Обязанности руководителя центра ипотечного кредитования

Обновлено: 05.05.2024

Должностная инструкция кредитного специалиста описывает спектр его трудовых обязанностей. Помимо этого, в ней содержится перечень его прав, параметров ответственности за нарушения, а также квалификационных критериев.

Внимание! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.

Бланк и образец
Онлайн просмотр
Бесплатная загрузка
Безопасно

Образец должностной инструкции кредитного специалиста

1. Общие характеристики

Кредитного специалиста принимает на работу, а также увольняет с неё, директор банка по рекомендации начальника кредитного отдела.
Кредитный специалист подчиняется начальнику кредитного отдела.
В случае отсутствия специалиста (лечение, отпуск или повышение квалификации) его замещает другой профильный специалист, назначенный руководителем кредитного отдела.
Кредитный специалист обязан соответствовать перечисленным требованиям:
- высшее (средне-специальное) образование экономического профиля;
- опыт работы в финансовой сфере от года.
Кредитный специалист обязан знать:
- законодательные и нормативные акты, а также положения ЦБ РФ, регулирующие область кредитования;
- принципы проверки достоверности и качества сведений, предоставленных потенциальными клиентами;
- принципы финансовых расчетов, применяющихся при рассмотрении основных параметров кредита;
- разновидности кредитов, предлагаемых банком, а также их особенности;
- теоретические основы бухгалтерской отчетности, налоговой системы, банковского дела, финансового анализа;
- отраслевые и региональные особенности, а также другие факторы, влияющие на параметры кредитования;
- правила работы с базой данных о заемщиках, кредитными бюро, а также с профильными Интернет-ресурсами, использующимися при проверках клиентов;
- критерии, использующиеся банковской системой кредитного скоринга;
- современные тренды в развитии кредитного дела;
- правила ведения делового документооборота;
- правила взаимодействия с коллегами, в том числе из других отделов;
- обязательные к соблюдению стандарты работодателя в области внешнего вида, общения с посетителями и т.д.;
- принципы работы с оргтехникой и офисными программами из пакета Microsoft Office.
Кредитный специалист руководствуется:
- соответствующими нормами законодательства;
- положениями ЦБ РФ;
- документами работодателя;
- сведениями из этой инструкции.

2. Функции

Кредитный специалист ответственен за выполнение следующих задач:

3. Ответственность

Кредитный специалист отвечает за:

Материальный ущерб, причиненный им банку, — в размерах, указанных в соответствующих разделах законодательства.
Раскрытие третьим лицам конфиденциальных сведений — в соответствии с правилами банка и действующими законами.
Невыполнение своих должностных обязанностей — в соответствии с действующим законодательством и внутренними правилами банка.
Совершенные при выполнении своих функций правонарушения — в границах, которые даны в актуальных разделах действующего законодательства.

4. Права

Кредитный специалист владеет правами:

Предлагать руководству улучшения в сфере своей деятельности.
Запрашивать у служб банка данные о потенциальных клиентах, в том числе конфиденциального характера, необходимые в своей деятельности.
Получать от других специалистов банка помощь в своей деятельности, по согласованию с их руководителями.
Требовать от руководства создания условий, нужных для качественно выполнения своей работы.
Получать доплаты по мере выполнения показателей эффективности (KPI), указанных в документах банка.

Основы создания должностной инструкции

Любая должностная инструкция обязательно должна включать части, документирующие следующие аспекты работы:

Общие характеристики.
Функции специалиста.
Его должностные полномочия.
Возможную ответственность за нарушения.

Если работодатель хочет подробнее прописать какие-то должностные характеристики, то он может добавить:

Правила изменения инструкции.
Основы взаимодействия с другими служащими.
Условия труда.
Критерии оценки результатов сотрудника (KPI).

Подробный вариант инструкции востребован в крупных компаниях с многочисленным персоналом. Также он применяется при составлении инструкций для топ-менеджеров. Но для большинства позиций вполне достаточно типового формата инструкции.

Внимание! Содержание инструкции должно соответствовать разделам трудового договора, в особенности — описывающим трудовые функции специалиста.

Общие характеристики

В разделе документируются общие должностные характеристики. Так, здесь перечисляются:

основы кадровых перемещений,
документы, которыми обязан руководствоваться специалист;
ожидаемые от него знания и умения;
требуемые уровень образования и опыт работы.

Положения раздела используются не только для пояснения специалисту параметров его работы, но и для отсева кандидатов с неподходящей квалификацией.

Функции

В этом разделе даны не только профильные функции, но и вспомогательные. Ведь у большинства работодателей сотрудник, помимо своих профессиональных функций, выполняет и дополнительные: помогает коллегам, участвует в составлении отчетов, проводит аналитическую работу и пр. Также он обязан ориентироваться на корпоративные стандарты, в части поддержания внешнего вида, соблюдения норм общения с клиентами, правил безопасности и прочих аспектов, закрепленных в соответствующей документации работодателя, на что следует указать в отдельном параграфе.

Внимание! Если кредитный специалист отвечает за свой участок работы с особой спецификой (отдельная территория или категория клиентов), то рекомендуется составить для него инструкцию в индивидуальном порядке, отразив в ней особенности работы. Если требуется инструкция для кредитного специалиста широкого профиля, которого легко заменить, то достаточно будет типовой инструкции.

Ответственность

Наказание специалиста за допущенные на работе проступки определяется с помощью актуальных норм и законов, чьи сложность и объем не позволяют использовать их в инструкции. Поэтому раздел включает 3-4 параграфа, которые составлены в общей форме.

Внимание! Для некоторых позиций, с доступом к конфиденциальным сведениям, отдельно прописывается ответственность за их разглашение и передачу третьим лицам.

Права

Данный раздел перечисляет возможности, которые даются специалисту его работодателям. Их набор и значимость зависят от нескольких факторов: кадровой политики нанимателя, ситуации на рынке труда, масштабов деятельности и прочих моментов.

Если специалисту предоставляются какие-то льготы, типа бесплатного обучения или компенсации его служебных расходов, то их также можно указать в этом разделе.

Должностная инструкция для кредитного специалиста проходит определенный путь утверждения:

Сам специалист обычно подписывает инструкцию при своем трудоустройстве, выражая согласие с её положениями.

- Консультирование по ипотечным программам банков-партнеров; - Подбор банка, сбор необходимых документов для сделки; - Контроль за подготовкой и проведение ипотечных сделок; - Оперативное взаимодействие с юридическим отделом, нотариусом, застройщиком; - Ведение переговоров с партнерами. Достижения: - Увеличения клиентской базы.

Начальник отдела организации продаж департамента розничного бизнеса

Обязанности:

- Руководство отделом организации продаж (ипотечное кредитование); - Формирование штата, обучение, наставничество и адаптация новых сотрудников; - Контроль выполнения планов продаж; - Взаимодействие с региональными офисами; - Организация каналов продаж розничных кредитных продуктов, в том числе через агентов, компании партнеров; - Проведение презентаций на территории компаний; - Разработка мероприятий по увеличению продаж розничных продуктов на корпоративном канале; - Выстраивание и поддержка взаимовыгодных долгосрочных партнерских отношений с первыми лицами компаний; - Обучение риэлторов и брокеров; - Участие в разработке ипотечных продуктов; - Проведение переговоров с клиентами по вопросам кредитования и сопровождения кредитных сделок; - Анализ кредитоспособности потенциального заемщика, защита проектов на кредитном комитете; - Управление коллективом до 15 человек. Достижения: - Увеличение партнерской сети; - Увеличение клиентской базы; - Увеличение объемов продаж ипотечных продуктов; - Разработка системы сотрудничества с партнерами банка.

Декабрь 2004 – май 2011
6 лет и 6 месяцев

Начальник сектора кредитования физических лиц

Обязанности:

- Руководство сектором кредитования ФЛ (ипотека: первичное и вторичное жилье, потребительские, автокредиты, кредитные карты); - Формирование штата, обучение, наставничество и адаптация новых сотрудников; - Проведение мероприятий по выполнению плана продаж розничных продуктов банка; - Контроль за выполнением установленных планов продаж; - Ведение отчетности и статистики; - Совершенствование механизмов взаимодействия подразделений при продаже банковских продуктов; - Ведение переговоров с первыми лицами компаний; - Привлечение организаций на РКО; - Развитие партнерской сети (организации, автосалоны, агентства недвижимости, брокеры, строительные компании); - Проведение презентаций в компаниях; - Обучение риэлторов и ипотечных брокеров; - Анализ кредитоспособности потенциального заемщика, защита проектов на кредитном комитете; - Оформление кредитных договоров, договоров обеспечения и прочих документов, необходимых для выдачи кредита; - Оперативное взаимодействие с нотариусом, риэлторами, ФРС, страховыми и оценочными компаниями в процессе подготовки и ведения сделки; - Аккредитация застройщиков; - Разрешение конфликтных ситуаций; - Управление коллективом до 25 человек. Руководитель центра Автокредитования: - Формирование команды, обучение, наставничество и адаптация новых сотрудников; - Организация работы подразделения, контроль за соблюдением планов; - Ведение переговоров с партнерами; - Развитие партнерской сети; Достижения: - Лидер по ипотеке, регулярное перевыполнение бизнес-плана среди филиалов в отделении Московского банка ОАО Сбербанк России; - Первое место сектора кредитования физических лиц в отделении Московского банка ОАО Сбербанк России; - За два месяца удалось вывести Центр Автокредитования на первое место с двадцать второго по г. Москва, с удержанием лидирующей позиции; - Премия лучшему коллективу за рекордные показатели продаж. - Грамоты и награды от ОАО «Военно-страховой компании» за выполнение планов по страхованию кредитных продуктов. - Наработанная клиентская база с хорошими партнерскими отношениями.

- Развитие ипотечного и залогового кредитования в регионах, входящих в состав Московской дирекции (Москва, Московская область, Тульская область, Рязанская область, Тверская область, Калужская область, Смоленская область); - Запуск ипотечного кредитования с нуля (поиск помещения под ЦИК, подбор и обучение сотрудников, привлечение партнеров); - Руководство и организация работы сотрудников в Москве и регионах; - Привлечение партнёров для сотрудничества с Банком в рамках развития ипотечного и залогового кредитования (Застройщики, агентства недвижимости, брокеры, риелторы); - Поддержание и развитие партнерской сети банка по ипотечному и залоговому кредитованию; - Выполнение бизнес плана по направлениям: пластиковые карты, кредиты и кредитные карты, РКО, комиссионные продукты; - Разработка и внедрение новых продуктов и услуг; - Проведение маркетинговых акций; - Организация системы продаж в офисах банка, разработка и утверждение методологических и обучающих материалов; - Курирование работы офисов Дирекции банка; - Контроль за выполнением установленных планов продаж; - Ведение отчетности и статистики; - Анализ кредитоспособности потенциального заемщика, защита проектов на кредитном комитете; - Организация работы со страховыми и оценочными компаниями; - Развитие инфраструктуры Банка по ипотечным сделкам - организация работы Центров ипотечного кредитования (методология, технологии, мотивация и КПЭ персонала); - Участие в процессах актуализации действующих и в разработке новых ипотечных продуктов; - Разработка и запуск специальных программ с партнерами; - Совершенствование механизмов взаимодействия подразделений при продаже ипотечных продуктов; - Участие в разработке технологических процессов в ипотеке; - Проведение мероприятий «День партнера» во всех городах присутствия ипотечных сотрудников с ведущими агентствами недвижимости и строительными компаниями; - Обучение риелторов и ипотечных брокеров; - Аккредитация объектов и застройщиков; - Разрешение конфликтных ситуаций; - Управление коллективом более 100 человек. ДОСТИЖЕНИЯ: 1. Увеличение партнерской сети (наработана партнерская база по всей России); 2. Лидер по выдачам ипотечных кредитов, регулярное перевыполнение плана среди всех Дирекций Банка; 3. Увеличение объемов продаж ипотечных продуктов в 3 раза по сравнению с апрелем 2017 года, за счет следующих разработанных инструментов: - разработана и внедрена система сотрудничества с партнерами банка; - разработаны и реализованы новые ипотечные продукты Банка (увеличение выдач на 30%) - разработан и запущен механизм взаимодействия с сотрудниками офисов сети (увеличение воронки заявок в 2 раза/ выдач на 15%); - разработан и реализован механизм взаимодействия со смежными подразделениями Банка (МСБ, Корпоративный Блок и др.); - запущены мотивирующие конкурсы с розыгрышами памятных призов среди агентств недвижимости и застройщиков по количеству переданных заявок в Банк (увеличена воронка по заявкам на ипотеку).

- Открытие кофейни формата take&go; - Подбор поставщиков и сотрудников; - Организация процесса работы, согласование меню и технологических карт; - Руководство деятельностью и развитием кофейни; - Организация промо и рекламных мероприятий.

Куратор ипотечной сети (57 офисов)

Обязанности:

В прямом подчинении более 230 сотрудников. Обязанности: - Курирование продаж ипотечной сети; - Взаимодействие с крупнейшими партнерами банка для увеличения объемов продаж ипотечных продуктов; - Руководство Центром управления сделками; - Руководство проектами "Военная ипотека" и "Сделка на территории партнера"; - Внедрение Мультиканальной модели продаж; - Обучение сети; - Оптимизация и стандартизация бизнес-процессов с момента контакта до момента выдачи кредита; - Методологическое описание бизнес-процессов; - Разработка проектов, написание бизнес-требований для IT, полное сопровождение проектов от идеи до тиражирования на сеть; - Участие в разработке продуктов, автоматизации кредитно-обеспечительной документации.

Достижения:

- Стандартизация бизнес-процессов, сокращение времени сделки до 30 мин.; - Запуск проекта "Сделка на территории партнера" совместно с Федеральной компанией АН "Этажи" (полный цикл от приема заявки до выдачи кредита); - Успешный запуск проекта "Военная ипотека" (за 4 мес. выдано более 2 млрд. руб.); - Успешный запуск Мультиканальной модели продаж; - Автоматизация КОД по всем ипотечным продуктам.

Апрель 2017 – июль 2018
1 год и 4 месяца

Руководитель ипотечного центра

Обязанности:

- Руководство Ипотечным центром (численность 10 человек); - Контроль выполнения сотрудниками личных бизнес-планов; - Взаимодейтсвие с партнерами Банка, строительными и риелторскими компаниями, выстраивание партнерских отношений; - Ведение графика сделок, распределение сделок между сотрудниками ипотечного центра; - Контроль проведения сделок; - Оптимизация процессов; - Контроль оформления сотрудниками расчетных и иных документов по расчетам в форме аккредитивов; - Проведение работ по предотвращению и урегулированию конфликтных ситуаций с клиентами Банка; - Выполнение иных обязанностей, возложенных Начальником Управления; - Формирование и предоставление в установленном в Управлении, Центре порядке отчетов и сведений о результатах работы Ипотечного центра.

Достижения:

Менеджер по выдаче ипотечных продуктов

Обязанности:

Октябрь 2014 – апрель 2016
1 год и 7 месяцев

Ведущий специалист Отдела кредитования Управления ипотечного кредитования

Обязанности:

Август 2013 – сентябрь 2014
1 год и 2 месяца

Специалист Отдела кредитования Управления ипотечного кредитования

Обязанности:

Специалист Отдела рефинансирования Управления ипотечного кредитования

Обязанности:

- Взаимодействие с заемщиками по вопросам исполнения ими обязательств по заключенным с Банком Договорам и Закладной, в. т. ч. по вопросам оплаты очередных платежей, страховых взносов; - Взаимодействие с Филиалами, дополнительными, кредитно-кассовыми и операционными офисами Банка по вопросам исполнения обязанностей своевременного мониторинга платежей заемщиков, иных обязательств заемщиков по заключенным кредитным (ипотечным) договорам, договорам страхования, оформленным закладным; - Взаимодействие с Филиалами, дополнительными, кредитно-кассовыми и операционными офисами Банка по вопросам рефинансирования ипотечных кредитов (закладных), в рамках требований разработанных ОАО «АИЖК», иными контрагентами Банка; - Выполнение иных обязанностей по заключенным Банком Договорам обслуживания (сопровождения закладных) с ОАО «АИЖК», иными контрагентами Банка; - Выполнение других функций, предусмотренных нормативными актами Банка и отнесенных к компетенции Отдела рефинансирования; - Выполнение поручений непосредственного руководителя, Начальника УИК, Директора Департамента розничного кредитования; - Выявление в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами в соответствии с Федеральным Законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ от 07.08.01 и Указаниями ЦБ РФ от 13.07.05 № 99-Т и своевременное представление информации ответственному сотруднику по ПОД/ФТ в целях последующей передачи в соответствующий уполномоченный орган.

30 апреля вышло постановление, в котором зафиксированы условия выдачи льготной ипотеки IT-специалистам. Разбираем непонятные и самые больные моменты.

О чем постановление

Среди этих правил — финальные требования к заемщикам, компаниям-работодателям, банкам (и другим кредитным организациям) и недвижимости.

Постановление вступает в силу 12 мая.

Кто может претендовать на льготу

Сотрудник аккредитованной IT-компании

Возраст от 22 до 44 лет включительно

Средняя зарплата за последние 3 месяца (до вычета налога): от 150 000 рублей — для регионов-миллионников, от 100 000 рублей — для остальных.

При этом учитывается место нахождения компании. Если вы работаете удаленно на московскую фирму, то должны иметь зарплату не менее 150 000, где бы вы сами ни жили. Посмотреть численность населения в своем регионе можно здесь.

Выходит, что получить льготу может любой сотрудник IT-компании: и бухгалтер, и уборщица? Теоретически да, если он подходит под все параметры и зарабатывает нужную сумму, — и банки будут не вправе отказать. По факту, сейчас отсекающим критерием является именно размер заработной платы. Но если вдруг непрофильных желающих будет слишком много, существует вероятность, что власти скорректируют требования к профессиям. Все-таки бюджет программы лимитирован.

Требования к работодателю

IT-компания должна быть аккредитована Минцифры. Для этого она должна иметь ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1, подтвержденный доход от IT-деятельности не менее 90% и численность сотрудников от 7 человек. Список аккредитованных IT-компаний есть на сайте Минцифры.

Компания не менее одного отчетного периода должна пользоваться налоговыми льготами и/или пониженными страховыми тарифами.

Какая недвижимость подходит

Программа действует только на первичном рынке жилья:

Квартира в новостройке: как строящаяся (в этом случае вы покупаете по ДДУ у застройщика), так и готовая (по договору купли-продажи у юрлица или ИП; обычно их открывает тот же застройщик для реализации непроданных квартир после сдачи дома).

Любое жилье в малоэтажном комплексе: таунхаус или дуплекс (в постановлении они указаны как дома блокированной застройки), а также коттедж — все так же от застройщика.

Участок под строительство частного дома (ИЖС) или просто строительство частного дома. При этом стройка должна быть официальной — по договору подряда с юридическим лицом или ИП, и в банке придется уточнять требования к аккредитации проекта дома и компании-исполнителя.

Как видно, сейчас программа IT-ипотеки ориентирована в том числе на помощь застройщикам, поэтому на вторичный рынок она пока не распространяется. Однако в случае с обычной льготной ипотекой уже звучали предложения расширить ее на вторичку, — т. к. люди часто продают старую квартиру, чтобы потом в ипотеку купить новую побольше.

В каких банках можно взять льготную ипотеку

Как выбрать банк? В целом акционные ставки — это хорошо, но еще стоит учитывать удобство обслуживания: есть личные кабинеты, где можно сделать все от ежемесячных платежей до справок и досрочного погашения, в некоторых же банках из-за любой мелочи нужно идти в отделение. Еще выгодно брать в том банке, на карту которого вы получаете зарплату: меньше документов, быстрее одобрение.

Можно ли рефинансировать старую ипотеку

На сегодняшний день — нет. Нужно помнить, что цель программы — улучшить жилищные условия айтишников и предотвратить отток кадров за границу. Если у человека уже есть ипотека, — вероятно, он уже меньше нуждается в улучшении жилищных условий, да и переехать насовсем в другую страну с открытой ипотекой достаточно проблематично.

Более того, если ранее вы уже брали ипотеку с господдержкой: льготную, семейную, дальневосточную или сельскую, — в том числе как созаемщик или поручитель, то ставка под 5% для вас действовать не будет. Льготой на ипотеку можно воспользоваться только один раз.

Вероятно, в дальнейшем пересмотрят условия для рефинансирования обычной ипотеки, но пока такой возможности нет.

Что будет, если уволиться

В течение 3 месяцев после увольнения можно устроиться в аналогичную аккредитованную IT-компанию, — тогда условия, на которых вы взяли ипотеку, не изменятся. При этом нужно предупредить банк по форме, зафиксированной в договоре: письмом, звонком и т. д.

Если в течение 3 месяцев не сообщить банку о трудоустройстве в новую компанию, тот вправе повысить ставку. При покупке квартиры в новостройке или жилья на территории малоэтажного комплекса ставка может вырасти в пределах размера ключевой ставки ЦБ, действующей на момент заключения кредитного договора, + 2,5 п. п. (т. е. 16,5% при расчете на начало мая). Для остальных видов недвижимости — в пределах размера ключевой ставки ЦБ + 4,5 п. п. (т. е. 18,5% при расчете на начало мая).

То есть если вы взяли льготную IT-ипотеку на новостройку, а потом а) перешли на фриланс, б) устроились в неаккредитованную компанию или в) просто забыли сказать банку о новом месте работы, — вам придется платить ипотеку по ставке 16,5%. Это уместно, только если вы собираетесь быстро погасить ипотеку досрочными платежами. В остальных случаях очень невыгодно.

Если вы подходите под программу льготной IT-ипотеки, вам в бухгалтерию — за всеми документами и справкой об аккредитации компании. Если нет, — сейчас действует обычная льготная ипотека, пусть с более высокими ставками, но тоже вполне адекватными. Если вы уже взяли другую ипотеку процентов под 10-12 и сейчас кусаете локти, — не расстраивайтесь, ведь с тех пор цены на недвижимость все равно выросли :)

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: