Что будет если просрочить платеж по кредиту втб

Обновлено: 02.05.2024

Банк ВТБ выдает потребительские и целевые кредиты гражданам, ипотеку, кредитные карты. Как и при взаимодействии с другими кредитными организациями, заемщики ВТБ обязаны соблюдать сроки погашения кредита по графику, внесения обязательного минимального платежа по картам.

При нарушении дат внесения платежей возникает просрочка. Если не урегулировать вопрос с задолженностью в досудебном порядке, банк начнет взыскание, сможет начислить штрафные санкции. В статье расскажем, когда возникает просрочка по кредиту ВТБ и чем она грозит заемщику, какие варианты защиты можно использовать при взыскании.

Когда возникает просрочка по кредитам в ВТБ

Просрочка — это нарушение даты внесения платежа по кредиту. Она может определяться:

непосредственно в кредитном договоре или в графике платежей;
в правилах обслуживания кредитных карт;
по требованию по расторжении договора и возврате всего остатка по кредиту.

Даже если внести платеж в последний день по графику, просрочка не возникнет. В некоторых случаях заемщик может изменить дату погашения кредита. Например, это допускается по программе кредитных каникул, при реструктуризации кредита. Также ВТБ предлагает услугу пропуска платежа без каких-либо последствий для заемщика. Воспользоваться такой услугой можно через колл-центр или в отделениях банка.

Но если даже один платеж просрочен, то ВТБ вправе начать взыскание. Также по условиям договора за нарушение сроков оплаты банк может начислить дополнительную неустойку (пени), единовременные штрафы.

Внес платеж по кредиту за 5 минут до закрытия
отделения ВТБ в последний день,
будет ли просрочка?

По потребительским кредитам, ипотеке

График ежемесячных платежей — это обязательное приложение к договору на потребительский кредит или ипотеку. До подписания договора заемщика ознакомят с условиями и сроками погашения кредита, с содержанием графика. На этом этапе можно попросить указать в графике удобный день внесения платежей (например, чтобы привязать его к дате выплаты зарплаты).

После заключения договора даты в графике можно изменить, если на этот даст согласие банк. Например, при реструктуризации кредита стороны меняют условия его погашения. Это может быть и изменение даты внесения средств на кредитный счет.

Заемщик обязан строго соблюдать сроки по графику. Деньги должны поступить на кредитный счет не позже последнего дня, предусмотренного договором для исполнения обязательств. Если погашение кредита осуществляется со счетов и карт другого банка, на зачисление может уйти 1-3 дня. Учитывайте этот момент, чтобы не пропустить платеж по кредиту в ВТБ.

По кредитным картам

При выдаче кредиток график погашения не оформляется. Подписывая договор, заемщик соглашается с общими условиями и тарифами обслуживания кредитных карт. Поэтому даты погашения могут определяться следующими образом:

клиент ВТБ может пользоваться беспроцентным периодом по карте, если будет полностью закрывать весь потраченный лимит до определенной даты (беспроцентный период в ВТБ может составлять до 200 дней);
ежемесячно нужно платить обязательный платеж в дату, оговоренную при подписании договора (размер платежа обычно рассчитывается от суммы потраченного лимита);
при просрочке ежемесячного платежа банк начислить штрафные санкции, сроки оплаты которых предусмотрены правилами обслуживания карты;
если возникнут основания для досрочного расторжения договора, вернуть всю сумму лимита нужно в течение 30 дней после направления требования, выписки с расчетом задолженности.

Правила обслуживания кредитных карт ВТБ можно посмотреть на сайте банка. Это важно, так как при просрочке платежей или пропуске беспроцентного периода общая сумма переплаты может резко увеличится. Рекомендуем постоянно отслеживать состояние задолженности и лимита по карте через мобильное приложение или в личном кабинете «ВТБ Онлайн».

Какие поблажки в погашении кредита дает участие
в программе премиального обслуживания банка
ВТБ «Привилегия»? Спросите юриста

Чем грозит возникновение просрочки

Ни один банк не простит долг по кредиту. Уже через несколько дней после нарушения сроков оплаты заемщику начнут звонить, направлять смс и требования о погашении задолженности. Если эти меры не принесут результата, ВТБ начнет судебное взыскание, после чего обратиться к приставам. О последствиях, которые наступают после образования просрочки, читайте ниже.

Штрафные санкции

За пользование деньгами по кредиту банк начисляет проценты. ВТБ будет их требовать и при образовании просрочки. Также за просроченный кредит в ВТБ могут применяться следующие санкции:

повышение процентной ставки по кредиту (если это было сразу предусмотрено в договоре);
начисление неустойки (пени) за каждый день просрочки (ставка пени также указывается в договоре);
взыскание единовременных штрафов за каждый просроченный платеж, за нарушение других обязательств по договору.

Штрафные санкции всегда значительно увеличивают общую сумму задолженности. Для защиты должников в законе прописано ограничение по максимальному размеру неустойки и штрафов. Они не должны превышать 20% от суммы просрочки. Если ВТБ превысит это ограничение, должник может добиться снижения суммы при судебном взыскании.

Если в кредитном договоре вообще не предусмотрено начисление штрафных санкций, то банк не может ввести их в одностороннем порядке. При систематической и большой просрочке ВТБ может требовать досрочного расторжения договора и возврата всего остатка по кредиту.

С какого дня просрочки ВТБ сообщит о ней
в бюро кредитных историй? Закажите
консультацию юриста

Плохая кредитная история

Досудебное и судебное взыскание

У ВТБ есть собственная служба взыскания просроченных кредитов. Процесс взыскания начнется практически сразу после образования долга, если только заемщик не подтвердит уважительность причин просрочки. Основные этапы взыскания:

меры досудебного воздействия на должника (звонки, письма, предложения о реструктуризации и т.д.);
обращение за судебным приказом (если сумма долга не превышает 500 тыс. руб.);
подача иска на взыскание (при любой сумме задолженности, либо после отмены должником приказа);
передача документов в ФССП на принудительное удержание за счет доходов, арест и реализация имущества.

Если при оформлении кредита регистрировался залог на имущество, ВТБ обратит на него взыскание в досудебном или судебном порядке.

Продажа долга коллекторам

Для ВТБ продажа долгов коллекторским фирмам не является приоритетным вариантом взыскания. Но если шансов вернуть деньги по просроченному кредиту нет, банк выставляет задолженность на продажу. Обычно для этих целей проводится аукцион по большому портфелю просрочек. Единичный долг по кредиту банк коллекторам не продает.

Просрочка платежа ВТБ может повлечь начисление штрафных санкций, досудебное и судебное взыскание, продажу долга коллекторам

Решить проблему с просрочкой можно через программы ВТБ по поддержке заемщиков. В суде можно снизить общую сумму взыскания, получить рассрочку или отсрочку по погашению долга. Списать просрочку ВТБ можно через банкротство.

О продаже задолженности банк обязан уведомить заемщика. После этого просрочку нужно пошагать в пользу нового кредитора. Коллекторская компания не вправе начислять повышенные проценты или вводить дополнительные штрафы, если они не были предусмотрены кредитным договором с ВТБ.

Другие меры воздействия

В некоторых случаях заемщику может грозить не только взыскание просрочки по кредиту, но и административная или уголовная ответственность. ВТБ может требовать возбуждения дела:

если выявлено мошенничество при получении кредита (например, если заемщик изначально не собирался возвращать деньги);
если в банк были представлены подложные или украденные документы, заведомо недостоверные сведения о заемщике, его доходах;
если заемщик умышленно не платит по кредиту, что привело к образованию долга в крупном размере;
если в период действия кредитного договора с ВТБ заемщик нарушил условия залога на имущество.

Указанные меры ответственности не освобождают от обязанности полностью погасить просрочку, проценты, штрафные санкции.

Что делать, если просрочен кредит ВТБ

Просрочка по кредитам рано или поздно, но все равно приведет к взысканию. Это может повлечь продажу имущества за долги, удержания с пенсии или зарплаты и других доходов, различные ограничения и запреты со стороны приставов.

Если вы предвидите, что в ближайшее время не сможете вовремя платить по кредитам ВТБ, можно заранее предпринять ряд мер — попробовать перенести дату платежа, воспользоваться реструктуризацией, попытаться получить рефинансирование.

У банка есть ряд собственных программ поддержки добросовестных заемщиков. Подробнее о вариантах действий при образовании просрочки по кредитам ВТБ расскажем ниже.

По каким параметрам стоит подбирать банк
для рефинансирования кредита
в ВТБ? Спросите юриста

Программы поддержки заемщиков ВТБ

Если просрочка еще не возникла, можно попробовать изменить условия выплат по кредиту. ВТБ предлагает следующие варианты решения проблемы:

Перенос платежа допускается только один раз. При этом заемщик не обязан подтверждать причины, по которым он хочет воспользоваться услугой. Если просить кредитные каникулы, нужно подтвердить возникновения сложной жизненной ситуации.

ВТБ положительно относится к заемщикам, которые активно взаимодействуют с банком, пытаются решить проблему с просрочкой. Если же должник даже не пытается объяснить причины образования просрочки, скрывается от специалистов банка, о получении каких-либо льгот и преимуществ можно забыть.

Рефинансирование

Проблему с просрочкой можно решить путем рефинансирования кредитов через другой банк. Деньги от нового кредита будут направлены на погашение текущих или просроченных обязательств перед ВТБ. Услуги по рефинансированию предлагают почти все банки, которые работают с розничными кредитами, а заемщик может получить от этого ряд преимуществ:

льготный период по погашению нового кредита, отсрочка на несколько месяцев;
снижение процентной ставки на первые месяцы или на весь период кредитования;
дополнительную сумму денег на свои нужды.

ВТБ не может запретить своему клиенту пройти рефинансирование в другом банке. При подаче заявки на рефинансирование нужно представить выписку по остатку кредита процентам и штрафным санкциям.

Какую услугу лучше просить у банка при сложностях
с внесением платежей — рефинансирование
или реструктуризацию? Спросите юриста

Защита от взыскания просроченной задолженности

Банки обычно начинают взыскание через несколько месяцев после образования просрочки, если заемщик не смог урегулировать вопрос в досудебном порядке. Если не уклоняться от участия в судебном разбирательстве, то можно использовать следующие способы защиты:

отмена судебного приказа на взыскание в упрощенном порядке;
подача возражений, отзывов и контррасчетов по иску;
направление жалоб на судебные акты в апелляцию, кассацию и надзор;
подача заявления на отказ в иске по пропуску давности;
направление заявления о снижении суммы неустойки.

Точный порядок действий лучше обсудить с юристом. Это позволит определить оптимальную тактику защиты, добиться максимально возможного снижения суммы задолженности.

Если суд взыскал просрочку, можно попробовать отсрочить или рассрочить выплаты долга. Такое заявление подается после вынесения решения. Должник обязан доказать, что не может сразу выплатить всю просрочку по уважительным причинам.

Списание долгов по кредитам ВТБ

Не плачу кредит, так как нет денег и работы — что делать? Даже в этой ситуации есть выход. Напрямую через банк или приставов просроченную задолженность не списать. Это возможно только после прохождения банкротства. Сделать это можно как через Арбитражный суд, так и во внесудебном порядке — через МФЦ, если вы подходите под условия упрощенного банкротства.

Кредитные долги могут списываться через банкротство. Если у заемщика нет имущества, либо его продажа не позволила закрыть все долги перед кредиторами, арбитраж примет решение об освобождении от обязательств. При прохождении процедуры через МФЦ реализация активов вообще не предусмотрена.

Нельзя сказать, что пройти банкротство очень легко и просто. Эта процедура влечет ряд последствий для должника, от продажи его активов до введения запрета на участие в управлении организацией. Но для большинства заемщиков, столкнувшихся с большой долговой нагрузкой, банкротство может стать оптимальным вариантом решения проблем.

Обо всех вариантах защиты при просрочках платежей в ВТБ можно проконсультироваться у наших юристов. Обращайтесь, мы поможем найти выход даже в самой сложной ситуации!

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

Просрочил платеж по кредитной карте ВТБ на 1 день. Какие условия ко мне применит банк? Что будет, если я не смогу внести платеж в ближайшее время?

Здравствуйте! Кредитные карты ВТБ полюбились многим благодаря возможности во время льготного периода пользоваться кредитом без процентов. Но если до его окончания не вернуть долг в полном объеме, то следует делать это частями каждый месяц.

Предлагаем ознакомиться с последствиями просрочек платежей и рекомендациями, как их избежать.

Последствия просрочки по кредитной карте ВТБ

После льготного периода кредитную карту ВТБ погашают ежемесячно — в обозначенную дату вносят определенную сумму (платеж).

Что такое просрочка? Это нарушение человеком взятых на себя обязательств. А именно, внесение платежа с опозданием или отказ от внесения платежа.

Просрочка может быть допущена один раз или систематически. В любом случае она влечет за собой санкции со стороны ВТБ.

Узнать о последствиях просрочки в ВТБ вы можете одним из трех способов:

Прочитать кредитный договор.
Спросить у сотрудника в отделении банка.
Позвонить в Службу поддержки клиентов и задать свой вопрос.

Проценты

Первое последствие просрочки — это повышение изначально установленной процентной ставки. Например, было 23%, а стало 36% годовых. Она начисляется на сумму просроченного платежа.

Есть определенный срок, в течение которого кредиторы из-за просрочки не применяют санкции. Он варьируется от 1 до 7 дней, зависит от конкретного банка.

Неустойка

Второе последствие просрочки — это неустойка в виде:

Штрафы

Штраф — это фиксированная сумма, которая взымается за факт просрочки. Он начисляется один раз, его размер может увеличиваться с каждой последующей просрочкой.

Пример: за первую задержку платежа кредитор начислил 500 ₽ штрафа, за вторую — 600 ₽, а за третью — 700 ₽.

Пеня — это определенный процент, применяемый к сумме долга или платежа. Он начисляется за каждый день просрочки.

Пример: пеня в размере 0,1% начисляется банком на сумму платежа. Если минимальный платеж 1 200 ₽ и был задержан на 30 дней, то переплата составит 36 ₽.

Другие санкции

Если ситуация не улучшится, то ВТБ примет решение заблокировать кредитную карту. Из-за этого транзакции станут невозможными. Однако пеня продолжит начисляться до тех пор, пока долг не будет выплачен.

Иск в суд — это последняя попытка кредитора повлиять на нарушителя. В этом случае стоит принять во внимание:

У ВТБ высокая вероятность выиграть суд. Ведь он всегда заручается поддержкой опытных и профессиональных юристов.
Судебные издержки лягут на плечи заемщика. В результате долг станет еще больше.

Что делать, если вы допустили просрочку

Дальнейшие действия зависят от вида просрочки:

Незначительная.
Ситуационная.
Проблемная.
Долгосрочная.

Ситуационная — от 10 до 30 дней. В этом случае сотрудник ВТБ звонит нарушителю. Ваша задача — ответить на звонок, объяснить причину задержки, обозначить дату внесения платежа.

Проблемная — от 1 до 3 месяцев. Понимая, что стандартные методы воздействия не работают, данные заемщика передаются в Службу безопасности банка. Их способы взыскания долга более разнообразные.

В этом случае нарушителю стоит:

Ежемесячно вносить любую возможную сумму. Так вы докажите свою заинтересованность в погашении кредитной карты.
Просить ВТБ о применении «кредитных каникул» или оформлении реструктуризации.

Как не допустить просрочку?

Перечисленные последствия задержки платежа по кредитной карте показывают, что лучше выполнять взятые на себя обязательства.

Чтобы предотвратить факт просрочки, воспользуйтесь советами:

Настройте услугу автоплатежа в мобильном приложении или интернет-банкинге.
Планируйте расходы в день получения зарплаты.
Возвращайте долг по кредитной карте до окончания льготного периода. Благодаря этому не будет ни переплаты, ни ежемесячных платежей.
Вносите платеж за 3–5 дней до даты, указанной в графике. Так вы предотвратите задержку по техническим причинам.

Последствия просрочки кредита в ВТБ

Последствия заемщик может ощутить не сразу. Первое, на что он обратит внимание, – увеличение размера долга, которое возникает из-за санкций ВТБ.

К другим последствиям в ВТБ относят:

Негативные отметки в кредитной истории. В кредитной истории отражаются все действия заемщика: оформление кредита, рефинансирования, кредитных каникул и т. д. Просрочки тоже не остаются без внимания. Именно на них в первую очередь смотрят кредиторы, когда клиент обращается к ним, чтобы взять новый потребительский кредит. Запросы ( в том числе онлайн) от тех, у кого плохая кредитная история, они сразу отклоняют.
Испорченная репутация. Если просрочки становятся систематическими, то ВТБ обращается в бухгалтерию компании работодателя. Так невыполнение взятых на себя обязательств поддается огласке. Репутация заемщика портится, он теряет доверие сослуживцев.

Заемщик, допуская просрочки по кредиту, вынуждает ВТБ прибегать к различным санкциям: увеличению процента, начислению штрафа и пени. Чтобы узнать, какая мера наказания будет применена к вам, изучите кредитный договор.

Проценты

Первым традиционным следствием просрочки по кредиту ВТБ является увеличение процентной ставки на несколько позиций. На сколько? До 10! Из-за просрочек начисляется повышенная процентная ставка на оставшуюся сумму долга по кредиту.

Неустойка

Следующей допустимой санкцией со стороны кредитора за просрочку платежа является неустойка. Согласно ст. 549 ГК, неустойка – это денежная сумма, которую заемщик должен передать кредитору за неисполнение взятых на себя обязательств по договору.

Неустойка бывает двух видов:

Пеня – это вид неустойки, она ежедневно начисляется в процентах от суммы долга или от суммы пропущенного планового платежа. Например, 0,1% за каждый день просрочки.

Штрафы

Штраф – это вид неустойки, его взыскание происходит единоразово. Штраф может исчисляться в виде фиксированной суммы (например, 1 000 рублей) или определенного процента (например, 10% от суммы долга).

ВТБ может начислять либо штраф, либо пеню, либо штраф и пеню. Чтобы узнать, какие последствия имеет просрочка по вашему кредиту, прочитайте соответствующий пункт в договоре. Или позвоните в Службу поддержки клиентов. Звонить можно на горячую линию банка.

Что делать, если вы допустили просрочку в ВТБ

Если вы допустили просрочку по кредиту в ВТБ, нельзя уклоняться от общения с кредитором. Более того, лучше первым идти на контакт, звонить и демонстрировать свою ответственность за просрочку.

Когда возникла первая просрочка, заемщику следует:

Внести пропущенный платеж, чтобы прекратить рост долга из-за применения неустойки.
Оформить реструктуризацию, если обстоятельства не позволяют вам погашать кредит по установленному графику.

пересмотреть размер процентной ставки;
продлить срок кредитования до 3-х лет;
изменить способ погашения долга – с аннуитетного на дифференцированный или наоборот;
изменить валюту долга.

Мероприятия в рамках реструктуризации способствуют уменьшению размера планового платежа и снижению нагрузки на семейный бюджет.

Для оформления реструктуризации необходимо, во-первых, собрать комплект документов, который подтвердит, что вы не можете выполнять долговые обязательства. Во-вторых, подать соответствующее заявление.

Документы, подтверждающие снижение платежеспособности заемщика:

приказ об увольнении;
приказ о переводе на другую должность с более низкой зарплатой;
свидетельство о рождении ребенка;
справка, подтверждающая потерю трудоспособности;
больничный лист и другие.

Если просрочка в ВТБ составляет…

Санкции, которые ВТБ применяет по отношению к заемщикам, допустившим просрочку платежа по кредиту, зависят от ее продолжительности, сколько времени прошло от просрочки.

1 день

Если заемщик на 1 день опоздал с внесением платежа по кредиту, то ВТБ его не накажет. Однако пользоваться такой поблажкой на регулярной основе не следует. Ведь так можно оказаться в списке нарушителей и испортить свою кредитную историю.

10 дней

10 дней после даты, обозначенной в графике платежей, ВТБ закладывает на то, чтобы заемщик сообщил о возникших финансовых проблемах. Именно заблаговременное обращение позволит избежать неустойки и негативной отметки в кредитной истории.

2 месяца

На 11 день просроченного платежа ВТБ примет санкции: начислит штраф или применит пеню. Также он будет направлять заемщику SMS-уведомления с просьбой внести платеж. Периодически будут поступать звонки от сотрудников банка для выяснения причины просрочки. В кредитной истории появится негативная отметка.

3 месяца

Если заемщик 3 месяца не будет погашать кредит, то ВТБ вправе подать иск в суд. Исполнение судебного решения возлагается на приставов, которые могут накладывать арест и продавать арестованное имущество, направлять исполнительные листы в бухгалтерию по месту работы, арестовывать банковские счета и т.д.

C каждым заемщиком у ВТБ индивидуальные отношения. Из-за просрочки на одного заемщика он подаст иск в суд уже через 3 месяца, а на другого – через год.

Какая просрочка по кредиту допустима в ВТБ

ВТБ не наказывает тех, кто допустил просрочку платежа по кредиту всего на 1 день. Решить данный вопрос можно с сотрудником ВТБ, позвонив в Службу поддержки клиентов. Но банковский сотрудник может и опередить вас, позвонив самостоятельно для выяснения причин просрочки.

Если причина действительно уважительная, то сотрудник ВТБ предложит следующие способы решения проблемы:

отсрочку на 1 месяц с продлением срока кредитования;
кредитные каникулы на определенный срок;
изменение схемы погашения кредита – переход с аннуитетной на дифференцированную или наоборот;
реструктуризацию.

ВТБ – лояльное финансовое учреждение, с которым можно договориться, если возникла просрочка. Однако это распространяется на ответственных и дисциплинированных заемщиков, которые сразу стремятся решить проблему. К тем, кто преднамеренно уклоняется от погашения кредита, он применяет санкции: повышает процентную ставку, начисляет штраф и пеню. Крайняя мера – подача иска в суд с целью возместить свои убытки.

Вынесение на просрочку кредитного договора ВТБ24 - что это, и как это может отразиться на жизни заемщика, прописывается в кредитной документации. Особое внимание следует уделить пунктам, посвященным ответственности клиента и порядку возврата средств.

Чтобы не войти в число неблагонадёжных клиентов банка ВТБ 24, нужно своевременно оплачивать кредит, хотя бы сумму ежемесячного платежа. И тогда проблем при работе с банком не возникнет. Как и просрочка по кредиту, которая будет сопровождаться штрафами (пени) и порчей кредитной истории в Бюро Кредитных Историй. Сегодня мы хотим вас познакомить с размерами штрафов за просрочку кредита в банке ВТБ 24.

Если произошло вынесение на просрочку кредитного договора – это означает, что заемщик нарушил сроки исполнения своих обязательств: согласно договору необходимые суммы денежных средств должны быть размещены не позднее чем в 19.00 по местному времени в очередную дату на счетах (банковских картах), прописанных в договоре.

Данное правило актуально для всех видов кредитов, предоставленных ВТБ24, включая потребительские и целевые, а также кредитные карты.

Обеспечение прав банка

Для банков, включая ВТБ24, штрафы за просрочку по кредиту – это не единственный способ обеспечить возврат кредитных средств. Также к таким мерам относятся:

передача права требования долга третьему лицу (коллекторским агентствам);
акцепт на списание средств со счета заемщика; обращение в суд, включая требование обращения взыскания на предмет залога.

Среди документации, подписываемой клиентом при получении займа, ВТБ24 предлагает оформить акцепт (согласие) на списание денег со всех счетов, открытых в данном банке без дополнительного уведомления их владельца. Это означает, что в исключительных случаях по своему усмотрению, а также при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств, в первую очередь при наличии просрочки, кредитор самостоятельно спишет средства с любых счетов должника.

Если счет открыт в иностранной валюте, то, при необходимости, производится конверсия. Перерасчет осуществляется по курсу ВТБ24 на дату списания. Право акцепта не распространяется на счета, открытые в сервисе «ВТБ24-Онлайн», однако его могут применить и к накопительному счету.

При списании средств просрочка по кредиту ВТБ будет гаситься в следующем порядке:

просроченные начисленные проценты;
просроченная задолженность;
пени;
проценты за последний отчетный период;
плановая задолженность;
текущая задолженность.

При недостаточности средств для полного расчета по просрочке часть долга, естественно, сохранится, и пени через установленные промежутки времени станут начислять уже на эти суммы.

Просрочка по потребительскому кредиту

За несвоевременное погашение ежемесячного платежа по потребительскому кредиту банка ВТБ 24 с вас будут брать 0,1% в день от суммы невыполненных перед банком обязательств.

Штраф будет прибавляться ежедневно к сумме непогашенной задолженности, которая будет расти до момента её погашения.

Просрочка по кредитной карте

По классическим кредитным картам ВТБ 24 ставка за несвоевременное погашение задолженности перед банком - 0,8% в день от суммы просроченных обязательств.

По всем остальным картам комиссия за несвоевременное погашение - 0,1% в день, как по потребительскому кредиту. Это имеет отношение к золотым и платиновым картам, зарплатным картам, классической «Карманной карте ВТБ24», классической карте «ВТБ24-Якутия» и т.д.

Просрочка по кредитной карте ВТБ24 возникает также и при перерасходе доступного лимита. В такой ситуации держатель карточки обязан вернуть то, что израсходовано сверх нормы, а также уплатить штраф в размере 0,1% от величины перерасхода за каждый день пользования.

Целевые займы

В ВТБ24 штраф за просрочку кредита предусмотрен не только по факту задержки очередного платежа, но также за несвоевременное предоставление:

паспорта транспортного средства, если оно передается в залог при автокредитовании;
копии очередного договора страхования по окончании предыдущего.

Во что обойдется такая просрочка в ВТБ24, указывается в Индивидуальных условиях.

Что значит вынесение на просрочку целевого кредитного договора:

пени в размере 0,1 процента от суммы задолженности за каждый день задержки платежа;
обращение в суд с требованием обратить взыскание на предмет залога.

В последнем случае банку достаточно, чтобы с момента невнесения очередного платежа прошел 1 месяц. Точные сроки указываются в кредитном договоре. Еще 2-3 месяца потребуется на реализацию судебной процедуры и получения решения, удостоверяющего право кредитора на распоряжение предметом залога. Впоследствии такое имущество обычно выставляется на продажу.

Начальная цена при реализации предмета залога определяется исходя из данных Отчета об оценке. Если его не делали, например, при покупке нового автомобиля, то ориентируются на залоговую стоимость, скорректированную с учетом коэффициента износа, который варьируется от 0,8, если машине 1 год, до 0,34 для транспорта в возрасте 10 лет и старше.

Вырученные средства направляются на:

погашение начисленных пени, процентов;
возврат тела кредита;
затраты, связанные со взысканием задолженности;
компенсацию убытков, обусловленных ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств;
расходы на содержание предмета залога;
траты на реализацию залога и тому подобное.

Кредитные каникулы и реструктуризация

Просрочка по кредиту ВТБ24 в пределах 5 дней не считается грубой и не ведет к ухудшению кредитной истории. Более длительные задержки непременно снизят персональный рейтинг благонадежности.

Предполагая, что могут возникнуть проблемы со своевременным исполнением кредитных обязательств, можно обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку. При наличии уважительных причин, которые подтверждены документально (справкой от врача, справкой из центра занятости, справкой о сокращении заработной платы и так далее), есть шансы на положительное решение.

Каждое обращение рассматривается индивидуально. Наличие в прошлом вынесений на просрочку, увольнение с работы по собственному желанию, скорее всего, приведут к отказу банка в отсрочке.

Кредитные каникулы предоставляются не чаще чем 1 раз в 1 год сроком на 1 месяц. Стоимость услуги – 2000 рублей.

В тяжелых ситуациях можно обратиться и за реструктуризацией. Ее предоставляют тем, кто:

потерял работу по независящим от гражданина причинам (сокращение, ликвидация предприятия);
потерял имущество в результате форс-мажорных обстоятельств;
понес расходы на лечение, в том числе близких;
ушел в декретный отпуск (только для женщин).

Реструктуризация возможна путем:

продления срока действия договора;
изменения валюты займа на российский рубль;
уменьшения величины ежемесячного платежа;
изменения порядка погашения задолженности.

Вывод

По большинству кредитных продуктов банка ВТБ 24 просрочка за несвоевременное погашение составляет 0,1% в день от суммы образовавшейся задолженности.

Дополнительные штрафы увеличат общую стоимость кредита, поэтому мы не рекомендуем вам опаздывать с ежемесячными платежами. А если и опоздали, не поленитесь узнать сумму образовавшейся задолженности в банке и погасите всё с процентами.

Банк ВТБ недавно одобрил Вам ипотеку и настало время подписания договора? А может, Вы уже многолетний клиент банка и вносите ежемесячные платежи за квартиру? В любой ситуации важно знать, какие санкции могут быть наложены за допущенную просрочку. Даже добросовестный плательщик может случайно забыть о дате внесения средств.

А нынешняя экономическая ситуация ставит многих людей в затруднительное положение и они уже не в состоянии своевременно гасить долг. А пени могут начисляться, даже если просрочил ипотеку на 1 день. Расскажем подробнее, какие действия может предпринять банк за несвоевременное погашение обязательств и что делать должнику в этой ситуации.

Чем чревата просрочка ипотеки в ВТБ

Договор об ипотеке в главе об ответственности сторон содержит подробные разъяснения, какие обязательства могут быть возложены на заёмщика.

Пока долг за квартиру не выплачен, жилплощадь фактически находится в залоге у финансовой организации и на неё наложено обременение.

Например, по условиям соглашения, на неё может быть наложен запрет на отчуждение и сдачу в аренду (несмотря на то, что это принесло бы заемщику дополнительные средства для исполнения своих обязательств).

Банк, не получив ожидаемый ежемесячный взнос, вправе также потребовать у клиента уплату процентов за просрочку.

Последствия просрочки платежа в ВТБ во многом зависят и от того, на какой срок заёмщиком нарушен график:

Сотрудник банка позвонит, поинтересуется причиной просрочки и напомнит о платеже. Максимально возможное наказание — начисление пени размером до 1 процента в сутки.

Больше 7 дней. Должник в том случае, если просрочил ипотеку на один день, может не получить серьезных последствий, а вот неделя — уже более существенный срок, и банк будет настроен более решительно.

Если клиент начинает игнорировать телефонный разговор с ВТБ, то сотрудник начнёт звонить по месту его работы, созаемщику либо иным контактным лицам. При этом размер пени за просрочку в ВТБ возрастает с каждым днём, а сведения о просрочке платежа попадут в кредитную историю. В дальнейшем взять кредит будет очень сложно.

Как договориться с банком и не доводить до суда

Самое разумное для должника в этой ситуации — не прятаться от звонков, а выйти с организацией-кредитором на разговор. Банк заинтересован в дальнейшем исполнении заёмщиком договора и может пойти на уступки. Тогда клиент сохранит квартиру и избежит судебных разбирательств.

Возможные варианты для должника:

В этом случае банк даст отсрочку платежа не более чем на полгода для заёмщика, оказавшегося в трудной жизненной ситуации. Часть 2 статьи 6.1-1 указанного закона регламентирует их перечень:

Как можно обжаловать начисленную неустойку

Когда клиент не платит по ипотеке более 90 дней, ситуация становится критической — банк подаёт в суд исковое заявление в рамках гражданского судопроизводства о взыскании платежа по основному долгу («тела займа»), пени или штрафа. Но дополнительные денежные взыскания — это не самое неприятное, что может грозить заёмщику. Гораздо хуже, если банк поставит вопрос об обращении взыскания на залоговую жилплощадь.

Статья 333 ГК РФ защищает должников от чрезмерно больших процентов за неисполнение обязательства. Согласно её положениям, если начисленная неустойка несоразмерна последствиям нарушения условий договора, то суд может снизить её размер.

Но факт того, что размер неустойки действительно завышен, должен доказывать ответчик (то есть должник) — так установлено пунктом 73 Постановления Пленума ВС РФ №7 от 24 марта 2016 года.

Подведём итог — прежде чем заключить договор ипотеки, стоит внимательно изучить весь документ, а особенно раздел о возможных санкциях при просрочке платежа.

Если жизненная ситуация изменилась и денежных средств уже не хватает, не стоит игнорировать телефонные звонки от ВТБ — лучше договориться о возможных уступках со стороны банка.

Досудебный порядок урегулирования выгоден обеим сторонам — и должнику, и финансовой организации. Банку гораздо проще предоставить кредитные каникулы, чем подавать исковое заявление в суд и ждать поступления небольших денежных средств от заёмщика по решению судьи.

Если Вы не справились с кредитными обязательствами, не знаете, как договориться с банком об изменении их условий, доходов на внесение платежей не хватает и даже встаёт вопрос о банкротстве — рекомендуем не терять время и обратиться к нашим юристам за консультацией.

Готовы выслушать Ваш вопрос по номеру телефона или онлайн через сайт и дать подробный ответ. Благодаря юридической помощи можно уменьшить последствия от просрочки по ипотеке ВТБ.

Частые вопросы

Была просрочка по договору с ВТБ, хочу оформить ипотечные каникулы. Банк мне отказал, потому что имею в собственности другое жилье. Правильно ли это?

Отказ банка правомерен, так как в случае применения ипотечных каникул залоговая квартира должна быть единственной жилой площадью.

Если размер долга более пяти процентов от стоимости квартиры.

Суд, помимо взыскания квартиры и неустоек, вынес решение о компенсации расходов в связи с обращением взыскания на жилье. Законно ли это?

Да, помимо указанных суммы долга по ипотеке, пени и штрафа, судья вправе взыскать и данную компенсацию.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также:

Что будет если просрочить платеж по кредиту втб

Когда возникает просрочка по кредитам в ВТБ

По потребительским кредитам, ипотеке

По кредитным картам

Чем грозит возникновение просрочки

Штрафные санкции

Плохая кредитная история

Досудебное и судебное взыскание

Продажа долга коллекторам

Другие меры воздействия

Что делать, если просрочен кредит ВТБ

Программы поддержки заемщиков ВТБ

Рефинансирование

Защита от взыскания просроченной задолженности

Списание долгов по кредитам ВТБ

Последствия просрочки по кредитной карте ВТБ

Проценты

Неустойка

Штрафы

Другие санкции

Что делать, если вы допустили просрочку

Как не допустить просрочку?

Рекомендации

Последствия просрочки кредита в ВТБ

Проценты

Неустойка

Штрафы

Что делать, если вы допустили просрочку в ВТБ

Если просрочка в ВТБ составляет…

1 день

10 дней

2 месяца

3 месяца

Какая просрочка по кредиту допустима в ВТБ

Обеспечение прав банка

Просрочка по потребительскому кредиту

Просрочка по кредитной карте

Целевые займы

Кредитные каникулы и реструктуризация

Вывод

Чем чревата просрочка ипотеки в ВТБ

Как договориться с банком и не доводить до суда

Как можно обжаловать начисленную неустойку

Частые вопросы