Кредитные брокеры правда или развод

Обновлено: 27.04.2024

Часто мы слышим и читаем о разных видах интернет-мошенничества. В последнее время как грибы растут лже-брокерские компании. «Брокеры» обещают «золотые горы», а в результате игроки на бирже остаются без гроша. Но сколько бы об этом ни предупреждали, все равно находится тот, кто верит: «Уж ему-то повезет».

Жительнице Новосибирска, пенсионерке Любови Михайловой (имя и фамилия изменены) четыре месяца назад позвонил молодой человек и предложил легко заработать на биржевой платформе.

«Он уверял, что рисков никаких нет. Ведь к сумме, которую я вложу, компания добавит такую же и если вдруг сделка сорвется, то мои финансы не пострадают, - рассказывает женщина. – Под его чутким руководством я загрузила в компьютер биржевую платформу, внесла на счет компании 100 долларов, и мне тут же добавилось еще сто. Далее, следуя инструкциям моего наставника, провела какую-то первую сделку по купле-продаже валюты. Спустя две минуты мой доход увеличился на 1,5 доллара. После этого парень сказал, что следующую сделку мы сможем провести на другой день. Так и произошло. И опять я была в плюсе. Услышав мое ликование в телефонной трубке, наставник предложил увеличить взнос, чтобы зарабатывать более серьезные суммы. Честно признаться в тот момент у меня даже не было сомнений, что я реально увеличу свой доход и, таким образом, помогу внукам с приобретением квартиры».

Любовь Михайлова отправила на брокерский счет все свои сбережения – более 100 тысяч рублей. Каждый день ее вели в сделках, увеличивая доход. Но когда она захотела обналичить заработок, то потребовали еще денег.

«Мой наставник объяснил, что для вывода средств необходимо положить на счет 2000 долларов, связывал это с тем, что валюту нужно конвертировать. При этом уверял, что и эти деньги мне вернутся», - делится пенсионерка.

Женщина поверила, взяла в банке кредит и внесла необходимую сумму, но выплат не получила. Зато ей снова позвонил этот молодой человек и сказал, что срочно нужно внести еще 1000 долларов, так как перевод по техническим причинам не прошел.

Любовь Михайлова в тот же день взяла микрозайм и вновь перевела деньги мошенникам.

Больше звонков не поступало.

«На следующий день, не дождавшись денег на карте, я набрала номер телефона, по которому мы общались, он был занят, - вспоминает Любовь Михайлова. – И на другой день снова не дозвонилась. А потом абонент вообще стал недоступен».

Из-за кредитов и микрозаймов женщина попала в долговую яму. Поначалу она не признавалась детям, что произошло. Рассказала только после того, как попала в больницу с гипертоническим кризом.

Обманутые и обделенные

Подобных историй от новосибирцев сотрудники нашей редакции слышали немало. Все пострадавшие от рук мошенников просили поведать миру о своем печальном опыте в надежде на то, что кого-нибудь он предостережет.

«После того, как прошло около двух недель «работы» на платформе, и мне показали прибыль в 15 долларов, стали говорить, что нужно пройти верификацию (прим.: подтвердить свою личность документально), - делится парикмахер из Бердска Анна Петрова. - На мою электронную почту пришло письмо с подробной инструкцией, как это сделать. Системе надо было предоставить цифровые копии паспорта, документ, подтверждающий место проживания (счет за коммунальные услуги до двух месяцев давности или банковскую выписку) и фото банковской карты с частично закрытыми данными.

Почуяв неладное, я решила проигнорировать подачу документов.Так мне стали звонить и говорить, что осталась последняя неделя, чтобы это сделать, иначе средства сгорят и вывести их будет нельзя. Это было в октябре, продолжилось в ноябре и в декабре тоже звонили. На мою почту было отправлено пять писем с инструкцией для прохождения верификации.

В очередной раз, когда мне позвонили, якобы из Лондона, я сказала, что они мошенники. Выпалила, что знаю людей, которые пострадали от их уловок. Девушка на том конце провода даже обиделась и пригласила приехать в столицу Великобритании, чтобы лично убедиться в их официальности.

Я тоже пригласила ее в Новосибирск. Разговор закончился на том, что она была готова поговорить с обманутыми людьми и ждет их данные у себя в скайпе.

Конечно, никаких данных я ей не отправила, но и она перестала мне названивать».

Новосибирский фотограф Иван Федоров играет на бирже не первый год. Но всегда в официальном офисе. «А когда мне позвонил менеджер, и рассказал про бинарные опционы, то я чуть не купился, - делится молодой человек. - Уже взялся переводить деньги, но в этот момент связь оборвалась. И это произошло на мое счастье. Я залез в интернет и почитал отзывы о компании, куда меня приглашали. Увидел кучу негативных высказываний и больше на непроверенные телефонные номера не отвечал».

Менеджеры обманывают новичков по стандартной схеме всех брокеров-аферистов. Сначала вас всеми возможными уговорами заставляют открыть счет на 200 долларов, потом ваши контакты передают так называемому «аналитику», который на словах обещает помочь вам заработать, а на деле выманивает еще больше денег. При этом возврат собственных средств невозможен, так как счет блокируется или просто приходит отказ на снятие денег.

Юрист Александр Поленов:

Брокер Дмитрий Наговицын:

«Любая фирма, которая хочет обзавестись клиентами для получения прибыли, обязана заверить их в том, что ей можно доверять. А значит должны быть различные лицензии, сертификаты – разрешения на ведение финансовой деятельности. У брокеров-мошенников отсутствует даже минимальный перечень такой документации. При этом некоторые мошенники выкладывают награды (как гарантию надежности) с различных форумов и выставок. Брокеры с надежной репутацией открывают свои полноценные офисы в городах России для консультирования и обучающих курсов. А если «контора» существует только в Интернете, то в 9 из 10 случаев это – мошенники. И еще один важный нюанс, на который обязан обращать внимание будущий клиент – соглашение, подписываемое им в офисном отделении (либо принимаемое на сайте фирмы). Тот вариант, с которым вас ознакомили и тот, который дали на подпись должны полностью совпадать.

Инфантильность – корень зла

Психолог Елена Миркина:

«Зачастую люди попадают в подобные ситуации даже не от безденежья, а в погоне за легким заработком.

Конечно, мы все хотим, чтобы было проще, но, к сожалению, «бесплатный сыр только в мышеловке». И чтобы решить свои проблемы, нужно прилагать усилия, глубже изучать какую-то тему, а людям хочется, чтобы за них кто-то что-то сделал. С точки зрения психологии, это инфантильное отношение к жизни.

Чтобы не попасть в подобные «ловушки» надо понимать, чего вы на самом деле хотите. Нужно быть острожными к фразам, типа: «От вас не требуется никаких усилий, система сделает так, что вы сможете зарабатывать большие деньги». Я бы сразу сказала себе стоп, это подозрительно, так не бывает.

И если человек все-таки стал заложником мошенников, то выйти из этой ситуации без потерь достаточно тяжело. В этом случае очень важна поддержка родных людей.

Обычно, когда у человека что-то происходит в жизни, это отражается на его манере поведения. И заметить изменения не составит особого труда.

Например, человек в азартном состоянии перестает отдавать себе отчет в том, что происходит в реальности. У него нет денег, но он начинает совершать дорогостоящие покупки, зачастую в кредит. Как будто уже запланировал себе, что вот-вот появятся деньги. Или же человек становится закрытым и раздражительным. Он не рассказывает о своей проблеме близким, потому что чувствует себя виноватым, но признать вину трудно. Пытается самостоятельно выбраться из такой ситуации. И чтобы она не стала очевидной для других, человек внутренне закрывается, и быть может, излишне агрессивно реагирует на контакты.

Если вы заметили изменение в поведении своего родственника, то постарайтесь набраться терпения и не реагировать на его раздражительность. Надо по-доброму вывести его на разговор. А когда узнаете о долгах, не ругать за беспечность, а подумать, как выйти из сложившейся ситуации. Еще раз напомню, что в таких случаях очень важна моральная поддержка.

В Новосибирске, по данным Яндекс.Карты официально работает 23 брокерских компании.

Часто оформлять кредит приходится долго и трудно. Очень много время занимает подготовка документов, а также и выбор кредита, который был бы удобен и не дорог.

К счастью, чтобы упростить себе жизнь в этом вопросе, в наши дни можно воспользоваться услугами кредитного брокера и доверить все дела по оформлению кредита ему. Кредитный брокер подберет для вас вариант, который полностью вас устроит. А если правильно выбрать брокера, и переплата при возврате долга будет минимальной.

Многие думают, что найти специалиста по кредитам очень просто. Обратился в соответствующую организацию — брокерскую контору, помогающую в оформлении кредита — и объяснил, какой кредит вам необходим. К сожалению, с ростом потребности в подобной услуге процент обмана доверчивых клиентов возрастает. В наши дни часто встречаются кредитные брокеры мошенники, которые, пользуясь финансовой безграмотностью и наивностью нашего населения, проворачивают кредитные махинации разного формата.

Кредитные брокеры мошенники — варианты обмана

Как обманывают кредитные брокеры? Фиктивные кредитные брокеры заманивают своих жертв с помощью заманчивых предложений.

Главные приманки :

Низкий процент за услуги кредитного брокера;
Отсутствие официальных справок с работы для получения кредита;
Любой кредит без поручителей.

«Кредит без справок с работы»

Самый распространенный вариант — когда вы не можете получить кредит из-за низкой зарплаты, или если вы официально безработный. Тут появляются кредитные брокеры-мошенники, которые помогут вам в этом. Они предлагают фиктивную справку о зарплате. Многие, конечно, соглашаются. Естественно, за справку нужно дополнительно заплатить не маленькую сумму, но все равно это мало кого останавливает.

Фальшивую справку о зарплате делать не стоит, и вот почему.

Получив справку, вы придете в банк и, тут обман в 99% случаев раскроется. Ведь по инструкции банк всегда тщательно проверяет подлинность всех документов. Если банк заметит фальшивый документ, то эта ситуация негативно отразится на вашей кредитной истории. И это еще не так страшно, ведь за подделку документов обычно либо штрафуют, либо вообще могут посадить за решетку. Делайте первый вывод: настоящий брокер никогда вам не предложит подделать документы.

Особенно велика опасность неприятных последствий в случае с ипотечным кредитом. Если сумма потребительского кредита невелика, и вы потеряете только деньги, то в случае с ипотечным займом банки обычно не шутят. Если вас поймают на предоставлении липовой справки о доходах, могут потребовать немедленного погашения всей суммы долга. В ином случае ваша недвижимость просто уйдет с молотка.

«Любой кредит без поручителей»

Допустим, вам срочно потребовалась сравнительно большая сумма, и вы решили взять кредит. Но в банке вам дали отказ и сказали, что без поручителей вы ее не получите.

В такой ситуации тоже можно стать жертвой кредитных брокеров мошенников. Они предложат вам своих поручителей, только фиктивных. Если вы решите воспользоваться их услугами, то можете попасть в крайне неприятную ситуацию. Обман раскроется и очень быстро. Все ваши «проказы» так же будут занесены в бюро кредитных историй. В итоге, вы больше никогда не сможете воспользоваться банковским кредитом. А между тем, за своих фиктивных поручителей кредитные брокеры попросят у вас немалую плату, и вы потеряете не только репутацию, но и деньги.

Если вам понадобилась консультация по какой-либо кредитной программе, лучше всего самостоятельно просмотреть сайты нужных вам банков. Также можно лично обратиться в банк, и его сотрудники вам все подробно расскажут.

Кредиты берут многие, ведь это единственный способ заполучить то, что хочется сейчас, в данный момент. И для этого даже не нужно долго копить. Жизнь займов медленно протекает с Америки в Россию, и ее уже считают нормой. Стоит отметить, что не каждому человеку банк выдаст кредит. Кредитная организация отказывает тем, у кого нет постоянного места работы и плохая кредитная история.

Какому риску обмана подвергается гражданин, обращаясь за помощью в получении кредита к брокеру?

После того как люди поняли что некоторым нужна помощь в получении кредита, появились помогающие в этом посредники. Их называют брокерами. Но мир таких услуг стоит сразу разделить на "белых" и "черных". Цель работы у них одна, а вот пути достижения разные. Черные брокеры действуют не в соответствии с законом. Как выявить среди белых черного брокера? Такие мошенники обладают особым набором признаков. Во-первых, абсолютно каждая услуга прописана в прайс-листе с ее стоимостью. Сюда относятся и обычные консультации, и помощь в получении кредита. И стоимость этих услуг очень высокая. Стоимость их консультаций может варьироваться в пределах 200-500 рублей. Если они берут такую стоимость, то от кредита заберут себе около 35%. Нельзя не согласиться, что в данном случае стоимость услуги очень высока. Ведь кроме процентов банку, вам придется почти половину отдать посреднику. Методы, которые они используют, незаконны. Они могут изготовить несуществующую справку с работы, подтвердить место работы по телефонному звонку, поделать трудовую книжку. Все эти методы запрещены законом. За использованием таким методов могут прийти неприятные последствия. Также они могут предупреждать вас о завербованных людях с банка. Нужно понимать, что брокеры, имеющие "своих людей" в банке не относятся к легальным.

Они работают анонимно. Они никогда не устроят вам встречу в офисе, потому что они его никогда не арендуют. У них нет даже основного и постоянно номера городского телефона. Они часто назначают встречу клиентам в кафе, на улицах или даже в частной квартире. Почему плохо пользоваться услугами черного брокера, если кредит в итоге и так будет выдан? По большей части все используемые ими методами должны караться законом. Давайте подробнее рассмотрим ситуации. Какие проблемы могут возникнуть у вас, Если вы свяжитесь и возьмете кредит с черным брокером.

Деньги вы за услугу мошеннику отдали, а кредит вам так и не отдали.

Плохие последствия также могут возникать и с теми, кто утверждает, что нужно сначала внести предоплату, а потом уже мы вам оформим кредит. Обычно это происходит под предлогом, Что такой взнос необходим для подтверждения платежеспособности заемщика. Но после того, как кредит одобрен, вы обязаны будете заплатить не только за обратные взносы, но и сам кредит, еще и услуги вашему посреднику за его старания. Таким образом, получается, что вы дважды оплачиваете услуги брокера. А если даже с брокером вам не одобрят кредит, ваш первоначальный взнос все равно останется у мошенника. Т.к. когда вы попытаетесь его вернуть, он скроется.

Вы оплатили услугу брокера, получили кредит, но стоимость его услуг была очень высока. Те, кому действительно повезет, и получится получить свой кредит, будут обязаны выплатить определенную сумму брокеру. И эта сумма будет далеко не маленькой. В обычных условиях брокеры могут потребовать от 20 до 30% от суммы полученного кредита. Давай представим, Что вы взяли кредит суммой 100 тыс. рублей. Вам придется потратить тело 500 рублей на консультацию с брокером. Также нужно оплатить услугу по выдаче кредита. Ведь "свои" люди вам оформили справки, фиктивное место работы и др. За это придется выплатить около 10 000 рублей. Также необходимо выплатить за услуги брокеру примерно 30%. Это в нашем случае 30 000 рублей.

В итоге из взятых вами в кредит 100 000 рублей, вы получаете только 55 000 рублей. И это еще не все. Ведь банку придется отдавать 100 000 рублей, и даже больше. Не забываем про проценты! Который на сегодняшний день варьируются в пределах 16-25%. Если бы вам было чем оплачивать кредит, то и без всяких брокеров бы выдали кредит. Ну а если у вас нет работы, трудовой книжки и просто ужасная кредитная история, представьте, сколько на вас возлагается дополнительных обязательств. А некоторые умудряются и несколько таких кредитов взять.

Бывают ситуации, когда вы оплатили услугу брокера, но вместо денег получили судимость

Такая ситуация не редко возникает с теми, кто пользуется услугой брокера "создание фиктивного документа". Вас, по сути "устроили" на рабочее место, прописали у вас высокооплачиваемую должность, создали справки и большом доходе и подтвердили по телефону место работы, при звонке сотрудников банка. Все сделано на отлично. Но банк проверяет всю полученную информацию. До него дойдет информация, что документы поддельные и что человек не только не работает на данной должности, но и что такой компании в принципе никогда не было. По закону такое проворачивать нельзя. И по полной строгости за все поступки отвечать будет не брокер, а вы, собственной персоной.

Также нередки случаи, когда кредит вам совсем не одобрили, но оплатить вы его обязаны. Заемщику, скорее всего, предложат заполнить все банковские формы самостоятельно. Он этих документов делаются копии и отдаются в личные документы мошенника. Эта заявка рассылается сразу в несколько банков. Так ведь вероятность одобрения гораздо выше. Скорее всего, все банки одобрят такой кредит. Далее клиент подпишет все договора, думаю, что он подписывает всего один. Обычно это происходит в спешке, к примеру, перед закрытием офиса. Человек ничего не замечает и просто подписывает то, Что ему сказали. В данном случае заемщик получить всего 70% от выданного кредита (ведь он оплатил услуги брокера). А оплачивать ему придется сразу, несколько кредитов. Ведь подписаны они на его имя. А деньги забрали мошенники. И опять же, скрылись.

У мошенников, работающих в таком темпе много схем работы. Один из распространенных представлен ниже. Заемщик заполняет заявку, сидя в офисе у брокера. После ему звонят и сообщают радостную новость, ведь его кредит одобрили. После этого его попросят подъехать в офис и подписать все необходимые договора. Компания сама займется их доставкой до банка. Ведь так у них получится не привлекать внимание к заемщику. Но через некоторое время вам позвонят и скажут, что банк передумал выдавать вам кредит. Для доказательств некоторые делают ложные документы с признаками отказа. Клиент расстроен, но претензий к брокеру не имеет. Он спокойно оплачивает услуги посредника. Уходит без денег, еще и в минусе. Но на самом деле, вас выдали кредит. Просто брокер их себе прикарманил, а оплачивать вам оставил.

Таких случаев происходит много. Если рассмотреть статистику, всего около 30-40 процентов заполняются лично заемщиками. Остальные заемщики пользуются услугами посредника. Ведь если не воспользоваться легальным способом, половине населения кредит не выдадут.

Из-за таких ситуаций, банки очень серьезно относятся к выдаче кредита и проверяют всю информацию по несколько раз. А значит, и документы рассматривают тщательно. Если у вас выявят подделку, придется нести ответственность за содеянное. И нести ее будет не брокер, а заемщик. Поэтому, перед пользованием услугой такого брокера, хорошо подумайте. Может, если банк не хочет выдавать кому-то кредит, значит, человек действительно не может его оплатить?

Что делать, если вы столкнулись с обманом со стороны брокера?

Не каждый кредитный брокер выполняет свою работу честно и добросовестно. Но это не значит, что если вы воспользовались услугами брокера, вам не выдали кредит, что вас обманули. Ведь о выдаче кредита думает банка, а у подобных финансовых учреждений может быть множество обстоятельств, по которым они не могут выдать кредит.

Что делать, Если вам все-таки пришлось столкнуться с обманом кредитного брокера? Лучше всего воспользоваться советами, описанными ниже. Их действенность не раз была проверена на практике.

1) помогайте другим людям, не совершить туже ошибку, что и вы.

Лучше всего зайти на сайты данной тематики и найти раздел рейтинга кредитных брокеров. В этом списке найдите имя того, кто вас обманул, и напишите соответствующий отзыв. Желательно дополнить фото с доказательствами. Люди, желающие обратиться за помощью, к данному посреднику передумают и не столкнутся с той же проблемой, что и вы.

2) подробно разберите всю сложившуюся ситуацию. Рассмотрите, какой именно материальный ущерб вы получили от сотрудничества с черным брокером. В любом обмане есть суть. Попытайтесь понять, в каком именно утверждении вас обманули. Был ли вообще вам доставлен хоть какой-то ущерб, кроме морального вреда. Испортилось ли после сотрудничества с ним ваше досье. Полностью разберитесь в проблеме, выясните ее причину и проанализируйте все факты. Ведь есть множество ситуаций, когда в нанесенном вас ущербе брокер вовсе не виноват. Возможно вам понадобится:

опять обратиться с просьбой помощи;
провести реструктуризацию кредита;
задуматься о рефинансировании долга.

3) не нужно бояться сотрудничества с другим брокером. Внимательно следите за всеми пунктами договора. Если ваш брокер не смог добиться одобрения кредита в указанный срок, откажитесь от его услуг. В интернете есть множество сайтов с честной информацией о сотрудничестве с брокерами. Найдите белого и больше не переживайте насчет обмана.
4) Прислушайтесь к каждому слову и фразе брокера. Даже если он относится к черным, ему необходимо понять вероятность соглашения на кредит от банка. Нормальный брокер, перед началом сотрудничества с заемщиками пересмотрит несколько раз все документы, рассмотрит вашу платежеспособность и остальные факторы риска. В беседе с вами, он будет акцентировать на неприятных ситуациях, которые могут возникнуть в последствие. Как специалист, он разберется в ситуации и даст нужные советы. К его советам прислушивайтесь внимательнее. Если у вас до сотрудничества с брокером была испорчен кредитная история, вы не имеете постоянную работу, он прямо скажет вам, что шанс очень низок. И брокер в этом не виноват. Вы должны соответствовать условиям выдачи займа даже у брокеров.
5) найдите в интернете тематические сайты. Они могут вам помочь. Как правило, они следят за информацией о кредитном рынке и брокеров особенно. На них часто публикуется полезный материал. В свои статьях они отвечают на вопросы. Все проблемы разбираются с законодательных точек зрения. Часто проводятся беседы с юристами.
6) если брокер выполнил не все условия договора, вы можете вернуть часть предоплаты. Если ваш договор с брокером составлен чисто на предоплате, внимательно изучите все пункты. Конечно, лучше вдумываться в смысл каждого слова еще до подписания документов. Но лишь 1% заемщиков до конца и подробно изучают договор. Большое внимание в договоре стоит уделить следующим пунктам:

когда брокер получает свои деньги, и какие до этого момента условия он был обязан выполнить.
в каком случае, при каких обстоятельствах предоплата вернется к заемщику.

Если в договоре вам удалось найти пункт о обстоятельствах, которые сложились у вас, сходите на консультацию к юристу. Он вам все подробно расскажет и объяснит вам ваши права.

7) не унывайте, если вам отказали в кредите сразу несколько банков. Брокер, с которым вы проводили сотрудничество, может разослать вашу анкету в несколько банков. Даже если ни один из этих банков не согласился на выдачу кредита, попробуйте по сотрудничать с другим брокером. Чтобы ваша работа была проще, И брокеру тоже было легко, спросите с какими банками, прошлый брокер пытался договориться. Сообщите эту информацию новому брокеру, так вы потратите меньше времени. Он сделает анализ всей ситуации, разъяснит причины отказов и поможет избежать ошибок прошлого брокера.

Хорошие брокеры очень легко находятся, если знать, где их найти. На многих сайтах есть специальные разделы, в которых можно оставлять свою заявку на сотрудничество. Систему анализирует все полученные данные и подбирает вам брокера с хорошими отзывами и репутацией. Также есть такой раздел, как рейтинг брокеров. Есть выше посредник в этом списке, тем дороже обойдутся вам его услуги. На каждого брокера вы найдете отзывы и оценки.

По каким схемам работают мошенники?

Есть большое количество схем, по которым работают кредитные брокеры мошенники. Обычный вариант работы. Вам говорят, что шанс получения кредита очень мал. Для этого нужно сделать подделку документов. К примеру, справку о доходах. Но подавать в банк вам придется самим.

Также часто приходится пользоваться услугами брокеров по предоплате. Получается, что вам еще никакой пользы не принесли, а вы отдали деньги. Сумма за услугу высчитать нетрудно, они берут в среднем 30% от суммы кредита. После полученной предоплаты вас кинут, никто не будет выходить на связь.

Мошенники часто пускают пыль в глаза, утверждая, что предоплата вносится за деятельность заранее потому, что в банке сидит "свой" сотрудник. Эта схема часто используется. Клиента заставляют поверить в то, что необходимо оплатить услугу связей с банком. После чего, заемщик пытается лично контактировать с этим "своим" человеком, а сотрудник банка находится в недоумении. Ведь он никакого брокера и в помине не знаю. Но при этом вы уже отдали свои деньги и потеряли связь с брокером.

Какую работу проводят черные брокеры? Люди, которые отражаются к брокерам, как правило, очень сильно нуждаются в деньгах. Но многие по своей неопытности просто не понимают и не знают о существовании черных брокеров. Они сталкиваются с ними, оплачивают услуги, теряют связи и попадают в еще большие долги. Потому очень важно знать чем занимаются черные брокеры и стоит ли к ним обращаться.

Кредитный брокер помогает своему клиенту, получить кредит в банке. Их есть две категории:

Белые (работают легально);
Чрные (действуют вне закона);

Белые брокеры делают все в соответствии с законом. Они бесплатно консультируют своего клиента, не дают никаких обещаний и гарантий, а просто честно пытаются оценить шансы получения кредита. Черные брокеры вас будут уверять в том, что вы со 100% гарантией получите кредит. При одобрении заявки они используют незаконные схемы.

Рекламы про кредитного брокера часто размещаются в метро, газетах или на просторах сети. Лозунги при этом такие: " Поможет получить кредит с плохими кредитными историями".

Да, белые брокеры действительно пытаются помочь с проблемой. Но с черными даже не стоит пытаться сотрудничать. Вы не только ничего не получите от сотрудничества с ними, но и уйдете в минус.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Кредитный брокер — это консультант, посредник между потенциальным заемщиком и заимодателем в лице банка или МФО. В идеале брокер помогает своему клиенту проверить кредитную историю, определить оптимальные условия кредита, подобрать банк и разослать заявки, собрать и правильно оформить необходимые документы, а также дает советы по выбору способа и графика погашения кредита и указывает на подводные камни в договоре.

К кредитным брокерам обращаются две категории заемщиков. Первая — это люди, которые хотят сэкономить время на поиске оптимального предложения и правильном оформлении документов. Брокер должен хорошо разбираться в различиях и нюансах кредитных программ и знать, у кого на рынке лучшая ставка для определенной категории заемщиков. Некоторые брокеры заключают агентские договоры с банками. Однако следует понимать, что речь, как правило, идет не о крупнейших банках. У Сбербанка, ВТБ и Альфа-Банка, например, нет партнеров среди кредитных брокеров, они предпочитают работать исключительно напрямую с заемщиком.

Цена вопроса

Разумеется, кредитные брокеры работают не бесплатно. Многие берут фиксированную предоплату за свои услуги, которая не возвращается или возвращается лишь частично в случае, если клиент так и не смог получить кредит. Другие в качестве платы просят процент от суммы кредита — обычно до 10%, но ценник может доходить и до 20%. Отдельно брокер может выставить счет за заказ отчета из бюро кредитных историй или определение кредитного рейтинга по банковской методике.

Плата за услуги зачастую становится камнем преткновения между кредитными брокерами и потенциальными заемщиками. Клиенты, так и не получившие желаемого займа, зачастую обвиняют в этом брокера и требуют вернуть уплаченную сумму. А затем выясняется, что в договоре прописано: брокер не только не дает гарантии получения займа, но и в случае неудачи не возвращает плату за операционные расходы. Именно поэтому нужно еще на этапе консультации выяснить, как и за что взимается плата и в каком объеме она подлежит возврату, а также внимательно ознакомиться с условиями договора, с прописанными в нем обязанностями сторон.

Коротко говоря, кредитный брокер – это предприниматель, который оказывает содействие и выступает неофициальным посредником между гражданином и кредитной организацией (банком) при заключении договора кредитования.

Несмотря на то, что рынок брокерских кредитных услуг в России начал развиваться в начале двухтысячных годов, пользуется спросом и продолжает развиваться довольно бурно, никаким отдельным законом он до сих пор не урегулирован.

Это не означает, что все кредитные брокеры работают незаконно, просто их деятельность должна соответствовать действующим законам, в том числе и в области гражданского, и уголовного права.

И вот в вопросах соответствия этим нормам и возникают проблемы у некоторой части действующих на российском пространстве кредитных брокеров. По крайней мере, об этом безусловно свидетельствуют потоки отзывов «счастливых» потребителей брокерских услуг.

Как отличить «белого» брокера от «черного» и кто из них поможет?

Множество статей о брокерах в Интернете содержат мнения специалистов, людей, называющих себя экспертами, и настоящих экспертов, а также простых граждан о том, кого можно отнести к категории «белых» брокеров, а кто относится к «черным».

Предлагаются, например, такие критерии отличия:

«белые» брокеры действуют в интересах банка, а «черные» помогают клиентам, особенно проблемным, получить у банка кредит, несмотря на сложности биографии и кредитной истории;
«белые» брокеры официально регистрируют свою предпринимательскую деятельность, а «черные» — стараются скрыть её от государства;
«белые» брокеры имеют арендованный или собственный офис, как правило, презентабельный, а «чёрные» встречаются с людьми в кафе, торгово-развлекательных центрах и даже на улице;
«белые» брокеры имеют штат сотрудников, даже разветвлённую сеть в нескольких городах, а «чёрным» сотрудники не нужны;
«белые» брокеры в отличие от «черных» не требуют предоплаты за свою помощь. Работающие официально брокеры заключают подробный договор, в котором тщательно оговаривают перечень обещанных услуг, условия и размер получения ими комиссии за оказанную помощь;
«белые» брокеры имеют хорошие отзывы в интернете, незапятнанную репутацию и опыт работы в этой сфере не меньше двух-трёх лет;
«белые» брокеры имеют официальные договорные отношения с банками;
«белые» брокеры участвуют в профессиональных ассоциациях, и состоят в списках участников легальных объединений, перечень которых есть в интернете.

Интересно! Многие потребители, которые уже имели дело с брокерской помощью, утверждают, что никакой пользы от «белых» брокеров нет вообще, потому что те действия, которые выполняют эти сотрудники, вполне способен выполнить самостоятельно каждый человек.

Правда, судя по отзывам других страждущих, оказывается, что выполнить все эти действия результативно, то есть самостоятельно добиться получения кредита, бывает все же довольно сложно.

Сами брокерские компании, имеющие собственные сайты и позиционирующие себя как представителей «белого» кредитного брокериджа, указывают на преимущества обращения в брокерские фирмы: работающие в таких компаниях сотрудники являются опытными специалистами в конкретной области кредитования, и поэтому нужны заёмщикам. Прежде всего:

Они могут дать качественную консультацию по всем вопросам кредитования.
Они знают, каким наиболее коротким путём получить сведения о кредитной истории клиента и о причинах, по которым банком клиенту было отказано в выдаче средств.
Они способны оценить целесообразность оформления займа: если получение нового кредита только усугубит положение клиента, они честно постараются убедить клиента отказаться от идеи влезть в новые долги.
Они оперативно могут собрать документы, необходимые для получения займа или облегчающие эту задачу: помогут правильно оформить документы о трудоустройстве, платёжеспособности, наличии имущества под залог, подобрать варианты поручительства.
Квалифицированный брокер имеет сведения обо всем рынке банковских услуг и о банках, работающих в конкретном городе. Он может подобрать банк, который более снисходительно отнесётся к непростой кредитной истории клиента; поможет найти более выгодную кредитную программу исходя из возможностей и потребностей будущего заёмщика; предложит варианты рефинансирования предыдущих долгов; поможет разобраться в деталях договора и сопроводит всю процедуру получения займа.

Надо сказать, что большая часть из вышесказанного о деятельности «белых» и «чёрных» брокеров вполне справедлива.

Но интернет содержит тысячи историй людей, которые обращались в официальные «белые» брокерские компании, но кредита с их помощью так и не получили из-за отказов банков.

Как брокеры помогают взять кредит безработным и с плохой кредитной историей?

И вот, если банки оказались слишком придирчивыми буквоедами, или заёмщик уже имеет неблагополучную кредитную «биографию», на нём уже числятся невыплаченные займы, либо он просто не имеет официального заработка, либо для того чтобы ускорить и упростить процесс получения кредита, граждане вынуждены обращаться к «черным» брокерам.

Важно знать! «Черный» брокер, оказывается, может помочь обойти препятствия, запреты и сопротивление банка, на что не способен брокер «белый».

Пути решения этих проблем, как правило, заключаются в оформлении недостоверных документов: несуществующего трудового договора, трудовой книжки с записями о работе (с нужными печатями и подписями). Брокер даже может имитировать перед банком работодателя, притвориться руководителем заёмщика по стационарному телефону, и т.п.

Такой брокер может предложить использовать чужие анкетные данные для заёмщика и поручителя, или же задействует свои связи в банковских кругах, и даже сумеет передать вознаграждение сотруднику банка, чтобы тот отступил от правил и поспособствовал выдаче кредита.

Вполне возможно, что такая деятельность брокера даст результат, к которому стремится клиент – кредит будет получен. Весьма вероятно, что именно такая помощь брокера решит на определённом промежутке времени проблемы человека, благодаря чему он сможет выплатить предыдущие долги или наладить бизнес.

Интересно! Примерно четверть пользователей интернета, оставляющих отзывы о работе «черных» брокеров, говорят о неоценимой помощи «черных» и «серых» брокеров, благодаря которой пользователи смогли выкрутиться в наиболее сложных обстоятельствах, связанных со здоровьем, предпринимательством, и при прочих крайне затруднительных жизненных ситуациях.

Но при этом потенциальный заёмщик еще до начала сотрудничества с «черным» брокером должен чётко понимать, что главное принципиальное отличие такого брокера от «белого» заключается именно в том, что «черный» брокер действует в обход закона.

Как правило, он закон нарушает, подделывая документы, давая взятки. Даже если брокер договаривается с отдельным сотрудником банка, они таким способом вместе обманывают банк, то есть совершают мошенничество с денежными средствами, принадлежащими банку, потому что в противном случае банк бы денег клиенту не дал.

И при всём этом сам заёмщик становится соучастником соответствующих преступлений, за что может поплатиться не только несмываемым клеймом на кредитной истории перед всеми банками в будущем, и не только необходимостью самому возмещать ущерб, возникший в результате совместных с брокером действий.

Важно знать! Заёмщику в случае разоблачения вполне возможно придётся отвечать по статье уголовного кодекса, и наказан он может быть не только штрафом, поскольку статья за мошенничество в сфере кредитования грозит лишением свободы на несколько лет.

Как избежать встречи с мошенником, выдающим себя за кредитного брокера?

Ответ, в общем-то, и несложный: быть внимательным.

Совет! Обращать внимание на указанные выше признаки, например, то, что брокер работает без регистрации деятельности, без стационарного места работы, при отсутствии конкретного адреса, по которому его можно отыскать, и контактирует только через мобильный телефон.

Требование внести предоплату за услуги должно не только насторожить, а вызвать вполне однозначную реакцию – отказ от сотрудничества, не взирая ни на какие уговоры (а мошенники умеют убеждать). Любые предложения посредника анализировать на предмет – а для чего ему это нужно, какая у него выгода при том или ином действии?

Как найти подходящего кредитного брокера?

Интернет заполнен множеством предложений всевозможных кредитных брокеров, причём если в среднем по России в крупных городах о себе заявляют три-четыре брокерских фирмы и два-три десятка частных брокеров-одиночек, по в Москве и Санкт-Петербурге эти цифры больше на порядок, а то и ещё значительнее.

Совет! Можно попробовать разобраться во всём многообразии предложений, читая отзывы бывших клиентов. При этом лучше держать в уме, что часто шустрые брокеры сами составляют позитивные отзывы о себе, а, бывает, нанимают для этого специальных людей и старых клиентов.

Анализ отзывов, от тех, кому помогли и не помогли, размещенных в интернете, говорит о достаточной противоречивости мнений, которые сформировались в результате сотрудничества с достаточно известными брокерскими компаниями, работающими в Москве и Санкт-Петербурге.

Например, московская компания «Финанс-инвест», на своём собственном сайте разместила абсолютно положительные отзывы людей о быстром решении их проблемных вопросов, а вот на других форумах встречаются и «ругательные» высказывания – якобы работают медленно, обещания порой не выполняют.

Примерно так же обстоят дела с компанией «Финарди», головной офис которой находится в Москве. Можно сказать, что 20% отзывов, размещенных не на официальном сайте брокера, содержат отрицательные характеристики: как правило, подвели сотрудники, были невнимательны и не очень квалифицированы, особенно в региональных представительствах. Зато остальная часть мнений – благодарности за оказанную помощь, результатом которой было получение вожделенного кредита.

Превосходные отклики о деятельности компании «Столичный центр кредитования» наполняют официальный сайт самой компании. Не меньше нескольких десятков потребителей там с восторгом описывают чудеса получения кредитов, когда людям неоднократно раньше не удавалось их получить самостоятельно; благодарят за профессионализм сотрудников, оперативность и качество результатов работы. Упоминания об этой компании на других сайтах встречаются значительно чаще, чем о других брокерских фирмах. Но на других сайтах и в соцсетях положительные отзывы изредка прерываются негативными, которые, надо заметить, не содержат конкретных фактов, в чём же заключался обман или плохое обслуживание.

Из того, что выдаёт интернет о компании «Капитал Инвест» получается, что это кредитный потребительский кооператив, действующий в нескольких областях страны (Московской, Тульской, Рязанской, Воронежской, Липецкой, Ростовской), но, как ни странно, отзывов об этой компании досадно мало, и содержание их можно разделить примерно поровну – одна часть пользователей совершенно недовольна работой компании, а остальные, наоборот, абсолютно удовлетворены.

Что ж, выбирая компанию для сотрудничества, в любом случае лучше сначала почитать информацию о своих вопросах в интернете, подготовить возможные вопросы к брокеру, после чего окончательно определиться с тем, какая цель должна быть достигнута, и какие для этого лучше выбрать средства.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: