Можно ли взять кредит и купить банк

Обновлено: 27.04.2024

А вот если вы планируете впервые взять кредит – устраивайте поудобнее. Мы расскажем, как правильно взять первый в своей жизни кредит: не переплатить, не испортить кредитную историю и выбрать банк, который даст вам денег под хороший процент.

Разбираемся с основными терминами

Первое, что важно понять – это то, из чего состоит кредит и какой кредит можно назвать выгодным.

процентная ставка – это процент по кредиту; сумма, которую вы будете должны ежемесячно платить банку за то, что пользуетесь его деньгами
срок кредита – время, на которое вы берете деньги у банка и обязуетесь их вернуть с процентами
тело кредита – это та сумма денег, которую вы получите (без выплат по процентам, комиссий и прочих возможных платежей)
полная стоимость кредита – сумма кредита, состоящая из платежей по основному долгу, платежей по процентам и иных платежей в пользу банка, прописанных в договоре
ежемесячный платеж – сумма, которая строится на основе процентной ставки, и которую вы обязуетесь выплачивать банку согласно графику платежей, который указан в договоре

Куда идти за кредитом?

Что делать в первую очередь, если вы решили взять кредит? Не спешите сразу идти в банк или брать кредит, о котором рассказали друзья. Предложений на финансовом рынке очень много, и то, что хорошо для одного, совсем необязательно будет выгодно другому.

Банк, в котором вы получаете зарплату, необязательно предложит самый выгодный кредит: вполне возможно, в другом банке вам одобрят заем под более низкий процент. Но плюсы в том, чтобы взять в долг у банка, где вы получаете зарплату, конечно же есть: вам не придется подтверждать свой доход – банк и так видит, сколько вы получаете ежемесячно. Поэтому процедура будет быстрее. Но быстро – не обязательно хорошо!

Рекламные ставки по кредитам реальны?

Банки ежедневно рекламируют десятки предложений по кредитам, и ставки могут быть весьма заманчивы – но на деле решение о выдаче кредита и размере ставки принимается индивидуально для каждого клиента, и процент по кредиту может отличаться от того, что вы увидели по телевизору или услышали от знакомых.

Банк учитывает множество факторов: подтвержденный доход, дополнительные источники средств, ваш возраст, образование, трудовой стаж и то, как выглядит ваша кредитная история.

А у тех, кто берет кредит впервые, кредитная история – нулевая.

Как повлияет нулевая кредитная история на решение банка? А что такое скоринг?

Скоринг — это система, по которой банки и другие кредитные организации оценивают кредитоспособность заемщика и соответственно решают, стоит ли выдавать кредит. Рейтинг рассчитывается на основе вашей кредитной истории и показывает, насколько вы хороший клиент – какие кредиты и когда вы брали и вовремя ли платили проценты.

Если кредитов у вас раньше не было – то и кредитная история нулевая, что может стать причиной отказа. Банк не знает ничего о вас и не может понять, хорошим ли вы будете клиентом.

Более того, отказы ухудшают на кредитную историю – то есть нужно посылать заявку только в те банки, где вероятность одобрение кредита выше.

Как выбрать банк и заранее проверить вероятность одобрения кредита?

Достаточно всего лишь 1 раз внимательно заполнить анкету на сервисе "Мастер подбора кредита".

Как это сделать:

Шаг 1: заполняете небольшую анкету, где указываете свои данные
Шаг 2: указываете свои кредитные цели
Шаг 3: получаете рассчитанный рейтинг и подборку предложений от банков, где у вас максимальный шанс получить кредит.

Вот пример такого расчета:

Пример индивидуального расчета вероятности одобрения кредита. Для вас будет составлен собственный расчет на основе вашей анкеты.

Заполнение анкеты ни к чему вас не обязывает: если увидите в списке условия, которые вам понравятся – отправляйте заявку на кредит. Не увидите выгодного предложения – не отправляйте.

Зачем нужна страховка и надо ли ее оформлять?

Банки часто предлагают оформить страховку – и некоторых случаях это увеличивает вероятность одобрения и снижает ставку по кредиту. Если страховка никак не влияет на процент заема, то оформлять полис или нет – решать вам.

Если вы берете кредит впервые, не уверены в своих финансовых силах и беспокоитесь, что не сможете по каким-то причинам выплатить кредит, страховка может быть полезна. Если вы потеряете трудноспособность из-за несчастного случая – страховая компания возьмет на себя все обязательства по вашему кредиту.

Почему важно внимательно читать договор

От написанного в договоре зависит то, как, сколько и когда вы будете платить банку за использование его денег.

Уточните все непонятные вопросы, если необходимо – возьмите паузу и проконсультируйтесь со специалистами.

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 300000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 5 дней
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 20 лет на дату получения кредита

для женщин от 20 лет на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 4 месяцев

документ на выбор: свидетельство ИНН, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, страховое пенсионное свидетельство, пенсионное удостоверение

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 5000000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 дня
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 20 лет на дату получения кредита

для женщин от 20 лет на дату получения кредита

на последнем месте не менее 4 месяцев

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 300000 ₽
без подтверждения дохода
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита

для женщин от 18 лет на дату получения кредита

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

ИНН

паспорт

Срок:	до 7 лет
Сумма:	до 1000000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 21 года на дату получения кредита

для женщин от 21 года на дату получения кредита

на последнем месте не менее 6 месяцев

Срок:	до 10 лет
Сумма:	до 700000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 2 дней
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 19 лет на дату получения кредита

для женщин от 19 лет на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 12 мес.

на последнем месте не менее 3 месяцев

для ИП и владельцев бизнеса: опыт предпринимательской деятельности не менее 12 мес.

Срок:	до 7 лет
Сумма:	до 3000000 ₽
без подтверждения дохода
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 21 года на дату получения кредита

для женщин от 21 года на дату получения кредита

на последнем месте не менее 3 месяцев

место проживания и работы в городе обращения в подразделение банка, либо в населенном пункте, расположенном в непосредственной близости к городу нахождения подразделения банка

один из следующих документов на выбор: заграничный паспорт / водительское удостоверение / ИНН / СНИЛС / полис или карта ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 1500000 ₽
без подтверждения дохода
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 24 лет на дату получения кредита

для женщин от 24 лет на дату получения кредита

на последнем месте не менее 3 месяцев

для самозанятых — 6 месяцев

второй документ на выбор: загранпаспорт; водительское удостоверение; именная банковская карта; диплом о среднем специальном или высшем образовании; свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), СНИЛС; военный билет / персональная электронная карта военнослужащего; удостоверение личности офицера МВД/ВС;

дополнительные документы для получения сниженных ставок по кредиту:

документ о трудоустройстве (один на выбор): копия трудовой книжки, заверенная работодателем; справка о состоянии зарплатного банковского счета за последние 3 месяцев; справка по форме Банка; справка 2–НДФЛ
документ о платежеспособности (один на выбор): свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП; свидетельство о регистрации ТС, либо ПТС; полис страхования каско; полис добровольного медицинского страхования; наличие иностранной визы (страны типа Египет, Турция и пр.) в загранпаспорте, полученной за последние 12 месяцев (кроме стран ближнего зарубежья)

Срок:	до 3 лет
Сумма:	до 2000000 ₽
без подтверждения дохода
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита

для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Срок:	до 3 лет
Сумма:	до 2000000 ₽
без подтверждения дохода
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 18 лет на дату получения кредита

для женщин от 18 лет на дату получения кредита

Срок:	до 5 лет
Сумма:	до 1000000 ₽
без подтверждения дохода
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 21 года на дату получения кредита

для женщин от 21 года на дату получения кредита

на последнем месте не менее 3 месяцев

ИНН

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

паспорт

Срок:	до 7 лет
Сумма:	до 300000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 23 лет на дату получения кредита

для женщин от 23 лет на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 3 месяцев

второй документ на выбор: водительские права, действующий заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, документ подтверждающий доход

Срок:	до 7 лет
Сумма:	до 300000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется

работники по найму

для мужчин от 23 лет на дату получения кредита

для женщин от 23 лет на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 3 месяцев

загранпаспорт

водительское удостоверение

страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования

ИНН

паспорт

заявление-анкета

Срок:	до 16 лет 3 мес.
Сумма:	до 10000000 ₽
без подтверждения дохода
срок рассмотрения от 1 до 3 дней
обеспечение не требуется

для мужчин от 14 лет на дату получения кредита

для женщин от 14 лет на дату получения кредита

реквизиты вуза, с целью оплаты получаемых образовательных услуг;

в случае, если заемщик не достиг 18 лет:

паспорта законных представителей;
разрешение органов опеки и попечительства на заключение заемщиком кредитного договора и совершение действий, связанных с исполнением возникающих у него в связи с этим обязательств (в т.ч. списание полученных в счет предоставленного кредита денежных средств по целевому назначению, оформление поручения банку на списание со счета денежных средств в счет погашения кредита;
письменное согласие законных представителей заемщика;
свидетельство о рождении заемщика

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Предложения месяца

Валерий

Мой отзыв о сотрудниках ипотечного отделения г. Нижний Новгород остались очень хорошие впечатления. От консультации и до подписания все сделано отлично.Благодарю за высокий. Читать полностью

Лучший сервис банка

Обратился в офис для отказа от страховки, кредит оформил в приложении,деньги поступили не все. Попал в руки Краснокуцкой Евгении,она сказала что страховка в Альфа страховании, т.к. Читать полностью

Отличный банк. Рекомендую всем!

С банком газпромбанк я уже больше 15 лет. Никогда небыло проблем. Дозвониться до коллцентра не доставляет проблем, никаких долгих ожиданий, отвечают очень быстро. Было 9 кредитов в. Читать полностью

Оформление кредита

Хочу выразить благодарность менеджеру Сидоровой Вере за хорошую работу!
Уже мгого лет обслуживаюсь как зарплатный клиент в Росбанке, по адресу 50 лет Октября 34/1. Читать полностью

Замечательное обслуживание

Обратилась в дополнительный офис Россельхозбанк в городе Троицк Челябинская область с просьбой подобрать варианты кредитования. Давно сотрудничаю с банком, но за заёмными. Читать полностью

Кредит

Хочу выразить огромную благодарность Кед Яне и Сидоровой Вере! Уже с 2011 года обсуливаюсь в банке! Быстро и качественно оформить кредит , обслуживание. Просто на ура! Всегда. Читать полностью

Отделение Черкасская д. 5

28.04.2022 обращалась в офис банка по адресу г. Челябинск, ул. Черкасская, д. 5. Хотела получить информацию по продуктам банка. Меня приятно удивило, что в офисе было быстрое. Читать полностью

Кредиты с действующими кредитами - ТОП 10 банков в 2022 году

Банк	Ставка	Сумма	Срок
СберБанк	3%	10 000 - 10 000 000 ₽	до 16 лет 3 мес.
Альфа-Банк	от 8.9%	50 000 - 3 000 000 ₽	до 7 лет
Совкомбанк	9.9%	300 000 - 5 000 000 ₽	до 5 лет
Ренессанс Кредит	от 9.9%	30 000 - 1 500 000 ₽	до 5 лет
Локо-Банк	от 9.9%	100 000 - 500 000 ₽	до 5 лет
Норвик Банк	от 12%	30 000 - 600 000 ₽	до 5 лет
Тинькофф Банк	от 14.9%	50 000 - 2 000 000 ₽	до 3 лет
Московский Кредитный Банк	от 16.9%	50 000 - 5 000 000 ₽	до 15 лет
Райффайзенбанк	от 16.99%	30 000 - 1 000 000 ₽	до 7 лет
МТС Банк	от 18.9%	20 000 - 5 000 000 ₽	до 5 лет

Где можно взять кредит, если уже есть кредиты: памятка пользователю

Потребность взять кредит без отказа при наличии действующих кредитов возникает при дефиците денежных средств на определенные нужды человека. Наличие действующих долговых обязательств иногда становится помехой, а в других случаях помогает оформить новый займ. Подробно о процедуре и ее особенностях рассказываем далее.

Могут ли дать кредит, если уже есть кредиты

Банки, существующие в условиях повышенной конкуренции, упрощают условия кредитования, поэтому соискатели всегда знают, где взять кредит, если есть действующие кредиты. Какие моменты учитываются, когда речь идет о шансах на одобрение заявки:

оставшаяся часть долга по займу;
размер регулярного платежа;
совокупная долговая нагрузка;
наличие дополнительных обязательств (алименты, иждивенцы и прочие);
кредитная история;
лояльность финансовой организации;
финансовое положение соискателя.

На каких условиях будет выдан последующий кредит

После одобрения заявки взять кредит, имея кредит, удастся на стандартных условиях. Клиент со стабильным заработком, который способен вовремя возвращать долги, точно заинтересует кредитора.

Ограничения могут затронуть доступную сумму, что зависит от дохода заемщика и размера регулярной выплаты.

Как получить кредит, если уже есть действующие кредиты

Чтобы получить кредит, если есть действующие обязательства, следует:

Требования к заемщику:

стаж работы — от одного года;
положительный кредитный рейтинг;
регистрация в регионе, где ФО ведет деятельность;
отсутствие просроченных платежей;
полноценный пакет необходимых документов.

Какие документы необходимы:

паспорт гражданина РФ;
справка о доходе;
заверенная работодателем копия трудовой книжки;
кредитные договоры по ранним сделкам.

Какие банки точно дадут кредит с действующими кредитами

Почта Банк
Альфа Банк
МКБ
ОТП Банк
ВТБ
Совкомбанк
Тинькофф Банк

Где еще взять кредит, если есть действующие кредиты и просрочки

Следующий вариант после попытки оформить кредит, если есть действующие кредиты — кредитная карта. Обычно условия по этим банковским продуктам более мягкие, поэтому шанс на одобрение заявки значительно повышается.

Какой кредит с действующими кредитами самый выгодный на сегодняшний день?

Какую максимальную сумму я могу получить в кредит с действующими кредитами?

Максимальная сумма которую можно взять в кредит с действующими кредитами составляет 300000000 рублей.

Потребность срочно взять кредит в Москве может возникнуть в том числе и в самый неудачный для потенциального заемщика момент. На помощь может прийти сервис помощи по получению кредита Brobank. Мы собрали все предложения банков с лучшими условиями, которые можно оформить онлайн.

Макс. сумма	299 999 Р
Ставка	От 9,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	20-85 лет
Решение	2 мин.

Возможность снизить ставку

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 9,9%
Срок кредита	1-7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	21-65 лет
Решение	5 минут

5,9% в пятый год действия договора

Макс. сумма	6 000 000 Р
Ставка	От 5,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

АКЦИЯ! Полгода без %

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 0,01%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	5 минут

Макс. сумма	1 000 000 Р
Ставка	От 11,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	25-70 лет
Решение	За 1 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 9,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	300 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	От 10 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 15.99%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	90 000 руб.
Возраст	21-67 лет
Решение	1 мин.

Макс. сумма	7 500 000 Р
Ставка	От 9.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Макс. сумма	1 550 000 Р
Ставка	От 6,1%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	51 000 руб.
Возраст	23-69 лет
Решение	От 5 минут

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 9,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-68 лет
Решение	От 3 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 2,9%
Срок кредита	13-84 мес.
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	15 мин.

Статьи о кредитах

Отзывы о кредитах

Прошёл все три этапа за два года. Кредиты на 10т., 20т., 60т., Выполнял все условия по халве и кредитным продуктам. Ежемесячно получал все бонусы и проценты. Всегда на карте лежало/и сейчас лежит миллион рублей. Дикая переплата по всем трём кредитам. По заверш. Показать полностью

Добрый день! Хочу оставить отзыв о худшем банке в России - Тинькофф. Из года в год пользовался банком: - Премиальная карта - Тинькофф инвестиции - Вклады - Банковские карты - Кредитная карта И т.д. Недавно мне заблокировали карту. Причин не г. Показать полностью

Одобрили кредит под залог на нужную сумму всего по двум документам! По мне, так просто идеальный банк в плане быстрого кредитования. Ценят время клиентов, почти все онлайн сделал, один раз только в офис пришлось приехать.

Самый ужасный банк что вообще есть,мошенники. Люди не советую.

Очень удобно вся процедура получения кредита сделана. Никто не требует кучу бумажек бегать собирать. Просто по паспорт подаешь заявку, и уже в скором времени получаешь ответ. Мне одобрили безо всяких там дополнительных страховок, хотя и сумма была нехилая дово. Показать полностью

Пробовала оформить кредит наличными отказали, из из плохо кредитной истории

Банк хороший сотрудничаю около года по дебетовой карте но не так часто планирую подъехать в офис на оформление кредита благо отделение рядом. У меня знакомый брал выплатил условия приемлимые да и банк не дракон как другие многие встань скойки после операции и . Показать полностью

Ставка 11.6% по факту с обязательной страховкой, которая дороже рынка в несколько раз окончательная стоимость кредита больше 18%. При отказе от страховки ровно эта же сумма и выходит. По телефону менеджеры объяснить ни чего не могут, придет человек с договором. Показать полностью

В последнее время количество кредитов у москвичей только растет, услуга становится все более популярной из-за растущих сложностей в российской экономике и постоянно падающих доходов населения. Все эти сложности могут очень сильно испортить настроение, особенно если деньги нужны как можно быстрее и медлить нельзя. Чтобы получить кредит на максимально выгодных условиях – стоит обращаться в крупные и надежные банки.

Какие московские банки выдают кредиты без справки о доходах

Получить кредит на самых выгодных условиях хочет практически любой человек, кто хотя бы раз использовал заемные средства и вовремя оплатил задолженность. Причем «вовремя» – не значит досрочно! Досрочные платежи по кредиту выгодны для заемщика, но не для банка, который из-за этого теряет свою прибыль. Поэтому досрочные платежи в кредитной истории идут в минус заемщику – в следующий раз банк подумает, стоит ли вновь выдавать кредит этому человеку или предпочесть клиента, который платил строго по графику и обеспечил банку максимальную прибыль.

Наиболее выгодные предложения можно найти только после длительного изучения сайтов и предложений десятков разных банков, ведь в Москве их великое множество. Большинство людей предпочитают не делать этого сами, так как это требует времени и несопоставимых с выгодой усилий – ведь на Бробанк.ру уже есть полная подборка кредитов от ведущих российских банков с полным описанием условий (в том числе скрытых), требований и преимуществ.

На рынке есть десятки, если не сотни кредитных программ с самыми разными условиями. Какие банки наиболее часто выдают кредиты физическим лицам:

Сбербанк

Он имеет наибольшую клиентскую базу, а потому его кредиты и кредитные карты разлетаются как самые горячие пирожки, клиенты постоянно запрашивают как ипотечные, так и автокредиты (последние – в специально созданном для автокредитовании Сетелем Банке). Кредит наличными также пользуется огромным спросом.

Тинькофф Банк

Известен как самый лояльный банк России, который одобряет если не совсем всем заявителям, то большинству из них. Охватывает невероятное количество пользователей кредитных карт, имеет выгодный кредит наличными, в том числе и под залог автомобиля или квартиры.

Альфа-Банк

Выгодная кредитная карта, хороший кредит наличными под средний по рынку кредитования процент. Альфа-Банк поддерживает свою аудиторию, многие из пользователей лояльны к банку на протяжении многих лет.

Открытие

Также имеет хорошие кредитные программы, при этом требует соблюдения достаточно несложных условий для получения кредита.

Предложений на рынке намного больше, но их объединяет одно: необходимость соответствовать определенным качествам, чтобы получить кредит. В случае, если вы не соответствуете, то количество возможных кредитов резко сокращается, а это уже чревато проблемами при появлении действительно проблемной ситуации, где без заемных средств не обойтись.

Как взять кредит в Москве без проблем

Требования банков к клиентам делятся на общие и различающиеся. Первая часть — это то, что нужно обязательно, если человек в принципе хочет получить кредит в банке, в абсолютно любом. Вторые же могут отличаться в зависимости от подхода конкретной кредитной организации к кредитованию.

Клиенту часто приходится изучать не только условия своего будущего кредита и процесс его оплаты, но и анализировать свои шансы в принципе его получить в конкретном банке. Основные моменты, которые нужны банкам Москвы для выдачи кредита:

Совершеннолетие. Совершеннолетний человек уже может подавать документы на кредит, тогда как несовершеннолетним большинство банков заемные средства не даст. Существует также и планка по наибольшему возрасту, с которым можно подавать заявку, но в этом случае отличия между банками уже очень явные, а у некоторых данное ограничение и вовсе отсутствует.
Гражданство РФ. В России если не все, то подавляющее большинство кредитных организаций выдают заемные средства только гражданам. Это связано со значительным количеством рисков, которые появляются при выдаче денег людям без гражданства РФ. Если же кто-то и выдает их людям из других стран, то ожидать, что кредит будет под низкий процент, не стоит.

Кредит в Москве без справки о доходах получить тоже можно, но условия по нему будут далеко не самыми лучшими. Либо сумма будет минимальна – не более 50 000 рублей. Но каждый банк стремится создать свой вариант кредита, поэтому кредиты в банках в Москве может получить практически каждый, кто решил найти программу непосредственно под себя.

Множество банков требуют собирать множество справок, тогда как более лояльные организации выдают деньги в том числе и без подтверждения дохода и без справок и поручителей. Хотя есть и сложные случаи: далеко не с любой кредитной историей получится выбить для себя хорошую ставку, а с открытыми просрочками иногда сам факт получения кредита весьма радостный.

Все мы знаем ипотеку – этот кредит выдается под залог недвижимости на её покупку. Но есть банки, которые предлагают обычные потребительские кредиты под залог имущества, по ним можно получить большие суммы и потратить их по своему желанию. Стоит ли брать залоговые кредиты, какие у них преимущества и недостатки, рассказываем подробно.

Кредит под залог: особенности и отличия от обычного кредита

В любой момент нашей жизни может возникнуть потребность в большой сумме денег: сломалась машина, нужно оплатить лечение, по работе требуется техника получше или подвернулась удачная возможность купить жилье побольше. Во всех этих случаях деньги нужны срочно, и проще всего их занять у банка – взять кредит, оплатить нужную покупку, а затем постепенно возвращать задолженность ежемесячными платежами.

Но при этом нужно понимать, что обычный потребительский кредит имеет ограничения по своим параметрам. Как правило, выдают сумму не более 5-7 миллионов рублей и небольшой срок до 3-5 лет, и процентная ставка при этом может быть достаточно высокой, до 23-25% годовых, плюс часто навязывают личную страховку, а это еще дополнительные расходы.

Получается следующая картина: банк выдает крупную сумму в несколько миллионов под высокий процент и на маленький срок, соответственно, ежемесячные платежи будут очень высокими, а переплата огромная.

При этом сумма кредита будет напрямую зависеть от платежеспособности заемщика – если доход небольшой, то вряд ли получится оформить более 500-700 тысяч на личные нужды.

Выходом в этой ситуации может стать залоговый кредит, который выдается под определенное обеспечение. В его качестве может выступать:

Объект недвижимости;
Земельный участок;
Коммерческая недвижимость;
Ценные бумаги;
Движимое имущество и т.д.

То есть все, что имеет большую ценность и может быть легко реализовано на рынке, принимается в качестве залога. И заемщик получает массу преимуществ – больше сумму, длиннее срок возврата, ниже процентная ставка и т.д.

Чем отличается залоговый кредит от обычного:

Залоговый кредит выдается только при наличии имущества, которое переходит в залог банку. Обычный кредит можно получить без обеспечения.
По залоговому кредиту сумма гораздо выше, если речь идет о недвижимости, то получить можно до 80% от её оценочной стоимости, если речь об автомобиле – до 60% от оценочной стоимости. По обычному кредиту сумму рассчитывает исходя из платежеспособности заемщика.
Процентные ставки по залоговым кредитам ниже, потому что у банка есть дополнительные гарантии возврата долга.
Вероятность одобрения по кредиту с залогом выше, чем по обычному кредиту.

Получается, что залоговый кредит может быть выдан на гораздо более привлекательных условиях. Но везде есть недостатки, о которых мы и расскажем далее.

Плюсы и минусы кредита под залог

Когда заемщик изучает банковские предложения, он может увидеть в описании, что залоговые кредиты гораздо выгоднее, чем стандартные программы без залога.

Действительно, здесь есть масса преимуществ:

Крупная сумма, рассчитываемая на основании рыночной стоимости залога;
Продленные сроки возврата, которые могут быть приближены к ипотечным;
Сниженные процентные ставки;
Гибкие условия кредитования;
Более высокая вероятность одобрения и т.д.

Но если бы все было так хорошо, то заемщики оформляли бы только залоговые кредиты, но у них не так уж и много сторонников.

А все потому, что недостатки у данного варианта тоже имеются:

Сделки проводятся долго, за один день точно все сделать не получится. Придется собрать большой пакет документов, потому как оценивает банк не только самого заемщика, но и его обеспечение;
Не все объекты движимости и недвижимого имущества могут быть приняты. У каждого банка свои требования, и если предлагаемое имущество им не соответствует, то для кредита его использовать нельзя;
Чтобы банк определил сумму кредита, которую он может вам выдать, ему нужно узнать оценочную стоимость вашего имущества. Соответственно, заемщику придется потратиться на проведение оценки – в среднем это занимает 3-5 тысяч рублей, для недвижимости дороже;
Некоторые банки сами оформляют залог, а некоторые отправляют заемщика самостоятельно проводить все формальности в Росреестре;
Имущество придется застраховать, а это снова дополнительные расходы, причем страховку надо продлевать каждый год, пока действует кредитный договор.

Самый главный минус заключается в том, что имущество будет находиться в залоге у банка, а значит, собственник не сможет с ним ничего сделать до окончания срока кредита – ни продать, ни обменять, ни подарить, все только с согласия банка. И если заемщик не будет добросовестно исполнять свои обязательства, то банк через суд может забрать имущество в счет уплаты долга.

Стоит ли брать кредит под залог, и что для этого понадобится

Однозначно ответить на вопрос о целесообразности оформления залогового кредита нельзя. Здесь надо оценивать каждую ситуацию отдельно, взвешивать все за и против, просить консультацию у кредитного специалиста.

Когда действительно стоит обратиться к такому кредиту:

Если нужно в быстрые сроки получить большую сумму денег;
Если нужен крупный кредит, а у вас небольшая официальная заработная плата;
Если вам нужен максимально большой срок для выплат.

Чаще всего оформлять кредит под залог имущества советуют тем заемщикам, у которых испорчена кредитная история. Если у них ранее были просрочки, то по заявке на обычный кредит могут отказать, а вот при наличии обеспечения шансы на одобрение вырастут.

Когда не стоит брать залоговый кредит:

Если у вас нет стабильного дохода;
Если вы не готовы оформлять большой пакет документов, платить оценщикам и страховщикам;
Если вы планировали в ближайшее время распорядиться своим имуществом, например, продать старую квартиру и купить побольше.

В любом случае нужно трезво оценивать свои возможности, и рассчитать, сможете ли вы гарантированно без просрочек погашать задолженность. Ведь в противном случае есть большая вероятность остаться без имущества вовсе.

Что понадобится для оформления кредита? У банков свои требования и списки документов, но в общем они выглядят так:

Документ, удостоверяющий личность заемщика;
Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
Документы о трудовой деятельности и стаже;
Документы о семейном положении и наличии иждивенцев;
Документы, подтверждающие право собственности на имущество.

Если заемщик состоит в официальном браке, и закладываемое имущество находится в совместной собственности, то дополнительно понадобится письменное согласие второго супруга на залог.

Перечень банков, где можно взять кредит под залог

Если вы решили, что залоговый кредит идеально подходит для решения ваших текущих задач, то можно приступать к выбору банка. Мы рекомендуем выбирать известные кредитные организации с большим опытом, высокой надежностью и «прозрачной» тарифной политикой.

Куда можно обратиться:

ОТП Банк – здесь одобряют до 15 миллионов рублей на 10 лет под ставку от 5,5% в год при залоге недвижимого имущества;
Локо-Банк – под залог квартиры предложит до 15 млн. руб. на 7 лет под минимальный процент от 5,5% в год;
Газпромбанк – под залог авто дает до 2.000.000 рублей на 5 лет под ставку от 8,5% годовых без подтверждения дохода. Под залог недвижимости – до 30.000.000 на 15 лет под ставку от 12,4% в год;
В банке Зенит под залог авто можно получить до 5 млн.руб. на 7 лет, процент начинается от 8,5% в год;
Росбанк – выдает кредит под залог автотранспорта или поручительства на сумму до 3 млн. рублей. Срок погашения – 5 лет, ставка от 3,5% в год, есть комиссии;
В Сбербанке можно получить до 20 млн. рублей под залог недвижимости на 20 лет, процент начинается от 10,9% в год;
ВТБ под залог недвижимости может предложить до 15 миллионов рублей на 30 лет под ставку от 11,2% годовых;
Промсвязьбанк выдает под залог недвижимости до 10 млн. руб. на 20 лет с минимальной ставкой от 12,2% в год.

Оформить заявку и сделать предварительные расчеты кредиты на онлайн-калькуляторе можно по ссылкам выше, которые ведут на официальные сайты указанных банков.

Люди, имеющие текущие кредиты, полагают, что новый им не дадут. Но это не так. Есть множество нюансов. Первый - уровень платежеспособности. Второй - кредитное учреждение, в которое обращается человек. Оба момента важны.

Дадут ли новую ссуду - это зависит от конкретной ситуации. Сегодня рассмотрим 8 мест, в которых взять деньги при наличии других кредитов проще всего.

Можно ли получить кредит, если есть еще один или несколько в других банках?

По закону никто не запрещает кредитоваться снова, если уже есть кредитные обязательства по выплате одного или даже двух-трех и более кредитов. Чаще всего определяющим моментом становится уровень платежеспособности, который определяют по состоянию кредитной истории и размеру зарплаты.

Если у человека высокий доход и есть сразу 3-4 кредита на мелкие суммы, то он без проблем получит еще один. Допустим, заработная плата в 100000 рублей и обязательства по выплате 25000 рублей. В этом случае еще один мелкий до 10-15 тысяч получить вполне реально.

Банки решают вопрос о предоставлении нового кредита человеку, у которого есть параллельные задолженности, самостоятельно. Данное решение принадлежит только им и никак не регулируется законом.

С другой стороны, Центробанк требует снижения просроченных долгов, а потому деньги не выдают сильно закредитованным людям. Если платежи по всем имеющимся кредитам уже занимают около 40-50% от дохода, клиенту откажут.

Да и сами банкиры не хотят связываться с повальными просрочками, так как они могут привести к ухудшению финансового положения, а в худшем случае и к банкротству. Поэтому сегодня банки стараются перестраховаться и выдают деньги определенному кругу людей. Это заемщики с официальным трудоустройством, нормальной кредитной историей и доходом, которые позволяет рассчитаться по еще одной дополнительной задолженности.

В каких случаях одобряют, если уже есть кредиты?

Иметь два, три и более кредитов в разных банковских организациях не запрещено. Однако нового кредитора придется убедить в своей благонадежности и состоятельности. Для этого понадобится высокий доход и хорошая кредитная история. Если требуется, зарплату нужно подтвердить документально. Также эту информацию банки могут уточнить и сами.

Банк оценивает размер доходов клиента и соотносит эту сумму с расходами. Если понятно, что человек потянет еще один кредит - то ему его предоставят.

При запросе нового кредита следует учитывать следующее:

В том же банке еще один кредит такого же типа вряд ли одобрят. К примеру, если у человека уже есть кредит наличными, то ему откажут. Но при этом ему могут выдать другой вид - кредитную карту, кару рассрочки, автокредит и даже ипотеку.
Если уже есть ссуда наличными, то за повторной лучше обратиться в другой банк. Наличие договоров с другими кредиторами никак не сказывается на решении. Играет роль только их сумма и уровень зарплаты.

Самый удобный способ получения нового кредита для заемщика - рефинансирование. Когда выдают деньги на погашение одного или нескольких действующих кредитов, а также еще и дополнительную сумму для решения личных вопросов клиента.

В этом случае человек получает деньги, направляет их на закрытие уже действующих долгов, а остаток расходует на любые цели. Это удобно, так как остается всего один кредит, по которому нужно ежемесячно производить погашение. А не сразу несколько, когда так легко запутаться в датах или просто забыть об оплате того или иного кредита.

Кто легко выдает кредит при наличии других?

Чтобы в банке одобрили новый кредит, требуется обязательное соблюдение сразу нескольких условий:

Высокий доход и официальное трудоустройство.
Отсутствие просрочек по действующим договорам или в КИ.
Отсутствие больших расходов (не только по кредитам, но также и по другим обязательным платежам - коммунальным, налогам и т.д.).

Далеко не у каждого все эти три условия выполняются. В таком случае получение нового кредита в банке становится невозможным.

Но выход есть. Взять деньги в сумме до 30-50 тысяч и даже до 100000 рублей (повторно) можно в микрофинансовой организации. При этом не важны КИ, уровень зарплаты, наличие других кредитов. МФО выдают деньги всем - и студентам, и безработным, и пожилым пенсионерам.

Именно в микрофинансовые организации обращаются все люди, которым по каким-то причинам недоступны банковские программы. Это реальный шанс получить дополнительные деньги, когда уже есть кредиты.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: