договора займа в иностранной валюте между гражданами, в виде документа о перечислении денежных средств в безналичном порядке, в данном случае не требуется.

ДОГОВОР ЗАЙМА, РАСПИСКА В ВАЛЮТЕ НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНЫЕ/НИЧТОЖНЫЕ

II. Вместе с тем есть и принципиальная иная позиция судов по данному вопросу:

1) установив факт, что при обозрении расчетно-кассовых документов, ответчику передана в кассу предприятия иностранная валюта в долларах США и Евро, суд направил дело на новое рассмотрение, указав на необходимость оценки указанного обстоятельства и сделать вывод о заключенности договора займа применительно к ст. 807 ГК РФ как реального договора [8].

2) так как спорящими сторонами была совершена сделка по предоставлению истцом ответчику займа в долларах США с соблюдением письменной формы в виде расписки ответчика, суд посчитал совершенную ответчиками сделку по займу иностранной валюты, минуя уполномоченные банки, недействительной - ничтожной. " [9]

3) определив, что договор займа не соответствует требованиям п. 1 ст. 9, п. 3 ст. 14 ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле", в силу которых платежным средством на территории РФ является рубль, а валютные операции между резидентами запрещены, суд признал договор займа предметом которого является евро ничтожной сделкой [10].

Суды указали, что передача иностранной валюты в кассу предприятия-резидента заимодавцем-резидентом, в виде расписки, минуя уполномоченные банки является незаконной, не влекущей правовых последствий.

Осторожно: административная ответственность

Однако вероятность невозврата переданных по договору займа валютных денежных средств может оказаться не единственным неблагополучными последствием.

КоАП [11] РФ в ст. 15.25 предусматривает ответственность за нарушение валютного законодательства РФ [12], а именно наложение административного штрафа в размере от трех четвертых до одного размера суммы незаконной валютной операции.

Учитывая, что под определение валютной операции согласно п.п. «а» п.9 ч.1 ст.1 173-ФЗ подпадают оба действия:

- приобретение резидентом у резидента валютных ценностей и

- отчуждение резидентом в пользу резидента валютных ценностей,

и закон не содержит правил распределения между субъектами объема административной ответственности, следует сделать вывод:

оба участника договора займа, являющиеся резидентами РФ, совершив незаконную валютную операцию могут быть привлечены к административной ответственности по ч. 1 ст. 15.25 КоАП и в случае привлечения к ней каждый будет обязан уплатить штраф в установленном размере.

Данный вывод опирается и на судебную практику, в соответствии с которой требования об уплате штрафа предъявлялись как займодавцу [13], так и заемщику [14].

Также следуя аналогии выводов, из п. 4 обзора практики разрешения арбитражными судами споров, связанных с применением статьи 15.25 КоАП, в Письме Министерства Финансов Российской Федерации от 9 апреля 2004 года N 15-05-29/455 «Об административной ответственности за нарушение валютного законодательства» следует, что

ð cуд поддержал позицию органа валютного контроля, указав, что не принимает довод заявителя о том, что "разрешение должно быть только у плательщика, поскольку законодательство о валютном регулировании и валютном контроле обязывает и плательщика и получателя средств оформить разрешение на проведение взаиморасчетов между резидентами"

Несмотря на многочисленные замечания о том, что установленный ч.1 ст.15.25 КоАП порядок исчисления штрафа может в несколько раз превышать размеры штрафов по другим составам административных нарушений и его уплата может крайне негативно отразиться на финансовом положении участников данного правоотношения, высказывается мнение о том, что высокий размер имеет превентивное значение, чтобы резиденты РФ не совершали соответствующих действий.

Как известно, органом валютного контроля на основании ч. 2 ст. 22 Закона N 173-ФЗ и п. 1 Положения о Федеральной службе финансово-бюджетного надзора [15] является Федеральная служба по финансово-бюджетному надзору (Росфиннадзор). В случае несогласия с его решением оно может быть обжаловано в арбитражный суд в течение 10 дней со дня получения копии оспариваемого решения (ч. 1 ст. 30.3 КоАП РФ, ч. 2 ст. 208 АПК [16] РФ).

Из смысла ст. 2.9 КоАП следует, что законодатель предоставил право, а не обязанность судье, должностному лицу, уполномоченному решить дело об административном правонарушении по своему усмотрению, принимать решение об освобождении лица от ответственности и самостоятельно в каждом конкретном случае определять признаки малозначительности правонарушения, исходя из общих положений и принципов законодательства об административных правонарушениях.

Спор по договору займа и обжалование решения органа валютного контроля – это два разных производства, не имеющих одно для другого преюдициального значения.

Наличие расписки между резидентами Российской Федерации в иностранной валюте может являться основанием для привлечения сторон договора займа к административной ответственности, но ввиду неоднозначности судебной практики сложно прогнозировать будет ли займ в иностранной валюте рассматриваться как полноценный договор займа, либо суд признает такой договор ничтожным и тогда условие о получении процентов за пользование денежными средствами будет являться недействительным.

ноябрь 2015 года

5. п. 3 Постановления Пленума ВС РФ № 13 и ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в редакции Постановления Пленума от 04.12.2000г.)

8. Постановление ФАС Поволжского округа от 07.06.2007 по делу N А55-34543/05

9. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 17.08.1999 N 720/99

10. Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 11.03.2012 по делу N А33-8866/2009

11. "Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 05.10.2015) (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.10.2015)

12. Постановление ФАС Поволжского округа от 24.05.2006 по делу N А49-13188/2005-95ОП/2

16. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 N 95-ФЗ (ред. от 29.06.2015)(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015) // Первоначальный текст документа опубликован в Собрании законодательства РФ, 29.07.2002, N 30, ст. 3012.

Подборка наиболее важных документов по запросу Выдача займа в валюте (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Выдача займа в валюте

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 14 "Права и обязанности резидентов при осуществлении валютных операций" Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле"
(ООО "Центр методологии бухгалтерского учета и налогообложения") Возможность осуществления таких валютных операций, как выдача нерезиденту резидентом наличных денежных средств в валюте РФ по договору займа, а также прием резидентом от нерезидента денежных средств в валюте РФ минуя счета в уполномоченных банках, валютным законодательством Российской Федерации не предусмотрена, в перечень исключений такие операции не входят.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Выдача займа в валюте

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по ИБ "Корреспонденция счетов" Учет займов, выданных в валюте >>>

Нормативные акты: Выдача займа в валюте

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Обзор: "Перечень антикризисных мер в 2022 г."
(КонсультантПлюс, 2022) Изменение порядка проведения валютных операций, включая предоставление валютных займов и переводы денежных средств

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Банка России от 02.03.2022
"Применение Указа Президента Российской Федерации от 28.02.2022 N 79 "О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций" С 1 марта текущего года установлен запрет только на передачу нерезидентам денежных средств в иностранной валюте как по вновь заключаемым договорам займа, так и по действующим на указанную дату договорам займа. Передача денежных средств в иностранной валюте нерезиденту в рамках исполнения действующих договоров займа, заключенных до 1 марта текущего года, подлежит немедленному прекращению.

IV. Вопросы обращения наличной иностранной валюты

1. Имеет ли право коммерческий банк предоставлять кредиты в наличной иностранной валюте и кому?

В соответствии с пунктом 6 письма Центрального банка Российской Федерации от 27 декабря 1993 г. N 67 "О некоторых вопросах порядка обращения наличной иностранной валюты на территории Российской Федерации" предоставление в кредит наличной иностранной валюты, а также погашение наличной иностранной валютой полученных кредитов допускается только по договорам, заключенным между уполномоченными банками Российской Федерации в целях обеспечения расчетно-кассового обслуживания клиентов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Получение и предоставление кредитов в наличной иностранной валюте в иных случаях не допускается.

2. Может ли представительство иностранной фирмы на территории Российской Федерации выплачивать заработную плату в иностранной валюте своим служащим?

Имеет ли право предприятие - резидент выплачивать заработную плату в иностранной валюте физическому лицу - нерезиденту?

Предприятия, учреждения, организации (резиденты и нерезиденты) не могут начислять и выплачивать в иностранной валюте на территории Российской Федерации физическим лицам - резидентам заработную плату, премии, любые иные вознаграждения и выплаты, связанные с выполнением этими физическими лицами своих трудовых обязанностей (в том числе при заключении трудового договора (контракта) на определенный срок и на время выполнения определенной работы), а также оплачивать в иностранной валюте работу (услуги) физических лиц по договорам подряда и иным договорам гражданско-правового характера.

Предприятия, учреждения, организации - резиденты не могут начислять и выплачивать в иностранной валюте на территории Российской Федерации физическим лицам - нерезидентам заработную плату, премии, любые иные вознаграждения и выплаты, связанные с выполнением этими физическими лицами своих трудовых обязанностей (в том числе при заключении трудового договора (контракта) на определенный срок и на время выполнения определенной работы), а также оплачивать в иностранной валюте работу (услуги) физических лиц по договорам подряда и иным договорам гражданско-правового характера.

Предприятия, учреждения, организации - нерезиденты (в том числе находящиеся на территории Российской Федерации дипломатические и иные официальные представительства иностранных государств, международные, межправительственные организации, их филиалы и представительства) могут производить на территории Российской Федерации вышеуказанные выплаты и вознаграждения в иностранной валюте физическим лицам - нерезидентам.

Такие выплаты и вознаграждения не могут осуществляться не только в иностранной валюте, но и путем передачи физическим лицам (резидентам и нерезидентам) иных валютных ценностей.

Запрещенные выплаты и вознаграждения в иностранной валюте могут осуществляться только в безналичном порядке путем перевода соответствующих средств на валютные счета физических лиц - резидентов в уполномоченных банках Российской Федерации и на валютные счета физических лиц - нерезидентов в уполномоченных банках Российской Федерации либо банках - нерезидентах.

Вместе с тем, суммы заработной платы в иностранной валюте и иные валютные поступления неторгового характера, причитающиеся физическим лицам (резидентам и нерезидентам) и переводимые в Российскую Федерацию на валютные счета этих лиц в уполномоченных банках, зачисляются на эти счета без ограничений и специальных разрешений Банка России.

(Пункт 12 письма Банка России от 2 сентября 1994 г. N 107 "Об уточнении порядка обращения наличной иностранной валюты на территории Российской Федерации" с учетом изменений, внесенных письмом Банка России от 7 декабря 1994 г. N 125 "О внесении изменений и дополнений в письмо Банка России от 2 сентября 1994 г. N 107")

3. На какие цели юридическое лицо (резидент и нерезидент) может снимать с текущего счета иностранную валюту?

Предприятия, учреждения, организации (резиденты и нерезиденты) не могут снимать наличную иностранную валюту со своих текущих валютных счетов в уполномоченных банках, покупать у них дорожные чеки в иностранной валюте, а уполномоченные банки не могут выдавать наличную иностранную валюту с текущих валютных счетов указанных лиц (продавать им дорожные чеки в иностранной валюте).

Требования настоящего пункта не распространяются на случаи снятия наличной иностранной валюты, покупки дорожных чеков в иностранной валюте на оплату расходов, связанных с командированием работников соответствующих предприятий, учреждений, организаций в иностранные государства, а также на случаи снятия наличной иностранной валюты с валютных счетов резидентов и нерезидентов по специальному разрешению Банка России.

Вышеизложенные требования не распространяются также на случаи снятия наличной иностранной валюты находящимися на территории Российской Федерации дипломатическими и иными официальными представительствами иностранных государств, международными, межправительственными организациями, их филиалами и представительствами с текущих валютных счетов, открытых в уполномоченных банках Российской Федерации для их обслуживания.

Кроме того, допускается снятие наличной иностранной валюты для осуществления в наличной иностранной валюте возвратов и компенсаций гражданам, необходимость в которых возникает при реализации перевозочных документов в соответствии с заключенными договорами представительствами иностранных транспортных организаций. Для этих целей представительства иностранных транспортных организаций, реализующие гражданам на территории Российской Федерации за иностранную валюту перевозочные документы, имеют право снимать наличную иностранную валюту с текущих валютных счетов, открытых в уполномоченных банках.

(Пункт 5.5 письма Банка России от 27 декабря 1993 г. N 67 "О некоторых вопросах порядка обращения наличной иностранной валюты на территории Российской Федерации", пункт 15 письма Банка России от 2 сентября 1994 г. N 107 "Об уточнении порядка обращения наличной иностранной валюты на территории Российской Федерации" с учетом дополнений, внесенных письмом Банка России от 7 декабря 1994 г. N 125 "О внесении изменений и дополнений в письмо Банка России от 2 сентября 1994 г. N 107"; письмо Банка России от 2 февраля 1995 г. N 142)

Кредит в долларах бесконечно выгоден банкам ввиду неумолимого роста инвалюты несмотря на прогнозируемое уж лет 10 банкротство США. Обесценивание местной валюты влечет убытки финансовых организаций, поэтому прирост капитала по валютным ставках удерживает банки на плаву. Выгода иностранного валютного кредита для заемщиков сомнительна.

Кредит в долларах: процент – низкий, выгода – теоретическая
Ипотечный кредит в долларах
Кредит в долларах: условия, взносы
Как платить кредит в долларах, не имея средств?

Кредит в долларах: процент – низкий, выгода – теоретическая

Кредит в долларах, процент по займу обычно ниже, чем по ставке в рублях, но так ли велика выгода? Во времена устойчивости зарубежной валюты, неизменном курсе кредит в долларах и евро был весьма выгоден. В связи с ростом курса доллара на мировом рынке спрос на указанный вид кредитования упал. Попавшие в кризисное время должники обанкротились в связи с невозможностью выплачивать вдвое, втрое возросшие обязательства.

Доллар сейчас является неустойчивой валютой на мировом рынке финансов, влияющий на ряд иных валют, привязанных к американской валюте партнерскими внешнеэкономическими отношениями.

Выбирая валюту для кредитования, нужно тщательно просчитывать факторы риска неустойчивости валюты. Иногда получение кредита в рублях и последующая конвертация валюты поможет сэкономить приличную суму.

Ипотечный кредит в долларах

Ипотечный кредит в долларах в текущий промежуток времени – взрывоопасная смесь: ипотека выдается на долгосрочный период, за который изменение курса валюты может быть многократным, сумма переплаты по валютному кредиту также может превышать сумму кредитования в несколько раз.

При взятом кредите в долларах и невозможности его оплачивать в связи с резким повышением курса необходимо обратится в банк для нахождения вариантов выхода из тупикового состояния: перерасчет процентной ставки, увеличение срока кредитования, иные меры. Заемщиков долларового кредита по сравнению с 2008 годом стало значительно меньше, население пришло к выводу о шаткости рубля.

Выжидание падения курса валют – не самый оптимальный выход из ипотечного долларового кредита.

Кредит в долларах: условия, взносы

Кредит в долларах, условия которого внешне очень привлекательны, не выдерживает соперничество с кредитование в национальной валюте: заемщиков становится с каждым годом меньше. Взносы по кредиту являются ежемесячными и высчитываются по курсу ЦБ России либо банка кредитора.

Основными требованиями для заемщика выступают:

возрастной ценз;
справка о доходах;
трудовой стаж;
последующая регистрация в приобретаемом имуществе;
наличие залогового имущества.

На минусовые моменты условий долларового кредита банк обычно не акцентирует внимания при оформлении кредитного договора.

Как платить кредит в долларах, не имея средств?

После резкого скачка доллара у большинства заемщиков, чей займ заключен в иностранной валюте, встал вопрос о том, как платить кредит в долларах при 200-300% уровне повышения курса. Вариантами выхода из затруднительной кредитной ситуации могут стать:

досрочное погашение кредита – так будут исключены несоразмерно высокие проценты, но для многих заемщиков выплатить всю сумму проблематично;
перекредитование в рублях – взятие кредитного обязательства в рублях может сэкономить в будущем крупную сумму денег;
рефинансирование – распределение долговых обязательств на больший срок способствует уменьшению ежемесячных сумм выплат;
государственная поддержка – в некоторых случаях можно воспользоваться поддержкой государства.

Договор – это диалог между заемщиком и кредитором. Умейте его вести грамотно!

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Информация Банка России от 24 декабря 2014 г. "О кредитах в иностранной валюте, обеспеченных залогом прав требования по кредитам в иностранной валюте”

Обзор документа

Информация Банка России от 24 декабря 2014 г. "О кредитах в иностранной валюте, обеспеченных залогом прав требования по кредитам в иностранной валюте”

Совет директоров Банка России 23 декабря 2014 года принял решение о введении нового инструмента - кредитов в иностранной валюте, обеспеченных залогом прав требования по кредитам в иностранной валюте. Данное решение направлено на расширение возможностей кредитных организаций по управлению собственной валютной ликвидностью, а также по рефинансированию внешних кредитов российских организаций-экспортеров в иностранной валюте, подлежащих погашению в ближайшее время, в условиях ограниченного доступа на международные рынки капитала. Введение указанных операций также будет способствовать возвращению валютного курса к фундаментально обоснованным значениям и достижению баланса спроса и предложения на валютном рынке при более низкой волатильности обменного курса.

Указанные операции будут действовать до 1 января 2018 года. Ранее установленный совокупный максимальный объем задолженности кредитных организаций перед Банком России в размере, эквивалентном 50 млрд. долларов США, распространяется на сделки РЕПО в иностранной валюте и на кредиты в иностранной валюте, обеспеченные залогом прав требования по кредитам в иностранной валюте, и сохранен на прежнем уровне. При необходимости данный лимит может быть увеличен.

В список контрагентов Банка России по кредитам в иностранной валюте, обеспеченным залогом прав требований по кредитным договорам в иностранной валюте, включаются кредитные организации, имеющие по состоянию на 1 декабря 2014 года капитал (собственные средства) не менее 100 млрд. рублей.

Кредиты Банка России в иностранной валюте будут предоставляться на сроки 28 и 365 календарных дней на аукционной основе, минимальная процентная ставка установлена на уровне ставки LIBOR в соответствующих валютах и на сопоставимые сроки, увеличенной на 0,75 процентного пункта. В залог по данным операциям будут приниматься права требования по кредитам в иностранной валюте (в долларах США и евро), предоставленным крупным российским компаниям-экспортерам. При этом валюта кредита Банка России должна соответствовать валюте залога.

Информация о других параметрах кредитов в иностранной валюте, обеспеченных залогом прав требования по кредитам в иностранной валюте, временном регламенте совершения сделок будет дополнительно размещена на сайте Банка России.

Обзор документа

Банк России вводит кредиты в инвалюте, обеспеченные залогом прав требования по кредитам в инвалюте. Они будут действовать до 1 января 2018 г. Такие кредиты могут привлекать банки с капиталом не менее 100 млрд руб. (по состоянию на 1 декабря 2014 г.).

Кредиты будут предоставляться на 28 и 365 календарных дней на аукционах. Минимальная процентная ставка установлена на уровне ставки LIBOR в соответствующих валютах и на сопоставимые сроки, увеличенной на 0,75 процентного пункта. В залог по данным операциям будут приниматься права требования по кредитам в долл. США и евро, предоставленным крупным российским компаниям-экспортерам. При этом валюта кредита ЦБ РФ должна соответствовать валюте залога.

Ранее установленный совокупный максимальный объем задолженности кредитных организаций перед Банком России (эквивалентен 50 млрд долл.) распространяется на сделки РЕПО и кредиты в инвалюте и сохранен на прежнем уровне. При необходимости этот лимит может быть увеличен.

Введение указанных кредитов расширит возможности банков по управлению собственной валютной ликвидностью, а также по рефинансированию внешних кредитов российских организаций-экспортеров. Кроме того, эта мера стабилизирует курс валют.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: