Минимальный срок ипотеки в сбербанке в 2021 году

Обновлено: 03.05.2024

Сегодня при оформлении ипотеки надо обязательно учитывать такой важный аспект, как минимальный порог предлагаемого финансовым учреждением кредита. Часто эта величина может быть меньше, чем обычный потребительский заем. Поэтому прежде чем оформлять договор на получение минимальной суммы по ипотеке в Сбербанке, надо рассмотреть другие доступные варианты кредитования и рассчитать собственную выгоду.

Размер минимальной суммы ипотеки в Сбербанке в 2021-2022 годах

Понятие «минимальная ипотека в Сбербанке» может трактоваться двояко. Здесь надо учитывать два параметра. Первый — минимальная сумма согласно условиям ипотечной программы, т. е. та, меньше которой клиент не сможет получить даже несмотря на то, что столько денег ему не нужно. Второй параметр — нижний порог, на который должен рассчитывать заемщик. Он может на порядок превышать установленное ипотечной программой значение и зависит от множества факторов.

К ним относятся:

• размер доходов кредитополучателя;
• наличие или отсутствие вкладов в Сбербанке;
• стоимость закладываемого имущества (если это предусмотрено программой);
• сумма первоначального платежа;
• кредитная история ссудополучателя.

Проанализировав все полученные данные, банк принимает решение о возможности выдачи займа и определяет нижний и верхний порог суммы, на которую может рассчитывать заемщик. Далее клиент уже сам решит, сколько денег брать у банка. При этом он не сможет взять больше обозначенного лимита и меньше минимальной пороговой суммы, предусмотренной условиями займа.

На сегодняшний день все стандартные программы ипотечного кредитования Сбербанка имеют одинаковое ограничение по минимальной сумме — 300 000 руб. Исключение составляет нецелевой кредит на покупку жилья под залог недвижимости. По этой программе пороговое значение увеличено до 500 000 руб.

Минимальный первоначальный взнос по стандартным программам варьируется от 15 до 25% от стоимости приобретаемого жилья. Максимальная сумма может составлять до 95%, главное, чтобы она не превышала ограниченный лимит в 300 000 руб.

Покупка жилья без первоначального взноса возможна по программе «Военная ипотека». При этом минимальное пороговое значение составит все те же 300 000 руб., зато максимальная сумма ограничена 3 251 000 руб.

Не понадобится вносить деньги и в тех случаях, если кредит берется под залог имеющейся недвижимости.

Еще один вариант — программа «Ипотека плюс материнский капитал» . Средства с сертификата используются для погашения первоначального взноса.

Стоит принять во внимание еще один вид кредитования, для которого важны минимальные показатели, — это рефинансирование жилищного займа . Программа позволяет рефинансировать только одну ипотеку (причем как на новостройку, так и на вторичку), полученную в другом банке, но при этом разрешает добавлять любые другие кредиты (потребительский, автокредит, долги по карте). Минимальная сумма займа также составляет 300 000 рублей, максимальный порог ограничивается 80% от стоимости приобретенной в ипотеку недвижимости.

Ссуда под залог недвижимости, предполагающая минимальную ставку в 500 000 руб., имеет один из самых максимальных порогов. Заемщик может взять в кредит до 10 млн руб. При этом размер выдаваемой банком ссуды рассчитывается обязательно с учетом оценочной стоимости закладываемого объекта. Чем она выше, тем больше можно получить денежных средств (но не более 60% от стоимости оставляемой в залог недвижимости).

При досрочном погашении долга минимальных ставок в Сбербанке нет. Отдать ссуду можно раньше срока как частично, так и в полном объеме без комиссии и штрафов.

При выборе оптимального варианта кредитования рекомендуется учитывать и ставки по ипотеке в Сбере. Ведь от них напрямую зависит сумма переплаты и ежемесячных платежей. Беспроцентных займов в Сбербанке нет. Но есть программа льготного кредитования «Господдержка 2021-2022 годах» . Действовать она будет до 1 июля 2021-2022 годах, специальная ставка по ней составляет 0,1% в течение года, а затем — 5,75%. Максимальная сумма ссуды — 12 000 000 руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и Московской и Ленинградской областей. Население остальных регионов РФ может претендовать на займ в 6 000 000 руб.

Еще один вариант с низкой ставкой — «Ипотека от 0,1% для семей с детьми» . Это тоже программа господдержки для семей, но главным ее условием является наличие двух и более детей, при этом один из них должен быть рожден не ранее 1 января 2018 года. Срок ее действия заканчивается 31 декабря 2022, ставка составляет 0,1% на первый год и 4,7% далее. Максимальная сумма кредита такая же, как и по программе «Господдержка 2021-2022 годах».

Программы с господдержкой доступны не каждой российской семье, поэтому тем клиентам, которые не могут претендовать на этот вид льготного кредитования, стоит обратить внимание на такой вид займа, как «Ипотека на новостройки» . На первый год выплат при этом займе предусмотрена скидка от застройщика от 0,9 до 1,2%, после чего применяется стандартная ставка 7,6%. Максимальная сумма кредита — не выше 85% от стоимости приобретаемого по программе жилья. Для клиентов, получающих зарплату на счет Сбербанка, это показатель составит 95%.

Чтобы не переплачивать за ссуду, необходимо учитывать все эти параметры при выборе ипотечной программы.

На официальном сайте Сбербанка предоставлена полная информация по каждому виду кредитования, поэтому подобрать для себя подходящий вариант особого труда не составит.

Какой размер минимального ежемесячного платежа по ипотеке Сбербанка

При выборе ипотеки надо опираться в первую очередь на собственную платежеспособность, ведь погашать кредит придется каждый месяц на протяжении многих лет. Ипотека в Сбербанке выдается на достаточно выгодных условиях, но даже при этом ее нельзя назвать доступной для всех слоев населения. Поэтому надо выбирать для себя такую программу, которая позволит свести до минимума размер ежемесячных платежей.

Последние зависят от многих факторов. Самые важные из них — собственно сумма кредита, процентная ставка на ипотеку Сбербанка и срок, на который берется ссуда. На эти показатели и надо опираться при выборе.

Платеж по кредиту будет минимальным, если взята небольшая сумма, под самый маленький процент и на максимально длительный срок. Но как правило, ипотечных программ, соответствующих всем желаниям клиента, не существует. Кроме того, есть одно важное условие, которое выдвигает Сбербанк — размер месячного платежа не должен быть больше 50% от величины подтвержденного клиентом дохода.

Разобраться с размером ежемесячного платежа для каждой ипотечной программы можно с помощью представленной ниже таблицы. В ней за основу взяты такие показатели: стоимость приобретаемой недвижимости — 3 000 000 руб., срок кредитования — 20 лет. На их базе и рассчитан среднемесячный платеж по ссуде.

Ипотечная программа	Процентная ставка	Сумма, выданная банком (руб.)	Размер ежемесячного платежа (руб.)
Кредит под залог недвижимости	10,4%	1 800 000	17 850
Ипотека на новостройки	7.6%	1 500 000	12 176
Ипотека на готовые квартиры	8%	1 500 000	12 547
Господдержка 2020	5.75%	1 500 000	10 531
С господдержкой для семей с детьми	4.7%	1 500 000	9652
Строительство жилого дома	8.8%	1 500 000	13 304
Загородная недвижимость	8.3%	1 500 000	12 828
Ипотека плюс материнский капитал	7.6%	1 500 000	12 176
Ипотека на готовое жилье (вторичка)	7.7%	1 990 000	16 293

Все эти расчеты можно осуществить и самостоятельно, воспользовавшись ипотечным онлайн-калькулятором Сбербанка. В программе нужно выбрать вид ипотеки и ввести нужные параметры (стоимость приобретаемого жилья, сумму первоначального взноса, если ее предполагается внести, срок, на который берется кредит). Калькулятор покажет процентную ставку, размер ежемесячного платежа и график внесения денег на весь кредитный период.

Также на калькуляторе будет указана минимальная сумма необходимого дохода, но этой информации доверять не стоит. Скорее всего, она не устроит банк.

Чтобы быть уверенным в том, что заявка будет одобрена, лучше воспользоваться простой формулой: показанную программой выплату надо умножить на 2.5. Если в результате получится число, более или менее близкое к размеру вашего заработка, тогда и можно рассчитывать на одобрение заявки.

Можно ли получить сумму меньше минимальной

Минимальная сумма ипотечного кредита рассчитана банком с учетом затрат на оформление сделки и получаемой от нее прибыли. Поэтому меньшую сумму клиент получить не сможет. Для финансового учреждения такая сделка невыгодна. Банк больше потеряет на составление кредитного договора, чем получит от его выполнения.

Поэтому если на покупку недвижимости нужна сумма, которая меньше указанной банком минималки, лучше взять обычный потребительский займ. В Сбербанке эта программа называется «Кредит на любые цели».

Минимальная сумма составит 30 000 руб., максимальная — 5 000 000 руб. Кредит выдается на срок до 5 лет. Процентная ставка — от 10,9%. Минимальный срок возврата — от трех месяцев, в то время как по программе любого ипотечного кредитования он составляет один год. Заемщик может взять недостающую сумму по этой программе на небольшой срок и быстро отдать ее банку с небольшой переплатой.

Выгодно ли заемщику оформлять минимальную ипотеку

Беспроцентной ипотеки в Сбербанке как таковой нет. Политика финансового учреждения и необходимость получать прибыль не позволяют ему выделять деньги без выгоды для себя. Поэтому даже если банком и предлагается программа льготного кредитования, он все равно будет давать ссуду под проценты. То, что клиент назовет низкой ставкой, субсидируется государством. При этом воспользоваться льготным кредитом может ограниченное число граждан РФ.

Поэтому заемщику, не относящемуся к категории социально защищенных слоев населения, необходимо самому заботиться о собственной выгоде. И он должен понимать, что оформлять минимальную ипотеку на приобретение квартиры или другого жилья не имеет смысла.

Поможет разобраться в этом простой пример-сравнение:

1. Если взять минимальную сумму в 300 000 руб. по потребительскому кредиту под 10,9% на 6 месяцев, то придется ежемесячно выплачивать 51 600 руб. В результате банку нужно будет отдать 309 600 руб., т. е. переплата составит всего 9 000 руб.
2. При той же сумме, взятой на год по программе «Ипотека на готовые квартиры» под 10,1%, ежемесячный платеж составит 26 389 руб., а итоговая сумма, которую заемщик отдаст банку, — 316 668 руб. Итого получается переплата в 16 668 руб. Плюс, согласно программе, клиент обязан сделать первоначальный взнос, который составит 130 000 руб.

Несложно подсчитать, что в тех случаях, когда на покупку жилья не хватает суммы, меньшей минимальной пороговой величины кредита, ипотеку оформлять крайне невыгодно.

Сбербанк – самый крупный банк не только на территории России, но и во всей Восточной Европе. Его ставки и условия по ипотеке признаны одними из лучших среди продуктов его финансовой линейки. Изменения, внесенные в 2021 году, оптимизировали и сделали жилищное кредитование еще более доступным.

Отличительные особенности и забота о клиентах

Отличительная особенность Сбербанка, объясняющая его популярность и востребованность, — широкий охват потребителей услуг в финансовой сфере — от получения зарплаты на карту до поиска работы и ипотеки.

По сравнению с прошлым годом, в 2021 году ставки и условия предоставления целевого кредита несколько изменились, стали гибче и лояльнее.

Широта возрастного охвата осталась такой же конкурентоспособной, обеспечивающей общепризнанное лидерство.

Еще одно преимущество — внедрение прогрессивных технологий для обслуживания клиентов. Это и возможность подать заявку в электронном виде, и проконсультироваться со специалистом, и рассчитать платежи и узнать индивидуальные особенности ипотечного кредитования.

Цифровизация, регуляторные изменения, электронный оборот документов, взаимодействие с государственными органами значительно облегчают заключение договора на кредитование. Не выходя из дома клиент Сбербанка в 2021 году может узнать все необходимые сведения по ипотеке:

ставки и условия, предъявляемые к клиенту требования;

сумму первоначального взноса;

ежемесячные платежи и их продолжительность.

Рефинансирование — востребованная услуга, предоставляемая клиентам, которые оформляли ипотеку в других финансово-кредитных организациях и обнаружили, что в современных условиях они стали непосильными.

Плюсы и минусы кредитования в самом крупном российском банке

Несомненно, положительных сторон при оформлении ипотеки в Сбербанке в 2021 году намного больше, чем очевидных минусов. Внедрение новых технологий — отличительная особенность, позволяющая:

Снизить ставки за счет оптимизации процессов предоставления услуг и исключения обременительных процедур в процессе обслуживания.

Создать систему начисления и перевода денежных средств с минимальными рисками мошенничества со счетами и их взлома.

Избавить клиента от утомительных походов в инстанцию для управления своим счетом и отслеживания платежей и остатков по ипотеке, просто просматривать их в режиме реального времени.

Упростить оформление и урегулирование спорных моментов, возникающих в процессе покупки не только строящегося жилья, но и с владельцами недвижимости на вторичном рынке.

Несомненный бонус — и условия, доступные клиентам любого уровня финансовой обеспеченности, в возрасте от 21 года до 75 лет. Установлена дифференциация по статусу:

самостоятельно и в рамках государственной поддержки.

Для тех, кто не располагает средствами для внесения первого взноса, предусмотрена возможность взять кредит под залог уже имеющейся недвижимости, который может использоваться на любые цели.

К небольшим минусам можно отнести стремление банка обеспечить свои права и получить с клиента небольшие средства за невыполнение поставленных условий. К ставке прибавляются дополнительные сотые процента, если клиент:

не соглашается на электронную регистрацию страхования жизни;

не подтверждает доходы;

не получает зарплату на карту банка или платит меньше 20 % от стоимости объекта при оформлении кредита.

Зато к заемщику предъявляются всего 3 требования:

возраст (21-75 лет, не менее и не более);

стаж работы (6 мес. на 1 месте и 12 месяцев – общего стажа);

По факту под эти критерии подходит большинство россиян, намеренных взять ипотеку для покупки недвижимости, строительства дома, приобретения дачи или гаража. В таблице приведены самые востребованные ипотечные кредиты крупнейшего банка России в 2021 году.

Максимальная сумма, рублей

Минимальная сумма, рублей

20% от стоимости

3-8 млн (только Москва, СПб, ЛО и МО

Не выше 85% от стоимости

Жилье на вторичном рынке

7,8 через Дом.Клик

Не выше 85% от стоимости

Господдержка для семей с детьми

20% от стоимости

Ипотека + материнский капитал

5,9 - минимальная ставка

Ипотека на строительство дома

Не больше 75% от стоимости

Не больше 75% от стоимости

20% от стоимости

8,4 (для клиентов СБ),

Кредит под залог недвижимости

Документы и условия

Для получения ипотеки в 2021 году потребуются подтверждающие документы. Их список может варьироваться в зависимости от выбранной программы и банковских услуг, которыми клиент намерен воспользоваться. Например, любому заемщику придется:

заполнить анкету (в бумажном или электронном виде);

представить паспорта и свидетельства о рождении детей;

приложить свидетельство о браке (при наличии семейного статуса).

Кроме того, нужно учесть такие нюансы:

Тем, кто планирует рассчитываться средствами материнского капитала, нужно иметь при себе не только сертификат на полученную от государства помощь, но и справку из Пенсионного фонда о количестве денег на счете.

Супругам, приобретающим недвижимость в совладение, понадобится брачный договор, поскольку в этом случае они выступают созаемщиками.

Господдержка для семей с детьми не требует официального заключения брака, достаточно общих родителей. Но она рассчитана только на тех, у кого до конца 2022 родится второй или более ребенок. Причем в отношении детей обязательное условие — российское гражданство.

Если оформляется ипотека на строительство дома, нужно иметь земельный участок и передать его в залог. Аналогично для гаража потребуется поручительство, залог участка или имущественных прав.

Для подсчета предстоящих трат, изучения условий по ипотеке и выяснения, от чего зависят ставки, вид ипотеки от Сбербанка в 2021 году, достаточно зайти на его официальный сайт. Здесь есть электронная регистрация, ипотечный калькулятор, можно проконсультироваться с менеджером онлайн, произвести за отдельную плату регистрацию купленной недвижимости.

В 2021 году Сбербанк представляет потребителям обширную линейку предложений ипотечного кредитования с разной базовой ставкой, рассчитанной на разные категории населения.

Действуют программы для молодых семей с детьми, материнским капиталом, государственной поддержкой, на покупку новостроя, вторичного жилья, гаража и дачи, постройки дома.

Можно взять потребительский нецелевой кредит под залог уже имеющейся недвижимости, рефинансировать взятую в другом банке ипотеку.

Зарплатным клиентам, постоянно обращающимся за услугами, предоставляющим сведения о доходах полагаются бонусы и скидки.

Актуальные предложения банка Сбербанка России

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
• Ставка: от 17.5%
• Срок: до 20 лет
• Первоначальный взнос: от 0%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 14.4%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 25%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: на приобретение гаража, Земельный участок
• Решение: больше недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 ₽
• Ставка: от 14.2%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 25%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: загородная недвижимость, Земельный участок
• Решение: до недели
• Поручительство: возможно
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества

• Сумма: от 300 000 до 3 000 000 ₽
• Ставка: от 2,7%
• Срок: от 1 года до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%
• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
• Возраст заёмщика: от 21 до 75 лет
• Решение: больше недели

Параметры ипотечного кредита

• Требования к заемщику
• Документы
• Обеспечение и страхование
• Дополнительно

Рассмотрение кредитной заявки и одобрение заемщиков осуществляется Минсельхозом, срок - до 20 рабочих дней.

Кредитуемый Объект недвижимости должен быть расположен на сельских территориях (сельских агломерациях), входящих в состав субъектов РФ, за исключением г. Москвы, г. Санкт-Петербурга и Московской области и не должен быть обременен правами третьих лиц / состоять под арестом (запретом).

Обязательное страхование приобретаемой недвижимости

Страхование жизни и здоровья (по желанию клиента)

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Кредит на покупку жилья в селе

Cтавки по ипотеке в рублях

Сумма (₽)	Первый взнос	От 1 года до 25 лет
от 300 000 до 3 000 000	от 15%	от 2,7%

Стоимость жилья (₽)	Первый взнос (₽)	Сумма и срок кредита	Ставка	Ежемесячный платеж (₽)	Переплата (₽)	Расчет
3 000 000	450 000	2 550 000 ₽ на 1 год	2,7%	215 621	37 617
3 000 000	450 000	2 550 000 ₽ на 2 года	2,7%	109 264	72 535
3 000 000	450 000	2 550 000 ₽ на 3 года	2,7%	73 820	107 797
3 000 000	450 000	2 550 000 ₽ на 4 года	2,7%	56 105	143 342
3 000 000	450 000	2 550 000 ₽ на 5 лет	2,7%	45 481	179 185
3 000 000	450 000	2 550 000 ₽ на 6 лет	2,7%	38 403	215 341
3 000 000	450 000	2 550 000 ₽ на 7 лет	2,7%	33 350	251 823
3 000 000	450 000	2 550 000 ₽ на 8 лет	2,7%	29 564	288 606
3 000 000	450 000	2 550 000 ₽ на 9 лет	2,7%	26 622	325 693
3 000 000	450 000	2 550 000 ₽ на 10 лет	2,7%	24 271	363 089
3 000 000	450 000	2 550 000 ₽ на 12 лет	2,7%	20 751	438 823
3 000 000	450 000	2 550 000 ₽ на 15 лет	2,7%	17 244	554 719
3 000 000	450 000	2 550 000 ₽ на 20 лет	2,7%	13 762	754 000
3 000 000	450 000	2 550 000 ₽ на 25 лет	2,7%	11 698	960 847

• Электронные платежные системы
• Банкоматы
• Безналичный платеж/перевод
• Кассы банка
• Отделения ФГУП «Почта России»
• Бухгалтерия по месту работы
• Платежные терминалы

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Сбербанка России или по телефону 900.

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация об ипотеке на сайте банка

Рекомендуемые ипотечные продукты других банков

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 18 000 000 ₽
• Ставка: от 5%
• Срок: от 1 года до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 500 000 до 20 000 000 ₽
• Ставка: от 13.79%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до недели
• Поручительство: не требуется
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 6.95%
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: до 70 000 000 ₽
• Ставка: от 14.9%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: до 3-х дней
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 12 000 000 ₽
• Ставка: от 8.9%
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Цель ипотеки: покупка жилья
• Категория недвижимости: первичный рынок жилья
• Решение: день в день
• Залог: обязательный залог приобретаемого имущества

ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549 Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.

Условия программ ипотечного кредитования в Сбербанке для физических лиц по официальным данным банка. Минимальный первоначальный взнос от 10% стоимости недвижимости, процентная ставка от 6 до 26.09%, максимальная сумма до 30 000 000 ₽ на срок до 30 лет. Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, c возможностью привлечения до 3-х поручителей и обязательным страхованием. СберБанк выдает ипотечные кредиты для приобретения вторичного жилья, новостроек, дома, земли, гаража. Информация обновлена 18 мая 2022 года по данным сайта банка.

• любой заемщик
• 15% первый взнос
• справка по форме банка

• любой заемщик
• 15% первый взнос
• подтверждение доходов

• клиентам банка, работникам по найму, ИП, молодым семьям
• 15% первый взнос
• подтверждение доходов

• военнослужащим
• 10% первый взнос
• без справок

• любой заемщик
• 20% первый взнос
• подтверждение доходов

• любой заемщик
• 10% → 0 первый взнос
• без справок

• любой заемщик
• 10% → 0 первый взнос
• без справок

• любой заемщик
• 25% первый взнос
• без справок

• любой заемщик
• 25% первый взнос
• без справок

• любой заемщик
• 25% первый взнос
• без справок

• любой заемщик
• – первый взнос
• справка по форме банка

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Рассчитайте на калькуляторе сумму ежемесячного платежа, размер итоговой переплаты и требуемый доход по ипотеке Сбербанка. По умолчанию установлена средняя процентная ставка, цена объекта недвижимости 3000000 ₽ срок кредитования 12 лет. Выберите в списке подходящую ипотечную программу Сбербанка и установите нужные числовые значения — в правой части (или ниже) отобразится результат расчета.

Насколько выгодно?

Таблица сравнения условий ипотечных программ Сбербанка с наиболее выгодными предложениями других банков вашего города. По умолчанию сортировка осуществляется по средней годовой ставке, поскольку заемщику получить минимальную ставку, декларируемую банком, не всегда возможно.

* До подписания ипотечного договора в Сбербанке рекомендуем обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, другие дополнительные платежи и комиссии по сделке.

Условия ипотечного кредитования
в Сбербанке

Сбербанк является ведущим ипотечным банком России, занимая первое место по объему выданных жилищных кредитов (данные «Эксперт РА»). За первое полугодие 2018 года Банк выдал 702 790 млн руб., прирост по сравнению с предыдущим периодом составил 76%.

Ипотечные программы банка. Сбербанк предлагает услуги ипотечного кредитования на покупку жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке (квартиры и загородные дома). Действует специальная ипотечная программа для участников программы реновации в Москве. Кредитные средства могут быть предоставлены и на покупку нежилого недвижимого имущества – гаражей и машиномест.

Особые условия по ипотечному кредиту разработаны для молодых семей (предусмотрено государственное субсидирование) и военнослужащих. Также Сбербанк предоставляет ипотеку на индивидуальное строительство жилого дома. Есть возможность рефинансировать сторонний жилищный кредит, а также реструктуризовать ипотеку, ранее оформленную в Банке. Допускается использование в качестве первоначального взноса по ипотеке средств материнского капитала.

Документы. Для рассмотрения заявки на ипотеку клиент должен подать в Сбербанк следующие документы:

• Общегражданский паспорт;
  
• Второй документ, идентифицирующий заявителя (на выбор: военный билет, водительские права, удостоверение личности военного или представителя органов власти, полис ОПС, заграничный паспорт);
• Документ, удостоверяющий наличие временной прописки (если применимо).
• По некоторым программам, а также при использовании средств МСК, Банк предусматривает перечень дополнительных документов.

Заёмщик должен удостоверить факт занятости при помощи копии трудовой книжки/контракта, свидетельства о регистрации ИП, удостоверения адвоката/нотариуса или иных документов. Уровень доходов подтверждается путём подачи справки 2-НДФЛ или по образцу работодателя, справки из ПФР о начислении пенсионных выплат, налоговой декларации 3-НДФЛ. Дополнительный доход от договоров гражданско-правового характера могут быть подтверждены путём предоставления копий данных договоров.

Требования к заемщикам. Ипотека от Сбербанка доступна заявителям в возрасте старше 21 года, возраст которых на момент полного возврата кредита по договору не превысит 75 лет. Заёмщик должен иметь гражданство РФ, а также трудовой стаж: общий – не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее полугода. Льготные ставки действуют для следующих категорий заёмщиков: участники программ госсубсидирования и развития жилищной сферы; держатели зарплатных карт Банка; вкладчики Банка.

Созаемщики. Сбербанк допускает возможность привлечения к ипотеке созаёмщиков (не более 3-х физлиц). Супруг титульного заёмщика привлекается в качестве созаёмщика в обязательном порядке (кроме случаев отсутствия у него гражданства РФ или при наличии брачного контракта, предусматривающего раздельный режим имущества).

О залоге. В залог передается приобретаемая недвижимость (кроме земельного участка) с условием обязательного страхования риска потери или повреждения (при оформлении страховки в офисе Банка заёмщик получает один месяц бесплатного страхования). При оформлении в качестве залогового обеспечения дома в залог также передается и земельный участок, на котором расположен дом. Также Сбербанк принимает в залог в качестве обеспечения ипотеки права требования и активы, являющиеся собственностью заёмщика (драгметаллы, ценные бумаги, недвижимость и ценное движимое имущество).

Снижение ставки и льготы. Нет комиссии за оформление сделки. В 2018 году есть льготные программы, позволяющие снизить процентную ставку. Есть возмещение 13% (налоговый вычет) от суммы выплаченных процентов. За отказ от заключения договора личного страхования Сбербанк увеличивает ставку по ипотеке. При регистрации сделки с недвижимостью через сервис ДомКлик действует сниженная процентная ставка.

Как подать заявку? Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно полностью дистанционно – на официальном сайте или при помощи приложения Сбербанк Онлайн. Также заявку можно подать, посетив офис Банка (в регионе постоянной регистрации заявителя или в регионе расположения кредитуемой недвижимости). Банк рассматривает заявку и принимает решение по ней в течение 8 рабочих дней со дня предоставления необходимых документов.

Как выбрать самую выгодную ипотеку?

Универсальный совет для всех ипотечных заемщиков — считайте на калькуляторе итоговую переплату по кредиту, с учетом всех дополнительных платежей. Сравните условия Сбербанка с предложениями других банков. Где сумма переплаты меньше, в тот банк и обращайтесь.

Примерный алгоритм выбора:

1. Выбираете подходящую ипотечную программу в Сбербанке, плюс 2-4 варианта в других банках вашего города. Подбор банка можно делать например по формальным условиям ипотеки, ваш зарплатный банк, есть доверие конкретному банку и т.д.;
2. Обращаетесь удобным способом в каждый выбранный вами банк для получения предварительного расчета. Варианты обращения могут быть разными - по онлайн заявке на сайте банка, в отделении банка, в мобильном приложении или интернет-банке;
3. Получите предварительное одобрение Сбербанка, а так же других банков;

Посчитайте на ипотечном калькуляторе для каждого варианта итоговую переплату по кредиту с учетом всех комиссий и страховок;

Совет. На практике ипотеку заемщики часто выплачивают досрочно (это попросту выгоднее). Поэтому при расчетах в калькуляторе ставьте реальный срок, за который вы сможете досрочно расплатиться с банком. Трезво рассчитайте свои силы, лучше максимально консервативно подойти к этому вопросу.

Если досрочно погашать ипотеку нет возможности — считайте переплату по максимальному сроку, одобренному банком. Внимание! При сравнении ипотеки разных банков, ставьте везде одинаковый срок кредитования, например 10, 15 или 20 лет.

Сбербанк сделал все возможное, чтобы его клиенты могли оформить ипотеку на прозрачных условиях. Им нужно только соблюсти требования банка и предоставить корректный пакет документов, а также заключить договор.

Необходимые для ипотеки документы

Для оформления ипотеки нужны документы из стандартного списка:

1. Анкета клиента. Ее можно запросить непосредственно в отделении банка или скачать , распечатать и заполнить дома.
2. Паспорт. Документ должен принадлежать лицу, претендующему на ипотеку. В нем обязательно должна стоять регистрация. Если есть временная регистрация — этот момент оговаривается в индивидуальном порядке.
3. Дополнительный документ, удостоверяющий личность. Это могут быть водительские права, военный билет, служебное удостоверение.

Банк вправе запросить дополнительные документы (справку о доходах, подтверждение, что зарплата официально начисляется ежемесячно) в индивидуальном порядке).

Обязательные условия для получения ипотечного кредита

Условия ипотеки в Сбербанке совпадают с условиями обычного кредитования: при вынесении решения финансовым учреждением учитывается возраст и доход заемщика.

Но есть и нюансы:

1. Получить ипотеку можно только на жилплощадь, которая находится на территории Российской федерации.
2. Первоначальный взнос должен составлять в пределах 15-25%. Если клиент не желает подтверждать свою занятость и доход, то процент будет увеличен.
3. При оформлении нецелевой ипотеки под залог недвижимости объект должен быть застрахован на весь срок займа. Отказаться от страховки клиент не вправе.
4. Взять ипотеку на квартиру можно только в рублях. Если банк одобрил заем, у клиента есть 90 дней, чтобы подобрать объект недвижимости и заключить сделку.

Если общие условия кредитования по ипотеке Сбербанка не соблюдены, банк сообщит клиенту об отказе.

Процентная ставка

В Сбербанке клиентам предлагается несколько видов ипотек . Проценты по каждой программе отличаются и могут быть в диапазоне от 0,9 до 10,4%. Цифры будут зависеть от вида приобретаемой недвижимости, существующих надбавок, специальных предложений финансового учреждения.

Чтобы получить от банка одобрение ипотеки, необходимо ознакомиться с условиями в каждом отдельном случае. Процентная ставка может повышаться, если, например, клиент отказывается страховать жизнь и здоровье.

Требования к заемщикам со стороны Сбербанка

Оформить ипотеку можно, если лицо, желающее взять заем, отвечает всем требованиям финансового учреждения:

• возраст ‒ от 21 года на момент утверждения кредита и 75 лет на момент его погашения;
• наличие гражданства РФ и регистрации на территории страны;
• стаж ‒ не менее 1 года за последние 5 лет и не менее 0,5 года на последнем месте работы.

Для одобрения ипотеки дохода заемщика должно хватать на ежемесячный взнос и жизненные потребности.

Условия ипотеки Сбербанка в 2021-2022 годах

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько видов займов. Они отличаются между собой целевым назначением и условиями, которые выдвигает кредитор. С продуктами банка можно ознакомиться на сайте в разделе «Ипотека».

Ипотека на готовое жилье

При покупке квартиры на вторичном рынке действует такие условия:

• проценты ‒ от 7,3%;
• сумма кредита ‒ не менее 300 тысяч рублей;
• срок ипотеки ‒ от 1 до 30 лет;
• первый взнос ‒ от 10%;
• комиссия за выдачу кредита отсутствует;
• залог кредитуемого жилья или иной жилплощади.

При этом существует ряд надбавок к процентной ставке, например:

С более подробной информацией об условиях и требованиях можно ознакомиться на сайте банка.

При покупке недвижимости на вторичном рынке банк больше внимание уделяет проверке документов, в том числе контролирует легитимность сделки. Перед одобрением ипотеки жилплощадь оценивают независимые эксперты. Если недвижимость непригодна для жилья, Сбербанк откажет в займе.

Ипотека на строящееся жилье

Ипотеку можно взять на жилплощадь в доме, который только возводится, от застройщика . В этом случае нужно сразу внести 15% от общей стоимости (10% для держателей зарплатной карты Сбербанка). Оформить ипотеку можно на срок до 30 лет. Сумма кредита не может быть менее 300 тыс. руб.

Обеспечение по данному виду займа:

• залог жилой недвижимости (не обязательно кредитуемой);
• оформление залога имущественных прав или поручительства физических лиц (на срок до оформления в залог ипотечного жилья).

Комиссия за выдачу займа отсутствует.

Условия по процентам будут такие:

• базовые ставки ‒ от 4,1%;
• субсидированные (при займе на срок до 7 лет) ‒ от 5,9%;
• субсидированные (при займе на срок 7 лет и 1 месяц — 12 лет) ‒ от 6,6%;
• субсидированные (при займе на срок 12 лет и 1 месяц — 30 лет) ‒ от 7,1%.

В каждом случае возможно повышение процентной ставки:

• +0,4% ‒ если первоначальный взнос составил до 20%;
• +0,3% ‒ если электронная сделка не производится по инициативе заемщика;
• +0,5% ‒ если у клиента зарплатная карта другого банка;
• +0,3% ‒ когда ипотека оформляется по двум документам;
• +1% ‒ если клиент отказывается оформлять страховку.

Весь перечень условий есть на сайте банка.

При данном виде кредитования может быть до 3 созаемщиков. Их общий доход будет учитываться при расчете максимально возможной суммы займа.

Ипотека на строительство жилого дома

Купить квартиру в ипотеку сегодня не проблема — это стандартная услуга для всех банков. А вот займ на строительство дают не многие. В Сбербанке такая возможность есть.

Условия данного вида ипотеки:

• первоначальный взнос ‒ не менее 25%;
• срок займа ‒ от 1 до 30 лет;
• процентная ставка ‒ от 8,8%.

На сайте Сбербанка есть калькулятор , на котором можно рассчитать сумму ежемесячного платежа, процентну ставку, необходимый доход.

При оформлении кредита в банке на постройку жилья в финансовом учреждении, вероятнее всего, попросят дополнительные документы. Кроме того, обязательна передача в залог права на земельный участок.

По программе «Молодая семья» можно рассчитывать на льготные условия. Ипотека оформляется без подтверждения дохода и занятости, по низкой процентной ставке — от 7,3%. У молодой семьи есть до 30 лет на выплату займа. В программе могут участвовать супружеские пары, в которых хотя бы одному из партнеров менее 35 лет и которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Ипотека на загородную недвижимость

Лица, желающие приобрести загородную недвижимость , должны внести 25% от стоимости объекта. Сбербанк позволяет оформить кредит на срок до 30 лет, при этом сумма займа не может быть менее 300 тыс. руб. Обязательно выдается ссуда под залог покупной недвижимости или должно быть поручительство физических лиц.

Ипотека на строительство гаража

Такая программа не совсем типичная для банков. Сбербанк запустил ее в 2018 году и предлагает своим клиентам такие условия:

• первый взнос ‒ не менее 25%;
• срок кредитования ‒ до 30 лет;
• поручительство не обязательно, если сумма займа не превышает 1,5 млн руб.

Ипотеку можно брать на строительство гаража или машино-место.

Военная ипотека

Те, кто имеет отношение к госпрограмме НИС (накопительно-ипотечной программе), могут получить ипотеку на жилье на определенную сумму. Если эта сумма превышает субсидию, то военнослужащие доплачивают разницу самостоятельно. Расчеты по займу проводятся Росвоенипотекой.

Сбербанк выдвигает такие условия по военной ипотеке:

• кредит выдается на сумму не более 3,141 млн руб.;
• процентная ставка ‒ 7,9%;
• первый взнос ‒ не менее 15%;
• срок ‒ не более 20 лет;
• возраст ‒ не менее 21 года и не более 50 лет на момент закрытия ипотеки;
• заемщик не менее 3 лет участник НИС.

Жилище передается под залог банка и Росвоенипотеки на период действия ипотеки.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский сертификат подходит для оформления военной ипотеки, займа на жилплощадь в новостройке или покупку вторички.

Капитал можно использовать как для погашения первого взноса, так и для внесения платежей по новому или старому ипотечному договору.

Программа помощи ипотечным заемщикам требует предоставления дополнительных документов:

• справки о составе семьи;
• копии материнского сертификата;
• справки из ПФР о сумме на остатке.

Условия ипотеки с материнском капиталом:

• сумма кредита ‒ не менее 300 тыс. руб.;
• срок займа ‒ до 30 лет;
• процентная ставка ‒ от 4,1%;
• супруг или супруга ‒ всегда созаемщик.

Жилплощадь, которая приобретается по данному виду ипотеки, должна быть оформлена в долевую собственность (участвуют все члены семьи). При этом Пенсионный фонд проверяет все бумаги и перечисляет сумму по ипотеке в Сбербанк, что может занять до полугода.

Нюансы составления договора ипотечного кредитования

Договор ипотечного кредитования — это документ, составление которого имеет ряд нюансов. Их важно изучить, чтобы понимать, какие условия выбрать. Особое внимание следует обратить на такие пункты:

1. Обязательства заемщика. Лицо, претендующее на ипотеку, должно досконально знать свои обязанности (например, важно извещать банк об изменении финансового положения). Если какие-то пункты в договоре не очевидны, стоит уточнить их у сотрудников банка или у юриста.
2. Дополнительные расходы. Они указаны в договоре и добавляются к основной сумме. Речь может идти о комиссии за обслуживание счетов. Можно сразу попросить у сотрудников банка распечатку с дополнительными расходами.
3. Досрочное погашение. Пункт не обязательный. В нем прописан порядок досрочного погашения. Клиент должен оповещать финансовое учреждение о своих намерениях заранее (за какое время ‒ указывается в договоре). Штраф за досрочное погашение ипотеки не предусмотрен.
4. Снятие обременения. В основном лица, взявшие ипотеку, считают, что этот процесс происходит автоматически, а сами банки тянут с процедурой. Заемщик должен изучить этот вопрос самостоятельно еще на этапе составления ипотечного договора.

Также важно составить предварительный договор купли-продажи недвижимости в Сбербанке. Он страхует стороны и гарантирует, что за время сбора документации не поменяется решение. Договор составляется после подачи заявки на ипотеку и ее одобрения.

Содержание типового ипотечного соглашения в Сбербанке

Типовой договор — это шаблон основного договора, который заключается на более поздних этапах. В нем перечислены все пункты без их детального описания, то есть не будет информации о заемщике и объекте недвижимости.

В документе должны быть указаны общие условия кредитования ипотеки Сбербанка, среди которых:

• сумма займа;
• срок кредитования;
• валюта, в которой будет производиться расчет;
• процентная ставка;
• количество платежей, сроки их внесения и размер;
• последствия досрочного погашения;
• цель займа;
• обеспечение по ипотеке и требования;
• штрафные санкции за просрочку;
• условия, на которых происходит переуступка прав требования по договору;
• согласие лица, оформляющего ипотеку, с данными условиями.

Также должны прописываться нюансы:

• наличие дополнительных услуг;
• взаимодействие финансового учреждения и заемщика;
• порядок предоставления ипотеки;
• наличие закладной;
• заверения и гарантии;
• адрес и реквизиты каждой стороны.

Обязательно указание даты и места заключения договора, а также номер документа.

Кто выступает сторонами договора

В сделке по ипотеке участвуют несколько сторон:

1. Кредитор. Это финансовое учреждение, которое выдает ипотеку. В данном случае кредитором выступает ПАО Сбербанк.
2. Заемщик. Лицо, которое берет кредит на покупку недвижимости.
3. Титульный заемщик. Физическое лицо, которое оформляет жилплощадь в общую собственность. Титульный заемщик представляет интересы всех созаемщиков.

У каждого участника процесса должен быть список необходимых документов.

Права и обязанности сторон

Каждый участник договора имеет свои права и обязанности:

1. Клиент должен своевременно вносить платежи по кредиту, а также проценты за пользование финансами банка.
2. Недвижимость, взятая в ипотеку, находится в полном владении заемщика, но он не имеет права ее продавать, передавать, обменивать. Если в этом появляется острая необходимость, должно быть согласование с кредитором.
3. Кредитополучатель имеет право вписывать объект недвижимости в завещание.
4. Кредитор уполномочен взыскать имущество, которое заложено по ипотечному договору, при ненадлежащем исполнении клиентом своих обязанностей.
5. Клиент обязан оповещать банк, если есть риск потерять заложенное имущество или оно повреждено.
6. Заемщик может передавать объект в аренду или безвозмездное пользование только по разрешению кредитора.
7. Кредитор может передавать свои права другому лицу.
8. Банк может запросить досрочное выполнение обязательств в некоторых случаях.

Все права и обязанности регламентированы законом.

Требования к документу

В договоре ипотеки обязательно должны быть указаны такие данные:

• объект, который будет под залогом (его название, расположение, описание ‒ количество комнат, жилая площадь и т. д.);
• оценочная стоимость недвижимости, установленная независимыми экспертами;
• сумма займа и срок исполнения обязательств заемщиком;
• права, на которых недвижимость будет принадлежать заемщику;
• орган, зарегистрировавший право заемщика на объект недвижимости.

Если речь идет об ипотеке на строительство, должен быть указан адрес земельного участка, кадастровый номер, площадь, категория.

Заключение и подписание ипотечного договора

Для оформления кредита необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Решение по ипотеке выносится в срок до 5 рабочих дней после того, как физическое лицо подало кредитную заявку и предоставило полный пакет документов.

Предварительно должен быть оформлен типовой договор ипотеки Сбербанка. Его образец можно запросить у сотрудника банка. После того как заем будет одобрен, нужно снова посетить отделение Сбербанка для подписания кредитного договора по ипотеке.

Образец договора ипотечного кредитования Сбербанка

Образец кредитного договора по ипотеке Сбербанка можно скачать по ссылке:

Пример также можно запросить в отделении банка.

В какой момент соглашение вступает в силу

Ипотечный договор заключается исключительно в письменной форме. После составления документ проходит государственную регистрацию, которая и есть моментом его вступления в силу.

Нюансы, которые нужно знать, прежде чем брать ипотеку в Сбербанке РФ

Под ипотекой подразумевается заключение сразу двух договоров: на жилищный займ и на залог объекта недвижимости.

Нюансы, на которые нужно обратить внимание при изучении договора жилищного займа:

• условия, по которым производился предварительный расчет, могут быть искажены в договоре (например, процентная ставка увеличивается без оповещения об этом);
• требования, выдвигаемые к заемщику;
• ограничения, которые накладывает финансовое учреждение на заемщика;
• риски, связанные с валютой;
• наличие комиссии и прочих банковских платежей за обслуживание договора;
• наличие третьих лиц, за услуги которых заемщик должен платить;
• санкции.

Нюансы по договору залога:

• ограничения на действия, которые заемщик может производить с объектом недвижимости;
• условия по защите объекта;
• обстоятельства, при которых заемщик может лишиться недвижимости;
• права, которыми наделены третьи лица.

Чтобы себя обезопасить, нужно заранее изучить образец договора ипотечного кредитования Сбербанка и детально вычитывать документ, который будет выдан на подпись.

На что следует обратить особое внимание

При составлении ипотечного договора следует обратить внимание на такие пункты:

• возможно ли погасить займ досрочно, влечет ли это за собой штрафы или другие дополнительные расходы;
• какие штрафы предусмотрены в целом (например, за просрочку платежа);
• есть ли дополнительные расходы, если заемщик отказался от страховки.

Если каждый пункт будет тщательно проверен, это снизит риск дополнительных непредвиденных трат.

Причины и основания расторжения договора

Договор может быть расторжен двумя способами:

1. По соглашению сторон.
2. В судебном порядке (инициатором может выступать и кредитор, и заемщик).

Чаще всего причиной служит финансовое положение лица, взявшего ипотеку. В случае потери платежеспособности он оповещает об этом банк, который принимает дальнейшее решение.

В Сбербанке есть программы по получению ипотеки для разных категорий населения. Выбрать подходящий вариант можно самостоятельно, изучив условия, или проконсультироваться в отделении финансового учреждения. Следующим этапом следует одобрение займа банком и подписание договора.

Условия ипотеки в других банках

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть следующие банковские учреждения РФ:

Читайте также:

  
• Где взять кредит в темрюке
  
• Как рассчитать доход для кредита среднемесячный
  
• Как взять кредит 600000 рублей без подтверждения дохода
  
• Причины отказа в субсидии 450 тыс на ипотеку
  
• В какие месяцы разница в объеме предоставленных кредитов и задолженности не превышала 10