Можно ли взять кредит по копии паспорта

Обновлено: 27.04.2024

Оформление кредита по чужому паспорту — одна из распространённых мошеннических схем. Если паспортные данные попадут в руки мошенникам, они могут взять кредит на чужое имя. Но из такой неприятной ситуации есть выход.

Могут ли взять кредит по чужому паспорту?

Да, мошенники могут это сделать. При этом им не понадобятся СНИЛС, справки о доходах и другие документы.

Существует несколько незаконных схем, с помощью которых преступники осуществляют получение кредита или оформление займа по чужому паспорту и забирают себе деньги.

Но есть и хорошая новость: кредитный договор не имеет юридической силы, если он был подписан мошенниками без заверенного согласия владельца паспорта. Это значит, что такой договор можно расторгнуть.

Для заключения кредитного договора обязательно нужно получить согласие заемщика. Он может выразить его лично или передать полномочие по доверенности

А по копии паспорта тоже могут?

Да, могут. В некоторых случаях им не нужен оригинал паспорта — хватит копии или фотографий в телефоне.

Кредит по чужому паспорту можно взять:

с использованием ксерокопии паспорта;
если мошенник украл телефон, в котором сохранилась фотография паспорта;
в некоторых случаях кредит на чужое имя можно оформить даже без копии документа, зная только паспортные данные человека.

Следует понимать, что копия паспорта — не документ, поэтому не имеет юридической силы. Это значит, что совершить легальную сделку по ней нельзя. Если такая сделка всё же произошла, вероятнее всего, в схеме задействованы недобросовестные сотрудники кредитной организации.

Добросовестные компании не оформят кредит по копии паспорта. Они находятся под контролем Центробанка и регулярно проходят проверки. Если регулятор находит подобные сделки, кредитор может потерять лицензию

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту?

Мошенники получают чужие паспортные данные. Например, воруют или находят паспорт на улице. Как только они получили информацию о человеке, они могут использовать разные способы:

вклеить в украденный документ чужую фотографию;
подделать паспорт, используя чьи-то данные;
найти человека, который похож на владельца украденного паспорта, и вместе с ним взять кредит;
оформить онлайн-кредит без посещения офиса кредитора с помощью фотографии паспорта.

Почему кредитные организации не замечают обмана?

В кредитных организациях работают обычные люди. Они могут пропустить подделку или не заметить повреждения в паспорте из-за банальной усталости.

Намного реже встречаются случаи, когда сотрудники кредитной организации находятся в сговоре с мошенниками. Тогда у преступников меньше работы — им достаточно заполучить копию паспорта и договориться с менеджерами.

Как узнать, что на меня незаконно оформлен кредит?

Есть три стандартных сценария, когда жертвы мошенников узнают о чужом кредите:

Человеку звонят из банка, микрофинансовой организации или коллекторского агентства с требованиями вернуть долг.
Человек получил повестку в суд после того, как кредитор подал иск о возврате задолженности.
К человеку пришли в гости приставы, его счета арестовали или удерживают ползарплаты в счёт уплаты долга.

Как проверить, что на мне нет чужих кредитов?

Для этого следует изучить свою кредитную историю. Она покажет, действительно ли на вас взяли кредит, о котором вы не знаете.

Если вы потеряли паспорт, смартфон с фотографиями документов или просто переживаете за свою персональную информацию, проверка кредитной истории — лучший вариант убедиться, что всё в порядке.

Как защититься от чужих кредитов, если потерял паспорт?

При потере или краже паспорта первым делом необходимо обратиться в полицию. Сотрудники выдадут вам талон-уведомление — специальный документ, подтверждающий утрату паспорта.

Если мошенники оформят кредит по вашему потерянному паспорту, талон-уведомление понадобится, чтобы защитить права. Он поможет доказать, что кредит взяли не вы, потому что паспорта у вас не было и оформить заём вы не могли.

Что делать, если на меня всё-таки оформили кредит?

Шаг 1. Напишите заявление в полицию. Его можно составить в свободной форме. Важно подробно рассказать обо всех известных вам обстоятельствах:

в каких организациях оформлены кредиты и на какие суммы;
как вы узнали о чужом кредите;
если вам известно, опишите, как мошенники могли оформить кредит. Например, по вашему потерянному паспорту или украденному телефону.

Отнесите заявление в ближайший отдел полиции. Сотрудники будут обязаны его принять. Обращение в полицию поможет доказать, что кредит оформляли не вы.

Следует понимать, что полиция не спишет ваш долг. Поэтому следующий шаг — обратиться к кредитору.

Опишите в заявлении, когда и как вы узнали о незаконном кредите. Приложите документы, которые подтвердят, что кредит оформили не вы. Это может быть копия настоящего паспорта, если мошенники использовали поддельный. Или тот самый талон-уведомление из полиции, который докажет, что кредит был оформлен по украденному паспорту.

На основании вашего заявления банк может добровольно отказаться от взыскания задолженности и скорректировать вашу кредитную историю. Но так происходит не всегда.

Предположим, кредитор получил и прочитал заявление. Но он не знает, кто на самом деле хочет его обмануть: мошенники, которые незаконно оформили кредит, или вы, утверждая, что кредит был выдан по чужим документам. Поэтому банк может считать вас законным заёмщиком, пока вы не докажете в суде, что не брали кредит.

Шаг 3. Подайте заявление в суд. У вас есть несколько вариантов, с помощью которых вы сможете доказать, что кредитный договор заключили не вы. Они зависят от ситуации:

1. Вы потеряли паспорт. Через пару месяцев решили на всякий случай проверить свою кредитную историю и увидели там два банковских кредита, которые на самом деле не брали.

Не стоит ждать, когда банк начнёт активные действия по взысканию долга. Следует самостоятельно обратиться в суд с требованием о признании кредитного договора недействительным.

Если вы не подписывали договор, суд должен встать на вашу сторону.

2. Вам пришла повестка в суд. Банк в суде требует выплатить задолженность по кредиту, который был оформлен мошенниками.

В этом случае нужно активно включаться в судебный процесс. Следует заявить возражения на требования банка и подать встречный иск о признании кредитного договора недействительным. Если не пропускать судебные процессы, у вас получится отбиться от требований банка и отменить действие кредитного договора.

3. Самая неприятная ситуация, если вы узнали о решении суда о взыскании долга по кредитному договору. В таком случае взысканием будут заниматься судебные приставы, а с ваших счетов могут списать деньги.

Сначала нужно обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным. Если иск удовлетворят — можно будет отменить решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору. Тогда можно будет вернуть деньги, которые забрали у вас судебные приставы.

Следует понимать, что судебные споры могут затянуться на несколько месяцев. Скорее всего, вам понадобится помощь квалифицированного юриста.

Также, чтобы выиграть дело в суде, вам потребуется графологическая экспертиза. Она поможет доказать, что документы подписал мошенник. Экспертиза — отдельная услуга, которую предоставляют специализированные компании.

Экспертный центр министерства юстиции — государственное учреждение, которое проводит графологические экспертизы. Также экспертизу можно пройти в частных компаниях

Выбор специализированной компании непростой: для начала необходимо согласовать возможность проведения экспертизы с центром, затем заявить соответствующее ходатайство суду, чтобы суд его удовлетворил и поручил провести экспертизу конкретной организации.

Шаг 4. Исправьте кредитную историю. Представим, что судебные споры прошли. У вас получилось списать долг, а кредитный договор больше не действует.

Теперь вам следует удалить информацию о чужом кредите из своей кредитной истории. Наличие в ней просрочек по вине мошенников испортит ваш кредитный рейтинг и может быть проблемой, если вы захотите взять кредит.

Взять кредит, используя чужой паспорт – это нарушение законодательства и подсудное дело, хотя мошенников это не останавливает. Чтобы не стать их жертвой, нужно разбираться в сути вопроса и понимать, что и как нужно делать при возникновении данной проблемы.

Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?
Каким может быть наказание?
Как оформить займ по чужому паспорту легально?
Что делать если на вас незаконно оформили займ?
Как не стать жертвой мошенников?

Как мошенники оформляют займ по чужому паспорту?

Так как взять микрозайм на чужой паспорт можно в онлайн режиме, большинство мошенников предпочитает именно этот вариант оформления займов. Многие финансовые организации, занимающиеся кредитованием населения, предлагают выдачу кредита без личного присутствия человека. Именно этим и пользуются злоумышленники.

Первое, с чего они начинают – это поиск паспортных данных. Зачастую компании даже не просят сам паспорт, но если и делают это, то мошеннику достаточно будет применить базовые знания любого графического редактора и внести в свой собственный паспорт нужные изменения. Паспортные данные можно найти в разных местах. Продаются целые базы данных с паспортами, как действующими, так и уже не активными. Подобную информацию, обычно, владельцы паспортов сами вносят на разных сайтах. Без этого, например, не получится зарегистрироваться в определенных программах, не получится что-то купить и так далее. Разумеется, на момент ввода информации люди не знаю, что будет с ней дальше. Взломав базу данных, мошенники получают доступ ко всей информации, которая необходима им для оформления онлайн кредита. Следует отметить, что глобальные взломы, приводящие к масштабной утечке данных, происходят достаточно редко.

После получения нужной информации, злоумышленники выбирают наиболее перспективные, с их точки зрения, данные и начинают рассылать заявки в разные финансовые организации. Чаще всего – в МФО (Микрофинансовые организации), так как банки все же относятся к вопросу выдачи кредитов более ответственно и не дают деньги в долг без личного присутствия клиента. Справедливости ради стоит отметить тот факт, что даже при таких условиях большинство МФО отказывает в кредитовании, если менеджер подозревает какой-то обман. С другой стороны, всегда можно найти тех, кто готов на все, чтобы привлечь нового клиента. Как следствие, мошенник получает деньги, а собственник паспорта – подозрительный долг, о котором он даже не догадывается.

Каким может быть наказание?

Если взять займ на чужой паспорт в онлайн режиме последствия для мошенника могут быть самыми печальными. Так, подобные действия определяются как мошеннические. Подпадает это все под ст.159 УК РФ. В частности, под пункты 1-2. Возможные варианты наказаний:

Штраф в сумме до 120 000,00 рублей.
Штраф в размере годового дохода злоумышленника.
Обязательные работы на срок до 360 часов.
Исправительные работы на срок до 1 года.
Ограничение свободы на срок до 2-х лет.
Принудительные работы на срок до 2-х лет.
Арест на срок до 4-х месяцев.
Лишение свободы на срок до 2-х лет.

Конкретный вариант наказания зависит от степени вины злоумышленника, масштабов обогащения и так далее. Чем больше людей пострадало от действий мошенника, чем больше денег он получил обманным путем, тем строже будет наказание. Следует учитывать еще и тот факт, что если мошенник был не один, то это может проходить по п.2 указанной выше статьи, как организованная группа злоумышленников. Наказание в такой ситуации будет намного серьезнее.

Как оформить займ по чужому паспорту легально?

Так как законно оформить микрозайм на чужой паспорт без разрешения его владельца невозможно, то возникает вариант с получением кредита по доверенности. Пользуются такой возможностью достаточно редко, но владелец паспорта действительно может разрешить своему представителю оформлять на него кредиты при определенных ситуациях. Например, если человеку не хватает денег на какие-то расходы (допустим, на лечение) и он не может лично поехать в МФО или банк, чтобы оформить кредит. Вместо него это может сделать представитель. Для этого потребуется правильным образом оформленная и заверенная нотариусом доверенность. Простого разрешения, пусть даже заверенного нотариально, будет недостаточно.

Что делать если на вас незаконно оформили займ?

Так как получить микрозайм по чужому паспорту все же возможно, значит эта проблема может коснуться любого. Как следствие, нужно понимать, что делать в такой ситуации:

Обратиться в компанию, которая выдала кредит и уточнить, на каком основании это произошло. От них нужно требовать сканы паспорта, который им прислали, любые фото- и видеоматериалы, копию договора и так далее.
Получив указанную информацию, можно обращаться в суд и требовать, чтобы договор признали незаключенным (принудительно расторгли). Учитывая тот факт, что правота тут на стороне заявителя, особых проблем не будет. Следует учитывать, что в некоторых случаях можно попробовать договориться с кредитором, но чаще всего все-таки без суда обойтись не получится.
Получив решение суда, с ним нужно обращаться к кредитору и требовать расторгнуть договор. Долг списывается автоматически, так как считается, что договор никогда не заключался.

Следует учитывать еще два основных момента:

Как не стать жертвой мошенников?

Идеального, стопроцентного способа полностью защититься от мошенников не существует. В лучшем случае, если человек полностью удалит всю информацию о себе в интернете (это можно сделать, но долго, сложно и не всегда приводит к нужному результату), вероятность того, что его данные найдут мошенники будет намного меньше. Но не факт, что задолго до удаления данных базу с информацией о человеке уже не купили мошенники, и у них еще просто не дошли руки до потенциальной жертвы. Таким образом, можно порекомендовать некоторые основные действия:

Сейчас россияне более ответственно, чем еще несколько лет назад, относятся к сохранности своих персональных данных. И правильно делают. Использовать информацию о человеке может кто угодно и как угодно. Не случайно в России уже давно был принят специальный закон, который защищает персональные данные граждан (как он работает — отдельный вопрос). Одно из опасений, которое существует у многих жителей нашей страны — оставлять ксерокопию своего паспорта или позволять кому-то фотографировать этот документ небезопасно. Якобы мошенники могут использовать скан паспорта для получения кредита, микрозайма и т.п. Так ли это на самом деле? Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии вашего паспорта, если она попадет им в руки?

Можно ли оформить кредит по ксерокопии паспорта по закону?

Ситуация в действительности может быть и совсем другой. Предположим, что у вас есть при себе ксерокопия вашего же паспорта. Сам документ при этом или хранится дома, или был отдан государственным органам для каких-либо процедур с ним (например, при смене адреса регистрации). Можно ли обратиться в банк за кредитом, имея только ксерокопию основного документа?

Копия паспорта по российским законам не является документом, который удостоверяет личность. Этой цели может служить только оригинал. На ксерокопии может быть изображен ваш старый паспорт, который уже недействителен. Ксерокопию можно достаточно легко подделать, подставив нужную фотографию к чужим паспортным данным и т.д.

Закон однозначно запрещает сотрудникам банков или микрофинансовых компаний принимать копию паспорта при оформлении кредита или займа. Причем это не абы какой закон, а серьезный “антитеррористический” документ — “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.

Могут ли мошенники оформить кредит по ксерокопии паспорта незаконным путем?

В теории это, конечно, возможно. Есть минимум две схемы мошенничества с оформлением кредита на чужой паспорт:

Сговор с сотрудниками банка или МФО — если оформляется кредит в банке, то в сговоре должно участвовать сразу несколько сотрудников. Это как минимум сотрудник, который оформляет кредит, выдающий деньги кассир и кто-то из службы безопасности.
Злоупотребление специалиста — оформляя кредит, сотрудник банка может указать чуть большую сумму, чем просит клиент. Клиент получает то, что он просил, а разницу специалист кладет в свой карман.

Оба способа мошенничества слишком опасны для преступников разоблачением. Вычислить участников сговора будет достаточно легко службе безопасности того же банка, где все они работают. А специалист, который занимается махинациями с суммой кредита, может быть разоблачен самим же клиентом, когда тот увидит кредитный договор.

Любой из вариантов мошенничества подразумевает участие в схеме сотрудников банка. А наказанием после разоблачения будет не только увольнение, но и уголовное преследование. Поэтому риск того, что на копию вашего паспорта кто-то оформит кредит, крайне невелик.

Как не стать жертвой мошенников

Оформление кредита на ваше имя — не единственное, чего нужно опасаться, поэтому стоит всегда придерживаться нескольких ключевых правил безопасности при обращении со своим паспортом.

Во-первых, всегда нужно внимательно следить за тем, кому и для чего вы даете оригинал паспорта или оставляете его копию. Если можно без этого обойтись — лучше обойтись.

В-третьих, при утере паспорта как можно быстрее заявите об этом в полицию или миграционные органы. Чем скорее документ будет признан недействительным, тем меньше вероятность, что им кто-то воспользуется в своих криминальных целях.

Наконец, возьмите за правило периодически проверять свою кредитную историю. С 2019 года это бесплатная услуга, которой можно воспользоваться дважды в течение года (можно и чаще, но за деньги). Один раз можно бесплатно получить кредитную историю онлайн через “Госуслуги”. Один раз — заказать бумажную выписку из бюро кредитных историй.

Если все же выяснилось, что на ваше имя кто-то оформил кредит, сразу же обращайтесь в полицию. Также имеет смысл обратиться и в банк, в котором кредит был выдан. Если подтвердится, что займ на ваше имя был оформлен без вашего ведома, вы имеете право требовать компенсацию морального вреда у банка, а также исправления испорченной кредитной истории.

Современные мошенники имеют солидный арсенал способов изъятия денег у добропорядочных граждан. Всех ходов аферистов не предусмотреть, поэтому специалисты рекомендуют простой и надежный способ защиты — тщательно оберегать свои данные от посторонних. Особенно бдительным нужно быть со своим паспортом и его копиями, ведь ситуации, когда злоумышленники получают кредиты по чужим документам, в России фиксируются все чаще и чаще.

Разве можно использовать копию паспорта для получения кредита? Имеют ли право кредитные организации выдавать деньги без предъявления оригинала главного документа, удостоверяющего личность? Давайте разберемся в этом непростом, но очень важном вопросе, чтобы в будущем не совершать ошибок, которые могут обойтись очень дорого, причем в полном смысле этого слова.

Как выдают кредиты по копии паспорта

Блогер Рами Зайцман, создатель YouTube-канала «Экономист на час», утверждает, что получить кредит по копии паспорта совсем несложно. На территории Российской Федерации действуют не менее десяти организаций, предоставляющие кредиты онлайн людям с плохой кредитной историей и работающим без официального трудоустройства.

Оформление договора производится дистанционно, без посещения офиса. Все что необходимо предъявить заемщику — это фотографию своего паспорта. После получения изображения документа такая кредитная организация тут же выдает кредит.

Средний размер кредита, предоставляемого такой организацией, составляет 30 тысяч рублей. Деньги перечисляются на банковскую карту или онлайн-кошелек. Правда, в первом случае, карта банка должна быть оформлена на имя человека, указанное в копии паспорта. А вот перевод на электронные кошельки идеален для мошенников, так как открывают их, предъявляя ту самую копию паспорта.

Почему кредиты выдают по копии?

Этот распространенный вид мошенничества возможен исключительно благодаря недобросовестности кредитных организаций. Любой юрист знает, что обычная копия не имеет никакой юридической силы. Более того, эта бумага даже не может считаться документом.

Организация, игнорирующая действующие нормы законодательства, целиком и полностью отвечает за проведенную сделку. Сам владелец паспорта, копия которого попала в руки мошенникам, не несет никакой ответственности за произошедшее и беспокоиться ему не о чем.

Эксперты уверяют, что солидная кредитная организация, действующая в правовом поле, прежде чем выдать человеку деньги, потребует предъявить оригинал паспорта. Тут есть важный нюанс — показать документ должен не кто попало, а именно его владелец.

Даже если вы сами оформляете кредит, то лучше иметь дело с законопослушными компаниями. Проверить то, официально работает фирма или нет, можно в реестре МФО, который можно найти на сайте Центробанка. Все компании, имеющие право работать в России, получали лицензию и есть на ресурсе ЦБ.

Отсутствие кредитной организации в «Справочнике участников финансового рынка» — это сигнал о том, что лучше не иметь с ней никаких дел. Велика вероятность того, что эта компания не будет следовать правилам оформления займа и вы получите только неприятности.

Компания, работающая в рамках закона, не станет выдавать кредит по копии паспорта. В этом случае легко попасть на подделку и потерять свои деньги. Но еще хуже то, что подобные случаи фиксируются правоохранительными органами и деловая репутация кредитной организации может непоправимо пострадать.

Солидная компания не только потребует оригинал паспорта, но и проведет скоринговую проверку и многоэтапную идентификацию. Обычно проводится верификация данных СНИЛС, проверка через банк-партнер, а также обязательная фото- или видеоидентификация. Нередко, чтобы принять решение о выдаче денег, от заемщика требуют дополнительные документы.

Финансовые организации, нарушающие законы, к сожалению, еще встречаются у нас в стране. Их привлекает быстрое наращивание клиентской базы и легкая прибыль, поэтому копии паспорта бывает более чем достаточно.

Как уберечься от злоумышленников

Защитить себя от ловких махинаторов и недобросовестных кредитных организаций довольно просто. В первую очередь нужно следить за тем, кому и для чего вы передаете копию своего паспорта или его оригинал. В идеале ваш документ вообще не должен попадать к посторонним людям, даже на самый короткий промежуток времени.

Если человек или компания вызывают у вас малейшие сомнения — без раздумий им отказывайте в предъявлении паспорта. Также нужно помнить, что «заливая» снимки документов на файлообменники, вы рискуете стать жертвой криминалитета. Не стоит забывать и о запрете на размещение персональных данных в социальных сетях и на форумах.

Если организации понадобился ваш паспорт или его копия, нелишним будет осведомиться о том, насколько легально действует эта компания и нет ли у нее проблем с законом. Особый случай, если ваши документы были похищены или потеряны — в этом случае нужно немедленно обратиться в миграционную службу или полицию.

Написав заявление об утере паспорта, вы обезопасите себя, ведь с момента его регистрации паспорт будет считаться недействительным. Отдельной мерой безопасности можно считать периодическую проверку своей кредитной истории — таким образом можно своевременно узнать о займах, оформленных без вашего ведома.

При выявлении факта мошенничества нужно сразу же обращаться в полицию и в организацию, выдававшую кредит. Это нужно для того, чтобы в ситуации разобрались максимально оперативно, по горячим следам. Если третье лицо оформило на вас ссуду, то вы не только не будете ее выплачивать, но и имеете полное право на возмещение морального ущерба.

После выяснения обстоятельств, кредитная организация и Бюро кредитных историй обязаны удалить информацию о займе и восстановить репутацию пострадавшего человека. Поиском мошенников, для их привлечения к ответственности, будут заниматься правоохранители.

Для российских любителей легкой наживы кредиты — это золотое дно, поэтому информация о новых видах махинаций появляется в прессе едва ли не ежедневно.

Смотрите также — Мошенники придумали новый способ «развода» россиян на деньги

Понравилось? Хотите быть в курсе обновлений? Подписывайтесь на наш Twitter, страницу в Facebook или канал в Telegram.

В СМИ время от времени встречаются истории о том, как мошенники умудряются получить кредит без документов, лишь по копии паспорта. Понятно беспокойство наших читателей по этому поводу и желание уберечься от злоумышленников. Поэтому давайте разберемся, насколько реальна ситуация, в которой кто-то возьмет кредит без оригиналов документов, а лишь по копии паспорта, причем чужого.

Какие документы необходимы для получения кредита

В каждом банке, кредитной или микрофинансовой организации имеется свой список документов, обязательных для получения займа. Перечень кроме паспорта может включать 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке.

Паспорт является единственным документом, который длы оформления кредита потребуется всегда. И никакие альтернативные удостоверения личности, включая военный билет или временное свидетельство, которое выдают в случае утери паспорта, главный документ не заменят

Важный нюанс – все документы должны быть предоставлены в оригинале. Ксерокопии не имеют юридической силы. Сотрудник банка должен будет убедиться в том, что документы – не подделка, идентифицировать личность потенциального заемщика и лишь после этого начнет процедуру оформления кредита.

Оформить кредит только по копии паспорта не выйдет даже в том случае, если ксерокопия заверена нотариусом

Подпись нотариуса лишь заверяет тот факт, что копия верна, однако не превращает ксерокопию в полноценный документ. Получить кредит лишь по копии паспорта не получится ни на кредитную карту, ни наличными, ни переводом на банковский счет.

Теоретически знание паспортных данных, наличие скана или копии позволит подать предварительную заявку на кредит, если банк предоставляет возможность сделать это онлайн. Однако даже если такая заявка будет одобрена, для получения денег придется посетить кредитное учреждение, а здесь уже обязательно потребуется предъявить оригинал паспорта.

Более того, попытки получить займ по ксерокопии противоречат федеральному закону РФ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Согласно этому закону гражданин, предъявляющий копию паспорта, не может считаться идентифицированным. А потому ни один работник банка или микрофинансовой организации не имеет право оформлять кредит в таких условиях.

Окончательным ответом на вопрос: «Можно ли взять кредит только по копии паспорта?» – может быть только отказ. Однако если все так однозначно, откуда берутся истории об оформлении кредита на того, кто об этом даже не подозревал?

Кредит по копии паспорта: мошеннические схемы

Сговор злоумышленника с сотрудниками банка. Если мошенникам удастся привлечь к своей афере сотрудников банка или микрофинансовой организации, теоретически оформление кредита на чужое имя, без предъявления оригинала паспорта, становится возможным. Правда договариваться придется не только с кредитным специалистом, но также с представителем службы безопасности и кассиром.
Превышение полномочий специалистом кредитной организации. Примером такой ситуации может быть решение банковского служащего провести несколько большую сумму, чем просил заемщик, или оформление дополнительного кредита (микрозайма или потребительского) без ведома того, на кого оформляется займ.

Реализация любой из схем получения кредита по копии паспорта возможна лишь при участии недобросовестных работников финансовой организации. Когда мошенничество вскроется, такому сотруднику грозит не просто потеря должности, а уголовное преследование по статье УК РФ 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования».

Как можно защитить свои документы

При использовании личных документов всегда нужно соблюдать меры предосторожности:

Никогда не выкладывайте свои паспортные данные в открытый доступ (на страницы в соцсетях или других онлайн-ресурсах).
По возможности не пересылайте сканы документов по электронной почте.
Не храните копии документов в облачных сервисах (Таких, как «Google Диск», «Яндекс-диск» и т.п.). Или, как минимум, тщательно следите за настройками доступа к этим файлам.
Не храните сканы документов на флешках, которые могут попасть в руки других людей.
Проверяйте свою кредитную историю. Сделать это можно при предъявлении паспорта в Бюро кредитных историй (один раз в год – бесплатно) или сделать запрос в любом банке (платно). Подробно про кредитную историю мы писали здесь.

Если вы потеряли паспорт, то сразу обращайтесь в паспортный стол и полицию.

Что делать, если на вас оформили кредит?

Если неприятность все же случилась, и вы получили уведомление о необходимости оплатить платеж по кредиту, который не брали – не паникуйте. Необходимо обратиться с паспортом в ту финансовую организацию, из которой пришла платёжка, и там уже должны будут разобраться с ситуацией.

В случае, когда банк или микрофинансовая организация не идет навстречу, гражданин имеет право обратиться в Роскомнадзор или прокуратуру. Если же полномочия превышают коллекторы, следует писать жалобу в Федеральную службу судебных приставов.

Оцените материал:

Подписывайтесь на наш Telegram канал - мы расскажем, куда инвестировать деньги в 2022 году

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: