Можно ли досрочно погасить льготный кредит на квартиру беларусь
Обновлено: 04.05.2024
Основным документом, обеспечивающим государственную поддержку в жилищном строительстве в Республике Беларусь, является:
· Указ Президента Республики Беларусь № 240 от 4 июля 2017 года «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений».
До его введения главным правовым актом, регулирующим льготное кредитование жилья, был Указ Президента Республики Беларусь № 13 от 6 января 2012 года «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений».
На данный момент, он продолжает свое действие в полном объеме только в отношении граждан, успевших по нему получить льготный кредит. Заключение же новых льготных договоров происходит исключительно при наличии свободных средств, объем которых с каждым годом снижается.
Таким образом, Указ №13 о льготном кредитовании всё ещё является действующим, однако через определенное время его поддержка должна будет прекратиться.
Для справки! Льготный кредит на жилье по 13 Указу выдает только Беларусбанк.
Указ №240 о государственной поддержке граждан. Как он работает?
7 июля 2017 года вступил в силу Указ Президента Республики Беларусь №240, который предусматривает новую форму государственной поддержки граждан в виде адресных субсидий на жилье. Основные нюансы:
1. Жилищная субсидия выдается на уплату части процентов за пользование кредитами, выдаваемыми банками на строительство (реконструкцию) жилых помещений и/или на погашение основного долга по этим кредитам.
2. Получить субсидию могут только граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.
3. Те, кто имеет право на получение субсидии, могут либо воспользоваться данной субсидией, либо получить льготный кредит, в соответствии с Указом №13. При этом воспользоваться государственной поддержкой можно только один раз. Исключение составляют многодетные семьи, в том случае, если, в связи с рождением очередного ребенка, они нуждаются в улучшении жилищных условий.
4. Максимальный размер кредита, который можно погасить субсидией, рассчитывается по формуле:
нормируемый размер жилого помещения * кол-во членов семьи * предельный норматив стоимости 1 кв. метра * 90% (многодетные — 100 %)
На данный момент нормативы общей площади жилого помещения установлены на следующем уровне (на 1-го человека):
· 15 кв.м – в Минске;
· 20 кв.м – в других городах, а также для многодетных семей;
· 30 кв.м – при строительстве для одного человека 1-комнатной квартиры, 1-квартирного жилого дома;
· 30 кв.м – для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, строящих (реконструирующих) в них одноквартирные или блокированные жилые дома;
· 44 кв.м – для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, при строительстве для одного человека одноквартирного жилого дома или однокомнатной квартиры в блокированном жилом доме.
Кроме того, на дополнительную площадь имеют право Герои Беларуси, Герои Советского Союза, Герои Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждане, обладающие в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья – +15 кв.м.
В соответствии с пунктом 8 Постановления Совета Министров Республики Беларуси от 4 февраля 2022 г. № 69, на 2022 год предельный норматив стоимости 1 кв.м установлен в размере:
· 898 рублей;
· 1033 рубля – для многодетных семей, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах и осуществляющих там строительство (реконструкцию) одноквартирных или блокированных жилых домов.
Обзавестись собственным жильем мечтает едва ли не каждый. Многие граждане могут рассчитывать на господдержку, например получить льготный кредит на строительство жилья (далее — кредит). А для некоторых лиц предусмотрено право получить кредит вне очереди.
Что нужно знать о кредите
Кредит вправе получить только лица, которые стоят на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий (далее — учет нуждающихся). Выдают кредиты по спискам, которые утверждают местные исполкомы или администрации. Списки составляют с учетом очередности: первым кредит получит тот, кто раньше стал на учет нуждающихся .
Использовать кредит вы вправе на строительство, реконструкцию или покупку жилья. Построить за счет кредита можно :
— квартиру в экономичном многоквартирном и блокированном жилом доме типовых потребительских качеств.
На заметку
Перечень таких домов утверждает Минстройархитектуры;
— квартиру в многоквартирном и блокированном жилом доме, проектная документация на строительство которого утверждена до 1 июня 2013 г.;
— одноквартирный жилой дом.
Размер кредита определяется индивидуально для каждого гражданина (семьи). При этом :
1) кредитуется 20 кв. м общей площади жилья на одного члена семьи (в г. Минске — 15 кв. м);
На заметку
Для многодетных семей норматив кредитуемой площади в г. Минске установлен в размере 20 кв. м на одного члена семьи ;
2) стоимость одного квадратного метра жилья не должна превышать установленный норматив;
3) если у любого из членов семьи есть в собственности жилье, то его общая площадь вычитается из кредитуемой.
Обратите внимание!
Вам могут выдать кредит на сумму не больше 90% стоимости строительства, реконструкции или покупки жилья. Исключение составляют многодетные семьи: они вправе получить кредит в размере 100% такой стоимости .
Кредит выдается на срок :
— до 40 лет — многодетным семьям, а также детям-сиротам и детям, оставшимся без попечение родителей (далее — дети-сироты); лицам из числа детей-сирот;
— до 20 лет — другим категориям граждан.
Обратите внимание!
Дети-сироты вправе получить кредит, даже если им было предоставлено социальное жилье .
Процент по кредиту установлен в следующих размерах, в частности :
— 1% в год — для многодетных семей и детей-сирот, в том числе получивших социальное жилье;
— 20% ставки рефинансирования Нацбанка, но не менее 5% в год — для других категорий.
На заметку
Для расчета применяется ставка рефинансирования, которая установлена на дату утверждения списков на получение кредитов.
Погашать сумму кредита и проценты по нему вы будете равными долями в течение всего срока кредитования. Если в семье есть ребенок до трех лет и один из родителей получает пособие по уходу за ним, то уплата кредита и процентов по нему откладывается на период получения пособия .
Обратите внимание!
Отсрочка по уплате кредита и процентов предусмотрена только на время получения пособия по уходу за вторым или последующим ребенком .
Кто вправе получить кредит вне очереди
Это следующие категории граждан (далее — внеочередники) .
— в кухне нет окон или вентиляции;
— находиться в возрасте от 18 до 31 года;
— члены семьи являются совершеннолетними и трудоспособными;
— у семьи нет другого жилья в этом населенном пункте общей площадью 15 кв. м и более на человека (для г. Минска — 10 кв. м и больше);
— в отношении их принято решение об эмансипации;
К малообеспеченным относят граждан, у которых одновременно :
— среднемесячный доход на каждого члена семьи не превышает трехкратного среднемесячного минимального потребительского бюджета семьи из 4 человек. Совокупный доход семьи исчисляется за 12 месяцев, предшествующих месяцу подачи документов для получения кредита;
Какие еще существуют формы господдержки
Для внеочередников предусмотрены и другие формы поддержки государства на улучшение жилищных условий, например одноразовая субсидия на строительство, реконструкцию или покупку жилья (далее — субсидия на жилье) . Ее также можно получить вне очереди.
Размер субсидии на жилье зависит :
— от состава вашей семьи, которая состоит на учете нуждающихся;
— размера жилищных квот (именных приватизационных чеков «Жилье») членов вашей семьи;
— среднемесячного совокупного дохода семьи.
Обратите внимание!
При начислении субсидии на жилье для внеочередников не имеет значения, как долго они состоят на учете нуждающихся. Субсидия на жилье будет начислена в максимально возможном размере без учета такого срока .
Субсидию на жилье можно получить не более чем на 70% стоимости жилья из расчета 20 кв. м общей площади на одного члена семьи (в г. Минске — 15 кв. м, для многодетных семей — 20 кв. м) .
Получить одновременно кредит и субсидию на жилье из числа внеочередников вправе :
— лица, которые проживают в жилых помещениях, признанных непригодными для проживания;
— граждане, которые заболели, перенесли лучевую болезнь или стали инвалидами вследствие катастрофы на ЧАЭС, других радиационных аварий;
— семьи, в составе которых есть дети-инвалиды, инвалиды с детства I и II группы.
Остальным гражданам нужно выбрать, какой формой господдержки они хотят воспользоваться: кредитом или субсидией на жилье .
Обратите внимание!
Для внеочередников, которые построили или реконструировали жилье не по льготным кредитам, предусмотрены также субсидии :
— на уплату части процентов за пользование кредитами;
— погашение основного долга по таким кредитам.
Доброго времени суток! Мы многодетная семья (я, муж, трое детей), использовали льготный кредит для строительства жилья под 1% на 40 лет. Можем ли мы досрочно погасить задолженность по кредиту? Имеем ли мы право на досрочное погашение только 25%? Заранее спасибо.
Непосредственно Указ Президента Республики Беларусь от 6 января 2012 г. № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений», регулирующий вопросы льготного кредитования не содержит норм касающихся досрочного погашения кредита.
В соответствии с общими нормами, регулирующими данный вопрос, а именно статьей 143 Банковского кодекса Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. № 441-З, кредит может быть возвращен (погашен) досрочно на условиях, предусмотренных кредитным договором. В случае если кредитным договором не предусмотрена возможность досрочного возврата (погашения) кредита, такой кредит может быть возвращен (погашен) досрочно только с согласия кредитодателя, за исключением случаев, прямо предусмотренных законодательством.
При неисполнении (ненадлежащем исполнении) кредитополучателем обязательств по кредитному договору кредитодатель вправе потребовать досрочного возврата (погашения) кредита.
В соответствии с типовой формой кредитного договора ОАО «АСБ Беларусбанк» запретов на досрочное погашение кредита как полностью, так и в части не установлено, кредитополучателю предоставлено право осуществлять досрочное погашение кредита.
Однако при полном досрочном погашении задолженности по льготному кредиту кредитополучатель уплачивает разницу между суммой процентов, начисленных за фактический срок пользования кредитом, и суммой уплаченных процентов, рассчитанных равными долями.
Так же следует отметить, что, так как льготный кредит Ваша семья брала как многодетная, то есть часть кредита была погашена государством (в Вашем случае при наличии троих несовершеннолетних детей – 75 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам), есть вероятность, что придется выплатить всю сумму кредита, так как государство не гасит всю сумму за один раз, а на протяжении 40 лет.
В любом случае по данному вопросу Вам необходимо обращаться в кредитный отдел ОАО «АСБ Беларусбанк» где Вы заключали кредитный договор.
Один из способов улучшения своих жилищных условий — продажа своего жилья и покупка жилья большей площади. Часто квартира, которую хотят продать, построена или приобретена собственником с использованием льготного кредита. Разрешит ли банк до погашения льготного кредита продажу квартиры, которая находится в залоге, для покупки квартиры побольше — давайте разберемся.
Когда можно продать квартиру, построенную за счет льготного кредита
Квартиры, построенные, приобретенные за счет льготного кредита, находятся в залоге (ипотеке) у ОАО «СБ «Беларусбанк» . Право залога прекращается в трех случаях :
— прекращение кредитного обязательства;
— гибель заложенного жилого помещения;
— обращения взыскания залогодержателем на помещение в порядке, установленном законодательством.
Таким образом, для продажи квартиры, построенной за счет льготного кредита, нужно выплатить этот кредит банку. До полного погашения льготного кредита квартиру, построенную за его счет, продать нельзя .
Как продать квартиру после досрочного погашения льготного кредита
Чтобы продать льготную квартиру и улучшить свои жилищные условия покупкой новой квартиры, нужно:
— погасить досрочно льготный кредит ;
— предложить покупку этой квартиры соответствующему районному, городскому исполнительному и распорядительному органу, местной администрации в течение пяти лет со дня досрочного погашения этого кредита, но не более периода, оставшегося до наступления срока его полного погашения, установленного кредитным договором ;
— получить разрешение местного госоргана на продажу квартиры при отказе ее купить, если сделка осуществляется в течение пяти лет со дня досрочного погашения кредита, но не более периода, оставшегося до наступления срока его полного погашения, установленного кредитным договором . Для получения разрешения в местный госорган нужно подать пакет документов . В том числе нужно подтвердить документально улучшение жилищных условий после продажи льготной квартиры.
На заметку
После пяти лет со дня досрочного погашения кредита, но не более периода, оставшегося до наступления срока его полного погашения, льготную квартиру можно продать без согласования с местным госорганом.
Что можно сделать до погашения льготного кредита
До погашения льготного кредита можно только подарить или обменять квартиру. Это можно сделать по решению местного исполнительного и распорядительного органа, местной администрации о разрешении дарения или мены.
Принять решение о разрешении дарения или мены квартиры местный госорган может в случае улучшения жилищных условий собственником квартиры путем строительства, реконструкции или приобретения жилого помещения, или в исключительных случаях. К таким случаям относятся: переезд в другую местность, расторжение брака, смерть собственника жилого помещения и др. .
До обращения в местный орган власти за разрешением на дарение или мену квартиры нужно получить согласие ОАО «СБ «Беларусбанк».
Читайте этот материал в ilex >>
*по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex
В случае погашения льготного кредита, полученного на строительство квартиры, в соответствии с подпунктом 1.18 пункта 1 Указа Президента Республики Беларусь от 6 января 2012 г. № 13 «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений» продажа жилых помещений, построенных (реконструированных) или приобретенных с привлечением льготного кредита до полного погашения льготного кредита не допускается. В течение пяти лет со дня досрочного погашения этого кредита, но не более периода, оставшегося до наступления срока его полного погашения, установленного кредитным договором, может осуществляться соответствующему районному, городскому исполнительному и распорядительному органу, местной администрации в порядке, установленном законодательством.
При отказе соответствующего районного, городского исполнительного и распорядительного органа, местной администрации в покупке жилого помещения, построенного (реконструированного) или приобретенного с привлечением льготного кредита, купля-продажа, дарение, мена либо иная сделка об отчуждении такого жилого помещения в течение пяти лет со дня досрочного погашения кредита, но не более периода, оставшегося до наступления срока его полного погашения, установленного кредитным договором, осуществляются с разрешения этого исполнительного и распорядительного органа, местной администрации в исключительных случаях (переезд в другую местность, расторжение брака, смерть собственника жилого помещения и другое) или в случае улучшения жилищных условий собственником жилого помещения путем строительства, реконструкции или приобретения жилого помещения. До погашения льготного кредита решение исполнительного и распорядительного органа, местной администрации о разрешении дарения или мены упомянутого жилого помещения может приниматься в случаях, указанных выше, только с согласия открытого акционерного общества «Сберегательный банк «Беларусбанк» в порядке, установленном законодательством.
Автор статьи
Читайте также: