Почему сбербанк повысил процентную ставку по кредиту

Обновлено: 29.09.2022

Сбербанк сообщил о снижении минимальной ставки по потребительским кредитам на 1 процентный пункт (п. п.) – с 12,9% до 11,9%, сообщила пресс-служба банка. Изменения вступили в силу с 25 июня.

Снижение ставок распространяется на три вида потребительских кредитов: без обеспечения, под поручительство и на рефинансирование кредитов. Фиксированные ставки 11,9% будут действовать на кредиты от 1 млн руб. На них смогут рассчитывать клиенты, получающие зарплату или пенсию на карту Сбербанка, размер ставки также зависит от суммы и вида кредита и наличия поручителя.

В начале мая Сбербанк также снизил ставку по ипотеке на 0,3–0,4 п. п., а с 12 мая дополнительно ввел дисконт 0,3 п. п. при использовании сервиса «Электронная регистрация». В результате минимальная базовая ставка для зарплатных клиентов банка при приобретении готового жилья в ипотеку опустилась до 8,2% годовых, в новостройках – до 8,1%.

Хотите скрыть рекламу? Оформите подписку и читайте, не отвлекаясь

Наши проекты

Контакты

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Flipboard

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2022

Все права защищены © АО Бизнес Ньюс Медиа, 1999—2022

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Фото: Кирилл Кухмарь / ТАСС

Сбербанк повысил ипотечную ставку при покупке вторичного жилья и новостроек, следует из данных на сайте банка.

Теперь ставка для готового жилья составляет 9,3% (+ 0,2 п.п.), для квартир в новостройках — тоже 9,3% (+ 0,5 п.п.).

Повысились также ставки на рефинансирование ипотеки (на 1 п.п., до 9,6%), строительство жилого дома (на 0,3 п.п., до 9,9%), покупку загородной недвижимости (на 0,5 п.п., до 9,3%), гаража и машино-места (на 0,4 п.п., до 10,1%), ставка по военной ипотеке (на 1 п.п., до 8,9%).

Это четвертое повышение ставок за год. Первое произошло в начале мая, тогда минимальная ставка на приобретения квартир в новостройках и на вторичном рынке выросла на 0,4 п.п. После этого ставки выросли в начале октября — тоже на 0,4 п.п. Последний раз Сбербанк повышал ставки 15 ноября: на 0,4 п.п. для строящегося жилья и 0,6 п.п. для готового.

Эльвира Набиуллина

Представитель банка после первого повышения ставок пояснял, что изменения связаны с ужесточением денежно-кредитной политики ЦБ и повышением ключевой ставки.

Ставки по ипотеке в ноябре повышали Росбанк, Альфа-банк, ПСБ, ВТБ и другие.

Фото: Shutterstock

Риск вечного «медвежьего» рынка реален. В каких акциях пересидеть падение

Фото: Justin Sullivan / Getty Images

Эпоха iPod: как Apple создала самый популярный плеер в истории

Фото: Spencer Platt / Getty Images

40% в год — уже норма: как живет Аргентина в условиях рекордной инфляции

Фото: МИФ

Почему Kraft Heinz провалила реструктуризацию: отвечает Джон Коттер

Экономика РФ вступила в период изменений. Как это сказывается на банках

Фото: Levon Vardanyan / Unsplash

Новый бизнес за несколько дней: как открыть компанию в Армении

Руками клиента: обзор ИТ-решений для удаленной сервисной поддержки

Будьте как мы: зачем Сoca-Cola сменила название в Китае на Ke Kou Ke Le

Банк России последний раз повышал базовую ставку 22 октября с 6,75 до 7,5% — в шестой раз за год. До этого ставка последний раз находилась на таком уровне в июне—июле 2019 года.

Опрошенные РБК эксперты указывали, что повышение ставок не является прямой реакцией на ужесточение политики ЦБ. По словам директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ивана Уклеина, ипотечные ставки менее чувствительны к краткосрочным колебаниям ключевой ставки, чем ставки по потребительским кредитам. Старший кредитный эксперт Moody's Ольга Ульянова отмечала, что банки повышают ипотечные ставки из-за роста стоимости фондирования.

В начале ноября глава Сбербанка Герман Греф заявлял, что доступность жилья в России сохраняется благодаря программам с господдержкой. Он добавил, что банк стремится держать ставки жилищных кредитов на приемлемом уровне.

Сбербанк изменил условия предоставления потребительских кредитов на любые цели, следует из размещенной на сайте банка информации о ссудах.

Максимальный срок кредитования снижен с семи до пяти лет. Ставки кредитов на любые цели сроком до пяти лет выросли в среднем на 0,5 процентного пункта (п. п.).

Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, ставки теперь составляют 13,9–19,9% годовых при кредите на сумму до 300 000 руб., 12,9–17,9% при сумме 0,3–1 млн руб., 12,9% – свыше 1 млн руб. Минимальные ставки для остальных клиентов на 1 п. п. выше, максимальные – соответствуют ставкам для «зарплатников».

Также банк отказался от ранее действовавшей скидки к процентной ставке в размере 0,5 п. п. при оформлении кредита через «Сбербанк Онлайн».

Сбербанк вновь повышает ставки рублевых вкладов

«Сбербанк не менял условия по потребительским кредитам, а вернул прежние в рамках окончания новогодней акции, действовавшей до 31 января 2019 г. После окончания новогодней акции условия и стандартные диапазоны ставок по потребкредитам такие же, что и до акции», – объяснила пресс-служба банка.

Действия Сбербанка укладываются в тренд медленного роста банковских ставок, указывает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. Формальное повышение Сбербанком ставок кредитов после отмены акции в полной мере отражает рыночную тенденцию увеличения кредитных ставок вслед за ростом стоимости фондирования для банков, соглашается директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Михаил Доронкин. «Сбербанк на прошлой неделе в очередной раз повысил ставки по вкладам, почти все остальные банки идут по тому же пути, поэтому повышение ставок по кредитным продуктам – это вполне логичный шаг», – говорит Доронкин.

Сбербанк оказался не единственным крупным банком, повысившим ставки потребительских кредитов. Газпромбанк также с февраля отменил акцию по рефинансированию потребкредитов и вернул прежние ставки, сообщил представитель банка. В период акции с 10 декабря по 31 января его минимальная ставка составляла 10,5% годовых. Сейчас на сайте банка указана минимальная ставка рефинансирования потребительских кредитов 11,9%.

Ряд банков в этом году, напротив, улучшили условия кредитования – правда, только для отдельных категорий клиентов. К примеру, банк «Зенит» в начале года понизил ставки потребительских кредитов для неработающих пенсионеров на 1 п. п. – до 12,5% годовых без обеспечения и до 11% под залог или поручительство.

«Почта банк» для клиентов – активных пользователей платежных карт (с ежемесячными транзакции от 10 000 руб.), оформивших кредит с 22 января, применяет скидку 2 п. п. по кредиту наличными. Московский кредитный банк (МКБ) с 1 февраля по 30 апреля проводит акции «Корпоративный кредит» и «Зарплатный клиент», в рамках которых ставки для сотрудников компаний-клиентов и зарплатных клиентов снижены на 1,5 п. п. и на 1,1 п. п. соответственно.

По мнению Доронкина, в ближайшие месяцы все кредитные ставки продолжат расти. Этот тренд будет продолжаться до тех пор, пока не будет внешнего сигнала на снижение, прежде всего от ЦБ с ключевой ставкой, уточняет Грибанов.

Сбербанк поднимает ставки по ипотеке: с 1 октября по основным программам Сбербанка базовая ставка вырастет на 0,4 процентного пункта (п. п.). Ставка рефинансирования ипотеки для клиентов других банков вырастет на 0,3 п. п. Для программ ипотеки с господдержкой, нецелевого кредита под залог недвижимости и строительства жилого дома ставка не изменится. Об этом «Ведомостям» рассказал собеседник, близкий к Сбербанку, и подтвердил представитель банка.

До 1 октября базовая ставка на приобретение вторичного жилья начиналась с 7,7%, теперь минимальный уровень – 8,1%. Ставка рефинансирования ипотеки повышается до 8,2 с 7,9%. Ставка на новостройки также повысится на 0,4 п. п. — до 8,4%.

Сбербанк в августе выдал ипотеки на 237 млрд руб., говорится в его бухгалтерской отчетности за январь – август. Это больше половины от всей выданной банками в прошлом месяце ипотеки (445,7 млрд руб.), следует из данных исследовательской компании Frank RG.

Банки повышают ставки вслед за ростом ключевой – с начала марта она выросла с 4,25 до 6,75%. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина по итогам последнего заседания совета директоров ЦБ допустила повышение ключевой ставки выше 7% из-за разогнавшейся инфляции.

Рекордные прибыли

За первое полугодие российские банки заработали 1,2 трлн руб. чистой прибыли – это в 2 раза выше показателя 2020 г., отчитывался регулятор. Примерно половина этого показателя приходится на Сбербанк. По итогам 2021 г. чистая прибыль банковского сектора может достигнуть рекордного уровня в 2,5 трлн руб., следует из информационно-аналитического материала Банка России о развитии банковского сектора РФ в августе 2021 г.
По данным ЦБ, за август количество прибыльных банков выросло на 10 и составило 259. При этом доля банков, которые оказались прибыльными по итогам восьми месяцев текущего года, сохраняется на уровне 98%. Как отметили в ЦБ, около 85% прибыли получили системно значимые кредитные организации.

Последний раз из крупных банков ставки по ипотеке поднимал Газпромбанк – с 27 августа ставки на первичное, вторичное жилье и военную ипотеку выросли на 0,3 п. п., говорит представитель банка. Сейчас ставка на первичное и вторичное жилье в Газпромбанке составляет 7,9% годовых, по военной ипотеке – 8,2%. С 18 августа на 0,4 п. п. по основной линейке повысил ставки второй крупнейший банк – ВТБ. Госбанк первым из топ-5 поднял ставки после резкого повышения ключевой ЦБ сразу на 1 п. п. в июле.

С 18 августа ставки на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке в ВТБ составляют 9,2% без учета скидок за электронную регистрацию сделки, первоначальный взнос от 50% и других дисконтов. Ставка рефинансирования ипотеки составляет 8,6% годовых. В Промсвязьбанке условия по ипотечным программам остаются без изменений, кроме программы семейной ипотеки, ставку по которой в августе увеличили на 0,1 п. п. до 4,39% на покупку жилья и рефинансирование, говорит представитель банка. Из-за повышения ключевой ставки в «Абсолют банке» в начале октября планируется увеличение ставок по базовым ипотечным программам на 0,25 п. п., говорит представитель банка.

Сбербанк – маркетмейкер для рынка. Вслед за его решением ставки могут начать повышать другие игроки, говорит аналитик Fitch Антон Лопатин. Если ключевая ставка по решению ЦБ продолжит расти, то возможно дальнейшее повышение ставок по ипотеке, считает эксперт: ипотека не высокомаржинальный и длинный продукт, сохранение маржи на прежнем уровне в этом сегменте критически необходимо банкам.

За Сбербанком последуют и другие крупнейшие участники рынка, согласен управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин, поэтому средняя ставка новых выдач ипотеки будет устойчиво расти. До конца года тренд на рост ставок сохранится, считает он, поскольку текущий раунд ужесточения монетарной политики ЦБ не окончен. С учетом того что годовая инфляция в сентябре превысила 7%, Банк России может повысить ключевую ставку сразу на 0,5 п. п. уже на ближайшем заседании, считает Доронкин. При таком сценарии средние ставки по собственным программам банков (без учета льготных программ) в ближайшие месяцы однозначно превысят 9%, уверен аналитик.

Из-за ключевой ставки растет стоимость привлечения средств, напоминает старший кредитный специалист Moody’s Ольга Ульянова. По ее словам, Сбербанк, даже обладая доступом к самым дешевым и стабильным источникам фондирования на рынке, не может игнорировать перспективу снижения маржинальности по такому якорному продукту, как ипотека. В 2020–2021 гг. в сегментах ипотечного и потребительского кредитования наблюдались признаки перегрева рынка, говорит управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Ограничение спроса за счет повышения ставок должно сыграть на охлаждение рынка вместе с принимаемыми мерами Банка России. ЦБ с 1 августа повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом от 15 до 20% – это должно сделать выдачу таких ссуд менее выгодной для банков, так как будет требовать больше капитала, пояснил эксперт.

Центробанк оставил ключевую ставку на уровне 20%. Чего ждать вкладчикам и заемщикам?

Совет директоров Банка России 18 марта 2022 года принял решение сохранить ключевую ставку на рекордном уровне 20% годовых.

Напомним, Центробанк на внеочередном заседании совета директоров 28 февраля поднял ключевую ставку сразу на 10,5 процентного пункта — с 9,5% до 20% годовых. Вслед за ЦБ банки тоже подняли до сопоставимого уровня ставки по депозитным и кредитным продуктам, что привело к росту спроса на вклады и накопительные счета и к резкому замедлению потребительского кредитования.

Разбираемся, чего ждать дальше вкладчикам и заемщикам.

Как ключевая ставка влияет на экономику

Ключевая ставка – основной инструмент денежно-кредитной политики Центрального банка. Это процент, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам и принимает от них деньги на депозиты.

Ключевая ставка прямым образом влияет на инфляцию: чем выше ставка, тем дороже деньги в экономике. Вслед за ставкой ЦБ повышаются ставки по кредитам и депозитам. В такой ситуации люди предпочитают реже брать кредиты и, соответственно, меньше тратить, и чаще делают сбережения. И наоборот: при снижении ключевой ставки люди реже размещают деньги на депозитах и охотней берут кредиты. Это приводит к увеличению спроса, росту цен и разгону инфляции.

Что будет со вкладами?

К настоящему моменту размер ключевой ставки позволил значительно повысить привлекательность рублевых депозитов. Ставки по сберегательным продуктам превысили 20% годовых.

При этом февральское повышение ключевой ставки в целом достигло своей цели – предотвратить отток рублевых средств из банков и снизить риски системного банковского кризиса. Многие банки уже отчитались о рекордных объемах привлеченных средств.

Поэтому, после пикового повышения депозитных ставок, некоторые организации начали снижать среднюю ставку по депозитам населению с 20% до 18%.

Вероятно, такая тенденция продолжится и в ближайшие месяцы, и ставки по вкладам будут находиться в пределах от 17% до 20%. Так что сейчас есть возможность зафиксировать высокую ставку.

Самые популярные вклады со специальными условиями

Что будет с кредитами?

На перегретый рынок потребительского кредитования резкое повышение ключевой ставки ЦБ подействовало как холодный душ. Банки подняли ставки по кредитам и ужесточили требования к заемщикам, в результате чего за первую неделю марта рынок потребкредитования просел почти вдвое. По данным НБКИ, количество заявок от заемщиков снизилось по сравнению с предыдущей неделей в феврале на 55%, одобрений — на 47%. В некоторых сегментах положительные решения по заявкам практически заморожены. Так, доля одобрений по небольшим необеспеченным кредитам до 30 тыс. рублей составляет всего 8%.

В ближайшие месяцы определяющим фактором для кредитного рынка станет рост ставок в результате санкционного давления, считают эксперты. По оценке рейтингового агентства НРА, в ближайшие три месяца ставки по ипотеке (без учета льготных программ) будут оставаться в диапазоне 21,5–23%. В сегменте автокредитования можно ожидать ставок в пределах 23%–28% по новым автомобилям и 25%–29% – по подержанным. По потребительским кредитам, в зависимости от типа кредита, ставки составят 22%–35%.

Чего ждать дальше?

В краткосрочной перспективе процентная политика банков будет зависеть от успехов политики по стабилизации финансовых рынков, а также конъюнктуры внутреннего денежного рынка, поясняет главный аналитик ПСБ Денис Попов. Благодаря притоку денег вкладчиков и снижению темпов кредитования, у банков на счетах может возникнуть стабильный профицит ликвидности, что повлечет снижение ставок по вкладам населению. Однако, при появлении новых стрессовых условий, вероятен обратный сценарий и новый виток роста процентных ставок.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: