Кредитные каникулы в банке открытие как оформить

Обновлено: 25.04.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Многие банки готовы пойти навстречу заемщикам, попавшим в сложные финансовые условия, и Открытие — не исключение. Если у вас есть действующий кредит в этом банке, вы можете обратиться к нему и получить отсрочку. На некоторый период вы будете освобождены от необходимости вносить ежемесячные платежи.

Кредитные каникулы банка Открытие предоставляются при разных обстоятельствах и доступны по всем его потребительским кредитам и ипотекам. Если человек оказался в непростой ситуации, потерял доход полностью или частично, он получит поддержку. Подробная информация — на Бробанк.ру.

Какую помощь может оказать Открытие

Каждый банк определяет сам, оказывать ли помощь клиенту, и какой вид поддержки это будет. Законодательно за кредиторами не закреплена обязанность помогать заемщикам, это — только их собственная инициатива. Исключение — кредитные каникулы, объявленные в связи с эпидемией коронавируса. Они даются всем, кто в них реально нуждается.

Варианты помощи заемщикам:

Кредитные каникулы Открытия, предполагающие полную отсрочку. Именно такие даются заемщикам, пострадавшим от эпидемии коронавируса. Клиенту дают несколько месяцев полной паузы.
Каникулы частичного типа. В этом случае заемщик продолжает платить проценты, а основной долг переносится на потом. Размер процентов каждый месяц разный, его можно увидеть в графике платежей. . Это вид поддержки, при которой банк увеличивает срок выплаты кредита. В результате происходит уменьшение ежемесячного платежа. Это актуально для клиентов, уровень доходов которых сократился. Платеж снижается, они не теряют возможности платить.

Банк сам решает, какую поддержку оказать гражданину. Например, вы можете запросить кредитные каникулы, а вам предложат реструктуризацию. На практике именно последний вид помощи встречается чаще всего.

Но после обращения Президента РФ и внедрения на законодательном уровне обязательства для банков предоставлять гражданам кредитные каникулы, именно отсрочка станет массовым продуктом. Отказать банк в них не сможет, если человек соответствует указанным в законе критериям.

Программа, действующая с 1 апреля 2020 года

Банк Открытие разработал специальную программу отсрочки, которая создана согласно нормам закона о кредитных каникулах в условиях эпидемии коронавируса. Воспользоваться предложением могут граждане, которые соответствуют хотя бы одному из указанных критериев:

Наличие больничного листка сроком более 10 дней, который был выдан после 1 марта 2020 года.
Снижение уровня доходов на 30% и более, что подтверждается документально.

То есть не обязательно речь об инфицировании. Если человек сидит на карантине, что подтверждается официальным больничным листом, он также попадает под условия кредитных каникул в банке Открытие.

Снижение дохода тоже может быть вызвано разными факторами, даже не связанными с эпидемией. Если доход снизился, просто обращаетесь в банк и пишите заявление, вам будет предоставлена отсрочка. Срок отсрочки — до 3-х месяцев.

Как оформить кредитные каникулы в Открытии

По условиям программы, которая начинала действовать с 1 апреля 2020 года, гражданам предоставляется полная отсрочка по выплатам. Эти платежи переносятся на срок окончания договора. Если, например, до окончания кредита по графику осталось 25 месяцев, а каникулы оформлялись на 3 месяца, срок увеличивается до 28 мес.

Процентов будет больше, так как за эти “лишние” месяцы банк также их насчитает. Но по закону их должно быть не больше ⅔ от средней процентной ставки по рынку, установленной ЦБ РФ на данный момент.

Порядок оформления:

Собрать необходимые документы.
Передать их в банк Открытие через офис или дистанционно на электронную почту (сканы, фото документов).
Ждать результат рассмотрения. Обычно это занимает 2-3 дня.
После согласования клиент получает обновленный график платежей, где за установленные месяцы каникул будут пустые графы, но добавятся новые в конце срока выплаты.

Что касается пакета документов, то он простой. Главное — клиент должен доказать, что попадает под действие закона о кредитных каникулах в условиях эпидемии коронавируса. То есть это может быть лист нетрудоспособности или справка 2-НДФЛ, в которой будет отслеживаться снижение дохода.

В расчете снижения дохода берется последний месяц по справке и средний доход за год.

Оформление реструктуризации

Если вы не подходите под условия предоставления кредитных каникул, вы можете рассчитывать на проведение реструктуризации. Она тоже проводится при условии наличия у клиента веских оснований. Если он попал в сложное положение, то может обратиться в банк и переоформить график платежей на более комфортный.

Но реструктуризация не дается на законном уровне, она подключается по заявлению клиента и желанию банка. То есть, если Открытие посчитает нужным, даст отказ. Но на практике, если ситуация реально тяжелая, клиентам пойдут навстречу.

Некоторые причины, по которым можно обратиться в Открытие за реструктуризацией:

снижение уровня дохода, подтвержденное справкой о доходах. То есть можно оформить и кредитные каникулы, и реструктуризацию — то, что более удобно заемщику; , декрет, отпуск по уходу за ребенком. Подтверждается соответствующими справками; или серьезное заболевание самого заемщика или близких ему людей. Подтверждается больничными листами, свидетельствами;
заемщик или его имущество пострадали от стихийного бедствия, пожара, взрыва газа, наводнения и пр. Предоставляются справки из соответствующих государственных структур;
сокращение, которое уже свершилось или только планируется. Необходимы соответствующие приказы;
увольнение с работы. Потребуется справка о постановке на учет в ЦЗН.

Могут быть рассмотрены и другие ситуации, повлекшие снижение уровня дохода гражданина. Единого перечня возможных случаев нет.

Для начала можете позвонить по телефону горячей линии Открытия и узнать, какие документы нужно собрать в вашей ситуации. Собираете пакет, передаете в банк по указанным им каналам. Менеджер огласит сроки рассмотрения, обычно это стандартные 2-3 рабочих дня.

Если вынесено положительное решение, составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, происходит выдача нового графика платежей. Срок выплаты будет увеличен, а ежемесячный платеж станет меньше. Заемщик теперь будет платить по новому.

Если банк отказал

Отзывов клиентов по кредитным каникулам банка Открытие, которые предоставляются с весны 2020 года, пока нет. Это новая услуга, поэтому отклики появятся позже. Если говорить о законных каникулах, то отказать в их предоставлении банк не имеет права. Если так случилось, необходимо обращаться с жалобой в Центральный Банк.

При отказе в реструктуризации жаловаться бесполезно, так как эта услуга — добровольная для банка. Но при этом рекомендуем взять справку от отказе, она может быть полезной в случае судебных разбирательств. Она докажет, что заемщик — не злостный нарушитель, он пробовал договориться с банком, заинтересован в урегулировании вопроса.

В банке действует программа предоставления кредитных каникул по ипотеке и кредитам наличными в соответствии с условиями собственной программы Банка по предоставлению льготного периода.

Кредитные каникулы позволяют отложить ежемесячный платеж на срок от 1 до 6 месяцев, если вы в трудной жизненной ситуации.

Заявку на кредитные каникулы от банка можно подать с 4 мая по 30 сентября 2022 года.

С 1 марта по 30 сентября 2022 года в банке также действует программа кредитных каникул на основании 106-ФЗ. Подробнее

Для заемщиков, оформивших кредиты в ПАО «РГС Банк» действует отдельная программа от банка по кредитам и по кредитным картам

Как работают кредитные каникулы

Длительность каникул ― от 1 до 6 месяцев.
Пока действуют каникулы, вносить платежи не нужно.
Во время кредитных каникул проценты на сумму долга начисляются по другой процентной ставке. Как рассчитываются проценты Процентная ставка для кредитных каникул равна двум третям от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (ПСК) в процентах годовых, установленного Банком России на день обращения заемщика в банк.

Вы можете подать заявку на кредитные каникулы, если:

вы заключили кредитный договор до 1 марта 2022 года;
у вас нет действующих кредитных каникул;
доход за месяц, предшествующий месяцу обращения снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в прошлом году;
вы официально безработный с датой увольнения с последнего места работы не ранее 28.02.2022;
вы находитесь за пределами территории РФ при этом выезд осуществлен не позднее 08.03.2022.
вы не соответствуете требованиям по программе Кредитные каникулы на основании 106-ФЗ.

Если вы уже воспользовались кредитными каникулами на основании 106-ФЗ в 2020 году, то можете подать заявку еще раз ― ограничений на повторное обращение нет.

Чтобы оформить кредитные каникулы

Документы для подтверждения

Если вы работаете по найму

— Справка о доходах и суммах налога физического лица по форме ФНС за текущий и предыдущий год. Справка должна подтверждать, что по сравнению в предыдущим годом ваш доход за прошлый месяц снизился более чем на 30%. Если заемщиков по кредиту несколько, то справку должен предоставить каждый.
— Справка по форме банка .
— Листок нетрудоспособности длительностью не менее 1 месяца, оформленный в печатном или электронном виде.

Если вы ― официально безработный

— Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации в качестве безработного;
— Справка из службы занятости населения, подтверждающая регистрацию гражданина в качестве безработного.

Если вы ― индивидуальный предприниматель

— Налоговая декларация за нынешний и 2021 год.
— Или справка по форме банка .

Если вы ― самозанятый

— справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход за нынешний и 2021 год.

Если вы находитесь за пределами РФ

— Скан-образ, фотокопия паспорта РФ, загранпаспорт с отметкой о выезде за пределы территории РФ не позднее 08.03.2022 и отсутствием более поздней по дате отметки о возвращении на территорию РФ на момент подачи Заявления в Банк.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы.

Другие способы снизить финансовую нагрузку

Если вы не можете или не хотите оформлять кредитные каникулы, можно отложить или перенести дату одного ежемесячного платежа.
Для этого нужно подать заявление на отсрочку через чат в мобильном приложении или в любом офисе «Открытия».

Отложить платеж можно один раз в год.
Подать заявку на услугу можно минимум через 6 месяцев после выдачи кредита или предыдущего обращения.
На момент обращения у вас не должно быть просроченной задолженности и просрочек в прошлом: больше 30 дней за последние 6 месяцев.
Ваш кредитный договор должен предусматривать возможность отложить платеж.

Как отложить платеж

Подайте заявление минимум за 3 рабочих дня до даты очередного ежемесячного платежа.
После одобрения заявки банк пересчитает размер ежемесячного платежа ― сумма отложенного платежа поровну делится между оставшимися платежами по кредиту. Срок кредита при этом остается прежним.
Получите новый график платежей.
Внесите платеж по новому графику. Проценты за пользование кредитом, которые нужно было внести в дату отложенного платежа, перенесутся на следующий месяц и суммируются со следующим по графику платежом.

Перенос даты платежа

Перенести дату платежа можно один раз в год.
Подать заявку на услугу можно минимум через 3 месяца после выдачи кредита.

Как перенести дату платежа

Подайте заявление минимум за 3 рабочих дня до даты очередного платежа. Обязательно укажите причину, по которой хотите перенести платеж.
Выберите день, на который хотите перенести платеж. Перенести дату платежа можно в пределах одного календарного месяца, при этом срок кредита и размер следующих платежей останутся прежними.
После одобрения заявки банк изменит график платежей ― следующий платеж нужно будет внести того же числа месяца, на которое был перенесен платеж. Обратите внимание, что дата последнего платежа останется прежней, так как срок кредита не меняется.
Получите новый график платежей.
Из-за изменения даты платежа сумма процентов за пользование кредитом может увеличиться. Проценты, начисленные дополнительно, нужно оплатить вместе с отложенным платежом.

Как работают кредитные каникулы

Длительность каникул ― от 1 до 6 месяцев.
Пока действуют каникулы, вносить платежи не нужно.
Срок ипотеки увеличивается на количество месяцев, в течение которых действовали кредитные каникулы, а сумма отсроченных платежей переносится на конец срока.

Вы можете подать заявку на кредитные каникулы, если:

вы заключили ипотечный договор до 1 марта 2022 года;
у вас нет действующих кредитных каникул;
вы не соответствуете требованиям по программе Кредитные каникулы на основании 106-ФЗ, а также по программе Ипотечные каникулы по 353-ФЗ;
доход (совокупный доход всех заемщиков по кредиту) за месяц, предшествующий месяцу обращения, снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в прошлом году;
вы официально безработный с датой увольнения с последнего места работы не ранее 28.02.2022;
вы находитесь за пределами территории РФ при этом выезд осуществлен не позднее 08.03.2022.

Чтобы оформить кредитные каникулы

Документы для подтверждения

Если вы работаете по найму

— Справка о доходах и суммах налога физического лица по форме ФНС за текущий и предыдущий год. Справка должна подтверждать, что по сравнению в предыдущим годом ваш доход за прошлый месяц снизился более в чем на 30%. Если заемщиков по кредиту несколько, то справку должен предоставить каждый.
— Справка по форме банка .
— Листок нетрудоспособности длительностью не менее 1 месяца, оформленный в печатном или электронном виде.

Если вы ― официально безработный

Если вы ― индивидуальный предприниматель

— Налоговая декларация за нынешний и 2021 год.
— Или справка по форме банка .

Если вы ― самозанятый

— справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход за нынешний и 2021 год.

Если вы находитесь за пределами РФ

Что делать, чтобы с кредитом не возникло проблем из-за пандемии?

Заботимся, напоминая о предстоящем платеже

Рассказываем, зачем банк звонит и отправляет уведомления, даже если у вас нет просрочек

Что это и почему происходит?

«Досрочное истребование задолженности» — что это?

Узнайте, что делать, если банк требует досрочно вернуть всю сумму кредита

Узнайте больше об одном из самых популярных кредитов

Просроченные платежи: почему важна «зеленая» кредитная история?

Как прошлые ошибки могут мешать строить планы на будущее

Может ли банк отдать кредит коллекторам?

Если вам звонит сотрудник коллекторского агентства — обязательно ответьте

Просроченные платежи: заплачу за всех

Что заставляет людей брать кредиты для нужд других?

В отпуск без долгов!

Заранее проверьте, сможете ли вы пересечь границу России

Просроченные платежи: что делать и кто виноват?

Расскажем о том, почему иногда добросовестные клиенты вдруг становятся должниками

Разбираемся в тонкостях кредитного вопроса

Финансовая диета после Нового года

Как начать новый год без долгов и лишних трат

Часто задаваемые вопросы

Обращение в суд — крайняя мера в отношениях между банком и клиентом, к ней прибегают в особых случаях:

мошенничество — клиент набрал кредитов и достоверно известно, что он не планирует возвращать деньги и сознательно скрывается от кредиторов
длительная просроченная задолженность — даже если клиент исправно платил по кредиту, но в какой-то момент перестал и отказывается от взаимодействия, банк может обратиться в суд и потребовать полного погашения займа
банкротство — каждый кредитор может защищать свои интересы при взыскании задолженности с банкрота
невозможность взаимодействия с клиентом — если он сознательно избегает общения с банком и не погашает задолженность, банк может обратиться в суд. В этом случае возможно погашение долга за счет продажи имущества или обязательных отчислений с зарплаты клиента по решению суда.

За нарушение условий кредитного договора суд может привлечь должника к гражданско-правовой ответственности и обязать его возместить банку убытки и неустойки. Также его могут привлечь к ответственности за неправомерное использование чужих денег.

Уголовная ответственность может наступить в случае, если будет доказано, что задолженность по кредиту образовалась в результате умышленного мошенничества.

Могу ли я отказаться выплатить банку накопившуюся сумму процентов по кредиту, если основной долг уже погашен?

Нет, вы обязаны полностью выполнить обязательства по своему кредитному договору.

Начисляемые проценты — неотъемлемая часть кредита.

Подробную информацию о правилах погашения кредита вы можете узнать по телефону 8 800 500-70-44 или воспользовавшись формой «Оставить заявку».

Для этого в поле «Выбрать услугу» выберите «У меня есть вопрос», введите ваше имя и номер телефона. Нажмите на поле слева от «Согласен на обработку персональных данных». Нажмите «Перезвонить мне».

Вы можете воспользоваться ипотечными каникулами, если:

являетесь заемщиком-физическим лицом
заключили с банком кредитный договор в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности
обязательства по этому договору обеспечены ипотекой

Вы можете в любой момент в течение времени действия кредитного договора один раз обратиться к банку с требованием об изменении условий кредитного договора. Такое требование предусматривает, что либо заемщик приостановит исполнение своих обязательств, либо уменьшится размер ежемесячных платежей максимум на шесть месяцев.

При этом одновременно должны быть соблюдены четыре условия:

размер кредита не превышает 15 миллионов рублей
условия действующего кредитного договора не менялись по требованию заемщика. Не менялись по требованию заемщика и условия первоначального кредитного договора, действие которого было прекращено в связи с рефинансированием и заключением нового договора
предмет ипотеки — единственное подходящее для постоянного проживания заемщика жилье или право требования участника долевого строительства в отношении жилья, вытекающее из договора участия в долевом строительстве

Обратите внимание! В данном случае не учитывается право заемщика на владение и пользование другим жилым помещением, находящимся в общей собственности, если его доля от площади такого жилья не превышает норму, установленную в соответствии с ч.2 ст.50 ЖК РФ

Трудная жизненная ситуация — это любое из следующих обстоятельств:

1 снижение среднемесячного дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика. При этом размер ежемесячного платежа в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика

2 по сравнению с количеством лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика. При этом размер ежемесячного платежа в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика

Иногда в жизни человека возникают ситуации, при которых он не может своевременно вносить платежи по займам. Услуга «Кредитные каникулы» в «Открытии» помогает решить эту проблему. Она активируется по заявлению клиента и помогает отсрочить обязательный платеж.

Что такое «Кредитные каникулы» в банке «Открытие»

Кредитные каникулы — это отсрочка ежемесячного платежа из-за финансовых проблем.

Так называется период, в течение которого заемщик освобождается от внесения обязательных платежей. Возможно уменьшение размера таких взносов без влияния на кредитную историю.

Услуга действует в течение установленного банком или государством времени. Кредитные каникулы помогают снизить долговую нагрузку в сложных для заемщика ситуациях.

Случаи, когда можно участвовать в программе

Воспользоваться услугой можно при появлении материальных затруднений. В список подходящих для подачи заявления случаев входят:

увольнение в результате сокращения штата или ликвидации предприятия;
рождение ребенка;
потеря кормильца;
тяжелое заболевание заемщика или его близкого родственника;
стихийное бедствие, затронувшее клиента (наводнение, пожар, землетрясение);
получение тяжелых травм, препятствующих ведению трудовой деятельности.

При наступлении одного из описанных случаев необходимо предоставить подтверждающие документы.

Например, при потере кормильца требуется наличие свидетельства о смерти.

Преимущества

К положительным качествам кредитных каникул относятся:

Условия предоставления

Услуга может быть утверждена самим банком и государством. Условия предоставления в этих случаях различаются.

Государственная программа

Отсрочка платежей по кредитам наличными дается на таких условиях:

продолжительность льготного периода составляет 1-6 месяцев;
сумма займа не более 250 тыс. руб.;
в период отсрочки клиент не вносит ни одного платежа;
проценты на оставшийся долг начисляются по ставке, составляющей 2/3 от среднерыночного показателя стоимости кредита на момент подачи заявления;
сумма отсроченных платежей переходит на конец графика, из-за чего срок кредитования увеличивается.

По ипотечным каникулам действуют следующие условия:

отсрочка предоставляется на 1-6 месяцев;
максимальная сумма займа для жителей Москвы — 4,5 млн руб., регионов — 2 млн руб., Дальневосточного округа — 3 млн руб.;
получить каникулы могут клиенты, ранее не пользовавшиеся такой возможностью;
в период отсрочки заемщик может не вносить обязательные платежи;
переплата во время каникул не начисляется;
невнесенные платежи переходят в конец графика, из-за чего период кредитования увеличивается на соответствующее количество месяцев.

Про картам действуют такие условия:

отсрочка длится 1-6 месяцев;
максимальная сумма кредита составляет 100 тыс. руб.;
в льготный период заемщик полностью освобождается от обязательных платежей;
проценты начисляются по ставке, не превышающей 2/3 стоимости пользования кредитом;
невыплаченная во время каникул сумма делится на несколько минимальных платежей, к ним добавляются насчитанные проценты;
при отсрочке использовать карту для оплаты покупок невозможно, доступно только внесение средств.

Собственные предложения банка

При невозможности участия в государственной программе клиенту доступны такие услуги:

«Отсроченный платеж». Заемщик получает право пропуска 1 взноса. Подавать заявление можно 1 раз в год, через 6 месяцев после оформления кредита или последней активации услуги. Просроченные платежи должны отсутствовать. Заявление подают через приложение или при личном посещении банка за 3 дня до даты взноса. Срок кредитования остается неизменным, обязательный платеж увеличивается. Проценты переносятся на следующий за отсрочкой месяц.
«Перенос даты платежа». Услуга также доступна для активации раз в год. Подавать заявку можно через 3 месяца после подписания кредитного договора. Дата переносится в пределах месяца, срок кредитования не увеличивается. Порядок выплаты кредита не меняется.

Правила оформления

Порядок получения кредитных каникул будет таким:

Заемщик обращается в банк, подает заявку. Заранее нужно собрать требуемый пакет документов.
Кредитное учреждение создает комиссию, которая рассматривает целесообразность предоставления каникул.
Клиент подписывает соглашение, в котором указываются все условия использования услуги.

Перечень необходимых документов

Для подтверждения права на получение отсрочки используют:

трудовую книжку;
свидетельство о рождении ребенка;
приказ об увольнении;
справку о постановке на учет в центре занятости;
акты экспертиз при стихийных бедствиях;
свидетельство о смерти близкого родственника;
лист временной нетрудоспособности.

Составление заявления

Готовое заявление передают при личном посещении отделения или направляют по почте. Срок рассмотрения составляет 1-5 дней.

Действия, если банк отказал

Кредитное учреждение может отказать в предоставлении отсрочки:

на законных основаниях (если клиент не может предъявить подтверждающие документы или параметры кредита не соответствуют условиям);
по причине особенностей внутренней политики.

В последнем случае физическое лицо может обжаловать решение банка. Для этого обращаются в:

Роспотребнадзор;
Центробанк;
суд.

Второй вариант считается наиболее эффективным. Организация контролирует деятельность всех российских банков. В нее же поступают и жалобы, направляемые в Роспотребнадзор. В суд обращаются при неисполнении кредитным учреждением предписания Центробанка.

Отрицательные стороны

Недостатком считается необходимость сбора документов, подтверждающих факт временной неплатежеспособности клиента. Общая сумма кредита увеличивается на размер процентов, начисляемых во время льготного периода.

Банк ФК «Открытие» предоставляет заемщикам такую услугу, как каникулы по кредиту.

Кредитные каникулы – это банковский продукт, который позволяет дать отсрочку кредитного платежа на определенный период по личному заявлению плательщика в связи с финансовыми трудностями.

Когда требуются кредитные каникулы?

Чтобы активировать данную услугу, заемщику средств необходимо перед наступлением ежемесячного платежа по кредиту заплатить вместо него небольшую сумму.

В зависимости от условий кредитования сам очередной платеж можно будет внести как в последний день истечения кредитного договора, так и продлить договор на этот платеж.

Невыплата кредита или просрочка платежа в экстренных ситуациях или без существенной на то причины приведут к нежелательным последствиям.

Все данные по неуплате, просрочкам, изменению условий действующего договора заносятся и надежно хранятся в Бюро кредитных историй.

В будущем банки могут отказать в получении рассрочки, кредита или ипотеки заемщику с сомнительной кредитной историей. В таких случаях финансовые организации предпочитают перестраховываться. В случае изменения условий договора заемщику всё равно придется погасить кредит.

Если у заемщика появились трудности с платежеспособностью, и он это понимает, у него есть два пути решения этой проблемы:

Обратиться непосредственно в кредитную организацию для обсуждения проблемы и приходу к единому решению, которое могло бы стать компромиссом для заемщика и кредитора. Это позволит получить кредитные каникулы в банке «Открытие».
Написать заявление в суд для предоставления отсрочки или рассрочки по кредитному договору. При этом он должен приложить письменные доказательства своего тяжелого материального положения. Например, справка о доходах физического лица или отчет о финансовых результатах, показывающий убыточную деятельность, справку об отсутствии денежных средств на счетах в банках – для юридических лиц.

Даже после проделывания данных действий заемщику могут отказать в положительном решении проблемы, но так он хотя бы попытается урегулировать возникшую ситуацию.

Когда можно обратиться за кредитными каникулами?

В основном кредитные организации предлагают оформить льготные каникулы, когда заемщик испытывает трудности в материальном плане. К таким случаям относятся:

Сокращение штата сотрудников или увольнение по причине ликвидации организации.
Появление в семье нового ребенка.
Смерть кормильца.
Тяжелая болезнь.
Чрезвычайное происшествие, коснувшееся клиента: наводнение, пожар или другое стихийные бедствия.
Серьезная травма заёмщика средств.

Если имеет место какой-либо из перечисленных факторов, для оформления кредитных каникул в банке «Открытие» заемщик должен его документально подтвердить. Например, если в семье появился еще один ребенок, чтобы оформить налоговые каникулы, необходимо наличие свидетельства о рождении.

Как оформить кредитные каникулы?

Порядок действий как оформить кредитные каникулы в банке «Открытие» будет следующим:

Заемщик, попавший в тяжелое положение, обращается в кредитную организацию и заполняет заявление установленного образца.
Подготавливаются необходимые подтверждающие документы: свидетельства о смерти, медицинские заключения, справки с работы, свидетельства о рождении.
В банке собирается специальный комитет, который в течение нескольких дней обсуждает проблему и выносит свое решение.
В случае положительного решения, между банком и заемщиком заключается соглашение, где обговариваются все условия.

Банк имеет право отказать в кредитных каникулах, даже если клиент действительного оказался в затруднительном положении и им соблюдены все требования при обращении за услугой.

Если вынесен отрицательный вердикт, а по платежу всё равно совершена просрочка, банк подаст на заемщика в суд. Предварительно кредитная организация будет совершать звонки и направлять письма с требованиями о необходимости своевременной оплаты и в нужном размере.

Документы к заявлению о предоставлении каникул

К заполненному заявлению при обращении в банк необходимо приложить документы-свидетельства, подтверждающие факторы материальных трудностей. К ним относятся:

Трудовая книжка и вкладыши к ней.
Свидетельство о рождении ребенка.
Заключение о смерти одного из членов семьи.
Приказ об увольнении с работы.
Справка о состоянии на учете в службе занятости.
Заключения экспертов в форс-мажорных ситуациях.
Справка об инвалидности.

Все эти документы клиент передает в банк через менеджеров кредитной организации. Те в свою очередь передают их комитету, который может, как одобрить заявление, так и вынести отказ. Условия по кредитным каникулам для каждого клиента оговариваются индивидуально.

Кредитные каникулы по ипотеке

1 мая 2019 года президент РФ подписал законопроект об ипотечных каникулах и с августа 2019 года он вступил в силу.

Согласно этому закону за отсрочкой по ипотечному кредиту могут обратиться любые граждане, испытывающие трудности в связи с потерей работы или кормильца, тяжелым заболеванием, рождением детей или снижением дохода семьи.

Есть и некоторые особенности при оформлении ипотечных каникул:

Сумма ипотеки не должна превышать 15 млн. руб.
Должны отсутствовать просрочки по ипотечным платежам в прошлом.
Жилье, взятое в ипотеку должно быть единственным для семьи заемщика.
Кредитными каникулами по 1 договору можно воспользоваться только 1 раз.

Плюсы и минусы кредитных каникул

Говоря о положительных отзывах о кредитных каникулах, нельзя не сказать, что главным их преимуществом является отсутствие штрафов и пеней, а также то, что кредитная история при этом не портится.

После восстановления своей финансовой устойчивости клиент может продолжать сотрудничать с кредитной организацией.

К недостаткам кредитных каникул относится то, что свою неплатежеспособность необходимо доказывать документально. В итоге конечная сумма платежа будет увеличена на сумму тех процентов, которые по условиям соглашения заемщик оплачивал во время льготного периода.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: