Не работает кредитная карта

Обновлено: 27.04.2024

Это самый важный совет в ситуации, когда вам предстоит подписывать какие-либо бумаги. Все слышали его миллион раз, но почему-то многие всё равно надеются на чудо и ставят автограф на документах не глядя.

Поэтому стоит в очередной раз повторить: внимательно читайте договор. Особое внимание обратите на грейс-период, ограничения и бонусы по кредитной карте.

Грейс-период

Это льготный период, когда проценты за использование денег с кредитки не начисляются. В зависимости от банка и вида карты грейс-период может составлять от нескольких дней до нескольких месяцев. И вы должны хорошо помнить эти сроки.

Ограничения по кредитке

Некоторые операции могут облагаться процентами или комиссией. К ним чаще всего относится снятие наличных в банкоматах и перевод денег со счёта на счёт.

Бонусы по кредитке

Случается, что банки предлагают приятные вещи за активное использование заёмных средств. Это могут быть мили, кешбэк или скидки у партнёров.

Однако к бонусам стоит относиться с осторожностью. Если у вас чёрный пояс по управлению личными финансами, вы сможете и выгоду получить, и в долговую яму не попасть. Остальным лучше не увлекаться.

2. Гасите долг до окончания льготного периода

Вы внимательно прочитали договор и помните дату завершения льготного периода лучше, чем собственный номер телефона. Дело за малым: возвращайте деньги по кредитке до истечения грейс-периода. Если этого не делать, банк оштрафует вас за просрочку платежей и начнёт начислять проценты на взятые взаймы средства.

Как правило, ставки по кредитной карте предлагают немаленькие: в среднем от 20%. Поэтому долг будет расти достаточно быстро. Если упустить момент, то в ближайшее время вы будете тратить все свободные средства на оплату процентов и не сможете гасить сам заём.

Ваша глобальная цель — всегда возвращать долг вовремя и не переплачивать.

3. Не оплачивайте кредиткой повседневные вещи

Если вам не хватает денег на еду, квартплату и одежду, не спешите оформлять кредитку. Карта — это лишь иллюзия, что средств у вас становится больше. На самом деле она лишь позволяет перенести часть заработка из следующего месяца на нынешний. Соответственно, ваш будущий доход автоматически уменьшается на взятую взаймы сумму, которую придётся вернуть.

Когда денег не хватает на повседневные вещи, стоит поработать над управлением финансами или попытаться больше зарабатывать. Долги в вашем случае — быстрый и простой способ сделать ситуацию ещё хуже.

4. Используйте кредитку для страховки

Лучший способ не разориться на кредитной карте — не пользоваться ею. Однако иметь её на случай форс-мажора можно. Например, кредитка пригодится, если у вас сломается холодильник или плита, без которых вам просто не обойтись. Или понадобятся дорогие лекарства.

Держите карту для нужных и важных покупок, но не увлекайтесь. Используйте её как спасательный круг: его стоит кинуть утопающему. Но если человек будет постоянно заходить в воду только с ним, то никогда не научится плавать.

5. Используйте кредитку для экономии

Некоторые предложения магазинов, авиакомпаний, туристических агентств потрясают своей щедростью. Но, чтобы получить грандиозную скидку, заплатить нужно сейчас. В этом случае кредитная карта и придёт на помощь.

Например, вы обнаруживаете, что велосипед вашей мечты, который обычно стоит 45 тысяч рублей, только сегодня продаётся за 25 тысяч. У вас есть деньги на него, но они лежат на депозите. И вам не хочется терять проценты из-за досрочного снятия. В то же время вы можете накопить нужную сумму без ущерба за 1–2 месяца. Но акция-то только сегодня.

В итоге самый выгодный вариант — заплатить за велосипед кредитной картой и вернуть банку долг в льготный период. Так вы экономите 20 тысяч рублей и получаете транспорт мечты.

6. Не снимайте наличные в банкоматах

Обычно банки не заинтересованы в том, чтобы вы снимали с карты наличные. Финансовое учреждение зарабатывает на транзакциях, когда вы расплачиваетесь кредиткой.

Соответственно, если вы снимаете наличные, банк будет зарабатывать уже на вас и возьмёт комиссию. Кроме того, визит к банкомату может закончиться сокращением льготного периода или увеличением процентов. Все дополнительные условия ищите в договоре.

Чтобы не платить лишнего, расплачивайтесь сразу кредиткой или ищите банк, который не ограничивает снятие наличных.

7. Погашайте долг суммами крупнее минимального платежа

Для каждой кредитной карты существует минимальный платёж, который нужно внести, чтобы продолжать пользоваться картой. Обычно это довольно маленькая сумма, очень медленно ведущая вас к погашению долга. А чем дольше вы возвращаете заём, тем больше тратите по процентам.

Возвращайте банку максимальную сумму, которую вы можете себе позволить, чтобы быстрее расплатиться с долгом. Сэкономите время и деньги.

8. Не оплачивайте кредиткой недоступные вам вещи

Введите правило оплачивать кредиткой только те вещи, которые вы бы и так купили с зарплаты. Более того, желательно, чтобы в случае чрезвычайной ситуации вы могли быстро погасить долг из сбережений.

Если вы получаете 25 тысяч в месяц и ещё накопили 30 тысяч, покупать смартфон за 100 тысяч — плохая идея. Во-первых, вы, скорее всего, не уложитесь в грейс-период. Даже если банк лоялен и предлагает вам пользоваться деньгами без переплат, например, 100 дней, за это время вы получите только три зарплаты. Вместе со сбережениями это составит 105 тысяч, а вам ещё надо на что-то есть.

Во-вторых, если вас уволят, вы точно не сможете расплатиться с банком. А постоянное увеличение выплат по процентам сделает положение совсем отчаянным.

9. Используйте бонусы правильно

В некоторых случаях кредитная карта не вгоняет вас в долги, а помогает экономить. Речь идёт о разнообразных бонусах: скидках, милях, кешбэках.

Главный секрет такого подхода к кредитке — тратить деньги, которые у вас уже есть на дебетовой карте или в кошельке.

Например, вам перечислили зарплату в 40 тысяч рублей на дебетовую карту. Никаких бонусов по ней не предусмотрено, зато по кредитке вы можете получать мили за каждую покупку. Соответственно, вы расплачиваетесь кредитной картой везде, где с вас требуют денег, но не превышаете сумму в 40 тысяч рублей. Через месяц вы просто переводите эти деньги с дебетовой карты на кредитку, полностью погашая долг, и радуетесь накопленным милям.

10. Помните, что это не ваши деньги

Банк вовсе не добрая фея, решившая осыпать вас деньгами. Это коммерческое учреждение, которое пытается на вас заработать. Помните об этом всякий раз, когда достаёте кредитную карту из кармана. Это сейчас вы тратите чужие средства, а отдавать придётся свои.

Финансовая несознательность может привести к тому, что «добрая фея» сначала начислит вам огромные проценты, а затем продаст долг злым коллекторам.

Ещё одно негативное последствие неправильного использования карты — испорченная кредитная история. Не стоит думать, что в базу попадает только информация о «настоящих» кредитах. Даже небольшой долг, возвращённый не вовремя, может встать между вами и ипотекой.

Кредитной картой Ситибанка удобно оплачивать ежедневные покупки, получая при этом скидки и бонусы. Однако иногда возникают ситуации, когда использование карты невозможно и операции по ней отклоняются. Это всегда происходит в самый неподходящий момент. «Кредитная карта отклонена банком-эмитентом». Такую фразу может прочитать владелец карты, например, при совершении онлайн-транзакции. Важно знать, почему не работает кредитная карта. Ниже приведены возможные причины отклонения операций по карте и наши рекомендации, как этого можно избежать.

Кредитная карта
не активирована

Введен неправильный ПИН-код

Введен неправильный CVV-код

Превышен
дневной лимит
по карте

Превышен доступный лимит по кредитной карте

Истек срок действия карты

Кредитная карта не активирована

Кредитная карта выпускается и доставляется клиенту неактивированной. Активация карты — это несложный, но обязательный процесс для начала безопасного использования карты. Активировать карту клиент должен самостоятельно через систему Citibank Online либо систему CitiPhone. Подробную инструкцию по активации и началу использования карты Вы получили вместе с кредитной картой.

Рекомендация. Для безопасности Вашей карты Вы можете в любой момент изменить свой ПИН-код — для этого воспользуйтесь каналами дистанционного обслуживания (CitiPhone, Citibank Online 1 , банкомат).

Карта заблокирована

Есть несколько оснований для блокировки кредитных карт. Чаще всего это может происходить:

1. По инициативе клиента (через интернет-банк Citibank Online или по телефону, через оператора CitiPhone).

2. В качестве меры безопасности против хищения средств со счета карты клиента.

3. В результате несвоевременного погашения задолженности.

4. По требованию законодательства.

Если первая причина находится в ведении клиента, а последняя — достаточно редкая и не зависящая от решения банка, то вторую и третью причины стоит рассмотреть подробнее.

Когда карта блокируется в целях безопасности?

1. В случае если данные Вашей карты стали известны третьим лицам — когда Ситибанк узнает о том, что мошенники завладели данными о картах клиентов банка и могут ими воспользоваться, «виртуально» или создав копии карт.

2. Если Вы забыли своевременно погасить задолженность, Ваша карта также может быть заблокирована. Такая блокировка является следствием просрочки платежа по карте более 30 дней.

Рекомендация № 1. Следите за актуальностью Ваших контактных данных, которые Вы предоставляете Ситибанку, чтобы всегда оставаться на связи для решения подобных экстренных ситуаций.

Рекомендация № 2. Информируйте банк о предстоящей поездке за рубеж: стране, сроках и контактных телефонах. Эта информация поможет более оперативно реагировать на нестандартные операции по Вашей карте или, наоборот, не тревожить Вас в путешествии.

Рекомендация № 3. Если у Вас оформлена вторая кредитная карта Ситибанка, Вы всегда можете использовать ее в качестве запасного варианта, когда первую по какой-либо причине не принимают к оплате. О возможностях второй кредитной карты и способах ее оформления можно узнать на сайте Ситибанка или в CitiPhone.

Рекомендация № 4. Соблюдайте сроки внесения минимальных платежей по карте, внимательно контролируйте выписки и расходы, которые в ней отражены. Помимо выписки узнать о сумме задолженности и размере очередного платежа Вы можете, сделав SMS-запрос на короткий номер 2582 с текстом «Платеж ****», где **** — это последние 4 цифры номера Вашей карты.

Введен неправильный ПИН-код

При неверном вводе ПИН-кода операция отклоняется, и в целях безопасности Ситибанк присылает Вам SMS, чтобы Вы убедились, что карта находится при Вас.

После трех неправильных попыток ввода ПИН-кода код будет заблокирован, и Вам потребуется создать новый код безопасности, а также перевыпустить карту в случае ее изъятия. Подробнее об использовании ПИН-кода читайте в разделе «Ваша безопасность» на нашем сайте.

Рекомендация № 1. Никому не сообщайте Ваш ПИН-код и не храните его вместе с картой. Вы можете самостоятельно изменять ПИН-код неограниченное количество раз через различные дистанционные каналы обслуживания (банкомат, Citibank Online 1 , через CitiPhone в системе автоматического банковского обслуживания).

Рекомендация № 2. Следите за актуальностью Ваших контактных данных, которые Вы предоставляете Ситибанку, чтобы в случае необходимости мы могли оперативно связаться с Вами для предотвращения возможных попыток мошенничества и подтверждения совершаемых операций.

Введен неправильный CVV-код

CVV (Card Verification Value) — это трехзначный код проверки подлинности карты (еще его называют кодом безопасности). Этот код расположен на оборотной стороне карты, на белой полосе рядом с местом для подписи клиента. Используется в качестве защитного элемента при проведении транзакции. Введение данного кода является одним из способов подтверждения того, что в момент оплаты карта находится в распоряжении плательщика.

При неверном вводе CVV-кода операция отклоняется, и в целях безопасности Ситибанк присылает Вам SMS, чтобы Вы убедились, что карта находится при Вас.

Рекомендация № 1. Следите за актуальностью контактных данных, которые Вы предоставляете Ситибанку, чтобы в случае необходимости мы могли оперативно связаться с Вами для предотвращения возможных попыток мошенничества и для подтверждения операций, совершаемых Вами.

Рекомендация № 2. Ситибанк обеспечивает своим клиентам дополнительный уровень безопасности при оплате в интернете, поддерживая технологию 3D Secure. Более подробно узнать о данной и других технологиях защиты карт Ситибанка Вы можете на нашем сайте в разделе «Ваша безопасность».

Превышен дневной лимит по карте

Для обеспечения безопасности использования кредитных карт Ситибанком предусмотрены дневные лимиты расходования средств по кредитной карте — для снятия наличных и отдельно для покупок.

Дневной лимит — это одновременно счетчик по количеству и суммам операций, который установлен на уровне банковской системы и который может отличаться по типам карт. Из соображений безопасности данные о дневных лимитах не публикуются в открытом доступе для клиентов и могут меняться в зависимости от степени рисков и текущей ситуации на рынке.

Рекомендация № 1. Узнать разрешенный дневной лимит можно у оператора CitiPhone (для быстрой связи с оператором после ввода ТПИН-кода нажимайте 0).

Рекомендация № 2. При необходимости использовать сумму, превышающую разрешенный дневной лимит, Вы можете отменить ограничения — также при помощи оператора CitiPhone.

Рекомендация № 3. Если Вы инициируете отмену ограничений по снятию наличных и покупок, то в целях безопасности восстанавливайте их сразу после совершения необходимых операций, перезвонив в CitiPhone.

Превышен доступный лимит по кредитной карте

Доступный лимит по карте — это остаток неизрасходованных средств из предоставленного Вам кредитного лимита.

Существует лимит для покупок и лимит для снятия наличных, который является частью предоставленного лимита по кредитной карте. Если Вы совершаете операцию, которая превышает доступный Вам лимит, то произойдет отказ в проведении операции.

Ситибанк может периодически направлять клиенту предложение об увеличении кредитного лимита. Согласие клиента с таким предложением может быть подтверждено путем совершения любой операции по карте в течение 30 дней с момента получения предложения клиентом. При неполучении согласия клиента с предложением в указанный срок условия кредитования продолжают действовать в неизменном виде. Клиент также имеет право уведомить Ситибанк об отказе от предложения Ситибанка об увеличении кредитного лимита в течение указанного 30-дневного срока. При получении Ситибанком уведомления об отказе от предложения Ситибанка об увеличении кредитного лимита от клиента условия кредитования продолжают действовать в неизменном виде.

Рекомендация № 1. Контролировать доступный лимит по карте, а также получать информацию обо всех списаниях с Ваших счетов поможет услуга SMS-оповещения Citibank Alerting Service 2 . Кроме того, узнать Ваш доступный лимит можно в ежемесячной выписке по карте, в Citibank Online 1 , в банкомате Ситибанка при запросе мини-выписки или в CitiPhone.

Рекомендация № 2. Банк также может пересмотреть лимит по запросу клиента. Более подробно узнать, как оформляется такой запрос, Вы можете на нашем сайте в разделе «Кредитные карты. Дополнительные возможности».

Рекомендация № 3. Если Вы планируете крупные покупки по карте, Вы можете запросить временное увеличение лимита по карте. Для этого достаточно создать соответствующий запрос в системе Citibank Online 1 , который будет обработан в течение трех дней или позвонить в CitiPhone, также возможно подать заявление с подтверждением дохода, посетив любое отделение Ситибанка.

Истек срок действия карты

Возможно, срок действия кредитной карты истек. Ваша кредитная карта действует в течение трех лет. Срок действия указан на лицевой стороне карты (до последнего дня указанного месяца включительно). За два месяца до истечения срока действия карты Ситибанк перевыпускает и присылает Вам карту с новым сроком действия (за исключением некоторых случаев, когда банк принимает решение не продлевать договор — об этом клиент заблаговременно уведомляется письмом).

Рекомендация № 1. Следите за датой истечения срока действия Вашей карты и, при наличии, дополнительной карты. Для дополнительной карты нужно своевременно предоставлять в банк доверенность (для Вашего удобства это можно сделать в системе Citibank Online 1 ).

Рекомендация № 2. Следите за актуальностью адреса доставки Вашей банковской корреспонденции, чтобы вовремя получить Вашу карту с новым сроком действия.

Возможно, Вам будет интересна статья о том, почему не дают кредитную карту.

Люди настолько привыкли к кредитным картам, что платят ими за все и везде. Можно сказать, что наличные деньги выходят из оборота, ведь расплачиваться пластиком гораздо удобнее и безопаснее. Поэтому современного человека легко выбивает из колеи ситуация, когда в терминале не читается кредитная карта. По какой причине кредитка становится неактивной и что делать?

«Пластик» поврежден

Часто причиной нечитаемости кредитной карты является ее повреждение. Поломка может произойти из-за несоблюдения правил хранения и пользования. К примеру, после длительного ношения в кармане приходят в негодность чип или магнитная лента.

Внимание! Заведите привычку хранить банковские карты исключительно в кошельке.

Если ваша кредитка перестала читаться в магазинах и банкоматах, ее необходимо перевыпустить. Ввиду того, что повреждение появилось по вине держателя карточки, за перевыпуск может взиматься плата. Ее берут большинство банков, но есть исключения (например, Тинькофф).

Часто владельцев кредитки интересует вопрос, что будет, если случайно постирать ее вместе с одеждой? Вода крайне негативно сказывается на элементах карты. Скорее всего, после стирки она перестанет работать, превратившись в кусок бесполезного пластика.

Не читается из-за действия магнитного поля

Кредитные карты имеют свойство размагничиваться. Причин для этого может быть несколько, и все они связаны с нарушением правил хранения. Что приводит к повреждению магнитной ленты:

агрессивное воздействие полей вблизи электроприборов;
ношение пластика в не предназначенных для этого местах (например, в кармане одежды).

Также губительно частое взаимодействие кредитной карты со смартфонами или другими гаджетами. Если кредитка лежит в чехле телефона, ее необходимо вынуть. Иначе в скором времени она попросту перестанет работать.

Банально закончился срок

Но иногда причина неактивности пластика заключается не в поломке. Каждая банковская карта имеет определенный срок действия. Он указан на лицевой стороне кредитки как месяц и год, до которых она будет доступна к использованию. Когда это время подойдет, обратитесь в банк и получите новую карточку. Плановый перевыпуск осуществляется бесплатно практически всеми банками.

Если вы вовремя не поменяете кредитную карту, она перестанет считываться в терминалах магазинов и банкоматах. Вы не сможете оплатить с нее покупки, снять наличные и даже перевести деньги через интернет. По истечении срока действия все операции по кредитке становятся недоступны.

Сколько действует кредитная карта после ее получения? Срок определяется банком самостоятельно. К примеру, в Сбербанке длительность действия пластика не превышает 3 лет. В другом месте кредитка может выдаваться на период от 1 до 5 лет.

Можно ли расплатиться неработающей картой?

Если кредитная карта перестала работать, возможно ли расплатиться ею в магазине или снять деньги в банкомате? Повреждение пластикового носителя и истечение срока действия приводят к полной неактивности кредитки, поэтому никакие операции вы совершить не сможете. Однако существует альтернативный вариант получения наличных, который мы разберем на примере Сбербанка:

возьмите паспорт и подойдите в банковское отделение;
обратитесь в кассу;
попросите специалиста выдать наличные деньги с кредитной карты.

Важно! Уточните возможность получения денег с кредитки в своем банке, ведь эта услуга предоставляется не везде.

За совершение расходной операции через кассира возможна повышенная комиссия. Одновременно с этим следует подать заявление на перевыпуск кредитки. Пластик поступит в отделение банка в течение 7-10 дней.

Спасает знание нюансов

Что делать, если ваша кредитная карта перестала считываться в терминалах магазинов и банкоматах? Не стоит паниковать и сразу блокировать кредитку, ведь не всегда проблема с использованием пластика заключается в нем самом. Попробуйте сменить устройство считывания, например, совершите ту же операцию в другом банкомате. Это поможет, если в терминале произошла ошибка.

Держателям банковского пластика следует соблюдать правила его хранения и использования. В частности, запрещается носить карты рядом с электроникой (смартфоны, планшеты, ноутбуки и т.д.) и в карманах. Не допускайте контакта кредитки с водой, внимательно проверяйте одежду перед отправкой ее в стирку. Минимизируйте механическое воздействие на пластик, чтобы избежать его повреждения.

Сбербанк очень требовательно относится к заемщикам, в том числе и при получении кредитной карты. Для оформления займа нужно предоставить справку о размере дохода и подтверждение трудовой занятости. Можно ли в Сбербанке получить кредитку, если официально не работаешь и как это сделать, разберемся в этом вопросе.

Кто из безработных может претендовать на кредитку?

Если у человека нет никаких доходов, претендовать на кредитную карту Сбербанка он не может. Позиция банка понятна, ведь клиенту просто нечем погашать кредитный счет пластика. Однако кредитор может принимать во внимание неофициальную зарплату потенциального заемщика. Нужно лишь представить доказательства своей платежеспособности, таким клиентам Сбербанк готов пойти навстречу и выдать кредитную карту. К неработающим клиентам, которые могут получить кредитку, относятся:

пенсионеры;
студенты;
самозанятые граждане;

Для подтверждения своей финансовой состоятельности они должны предоставить в банк документ о доходе – справку о пенсии или стипендии, выписку со счета. При условии одобрения заявки такие клиенты могут получить любой вид кредитки, кроме карт премиум-сегмента.

Устроенные неофициально подтверждают свою материальное положение косвенным образом. Если они сдают недвижимость в аренду, потребуется налоговая декларация и договор найма. При наличии в собственности дорогостоящего имущества, эти сведения следует указать при заполнении анкеты на получение карты.

Что потребуется от безработного?

Оформить кредитную карту Сбербанка безработному можно только при соблюдении следующих условий банка:

заемщик должен быть гражданином России;
возраст от 21 до 65 лет;
постоянная действующая прописка.

Важно! При рассмотрении анкеты на кредитную карту большое внимание уделяется банковской истории клиента.

Если человек раньше не брал кредиты или его БКИ испорчена длительными просрочками, шансы получить кредитку Сбербанка практически равны нулю. Для оформления карты безработному потребуется паспорт и еще один документ. Подойдут водительские права, актуальный загранпаспорт или военный билет. Показать свои доходы можно при помощи бумаг, отличных от стандартного списка документов на получение кредита (договора ГПХ, свидетельство о праве собственности на жилье, выписка с расчетного счета и пр.).

Как увеличить шансы на получение кредитки?

Действующие клиенты Сбербанка имеют больше шансов на получение кредитной карты. Если у вас есть сбережения, вы можете открыть в банке депозитный счет и перевести на него средства. Для повседневных расчетов лучше всего оформить дебетовую банковскую карту. После полугода ее активного использования можно попробовать подать заявление на кредитку.

Обратите внимание! Постоянным клиентам Сбербанк часто сам предлагает получить кредитную карту только по паспорту.

Возможно, сначала лимит на карте будет небольшим, но при своевременном погашении долга банк его увеличит. Для получения предложения от банка зарегистрируйтесь в системе Сбербанк Онлайн и используйте ее для коммунальных, налоговых и других платежей. Чем больше операций по дебетовой карте вы совершаете, тем выше вероятность одобрения кредитки.

Где получить кредитку безработному?

Сбербанк – не единственный банк, готовый оформить кредитную карту безработному гражданину. Есть и другие финансовые организации, лояльно относящиеся к потенциальным заемщикам. Где еще можно получить кредитку по паспорту?

Остальные финансовые организации требуют от заемщиков официального трудоустройства. Даже если декларируется оформление кредитной карты по двум документам, условие получения постоянного дохода является обязательным.

Кредитные карты, которые доступны даже тем клиентам, которые получают везде отказы по оформлению их в банках.

10 кредитных карт, которые дадут всем

Лимит до 150 000 руб. по одному паспорту.

Банк: Альфа-Банк
Тип карты: кредитная
Платежная система:
Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Стоимость выпуска: Бесплатно
Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
Срок действия карты: 3 года
Кешбек: да
Процент на остаток: нет

Сумма: до 500 000 руб.
Льготный период: 365 дней
Годовая ставка: 11.9%

до 50 000 руб.: бесплатно
более 50 000 руб.: комиссия 5.9%
минимум на снятие: 500 руб.

Документы: Паспорт РФ
Возраст: от 18 лет
Доход: Постоянный доход от 5 000 руб. после вычета налогов

Банк: МТС Банк
Тип карты: кредитная
Платежная система:
Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Стоимость выпуска: Бесплатно
Ежегодное обслуживание: 99 руб. в год
Срок действия карты: 4 года
Кешбек: да
Процент на остаток: да

Сумма: до 1 000 000 руб.
Льготный период: 111 дней
Годовая ставка: 11.9%

Ежедневное ограничение: до 50 000 руб. или эквивалент в $ или €
Ежемесячное ограничение: до 600 000 руб. или эквивалент в $ или €
Снятие собственных средств: в картах и банкоматах МТС Банка с использованием карты, во всех банкоматах мира - без комиссии
Снятие кредитных средств: 1,9% от суммы операции, минимум 699 ₽

Документы: паспорт РФ
Возраст: от 20 до 70 лет
Доход: без дохода
Работа: без работы

Банк: Тинькофф Банк
Тип карты: кредитная
Платежная система:
Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
Кешбек: Возврат до 30% баллами от покупок

Стоимость выпуска: Бесплатно
Ежегодное обслуживание: 590 руб. в год
Срок действия карты: 5 лет
Кешбек: да
Процент на остаток: да

Сумма: до 700 000 руб.
Льготный период: 55 дней
Годовая ставка: 12%

В банкомате Тинькофф: 2.9% + 290 руб
В банкомате банка-партнера: 2.9% + 290 руб
В банкомате другого банка: 2.9% + 290 руб

Банк: ВТБ
Тип карты: кредитная
Платежная система:
Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Стоимость выпуска: Бесплатно
Ежегодное обслуживание: Бесплатно
Срок действия карты: 5 лет
Кешбек: да
Процент на остаток: нет

Сумма: до 1 000 000 руб.
Льготный период: 110 дней
Годовая ставка: 19.9%

Без комиссии: до 50 000 руб. в месяц в банкоматах банка ВТБ
Комиссия: свыше 50 000 руб. и за безналичные переводы — 5,5% (минимум — 300 руб.)
Лимит: дневной 350 000 руб, месячный - 2 000 000 руб.

Документы: паспорт РФ
Доход: среднемесячный официальный доход от 15 000 руб
Проживание: постоянная регистрация в регионе присутствия банка
Справки: необходимо подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка
Пенсионерам: паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий пенсионный статус, документ, подтверждающий размер пенсии

Банк: Совкомбанк
Тип карты: кредитная
Платежная система:
Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом
Процент на остаток: До 5%
Кешбек за попуки: До 6%

Стоимость выпуска: Бесплатно
Ежегодное обслуживание: Бесплатно
Срок действия карты: 3 года
Кешбек: да
Процент на остаток: да

Сумма: до 350 000 руб.
Льготный период: 1080 дней
Годовая ставка: 10%

Лимит: 100 000 руб.
Комиссия: 2.9% + 290 руб.

Авторизация через Госуслуги

Банк: Хоум Кредит Банк
Тип карты: кредитная
Платежная система:
Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Стоимость выпуска: Бесплатно
Ежегодное обслуживание: Бесплатно
Срок действия карты: 4 года
Кешбек: да
Процент на остаток: нет

Сумма: до 700 000 руб.
Льготный период: 60 дней
Годовая ставка: 10.9%

Комиссия за снятие наличных: 5%, минимум 500 руб.

Документы: паспорт гражданина РФ
Возраст: от 18 до 70 лет
Доход: не имеет значения
Работа: трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Банк: Райффайзенбанк
Тип карты: кредитная
Платежная система:
Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Стоимость выпуска: Бесплатно
Ежегодное обслуживание: Бесплатно
Срок действия карты: 5 лет
Кешбек: да
Процент на остаток: да

Сумма: до 600 000 руб.
Льготный период: 110 дней
Годовая ставка: 9.8%

В банкоматах банка и партнеров: Без комиссии в месяц открытия карты и следующий за ним Далее 3% от суммы операции + 300 руб.
В сторонних банкоматах: 3,9% от суммы операции + 390 руб.

Документы: Паспорт РФ
Возраст: От 23 до 67 лет
Доход: Доход после налогообложения более 25 000 ₽ в месяц
Работа: Постоянное место работы

Банк: Газпромбанк
Тип карты: кредитная
Платежная система:
Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Стоимость выпуска: Бесплатно
Ежегодное обслуживание: Бесплатно
Срок действия карты: 4 года
Кешбек: нет
Процент на остаток: да

Сумма: до 600 000 руб.
Льготный период: 180 дней
Годовая ставка: 11.9%

Без комиссии: до 100 000 в любых банкоматах мира
Снятие наличных в банкоматах банка: без комиссии до 100 000 руб./мес., свыше 3,9% от суммы + 390 руб.

Документы: паспорт
Возраст: от 20 лет
Доход: подтверждение не требуется
Работа: любая

Банк: Ситибанк
Тип карты: кредитная
Платежная система:
Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave,

Стоимость выпуска: Бесплатно
Ежегодное обслуживание: Бесплатно
Срок действия карты: 4 года
Кешбек: нет
Процент на остаток: нет

Сумма: до 300 000 руб.
Льготный период: 180 дней
Годовая ставка: 20.9%

Документы: паспорт РФ
Возраст: от 20 лет
Доход: от 30 000 руб.
Работа: проживающие и работающие в Москве или Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, Екатеринбурге, Самаре, Ростове-на-Дону, Уфе, Волгограде, Новосибирске, Казани, Нижнем Новгороде, Краснодаре

Без документов и справок

Банк: Сбербанк
Тип карты: кредитная
Платежная система:
Функции: Технология 3d Secure, PayPass/PayWave, Карта с чипом

Стоимость выпуска: Бесплатно
Ежегодное обслуживание: Бесплатно
Срок действия карты: 4 года
Кешбек: да
Процент на остаток: да

Сумма: до 1 000 000 руб.
Льготный период: 120 дней
Годовая ставка: 9.8%

Комиссия: 3%, но не менее 390 рублей в любом банкомате

Документы: паспорт
Возраст: от 18 лет
Доход: без справок о доходах

Как получить карту, которую точно одобрят?

Несмотря на разнообразие предложений, банки нередко отказывают в выдаче кредитной карты.

Причины отказа:

Неудовлетворительная кредитная история, оплата ранее оформленных займов с просрочками.
Высокий уровень закредитованности соискателя (на него оформлено 2 и более кредита на суммы свыше 75-100 тысяч рублей).
Отсутствие у заемщика обязательных документов – 2 НДФЛ, копии трудовой книжки, военного билета, СНИЛС. Эти документы просят не во всех банках. Но есть учреждения, которые обязательно проверяют платежеспособность каждого клиента.
Отсутствие постоянной регистрации в месте обращения за кредиткой.
Несоответствие возраста клиента требованиям конкретного финансового института. Есть банки, готовые выдавать кредитные карты лицам от 18 лет. Но существует и ряд организаций, работающих только с заемщиками в возрасте от 21-23 лет.

Каждый банковский сотрудник обязательно перед заполнением анкеты визуально проверяет личность соискателя, его внешность.

Чтобы получить карту, которую точно одобрят, необходимо заранее:

Погасить имеющиеся долги, например, микрозаймы в МФО или небольшие кредиты в банке. Сделать это можно при помощи рефинансирования.
Взять на работе справку, подтверждающую доход, и выписку из трудовой книжки. Также подготовьте военный билет – при наличии и проверьте, есть ли в паспорте ИНН.
Зарядите мобильный телефон и продиктуйте его номер менеджеру безошибочно. Большие лимиты по кредиткам одобряют только после звонка андеррайтера или службы безопасности. Если вы не ответите на звонок, вам откажут.

Если же вы не соответствуете условиям банка относительно возраста, выберете другого кредитора. При наличии прописки в соседнем регионе – подавайте заявку на карту через интернет.

Дают ли кредитную карту даже с плохой кредитной историей?

Испорченная кредитная история – первая причина, почему не дают займы соискателю. Отказать им могут и в выдаче кредитки. Как поступить в такой ситуации?

Рефинансируйте имеющиеся кредитные обязательства. Объедините несколько кредитов в один. Платите по ним исправно в течение 2-3 месяцев. Потом подайте заявку на карту заново.
Попробуйте закрыть один неудачно выплаченный кредит микрозаймом. Верните его своевременно.
Выберете один банк в качестве партнера и пользуйтесь его услугами на регулярной основе. Открывайте там депозиты, расчетные счета, осуществляйте переводы с комиссией, платите за услуги сторонних организаций. Чем «богаче» будет история взаимодействия с выбранным учреждением, тем больше шансы получить там кредитный лимит.

Некоторые соискатели не исправляют историю. Они обращаются в банковские структуры, где дадут карту даже с просрочками или с неоплаченными обязательствами перед другими кредиторами.

Таких банков немного, а тарифы они предлагают высокие. Льготные периоды практически отсутствуют, а за каждое несвоевременное внесение средств начисляют немалые штрафы.

Попользовавшись такой кредиткой несколько месяцев, можно рефинансировать ее под выгодные условия в другой банк.

Какие требования предъявляют банки?

Обращаясь к банкирам за картой впервые, подготовьте комплект удостоверений:

Паспорт. По копиям банки не работают. Просроченные и поддельные паспорта к рассмотрению не принимают.
СНИЛС, военный билет – для мужчин. Запрашивают их нечасто. Однако они являются еще одним подтверждением вашей личности.

Многие кредиторы сегодня выдадут вам «платежное средство» без справок, если вы получаете заработную плату на их дебетовую карту. Если же вы – сторонний клиент, подготовьте 2-НДФЛ, копию трудовой книжки. Во-первых, эти документы подтвердят вашу платежеспособность. Во-вторых, банк получит дополнительные сведения о вас, что также повысит рейтинг и увеличит шансы на одобрения заполненной заявки.

5 советов как оформить кредитную карту

Неважно, в каком банке вы собираетесь оформить кредитку, прислушайтесь к следующим советам. Они помогут вам получить одобрение в любой ситуации.

Тщательно выбирайте банк. Те учреждения, что оформляют карты за несколько минут, не разъясняют особенности выплаты долга, расчета льготного периода и даже нюансы внесения платежей через банкоматы. Многие заемщики вследствие этого допускают первые просрочки и портят свою кредитную историю. Также выгоднее и удобнее вносить деньги через банкоматы, поэтому выбирайте отделение кредитора, что расположено рядом с вашим домом.
Правильно указывайте сведения о вас. Вся информация проверяется компетентными сотрудниками. Вам не дадут займ, если вы неверно указали телефоны или заведомо предоставили неправдивые сведения о работодателе.
Подготовьтесь к визиту в банк. Внешний вид соискателя визуально проверяется менеджерами. Возьмите с собой весь комплект документов, подтверждающих личность, чтобы по первому требования, не возвращаясь домой, предоставить их банковскому сотруднику.
Заранее просчитайте свои финансовые возможности. Соизмерьте свою зарплату с приблизительными ежемесячными платежами. Они не должны отнимать 50% вашего дохода. Лимит по кредитке вы запрашиваете самостоятельно. Лучше на первое время взять небольшую сумму. Сможете выплачивать долг вовремя, банк сам предложит увеличить лимит.
Без работы лучше не брать кредитку. Штрафы за несвоевременное внесение платежей по ней немалые. А вот неофициальный источник дохода, наоборот, увеличит ваши шансы на получение лимита и позволит своевременно закрыть долг.

На что обращать внимание при оформлении карты?

Перед тем, как поставить подпись на кредитном договоре, изучите его. Обратите внимание на:

Также рекомендует узнать, какие кредитные карты можно пополнять через банкоматы банков-партнеров без комиссий, а какие – через личный кабинет путем списания с дебетового счета. Это упростит процесс выплаты долга и не позволит вам допустить просрочек по данному договору.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: