Методы продвижения розничных кредитных продуктов на банковский рынок пао сбербанк
Обновлено: 05.05.2024
Современный этап развития банковского бизнеса характеризуется значительным увеличением объема розничных банковских услуг, под которыми понимаются операции обслуживания физических (частных) лиц. Для завоевания устойчивых позиций на рынке большинство банков сталкивается с задачами создания уникальных банковских продуктов для физических лиц.
Актуальность курсовой работы на тему «Анализ политики продвижения банковских продуктов для физических лиц» обусловлена необходимостью повышения конкурентоспособности и финансовой эффективности коммерческих банков на современном этапе развития экономики, для которого свойственны высокая конкуренция, наличие высоких кредитных и процентных рисков, а также ограниченность финансовых ресурсов по причине оттока капитала из Российской Федерации и колебаний курсов валют. В данном контексте разработка эффективной политики продвижения банковских продуктов для физических лиц является одним из направлений совершенствования банковского маркетинга, а также шагов, направленных на расширение клиентской базы, что, в конечном итоге, способно обеспечить повышение финансовых показателей и устойчивое положение банка на рынке.
Целью курсовой работы является исследование теоретических основ и разработка предложений, направленных на совершенствование политики продвижения банковских продуктов для физических лиц на примере ПАО «Сбербанк».
Задачами исследования, в соответствии с поставленной целью, являются
1) дать определение понятия и изучить сущность политики продвижения банковских продуктов;
2) рассмотреть методы анализа политики продвижения банковских продуктов;
3) исследовать специфику политики продвижения банковских продуктов;
4) исследовать мировой опыт продвижения банковских продуктов для физических лиц;
5) изучить российский опыт продвижения банковских продуктов для физических лиц;
6) дать общую характеристику деятельности ПАО «Сбербанк»;
7) осуществить анализ основных финансовых показателей ПАО «Сбербанк»;
8) осуществить анализ основных продуктов для физических лиц ПАО «Сбербанк»;
9) разработать и вынести предложения, направленные на совершенствование политики продвижения банковских продуктов для физических лиц ПАО «Сбербанк».
Объектом исследования курсовой работы является ПАО «Сбербанк».
Предметом изучения служит продвижение банковских продуктов.
Различные теоретические аспекты маркетинга в сфере производства и маркетинга в банковской сфере изучались многими зарубежными и отечественными учеными. Среди трудов западных ученых следует особо выделить П. Роуза, М. Портера, Я. Гордона, М. Битнер, Т. Мартина, Л. Берри. В отечественной экономической литературе первыми авторами по банковскому маркетингу были О.И. Лаврушин, Э.А. Уткин, И.О. Спицын, Я.О. Спицын, С.А. Гурьянов, Г.Л. Макарова, В.Н. Еремин, С.П. Иванова, Н.Б. Куршакова, В.М. Усоскин, Н.П. Радковская, И.В. Липсиц. Вместе с тем, вопросы совершенствования политики продвижения банковских продуктов являются малоизученными, что делает их особенно актуальными в условиях постоянного развития высоких технологий, Интернет-банкинга и мобильного Интернета.
Теоретико-методологической основой исследования послужили научные труды зарубежных и отечественных ученых по проблемам активного функционирования маркетинга в банковском секторе. В качестве методологической основы реализации цели используется системный подход, методы анализа и синтеза информации, сравнительного анализа, метод финансового анализа, а также стратегический и структурный анализ.
Нет нужной работы в каталоге?
Сделайте индивидуальный заказ на нашем сервисе. Там эксперты помогают с учебой без посредников Разместите задание – сайт бесплатно отправит его исполнителя, и они предложат цены.
Цены ниже, чем в агентствах и у конкурентов
Вы работаете с экспертами напрямую. Поэтому стоимость работ приятно вас удивит
Бесплатные доработки и консультации
Исполнитель внесет нужные правки в работу по вашему требованию без доплат. Корректировки в максимально короткие сроки
Если работа вас не устроит – мы вернем 100% суммы заказа
Техподдержка 7 дней в неделю
Наши менеджеры всегда на связи и оперативно решат любую проблему
Строгий отбор экспертов
К работе допускаются только проверенные специалисты с высшим образованием. Проверяем диплом на оценки «хорошо» и «отлично»
Требуются доработки?
Они включены в стоимость работы ![]()
Работы выполняют эксперты в своём деле. Они ценят свою репутацию, поэтому результат выполненной работы гарантирован
Пример готовой дипломной работы по предмету: Банковское дело
Содержание
1. СОДЕРЖАНИЕ РОЗНИЧНОГО БАНКОВСКОГО БИЗНЕСА И ТЕНДЕНЦИИ ЕГО РАЗВИТИЯ 6
1.1. Организация розничного банковского бизнеса 6
1.2. Инструменты маркетинга на розничном банковском рынке 13
1.3. Понятие продвижения, виды и основные цели 18
2. СТРУКТУРА МЕТОДАВ ПРОДВИЖЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ 24
2.1. Реклама в системе продвижения 24
2.2. Личная продажа в системе продвижения 33
2.3. Пропаганда в системе продвижения 36
2.4. Стимулирование сбыта в системе продвижения 38
3. ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» В СИСТЕМЕ ПРОДВИЖЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ 43
3.1. Основные направления маркетинговой деятельности банка 43
3.2. Продвижение на примере методов и инструментов привлечения сбережений населения в банке 51
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 62
Выдержка из текста
Финансовые эксперты утверждают: будущее банковской системы — за розничным бизнесом, благодаря которому кредитным организациям удастся выжить в жесткой конкурентной среде. Розничные клиенты позволяют банкам формировать подушку безопасности: обеспечивают фондирование в виде вкладов, приносят высокомаржинальный доход от потребкредитования, дают диверсифицикацию кредитного портфеля.
История развития российского розничного банкинга достаточно молода. Это направление кредитные организации стали развивать в новом тысячелетии, когда уровень жизни населения пошел вверх – у граждан появились накопления, уверенность в будущем, желание тратить и брать кредиты. На этой волне банки начали развивать розничное кредитование.
Розничный банковский бизнес является одним из важнейших направлений в функционировании доминирующего числа кредитных организаций, который может выступать в качестве существенного по значимости источника привлечения ресурсов, а также перспективным вариантом размещения средств банками с целью получения высокого финансового результата. В настоящее время розничный бизнес является одним из основных факторов роста банковского сектора и ключевым сегментом деятельности большинства банков. Доля розничного направления в банковском секторе будет расти по мере возрастания достатка российских граждан и возникновения на этой основе у них большей потребности в кредитных, расчетных, инвестиционных и прочих финансовых услугах.
Большинство кредитных организаций по-прежнему уделяют значительное внимание розничному сегменту бизнеса. В докризисный период эффективность и значимость данного направления деятельности вообще не обсуждались. Все универсальные банки были представлены на розничным рынке, все стремились занять лидирующие позиции, увеличивая долю розницы в общем бизнесе. Однако в условиях кризиса многие банки пересмотрели свои розничные стратегии, но никто не отказался от этого бизнеса. Надо сказать, что в настоящее время многие области банковского бизнеса испытывают определенные сложности, но перспектива розницы и ее роль очевидны.
Так, например, одной из существующих проблем в активных операциях розничного банкинга является – установление цены на кредитный продукт. Формально в качестве платы за кредит выступает процентная ставка, однако банки, желая максимизировать свой доход и при этом стремясь избежать увеличения процентной ставки (поскольку это может оттолкнуть клиентов), взимают с заемщиков ряд дополнительных платежей: это может быть комиссия за выдачу кредита наличными, комиссия за зачисление денег, ежемесячный платеж за обслуживание счета и т. д. В результате реальная процентная ставка может в разы превышать заявленную.
Другой, крайне серьезной проблемой для всего банковского сектора, и столь очевидно присущей розничному кредитованию на отечественном рынке банковских услуг, нерешаемой уже многие годы является проблема невозвратов.
К настоящему времени сложилась довольно непростая ситуация с возвратом просроченных долгов, и, надо признаться, что это обстоятельство тревожит не только финансовые власти, кредитные институты, но и их регуляторов. Поскольку взыскание задолженности не является для банка профильным видом деятельности и требует наличия специфических ресурсов и компетенций, соответствующие операции зачастую передают специализированным фирмам – коллекторам. Но и здесь возникает множество проблем, как в процессе взаимодействия банков и коллекторов, коллекторов и клиентов банка, так и в самом процессе возврата проблемной задолженности.
Но все же, в условиях развития российской экономики после мирового финансового кризиса современное состояние российского банковского сектора, сферы кредитных отношений требует разработки новых методов управления, позволяющих преодолеть отрицательные тенденции в развитии банковского рынка.
Наибольшую актуальность в этой связи приобретают методы управления маркетинговой деятельностью, позволяющие наиболее полно анализировать банковский рынок и его отдельные сегменты, а также позволяют банку предлагать новые банковские продукты и успешно их реализовывать. При этом комплекс банковского маркетинга, особенно в части разработки стратегии выхода коммерческого банка на рынок розничного кредитования, должен строиться с учетом особенностей современной рыночной ситуации, соотноситься с прогнозами потребительской активности.
Несмотря на то, что в настоящее время значительно активизировались исследования в области отдельных вопросов маркетинга тех или иных банковских продуктов или услуг, современная методология разработки методов управления маркетинговой деятельностью в коммерческом банке находится еще в стадии становления. Кроме того, не в полной мере раскрыты многие теоретические и методические аспекты потребительского поведения на рынке розничных кредитных продуктов, а также методы исследования жизненного цикла банковских продуктов.
Актуальность выбранной темы исследования обусловлена тем, что в условиях нарастающей конкуренции, быстрого насыщения рынка определенной услугой, предоставляемой коммерческими банками, конкуренты активно перенимают друг у друга методы продвижения услуг. В связи с чем перед банковскими организациями возникает необходимость продвижения банковских продуктов и услуг и обеспечения достаточно высокого уровня их конкурентоспособности.
Основы теоретических исследований маркетинга были заложены Ф. Котлером, продолжены Д. Траутом и развиты современными зарубежными учеными такими как: Г. Беквит, Б.Берман, Д. Коу, Ж.-Ж. Ламбен, Б. Стоун, Дж. Эванс, и их российскими коллегами: В.А. Алексуниным, Н.Г. Багаутдиновой, И.C. Березиным, Е.П. Голубковым, А.И. Грищенковым, А.И. Ковалевым, Н.Б. Куршаковой, Г.Л. Макаровой и др.
Объект исследования – рынок розничных банковских продуктов.
Предмет исследования – методы маркетинга и продвижения банковских продуктов.
На основании вышеизложенного, целью дипломной работы является исследование методов продвижения розничных банковских продуктов на рынке, а также разработка основных направлений улучшения маркетинговой деятельности банка.
Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить ряд задач:
рассмотреть организацию розничного банковского бизнеса и стратегии развития;
исследовать инструменты маркетинга на розничном банковском рынке;
изучить понятие продвижения, виды и основные цели;
охарактеризовать рекламу в системе продвижения;
дать характеристику личным продажам в системе продвижения;
охарактеризовать пропаганду в системе продвижения;
изучить стимулирование сбыта в системе продвижения;
исследовать и выявить основные направления улучшения маркетинговой деятельности банка;
исследовать и выявить методы и инструменты привлечения сбережений населения в банке.
В соответствии с поставленной целью и задачами структура дипломной работы состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.
Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994).
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995).
4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26.11.2001 № 146-ФЗ (принят ГД ФС РФ 01.11.2001).
5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть четвертая) от 18.12.2006 № 230-ФЗ (принят ГД ФС РФ 24.11.2006).
6. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (принят ГД ФС РФ 27.06.2002).
8. Алешин В.А., Зотова А.И., Шевченко Д.А. Финансовый маркетинг: учебное пособие. — Ростов-н/Д.: Изд-во ЮФУ, 2011. — 158 с.
9. Банки и банковские операции в России / В.И. Букато, Ю.С. Львов и др.; Под ред. М.Х. Лапидуса, 2008. – 322 с.
10. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям. / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. – 2-е изд., перераб. и доп., 2005. – 671 с.
11. Банковское дело: Учебное пособие для вузов. Изд. 6-е, испр.: Е.П. Жарковская; Омега-Л, 2008. – 476 с.
12. Банковский менеджмент : учебник / кол. авторов ; под ред. ддра экон. наук, проф.О.И. Лаврушина. – 22е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2009. – 560 с.
13. Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга и менеджмента. – Издательство: Ось-89, 2011. – 352 с.
14. Горбунов К.Н. Банки и компании телекоммуникации: новые продукты, новые возможности // ЭКО. – 2011. – № 8. – С.89-103.
15. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка. Учебник, 2010. – 325 с.
16. Заернюк В.М., Фаизова Г.Р. Перспективы развития розничных банковских услуг на российском рынке // Финансы и кредит. 2012. № 38. С. 17-23.
18. Котляров И.Д. Особенности маркетинга кредитных продуктов // Финансовый журнал. 2012. № 2. С. 81-88.
19. Костерина Т.М. К вопросу о стандартах банковской деятельности / Т.М. Костерина, Т.А. Галочкина // Деньги и кредит. – 2011. – № 11. – С.44-46.
20. Магомедов Г.И. Рынок банковских продуктов и услуг: теория и практика: монография – М. : Креативная экономика, 2008. — 120 с.
21. Нестеренко В.Ф. Альтернативный рынок банковских услуг: тенденции и угрозы / В.Ф. Нестеренко, М.И. Сухов, А.Г. Аксаков и др. // Банковское дело. – 2011. – № 3. – С.8– 13.
22. Пахомов В.Ю. Технологии продажи розничных банковских продуктов // Банковский ритейл. — № 2/2012.
23. Пухов А.В. Продажи и управление бизнесом в розничном банке / А.В. Пухов. — М. : ЦИПСиР ; КНОРУС, 2012. — 272 с.
24. Скляренко В.В. Банковский менеджмент: Учебное пособие. – СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2009. – 108 с.
25. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года // Деньги и кредит. – 2011. – № 5. – С.4-16.
26. Стрельцов Ю.С. Усовершенствование механизма формирования маркетингового канала предоставления банковских услуг/ Ю.С. Стрельцов // Предпринимательство. – Москва, 2012. – Выпуск 5’ 12.
27. Теплицкий, Д. Мобильный банкинг сегодня и завтра / Д. Теплицкий, Н. Хайтина, Д. Трошкин, Б. Ким // Банковское дело. – 2010. – № 1. – С.72– 76.
28. Турбанов А.В. Российская банковская система на современном этапе // Деньги и кредит. – 2011. – № 2. – С.3-7.
29. Тулембаева, А.Н. Банковский маркетинг. Завоевание рынка: Учеб. пособие / А.Н. Тулембаева – Алматы: Триумф «Т», 2007. – 448 с.
30. Улюкаев Л. Российский банковский сектор в условиях нестабильности на мировом финансовом рынке: проблемы и перспективы / Данилова, Е. // Вопр. экономики. – 2010. – № 11. – С. 4 — 19.
31. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: Управление и операции. – М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2007. – 438 с.
32. Фаизова Г.Р. Проблемные вопросы государственного регулирования розничного банковского бизнеса // Сервис plus. 2013. № 1. С. 92-96.
33. Хасанова, Л.Т. Оцениваем конкурентную позицию банковской услуги [Текст]
/ Н.П. Абаева, Л.Т. Хасанова // Российское предпринимательство. – 2011. – № 4. – Вып. 2. – С. 112-119.
34. Чирков, А. Персонализация дистанционного банковского обслуживания / А. Чирков // Аналитический банковский журнал. – 2009. – № 10(173).
35. Швед Д.Е. О понятиях «банковский продукт» и «банковская услуга» / Д.Е. Швед // Маркетинг в России и за рубежом. – 2011. – № 1.
36. Шевчук В.Д., Шевчук Д.А. Банковское дело: учебник М.: «РИОР», 2009. – 464 с.
37. Шеремет А.Д., Негашев Е.В. Методика финансового анализа деятельности коммерческих организаций. – 2-е изд., перераб. и доп., 2008. – 208 с.
38. Юденков Ю.Н., Тысячникова Н.А., Сандалов И.В., Ермаков С.Л. Интернет-технологии в банковском бизнесе. Перспективы и риски. – М.: КноРус, 2011. – 320 с.
39. Новые продукты банков. [Электронный ресурс].
40. Официальный сайт российской торговой системы. [Электронный ресурс].
41. Официальный сайт Московской Межбанковской Валютной Биржи. [Электронный ресурс].
42. Официальный сайт Госкомстата РФ. [Электронный ресурс].
43. Официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт». [Электронный ресурс].
44. Официальный сайт рейтингового агентства «РБК Рейтинг». [Электронный ресурс].
45. Официальный сайт Центрального Банка РФ. [Электронный ресурс].
46. Официальный сайт Ассоциации российских банков. [Электронный ресурс].
47. Официальный сайт Ассоциации региональных банков России. [Электронный ресурс].
48. Официальный сайт Федеральной Службы по Финансовым Рынкам. [Электронный ресурс].
49. Официальный сайт правовой помощи Консультант Плюс. [Электронный ресурс].
50. Нелюбовь к банковской рекламе // Национальное агентство финансовых исследований. — М., 2011. [Электронный ресурс]
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ
1.1. Сущность, принципы организации и регулирование банковской системы России
1.2. Основные тенденции и проблемы развития банковской системы России
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОСОБЕННОСТЕЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ НА ПРИМЕРЕ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
2.1. Общая характеристика и структура управления ОАО «Сбербанк России»
2.2. Анализ деятельности ОАО «Сбербанк России» за 2010-2013 года
2.3. Проблемы и основные направления преобразования деятельности ОАО «Сбербанк России»
ГЛАВА 3. ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
3.1. Поиск путей для повышения эффективности деятельности ОАО «Сбербанк России»
3.2. Предложения по повышению эффективности деятельности ОАО «Сбербанк России»
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ МЕТОДОВ ПРОДВИЖЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ
1.1.Понятие банковского продукта (услуги) и их классификация
1.2. Характеристика методов продвижения банковского продукта
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ПРОДВИЖЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ (УСЛУГ) ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
2.1. Сберегательный банк – как один из лидеров в банковской системе РФ
2.2. Характеристика банковских продуктов, предлагаемых Сбербанком РФ МКУ «Васкеловский Сельский Дом Культуры»
2.3. Оценка банковских продуктов (услуг) Сберегательного банка РФ
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОДВИЖЕНИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
3.1. Недостатки муниципального казенного учреждения «Васкеловский Сельский Дом Культуры» по использованию услуг Сберегательного банка РФ
3.2. Мероприятия, направленные на совершенствование использования банковских услуг для муниципального казенного учреждения «Васкеловский Сельский Дом Культуры»
3.3. Эффективные методы продвижения банковских продуктов для юридических лиц
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЯ
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1.БАНКОВСКИЕ РИСКИ: ВИДЫ, ПРИЧИНЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ
1.1. Характеристика исследуемого объекта: филиал № 124 Брянского отделения № 8605 СБЕРБАНКА РОССИИ
1.2. Определение банковского риска, его виды, причины возникновения
1.2.1.Виды банковских рисков
1.2.2 Риски ликвидности
1.2.3. Депозитный риск
1.2.4. Классификация рисков успеха
ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ СОЗДАНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ РЕЗЕРВА НА ВОЗМОЖНЫЕ ПОТЕРИ ПО ССУДАМ
2.1. Порядок образования резерва на возможные потери по ссудам
2.1.1. Анализ структуры собственных и привлеченных средств Брянского филиала СБЕРБАНКА РФ
2.1.2. Анализ достаточности собственных средств Брянского филиала Сберегательного банка
2.1.3. Оценка стабильности денежных вкладов населения БФ Сбербанка
2.1.4 Анализ структуры вкладов БФ Сбербанка
2.2. Механизм использования резерва на возможные потери по ссудам
2.2.1. Анализ сформированных ресурсов Брянского филиала Сбербанка
2.2.2. Анализ качества активов и пассивов банка
2.2.3. Анализ структуры вложений в ценные бумаги
2.2.4. Анализ доходов и расходов от операций с ценными бумагами
2.2.5. Анализ предоставления ссуд и оценка группы риска
ГЛАВА 3. МЕТОДЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ РИСКОВ
3.1. Способы управления кредитным риском
3.2. Страхование активных и пассивных операций банка, современная практика и проблемы развития
3.2.1 Стратегия управления активами
3.2.2.Стратегия управления пассивами
3.2.3.Стратегия управления фондами
3.2.4.«Кольца обороны»
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ 1-13
Приложение 10. Структура собственных и привлеченных средств Брянского филиала Сберегательного банка РФ. Достаточность собственных средств Брянского филиала Сберегательного банка . Оценка стабильности денежных вкладов населения БФ Сбербанка. Структура вкладов БФ Сбербанка .Показатели привлеченных средств банка. Нормативы ликвидности БФ Сбербанка. Доля групп риска в общей сумме активов. Структура вложений БФ Сбербанк. Анализ доходов и расходов от операций с ценными бумагами
Приложение 11.Ресурсы Брянского филиала Сбербанка. Анализ структуры активов БФ Сбербанка. Активы, взвешенные с учетом риска. Движение кредитов в БФ Сбербанк. Сумма кредиторской задолженности по группам риска
ВВЕДЕНИЕ
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ УСЛУГ СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА
1.1. Операции Сберегательного банка
1.2. Хозяйственно-финансовая деятельность Сберегательного банка
1.3.Кредитование населения в Сберегательном банке РФ
1.4.Вкладные операции
1.5.Операции банка с ценными бумагами
2. ХАРАКТЕРИСТИКА И АНАЛИЗ ФИЛИАЛА № 124 БРЯНСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ №8605 СБЕРБАНКА РОССИИ
2.1. Характеристика филиала № 124 Брянского отделения № 8605 СБЕРБАНКА РОССИИ
2.2. Анализ структуры собственных и привлеченных средств Брянского филиала СБЕРБАНКА РФ
2.3. Анализ достаточности собственных средств Брянского филиала Сберегательного банка
2.4.Оценка стабильности денежных вкладов населения БФ Сбербанка
2.5.Анализ структуры вкладов БФ Сбербанка
2.6. Анализ сформированных ресурсов Брянского филиала Сбербанка
2.7.Анализ структуры вложений в ценные бумаги
2.8.Анализ доходов и расходов от операций с ценными бумагами
2.9.Анализ предоставления ссуд и оценка группы риска
3. ЗАШИТА БАНКОВ ОТ РИСКА
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
Приложение 1. Ресурсы Брянского филиала Сбербанка. Движение кредитов в БФ Сбербанк. Сумма кредиторской задолженности по группам риска
ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ МЕТОДОВ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ
1.1.Основные методы оценки кредитоспособности заемщиков в коммерческих банках
1.2.Предприятия-участники ВЭД ,как заемщики в коммерческих банках
1.3.Нормативно-правовая база, регулирующая использование методов оценки кредитоспособности заемщиков в коммерческих банках
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ МЕТОДОВ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ НА ПРИМЕРЕ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ»
2.1. Анализ деятельности российских банков на рынке кредитования в РФ
2.2. Общая характеристика ОАО «Сбербанк России»
2.3. Сравнительная оценка кредитоспособности заемщиков ОАО «Сбербанк России» и пути ее совершенствования
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение 1. Правила шести «Си». Ликвидность и основные финансовые коэффициенты для оценки кредитоспособности заемщика
Красноярский финансово-экономический колледж –
филиал федерального государственного образовательного бюджетного
учреждения высшего образования
«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»
ДОПУСКАЮ К ЗАЩИТЕ
Зам. директора филиала по УМР
____________ С.Ю. Биндарева
(подпись, И.О. Фамилия)
ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
На тему: «Стратегия продвижения банковских продуктов»
Обучающейся группы 30 Алексеевой Ксении Николаевны ______________________
(номер группы) (Ф.И.О.) (подпись, дата)
Образовательная программа по специальности
_____________________________ 38.02.07 Банковское дело _________________________________
(шифр и наименование специальности)
Форма обучения очная
Руководитель ___________________ _____ С.Ю. Биндарева _____
(подпись) (И.О. Фамилия)
г. Красноярск, 2017 г.
ГЛАВА 1. МЕТОДЫ ПРОДВИЖЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ 4
1.1 Понятие и классификация банковского продукта. 4
1.2. Методы продвижения банковских услуг. 10
1.3. Стратегия продвижения банковских продуктов. 16
ГЛАВА 2. СТРАТЕГИЯ ПРОДВИЖЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 26
2.1. Характеристика Сбербанка России 26
2.2. Продукты ПАО «Сбербанк России» 30
2.3. Стратегия продвижения продуктов ПАО «Сбербанк России» 43
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 51
ВВДЕНИЕ [pic 1]
Банковская система состоит из институтов социального значения, развитие которых достигается лишь с достижением равновесия интересов самих банков, их клиентов и общества в целом.
Функции банков проявляются в оказываемых ими разнообразных услугах. В настоящее время банки, даже находясь под контролем регулирующих банковскую деятельность организаций, в существующей конкуренции, находят выход и создают новые продукты и услуги, привлекая новых клиентов, тем самым приобретая социально ориентированный характер.
Развитие денежно-кредитных и финансовых отношений ведет к увеличению спроса и предложения на услуги банков. В своей деятельности каждый банк взаимодействует с конкурентами, клиентами, государством с целью оптимизации прибыли. При предоставлении банковских продуктов (услуг) возникают такие отношения банка с его клиентами, которые включают в себя: предоставление кредитов, открытие депозитов, операции по выпуску, покупке или продаже ценных бумаг, валютные отношения, расчетные операции, трастовые услуги, хранение драгоценностей и другие.
Актуальность данной темы заключается в том, что коммерческие банки будут совершенствоваться, выбирая наиболее перспективные направления в развитии банковских продуктов и услуг.
Целью курсовой работы является исследование стратегии продвижения банковских продуктов.
- Дать характеристику ПАО «Сбербанк»;
- Раскрыть содержание стратегии банка по продвижению собственных продуктов и охарактеризовать ее элементы;
- Определить насколько эффективно работают стратегии по продвижению банковских продуктов на примере ПАО «Сбербанк»;
- Определить пути повышения эффективности стратегии по продвижению собственных продуктов на примере ПАО «Сбербанк».
ГЛАВА 1. МЕТОДЫ ПРОДВИЖЕНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ
1.1 Понятие и классификация банковского продукта.
Важным аспектом банковского маркетинга является определение конкретного банковского продукта и банковской услуги.
Банковский продукт - это конкретный банковский документ (свидетельство), который производится банком для обслуживания клиентов и проведения операции.
Пошаговая инструкция — от аналитики до разбора конкретных инструментов и шагов рекламной кампании.
Запуск рекламных кампаний остаётся весьма тревожным аспектом. Это как фундамент для дальнейшей крутой результативности, при недочётах на старте можно потерять и клиентов, и время в процессе.
Наша пошаговая инструкция охватывает всё — от конкурентного анализа до выбора сочетаемости конкретных инструментов. Если у вас намечается в ближайшем времени вывод в продвижение нового продукта, то пора сверяться.
Этап 1
Перед запуском проекта необходимо оценить обстановку на рынке и «присмотреть» то место, которое может занять продукт.
1. Проводим конкурентный анализ
Оцениваем сильные и слабые стороны продукта по сравнению с конкурентами и их УТП. Анализ происходит в порядке убывания важности для рекламодателя. Основное, конечно же, цифры: например, процентная ставка для кредита, кешбэк для дебетовой карты, лимит кредитной. Далее дополнительные условия: количество документов для кредита, бесплатная доставка карты и тому подобное. Это позволит правильно расставить акценты на преимуществах в рекламных материалах.
Будьте внимательны к деталям, для банковских продуктов разница в предложении даже в долю процента может существенно влиять на конверсию.
2. Готовим аналитику отрасли
Необходимый минимум — проверить статистику по основным запросам через Wordstat Яндекса. Вордстат поможет оценить интерес к тематике, динамику спроса и сезонность.
3. Изучаем бенчмарки от площадок
Это позволит получить общее представление о конкурентной ситуации на рынке, заранее оценить среднюю стоимость клика и заявки, принять решение о необходимости того или иного инструмента. Рекомендуем изучить открытые источники Яндекса (кейсы, отраслевая аналитика и исследования) и портал Google. Если есть агентский или индустриальный менеджер, показатели можно запросить напрямую у площадок.
Этап 2
После оценки рынка приступаем к предшествующему этапу запуска рекламы. Необходимо определиться:
Кто ваша целевая аудитория, для кого предназначен продукт?
Какие KPI у рекламной кампании: какое количество заявок и по какой стоимости необходимо привлечь?
Какая предполагается аналитика рекламных кампаний?
Необходимый минимум для банковских продуктов — это не только отслеживание стоимости клика или заявки, но и сбор детальной статистики по подтверждённым качественным заявкам, например, выданным кредитам или картам. Лучший вариант — использовать систему сквозной аналитики, чтобы выстроить максимально длинную и информативную цепочку по всей воронке продаж: от первого показа рекламных материалов до расчёта показателя LTV.
И только затем приступаем к разработке самих рекламных кампаний.
Этап 3
Обращаемся к воронке продаж, которая помогает представить весь путь клиента: от знакомства с брендом до реальной покупки.
Схематично по распределению инструментов её можно представить так (от верхнего уровня к нижнему):
Неосведомлённость: видео, медийная реклама.
Осведомлённость: сеть, видео, медийная.
Интерес: сеть, видео.
Желание: поисковая, сеть, ремаркетинг или ретаргетинг.
Заявка: бренд, поисковая, сеть, ремаркетинг или ретаргетинг.
Запуск рекламных кампаний рекомендуем начинать в обратном порядке: от самой узкой — целевой — части воронки, постепенно расширяя и подключая всё более широкие уровни, насколько позволят объём бюджета и ограничения по KPI.
Поиск
В первую очередь готовится поисковая брендовая кампания, обязательный инструмент для использования в банковском сегменте. Ни в коем случае нельзя допустить каннибализации вашего органического трафика банками-конкурентами.
Затем подключаются поисковые категорийные кампании, где основная работа заключается не просто в подборе семантики, а в её грамотной кластеризации.
В рамках банковских продуктов ошибочно взять запрос «дебетовая карта», вытащить все вложенные — и запустить в рамках одной кампании. Для «дебетовой карты» можно выделить отдельные запросы: с кешбеком, процентом на остаток, валютными или зарплатными счетами, для пенсионеров, детей и так далее. Их стоит разбить на кластеры, основываясь на данных конкурентного анализа и описания целевой аудитории, а после выбирать для запуска наиболее целевые категории.
Ещё одно важное направление — кампании по конкурентам. Здесь обращаемся к списку конкурентов, которые наилучшим образом подходят для демонстрации преимуществ продукта в рекламе на их фоне. Стоит быть аккуратными и обновлять информацию по условиям как минимум раз в месяц, чтобы вовремя реагировать на изменения, происходящие на рынке.
После запуска основных поисковых кампаний из трёх пунктов выше можно приступить к улучшениям — добавление кампании по поисковому ремаркетингу (RLSA). Подойдёт даже совсем широкая семантика, но использовать её необходимо с аудиторной корректировкой только на тех посетителей, которые уже посещали ваш сайт и проявили заинтересованность в продукте (например, создать аудиторию «Были на сайте более 1 минуты, но не оставили заявку, срок — 3 дня»).
В масштабных медийных кампаниях поисковые корректировки можно добавлять на основе собранных аудиторий, например, на «пользователей, которые посмотрели рекламное видео». И, конечно же, не забывайте отключать те аудитории, которые стали неинтересными — те, кто уже оставил заявку.
Подключать сетевые кампании стоит параллельно с поисковыми. Принцип тот же — от узких к широким таргетингам.
Запуск в Сети Яндекса можно провести по четырём типам кампаний:
По ключевым словам. Категории ключевых слов можно полностью взять с поиска, отобрав 10–15 самых высокочастотных ключей из каждой категории.
По интересам. При таком подборе аудиторий следует воспользоваться как данными предыдущих анализов по определению целевой аудитории банка или продукта, так и отчётом Метрики «Долгосрочные интересы». Этот отчёт позволяет оценить интересы людей, которые оставляют заявки на сайте. Каждый интерес следует добавить как отдельную группу. Такой шаг даёт возможность написать уникальный текст для профилей пользователей и собрать в разрезе интересов статистику, чтобы оценить эффективность каждого.
На основе загруженных данных (почты, телефоны, ID мобильных устройств). Можно создавать как прямые кампании (если есть база потенциальных клиентов), так и look-alike на сегмент пользователей похожих на тех, кто оставил заявку.
Ретаргетинговые кампании. Важно оценить примерный срок цикла покупки для рекламируемого продукта. В этом может помочь как собственная аналитика банка (время от первой заявки до выданного кредита или карты), так и анализ текущих конверсий в специальном отчёте «Время до конверсии» в Google Analytics. Следует выбрать наиболее «горячее» время, когда стоит догонять аудиторию (например, 1, 2 и 5 дней) и добавить ограничение, чтобы привлечь более качественный трафик (допустим, проведённое на сайте время). Ещё один хороший таргетинг, если заявка на продукт содержит несколько шагов, — аудитория тех, кто сделал первый шаг, но не дошёл до второго.
Дополнительно рекомендуем отминусовать из остальных кампаний в Сети Яндекса нашу ретаргетинговую аудиторию (из пункта 4), а также добавить в минуса тех, кто по поведенческим признакам не заинтересован в продукте. Например, «время на сайте менее 15 секунд».
Запуск в КМС позволяет выбрать больше таргетингов и их пересечений. Также все таргетинги для КМС можно использовать и в типе кампаний Gmail (с 1 июля 2021-го этот формат будет доступен только для чтения) и Discovery.
Рекомендуем протестировать максимально возможное их количество:
Наиболее приоритетны аудитории заинтересованных покупателей и аудитории по интересам. Выбрать их можно с помощью отчёта Google Ads «Статистика по аудитории». Он показывает, к какой аудитории относились пользователи, которые совершили целевое действие.
Особые аудитории по намерениям (по ключевым словам, интересам, посещаемым сайтам).
Похожие аудитории (в том числе и по загруженным email и телефонам).
Ремаркетинговые аудитории создаём по тому же принципу, что и ретаргетинг.
Общие рекомендации остаются одинаковыми и для РСЯ, и для КМС: создаём кампании по принципу «один таргетинг — одна группа», минусуем нецелевые аудитории, добавляем ограничения по половозрастным характеристикам в соответствии с портретом вашей целевой аудитории.
Каждый продукт уникален
Это важно подчеркнуть: каждый продукт уникален, и единого алгоритма нет. Эффективность инструментов даже в рамках продвижения одного и того же продукта разнится в зависимости от банка, предложения, формы на сайте и множества других факторов, которые зачастую невозможно учесть в рамках подготовки рекламных кампаний.
В нашей практике встречался даже случай изменения конверсии каждого инструмента после внедрения полноценной формы заявки (от имени и номера паспорта до даты доставки) вместо короткой (имя и телефон). После этого последовало перераспределение бюджета между инструментами в соответствии с новыми показателями конверсии.
Перечисленные инструменты — это возможные элементы, каждый из которых нужно рассмотреть и выбрать наиболее подходящие для теста. А из тех, которые покажут лучшие результаты, стоит собрать уникальный продвигающий механизм, подходящий именно вам. Поэтому золотыми буквами на любом медиаплане можно написать: «Тестировать и ещё раз тестировать!».
Автор статьи
Читайте также: