Можно ли оплачивать проезд кредитной картой альфа банка

Обновлено: 28.04.2024

Кредитная карта — уже давно не новый продукт на рынке. Банки готовят о своих кредитках очень много материалов, рассказывают, как их правильно использовать и какую выгоду можно получить. При этом всё равно остаются люди, которые настроены очень скептически.

Если вы тоже сомневаетесь в кредитных картах и постоянно ищете подвох, то давайте разбираться. Альфа-Банк ответит на семь неудобных вопросов о своей кредитке и объяснит, в каких ситуациях она может помочь.

Все кредитки одинаковые. Чем эта лучше?

Основное отличие кредитной карты Альфа-Банка — это льготный год, когда вы не платите проценты за свои покупки и обслуживание карты. Ещё у неё большой кредитный лимит. Например, в отличие от большинства похожих продуктов, Альфа-Банк предлагает вам оформить кредитку с лимитом до 500 000 рублей, которые вы можете тратить на своё усмотрение.

Кроме того, если по этой карте делать покупки у партнеров Альфа-Банка, то часть денег вы вернёте в виде кэшбэка. Кэшбэк действует на любую сумму, поэтому даже при небольших тратах вы будете экономить.

С кэшбэком всё понятно, а что это за «льготный год»? Вообще можно не платить?

Льготный год — это такой очень долгий грейс-период, когда банк не начисляет проценты на ваши покупки по кредитной карте. Если в большинстве банков беспроцентный период составляет всего пару месяцев, то в Альфа-Банке его продлили до 12.

Это значит, что в течение всего года вы будете должны банку ровно ту же сумму, которую потратили на покупки. То есть в этом случае кредитная карта работает как беспроцентная рассрочка и может помочь в случае затянувшихся финансовых сложностей.

Но важно помнить, что льготный год избавляет вас только от выплаты процентов банку, а основной долг по-прежнему остаётся. Если возвращать деньги банку, как планировалось, не получается, то вы можете вносить только обязательные минимальные платежи.

Зачем нужен минимальный платёж, если вы говорите, что целый год без процентов?

Минимальный платёж — это сумма обязательных выплат, которой вы погашаете свою задолженность по кредитной карте. Он рассчитывается индивидуально каждый месяц и составляет 3–10% от суммы долга.

Минимальный платёж нужен, чтобы показать банку, что вы помните про долг и по-прежнему платёжеспособны. Необходимость вносить только минимум средств также поможет вам вернуть банку часть денег и выиграть время, чтобы решить проблему с финансами и отдать остаток долга без переплат.

Если не внести минимальный платёж, то беспроцентный период закончится. Поэтому, чтобы не пропустить срок, этот момент стоит контролировать. Все даты и суммы будут указаны в мобильном приложении и выписке, которую пришлют на электронную почту. А быстро пополнить кредитку можно через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк.

Наверное, беспроцентный период действует только на некоторые покупки, да?

Беспроцентный период, то есть льготный год, распространяется на все покупки, которые вы совершите в первые 100 дней использования кредитной карты. Других ограничений нет, и вы можете, например, сделать ремонт, который давно откладывали, или закрыть кредиты в других банках, и в течение всего года проценты на этот долг начисляться не будут.

После этого на все остальные покупки по кредитной карте беспроцентный период составит только 100 дней. Поэтому не откладывайте крупные траты, чтобы не торопиться с выплатами и не переплачивать банку.

А что потом, когда год закончится?

Когда льготный год закончится, начнется новый беспроцентный период. Он составит 100 дней, но вы по-прежнему сможете оплачивать покупки со своей кредитной карты в рамках лимита и получать кэшбэк за покупки у партнёров Альфа-Банка.

Также важно помнить, что со второго года обслуживание кредитки станет платным и составит 990 рублей в год. Если пересчитать по месяцам, то получается 82,5 рубля — эта сумма быстро окупится всего за пару кэшбэков.

От чего зависит одобряемый лимит? Придётся собирать кучу документов?

Кредитный лимит по карте зависит от количества документов, которые вы предоставите. Например, сумму до 150 000 рублей вам одобрят при наличии только паспорта. Если нужно больше, то понадобится второй документ, например, СНИЛС или водительское удостоверение. Тем, кто претендует на максимальную сумму в 500 000 рублей, понадобится также справка о доходах.

А что с получением карты? Придется идти в офис?

Нет, в офис уже давно можно не ходить — все делается онлайн, а карту вам привезут, куда скажете. Долго ждать тоже не понадобится: после заполнения короткой заявки на сайте с вами свяжется представитель Альфа-Банка, и вы договоритесь о встрече.

Как правило, карту привозят на следующий день. Вы заполняете заявление, активируете карту, и всё — можно пользоваться и делать покупки.

Ну как, у вас остались вопросы? Или хотите заказать такую кредитку? Тогда листайте вниз, заполняйте заявку на АО "Альфа-Банк" и не откладывайте свои покупки в долгий ящик.

Кредитная карта Альфа банка 100 дней - условия

Кредитная карта на 100 дней льготного периода, с кредитным лимитом в 500 000 рублей, процентной ставкой от 11,9% и годовым обслуживанием 590-1490 рублей. Так ли это? Какие реальные условия кредитования карты? Давайте узнаем!

Кредитная карта Альфа-банка всегда была хороша. Вот тебе пожалуйста большой льготный период, а хочешь большой кредитный лимит? Да не вопрос! Именно поэтому я ее так хотел. Иии….

И сбылась мечта идиота, и таки получил я свою заветную карту. Только с подставой немного. Ну как немного? Это мелочь, конечно, да и не пользуюсь я этой штукой.

Альфа-банк был хорошим, правда. Гнули линию свою и все дела. Но что-то пошло не так. Но тем нее, симпатию испытывать к этому банку не перестал. Да, продукт получается дорогой, да и дебетовые карты ни разу не бесплатные. И все равно, нравится мне этот банк. Из всего говна, этот самый симпатичный=)

В общем, я получил ту самую карту. Хотя и под бешеный процент, самый высокий какой только у меня был – 39.9 процентов. Это же просто космос. Хотя мне на проценты все равно. Итак. Поехали! Кстати кредитную карту я получал, как обычно. Вот тута мануалка, кому надо. Больше 100к не запрашивал, так свыше 100 нужны уже справки и так далее.

Кредитная карта 100 дней от Альфа-банка: условия, тарифы, стоимость обслуживания

Процентная ставка: от 11,9%
Кредитный лимит: до 500 000 рублей
Льготный период: до 100 дней грейс периода на снятие наличных в т.ч.
Стоимость годового обслуживания: от 590(по акции сейчас) и до 1490(после акции)

Вообще сама по себе кредитная карта Альфа-банка обходится дороже остальных ее конкурентов. Но я лично готов заплатить банку за возможность перекредитоваться, да еще и без процентов. И то на самом деле абсолютно логично, вы только посмотрите сколько стоят другие кредитные карты?

Лимит кредитной карты Альфа банка 100 дней

Лимит по кредитной карте составляет 500 000 рублей, не много и не мало. На самом деле многим из нас вряд-ли удасться получить такой кредитный лимит, но претендовать на 100 000 рублей мы можем. Если хотите больше, то придется нести справку о доходах, которой у многих нет. И в целом мы получаем неплохой кредитный лимит.

Льготный период кредитной карты в 100 дней без процентов?

Да, он есть действительно, и никакого обмана. Ниже разбираю, как правильно пользоваться схемой в 100 льготного кредитования.

Но прежде чем, я вам расскажу о схеме кредитования без процентов, то мы с вами поговорим о льготном периоде в целом. Кредитная карта Альфа-банка, к счастью или к сожалению, не единственная с таким большим льготным периодом. Есть очень много продуктов, которые обладают и большим количеством дней льготного периода. Но почему-то лично мне свойственно доверять именно этому банку. Не знаю почему так.

Тут, конечно, есть и доля того, что я сам пользуюсь этой картой. Скрывать не буду, уж такие мы все в этой стране.

Стоимость годового обслуживания кредитной карты Альфа банка 100 дней

Как я уже говорил, стоимость обслуживания составляет 1499 рублей в год. Стоимость обслуживания кредитной карты списывается буквально через несколько дней после активации кредитной карты. По факту даже эту задолженность можно оплачивать в течение 3 месяцев. Но хочется больше сказать не сколько о сумме, а сколько о том, что это не много. Давайте будем честны, мы эту стоимость обслуживания легко перекрываем возможностью снятия наличных.

Снятие наличных с кредитной карты с карты 100 дней

Снятие наличных в этой карте, возможно одно из ключевых моментов. Да всего 50 000 рублей в месяц без комиссии. Но вы можете 50 000 рублей снять 31 числа и 1го числа еще столько же. Больше 50 000 рублей снятие уже с комиссией в размере 5,9% (минимум 300 рублей). Но и это не так страшно.

Вообще со снятием наличных тут целая история, читайте ее в обновлениях статьи внизу

Проценты кредитной карты 100 дней

Проценты по кредитной карте Альфа-банка не такие страшные какими кажутся, и это по большому счету вас не должно волновать. Вы не должны рассматривать кредитную карту как кредит, такой подход вас ни к чему не приведет. Да, проценты большие.

UPD:04.04.2019.

Плюсы кредитной карты Альфа-банка 100 дней

Кредитная карта Альфа-банка 100 дней

100 дней вы скажите! А я с вами и согласен, и нет. Как получить те самые 100 дней? А давайте разбираться.

Вот к примеру, сняли вы с карты 50 000 рублей(это кстати месячный лимит на снятие) 1 числа. Вы думаете это на 100 дней? А нет. Для того, чтобы пользоваться 100 дневным беспроцентным периодом(льготным), вам необходимо делать минимальный платеж. Не менее 10% от суммы задолженности. То есть 1го числа следующего месяца вам необходимо внести не менее 5 000 рублей на карту. Насколько я знаю, там дается еще 20 дней сверху на оплату этого минимального платежа. И так далее. То есть следующий платеж будет 4 500 рублей. По окончанию льготного периода вам необходимо будет погасить задолженность полностью, либо сосать хер и платить по процентам. Не путайте с минимальным платежом других карт. Там вы уже после окончания льготного периода(55 дней), начинаете платить по кредиту!

НО! Всегда есть но!

Как буду делать я? И что предлагаю вам?

Итак схема: как взять у банка беспроцентный кредит! Предположим взяли вы эти 50 000 рублей. В первый месяц заплатили 5 000, в следующий 4 500, в следующий вы платите 4 050 рублей. Итак у вас остается 36 450 рублей(поправьте, если ошибся в расчетах). Вы находите своего хорошо друга, брата свата и берете в долг(вообщем ваша задача найти эти деньги) у них условно 37 000 рублей. Закидываете на карту, и через день у вас льготный период обнуляется. Вы снимаете эти 37 000 рублей отдаете их обратно и схема работает по новой. Конечно, можно закидывать и больше, что логично, платить придется же меньше. Схема клевая, платить по процентов вам не придется. Вы живете и радуетесь!

Схема: как взять кредит без процентов

На самом деле я уже писал, как можно себе намутить беспроцентный кредит. Но там были платежи месячные большие. Но если интересно, почитать можно здесь.

Минусы кредитной карты Альфа-банка 100 дней

Из минусов реально самое дерьмовое это проценты. У меня на покупки 39.9%, на снятие 49.9%. Но по большому счету мне все равно, что и как. Я не собираюсь пользоваться этим так как другие. У меня схема, я ее выше описал. Также из минусов стоит отметить, что лимит на снятие наличных маленький.

Мой личный отзыв использования кредитной карты 100 дней

Я уже писал про свой опыт использования кредитной карты Альфа-банка вот тут , но думаю после полугодичного юзания мне есть что рассказать. Хочется отметить тот, факт, что ни одного процента по кредиту я не заплатил. Это факт, хотя долг до сих пор 90к. Единственное, что я заплатил(по ошибке) это страховка, которую я забыл отключить. Как отключить страховку я написал вот здесь . Ну и плюс стоимость обслуживания. Вот и все. Нет, я не придумываю, это реально так. Главное вовремя обновляйте.

Нюансы кредитной карты 100 дней.

UPD 04.04.2019. Я буду дополнять эту статью, каждый раз новыми и новыми фишками и важными условия. И сегодня я расскажу о нюансах кредитной карты Альфа-банка 100 дней без процентов.

UPD: 09.10.2019 если решили обнулить карту в последний день, то помните что вам нужно это сделать до 23:00 по МСК, так как в это время заканчивается платежный период. Имейте в виду. Ибо потом банк будет считать, что у вас просрочка платежа. А с Альфой это может дорого вам обойтись

Для вас важно помнить, что вам необходимо вовремя оплачивать ваш минимальный платеж. Иначе это может вам дорого обойтись. Соблюдайте правила и банк всегда будет на вашей стороне. Это одно самых важных правил, которые вы должны запомнить. Вам по факту не важно даже держать средства на счету, но на момент проверки банком баланса, деньги там должны быть. Это пожалуй самый важный нюанс карты.

Как делать переводы с кредитной карты Альфа-банка?

Альфа-банк предлагает вам погасить задолженность по другой кредитной карте. Да, это достаточно удобно, если сумма больше 50 000 рублей, ибо ее не нужно снимать, а можно просто перевести. Для этого в мобильном приложении банка есть специальная кнопка “оплатить или перевести”. Как только зайдете туда, увидите перед собой кучу кнопок среди, которых будет и кнопка “перевод задолженности”. Смело нажимаете туда и вводите номер кредитной карты, например, Сбербанка или Тинькофф. И все. Выбираете нужную сумму, нажимаете сделать перевод и все готово.

Как сделать перевод с кредитной карты Альфа-банка?

Альфа-банка создал достаточно умную и продвинутую систему оплату задолженностей и переводов. Причем помните, что перевод будет бесплатным! Это важно!

Страховка кредитки 100 дней

Страховка есть у каждой кредитной карты, вы должны это понимать. Страхование обязательно, но его можно отключить. Как это сделать, читайте выше.

Стоимость страховки кредитной карты 100 дней составляет 1% от суммы задолженности. Это стандартная процедура.

Как оформить онлайн кредитную карту Альфа-банка 100 дней по паспорту и без справок?

Кредитную карту лучше оформлять онлайн, дабы вам не закидали в договор дополнительного говна. А его могут закинуть. Да и ездить не надо. Ссылка на страницу оформления карты, в верхнем правом углу.

Оформить и заказать кредитную карту Альфа-банка можно через официальный сайт банка. После перехода на страницу оформления карты вас попросят заполнить паспортные данные, телефон и электронную почту. Все данные при оформлении заявки онлайн, передаются по защищенному протоколу. Так что, вам нечего бояться.

Итак, чтобы подать заявку на кредитку вам надо:

Перейти на страницу подачи заявки онлайн
Заполнить все данные по паспорту
Указать 2й документ
Выбрать кредитный лимит до 100 000 рублей
Дождаться одобрения(одобряют почти всем)- смс
Дождаться после одобрения звонка оператора
Прийти в офис для подписания бумаг(Там ничего не спрашивают)
Получить вашу кредитную карту

Еще один плюс, того, что вы заказываете карту онлайн, так это то что вы сами выбираете место получения, а после того, как вам одобрят карту вы лишь приедете за ней в отделение банка для подписания договора.
Заказать кредитную карту

Итого, стоит ли оформлять себе такую?

А что в итоге? Да, конечно, стоит. За счет этой карты в итоге карту Тинькоффа я закрою. Об этом напишу позже. В целом неплохо, кроме процентов и отсутствия cashback. Но думаю, главная задача у карты совсем другая.

UPD: на 4 марта 2019 года, я все еще не заплатил ни одного процента по кредитной карте!

UPD: на 4 апреля, все также по нулям. Я всего лишь обнулил карту кредитную и живу дальше=)

UPD: на 25 июля я до сих не отдал ни копейки. Потому что месяц назад я ее обнулил.

UPD: На 8 октября 2019 года я еще не отдал ни копейки. Обнулялся с помощью кредитки Сбера. Но в этом месяце я немного тупанул, и обнулил карту в октября, поэтому часть денег у меня зависло. Болел я, проспал момент в прямом смысле. Так что будьте аккуратны. А так, все гуд. Заплатит 1500 рублей за обслуживание и живу дальше. Но вот что я еще хочу сказать. Я ее обнуляю, все хорошо, но вы должны помнить и понимать, какой риск на себя берете. Помните, что за всем нужно следить. Не думайте, что я вот так взял и все хорошо. Только внимательность и только ваша внимательность позволит вам получить беспроцентный кредит. Потому что это не халява какая-то, а продуманный план и сколько он еще будет держаться не ясно. Но пока пользуемся. И я буду держать вас в курсе событий, если что-то пойдет не так.

UPD 12.12.19 Уже в этом году собираюсь снова обнулять карту, но решил таки начать по немного отдавать долг. Чего, кстати, и вам советую. Все это, конечно, прикольно и забавно и казалось бы вечно, но отдавать надо, к тому же эта игра начинает надоедать. Но за отсутствием другой возможности, приходиться крутиться и вертеться. Так что… Но тем не менее, пока ничего еще не отдал банку=)

UPD 19.12.19 Сегодня обнулился опять. Устал я от этого всего, но деваться некуда приходится крутиться. А как иначе? Обнулялся с помощью кредитку Сбера, все как обычно. Вроде все правильно сделал, но каждый раз ощущение будто все попал на бабки, но нет прокатывает. Уффф.

UPD 23.01.2020 Забыл написать, что неделю назад обнулился. Сейчас пытаюсь закинуть на карту хотя бы 10к, чтобы со сбера было проще обнуляться, ибо у меня там лимит всего 79к

UPD 10.02.2020. Крч, этот месяц я закидываю на карту по прежному пару тысяч и уже в след месяце обнуляюсь.

UPD 18.03.2020 Обнулился. Иду на рекорд! Посмотрим, как будет банк реагировать на это=(. Пока, кроме оплаты за годовое обслуживание ничего не приходило, но я закидываю по чуть-чуть совсем, чтобы легче обнуляться было.

UPD 26.05.2020 Обнулился. Опять. Уже прям конкретно бесит. Я настолько обнаглел, что мне уже тупо идти снимать наличные. Осенью будет 2 года. У меня остается год, чтобы закрыть ее. Но буду ли?)))

UPD 06.07.2020 Обнулил карту. Будьте внимательны

Видео

А вот видеоролик из жизни. Парень не побоялся и рассказал об этом. Читайте внимательно, что подписываете. Тут уже не вопрос банка, а вопрос невнимательности и глупости.

Как итог владения картой на протяжении 2х лет

Картой Альфа-банка я пользуюсь уже почти 2 года. Заплатил только 2 раза за обслуживание. Я не называю это достижением. Это скорее всего вынужденный ход. Мне повезло, вот так я это называю. Других вариантов нет. Доволен ли я? Да! Однозначно. Я получил массу опыта, знаний и главное ошибок. А эти знания меня выручали множество раз при принятии некоторых решений.

Советую ли я ее вам? Да, если вы можете также, как и я. Если нет, то проценты по кредиту будут конскими.

Кредитная карта Alfa Travel — именно такое предложение от Альфа-Банка, созданное специально для путешественников, регулярно бронирующих отели и покупающих билеты. Бесплатная доставка, кэшбэк милями до 8%, возобновляемый грейс-период до 60 дней и лимит до 500 000 руб. — не исчерпывающий перечень преимуществ. Карточку выдают только по паспорту — требования минимальны, онлайн заявку рассматривают моментально.

Условия кредитной карты Alfa Travel

Альфа-Банк выпустил кредитку для туристов — с привилегиями и бонусами, доступными на отдыхе. Alfa Travel — кредитная, карта, условия обслуживания которой занимают лишь страницу: никаких подводных камней в тарифах нет, что делает продукт максимально понятным для держателей. Чтобы рационально пользоваться пластиком, необходимо внимательно изучить параметры — узнать о процентных ставках, комиссиях, стоимости обслуживания, ограничениях, способах пополнения счета и снятия наличных.

Выпуск и обслуживание

Комиссия за выпуск карты, включая дополнительный пластик, не взимается — бесплатно осуществляется и перевыпуск по сроку действия. Единственный недостаток — платное обслуживание: без подключенного пакета услуг кредит обойдется в 1 490 руб. в год, а для зарплатных клиентов — в 990 руб. Дополнительно придется заплатить за SMS-уведомления (со 2-го месяца) — 99 руб. ежемесячно.

Льготный период

Грейс-период по карте Alfa Travel составляет до 60 дней и начинает течь с момента совершения первой транзакции с использованием заемных средств. Весомый плюс — льготный период распространяется на любые операции, включая:

покупки в торгово-сервисных предприятиях;
платежи в приложении и интернет-банк;
переводы вне зависимости от способа;
снятие наличных.

Грейс восстанавливается на следующий день после полного погашения задолженности. Если не уплатить всю сумму до истечения льготного периода, проценты начислят за весь срок пользования кредитом.

Кредитный лимит

Банк самостоятельно устанавливает лимит кредитования для каждого клиента — учитывает платежеспособность, стабильность работы, информацию из БКИ. При заключении договора только по паспорту максимальная сумма составляет 50 000 руб., по двум документам — до 500 000 руб. В дальнейшем одобренный лимит будут повышать при активном использовании пластика и погашении долга без просрочек.

Процентная ставка

В части переплаты по кредиту условия Альфа-Банка уже не столь прозрачны — процентная ставка определяется индивидуально, максимальных значений в тарифах не отражено. Актуальные параметры – в таблице.

Точный размер переплаты определен договором с клиентом — ставка становится известна лишь после одобрения заявки. Пользоваться карточкой для снятия средств невыгодно, несмотря на условия грейс-периода, что является стандартом для кредиток.

Пополнение счета

Внести деньги на счет держатели кредитки Alfa Travel могут без комиссии, воспользовавшись одним из предложенных способов:

наличными в собственных банкоматах Альфа-Банка;
в терминалах партнеров (МКБ, УБРиР, Промсвязьбанк, Газпромбанк);
в приложении Альфа-Мобайл переводом с любых дебетовых карт;
через СБП с предварительной привязкой телефона.

С комиссией положить средства можно через личные кабинеты сторонних финансовых учреждений — по номеру кредитки и реквизитам банковского счета. Плата устанавливается эмитентом (в среднем 1-2% от суммы).

Снятие наличных

Комиссия за получение наличных фиксирована — 5,9%, но не менее 500 руб. (разово снимать меньше 8 470 руб. невыгодно). К снятию средств приравнены и аналогичные операции — переводы на электронные кошельки, оплата лотерейных билетов, платежи в казино и пр.

Переводы

Плата по карте «Альфа Тревел» за снятие наличных и переводы одинакова— банк удерживает 5,9% от суммы транзакции. Перевести деньги можно через интернет-банк и мобильное приложение.

Штрафы

Минимальный ежемесячный платеж составляет от 3 до 10% от задолженности, но не меньше 300 руб. Дату и размер платежа можно отследить в мобильном приложении, также информация содержится в выписке от банка. В случае просрочки начисляется неустойка — 20% годовых от общей суммы задолженности. Кроме того, автоматически приостанавливается участие в программе лояльности — кэшбэк не начислят.

Привилегии

Alfa Travel выпускается от платежной системы Visa — держателям предлагают обширный перечень привилегий, специально разработанных для путешественников:

интернет в роуминге на домашних условиях без лимита;
бесплатный доступ в приложение App In The Air — персональный менеджер полетов;
скидка 15% на поездки бизнес-классом в такси Gett;
скидка 10% в ресторанах «Магадан» и «Колбасный Цех» в аэропорту Шереметьево;
компенсация до 600 евро при задержке либо отмене рейса;
скидки до 35% на аренду автомобилей в сервисах Avis и Rentalcars.

Также клиенты получают доступ к сервису круглосуточной поддержки GCAS — услуги необходимы в экстренных ситуациях, можно вызвать полицию, связаться с консульством, проконсультироваться с юристом.

Бонусная программа Alfa Travel — обзор условий и возможностей

Кредитка Альфа-Банка отличается заманчивыми условиями программы лояльности — за покупки начисляются не рубли или бонусы, а мили, которые можно потратить на путешествия. Чтобы получать вознаграждения, после оформления карты нужно зарегистрироваться на сайте Alfa Travel и привязать к счету бонусный номер участника (указан на пластике). В личном кабинете программы можно следить за балансом и совершать покупки за бонусы.

Как начисляются мили?

Получать мили просто — достаточно регулярно пользоваться картой, совершая привычные операции. Кэшбэк зачисляют на бонусный счет 1 раз в месяц в следующем размере:

2% милями за любые безналичные операции в ТСП;
8% за бронирование отелей на портале Alfa Travel;
7% за покупку железнодорожных билетов в личном кабинете;
4,5% за покупку авиабилетов на «Альфа Тревел».

Начисляемые по Alfa Travel мили имеют неограниченный срок действия — не сгорят, если совершать покупки по карточке хотя бы 1 раз в полугодие. Не предусмотрен кэшбэк за переводы, снятие наличных и приравненные к ним транзакции. Также бонусы не начисляют по операциям, превышающим 50 000 руб.

Как потратить мили?

Использовать бонусные мили можно только на покупки через портал «Альфа Тревел» — списать кэшбэк удастся на привычные для путешественников траты, включая:

авиабилеты;
железнодорожные билеты;
бронирование отелей;
комплексный тур — отель + авиабилет.

Списание осуществляется на прозрачных условиях — 1 миля соответствует 1 рублю, поэтому сложностей при обмене у клиентов не возникает.

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка?

Оформлять кредитку граждане могут несколькими способами — лично в отделении, на официальном сайте, в мобильном приложении (только клиенты) или на нашем портале. У нас на сайте подача онлайн заявки происходит пошагово:

На нашем портале удобно сравнивать карточку Альфа-Банка с предложениями конкурентов — легко оценить плюсы и минусы, чтобы сделать аргументированный выбор в пользу самого выгодного продукта.

Требования и документы

Банк лоялен к будущим клиентам, поэтому выдвигает минимум требований. Получить кредитку смогут лица, отвечающие критериям:

гражданство — Россия;
возраст — от 21 года;
регистрация и работа — в регионе присутствия офиса Альфа-Банка;
наличие контактного телефона (мобильного или стационарного);
доход — от 5 000 руб. в месяц;
непрерывный трудовой стаж — от 3 месяцев на последнем месте работы.

Для получения карты нужно указать ИНН работодателя. Индивидуальные предприниматели, нотариусы и адвокаты оформить кредитку не смогут. Обязательный документ — паспорт гражданина РФ. Если нужен лимит свыше 50 000 руб., дополнительно придется представить СНИЛС, водительское удостоверение или заграничный паспорт.

Как получить кредитную карту?

Забрать готовую карточку можно в ближайшем отделении в день подачи заявки. Осуществляется и бесплатная курьерская доставка — при заполнении анкеты в первой половине дня кредитку привезут до вечера. Карта является неименной, поэтому ждать изготовления не придется.

Как пользоваться картой Alfa Travel?

Кредитка Альфы является привычным финансовым инструментом — работает с заемными и собственными средствами. Держатели пластика могут:

оплачивать покупки в обычных магазинах;
расплачиваться через интернет;
снимать наличные и совершать переводы;
тратить деньги в России и за границей;
платить за ЖКХ, мобильную связь, интернет.

Если хотите использовать карту на 100% выгодно, совершайте регулярные покупки, оплачивайте билеты и отели на «Альфа Тревел» и погашайте долг в течение льготного периода — тогда проценты начислены не будут. Не стоит снимать наличные — операция облагается высокой комиссией.

Как закрыть кредитную карту?

Неактивную, утерянную либо ненужную кредитку следует обязательно закрыть, чтобы исключить хищение средств или начисление комиссий. Банк предусмотрел 3 простых способа закрытия:

в отделении — обратитесь с паспортом и напишите заявление;
по телефону — подайте заявку через контакт-центр;
в интернет-банк — заполните форму по ссылке «Закрыть счет».

Карточка закроется через 45 дней после подачи заявки. Даже при дистанционных способах потребуется визит в отделение — для уничтожения пластика и получения справки об отсутствии долга. При отрицательном балансе и просрочках карту не закроют — сначала нужно погасить задолженность.

Плюсы и минусы кредитной карты Alfa Travel от Альфа-Банка

Карточка от Альфы не уникальна, но является выгодным и интересным предложением для путешественников. Обзор кредитки позволяет однозначно выделить ключевые достоинства продукта:

бесплатная и быстрая доставка без ожиданий и очередей;
хорошая программа лояльности с начислением миль;
большой кредитный лимит — до 500 000 руб.;
грейс-период до 60 дней — распространяется и на снятие наличных;
множество привилегий для туристов от Visa.

Минусы — платное обслуживание и высокая комиссия за снятие наличных, при этом на операции получения средств и переводы действует повышенная процентная ставка вне пределов льготного периода.

Отзывы держателей

Продукты финансового учреждения отличаются многочисленными преимуществами, что по достоинству оценили клиенты. По карте «Альфа Тревел» отзывы держателей чаще позитивные — пользователи отмечают ряд плюсов:

банк дорожит репутацией и лоялен к заемщикам;
кэшбэк честный, хотя мили и можно потратить только на путешествия;
проблемы решаются в пользу клиентов — например, Альфа-Банк готов в индивидуальном порядке вернуть начисленные проценты лицам, пропустившим грейс из-за забывчивости;
условия предельно понятные — в тарифах легко разобраться;
онлайн заявку рассматривают за 5 мин. — быстрая обратная связь.

Однако есть у Alfa Travel отзывы и недовольных клиентов. Так, граждане жалуются на навязчивые звонки менеджеров, а курьеры не всегда компетентны — за помощью и консультациями лучше обращаться в отделения и на горячую линию.

Кредитная карта «Альфа Тревел» — специальный продукт Альфа-Банка, который поможет путешествовать с выгодой, платить меньше в отелях и за перелеты, получать вознаграждения, которые можно потратить на отдых. Кредитка неидеальна — обслуживание счета платное, а за снятие наличных взимают комиссию. Однако минусы компенсируются бесплатной доставкой, продолжительным грейс-периодом и щедрой программой лояльности. В числе плюсов — легкое оформление, лояльность к заемщикам и удобный интернет-банк с обширными функциональными возможностями.

Банк постарался создать понятный для пользователей инструмент — карточка универсальна, ей легко пользоваться, а для контроля операций работает интернет-банк. Возникающие проблемы оперативно решают через контакт-центр, чат личного кабинета и в отделениях. Ответы на самые частые вопросы представлены ниже.

Часто задаваемые вопросы

Ставка по кредитной карте устанавливается индивидуально — в расчет берутся несколько факторов, в т.ч.:

информация из БКИ;
заявленные в анкете данные;
наличие у клиента имущества;
ранний опыт работы с банком;
платежеспособность и размер дохода.

Чтобы получить минимальную процентную ставку, можно подготовить пакет «необязательных» документов, например, справку 2-НДФЛ или свидетельство на право собственности автомобиля.

Использование личных средств доступно без ограничений — за платежи будут начислены мили на стандартных условиях, при этом за снятие в банкоматах по-прежнему придется заплатить высокую комиссию.

По усмотрению держателя к кредитке можно подключить дополнительные услуги (при ненадобности доступно отключение):

Кредитная карта Альфа «100 дней без процентов» – программа банка с максимально долгим грейс-периодом, благодаря чему пользоваться заемными деньгами можно без переплаты. Однако это не единственное преимущество – держатели могут бесплатно получать наличные (редкость для таких продуктов) и с легкостью оформить пластик только по паспорту, не подготавливая справок.

Особенности кредитной карты «100 дней без процентов»

Заказать Альфа карту «100 дней без процентов» в 2022 году хотят многие пользователи – продукт популярен из-за ряда особенностей:

продолжительный грейс – 100 дней;
лимит кредитования – до 500 000 руб.;
бесплатное получение наличных – ежемесячно до 50 000 руб.;
не взимается комиссия за оформление, но обслуживание платное;
низкие ставки для безналичных операций.

Кредитка давно представлена вниманию пользователей, но составляет достойную конкуренцию новым флагманским продуктам, что обусловлено неплохими и вполне понятными тарифами.

Грейс-период карты

Ключевая особенность продукта – продолжительный льготный период (сто суток), когда деньгами можно распоряжаться бесплатно. Чтобы максимально выгодно пользоваться карточкой, изучите условия «100 дней без процентов» Альфа-Банка – грейс имеет некоторые особенности:

действует для безналичных транзакций и операций с наличными (до 50 тыс.);
начинает исчисляться с даты заключения договора, а не первой операции;
ежемесячно следует пополнять счет по графику – это исключит просрочку и начисление пени;
чтобы банк не взимал проценты, следует уплатить всю задолженность за 3 месяца и 10 дней.

Если обнулить долг не удалось, на сумму транзакций в рамках грейс-периода начисляется сниженный процент – 9,9%. Отзывы держателей подтверждают – даже если не успеваете положить средства, транзакции лучше завершить в первые три месяца (особенно выгодно для наличных).

Тарифы по карте Альфа-Банка «100 дней без %»

По карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» тариф отличается в зависимости от типа пластика – действуют три пакета (Стандарт, Золото, Платина). Обзор несовпадающих условий и сравнение – в таблице.

Годовое обслуживание, руб.

Комиссия за получение наличных (свыше 50 000)

Остальные параметры идентичны для каждой кредитки – процентная ставка, размер платежа (3-10%, мин. 300 руб.), штраф за несвоевременное погашение (20% от суммы) едины для всех тарифов. К оформлению доступны карты международных систем Visa и Mastercard.

Условия и комиссия за снятие наличных

Выдача наличных в устройствах самообслуживания – «нелюбимая» операция банков по кредиткам, такие карточки предназначены для безналичных транзакций. Однако по кредитной карте Альфа «100 дней без процентов» снятие наличных разрешено и даже выгодно:

50 000 ежемесячно можно получать бесплатно;
при превышении указанного лимита взимается комиссия – 3,9-5,9% в зависимости от тарифного плана;
операция не прерывает льготный период;
при непогашении в течение ста дней взимается стандартный процент – 9,9%;
если снимать наличные после истечения грейс-периода, ставка будет высокой – 23,9% в год.

Параметры получения наличных распространяются на безналичные переводы и аналогичные транзакции, включая платежи на кошельки и пополнение мобильного.

Стоимость годового обслуживания

Для кредитки Альфа «100 дней без процентов» обслуживание дорогостоящее – банк взимает комиссию в размере от 590 до 6 490 руб. в зависимости от выбранного тарифа, пакета услуг и активной дебетовой карточки. Единые условия действуют для всех категорий заемщиков, включая зарплатных клиентов. Списание за первый год происходит сразу после активации пластика.

Условия по кэшбэку

Единственный весомый недостаток карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» – кэшбэк не предусмотрен. Возврат бонусов не проводится вне зависимости от типа операции – по этому критерию кредитка заметно уступает предложениям конкурентов, в рамках которых даже при пользовании заемными средствами можно получать до 10% в отдельных категориях и до 30% – у партнеров.

Требования к заемщику

Банк не испытывает недостатка в клиентах, поэтому избирательно подходит к одобрению заявок – чтобы получить пластик, нужно отвечать ряду критериев:

российское гражданство;
возраст – не менее 18 лет (максимум не установлен);
наличие стабильного дохода – не менее 5 000 руб. после уплаты НДФЛ;
имеется контактный телефон для связи;
есть возможность указать рабочий номер (свой либо руководителя);
регистрация в регионе присутствия отделения банка (либо рядом).

Альфа карту «100 дней без процентов» оформить смогут и пенсионеры, однако только при наличии постоянного заработка (одной лишь пенсии будет недостаточно).

Какие документы нужны для оформления?

Подать на кредитку в Альфа-Банк «100 дней без процентов» заявку можно при наличии пакета обязательных документов – список зависит от желаемого лимита и категории клиента:

до 50 тыс. руб. – достаточно общегражданского паспорта;
до 200 тыс. руб. – нужен паспорт + доп. документ (СНИЛС, удостоверение водителя, именная карта другого учреждения);
свыше 200 тыс. руб. – требуется паспорт + доп. документ + подтверждение доходов (2-НДФЛ либо по форме банка).

Зарплатным клиентам вне зависимости от лимита достаточно представить только паспорт. Однако банк рекомендует подготовить справку 2-НДФЛ за последние три месяца, полис ДМС, документы на автомобиль в собственности, заграничный паспорт – это повышает вероятность одобрения и позволяет получить более привлекательные условия.

Условия пользования картой

Кредитка Альфа с длительным грейс-периодом – универсальный пластик для выполнения любых банковских операций. Держатели могут:

оплачивать покупки в обычных магазинах и через интернет без комиссии;
снимать наличные в банкоматах – без ограничений по сумме, но с комиссией при превышении порога в 50 000 руб.;
переводить средства – операция приравнивается к снятию наличных;
платить за услуги ЖКХ – за один перевод взимается комиссия в размере 29 руб.

Предусмотрена по карте Альфа-Банка «100 дней без процентов» страховка – стоимость полиса составляет 1,2408% от суммы задолженности в месяц. Услуга добровольная (можно отключить), клиенты в своих отзывах жалуются на навязывание страховой защиты менеджерами.

Погашение кредитной карты – как вносить платежи?

Своевременное погашение ежемесячного платежа, а лучше – всей суммы долга в рамках беспроцентного периода позволяет пользоваться заемными средствами с минимальной переплатой, без штрафов и испорченной кредитной истории. Пополнять кредитку можно:

в банкоматах Альфы и партнеров (МКБ, УБРиР, Промсвязьбанк, Газпромбанк) – без комиссии;
в кассе банка – бесплатно, средства зачисляют в течение суток;
в платежных терминалах (QIWI, Европлат, Киберплат) – с комиссией до 2% от вносимой суммы;
в салонах связи – комиссия составляет 1% (минимум – 100 руб.);
переводом с карт сторонних банков – без комиссии (эмитент может взимать плату);
через СБП, привязав номер телефона к пластику, бесплатно до 100 тыс. руб. в месяц.

Платежи предусмотрены и в течение грейс-периода – основная ошибка держателей заключается именно в том, что все 100 суток они не пополняют карточку, полагая, что платить не нужно. Как итог – просрочка, штрафы, негативная КИ и невозможность повышения лимита в дальнейшем.

Как оформить кредитную карту Альфа-Банка на 100 дней без процентов?

Кредитку Альфа «100 дней без процентов» оформить онлайн можно за пару минут – существует несколько простых способов подачи заявки:

сайт учреждения – заполните анкету в 5 шагов и ожидайте одобрения (займет 2 мин.);
в ближайшем офисе – обратитесь с документами к менеджеру и подпишите заявку;
по телефону – позвоните в службу поддержки (можно сразу задать вопросы по непонятным пунктам условий);
в личном кабинете – только для действующих клиентов (нужна авторизация, заполнять анкету не придется);
через наш портал – удобный способ, позволяющий сразу рассчитать ежемесячный платеж, сравнить карточку с предложениями конкурентов, узнать о подводных камнях и реальных отзывах.

Забрать кредитку можно двумя способами – лично посетить отделение или согласовать дату, место и время встречи с курьером. Доставка на дом бесплатная.

Как закрыть карту?

Несмотря на все плюсы кредитки, может возникнуть необходимость закрытия пластика, например для снижения уровня долговой нагрузки (нужно для оформления кредита или ипотеки), из-за ненадобности, выбора альтернативного предложения в стороннем банке. Заблокировать карту можно онлайн – в личном кабинете клиента и по телефону. Однако полное закрытие производится только в отделениях – нужно отказаться от карточки и привязанного счета. Если этого не сделать, а просто не пользоваться пластиком, банк начислит плату за обслуживание – без погашения задолженности (со штрафами и пени) совершить операцию не удастся.

Преимущества и недостатки Альфа карты «100 дней без процентов»

Кредитка от Альфы, действительно, является выгодным финансовым инструментом при рациональном использовании и тщательном изучении тарифов. К плюсам продукта относятся:

честный и долгий грейс-период;
низкая процентная ставка для безналичных операций;
возможность получения наличных, в т. ч. без комиссии;
бесплатная доставка на дом – не нужно идти в отделение;
несколько тарифных планов на выбор;
заключение договора с 18 лет;
быстрое одобрение;
достаточно паспорта, если устроит небольшой лимит.

Реальные держатели карты Альфа «100 дней без процентов» в отзывах отмечают не только сильные, но и слабые стороны кредитки. Так, кэшбэка за покупки, однозначно, не хватает, а платное (и порой дорогостоящее) обслуживание снижает выгоду от использования. При оформлении автоматически подключаются платные уведомления по СМС и страховка – если не заметите и не успеете отключить, придется заплатить комиссию.

Часто задаваемые вопросы

Ежемесячно банк выставляет счет с требованием погашения платежа – внести придется 3-10% от долга (мин. 300 руб.) + проценты за отчетный период. Клиент вправе положить и превышающую указанный размер сумму – выплата пройдет в сжатые сроки.

Да, грейс восстанавливается через сутки после уплаты долга (внесите потраченную сумму с процентами). Общий размер платежа можно увидеть в интернет-банк (на сайте, в смартфоне), уточнить через службу поддержки.

Альфа Тревел — карта для тех, кто любит путешествовать и хочет делать это экономно. Ведь с данной кредиткой можно не платить проценты банку, если возвращать деньги до окончания льготного периода, а он тут весьма большой — 60 дней.

Помимо этого банк еще и дарит бонусы в благодарность за использование карты. Бонусы копятся и потом на них можно частично или полностью купить билет на самолет в любой авиакомпании.

Бробанк.ру: Прежде, чем принять решение об оформлении карты, рекомендуем подробно ознакомиться с информацией на данном портале.

Преимущества карты AlfaTravel

60-дневный льготный период.
Грейс-период по карте распространяется также на наличные операции, а не только на безналичные расчеты.
При добросовестном использовании карты, банк в одностороннем порядке может увеличить лимит карты.
Погашение платежей любым, удобным способом. Через платежные терминалы, через интернет банк, с помощью мобильного приложения или наличными через кассу банка.
Размер минимально обязательного платежа всего 3-10% от использованной суммы.
Снятие денег через сторонние устройства банков партнеров возможно без дополнительной комиссии.

Мильная программа кредитной карты AlfaTravel

При совершении первой покупки с помощью карты на мильный счет начисляется 1 000 подарочных миль.
2% с любой покупки картой начисляется на счет милями.
Покупки на Альфа.тревел.ру:
- Авиабилеты — 4.5%.
- ЖД билеты — 7%.
- Отели — 8%.
1 миля равна 1 рублю.
Потратить мили можно на покупку авиабилетов любых компаний.

Стоимость обслуживания с пакетом услуг 990 рублей в год, без пакета услуг — 1490 рублей в год.

Требования к заемщикам

Гражданин России с постоянной регистрацией в регионе присутствия отделения Альфа-Банка.
Возраст от 18 лет.
Имеется стабильный доход.
Наличие двух телефонов: личный и рабочий.

Необходимые документы

При желаемом лимите до 50 000 рублей для оформления заявки понадобится только паспорт.
Для лимита от 50 до 100 тысяч рублей необходим паспорт и 2 документ на выбор: СНИЛС, ОМС, загранпаспорт, водительское, банковская карта.
Для лимита от 100 000 рублей необходим один документ, подтверждающий доход заемщика: 2НДФЛ или справка по форме банка.

Бробанк рекомендует предоставлять справки о доходе даже для более низкого кредитного лимита, хоть это условие и не является обязательным. Данный документ влияет также на процентную ставку и другие условия.

Классическая кредитная карта AlfaTravel Альфа Банка привлекательна тем, что получить ее можно при наличии любого комплекта документов. Достаточно заемщику небольшого лимита — он предоставляет только паспорт. Интересует большая сумма — он приносит дополнительные документы.

По одному паспорту Альфа Банк одобряет лимит карты AlfaTravel Classic в рамках 50 000 рублей. Самые большие суммы и лучшие условия обслуживания ожидают граждан, которые принесут справку о размере дохода, им Альфа Банк одобряет лимиты от 100 000 рублей. При этом наличие расширенного пакета документов отражается и на ставках: чем шире пакет предоставленных документов, тем лучше условия кредитования. Хотите самый низкий процент — без справок не обойтись.

Альфа Банк всегда лоялен к заемщикам, и продукт AlfaTravel Classic не стал исключением. Несмотря на привлекательные опции и низкие ставки, получить кредитную карту могут граждане от 18 лет, а предельного возраста банк вообще не указывает. Если у человека есть стабильный доход, он может обратиться в Альфу и получить интересный продукт для путешественников. Предложение актуально только для граждан России.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: