Может ли банк забрать квартиру за долги по ипотеке с материнским капиталом
Обновлено: 30.04.2024
Интернет полнится грустными историями о том, как банк выселяет семью с детьми буквально на улицу, потому что та накопила долг по ипотеке. Обычно заёмщикам возразить нечего — есть подписанный договор, где квартира числится предметом залога. Но некоторые пытаются прикрыться материнским капиталом, говоря, что квартира частично принадлежит детям, которых нельзя выселить. Однако стоит понимать, что маткапитал — не иммунитет от выселения. Более того — он часто мешает решить вопрос с реализацией имущества в досудебном порядке.
Материнский капитал не спасёт
Чтобы понимать, почему материнский капитал не играет никакой весомой роли при выселении, надо вспомнить правила направление госсредств на покупку жилья.
Допустим, вы решили погасить материнским капиталом часть ипотеки. Пишите заявление в Пенсионный фонд, а он, проверив данные, перечисляет деньги в банк. Если материнский капитал не закрыл ипотеку целиком, обременение не снимается. Но мама обязуется выделить детям и мужу обязательные доли после полного погашения жилищного кредита.
Итак, до полного погашения ипотеки детских долей в квартире нет, есть только обещание их выделить. Банки взыскивают квартиры неплательщиков в общем порядке и суд им в этом не препятствует.
Некоторые заёмщики считают, что обязательство выделить доли в квартире, купленной с использованием средств маткапитала, сохраняется даже после реализации недвижимости на торгах.
Судебная практика показывает, что мнение ошибочно. В качестве примера можно привести апелляционное определение Кировского областного суда от 23.09.2014 по делу № 33-3314. Семейная пара с детьми накопила долг по ипотеке, а банк обратил взыскание на квартиру. Заёмщики не согласились с подобным решением и пошли в суд с просьбой выделить в собственность детей ¼ доли в квартире, поскольку недвижимость куплена с использованием средств материнского капитала.
Суд отказал в иске, указав, что «условия, предусмотренные пп. «ж» п. 13 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, не наступили, обременение с жилого помещения, приобретённого с использованием ипотечного кредита (займа), не снято, в связи с чем у суда не имелось оснований для выдела долей несовершеннолетних».Итак, если не платить по ипотеке, банк может отобрать квартиру вне зависимости от того, использован материнский капитал или нет.
На этом месте хочется воскликнуть: «Секундочку. Продать квартиру, купленную на средства маткапитала сложно — требуется согласие органов опеки и попечительства, а как же банку удаётся так легко взыскивать недвижимость?».
Юрист Нелли Гурьянова отвечает на вопрос так:
Орган опеки и попечительства защищает имущественные права несовершеннолетних, но в данном случае, на момент реализации квартиры, прав детей на доли в ней еще не возникло. Поэтому и согласия на обращение взыскания на такую квартиру со стороны органов опеки не требуется
Опять приходим к тому, что пока ипотека не выплачена, детских долей в квартире нет, значит, и препятствий для взыскания нет.
Получатели маткапитала в недоумении — государство даёт деньги, чтобы у детей было жильё, а банк это жильё забирает.
А как же деньги?
Возникает вопрос — что делать с обязательством выделять доли? Квартиры нет и доли выделять негде. Но деньги выданы. Причём это не просто деньги, а целевые деньги — на улучшение жилищных условий детей. Что скажет на это ПФР?
Нелли Гурьянова поясняет:
Обязательство заемщика оформить приобретаемую в ипотеку квартиру в долевую собственность с участием детей возникает после снятия обременения с заложенной квартиры. Снятие обременения происходит после погашения всей задолженности заемщика по кредитному договору. Таким образом, обязательство выделить долю не обнуляется, а еще не возникает на стадии обращения взыскания на заложенную квартиру и в период исполнительного производства. Иными словами, в момент выставления квартиры на торги (до погашения всей суммы долга по кредиту) нет обязательств перед Пенсионным Фондом РФ о наделении детей долями. В связи с этим претензий по вопросу не наделения детей правом долевой собственности у ПФ РФ не возникает
Возврат средств материнского капитала после взыскания квартиры законом не урегулирован. По словам юриста, «у Пенсионного Фонда РФ есть право на взыскание средств МСК с заёмщика в такой ситуации, но только в пределах той суммы, которая осталась у него после реализации заложенного имущества и погашения всех обязательств перед банком (что случается крайне редко). Однозначно это будет судебная процедура, однако судебной практики (принятых подобных решений) я не обнаружила».
Когда материнский капитал только мешает?
Мы уже упоминали, что продать ипотечную квартиру, которая куплена с использованием материнского капитала сложно. Если за ней тянется долг, грозящий взысканием жилья, становится ещё сложнее.
Обычно заёмщик, когда чувствует, что не справляется с платежами по ипотеке, продаёт квартиру, гасит долг и дальше действует по обстоятельствам — переезжает в съёмное жильё, к родственникам или покупает квартиру скромнее. Плюс в том, что квартиру можно выгодно продать и после погашения долга останутся деньги.
С квартирой, которая куплена с использованием государственных денег, это не пройдёт — мешает всё то же обязательство по выделению долей. Вы получаете деньги от продажи квартиры, гасите ипотеку, обременение снимается — наступает право по выделению долей.
Чувствуете разницу с тем, как реализовывает жильё банк? Там квартира продаётся, находясь под обременением.
Итак, закрывая долг деньгами покупателя, заёмщик остаётся без жилья, но с обязательством по выделению долей. Забыть об этом вам никто не позволит.
Чтобы права детей не нарушались, подобные сделки проводятся с разрешения органов опеки и попечительства, которые следят, чтобы доли были выделены, а также не ухудшали условий жизни детей.
Когда семья меняет двухкомнатную квартиру на трёхкомнатную, проблем не возникает. Но в случае с долгом так сделать не получится — новую ипотеку оформить невозможно из-за плохой кредитной истории да и смысла нет, раз платить нечем. Купить квартиру больше и лучше, чем была — тоже невозможно, поскольку вырученные от продажи деньги ушли в банк. Можно выделить доли в квартире родственников. Но не у всех есть такие родственники.
Вот и получается, что заёмщик не может самостоятельно решить проблему, поэтому смиренно ждёт участи.
Чтобы не доводить до крайности, стоит в самом начале, как только долг возник, обратиться в банк, описать ситуацию и попытаться решить проблему мирным путём через реструктуризацию, кредитные каникулы и прочие способы, которые снизят долговую нагрузку. Скрываться от взыскания не стоит, лучше идти на контакт и гасить долг хотя бы частями.
– Мы взяли ипотеку и в качестве первоначального взноса использовали материнский капитал. Несколько лет все было нормально, но сейчас понимаем, что не справляемся, появились просрочки. Может ли банк выселить нас и забрать квартиру, учитывая, что в нее вложен материнский капитал?
– Действительно, бытует мнение, что если в квартиру вложен материнский капитал, то это надежная защита от возможных претензий банка в дальнейшем. Якобы семью в любом случае не выселят из такого жилья, поскольку там должны быть выделены доли детям. А детей на улицу никто не выгонит. Скажу сразу – это заблуждение.
🏦 Может ли банк за долги забрать квартиру с маткапиталом
На самом деле, если речь идет об ипотечном жилье, то материнский капитал не играет никакой роли при выселении за долги – и вот почему.
Если люди принимают решение вложить средства материнского капитала в покупку жилья, то тут возможны два варианта:
- Первый – у людей уже есть какая-то сумма денег, и материнский капитал они используют в качестве недостающей части, фактически сразу же закрывая ипотеку.
- Второй – когда материнский капитал используют в качестве первого взноса или для закрытия всего лишь части задолженности.
При втором варианте как раз и возникает ситуация, когда материнский капитал перечислен в счет ипотеки, но кредит не закрыт, платить его предстоит, возможно, еще несколько лет. А, как известно, несмотря на то, что ипотечная квартира сразу же оформляется в собственность заемщика, он не может полноценно распоряжаться ею до закрытия кредита. Поскольку ипотечная квартира одновременно находится под обременением – в залоге у банка, и это обременение будет снято только после выполнения заемщиком своих долговых обязательств.
Но у покупки жилья с использованием материнского капитала есть нюанс – родители обязаны выделить детям доли в таком жилье. Если этого не сделать, то невыделение детских долей считается грубейшим нарушением, и впоследствии у родителей возникнут проблемы как с органами опеки, так и при любых манипуляциях с квартирой – например, продажей.
Как же быть с детскими долями, если банк хочет забрать ипотечную квартиру за долги?
Да, это был наш первоначальный взнос Нет, когда мы покупали квартиру, то не имели права на маткапитал Мы пока не оформляли ипотеку У нас нет детей
Выделение детских долей в квартире с маткапиталом
Ошибочно полагать, что детские доли выделяются после того, как ПФР перечислил материнский капитал в банк. На самом деле права детей на доли возникают только после снятия банком обременения с квартиры. Пока ипотека не выплачена, детских долей в квартире нет и препятствий для взыскания квартиры банком тоже нет.
Обязательство оформить квартиру, купленную с участием материнского капитала, в долевую собственность с участием детей возникает у заемщика только после полного снятия всех обременений. А это возможно только при полном погашении ипотечного займа.
Если банк хочет взыскать квартиру в счет неуплаты ипотечного займа, то процедура будет выглядеть так же, как при взыскании любого другого жилья. Поскольку обязательство по выделению детских долей по закону еще просто не возникло. Соответственно, никаких претензий по этому поводу у Пенсионного фонда возникнуть не может.
Как быть со средствами материнского капитала, если банк все-таки взыскал квартиру
Деньги были потрачены на жилье для детей, а жилья теперь нет. Этот вопрос законом не урегулирован. Были случаи, когда ПФР взыскивал с заемщика средства материнского капитала в пределах суммы, которая осталась у него после реализации банком ипотечной квартиры. Но такие случаи единичны.
По общему правилу по сделке купли-продажи недвижимости возврат средств материнского капитала в ПФР не предусмотрен. Обычно возврат возможен, только если суд признает сделку купли-продажи недействительной или фиктивной, но здесь налицо уже мошеннические схемы.
– Хотим с женой пустить маткапитал на первую в нашей жизни ипотеку. Пытался собрать заранее информацию и понял, что при погашении ипотеки маткапиталом могут возникнуть проблемы. Причем народ так пишет, что особо не разберешь, в чем же дело. Расскажите подробнее, чего нам ожидать от банка?
– Если вы хотите использовать маткапитал для внесения первого взноса за ипотеку и погашения части долга, то действительно могут возникнуть специфические проблемы. Рассмотрим их, а также пути решения.
❗ Какие подводные камни есть при ипотеке с маткапиталом
Материнский капитал сейчас можно получить после рождения уже первого ребенка. Потратить эти деньги можно строго определенными способами, в том числе на улучшение жилищных условий. При оформлении ипотеки со средствами маткапитала возможны следующие негативные последствия в дальнейшем.
Проблемы с продажей квартиры
Самая распространенная ситуация – семья оформила ипотеку, внеся в нее средства материнского капитала, а потом решила продать жилплощадь еще до того, как выплачен весь кредит. И здесь придется решать вопрос одновременно и с банком, и с опекой.
Дело в том, что при невыплаченной ипотеке квартира находится под обременением. Чтобы продать жилплощадь с обременением, есть три варианта:
- досрочно погасить ипотеку, после чего обременение снимется автоматически;
- договориться с банком и покупателем и переоформить ипотеку на покупателя;
- договориться с банком, чтобы покупатель заплатил в кассу остаток ипотечного долга, а остальные средства передал продавцу.
На практике сложность может возникнуть в том, что идти навстречу заемщику – право банка, но не обязанность. Поэтому отказ вполне вероятен. Но даже когда удалось договориться с банком, нужно получить согласие опеки на сделку.
При покупке жилья за маткапитал закон обязывает родителей выделить каждому ребенку долю в квартире. При приобретении квартиры за личные средства подобных требований нет, детям доли выделять необязательно, а собственник может быть вообще только один (муж или жена, например). При использовании материнского капитала сделка с недвижимостью без согласия опеки невозможна, поскольку есть риск нарушения жилищных интересов несовершеннолетних.
Согласно п. 15.1 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 №862, детские доли обязаны быть выделены в течение 6 месяцев со снятия с квартиры обременения (то есть полного погашения ипотеки). Сделано это потому, что чаще всего банки отказываются оформлять детские доли при одобрении ипотеки – ведь до выплаты кредита квартира находится в залоге у банка, а никто не хочет связываться с интересами несовершеннолетних.
Если родители хотят продать квартиру до снятия обременения, они обязаны сначала выделить доли именно в этом жилье. Если попытаться продать квартиру без выделения долей, Пенсионный фонд РФ имеет право оспорить сделку, обязать покупателя вернуть квартиру, а продавца – средства материнского капитала.
Также детям придется выделить доли в другой (приобретаемой) квартире. Тут есть два важных момента – доли в новой квартире должны быть выделены до продажи старой и должны быть как минимум равноценны прежним по площади и по стоимости. То есть жилищные интересы детей можно улучшать, но ни в коем случае не ухудшать.
Вариантов решения такой проблемы немного. Например, можно попробовать досрочно погасить ипотеку – занять у знакомых или оформить потребительский кредит, если осталась небольшая сумма. После этого обременение будет снято и покупателей станет проще найти.
Также можно сначала приобрести новое жилье, выделить в нем детские доли (не меньше, чем в прежнем жилье), а после уже заниматься продажей. Такой вариант опека, скорее всего, одобрит.
Да, мы уже даже погасили кредит Да, но пришлось поискать банк, который работает с маткапиталом Нет, дело это гиблое, банк нам ничего не одобрил У меня нет права на материнский капитал У меня нет ипотеки и не планирую
Невозможность рефинансирования
При использовании маткапитала в ипотеке реальная возможность рефинансирования довольно мала. Объясняется это тем, что при рефинансировании заемщик сначала выводит квартиру из-под залога одного банка, но тут же происходит залог (обременение) в пользу другого банка. На практике просто происходит смена кредитора.
Но по закону первый кредит считается закрытым (до того, как квартира снова перейдет в залог). И в тот момент, когда первое обременение снимается, собственник должен выделить доли детям, но в реальности этого не происходит – сразу же накладывается второе обременение.
Вот почему банки крайне неохотно берутся рефинансировать ипотеку с маткапиталом – из-за описанного выше правового казуса к сделке может предъявить претензии Пенсионный фонд и потребовать признать сделку недействительной. К тому же несовершеннолетний в числе собственников – это всегда дополнительный риск. Банку грозят проблемы при неисполнении кредитных обязательств со стороны заемщиков – взыскать долг будет трудно, поскольку сделать это с несовершеннолетних сособственников невозможно.
Выход здесь один – связываться с выбранным банком и узнавать у менеджера, возможно ли у них рефинансирование ипотеки, в которую вложены средства материнского капитала. При утвердительном ответе нужно обязательно уточнить, требуются ли банку какие-то справки из органов опеки.
Банки не хотят принимать маткапитал в качестве первого взноса
Банки вообще неохотно оформляют ипотеку с использованием маткапитала, особенно, если средствами государственной поддержки хотят оплатить первый взнос. Во-первых, любой банк охотнее выдаст кредит людям, которые вносят первый взнос из собственных накоплений, поскольку это говорит о платежеспособности заемщиков. В случае неплатежей банку будет трудно продать квартиру, доля в которой принадлежит несовершеннолетнему.
Во-вторых, на банки зачастую давят застройщики, отказываясь работать с маткапиталом. Они не хотят ждать несколько месяцев, пока Пенсионный фонд переведет им средства. При этом прямого законодательного запрета на использование маткапитала в качестве первого взноса нет.
Подборка наиболее важных документов по запросу Обращение взыскания на квартиру материнский капитал (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Обращение взыскания на квартиру материнский капитал
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 348 "Основания обращения взыскания на заложенное имущество" ГК РФ
(ООО "Центр методологии бухгалтерского учета и налогообложения") Суд, удовлетворяя требование банка к заемщику-физическому лицу и поручителю о взыскании задолженности по кредитному договору, предоставленному на приобретение жилого помещения, об обращении взыскания на предмет ипотеки, в обоснование которого указано на неисполнение обязанности производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, отметил следующее. То обстоятельство, что для приобретения спорной квартиры были использованы средства материнского капитала, не может служить основанием для отказа в обращении взыскания на предмет залога, поскольку не является юридически значимым обстоятельством в смысле положений статьи 348 ГК РФ. В этой связи нет оснований считать незаконным постановленное решение без оценки факта привлечения материнского капитала для погашения кредита при бесспорном наличии задолженности, исчисленной после того, как был принят в зачет материнский капитал.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2019 год: Статья 446 "Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам" ГПК РФ
(ООО юридическая фирма "ЮРИНФОРМ ВМ") Установив, что истец является собственником квартиры на основании акта передачи нереализованного имущества должника взыскателю в счет погашения долга, учитывая отсутствие сведений о наличии между сторонами соглашения относительно порядка пользования спорным жилым помещением, суд правомерно признал ответчиков утратившими право пользования жилым помещением и выселении, поскольку доводы о том, что спорное жилое помещение является единственным местом жительства для ответчицы и ее несовершеннолетних детей, а также тот факт, что в приобретение квартиры был вложен материнский капитал, являются несостоятельными, поскольку ст. 446 ГПК РФ запрещает обращать взыскание по исполнительным документам на принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности жилое помещение (его части), если оно является единственно пригодным для постоянного проживания помещением, исключение из этого составляет жилье, являющееся предметом ипотеки; при этом законом не предусмотрено, что использование средств материнского (семейного) капитала на погашение части ипотечного кредита (займа) и оплату процентов по такому кредиту создает основания для отказа в удовлетворении требований как об обращении взыскания на заложенное имущество, так и о выселении лиц, проживающих в квартире, на которое уже обращено взыскание по долговому обязательству.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Обращение взыскания на квартиру материнский капитал
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Актуальные проблемы охраны права собственности несовершеннолетних
(Новикова И.И.)
("Нотариус", 2020, N 6) Имеющаяся на сегодняшний день судебная практика позволяет сделать вывод, что нарушения права детей на долю в приобретенном на средства материнского капитала имуществе нередки, недвижимое имущество регистрируется на родителей или одного из родителей. С целью защиты права собственности несовершеннолетних с требованием об обязывании родителей выделить детям доли в приобретенном на средства материнского (семейного) капитала жилом помещении обычно выступает прокурор . Нередко прокурор обращается в суд с требованием признать договоры купли-продажи жилого помещения и взыскать с родителя сумму материнского капитала .
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Ситуация: Как выкупить государственную или муниципальную квартиру, предоставленную по договору найма жилого помещения жилищного фонда коммерческого использования?
("Электронный журнал "Азбука права", 2022) Если жилое помещение оплачивается с использованием средств материнского (семейного) капитала, то в договор купли-продажи включается условие о праве продавца отказаться от договора купли-продажи и потребовать возврата жилого помещения, если орган ПФР откажет в удовлетворении заявления о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала либо если указанные средства не поступят на указанный в договоре банковский счет в течение двух месяцев со дня государственной регистрации перехода права собственности на жилое помещение, за исключением случаев, если сумма, полученная от покупателя, превышает половину цены жилого помещения (при этом уполномоченный орган обращается за взысканием задолженности) либо задолженность погашена покупателем в тот же срок из иных источников (ч. 2, 7 ст. 8 Закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ; п. 4.6 Положения).
Нормативные акты: Обращение взыскания на квартиру материнский капитал
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Приказ Генпрокуратуры России от 13.12.2021 N 744
"Об организации прокурорского надзора за исполнением законодательства о несовершеннолетних, соблюдением их прав и законных интересов" 2.1.8. Обеспечить действенный надзор за соблюдением жилищных, иных имущественных прав несовершеннолетних, обращая внимание на обеспечение особого режима сделок с имуществом, принадлежащим несовершеннолетнему, в том числе с жильем.
Многих должников волнует вопрос, в каких случаях кредитор может забрать жилье за долги.
Единственное жилье неприкосновенно
Обратимся к законодательству. В Конституции указано, что каждый имеет право на жилище, никто не может быть произвольно лишен жилища (ст. 40 Конституции). Соответственно, право на жилье гражданина является его неотъемлемой конституционной гарантией.
Согласно ст. 446 Гражданского процессуального Кодекса РФ взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Под единственным жильем, пригодным для проживания, может пониматься любое жилье, как то квартира, дом, комната и т. д.
Могут ли забрать единственное жилье, если оно в ипотеке?
Если жилье было приобретено за счет ипотечных средств и является залогом, то его, к сожалению, банк имеет право отнять. Следовательно, кредитор имеет право забрать квартиру за долги, если она в ипотеке и даже если она единственная.
Стоит учитывать, что для банка забирать квартиру и тем более дом в счет уплаты долгов невыгодно, так как необходимо затратить время и деньги на реализацию этой недвижимости. Поэтому при возникновении сложностей с исполнением обязательств необходимо срочно обратиться к кредитору. В большинстве случаев банк пойдет навстречу и предложит, например, снизить ежемесячные платежи за счет увеличения срока ипотеки.
«В данной ситуации целесообразно обратиться в банк, предоставивший кредит, с заявлением о реструктуризации долга. На практике банк зачастую не заинтересован в судебной процедуре обращения взыскания на ипотечную квартиру, так как это довольно длительный процесс. Поэтому если вы намерены в будущем погасить сумму долга и обоснуете план реструктуризации вашей задолженности, есть возможность, что банк пойдет вам навстречу и согласует новый график погашения задолженности», — советует Константин Заутренников, ведущий юрист компании «Проспектаси».
А если квартира, в которой живешь, не единственная?
Стоит знать, что взыскание на жилище может быть обращено только на основании вступившего в законную силу судебного акта и только судебным приставом. Забрать квартиру за долги могут только приставы.
Правила, в рамках которых могут забрать квартиру за долги, в 2020 году не изменились.
Согласно закону «Об исполнительном производстве» в первую очередь взыскание обращается на денежные средства, принадлежащие должнику. Если денежные средства отсутствуют или их недостаточно, то судебный пристав-исполнитель вправе обратить взыскание на другое имущество, сперва движимое, а затем и недвижимое, в том числе на жилье.
Должник в свою очередь имеет право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Пристав обязан рассмотреть данное заявление.
Важно! Если сумма долга меньше 5% от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, на жилье нельзя обратить взыскание.
Поэтому многие заемщики могут не волноваться, что они могут лишиться жилья из-за того, что вышли на просрочку. Однако исполнять взятые на себя обязательства все равно нужно.
Также важно отметить, что забрать квартиру за долги коллекторы не могут, это могут сделать только приставы по решению суда. «Еще один способ лишиться квартиры — долгое время не платить алименты. Если сумма долга соразмерна стоимости жилого помещения, пристав имеет право арестовать и продать квартиру», — добавил Владимир Савченко, генеральный директор АПРИ «Флай Плэнинг». Следовательно, квартиру могут забрать за долги по алиментам.
Если жилье дороже долга?
«На практике чаще всего возникают ситуации, при которых сумма долга намного меньше стоимости недвижимости. В таких случаях после реализации недвижимости приставы возвращают остатки денежных средств должнику. Главное, необходимо помнить, что продать просто так квартиру нельзя. Существует правило, по которому цена, указанная в решении суда (по рыночной стоимости), падает на 5, а после 10 процентов», — замечает Елена Кривоносова, юрист юридической службы «Единый центр защиты».
Если после реализации жилья останутся денежные средства, то они поступают на счет службы судебных приставов. С данных средств погашаются издержки по продаже недвижимости (услуг), иные расходы на ведение исполнительного производства (например, исполнительский сбор), после чего оставшиеся денежные средства перечисляются на счет должника.
При оформлении кредита необходимо трезво рассчитывать свои силы. При возникновении форс-мажорных ситуаций нужно незамедлительно обращаться в банк.
Автор статьи
Читайте также: