На каких условиях выдается кредит

Обновлено: 27.04.2024

Решили взять кредит и выбрали банк с выгодными условиями. Что делать дальше? Давайте выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.

Вы решили взять кредит и выбрали банк с самыми выгодными условиями. Что делать дальше? Вопрос, которым задаются все, кто собирается стать заемщиком. Давайте вместе выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.

Базовые требования к заемщику

У всех банков примерно один и тот же список требований к будущему заемщику:

возраст;
работа и доходы;
постоянная или временная регистрация.

Рассмотрим подробнее каждый пункт.

Возраст

Как правило, кредит выдают с 21 года. Но некоторые банки снижают этот порог до 18 лет. Крайний возраст получения кредита – 75 лет. Банк может отказать, если возраст потенциального заемщика достиг 65 лет. Зависит от того, есть ли у клиента постоянная работа и стабильный доход.

Не стоит отчаиваться: у банков существуют специальные условия кредитования для пенсионеров.

В основном банки ориентируются на возраст не на момент взятия кредита, а на момент его погашения: специалист по выдаче кредита рассматривает пенсионный возраст человека как крайнюю возрастную границу к моменту окончания выплат по кредиту.

«Любимый» возраст заемщика – от 30 до 45-50 лет. Считается, что клиенты среднего возраста – самые платежеспособные.

Наличие постоянной работы и стабильного дохода

Все просто: чем больше рабочий стаж у клиента, тем более надежным заемщиком он выглядит в глазах кредиторов. Но если вы недавно сменили работу, то имейте в виду, что банки готовы выдать кредит только после 3-6 месяцев работы на одного работодателя. При этом общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.

Безусловно, постоянная регистрация повышает шансы на то, что кредит будет одобрен. Однако можно оформить кредит и с временной регистрацией. Правда, в таком случае банк выдаст наличные на срок, не превышающий срок регистрации клиента.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

От чего зависит одобрение кредита

К чему еще надо готовиться? Банковские специалисты выделяют следующее:

Если у вас уже был положительный опыт выплаты кредита, то процесс оформления упрощается. Банку требуется меньше времени на рассмотрение вашей кандидатуры, а шансы на одобрение повышаются.

Подберите комфортную сумму в форме ниже, подайте заявку в банк и ожидайте одобрения.

При отрицательной кредитной истории (например, заемщик пропускал платежи или вовсе пропадал из поля зрения банка), скорее всего, в кредите откажут.

Наличие кредита в банке, к которому вы уже когда-то обращались.

Этот пункт похож на предыдущий. Если вы когда-то успешно выплатили кредит в банке, то при повторном обращении в ту же самую организацию рассмотрение заявки значительно ускоряется.

Чем выше сумма, тем щепетильнее банк относится к заявке. Например, одобрение кредита в 1 млн рублей занимает больше времени, чем согласование 100 тысяч рублей.

В банках работают особые специалисты – андеррайтеры. Их задача – изучить и спрогнозировать риски выдачи кредита тому или иному лицу, обратившемуся в банк.

Андеррайтер обращает внимание на:

Человек, состоящий в браке, с большей вероятностью стабильный и платежеспособный заемщик.

Этот пункт логически связан с предыдущим. Банк обязательно обратит внимание на наличие и количество детей у будущего заемщика. Дело в том, что при расчете кредита учитывается ежемесячный расход на ребенка.

Уже упоминалось о наличии стабильной работы и трудового стажа. Однако банки выделяют профессии определенных областей, которые больше всего подвержены риску в период кризиса. Следовательно, есть повышенная вероятность, что клиент не сможет выполнять кредитные обязательства.

Если будущий заемщик уже обременен такими финансовыми обязательствами, как алименты, плата за учебу, взносы за ранее взятый кредит и т.д., то это повлияет не только на максимальную сумму кредита, но и на шансы получить кредит в целом.

Не стоит переживать, что отсутствие или наличие собственности могут значительно повлиять на выдачу кредита (недаром этот пункт указан последним). Однако некоторые банки могут счесть подозрительным, что у человека нет, например, своего жилья. Наличие собственности может характеризовать клиента как человека, способного грамотно распоряжаться своими финансами.

Основной список документов для оформления кредита

Все документы проверяет служба безопасности. Поэтому готовьте актуальные данные. Так вы ускорите обработку заявки.

Чтобы получить кредит, во многих банках достаточно предоставить паспорт и заявление. При этом у каждой финансовой организации может быть свой основной пакет документов.

Удостоверение личности

Паспорт гражданина РФ с печатью о постоянной или временной регистрации.

Подтверждение платежеспособности

Есть 2 варианта: предоставить справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. Оба документа отражают доходы за текущий и прошедший год.

Справка 2-НДФЛ

Совет от банка:

Если у вас есть дополнительные способы заработка, подтвержденные документами, то сообщите о них банку. Это позволит вам взять кредит на более выгодных условиях.

Для пенсионеров действуют другие правила. У них попросят справку о выплаченной или назначенной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда или другого государственного органа, выплачивающего пенсию;

Подтверждение трудовой занятости клиента

Для этого приготовьте заверенную копию трудовой книжки. Также подтвердить трудоустройство можно выпиской из трудовой книжки или справкой от работодателя с указанием должности и стажа работы. Возьмите в банк копию трудового договора, в котором указано место работы и дата трудоустройства.

Документы на залог

Если вы решите оформить кредит под залог имущества, например, жилья, то нужны документы на право собственности.

Дополнительные документы

Рассмотрим на примере:

Иногда кредитный специалист может запросить дополнительные данные. На это влияют банковская политика, вид и сумма кредита.

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Запросите онлайн в специальном сервисе Федеральной налоговой службы или обратитесь в ближайшее отделение налоговой инспекции.
Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда (СНИЛС).
Полис обязательного медицинского страхования.
Военный билет (для лиц призывного возраста до 27 лет). Если его нет, то пригодятся документы, подтверждающие отсрочку от военной службы.
Свидетельство о заключении или расторжении брака.
Диплом о высшем или среднем образовании.
Если у вас есть автомобиль, то возьмите водительское удостоверение, ПТС или копию свидетельства о регистрации транспортного средства.
Если вы часто путешествуете, то возьмите загранпаспорт со штампами паспортного контроля о поездках за рубеж в течение последних 6-12 месяцев.

Выше мы говорили, что заемщик должен достигнуть 21 года. Но некоторые банки предоставляют кредит с 18 лет.

Рассмотрим на примере:

Андрей мечтал поступить в московский вуз. Опасаясь, что не пройдет на бюджет, он не стал брать деньги у родителей, а оформил кредит и подыскал работу. Он обратился в банк, где кредит оформляют с 18 лет. Мечта стала на шаг ближе!

свидетельство о рождении;
свидетельство об усыновлении;
документы, подтверждающие смену ФИО при их несовпадении с теми, что указаны в свидетельстве о рождении или усыновлении: свидетельство о смене ФИО или свидетельство о заключении или расторжении брака.

Совет от банка:

Выделите время на сбор всех необходимых документов. Если вам не одобрили выдачу нужной суммы в одном банке, то вы можете успешно получить наличные в другом.

Кредит помогает быстро достигнуть поставленной цели. И радость от полученных результатов компенсирует все усилия, приложенные в самом начале!

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 3 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать в нашем кредитном калькуляторе.

Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора. Предоставляю актуальную информацию и помогаю нашим клиентам разобраться с условиями продуктовой линейки.

Подбор самых выгодных кредитов поможет вам выбрать кредитора быстрее и найти лучшие условия. Выбирая банк, обращайте внимание на параметры выдачи: сумму, срок, ставку, обеспечение. Узнайте, что влияет на их величину, например, на сколько увеличиться процент при отказе от страховки, есть ли возможность пересчета ставки при досрочном погашении. Немаловажно предварительно узнать, какими способами можно погашать задолженность, есть ли бесплатные варианты. Проверьте способ оформления кредита. Сегодня обслуживаться лучше онлайн, чтобы не терять собственное время. При получении кредита все мы стремимся закрыть его раньше срока, поэтому заранее узнайте условия досрочного погашения. Чтобы подстраховать себя от непредвиденных ситуаций, проанализируйте, дает ли кредитор возможность отсрочки погашения, есть ли в банке кредитные каникулы.

Что важно знать о самых выгодных кредитах

Автокредит, конечно, выгоднее для покупки автомобиля, нежели обычная потребительская ссуда. По условиям договора автокредитования заемщик обязан покупать КАСКО, также банк может не одобрить покупку подержанного автомобиля. Процентная ставка по программе автокредитования более низкая, чем у потребительского кредита. Потребительский кредит для покупки автомобиля резонно брать в случае, если на транспортное средство, которое хочет приобрести гражданин – банк отказывается оформлять кредит.

Что выгоднее кредит или автокредит?

Какой платеж лучше: аннуитетный или дифференцированный?

На размер переплаты по кредиту не влияет то, какой будет платеж – аннуитетный или дифференцированный. Переплата определяется величиной процентной ставки и её размер заемщик знает перед подписанием кредитного договора.

Аннуитетный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия договора, заемщик будет всегда знать, сколько ему нужно заплатить в следующем месяце.
Дифференцированный платеж уменьшается с каждым месяцем, он представляет собой долю заемных средств (например, 1 тысяча, если кредит взят на 12 месяцев на сумму 12 тысяч рублей), к которой прибавляются проценты (проценты рассчитываются на основе оставшегося долга, то есть к 1 тысячи ежемесячного платежа прибавляется, например, 13% от оставшейся суммы долга).

Иными словами, разница между аннуитетным и дифференцированным платежами в том, что последний уменьшается с каждой выплатой по кредиту.

Выгодно ли рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита актуально делать тогда, когда заемщика не устраивают условия договора:

размер ежемесячных выплат,
срок кредитования.

Обычно договор рефинансирования заключают тогда, когда нет возможности своевременно осуществлять платежи по кредиту.

Нужно изучить предложения разных банков, далее самостоятельно проанализировать – будет ли выгодно подписывать договор рефинансирования. Одному заемщику будет выгодно снизить размер ежемесячных платежей, но увеличить срок погашения, другому – уменьшить срок погашения, чтобы как можно быстрее выплатить долг.

Что выгоднее уменьшать срок кредита или платеж?

Если заемщик не может отдавать каждый месяц часть дохода в пользу погашения кредита – он может уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредитования.

Срок кредита выгодно уменьшать, если заемщик не имеет проблем с финансами и хочет скорей избавиться от долга перед банком. Чтобы изменить условия кредитования – нужно оформить договор рефинансирования или реструктуризации кредита. Сделать это можно в банке, где открыта ссуда, либо в любом другом, который предлагает более выгодные условия.

Что выбрать: кредитную карту или кредит?

Если гражданину не нужны наличные – выгоднее оформить кредитную карточку.Разница между кредитной картой и обычным кредитом в том, что последний можно получить наличными. Большинство банков выпускают кредитные карты, которые имеют беспроцентный период (обычно 1-2 месяца) – это значит, что владелец может потратить определенную сумму, а затем вернуть ровно столько, сколько потратил. Кроме того, большинство банков выпускают кредитки с опцией подключения кешбэка – это позволяет возвращать определенный процент денег от покупок.

Что выгоднее кредит со страховкой или без?

Нельзя сказать, будет выгодно отказаться от страховки или нет – такое решение заемщик должен принять самостоятельно, проанализировав условия кредитного договора.

Если кредит застрахован, кроме ежемесячных отчислений банку заемщик будет платить ещё и страховые взносы, обычно два этих платежа суммируются, то есть клиенту не придется отдельно перечислять деньги страховщику. Любой банк увеличивает процентную ставку по кредиту, если заемщик отказывается от страховки. В отдельных случаях оформить ссуду без страховки – значит переплатить больше, чем если бы договор страхования был заключен. Страхование защищает интересы банка и клиента – это тоже нужно учитывать перед принятием решения отказа от страховки.

Что выгоднее: рефинансирование или потребительский кредит?

Рефинансирование не выгодно, если срок погашения кредита скоро наступит – в этом случае лучше взять потребительский кредит для закрытия долга, чем нести затраты на переоформление и реструктуризацию кредита. Также нужно рассматривать вариант, что потребительский кредит можно взять на сумму, превышающую сумму долга – оставшиеся средства можно будет потратить на любые нужды.

Рефинансирование выгодно, если до окончания срока действия кредитного договора остается больше 1 года и сумма долга перед банком довольно большая. И, конечно, рефинансирование стоит оформлять в ситуации, когда у заемщика нет возможности своевременно выплачивать долг банку (в этом случае уменьшится размер ежемесячного платежа и увеличится срок кредитования).

На какой срок выгоднее взять кредит?

Срок кредитования определяется на основе финансовых возможностей клиента. Чем он меньше – тем большую сумму придется каждый месяц возвращать банку. Большой срок кредитования также увеличивает размер общей переплаты по кредиту. Поэтому выгодно оформлять договор на как можно меньший срок, чтобы быстрее выплатить заемные средства и освободиться от долговых обязательств.

Определиться со сроком кредитования желательно заранее, до посещения банка для получения займа. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который можно найти у нас на сайте (Вам потребуется указать срок кредитования, нужную сумму, а результат расчета покажет размер ежемесячных платежей и сумму переплаты).

Когда выгодно частичное досрочное погашение кредита?

Опция досрочного погашение кредита – возможность любого заемщика расторгнуть договор с банком или частично уменьшить сумму долга. Однако для того, чтобы досрочно погасить кредит – придется понести некоторые финансовые издержки. Финансовым организациям не выгодно, чтобы заемщики досрочно прекращали действие кредитных договоров, часто уменьшали размер ежемесячного платежа или срок погашения долга, поэтому услуга является платной. Комиссию при досрочном погашении берут почти все банки, отдельные организации вводят специальные условия, например, нужно заранее предупреждать о желании досрочно погасить ссуду.

Досрочное погашение будет выгодно заемщику, если он до окончания действия кредитного договора осталось несколько месяцев.

Актуально воспользоваться опцией частичного досрочного погашения для уменьшения срока кредитования или размера ежемесячных платежей, если у заемщика появилась возможность внести существенную денежную сумму.

В общем, в интересах заемщика как можно скорее погасить долг перед банком, чтобы уменьшить сумму переплаты по кредиту. Но делать досрочное погашение часто, внося небольшие денежные суммы каждый раз – не выгодно, лучше некоторое время копить средства, затем разом внести их в пользу уменьшения долга.

Срочно требуются деньги? Задумываетесь о возможности взять кредит, но не знаете можете ли именно вы претендовать на получение нужного вам займа? Тогда вся актуальная информация собрана в этой статье специально для вас. Требования банка к клиенту, документам, способам подачи заявки и возможным причинам отказа мы уделим особое внимание, а также раскроем секреты повышения шансов на положительное решение по вашей заявке.

Требования к заемщику
Какие документы нужны, чтобы взять кредит?
Как оставить заявку на кредит?
Возможные варианты
Причины отказов
Как банк проверяет заявки на кредит?
Как повысить шансы на одобрение?
На какой кредит можно рассчитывать?
Что нужно, чтобы взять кредит с просрочками?
Что нужно, чтобы взять телефон в кредит?

Требования к заемщику

В зависимости от выбранного финансового учреждения, требования, которым должен соответствовать любой обращающийся клиент в целом практически идентичны:

заемщик должен быть гражданином РФ, а в большинстве случаях еще и иметь прописку в регионе размещения банка;
возраст заемщика может начинаться от 18 лет (часть банков устанавливают ограничения от 21 года на некоторые кредитные продукты), а окончание кредитования должно приходиться на возраст до 65 лет (в редких случаях банки кредитуют людей до 75 лет);
обязательное условие — чистая кредитная история и небольшая кредитная нагрузка: все это тщательно проверяется менеджерами банка через бюро кредитных историй;
получить кредит могут только те, кто имеет официальное трудоустройство на последнем месте не менее 6 месяцев (очень редко от 3 месяцев) или могут предоставить реальные выписки о стабильном поступлении денег с иных источников дохода;
для получения серьезного займа очень важна величина доходов: если его достаточно только на прожиточный минимум рассчитывать на кредитование бесполезно.

Конечно, это далеко не полный список, но — основа для большинства банков.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит?

Помимо формальных требований к клиенту, есть определенный набор документов, который банк требует от клиента:

действующий паспорт гражданина РФ;
документ, подтверждающий трудоустройство (трудовая, договор);
в случае обращения ИП существует необходимость предоставления выписки из ЕГРП;
в обязательном порядке запрашивается справка с места работы по форме 2-НДФЛ или декларация, подтвержденная налоговой инспекцией;
если имеет место неофициальный доход — необходимо предоставить выписки из банка или электронной денежной системы;
для мужчин установлено дополнительное правило: у желающих оформить кредит до 27 лет должен быть военный билет с соответствующими отметками, для избегания просроков по платежам.

В зависимости от цели кредитования, а также величины запрашиваемого займа могут потребоваться поручители или залоговое имущество (если подразумевается ипотека как способ кредитования), в каждом из случаев также оформляется определенный пакет документов.

Как оставить заявку на кредит?

Для того чтобы оформить кредит, в первую очередь нужно определить для себя подходящий банк и кредитный продукт, который полностью соответствует вашим возможностям и потребностям. Если банк выбран, к примеру, Сбербанк, то на официальном сайте можно найти информацию о способах подать заявку на кредит как бизнес целей, так и потребительского кредитования.

Возможные варианты

Среди доступных способов существует всего два:

Оформить онлайн-заявку на понравившийся по условиям потребительский кредит, предварительно просчитав его на кредитном калькуляторе, расположенном непосредственно на странице предлагаемого кредитного продукта. Воспользоваться такой заявкой может каждый желающий, однако, особое предпочтение отдается уже действующим клиентам банка имеющих личный кабинет;
Личное обращение в удобное отделение банка. Такой способ заявки упрощает процедуру выбора нужного кредитного продукта, так как уполномоченный кредитный менеджер на месте подберет договор, полностью соответствующий вашим финансовым возможностям.

Причины отказов

Конечно, причин отказать в выдаче займа у банка может найтись уйма, и он вправе не объяснять какая именно причина возникла у вас. Но в целом можно выделить 10 основных причин отказа, которые должен знать каждый:

получаемый вами доход недостаточен для оформления, запрошенного вами займа;
несоответствие клиента или его документов требованиям банка;
Отсутствие официального места трудоустройства;
клиент должен иметь постоянную регистрацию;
наличие в личном деле клиента судимостей, а тем более за финансовые махинации;
особое внимание уделяется месту работы, и людям, занимающимся опасными профессиями (пожарные, спасатели, полиция), чаще всего выдают отказ;
ранее запятнанная кредитная история или слишком большая кредитная нагрузка;
отсутствие у заемщика контактных данных в виде стационарного телефона;
предоставление заведомо ложной информации о доходах;
банк исчерпал собственный лимит на выдачу кредита в отчетном периоде.

Как банк проверяет заявки на кредит?

После подачи заявки и документов на проверку в банк, каждый клиент проходит тщательную проверку:

на соответствие выдвигаемых условий как к самому клиенту, так и к документам;
оценка клиента по ключевым факторам с помощью скоринговой системы;
проверка кредитной истории через специализированные источники;
проверка места работы и работодателя;
полная проверка будущего заемщика во всех возможных базах на предмет судимости, долгов и других черных пятен в досье;
проверка рисков банка основанная на ваших доходах и рабочем месте в совокупности с вашей кредитной историей.

Как повысить шансы на одобрение?

Для повышения собственных шансов на одобрение любого запрошенного кредита клиенту следует побеспокоиться о таких нюансах, как:

своей кредитной истории;
правильности заполнения всех документов;
соизмерению собственных доходов и определение адекватной суммы займа;
наличие депозитных накоплений или сбережений.

На какой кредит можно рассчитывать?

Давайте рассуждать реально, чем выше и стабильнее постоянный доход, тем выше будет сумма которую банк сможет выдать добросовестному заемщику. Для банка ключевую роль играет платежеспособность клиента, ведь его основной доход — это проценты, а больше их можно заработать на более объемных займах, оформленных на длительные сроки.

Следовательно, если вы обладатель зарплаты в 25 тысяч, а рассчитываете на получение займа на 5 лет в размере 2 млн, то надеяться на такой кредит даже не стоит. А вот для реализации текущих планов по проведению ремонта стоимостью не более 100 тыс. вполне возможно, тем более, если разбить платежи месяцев на 12-18.

Что нужно, чтобы взять кредит с просрочками?

Хотелось бы обратить внимание на кредитную историю заемщика. Если она в какой-то момент была запятнана, все мы не без греха, это еще не повод впадать в панику. Конечно, убрать это пятно из кредитной базы невозможно, но вы всегда можете обратиться в банк с поручителем или залогом, которые станут гарантом возврата, полученного вами займа.

Еще один вполне доступный способ получить займ — использовать услуги банка, который не обращает внимания на минусы вашей кредитной истории. Но и здесь есть серьезные недостатки: хоть займ вы получите, но к нему в придачу вас наградят огромными, а в некоторых случаях неподъемными процентами до 50% годовых.

Что нужно, чтобы взять телефон в кредит?

Для того чтобы оформить такой небольшой займ, как, на покупку мобильного телефона, нужно соответствовать требованиям банка, о которых мы рассказали выше, и выбрать для себя наиболее комфортный способ погашения задолженности. В большинстве случаев, при среднем заработке в 25 тысяч кредит достаточно будет оформить на 6 месяцев и выплачивать телефон платежами по 3-5 тыс.

А также не стоит забывать, что в магазине техники тоже может быть предложено оформить рассрочку, и скорее всего, вас даже не будут проверять на возможные прорехи в кредитной истории, все что нужно: соответствовать минимальному набору критериев отбора потенциальных клиентов.

Если искать образовательные кредиты, предложений можно найти много. Однако при ближайшем рассмотрении выяснится, что это обычные потребительские кредиты. Иногда они могут быть целевыми. В таком случае для получения необходимо будет предоставить дополнительные бумаги — например, подтвердить, что у образовательного учреждения есть лицензия. А взамен получить чуть более выгодную ставку.

Предложение от Райффайзенбанка: потребительский нецелевой кредит

Предложение от ВТБ: обещают ставку чуть ниже обычной

Но, так или иначе, кредит выдаётся на условиях, близких к обычному займу на что угодно. При этом, как правило, надо иметь постоянный доход, возраст от 21 года и так далее.

У настоящего кредита на образование есть специфика. Студент не может полноценно работать — у него занятия и экзамены. И родители не готовы платить за обучение ребёнка, в том числе и по кредиту, иначе и вопросов бы не возникло. Чтобы погасить долг самостоятельно, студенту нужно получить диплом и найти работу. Именно такую возможность обычно предоставляет образовательный кредит.

Во время обучения заёмщик выплачивает банку только проценты за пользование деньгами. С основным долгом надо будет разбираться уже после получения диплома.

Как работает образовательный кредит с отсрочкой платежа

Подобных кредитов на рынке очень мало, и это понятно. Экономическую ситуацию в России редко когда можно назвать стабильной. И для банка расстаться с деньгами на несколько лет довольно рискованно. Но подобные предложения всё же встречаются.

Разберём, как это работает, на примере займа «Знание — сила» от «Почта Банка». Учреждение обещает предоставить отсрочку на обучение и поиск работы. В это время студент будет платить только проценты, и вот как это происходит.

Допустим, обучение стоит 100 тысяч в год и длится четыре года. Общая сумма кредита составит 400 тысяч, но вся она разом не нужна. Банк будет по мере необходимости переводить в вуз дополнительные порции средств. За пользование деньгами организация хочет получить 9,9% годовых.

Постепенно ежемесячный платёж по процентам растёт: от 1 276 рублей в первый месяц до 4 639 в последний. При этом основной долг не нужно (но можно) погашать в течение всего срока обучения и трёх месяцев, которые даются на трудоустройство. Затем студент получает диплом, начинает работать и платит 11,5 тысячи в месяц в течение четырёх лет — периода, равного времени учёбы.

Для примера взяты базовые условия. Сроки, суммы можно менять. При этом никто не может запретить гасить кредит досрочно. Причём это касается любого займа, так предусмотрено законом.

Как взять образовательный кредит с господдержкой

В России существует государственная программа льготных образовательных кредитов. Условия по ней периодически изменяют Постановление Правительства Российской Федерации от 15 сентября 2020 г. № 1448 «О государственной поддержке образовательного кредитования» . Сейчас это работает так.

Кто может взять образовательный кредит с господдержкой

Заёмщик — сам абитуриент. Ему должно быть от 14 лет. Но, чтобы взять кредит до совершеннолетия, необходимо согласие родителей. Подтверждать доход не требуется — с большой долей вероятности человек ещё не работает. Или, по крайней мере, не зарабатывает существенные суммы.

Какое образование можно оплатить льготным кредитом

Подходит и среднеспециальное, и высшее образование. Правда, только в российских заведениях.

Одного желания учиться недостаточно. Заёмщик должен поступить. При этом договор на оплату вуз или ссуз заключает именно с абитуриентом. Иначе на льготный кредит рассчитывать не приходится.

С поддержкой государства можно получать не только первое образование, но и любое следующее.

Сколько можно взять в кредит

Заём будет равен сумме, которая выплачивается за образование. Деньги банк перечисляет напрямую в учебное заведение.

Но есть ещё сопутствующий кредит — средства на оплату проживания, питания, покупку учебников и тому подобное. Максимум банк определяет самостоятельно. Но заём не может превышать два прожиточных минимума в регионе на каждый месяц обучения.

В каком банке можно взять образовательный кредит

Только в учреждении, которое участвует в программе льготного кредитования. Сейчас это Сбербанк.

На каких условиях выдаётся льготный кредит на обучение

Процентная ставка — 3% годовых. Всё, что банк недополучит из‑за низкого процента, компенсирует государство.

Есть льготный период, в течение которого студент не выплачивает основной долг, а также лишь частично возмещает проценты за первые два года обучения. В начальные 12 месяцев предстоит отдавать 40% от начисленных процентов, во вторые — 60%. Их остаток и основной долг необходимо будет выплачивать после окончания льготного периода. Делать это можно в течение 15 лет — чем длиннее срок, тем меньше платёж, но больше переплата. Льготный период равен времени обучения плюс девяти месяцам, которые даются на поиск работы. Срок увеличивается, если студент взял академический отпуск — на длину этого перерыва. А при отчислении из учебного заведения льготный период закончится досрочно — надо будет сразу возвращать и основной долг.

В целом это работает аналогично примеру выше, только ежемесячные взносы значительно меньше — из‑за низкой процентной ставки.

Например, так выглядят предварительные расчёты на сайте Сбербанка:

Правда, здесь общий срок кредита с учётом льготного периода составляет 19 лет и 9 месяцев, что довольно много. Чем быстрее возвращать заём, тем выгоднее он будет.

Процентная ставка: от 14,9%. Свою ставку и максимальную сумму кредита вы сможете узнать после того, как подадите заявку. Они зависят от данных, которые вы укажете в заявке, и от вашей кредитной истории.

Кто и до какого возраста может взять потребительский кредит?

Вы сможете получить кредит, если:

На что можно потратить кредитные средства?

В Тинькофф нет специальных условий использования кредита. Вы можете тратить наличные на любые цели — даже на то, чтобы закрыть другие кредиты и платить меньше процентов.

В чем преимущества кредита наличными в Тинькофф?

С вас только паспорт — нам не нужны поручители и справки о доходах. Мы не проверяем, на какие цели вы тратите деньги. Чтобы оставить заявку, заполните простую форму в конце этой страницы.

Рассмотрим заявку за час — Ответим в течение рабочего дня. Свяжемся с вами, чтобы сообщить одобренную сумму кредита, срок и платеж, а также уточнить другие детали.

Деньги в тот же день — если у вас уже есть дебетовая карта Тинькофф, переведем на нее деньги в день одобрения. Если дебетовки нет, нужно будет встретиться с нашим представителем. Это бесплатно, представитель приедет к вам домой или в офис, время и дату выбираете вы. Он привезет договор и дебетовую карту Tinkoff Black, на которую перечислим деньги. Пока действует кредит, ее обслуживание будет бесплатным.

Удобное погашение кредита — мы рассчитаем для вас сумму ежемесячного платежа. Она будет списываться автоматически с карты, на которую были перечислены кредитные средства. Вам нужно лишь следить, чтобы в день платежа на карте была необходимая сумма.

Внести деньги на карту можно банковским переводом из любого банка, переводом с карты любого банка, наличными в банкоматах Тинькофф или у наших партнеров в любой из 300 000 точек по всей России.

Досрочное погашение в любой момент — у нас нет комиссий за погашение кредита, в том числе досрочное. В любой момент вы можете внести незапланированный платеж, при этом выбрать, куда пойдут деньги: в счет сокращения срока кредита или уменьшения ежемесячного платежа.

Как получить кредит в Тинькофф, если у меня уже есть кредит?

Даже если у вас есть кредит в другом банке, вы можете оставить заявку на кредит наличными в Тинькофф. Одобрят заявку или нет — будет зависеть от множества факторов, включая вашу кредитную нагрузку.

Если у вас уже оформлен кредит в Тинькофф, то мы не сможем выдать еще один кредит наличными. При необходимости вы можете оставить заявку на кредит под залог или на кредитную карту Тинькофф.

Как получить одобрение на кредит при плохой кредитной истории?

В отношении каждого клиента, подавшего заявку на кредит наличными, банк принимает индивидуальное решение. Учитываются в том числе данные из кредитной истории заявителя.

Чтобы увеличить вероятность одобрения кредита при плохой кредитной истории, попробуйте подать заявку на кредит под залог имущества.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: