Как узнать ссудный счет по ипотеке в сбербанке
Обновлено: 28.04.2024
Ссудные счета – понятие, с которым сталкивается большинство людей, оформляющих кредиты. Сегодня ГК «Содействие» подготовило материал, где расскажет, что такое ссудный счет.
Что представляет собой ссудный счет?
Ссудный счет – это индивидуальный счет , который создается банком для заемщика. Счет существует до тех пор, пока кредитные обязательства не будут выполнены в полном объеме.
На этот счет финансовая организация перечисляет ссуженные средства , которыми может воспользоваться заемщик. Счет состоит из двух частей – дебета и кредита . На первой фиксируется получение суммы и ее расход, а на второй – все операции по погашению долга.
Особенности ссудного счета
Счет такого вида имеет несколько особенностей, которые выделяют его среди других видов счетов:
- Он открывается исключительно на имя заемщика и функционирует только до окончания кредитных отношений между заемщиком и банком.
- Если у заемщика несколько кредитов, ссудных счетов может быть также несколько, включая счета в разных банках.
- Открытие ссудного счета является обязательной сопутствующей банковской услугой, которая оказывается только при заключении кредитного договора.
- Для физического лица открытие счета является бесплатной услугой, в то время как юридические лица могут быть обязаны оплатить ее.
Важно отметить, что такие счета применяются в первую очередь для упрощения ведения банковского учета , поскольку на счету сразу отображаются все операции заемщика и банка.
Разновидности счетов
Существует три основных разновидности ссудных счетов:
- Простой. Он открывается единоразово для одного кредита.
- Специальный. Такой счет открывается, например, для кредитных карт, то есть пополнение средств, как и снятие ссуды со счета, Использование возможно многократно и не заканчивается после погашения долга до окончания действия договора – после выхода срока, на который он был заключен, или по желанию заемщика.
- Контокоррентный. Открывается для организаций и юридических лиц, используется как расчетный счет компании, все финансовые потоки проходят через него.
В ГК «Содействие» всегда можно получить подробную профессиональную консультацию о ссудных счетах. Оставить заявку можно через форму обратной связи на сайте или по телефону горячей линии.
Справочное руководство по Сбербанк Онлайн
Вы можете просмотреть детальную информацию по кредиту и выполнить следующие действия: пополнить счет, внести платеж по дифференцированному кредиту, просмотреть график платежей, досрочно погасить аннуитетный кредит, добавить кредит в избранное, просмотреть информацию о тарифах на обслуживание по кредитам, выполнить расчет кредита с помощью кредитного калькулятора, распечатать информацию о кредите. Для этого в списке Кредиты щелкните название интересующего Вас кредита или значок рядом с названием. В результате откроется страница данного кредита, в верхней части которой отображается следующая основная информация по кредиту:
- Наименование кредита, процентная ставка, тип кредита, способ погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный) и дата окончания.
- Первоначальная сумма.
- Осталось погасить (сумма основного долга, включая проценты и просрочки).
- Дата и сумма ближайшего платежа, а также информация о наличии средств на привязанных к кредиту счетах.
При ожидании погашения просроченного платежа отображается сумма неустойки.
При недостатке средств на счетах отображается кнопка Пополнить счет, с помощью которой на странице Перевод между своими счетами и картами Вы можете перевести деньги на нужный счет.
На странице кредита Вы также можете выполнить следующие действия:
- Добавить данный кредит в личное меню в избранное. Для этого щелкните ссылку Добавить в избранное в верхней правой части страницы.
- С помощью нажатия кнопки Операции по кредиту и выбора соответствующего пункта меню Вы можете:
- Для аннуитетного кредита — посмотреть информацию о процессе оплаты, выполнить частичное или полное досрочное погашение кредита (см. раздел Досрочное погашение аннуитетного кредита).
- Для дифференцированного кредита — внести платеж (см. подраздел Внесение платежа по дифференцированному кредиту).
На странице кредита Вы также можете просмотреть детальную информацию, график платежей и досрочно погасить аннуитетный кредит. Для этого перейдите на одну из следующих вкладок:
- Детальная информация.
- График платежей.
- Досрочное погашение.
Примечание. Вкладка Досрочное погашение отображается для кредитных продуктов с аннуитетным способом погашения, для дифференцированных кредитов данная вкладка отсутствует.
Примечание. Если по Вашему кредиту недоступна функция «Досрочное погашение», при этом на вкладке Детальная информация указано, что способ погашения по Вашему кредиту аннуитетный (погашение равными долями), необходимо обратиться в отделение Сбербанка, где был выдан Ваш кредит, для получения возможности погашать кредит досрочно через Сбербанк Онлайн.
При переходе на страницу кредита по умолчанию отображается вкладка Детальная информация.
На странице просматриваемого кредита в списке Остальные кредиты отображается список Ваших кредитов, открытых в Сбербанке. Для перехода на страницу одного из данных кредитов щелкните название выбранного кредита. Для перехода на страницу Кредиты со списком Ваших действующих кредитов щелкните показать все.
Если Вы хотите просмотреть дополнительную информацию по кредиту, перейдите на вкладку Детальная информация. На этой вкладке Вы можете просмотреть следующие сведения:
- Наименование и тип кредита. Вы можете самостоятельно изменить наименование кредита. Для этого щелкните значок рядом с названием кредита, введите наименование кредита, например, «Кредит на ремонт», а затем нажмите кнопку Сохранить. По умолчанию отображается название кредитного продукта.
- Текущий платеж:
- Дата и сумма очередного платежа по кредиту, постатейная разбивка суммы очередного платежа (основной долг и выплаты по процентам).
- Средства для погашения — информация о Ваших средствах для погашения данного кредита.
Примечание. Вы можете пополнить счет, нажав кнопку Пополнить счет. В результате откроется страница Перевод между своими счетами и картами, на которой Вы можете перевести деньги на нужный счет.
- Первоначальная сумма - сумма, которую Вы получили по кредитному договору.
- Осталось погасить - сумма, которую осталось погасить на настоящий момент. Ниже приведена постатейная разбивка данной суммы (основной долг и выплаты по процентам).
- Процентная ставка.
- Дата открытия – дата заключения кредитного договора.
- Срок окончания кредита – дата, до которой Вам нужно полностью погасить сумму кредита с учетом процентов.
- Номер ссудного счета - номер ссудного счета по кредиту.
- Способ погашения – дифференцированный или аннуитетный.
- Отделение обслуживания кредита - отделение Сбербанка, в котором оформлен кредит.
- Заемщик – имя, отчество и первая буква фамилии заемщика.
- Созаемщики - имя, отчество и первая буква фамилии каждого созаемщика.
- Поручители - имя, отчество и первая буква фамилии каждого поручителя.
На вкладке Детальная информация также Вы можете:
- Просмотреть информацию о тарифах на обслуживание по кредитам в Сбербанке. Для этого щелкните ссылку Тариф на обслуживание. В результате откроется страница сайта Сбербанка с информацией по кредитам.
- Рассчитать общую сумму кредита с учетом процентов и срока кредитования. Для этого щелкните ссылку Кредитный калькулятор. В результате откроется страница сайта Сбербанка, на которой Вы можете выполнить расчет по кредиту.
- Распечатать дополнительную информацию по кредиту. Для этого щелкните ссылку Печать
Вы можете внести платеж или полностью погасить задолженность по дифференцированному кредиту в Сбербанк Онлайн.
Примечание. Порядок досрочного погашения аннуитетного кредита описан в разделе Досрочное погашение аннуитетного кредита.
Для внесения платежа по дифференцированному кредиту выполните следующие действия:
- На странице кредитов в списке Кредиты для нужного кредита нажмите кнопку Операции и выберите Внести платеж. В результате откроется страница Погашение кредита, на которой Вы можете внести платеж по данному кредиту. На страницу Погашение кредита Вы можете перейти также одним из следующих способов:
- В списке Кредиты выберите кредит, перейдите на его страницу, нажмите кнопку Операции по кредиту и выберите Внести платеж.
- В главном меню Сбербанк Онлайн выберите Переводы и платежи, а затем в информационном блоке Переводы щелкните ссылку Погашение кредита в Сбербанке.
- Добавьте страницу Погашение кредита в избранное. Для этого щелкните ссылку Добавить в избранное в верхней правой части страницы. В результате Вы сможете перейти на страницу Погашение кредита, щелкнув соответствующую ссылку в разделе Избранное в личном меню.
Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по оплате дифференцированного кредита.
- В списке Кредиты выберите кредит, по которому необходимо внести платеж.
- В списке Карта списания выберите карту для оплаты кредита.
- В поле Сумма введите сумму платежа.
Внимание! Вы можете совершать платежи по кредиту только с Вашей карты, открытой в Сбербанке.
Для осуществления платежа по кредиту необходимо обеспечить наличие суммы погашения на счете, включая начисленные проценты.
Примечание. Для оплаты данного кредита Вы можете создать автоплатеж. Для этого выполните следующие действия:
В результате созданный автоплатеж будет сохранен в Вашем личном меню в разделе Мои автоплатежи.
Примечание. Если Вы являетесь заемщиком или созаемщиком, то подтверждать операцию одноразовым паролем не нужно. Если Вы являетесь поручителем или залогодателем, необходимо подтвердить операцию одноразовым паролем.
Данный платеж на погашение кредита Вы можете посмотреть в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню.
На странице просмотра статуса платежа Вы можете выполнить следующие действия:
Справочное руководство по Сбербанк Онлайн
Вы можете просмотреть детальную информацию по кредиту и выполнить следующие действия: пополнить счет, внести платеж по дифференцированному кредиту, просмотреть график платежей, досрочно погасить аннуитетный кредит, добавить кредит в избранное, просмотреть информацию о тарифах на обслуживание по кредитам, выполнить расчет кредита с помощью кредитного калькулятора, распечатать информацию о кредите. Для этого в списке Кредиты щелкните название интересующего Вас кредита или значок рядом с названием. В результате откроется страница данного кредита, в верхней части которой отображается следующая основная информация по кредиту:
- Наименование кредита, процентная ставка, тип кредита, способ погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный) и дата окончания.
- Первоначальная сумма.
- Осталось погасить (сумма основного долга, включая проценты и просрочки).
- Дата и сумма ближайшего платежа, а также информация о наличии средств на привязанных к кредиту счетах.
При ожидании погашения просроченного платежа отображается сумма неустойки.
При недостатке средств на счетах отображается кнопка Пополнить счет, с помощью которой на странице Перевод между своими счетами и картами Вы можете перевести деньги на нужный счет.
На странице кредита Вы также можете выполнить следующие действия:
- Добавить данный кредит в личное меню в избранное. Для этого щелкните ссылку Добавить в избранное в верхней правой части страницы.
- С помощью нажатия кнопки Операции по кредиту и выбора соответствующего пункта меню Вы можете:
- Для аннуитетного кредита — посмотреть информацию о процессе оплаты, выполнить частичное или полное досрочное погашение кредита (см. раздел Досрочное погашение аннуитетного кредита).
- Для дифференцированного кредита — внести платеж (см. подраздел Внесение платежа по дифференцированному кредиту).
На странице кредита Вы также можете просмотреть детальную информацию, график платежей и досрочно погасить аннуитетный кредит. Для этого перейдите на одну из следующих вкладок:
- Детальная информация.
- График платежей.
- Досрочное погашение.
Примечание. Вкладка Досрочное погашение отображается для кредитных продуктов с аннуитетным способом погашения, для дифференцированных кредитов данная вкладка отсутствует.
Примечание. Если по Вашему кредиту недоступна функция «Досрочное погашение», при этом на вкладке Детальная информация указано, что способ погашения по Вашему кредиту аннуитетный (погашение равными долями), необходимо обратиться в отделение Сбербанка, где был выдан Ваш кредит, для получения возможности погашать кредит досрочно через Сбербанк Онлайн.
При переходе на страницу кредита по умолчанию отображается вкладка Детальная информация.
На странице просматриваемого кредита в списке Остальные кредиты отображается список Ваших кредитов, открытых в Сбербанке. Для перехода на страницу одного из данных кредитов щелкните название выбранного кредита. Для перехода на страницу Кредиты со списком Ваших действующих кредитов щелкните показать все.
Если Вы хотите просмотреть дополнительную информацию по кредиту, перейдите на вкладку Детальная информация. На этой вкладке Вы можете просмотреть следующие сведения:
- Наименование и тип кредита. Вы можете самостоятельно изменить наименование кредита. Для этого щелкните значок рядом с названием кредита, введите наименование кредита, например, «Кредит на ремонт», а затем нажмите кнопку Сохранить. По умолчанию отображается название кредитного продукта.
- Текущий платеж:
- Дата и сумма очередного платежа по кредиту, постатейная разбивка суммы очередного платежа (основной долг и выплаты по процентам).
- Средства для погашения — информация о Ваших средствах для погашения данного кредита.
Примечание. Вы можете пополнить счет, нажав кнопку Пополнить счет. В результате откроется страница Перевод между своими счетами и картами, на которой Вы можете перевести деньги на нужный счет.
- Первоначальная сумма - сумма, которую Вы получили по кредитному договору.
- Осталось погасить - сумма, которую осталось погасить на настоящий момент. Ниже приведена постатейная разбивка данной суммы (основной долг и выплаты по процентам).
- Процентная ставка.
- Дата открытия – дата заключения кредитного договора.
- Срок окончания кредита – дата, до которой Вам нужно полностью погасить сумму кредита с учетом процентов.
- Номер ссудного счета - номер ссудного счета по кредиту.
- Способ погашения – дифференцированный или аннуитетный.
- Отделение обслуживания кредита - отделение Сбербанка, в котором оформлен кредит.
- Заемщик – имя, отчество и первая буква фамилии заемщика.
- Созаемщики - имя, отчество и первая буква фамилии каждого созаемщика.
- Поручители - имя, отчество и первая буква фамилии каждого поручителя.
На вкладке Детальная информация также Вы можете:
- Просмотреть информацию о тарифах на обслуживание по кредитам в Сбербанке. Для этого щелкните ссылку Тариф на обслуживание. В результате откроется страница сайта Сбербанка с информацией по кредитам.
- Рассчитать общую сумму кредита с учетом процентов и срока кредитования. Для этого щелкните ссылку Кредитный калькулятор. В результате откроется страница сайта Сбербанка, на которой Вы можете выполнить расчет по кредиту.
- Распечатать дополнительную информацию по кредиту. Для этого щелкните ссылку Печать
Вы можете внести платеж или полностью погасить задолженность по дифференцированному кредиту в Сбербанк Онлайн.
Примечание. Порядок досрочного погашения аннуитетного кредита описан в разделе Досрочное погашение аннуитетного кредита.
Для внесения платежа по дифференцированному кредиту выполните следующие действия:
- На странице кредитов в списке Кредиты для нужного кредита нажмите кнопку Операции и выберите Внести платеж. В результате откроется страница Погашение кредита, на которой Вы можете внести платеж по данному кредиту. На страницу Погашение кредита Вы можете перейти также одним из следующих способов:
- В списке Кредиты выберите кредит, перейдите на его страницу, нажмите кнопку Операции по кредиту и выберите Внести платеж.
- В главном меню Сбербанк Онлайн выберите Переводы и платежи, а затем в информационном блоке Переводы щелкните ссылку Погашение кредита в Сбербанке.
- Добавьте страницу Погашение кредита в избранное. Для этого щелкните ссылку Добавить в избранное в верхней правой части страницы. В результате Вы сможете перейти на страницу Погашение кредита, щелкнув соответствующую ссылку в разделе Избранное в личном меню.
Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по оплате дифференцированного кредита.
- В списке Кредиты выберите кредит, по которому необходимо внести платеж.
- В списке Карта списания выберите карту для оплаты кредита.
- В поле Сумма введите сумму платежа.
Внимание! Вы можете совершать платежи по кредиту только с Вашей карты, открытой в Сбербанке.
Для осуществления платежа по кредиту необходимо обеспечить наличие суммы погашения на счете, включая начисленные проценты.
Примечание. Для оплаты данного кредита Вы можете создать автоплатеж. Для этого выполните следующие действия:
В результате созданный автоплатеж будет сохранен в Вашем личном меню в разделе Мои автоплатежи.
Примечание. Если Вы являетесь заемщиком или созаемщиком, то подтверждать операцию одноразовым паролем не нужно. Если Вы являетесь поручителем или залогодателем, необходимо подтвердить операцию одноразовым паролем.
Данный платеж на погашение кредита Вы можете посмотреть в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню.
На странице просмотра статуса платежа Вы можете выполнить следующие действия:
Справочное руководство по Сбербанк Онлайн
Вы можете просмотреть детальную информацию по кредиту и выполнить следующие действия: пополнить счет, внести платеж по дифференцированному кредиту, просмотреть график платежей, досрочно погасить аннуитетный кредит, добавить кредит в избранное, просмотреть информацию о тарифах на обслуживание по кредитам, выполнить расчет кредита с помощью кредитного калькулятора, распечатать информацию о кредите. Для этого в списке Кредиты щелкните название интересующего Вас кредита или значок рядом с названием. В результате откроется страница данного кредита, в верхней части которой отображается следующая основная информация по кредиту:
- Наименование кредита, процентная ставка, тип кредита, способ погашения кредита (аннуитетный или дифференцированный) и дата окончания.
- Первоначальная сумма.
- Осталось погасить (сумма основного долга, включая проценты и просрочки).
- Дата и сумма ближайшего платежа, а также информация о наличии средств на привязанных к кредиту счетах.
При ожидании погашения просроченного платежа отображается сумма неустойки.
При недостатке средств на счетах отображается кнопка Пополнить счет, с помощью которой на странице Перевод между своими счетами и картами Вы можете перевести деньги на нужный счет.
На странице кредита Вы также можете выполнить следующие действия:
- Добавить данный кредит в личное меню в избранное. Для этого щелкните ссылку Добавить в избранное в верхней правой части страницы.
- С помощью нажатия кнопки Операции по кредиту и выбора соответствующего пункта меню Вы можете:
- Для аннуитетного кредита — посмотреть информацию о процессе оплаты, выполнить частичное или полное досрочное погашение кредита (см. раздел Досрочное погашение аннуитетного кредита).
- Для дифференцированного кредита — внести платеж (см. подраздел Внесение платежа по дифференцированному кредиту).
На странице кредита Вы также можете просмотреть детальную информацию, график платежей и досрочно погасить аннуитетный кредит. Для этого перейдите на одну из следующих вкладок:
- Детальная информация.
- График платежей.
- Досрочное погашение.
Примечание. Вкладка Досрочное погашение отображается для кредитных продуктов с аннуитетным способом погашения, для дифференцированных кредитов данная вкладка отсутствует.
Примечание. Если по Вашему кредиту недоступна функция «Досрочное погашение», при этом на вкладке Детальная информация указано, что способ погашения по Вашему кредиту аннуитетный (погашение равными долями), необходимо обратиться в отделение Сбербанка, где был выдан Ваш кредит, для получения возможности погашать кредит досрочно через Сбербанк Онлайн.
При переходе на страницу кредита по умолчанию отображается вкладка Детальная информация.
На странице просматриваемого кредита в списке Остальные кредиты отображается список Ваших кредитов, открытых в Сбербанке. Для перехода на страницу одного из данных кредитов щелкните название выбранного кредита. Для перехода на страницу Кредиты со списком Ваших действующих кредитов щелкните показать все.
Если Вы хотите просмотреть дополнительную информацию по кредиту, перейдите на вкладку Детальная информация. На этой вкладке Вы можете просмотреть следующие сведения:
- Наименование и тип кредита. Вы можете самостоятельно изменить наименование кредита. Для этого щелкните значок рядом с названием кредита, введите наименование кредита, например, «Кредит на ремонт», а затем нажмите кнопку Сохранить. По умолчанию отображается название кредитного продукта.
- Текущий платеж:
- Дата и сумма очередного платежа по кредиту, постатейная разбивка суммы очередного платежа (основной долг и выплаты по процентам).
- Средства для погашения — информация о Ваших средствах для погашения данного кредита.
Примечание. Вы можете пополнить счет, нажав кнопку Пополнить счет. В результате откроется страница Перевод между своими счетами и картами, на которой Вы можете перевести деньги на нужный счет.
- Первоначальная сумма - сумма, которую Вы получили по кредитному договору.
- Осталось погасить - сумма, которую осталось погасить на настоящий момент. Ниже приведена постатейная разбивка данной суммы (основной долг и выплаты по процентам).
- Процентная ставка.
- Дата открытия – дата заключения кредитного договора.
- Срок окончания кредита – дата, до которой Вам нужно полностью погасить сумму кредита с учетом процентов.
- Номер ссудного счета - номер ссудного счета по кредиту.
- Способ погашения – дифференцированный или аннуитетный.
- Отделение обслуживания кредита - отделение Сбербанка, в котором оформлен кредит.
- Заемщик – имя, отчество и первая буква фамилии заемщика.
- Созаемщики - имя, отчество и первая буква фамилии каждого созаемщика.
- Поручители - имя, отчество и первая буква фамилии каждого поручителя.
На вкладке Детальная информация также Вы можете:
- Просмотреть информацию о тарифах на обслуживание по кредитам в Сбербанке. Для этого щелкните ссылку Тариф на обслуживание. В результате откроется страница сайта Сбербанка с информацией по кредитам.
- Рассчитать общую сумму кредита с учетом процентов и срока кредитования. Для этого щелкните ссылку Кредитный калькулятор. В результате откроется страница сайта Сбербанка, на которой Вы можете выполнить расчет по кредиту.
- Распечатать дополнительную информацию по кредиту. Для этого щелкните ссылку Печать
Вы можете внести платеж или полностью погасить задолженность по дифференцированному кредиту в Сбербанк Онлайн.
Примечание. Порядок досрочного погашения аннуитетного кредита описан в разделе Досрочное погашение аннуитетного кредита.
Для внесения платежа по дифференцированному кредиту выполните следующие действия:
- На странице кредитов в списке Кредиты для нужного кредита нажмите кнопку Операции и выберите Внести платеж. В результате откроется страница Погашение кредита, на которой Вы можете внести платеж по данному кредиту. На страницу Погашение кредита Вы можете перейти также одним из следующих способов:
- В списке Кредиты выберите кредит, перейдите на его страницу, нажмите кнопку Операции по кредиту и выберите Внести платеж.
- В главном меню Сбербанк Онлайн выберите Переводы и платежи, а затем в информационном блоке Переводы щелкните ссылку Погашение кредита в Сбербанке.
- Добавьте страницу Погашение кредита в избранное. Для этого щелкните ссылку Добавить в избранное в верхней правой части страницы. В результате Вы сможете перейти на страницу Погашение кредита, щелкнув соответствующую ссылку в разделе Избранное в личном меню.
Примечание. В верхней части страницы для Вашего удобства отображается индикатор выполнения шагов по оплате дифференцированного кредита.
- В списке Кредиты выберите кредит, по которому необходимо внести платеж.
- В списке Карта списания выберите карту для оплаты кредита.
- В поле Сумма введите сумму платежа.
Внимание! Вы можете совершать платежи по кредиту только с Вашей карты, открытой в Сбербанке.
Для осуществления платежа по кредиту необходимо обеспечить наличие суммы погашения на счете, включая начисленные проценты.
Примечание. Для оплаты данного кредита Вы можете создать автоплатеж. Для этого выполните следующие действия:
В результате созданный автоплатеж будет сохранен в Вашем личном меню в разделе Мои автоплатежи.
Примечание. Если Вы являетесь заемщиком или созаемщиком, то подтверждать операцию одноразовым паролем не нужно. Если Вы являетесь поручителем или залогодателем, необходимо подтвердить операцию одноразовым паролем.
Данный платеж на погашение кредита Вы можете посмотреть в разделе История операций Сбербанк Онлайн в личном меню.
На странице просмотра статуса платежа Вы можете выполнить следующие действия:
Ссудный счет в банке отражает всю “картину” (движение) денежных средств по вашему кредиту в банке. Будь то платежи или расходы, все будет в точности отражаться в ссудном счете, и с вас не должна сниматься никакая плата (комиссия) за пользование данным счетом, некоторые банки пытаются получить за это деньги – придумывая новые и новые комиссии за разные услуги.
![Что такое номер ссудного счета]()
Судовой счет
![Что такое номер ссудного счета]()
Ссудный счет отражает поступление денежных средств при предоставлении их кредитными организациями и погашение (возврат) ссудной задолженности заемщиком и не предназначен для расчетных операций.
Ссудный счет открывается в соответствии с заключенным кредитным договором между банком и заемщиком.
Кредитные организации используют ссудные счета для отражения на своем балансе образование ссудной задолженности и ее погашение (возврат).
Ссудные счета характеризуются общей особенностью: дебет обозначает выдачу кредита, кредит – возврат кредита.
Дебетовая (левая) сторона ссудного счета всегда показывает имеющуюся задолженность заемщика перед банком
Открытие ссудного счета и пользование им является сопутствующей услугой, которую банк оказывает заемщику при выдаче кредита. Ссудный счет – это всего лишь отражение движения заемных средств, это форма бухгалтерского учета, который банк ведет для контроля за выданными и возвращаемыми средствами.
Банк не должен выдачу кредита обуславливать открытием и ведением ссудного счета с требованием оплаты данной операции. Законодательством не предусмотрена такая обязанность для заемщика. Задача банка – выдать кредит заемщику, а ссудный счет это всего- навсего средство учета выдачи кредита и дальнейшего учета возвращения кредита.
Банки обязаны вести ссудный счет, но это обязанность не перед заемщиком, а в силу закона, и поэтому заемщику не должна нести обязанность оплата за открытие и ведение ссудного счета.
![Что такое номер ссудного счета]()
Взимание платы за открытие и ведение ссудных счетов с хозяйствующих объектов считается правомерным, а при рассмотрении отношений с физическими лицами следует опираться на закон «О защите прав потребителей», а также на закон «О банках и банковской деятельности», где из пункта 2 части 1 статьи 5 следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Что это – ссудный счет в банке?
Понятие «ссудный счет» относится к области кредитования. Так в банковской практике именуются счета, на которых отражается движение средств заемщика по кредитам: приход (платежи по договору в адрес банка) и расход (снятие заемщиком денег со счета).
Возможно открытие нескольких ссудных счетов на имя одного клиента. Такое случается, если лицом получены несколько кредитов, приход и расход по которым учитываются банком раздельно.
Что нужно знать о ссудном счете и его номере?
Хотя учет средств внутри банка является его собственной задачей, до которой дело может быть только сотрудникам банка и налоговым органам, кое-какие особенности ведения ссудного счета могут быть полезны и заемщикам.
![Что такое номер ссудного счета]()
Первой и главной такой особенностью является то, что открытие ссудного счета не является самостоятельной услугой — это служит лишь дополнительным действием, предпринимаемым банком по кредитному договору. Стало быть, взимание по нему комиссии не допускается — такую позицию неоднократно высказывал Верховный суд РФ, разбирая дела, связанные с кредитными спорами между банками и физическими лицами.
![Что такое номер ссудного счета]()
С одной стороны, ссудный счет в банке – это не услуга, а обязанность банка, предусмотренная законодательством о бухгалтерском учете; с другой — в России действует принцип свободы договора, а закон о защите потребителей к коммерческим отношениям не применяется.
В целом можно сказать, что ВАС РФ больше склоняется к тому, что все расходы банка, связанные с ведением счетов, должны погашаться из той платы, что банк получает за предоставление кредита и обслуживание организации.
Информация о номере ссудного счета не всегда доводится до ведома заемщика, т. к. на момент подписания кредитного договора ссудный счет еще не открыт (соответственно, и номер ему не присвоен). Только если практикой банка заведено предварительно резервировать номер счета, он может быть пропечатан в кредитном договоре. Впрочем, банк может использовать и такой способ уведомления клиента о номере ссудного счета, как направление ему информационного письма.
При полном погашении кредита банк обязан закрыть его самостоятельно. Не требуется и извещать налоговую о его открытии, т. к. этот вид счета является чисто техническим.
Виды ссудных счетов
В банковской практике используются следующие виды ссудных счетов:
- Простой. Он открывается банком по разовому кредиту, отличается тем, что сумма дебета по нему вводится один раз и в дальнейшем подлежит погашению за счет поступлений от клиента.
- Особый. На него возможно зачисление средств как в погашение, так и в увеличение суммы дебета. Предоставляется обычно по кредитной линии.
- Овердрафт. Подобные ссудные счета открываются, когда нет специального договора о кредите, но банк допускает для своего клиента возможность перерасхода средств с их обязательным последующим погашением.
- Контокоррентный. Это объединенный счет, при котором обычный ссудный счет объединяется с расчетным. В этом случае все движение средств как по кредиту, так и по обычным приходно-расходным операциям учитывается вместе, а счет отражает состояние взаимной задолженности банка и его клиента.
- Специальный. По таким ссудным счетам учитываются операции с векселями и т. д. У организации такой счет может быть только один.
Кроме того, по виду валюты ссудные счета могут быть рублевыми либо валютными. Контокоррентный – самый сложный из этих видов как для понимания, так и для учета.
По сути, это сочетание расчетного и ссудного счетов. По дебету отражаются все расходы юридического лица, а по кредиту – все поступления, т.е. по кредиту идут расчеты, а по дебету предоставляются ссуды.
Номер
![Что такое номер ссудного счета]()
Как и все строгие операции, ссуды регламентируются общими положениями, так что даже номера имеют значение и отвечают стандартам (ссудные счета называют в соответствии с 385-П, положением «О правилах ведения бухучета К. О. на территории РФ»).
В этом же документе каждый интересующийся может просмотреть список счетов кредитных организаций на балансе и вне его.
Что касается кредитного договора, чаще всего там нет ссудного счета, а вместо него значится депозитный до востребования. Такой нюанс упрощает составление проводок за каждый операционный день в бухгалтерии и служит для удобства банка или другой финансовой организации, выдавшей кредит.
По сути, номер ссудного счета состоит из 20 цифр и строится по одному принципу во всех банковских организациях:
- первые пять цифр берутся из положения 385-П;
- следующие три – цифровой коды валюты займа (для рублей это 810);
- одна цифра-ключ;
- последующие четыре цифры соответствуют коду филиала, открывшего ссудный счет;
- последние семь цифр – уникальная комбинация для каждого отдельного счета.
![Что такое номер ссудного счета]()
Если говорить совсем конкретно, юридические лица получают код от 45201 до 45209, физические – от 45502 до 45510, а в соглашении на кредит прописывается 42301 (депозитный счет до востребования). Ранее в Сбербанке ссудный счет проводился с 45201-09.
Ведение счета
Понимание операций, происходящих на счету по кредиту, позволит и заемщику лучше контролировать свои финансовые потоки.
Все операции и суммы отображены в двух разделах счета:
- дебет – поступление займа, задолженность (траты);
- кредит – возмещение кредита платежами установленной суммы раз в месяц, если иные способы не были описаны в соглашении.
С помощью ежедневных обновлений данных по ссудному счету клиент будет владеть полной информацией о своей задолженности, а банк вести достоверную бухгалтерскую отчетность.
![Что такое номер ссудного счета]()
Комиссия за ведение счета
Комиссия, то есть плата, за ведение ссудного счета законодательно одобрена только для юридических лиц.
![Что такое номер ссудного счета]()
Что касается частного заемщика, то для него работа с этими данными является сопутствующим выдаче кредита продуктом и должна быть бесплатной.
На эту тему до сих пор спорят, однако вердикт арбитражного суда № 8274/09.
Не оставляет простора для маневра – ни одна кредитная организация не может начислять комиссию за ведение ссудного счета для физического лица, будто это отдельная операция.
Но до сих пор недобросовестные банки и кредитные организации желают воспользоваться неосведомленностью своих клиентов и вполне открыто начисляют плату за ведение ссудного счета частным заемщикам.
Возврат комиссии
Важно действовать по точному плану, и государство окажется на вашей стороне в процессе урегулирования спора:
![Что такое номер ссудного счета]()
Банки идут на хитрость, обходя решение арбитражного суда законными способами. Например, многие кредитные и финансовые организации отменили комиссию за открытие и ведение ссудного счета, зато ввели другие обязательные платы: комиссию за предоставление или обслуживание кредита. Она так же, как и для счета, разбита на месяцы и по сумме примерно аналогична. По закону все чисто, а значит, эти деньги точно не вернуть.
Кроме того, ссудный счет для кредитной карты может облагаться комиссией – постановление суда его не затрагивает, поскольку обслуживание карты можно совместить с ведением счета и назначить за них общую плату.
Подводя итоги, можно заключить, что ссудный счет в банке – это необходимая банковская мера для контроля и своевременного отслеживания состояния счетов заемщиков.
Умение пользоваться им может быть полезно также и для получателя кредита, однако подписывая бумаги в банке важно обращать внимание на каждую мелочь, чтобы не переплатить за то, что по закону платить не обязаны.
Автор статьи
Читайте также:
