Может ли человек с плохой кредитной историей быть поручителем

Обновлено: 30.04.2024

Может ли банк одобрить кредитную заявку, если у созаемщика либо поручителя испорчена кредитная история? Такой вопрос интересует многих людей, желающих взять крупную сумму в долг, и привлечь для этого поручителей. Ниже попытаемся разобраться в этом вопросе.

Роль поручителя

Многие банки при согласовании займа требует наличие поручительства третьих лиц. При этом созаёмщик будет нести полную ответственность перед банком по погашению долга, если основной заёмщик просто перестанет его оплачивать. Детальнее о таких проблемных займах – на этой странице

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
Езаем тоже быстро	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Когда все обязательства переносятся на созаемщика, то его права расширяются. Поручитель при этом переходит в статус заёмщика. Иными словами, если вы думаете, что ваша роль – это простая формальность, то вы ошибаетесь. Если ваш друг\родственник\коллега не будут платить вовремя и в полном объеме, банковская компания будет иметь право требовать оплаты с вас.

Все действия участников договора будут освещены в Бюро кредитных историй (далее по тексту – БКИ), так что в случае невыполнения своих обязанностей можно испортить репутацию. Вследствие этого к таким кандидатам банки предъявляют строгие требования касаемо платежеспособности и других параметров.

Кредиторы должны быть уверены на все 100% что «второй» человек после заёмщика не подведет. Именно по этой причине, если вы претендуете на крупную сумму, все участники сделки будут подвергаться тщательной проверке:

есть ли КИ, просрочки, судебные разбирательства, факты банкротства,
есть ли официальное трудоустройство,
каков размер заработной платы (учитываются только документально подтвержденные источники),
имеются ли непогашенные долги (кредитная нагрузка),
каково семейное положение, есть ли иждивенцы (к примеру, несовершеннолетние дети) и т.д.

Что нужно помнить о кредитной истории поручителя

Любые другие архивные данные банковских клиентов в БКИ, содержат информацию о том, как человек раньше брал займы, оплачивал, допускал ли он просрочки. Сведения фиксируются вплоть даже до задолженностей пред коммунальными службами и т.д. Как узнать текущую КИ, читайте на этой странице

Для получения подобной информации служба безопасности банка проводит специальные проверочные мероприятия, которые затрагивают не только основного заёмщика, но и финансового созаемщика. Одной из таких форм проверки – запрос и анализ данных из БКИ в отношении всех участников кредитного дела.

Именно поэтому пытаться каким-то образом обмануть банк в этом вопросе не стоит. В лучше случае заемщика попросят найти нового поручителя с незапятнанной КИ, а в худшем – просто откажут в получении займа, что также зафиксируется в отчетах всех заявителей.

Это очень важная деталь: даже если вы принимали участие в оформлении ссуды “за компанию” или просто потому, что вас попросили, это не серьезный подход к делу. Нужно очень тщательно выбирать людей, за которых вы действительно можете поручиться.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Потому что если такой человек окажется ненадежным, не будет вовремя и в полном объеме вносить платежи по графику, ваша КИ будет испорчена, и вы сами в будущем не сможете брать займы. А если просрочка окажется большой и длительной, вас могут в принудительном порядке по судебному решению обязать выплачивать чужую задолженность, арестовать счета и закрыть выезд заграницу.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Важные детали просроченной КИ

Наличие просрочек поручителей – это ещё не приговор, ведь банки обычно пытаются изучить все нюансы:

Если просрочка была на период до 10 дней, то обычно не вызывает особых вопросов у банков, поэтому заёмщику могут выдать кредит.
Была задолженность от 10 дней до месяца, что говорит о том, что банки могут выдвинуть нестандартные условия кредитования: повышенная процентная ставка, небольшой лимит кредитования, срок.

Цель риск-менеджемента банка проанализировать репутацию каждого из кандидатов перед тем как дать ответ. Как показала практика, крупные банки России, такие как Сбербанк, ВТБ и т.д. скорее всего, откажут в получении займа, а вот со средними игроками возможны варианты.

Но при этом стоит быть готовыми к предложению не самых выгодных условий предоставления денежных средств – повышенные проценты, небольшие суммы и сжатые сроки возврата. Также нередко просят оформить личное страхование, что, конечно, добавит вам шансов на одобрение, но также и повысит конечную переплату с расходами.

Как получить одобрение?

Если у вас у самого кредитная история является положительной, то стоит подумать о том, чтобы вовсе не привлекать созаемщиков. Как правило, они нужны только в том случае, если у вас небольшой доход.

Что делать, если банк требует привлечения дополнительного участника, а ваши близкие или знакомые имеют подпорченную репутацию? Здесь есть несколько вариантов:

Обратитесь в другую банковскую организацию, где нет подобных требований,
Попробуйте подавать заявку на меньшую сумму, чем вы планировали, но уже без поручительства. В этой ситуации есть все шансы на одобрение, особенно, если вы согласитесь на оформление страховки.

Когда все эти варианты не подходят, и обеспечение в виде поручительства является обязательным, то вы также можете повысить шансы на получение положительного решения в том случае, если вы обратитесь в небольшие финансовые компании, которые лояльно относятся к небольшим закрытым просрочкам.

Куда можно подать заявку:

Если же речь касается ипотеки, то здесь супруг или супруга обязательно становятся созаемщиками, независимо от своего желания. И если у вашего мужа или жены испорчена КИ, тогда вы однозначно получите отказ. И будете получать его до того момента, пока репутация не будет исправлена, как это сделать, рассказываем в отдельной статье.

Исключение здесь одно – если недвижимость приобретается в собственность только одного человека, и учитываются только его доходы, тогда это необязательно. Также можно еще до регистрации союза заключить брачный договор в котором прописывается, что все обязательства одного из супругов являются только его, и второй супруг по ним не отвечает.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Какой можно сделать вывод? Если у вашего созаемщика или поручителя испорчена кредитная история, то его лучше не привлекать к процессу получения кредита, иначе вы рискуете серьезно снизить свои шансы на одобрение заявки

Рубрика вопрос-ответ:

Весьма относительно все. Плохая КИ может быть не такой уж и плохой, и так же с хорошей. Часто отказ бывает из-за того, что в истории слишком мало записей, если человек кредитовался не часто и на короткий срок. А возвраты досрочно тоже могут не понравиться потенциальному кредитодателю, он же заработать на проц-х хочет.

Леонид, действительно, если вы раньше никогда не брали кредиты, и пришли в банк с заявкой сразу на крупную сумму, вам могут отказать из-за отсутствия КИ

У мужа хорошая кредитная история. У меня плохая КИ, хотим оформить ипотеку, я созаемщиком буду, т.к. хотим использовать мат капитал. У мужа зарплатный проект в Сбербанке, есть ли шансы получить там одобрение?

У мужа хорошая кредитная история а я иду как созаемщик (у меня плохая КИ, 15000 кредитная карта не закрытая, брала ещё по девичьей фамилией в2013-14 г) , у нас на руках сертификат на мат капитал. Одобрят ли нам ипотеку?

Женя, все будет зависеть от конкретного банка, куда вы обратитесь. Крупные по типу Сбербанка, ВТБ точно откажут, они не рассматривают заявки, где фигурируют заемщики с плохой историей

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Выступать поручителем по чужому кредиту – так ли это безопасно в принципе? И не испортится ли кредитная история, если основной заемщик будет некачественно исполнять свои обязательства перед банковской компанией? Сможет ли тот, кто выступил поручителем для другого лица, сам взять деньги взаймы? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Роль такого участника

Как правило, поручителями по чужому долгу могут выступить близкие родственники или друзья заемщика. Очень редко бывает такое, чтобы посторонний человек согласился поручиться за коллегу или просто знакомого.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
Езаем тоже быстро	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Причины этого – распространенные мифы и заблуждения о том, как опасно вступать в подобные отношения. Часть этих мифов имеет под собой реальную основу. Поэтому если вы сомневаетесь, то лучше отказаться от такого предложения, даже если просит самый близкий человек. Об этом читайте здесь.

Поручительство обычно требуется в нескольких случаях

Когда банк сомневается в платежеспособности заемщика;
Когда возраст заемщика критичен – он или слишком молод, или слишком стар;
Когда выдается крупная сумма без обеспечения;
Когда у клиента нет КИ. Эта проблема решается легко, без привлечения других людей. Можно взять небольшой кредит, например, на карту, или купить бытовую технику за заемные средства. Автоматически будет открыта кредитная линия. После успешной выплаты задолженности вы будете выглядеть надежным заемщикам в глазах любого банка. В этой статье рассматриваем наиболее выгодные займы на карточку.

Требования к участнику, как правило, такие же, как и к основному заемщика банка. У него не должно быть негатива в кредитной истории, он должен иметь постоянный источник дохода и официальную работу. Если финансовое досье плохое, то значительно снижаются шансы на получение одобрения от кредитора, об этом говорим по ссылке.

В случае, если основной должник перестал производить выплаты по своей задолженности, поручитель обязан взять эти обязательства на себя. Поэтому и выступают ими обычно мужья, жены, дети, родители или братья, сестры.

Можно ли оформить договор на себя?

Информация о займах, по которым человек выступает поручителем, отражается в его кредитной истории. И, в случае если заемщик несвоевременно производит выплаты, КИ поручителя также ухудшается.

Впрочем, есть банковские организации, относящиеся к данному вопросу более лояльно. Но получить кредит в том же банке, где обслуживается основной заемщик, поручитель не сможет до момента полного погашения заемщиком обязательств перед банком.

Если же с выплатами все в порядке, оформить кредит на себя поручитель может. Но здесь следует учесть некоторые моменты:

Долг, по которому клиент выступает поручителем, учитывается банком как его нагрузка.
Исходя из этого, для клиента будет рассчитываться максимально доступная сумма. В ней оцениваются все его текущие обязательства перед банками.

Поэтому, перед обращением в банк, вам следует четко рассчитать сумму необходимой суммы, и имеющейся сейчас нагрузки. Следует помнить, что согласно действующему законодательству, ваша заявка будет одобрена только в том случае, если ежемесячный платеж по займу не будет превышать 40-50% от размера вашей заработной платы.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

В расчетах вам помогут онлайн-калькуляторы, например, по этой ссылке.

Три совета поручителю, чтобы взять новый кредит

В соответствии с этими данными и следует подавать заявку в банковскую компанию, не запрашивая слишком больших сумм. Если вам нужна крупная ссуда, следует подумать о целесообразности:

разделения её на несколько небольших займов, которые можно оформить в различных организация,
привлечения также дополнительных созаемщиков. В данном случае банковское учреждение учитывает общие совокупные доходы, а значит, вам смогут одобрить большую сумму,
может быть, стоит предложить банку обеспечение в виде залога имущества. В данном случае можно будет получить до 60%, а в некоторых случаях до 70% от оценочной стоимости вашей недвижимости.

Возможно, вам легче будет получить кредитную карточку с определенным денежным лимитом, который будет восстанавливаться до первоначального размера при погашении текущего долга.

В этом случае вам не понадобится дополнительное обеспечение, и ваша роль как поручителя по чужому кредиту будет не столь значима. Самые выгодные карты с большим лимитом представлены в этом обзоре.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

В некоторых случаях кредиторы просят предоставить поручительство по ипотеке. К новому участнику сделки предъявляется те же требования, что и к заемщику. Если вы предложите поручителя с плохой кредитной историей, банк может и отказать в выдаче займа. Дело в том, что он несет практически ту же ответственность по выплате долга, что и сам получатель кредита. Насколько важна банковская история поручителя и на что обратить внимание при оформлении ипотеки?

Насколько важен для банка поручитель?

Многие считают, что поручительство – это простая формальность, но на самом деле это не так. К поручителю банк предъявляет те же требования, что и к созаемщикам, то есть центральным фигурам в сделке. Тот факт, что вы поручились за другого человека, отображается в кредитном досье. Значит, при дальнейшем обращении в банк наличие данного обязательства понижает возможную сумму займа.

Кредитные организации тщательно проверяют поручителя, прежде чем утвердить его кандидатуру.

Если созаемщики откажутся от погашения, требование об оплате будет направлено оставшемуся участнику ипотечной сделки. Человек с плохой историей вряд ли устроит банк в качестве поручителя. Хотя и здесь решение кредитора зависит от его внутренней политики, так что небольшой шанс одобрения все же есть.

Все участники ипотеки проходят проверку банка, наиболее негативными факторами считаются:

открытые просроченные задолженности;
банкротство;
частые просрочки;
судебные разбирательства со стороны кредиторов;
отсутствие кредитной истории;
большое количество действующих займов.

Кроме того, банк учитывает кредитную нагрузку созаемщика и поручителя, размер дохода, семейное положение и количество иждивенцев. Человек с плохой историей окажет негативное влияние на принятое решение. Это серьезное препятствие для оформления ипотеки. При отказе кредитор не объясняет причину своего ответа, остается лишь догадываться о ней.

Можно ли как-то обмануть банк?

В БКИ (бюро кредитных историй) содержится полная информация о качестве погашения предыдущих кредитов. В досье представлены сведения о допущенных просрочках, сумме займов, времени их закрытия и т.д. Также банк учитывает иные задолженности, к примеру, по выплате алиментов, за коммунальные услуги и штрафы ГИБДД. Банковская служба безопасности запросит сведения обо всех участниках ипотеки.

Поручитель с плохой кредитной историей не сможет скрыть данный факт, поэтому не стоит и пытаться. Кредитор все равно найдет эту информацию и тогда, скорее всего, откажет в оформлении ипотеки. Как вариант, банк может попросить убрать данного участника сделки и добавить другого. Если решение будет отрицательным, оно также отобразится в кредитном досье человека.

Когда ипотечный созаемщик просит вас стать поручителем, стоит тщательно обдумать этот вопрос, ведь данное обязательство будет содержаться в кредитной истории. Если заемщик уклоняется от погашения, банк может взыскать задолженность с поручителя. Это момент нельзя упускать из виду, ведь в этом случае его кредитная история тоже испортится. Значит, в будущем оформить ипотеку или крупный кредит окажется очень сложно.

Могут возникнуть и другие неприятности. При длительной просрочке выплаты займа банк имеет право подать в суд и взыскать деньги с поручителя. К тому же, судебные приставы вправе арестовать его банковские счета и закрыть выезд за границу.

Все ли просрочки имеют значение?

Поручитель с плохой кредитной историей – это не приговор при получении ипотеки. Решение зависит от характера просрочек, их длительности, суммы и времени возникновения. Обычно кредитор старается изучить все особенности банковской истории человека.

Если длительность просрочек составляет до 10 дней, внимание на них обычно не обращается. Ипотека оформляется без проблем.
При задержке погашения займа от 10 до 30 дней кредитование все еще возможно. Однако банк ужесточит условия ипотеки. Он может повысить процентную ставку или одобрить небольшую сумму на короткий срок.
Просрочка больше 2 месяцев приведет к отказу.

Важно! Кредитная история поручителя имеет большое значение при получении ипотеки.

Целью проверки каждого участника сделки является минимизация возможных рисков. Крупные кредиторы тщательно оценивают банковский рейтинг каждого созаемщика и поручителя, поэтому получить ипотеку в Сбербанке или ВТБ достаточно сложно. Если вы обращаетесь в небольшой коммерческий банк, шанс на одобрение куда выше, потому как алгоритмы оценки не такие строгие.

Правда, условия кредитования в непопулярных банках не самые привлекательные – ограниченное число программ, высокая процентная ставка, короткий срок и минимальная сумма. Также вам могут порекомендовать оформить страхование, так как это положительно сказывается на решении банка. Хотя по закону полис приобретается добровольно, многие кредиторы продолжают навязывать страховые услуги.

Продумываем ситуацию заранее

Если вы обращаетесь за ипотекой, поинтересуйтесь у менеджера, стоит ли привлекать к сделке поручителя. В большинстве случаев это необязательное условие. К тому же, человек с плохой историей окажет крайне негативное влияние на решение банка. Как правило, поручительство необходимо при недостаточном доходе заемщика или на период отсутствия залога, к примеру, пока строится квартира.

Что делать, если в вашем окружении нет поручителя с хорошей кредитной историей, а предоставить обеспечение по ипотеке нужно:

уменьшите сумму запрашиваемого кредита;
заявите о желании приобрести страховой полис, ведь его наличие снижает риски кредитора;
предложите оформить в залог имеющеюся недвижимость или автомобиль;
обратитесь с заявкой на ипотеку в более лояльный банк.

Предоставление дополнительного залога способно полностью заменить поручительство. Конечно, у клиента возникнут расходы на оформление оценочного отчета и подготовку документов, но искать поручителя не придется. В этом случае получатель кредита рискует собственным имуществом, при неуплате долга оно будет реализовано в счет погашения ипотеки.

Оказавшись в непростой ситуации, заемщики начинают искать того, кто реально может помочь получить деньги с плохой кредитной историей. Ведь многие наслышаны о мошенниках, которые обещают стопроцентное одобрение, а в итоге обманывают клиента, при этом требуя немалые деньги за свои услуги.

Кредитные брокеры: классификация

В России стало появляться все больше людей, которые занимаются посредничеством при кредитовании, их называют кредитными брокерами. Они подразделяются условно на “белых” и “черных”.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
Езаем тоже быстро	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

“Черные” брокеры” обычно обещают, что заемщик сможет быстро получить деньги без каких-либо документов, говорят об удалении кредитной истории и готовят «липовые» справки. За это они просят предоплату либо оформляют на доверчивого клиента бытовую технику, после чего отдают только около 40% от стоимости.

Детально о том, почему КИ нельзя удалить, читайте на этой странице

На рынке черных брокеров помощь в получении кредита за откат – услуга востребованная.

Клиенты с плохой кредитной историей и безработные идут на все, когда деньги нужны срочно, при этом не понимают, что приобретают себе еще больше проблем. О ней подробно рассказано здесь.

Однако помните, что если вы предоставляете банку заведомо ложные данные или же приносите поддельные документы, то вы становитесь мошенником. Такие действия подпадают под уголовный кодекс РФ и могут повлечь за собой серьезные последствия вплоть до назначения вам принудительных работ до 2 лет.

“Белые” кредитные брокеры

Есть и “белые” брокеры, которые могут реально помочь в получении кредита. Они являются профессиональными аккредитованными специалистами, которые выступают в качестве посредника между кредитором и заемщиком. При этом у них есть лицензия на осуществление подобной деятельности.

Чем брокеры смогут помочь при наличии плохой кредитной истории

правильно подобрать банк и выгодную кредитную программу,
подготовить все необходимые документы,
верно заполнить заявку, указав данные, которые помогут повысить лояльность кредитора,
учат правильно себя вести во время диалога с банковским сотрудником,
если банковские организации отказывают, подскажут альтернативные варианты – МФО или частных лиц.

Чтобы выбрать сертифицированную компанию, нужно рассмотреть реестр Национальной ассоциации кредитных брокеров, где указаны города, в которых они ведут свою деятельность, а такде даты образования и стаж.

Среди надежных брокеров можем порекомендовать следующих:

МБК Кредит (1-3% после одобрения).
Кредит Консалтинг Брокеридж. Также помогает в оформлении налогового вычета, подробности здесь.
Royal Finans. На официальном сайте есть тест-скоринг, который позволяет определить кредитный рейтинг будущего заемщика.

Как проходит процесс получения кредита

Консультация специалиста по телефону.
Личное посещение офиса с необходимым пакетом документов.
Проверка предоставленных бумаг менеджером.
К заемщику прикрепляется определенный специалист, который сопровождает его до окончания сделки.
Подбор программы на основе полученных от клиента данных, документов, кредитного отчета из БКИ. При этом учитываются пожелания клиента по займу – по поводу ставки, сроков, условий досрочного погашения.
Заключение договора с брокером.
Заполнение заявки в выбранный банк.
После получения положительного решения производится оплата услуг специалиста.

Обратите внимание на последний пункт – оплата производится только после того, как вы получаете подтверждение из банка об одобрении вам кредита. Никаких предоплат не совершается, если вас кто-то просит перевести даже 100 рублей за документы, проверку вашего личного дела, запрос справок и т.д. – это мошенники.

Грамотный специалист может выявить, по каким причинам в основном отказывает определенный банк, как он относится к просрочкам и с каким БКИ работает. Ведь часто так бывает, что банки работают с разными Бюро, и если вы имеете просрочку только в одной компании, в другой её могут просто не увидеть.

На что стоит обратить внимание, чтобы взять кредит и не ошибиться?

Нужно быть очень внимательным при выборе брокера, это должна быть организация, которая сотрудничает с банками и получает за это процент. Чтобы не попасться на «удочку» мошенников, следует поспрашивать знакомых, которые уже имели опыт общения с кредитными посредниками, почитать отзывы и обратить внимание на самых популярных, посмотреть ролики о мошенниках в кредитовании.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Не стоит верить объявлениям, в которых обещают стопроцентное одобрение от банка, предлагают оформить липовые справки или иные документы. Сюда же относится получение денег под материнский капитал.

Не бывает банков, которые 100% одобряют заявки всем и каждому. Каждый случай обращения заемщика рассматривается индивидуально, причем лучше подавать анкету через отделение банка, чтобы не портить свою и без того испорченную репутацию отказами в массовой рассылке.

Помощь банковского работника

Такое содействие в получении ссуды гарантирует положительный результат, в 85-95% случаев. Если же кредитный менеджер находится в сговоре с сотрудником СБ (Службы Безопасности), то вы на 100% получите одобрение.

Однако, стоит понимать, что данный способ является незаконным, а также предполагает большие расходы. Как правило, к таким мерам прибегают, если берут небольшие займы без справок, залога и поручителей.

В этом случае банковский работник может вписать в поля анкеты сведения, не соответствующие действительности, например, другое место работы, высокую зарплату, более продолжительный стаж. Все это позволяет получить желаемое одобрение по заявке, но при условии, что у заемщика хорошая КИ.

За свои услуги “нечестные” банковские работники берут меньше, чем брокеры. Но плата также зависит от желаемой суммы кредита – 5-10%.

Можно ли самостоятельно получить кредит без посредников?

Помощь в получении займа вы можете оказать себе сами. Вот несколько способов:

Выдавая кредиты, банки всегда стремятся подстраховать себя от возможных рисков. Например, требуют найти поручителя по кредиту, то есть человека, который будет нести финансовую ответственность за вас в том случае, если что-то пойдет не так. Перед поиском поручителя и переговорами потенциальному заемщику необходимо выяснить, кто может, а кто не может быть поручителем по кредиту.

Кто не годится на роль поручителя?

Вопреки расхожему мнению, поручительство — не просто бумажная формальность, а серьезное обязательство, все аспекты которого регулируются законодательно. Поэтому выяснить, кто на роль поручителя не подойдет, — не составит труда. Конечно, конкретных запретов вы не найдете, но можно пойти от обратного и посмотреть, кто на эту роль подходит. В банках требования могут разниться, но в целом у них много общего.

Имейте в виду, что банк имеет право потребовать с поручителя весь пакет документов (справку о доходах, например), дабы удостовериться в том, что он соответствует установленным требованиям. Значит, если лицо хотя бы по одному критерию не соответствует условиям банка, взять его в качестве поручителя не удастся.

Чем рискует поручитель?

Порой бывает такое, что люди соглашаются стать чьими-то поручителями из чувства солидарности и желания поддержать друга или родственника, не отдавая себе полного отчета в том, какие на самом деле последствия может нести такое решение. Поручительство — это полноценная финансовая ответственность перед банком, которая подразделяется на 2 вида:

солидарная, которая предполагает равенство прав поручителя и заемщика. В этом случае при первой задержке выплат кредитор автоматически обратится к поручителю с претензией;
субсидиарная, согласно которой поручитель становится ответственным за долг заемщика в случае прекращения возможности последним выполнять свои кредитные обязательства. Наступление такого случая должно быть подтверждено судом. Обычно именно этот вид ответственности фигурирует в договоре поручительства.

Соответственно, при нарушении заемщиком условий договора, поручитель может быть принужден к следующим действиям:

выплате долга;
выплате процентов по кредиту;
выплате штрафа;
погашению судебных издержек.

При этом, права банка при взимании долга практически ничем не ограничены. Арест может быть наложен на счета поручителя, его личное имущество и даже на недвижимость, кроме случаев, когда она является единственной жилой собственностью и взята в ипотеку.

Внимание! Финансовые обязательства поручителя остаются в силе даже после его смерти и наследуются в обычном порядке его родными и близкими. Единственная отсрочка — полгода до вступления в наследство.

Есть еще два неприятных момента. Во-первых, нарушение заемщиком условий договора может привести не только к материальным трудностям для поручителя, но и ухудшить его кредитный рейтинг, так как просрочки по выплатам фиксируются для обеих сторон. И второе, если поручитель захочет оформить собственный заем, поручительство может ему в этом препятствовать, так как будет создавать в глазах банка дополнительные риски. Избавиться от статуса поручителя возможно, но это довольно сложная процедура.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: