Можно ли взять кредит в 18 лет без работы

Обновлено: 27.04.2024

Студенту сложнее оформить кредит по сравнению с пенсионером или заемщиком со стажем работы от трех лет. Есть работающие студенты, но у них редко стаж работы превышает 1-2 года. Главная причина — отсутствие кредитного рейтинга и постоянного заработка. Многие студенты безработные, поэтому у них нет справки 2-НДФЛ. Даже те, кто получает повышенные стипендии, не всегда получают одобрение кредита. Студенту откажут в оформлении ипотеки или автокредита, но могут одобрить заявку на образовательный или потребительский кредит.

Расскажем, как учащемуся получить деньги в банке и что сделать для повышения шансов на одобрение заявки.

Потребительский кредит для студента

Без постоянного места работы справку 2-НДФЛ не получить. А получение стипендии — это не гарантия для банка, т. к. если студент будет учиться плохо, его ее лишат.

С этими документами банки рассматривают заявки на кредит, но сумма не будет превышать 30 тыс. руб. Для получения кредита на 50−100 тыс. руб., потребуется финансовый поручитель с положительной кредитной историей или залог: автомобиль, недвижимость, ценные бумаги.

Образовательный кредит для студента

Образовательный кредит считается целевым, поэтому его легче получить, и он субсидируется государством. Оформить такой заем для студента могут и родители. Особенности образовательного кредита:

деньги не выдаются на руки, а направляются на оплату учебы;

ставка по процентам от 3 до 20% в зависимости от банка;

платить тело кредита во время учебы не требуется;

срок кредитования — до 11 лет.

Банки по образовательному кредиту предлагают пониженные процентные ставки, но кредитор может их повысить, если вас отчислят из вуза.

Ставка по процентам и сумма кредита для студентов

Банки чаще всего выдают постоянным клиентам кредиты по ставке 13−16%. Но студент считается неблагонадежным заемщиком, поэтому даже после одобрения заявки ставка по процентам будет в два раза больше. Например, если заемщику с постоянным заработком и подтвержденным доходом банк одобрит потребительский кредит по ставке 8%, для студента этот же банк одобрит кредит со ставкой 16%.

Многие банки обещают в рекламе кредиты для студентов до 100 тыс. руб. На практике такую сумму без кредитного рейтинга и подтвержденного дохода получить нереально. Максимальная сумма, которую выдают банки студентам, не превышает 30 тыс. руб. Но если заемщик справится с выплатами и вовремя вернет долг, при следующем обращении банк одобрит заявку на более крупный кредит и под низкий процент.

Как студенту повысить шансы на одобрение кредита?

Если вы работающий студент, для повышения шансов на заявку сделайте следующее:

Предъявите справку с работы 2-НДФЛ;

Предоставьте паспорт и копию договора с вузом;

Укажите сумму дополнительного дохода (если он есть);

Если оформляете первый кредит, старайтесь не подавать заявку на сумму более 30 тыс. руб. После успешного погашения долга, оформите на более крупную сумму.

Оформите кредитную карту и сформируйте кредитную историю

Банки отказывают в выдаче кредита из-за отсутствия рейтинга, поэтому попробуйте оформить кредитную карту. Если будете активно пользоваться банковским продуктом, менеджеры сами предложат через 5−6 месяцев оформить кредит. Кредитные карты оформляют заемщикам от 18 лет.

Примеры популярных кредиток для студентов.

«Цифровая карта» от Сбербанка. Беспроцентный период — 50 дней. Ставка по процентам — 23,9%. Обслуживание — бесплатно.

Тинькофф Platinum. Беспроцентный период — 55 дней. Ставка по процентам — 12%. Оплата годового обслуживания — 590 руб.

Кредитка «для студента» от Альфа-Банка. Беспроцентный период — 100 дней. Ставка по процентам — 11,99%. Оплата годового обслуживания — 590 руб.

Карта «Свобода» от Home Credit Bank. Беспроцентный период — 51 день. Ставка по процентам —17%. Платы за обслуживание нет.

На практике кредитную карту оформить тоже не просто. Заявленный кредитный лимит до 500 или даже 600 тыс. руб. получают только заемщики с высоким уровнем подтвержденного дохода. У студента кредитный лимит чаще всего ограничен суммой в 15−30 тыс. руб. Зависит от того, работает ли студент, получает стипендию или вообще безработный и без дополнительного дохода. Но оформить кредитную карту студенты проще, чем кредит.

Пример. Как Семен получил кредит на 80 тыс. руб. в 20 лет?

Кратко: как студенту получить кредит?

Подайте заявку на потребительский кредит, если работаете или получаете стипендию.

Если не брали кредита, оформите кредитную карту и сформируйте кредитный рейтинг. И через два-три месяца подайте заявку на кредит.

Если деньги нужны на обучение под более низкий процент, оформите образовательный кредит

Укажите в заявке максимальные сведения о себе.

Привлеките к сделке финансового поручителя или оставьте залог.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Брать кредит впервые — сложно и достаточно рискованно. Для банка молодой заёмщик — потенциальный неплательщик, поэтому кредиторы часто отказывают студентам и молодёжи и выдают кредиты с 21 года. «Выберу.ру» нашёл 12 банков, которые оформляют кредиты с 18 лет, а также подготовил несколько советов, которые помогут безопасно занять деньги.

Молодой заёмщик с чистой кредитной историей — рискованный клиент для банка. Поэтому займы студентам и молодым людям с 18 лет финансовые организации оформляют неохотно. Чтобы получить кредит в раннем возрасте, необходимо гражданство РФ и постоянная регистрация в России, чистая или неиспорченная кредитная история. Но не рассчитывайте на ссуду больше 100 000 (редкое исключение — 300 000) рублей.

Как оформить кредит в 18 лет без рисков?

Большинство банков не согласится на кредит для студента, дороже 100 тыс. рублей. Фото из открытых источников.

Оптимальным кредиторы считают возраст с 21 года, когда у молодого человека есть работа и он может погашать платежи. Большинство настаивает на непрерывном стаже в течение 3−6 месяцев на последнем рабочем месте. Но мы нашли 12 банков, которые будут лояльны к молодым заёмщикам.

ТОП кредитов с 18 лет

В январе команда финансового портала «Выберу.ру» разработала рейтинг кредитов для молодых клиентов. Рейтинги «Выберу.ру» — не коммерческое и не рекламное предложение, это ТОП выгодных потребителям продуктов по версии команды сайта.

Первое место занимает программа «Хоум Кредит Банка». Это кредит без залога и поручителей. Для оформления потребуется только паспорт. Банк принимает решение в течение пары минут, деньги вы получите в день подачи заявки на любую банковскую карту.

Сумма кредита — до 1 млн рублей, но для молодых заявителей будет ниже. Заём можно выплачивать в течение 5 лет, минимальная ставка — 7,9% годовых в рублях. Подтверждение дохода не требуется. Следите за кредитной историей и поступлением платежей в сервисе «Мой кредит». Онлайн-заявку можно подать на «Выберу.ру».

Вторая строка — у акции Московского кредитного банка «Сочиняй мечты». Для оформления требуются заявление-анкета и паспорт. Банк ответит на заявку в течение двух рабочих дней. По желанию можно оформить личную страховку.

Сумма кредита — от 100 до 500 тыс. рублей. Минимальная ставка — 9,9% годовых в рублях, срок выплаты — до 5 лет. Залог и поручительство не требуются. Дополнительно можно оформить бесплатную карту, на которую банк переведёт деньги.

Замыкает тройку лидеров кредит МТС-Банка «Только по паспорту». Программа без подтверждения дохода и обеспечения. Из необходимых документов — заявление-анкета и паспорт. Заполните онлайн-заявку на «Выберу.ру» или на сайте банка. Деньги банк гарантирует в день обращения.

Сумма кредита — от 20 тыс. до 5 млн рублей, срок погашение — до 5 лет. Минимальная ставка — 9,9% годовых, но процент банк устанавливает индивидуально для каждого клиента после проверки документов. У программы удобные способы погашения: в офисах МТС-Банка, банкоматах, в интернет-банке и мобильном приложении.

Другие кредиты с 18 лет

В рейтинг «Выберу.ру» вошли программы 12 банков, которые выдают займы молодёжи. На 4 месте — программа «Росгосстрах банка». На 5 строке — кредит банка «Центр-Инвест». Шестую строку заняла другая программа Московского кредитного банка. На 7 месте — кредит на любые цели от Сбербанка.

Как мы создавали рейтинг?

Работая над рейтингом, команда «Выберу.ру» сравнивала размер процентной ставки, суммы и сроки кредита, кредитную нагрузку — размер ежемесячных платежей, учитывалась надёжность банка.

Кредитные организации из рейтинга «Выберу.ру» входят в список 100 банков России по объёмам кредитныз портфелей физлиц.

Молодым людям поручить кредит сложнее, чем пенсионерам. Основная проблема – отсутствие постоянного места работы и стабильного заработка. Бывают студенты, которые получают государственные стипендии и гранты, сравнимые со средней зарплатой по России. Но для банка стипендия не равна зарплате. Сегодня ты учишься на «отлично», а завтра – исключён из университета. Да и справкой 2-НДФЛ получение стипендии не подтвердить.

Получить потребительский заём на личные цели непросто, даже если молодой человек зарабатывает. Студенту охотнее дадут образовательный кредит. Но это целевая программа, назначение которой – оплатить обучение.

Основные требования к студентам при оформлении кредита – работа и возраст старше 21 года. За редким исключением оформляют кредиты с 18 лет.

Помните: банки смотрят кредитную историю при проверке клиента. У студентов кредитная история чаще всего пуста, если не было займов, просрочек, долгов и обращений за кредитами. Но чистая история только усложняет отношения с кредитором. Финансовая организация попросту не понимает, что собой представляет заёмщик.

В каком банке оформляют кредит студенту: условия и требования к возрасту

· стаж работы минимум 6 месяцев при общем стаже 1 год

· 2-НДФЛ или справка по форме банка

· не менее 18 лет, если получаете зарплату на счет в Сбербанке

· не менее 21 года для клиентов без зарплатной карты

· общий трудовой стаж год, для клиентов 18−22 лет – от 3 месяцев на последнем месте работы

· 2-НДФЛ или справка по форме банка

· общий стаж работы не менее 1 года

· справка 2-НДФЛ или по форме банка на выбор

· стаж работы не менее 3 месяцев на последнем месте

· постоянный доход от 10 000 руб. после вычета налогов

· общий стаж работы не менее года

· минимальный ежемесячный доход от 15 000 руб. после вычета налогов

· 2-НФДЛ или справка по форме банка на выбор

· подтверждать доход необязательно

· общий стаж работы не менее года

· стаж работы не менее 3 месяцев

· 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или справка из пенсионного фонда на выбор

· заверенная копия трудовой книжки

Home Credit Bank

· стаж работы не менее 3 месяцев

· постоянный источник дохода

Кредитная карта: альтернативный вариант

Практически в любом банке с 18 лет можно оформить кредитку или карту рассрочки. Лимит будет небольшой – на крупные покупки вроде автомобиля, дорогого ноутбука или смартфона не хватит.

Зато будет возможность познакомиться с кредитными продуктами. А главное – откроется кредитная история, которая необходима для оформления займа на большую сумму. Если выплачивать задолженность по графику и не допускать просрочки, история будет положительной. И банки охотнее выдадут деньги молодому заёмщику.

Примеры кредитных карт для молодёжи:

Если опыт работы и зарплата небольшие, конечно, банк не одобрит лимит в 1 млн рублей. Но постепенно доступная сумма кредита будет расти на карте добросовестного заёмщика.

Соответствие требованиям банка – не гарантия получения кредита. Финансовая организация вправе отказать без объяснения причин. «Выберу.ру» рекомендует молодым заёмщикам обратиться к помощи поручителя. Желательно человека старше себя, с постоянным доходом и хорошей кредитной историей. Тогда шанс получить отказ снизится.

Решение по заявке за 3 минуты. Бесплатная дебетовая карта. Оформление по 2 документам за один визит.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 15 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 11,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 3-х дней

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 1 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 12,5%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 1 часа

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 299 999
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 700 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 7 500 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 6 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 13%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 7,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 001 до 299 000
Валюта: рубли
Ставка: от 44,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: поручительство

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 299 000
Валюта: рубли
Ставка: от 27,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 10 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 20 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 8,8%
Срок: до 20 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 200 000 до 30 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 28,4%
Срок: до 15 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 40 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 20,49%
Срок: до 25 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: до недели

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 200 000 до 999 999
Валюта: рубли
Ставка: от 29,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 700 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 11,5%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 3-х дней

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 299 999
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 001 до 299 000
Валюта: рубли
Ставка: от 39,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: поручительство
Решение: до 10 минут

Одобряем клиентов с «подпорченной» кредитной историей.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 450 000 до 30 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 19,99%
Срок: до 30 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 20 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 0,01%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 10,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2-х дней

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 10,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2-х дней

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 1 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 11,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 1 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 11,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 15 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 11,99%
Срок: до 10 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 12,5%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 3-х дней

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 15 000 до 1 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 12,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 10 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 14,5%
Срок: до 20 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: больше недели

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 2 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 14,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 14,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: залог
Решение: день в день

Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 200 000 до 15 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 14,9%
Срок: до 15 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: залог
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 15,99%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2 минут

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 15,99%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2 минут

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Кредитование студентов не входит в перечень популярных финансовых продуктов, тем не менее, некоторые банки предоставляют эту услугу, особенно популярен кредит на обучение для студентов. На портале Выберу.ру вы найдете предложения займов с самыми разными условиями.

Большинство финансовых организаций предпочитают иметь дело с заемщиками старше 21 года, имеющими постоянную работу и стабильный заработок. Студенты без работы, которые не удовлетворяют этим требованиям, могут рассчитывать исключительно на целевой кредит на образование, где в качестве созаемщиков будут обязательно привлечены родители учащегося.

Кредит для студентов на неотложные нужды можно получить в одном из банков на общих основаниях, предъявив необходимый пакет документов. Программы по кредитованию студентов, не достигших 21 года, отличаются высокими ставками и небольшим объемом выдаваемых средств.

Вопросы и ответы

Большинство банков выдает кредиты только лицам, достигшим 21 года и имеющим постоянный доход. Если студент не подходит под эти критерии, ему доступны целевые программы на обучение. При этом необходимо предоставить поручителей.

Необходима справка о стипендии или зарплате за 6 месяцев. Если доход слишком мал, можно предоставить залог или поручителей. Еще один способ – оформить кредитную карту, поскольку требования к держателям ниже, чем к обычным заемщикам.

Чтобы получить одобрение банка, безработному придется найти совершеннолетних поручителей со стабильным доходом. Кроме того, человек, не имеющий трудоустройства, может обратиться в МФО, поскольку они более лояльны к заемщикам.

Выберите кредит

Отзывы о кредитах

С номера 79623618402 позвонила сотрудница Сбербанка и заявила, что моей жене нужно купить тазик, потому что скоро у нас заберут стиральную машину. Читать далее.

С номера 79623618402 позвонила сотрудница Сбербанка и заявила, что моей жене нужно купить тазик, потому что скоро у нас заберут стиральную машину. Это всё, что нужно знать об этой м****й организации. Скрыть

Отзыв полезен? 1 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Хорошее обслуживание, интернет банкинг не подводит, система хорошо разработана. Иногда подтупливает, но не критично.

Отзыв полезен? 16 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Самый ужасный банк! Знакома с банком давно - был 3 года зарплатных проектом на работе. Постоянно происходят какие то сбои в системе, то не работает Читать далее.

Самый ужасный банк! Знакома с банком давно - был 3 года зарплатных проектом на работе. Постоянно происходят какие то сбои в системе, то не работает приложение, то в отделении сотрудники не Могут сделать справку на визу. На днях обратилась за кредитом, запросила сумму 2,5 млн на ремонт, сумма прошла предварительное согласование, по итогу спустя 2 дня мне приходит смс что заявка одобрена, нужно обратиться в отделение. И что вы думаете? Мне одобрили 320 000 рублей на 7 лет. Серьезно. И это я ещё процентную ставку не дослушала! При большом доходе! Почему нельзя было сумму указать в смс? Когда пришло одобрение? Почему у вас система изначально пропускает такие заявки а не режет сумму на корню? Спасибо, что потратили мои нервы и самое главное время! Пришла к выводу, что больше не хочу иметь никаких отношений с этим банком. Скрыть

Банки в целях снижения рисков завышают минимальный возраст клиентов. Претендовать на получение потребительских кредитов с максимально выгодными условиями могут граждане, которым исполнилось не менее 21 года. Ограничения связаны с повышенной вероятностью возникновения просроченных платежей и невозвращения кредита лицами без трудоустройства, в том числе студентами.

Чтобы гарантированно получить заемные средства, заемщику в возрасте от 18 до 20 лет рекомендуется обратиться с заявкой в микрофинансовые организации. Небанковские финансовые организации предлагают небольшие суммы, но для заключения договора клиенту достаточно указать паспортные данные и номер телефона.

Из этой статьи Вы узнаете:

Почему банки отказывают в кредите студентам?

В российских банках существуют специальные программы по выдаче средств на оплату учебы. Речь идет о кредитах абитуриентам определенного списка ВУЗов. Для получения целевой ссуды на образование необходимо привлечь родителей, которые имеют положительную кредитную историю, стабильный доход и возможность выступить в качестве созаемщиков.

Если студентам необходимы дополнительные средства на погашение бытовых расходов, банки часто отказываются от сотрудничества. Основания для отклонения запроса кредитор не обязан разглашать, но обычно предпосылкой к получению отрицательного решения является отсутствие официального источника дохода.

Распространенные причины отказа в кредите студентам:

Возраст. Если по условиям кредитного продукта деньги не доступны с 18 лет, банки имеют право отказать без объяснения причин. Популярные потребительские займы выдают после 21 года, когда студенты учатся на 3-4 курсе и имеют высокие шансы на трудоустройство в ближайшем будущем.
Платежеспособность. Во время очной формы обучения у студентов зачастую нет постоянного дохода. Стипендии, гранты и социальные выплаты не являются заработком, с помощью которого можно доказать платежеспособность, так как при отчислении из ВУЗа пособия обычно отменяются.
Репутация. Нулевая или плохая кредитная история не позволит получить выгодный кредит. Например, если студент ранее не заимствовал деньги с последующим своевременным погашением долга, банки откажут в кредите. Запрос будет также отклонен клиенту с плохой репутацией.

Веским основанием для отказа считается предоставление недостоверных данных, обнаружение ошибок при заполнении заявок и умышленный ввод в заблуждение. Банки крайне неохотно работают с заемщиками, которые часто берут быстрые кредиты. Считается, что регулярное получение в долг небольших сумм под огромные проценты свидетельствует о затруднительном материальном положении.

Как студенту получить кредит в МФО?

При отклонении запроса на кредитование в банке, студент может получить займ без особых проблем в одной из микрофинансовых организаций. Сравнительно небольшая сумма выдается на короткий срок. Главной особенностью кредитов от МФО является простота оформления. Быстрая выдача необходимой суммы производится при условии наличия действующего паспорта гражданина РФ.

Микрофинансовые организации предлагают три варианта оформления займов:

Дистанционно на сайте или через приложение.
При личной встрече в офисе компании.
Путем доставки договора и денег на дом к клиенту.

В любом случае заемщику понадобится паспорт и телефон. На сайтах МФО размещены рекламные буклеты, в которых детально описаны параметры займов, включая допустимые лимиты, требования к новым заемщикам и специальные предложения для постоянных клиентов. В частности, при первом займе сумма и срок будет значительно ниже, чем при каждом последующем обращении.

Выбирая МФО для получения кредита, студенту необходимо учесть следующие факторы:

Работать выгоднее с компанией, использующей автоматизированные процессы. Скоринг в этом случае зависит от алгоритмов программы, а человеческий фактор не влияет на принятие решений. Рассмотрение заявки производится моментально. Основной причиной отклонения запросов является обнаружение ошибок, поэтому данные следует проверять перед отправкой анкеты.
Заявки желательно подавать в первой половине дня. Некоторые компании работают по графику, а не круглосуточно. К тому же в ночное время порой возникают трудности с обработкой денежных переводов. Нецелесообразно оформлять ночью кредиты наличными. Чтобы получить выданные деньги в любом случае придется подождать, пока откроется офис МФО или платежной системы.
В идеале у микрофинансовой организации должна быть программа улучшения кредитной истории и система поощрений для новых или постоянных клиентов. Отличным решением будет обращение в компанию, которая предлагает первые кредиты под 0% и скидки при выдаче следующих займов.
Оформление заявок в разных МФО. Благодаря подаче заявок сразу в несколько компаний клиент повышает свои шансы на получение положительного решения. Однако при отклонении запроса может ухудшиться кредитная история, поэтому не нужно перебарщивать с обращениями в МФО.

Популярный срок действия займа среди студентов составляет от 7 до 14 дней. Обращение в МФО позволяет решить материальные трудности до выплаты следующей стипендии или получения дохода от подработки. Микрофинансовые организации редко отказывают студентам, ведь для получения займа нужен лишь паспорт. Деньги окажутся в кармане спустя несколько минут после подачи заявки.

Порядок оформления займа:

Выбор МФО и программы кредитования.
Заполнение и рассмотрение заявки.
Уведомление о принятом решении.
Выбор способа получения денег.
Подписание электронного договора.

Какие МФО предоставляют займы студентам?

Небанковские кредитные компании выдают займы в режиме онлайн и в отделениях. Крупнейшие МФО сохранили офисы для работы с клиентами, но в подавляющем большинстве случаев представители отрасли нацелены на полный цикл дистанционного обслуживания.

Студент, который обращается в МФО, должен запомнить несколько простых правил:

При первом обращении часто доступен беспроцентный период.
При повторных займах проценты начисляются ежедневно.
Погашать задолженность можно одним платежом без предварительного составления графика.
Если срок заимствования превышает 60 дней, выплаты производятся через каждые две недели.

Выбирая микрофинансовую организацию, необходимо учитывать все условия. Обратить внимание придется на доступную взаймы сумму, срок, ставку и дополнительные опции.

Взять кредит для студента в MoneyMan - быстро и надежно

От 1 500 до 80 000 рублей.
Под 0-0,9% ежедневно.
На срок от 5 дней до 18 недель.
С возможностью пролонгации.

Важно! Опция страхования предоставляется по умолчанию. Чтобы отказаться от полиса, нужно обратиться в службу технической поддержки. Сумма займа при этом может уменьшиться.

Условия предоставления средств зависят от выбранного тарифного плана. Первый займ до 15 000 рублей выдается под 0%, размер повторного - достигает 80 000 рублей. Ставка поднимется до 0,5%

Отсрочка выплат путем переноса даты намеченного платежа.
Страхование жизни и здоровья на срок до 3 месяцев.
Бонусы за своевременный возврат денег и приглашение друзей.

Компания предоставляет займы через интернет для граждан в возрасте от 20 лет без подтверждения дохода. Деньги перечисляются наличными через систему Контакт и на банковские карты или счета.

Получить займ в Vivus - от 0% до 54 недель

От 3 000 до 100 000 рублей.
Под 0-1% ежедневно.
На срок от 1 дня до 54 недель.
С возможностью пролонгации.

Подача заявки и оформление займа происходит дистанционно. Заполнить анкету можно через портал Госуслуги. От клиента требуется только паспорт, номер мобильного телефона и адрес электронной почты. К сотрудничеству приглашаются граждане РФ, которым исполнилось не менее 18 лет.

Льготный период сроком до 7 дней без возможности продления предоставляется по каждому займу на сумму от 3 000 до 30 000 рублей. Если сделка закрывается на протяжении недели с момента заключения договора, проценты не начисляются. Следующий займ в этом случае доступен только спустя месяц. Первый и второй займы в любом случае предоставляются с беспроцентным периодом.

Микрозайм студентам в Belka Credit - выгодно при любой кредитной истории

От 1 000 до 30 000 рублей.
Под 0-1% ежедневно.
На срок от 7 до 30 дней.

Финансовая организация выдает займы совершеннолетним клиентам с любой кредитной историей. При первом обращении под 0% доступна максимальная сумма 30 000 рублей, но срок действия сделки ограничен 10 днями. В случае оформления каждого следующего займа ставка составляет 1%

Компания предлагает полное дистанционное обслуживание. Оформление в среднем занимает около 6 минут. Для получения займа нужно указать в заявке реквизиты карты и паспортные данные. Защита конфиденциальной информации гарантируется МФО.

Получить деньги в OneClickMoney студент прощу простого - от 1% с возможностью продления

От 500 до 30 000 рублей.
Под 0,76-1% ежедневно.
На срок от 6 до 60 дней.
С возможностью продления.

Важно! При подаче заявки через портал Госуслуги сумма займа повышается на 10 000 рублей.

Компания работает онлайн круглосуточно. Первый займ и все последующие выдаются со ставкой 1% в день. Программа беспроцентного заимствования отсутствует. Клиент может скорректировать сумму платежа и обновить срок погашения при возникновении проблем с погашением задолженности.

Для оформления займа гражданам в возрасте от 18 до 80 лет требуется паспорт с информацией об адресе постоянной регистрации. В анкете придется указать сведения о текущем месте работы или данные контактного лица. Деньги переводятся на карты, кошельки Qiwi и наличными в системе Золотая Корона.

Подать заявку на займ в Срочноденьги - для лояльных клиентов выгодные условия

От 2 000 до 100 000 рублей.
Под 0-1% ежедневно.
На срок от 1 до 180 дней.
С возможностью продления.

Компания работает дистанционно и через сеть офисов. Онлайн выдаются суммы менее 30 000 рублей. Если по месту проживания клиента работает одно из представительств МФО, займ можно получить наличными или на СрочноКарту. В компании часто проводятся акции, включая займ под 0% для новых заемщиков, которые планируют получить не более 2 000 рублей на срок до пяти дней.

Важно! Микрофинансовая организация выдает карты для лояльных клиентов. Имея на руках СрочноКарту, процесс оформления кредита упрощается.

Минимальный возраст для получения займа в МФО — 18 лет. До 30 000 рублей можно оформить по паспорту без проверки справки о доходах и состояния кредитной истории. Срок погашения в этом случае составит от одного дня до месяца.

Чтобы оформить займ наличными, клиенту придется посетить офис компании, предоставив СНИЛС, ИНН и документ, который подтверждает трудоустройство. При получении займа на сумму от 30 000 до 100 000 рублей возможно постепенное погашение небольшими платежами.

Заключение

Временные финансовые трудности вынуждают студентов брать деньги взаймы, чтобы погасить непредвиденные расходы. Даже при условии обучения на бюджете материальные возможности могут резко ухудшиться. Для получения необходимой суммы можно обратиться в один из многочисленных банков, но эти учреждения с неохотой предоставляют потребительские кредиты гражданам до 21 года.

У студентов редко бывают собственные квартиры и машины, чтобы получить ссуду под залог недвижимости или автомобиля. В итоге единственным вариантом гарантированного заимствования остается займ в МФО. Микрофинансовые компании одобряют заявки в течение 5-10 минут, а новые клиенты при первом обращении получают возможность взять до 30 000 рублей под 0%.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: