Отвечает ли жена по кредитам мужа взятым в браке

Обновлено: 28.04.2024

В целях взыскания просроченного кредита банки и коллекторы могут звонить не только близким родственникам должника, но и бывшим супругам. Бывает, что разговоры ведутся в тоне далеком от вежливого, кредиторы требуют оплаты за чужие долги с незнакомых людей.

Что будет, если бывший муж не платит кредит, взятый в браке? Действительно ли ответственность будет нести его жена?

Главная цель кредиторов — в телефонном разговоре принудить человека к активным действиям. Если уж это будет не оплата чужого кредита, то хотя бы давление на бывшего супруга. Нередко кредиторы так и заявляют: «хотите вы или нет, но мы будем и дальше вам звонить…».

Нужен совет юриста по кредитам?

Нужно ли платить по кредитам мужа после развода?

Давайте разберемся с юридической точки зрения. По закону каждый заемщик отвечает за свои кредиты самостоятельно.

Семейный Кодекс РФ, статья 45. Обращение взыскания на имущество супругов

По обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга. При недостаточности этого имущества кредитор вправе требовать выдела доли супруга-должника, которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов, для обращения на нее взыскания.
Взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи. При недостаточности этого имущества супруги несут по указанным обязательствам солидарную ответственность имуществом каждого из них.

Если приговором суда установлено, что общее имущество супругов было приобретено или увеличено за счет средств, полученных одним из супругов преступным путем, взыскание может быть обращено соответственно на общее имущество супругов или на его часть.

Ответственность супругов за вред, причиненный их несовершеннолетними детьми, определяется гражданским законодательством. Обращение взыскания на имущество супругов при возмещении ими вреда, причиненного их несовершеннолетними детьми, производится в соответствии с пунктом 2 настоящей статьи.

Ответственность третьей стороны (жены в данном случае) оформляется документально, но исключительно по ее письменному согласию. Говоря простыми словами, должен быть подписан договор поручительства. Если жена поручалась за супруга при оформлении кредита, требования кредиторов будут законными.

В целом ответственность лежит на втором супруге, если:

тот взял на себя обязательства поручительства;
тот подписал договор, взяв на себя аналогичные обязательства по долгу (кроме поручительства) — созаемщик;
кредитные средства были взяты и потрачены на потребности семьи, что подтверждается документально.

В остальных ситуациях банк и коллекторы не вправе что-либо требовать от бывших жен и мужей за долги их партнеров, тем более после развода.

Телефонные угрозы и письменные требования считаются нарушением действующего законодательства. Если вам звонят из банка или МФО и требуют расплатиться за бывшего супруга - сообщите, что к долгу не имеете отношения и подайте жалобу в ЦБ.

Если бывший муж не хочет платить кредит, и вас третируют коллекторы по чужому фактически долгу — нужно жаловаться в ФССП. Если звучат угрозы и намеки на физическое насилие — не ждите, звоните в полицию, пишите в Прокуратуру. В этой статье представлены образцы жалоб. Советуем проконсультироваться с юристом, как бороться в вашей ситуации — позвонить сейчас .

На практике долги бывших мужей в 95% случаев остаются их личными проблемами. Звонки из кредитных организаций осуществляются только с целью:

запугать знакомых должника;
заставить их действовать и давить на должника, чтобы прекратить требования.

Банки пользуются юридической неграмотностью населения и могут необоснованно угрожать судебными приставами, которые вот-вот придут, чтобы арестовать и изъять имущество, или ответственностью, которая на самом деле является лишь их фантазией.

Узнайте, отвечаете ли вы
за кредит мужа/жены

спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
коллекторы и банки перестанут названивать вам
все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Могут ли долги мужа перейти на жену: что говорит закон?

Часто при разговорах представители банков и коллекторы ссылаются на ст. 45 СК РФ, которую мы процитировали выше. Смысл законного положения заключается в следующем: заемщик отвечает по своим долгам собственным имуществом и доходами. Но если его единоличного имущества недостаточно, кредитор может взыскать собственность, которая была нажита в браке.

В действительности эта статья применяется очень редко — кредитору необходимо в судебном порядке доказать, что кредитные средства тратились на нужды семьи. То есть потребуются свидетельства, материальные и документальные доказательства:

В остальных случаях требовать что-либо от второго супруга кредитор не вправе.

Взысканию подлежит именно доля в совместно нажитой собственности. То есть забрать, к примеру, дом, доставшийся второму супругу по наследству или по договору дарения, кредиторы не смогут.

Банк, коллекторы и МФО вправе требовать возврат долга только тогда, когда второй супруг был поручителем или созаемщиком по кредиту. Платить придется и тогда, когда ваш супруг умер, и вы вступили в права наследства.

Применить ст. 45 СК на практике очень сложно. Причины следующие:

Если брачного контракта или соглашения о разводе нет — для обращения взыскания на долю в общей собственности нужно сначала провести выделение доли супруга-должника, и только потом проводить реализацию.

То есть раздел имущества будет проводиться в судебном порядке, а это сложная и длительная процедура, бывшая жена/муж вправе подавать возражения и всячески затягивать дела.

Взыскание может осуществляться только на основании исполнительного листа, заведенного в ФССП после вынесения судебного решения. Судебные приставы не могут взыскать:

единственное жилье;
технику и мебель в доме;
сельскохозяйственные постройки;
домашний скот и инструменты;
профессиональное оборудование должника;
всё, необходимое по инвалидности и состоянию здоровья — автомобиль и др.

Перечисленное имущество не заберут ни за какие долги. Это незаконно.

Банковские юристы подтверждают, что обращение взыскания на имущество бывшего супруга должника рассматривается, только когда собственность действительно дорогостоящая и ликвидная, то есть ее реально продать в долях — например, это большой земельный участок, акции, элитная недвижимость и тому подобные активы.

Узнайте точно, что из вашего имущества
защищено от взыскания

Переходит ли долг на детей или на других родственников?

Долг по кредиту не может переходить на детей, родителей или на других лиц, если их обязательства не зафиксированы в договоре. Права несовершеннолетних детей защищены законодательством и органом опеки и попечительства, их интересы ни в коем случае не должны нарушаться.

Соответственно, кредиторы не предъявляют требований к детям должников, кроме как в порядке наследования. То есть после смерти родителя дети наследуют не только имущество, но и долги отца и матери.

Что касается родственников — они могут пострадать в двух случаях:

они письменно подтвердили обязательства по оплате кредита за родственника — то есть кредит изначально взяли двое заемщиков (созаемщиков — должник и родственник), или кредитный договор подписал должник, а родственник подписал договор поручительства за этого должника;
у них с должником есть общее имущество: например, доля в земельном участке, квартире. В таком случае имущество может быть изъято, реализовано, а доля другого собственника будет возвращена в денежном эквиваленте.

Отвечаете ли вы за долги родственника?

Что грозит жене, если у бывших супругов совместные обязательства?

У супругов могут быть общие обязательства только в следующих ситуациях:

Супруги брали жилье в ипотеку. По подобным договорам недвижимость выступает предметом залога до тех пор, пока долг не будет погашен в полном объеме. Оба супруга несут солидарную ответственность. То есть если не платит один, то второй будет обязан вносить платежи, иначе квартира будет изъята.
Созаемщик и поручители. Если за кредитом пришли вместе, в договоре указаны оба, подписали тоже оба супруга — логично, что банк может предъявить требование как обоим, так и любому из пары. Если второй супруг по договору взял на себя обязательства, то он тоже несет ответственность за внесение платежей.
Кредитные средства были взяты и потрачены на цели, которые оправдываются потребностями семьи. Например, если в заявке при оформлении кредита указать, что цель займа — ремонт в доме, и затем действительно потратить деньги на ремонт (что видно, например, из выписки по счету). Будет считаться, что деньги брались на семейные нужды. При возникновении долга банки вправе воспользоваться подтверждением.

Однако судебная практика показывает, что банки не будут заморачиваться и подавать иск бывшей жене, если бывший муж не платит кредит, взятый в браке. Слишком сложно доказывать совместные цели использования кредита. Иск предъявят только тому, кто был заемщиком по договору — бывшему мужу. Бывшую жену пригласят в суд как третье лицо (не ответчик), чтобы она могла выразить свое мнение относительно иска.

Бывший супруг вправе предъявить жене иск о взыскании с нее половины денег, выплаченных им после расторжения брака по совместному займу.

В июле 2020 года были приняты в первом чтении поправки в Семейный кодекс и закон о банкротстве, которые изменят правила раздела имущества супругов, положения о брачном договоре и процедуру банкротства физических лиц.

Во всех перечисленных ситуациях семейный статус супругов на текущий момент не имеет значения. Нельзя после развода просто отказаться от ипотеки, ответственность остается действительной до конца кредитного срока.

Оценить, являются ли ваши займы
совместными

Кредиторы звонят без остановки: что делать?

Если вы не брали на себя совместных обязательств, не подписывали договор поручительства, все требования будут считаться незаконными. С коллекторами можно бороться, обращаясь в правоохранительные органы, в ФССП, которая ведет реестр коллекторских агентств, и в другие государственные ведомства. Что делать, если звонят коллекторы, мы подробно рассказали в этой статье.

Однако это не решит основную проблему — задолженность и ответственность по договору. Снять ее без возврата денежных средств на данный момент можно только через процедуру признания банкротства в суде.

Банкротство выгодно, если:

у вас с бывшим супругом совместные обязательства;
вы тоже имеете просроченные долги.

Вы можете обратиться в Арбитражный суд при следующих обстоятельствах:

сумма долгов в совокупности достигает 350 000 рублей;
у вас нет дохода для расчета по кредитам;
вы не владеете имуществом, которое бы можно было продать в счет погашения требований (единственное жилье и другие защищенные объекты не в счет).

Подробнее о банкротстве физических лиц в судебном порядке читайте здесь.

В сентябре 2020 вступило в силу упрощенное внесудебное банкротство, которое предусматривает списание долгов бесплатно через МФЦ, но требования к этой процедуре построже:

Долг от 50 тыс. до 500тыс. руб.;
Исполнительные производства окончены по ч.4 п.1 ст.46 ФЗ №229, и новых дел в ФССП не открыто.

Узнать, подходит ли вам банкротство

Если вам нужна юридическая помощь в процессе признания финансовой несостоятельности — обращайтесь. Мы бесплатно проконсультируем вас, и поможем пройти процедуру с минимальными последствиями.

По данным Банка России на начало 2020 года россияне набрали кредитов более чем на 17,6 трлн рублей. Если посмотреть на банковскую статистику, долги наших соотечественников можно поделить на две большие категории: потребительские и ипотечные. На сегодняшний день достаточно сложно представить себе семью без хотя бы одного кредита, поэтому вопрос раздела занятых сумм волнует многих. Тем более что некоторые браки длятся меньше, чем тянутся сроки выплат по кредитам.

Недавно мне пришел интересный вопрос: если у мужа есть кредит, могут ли со счета жены списать эти денежные средства? Ответ на него читайте в этой статье.

Что входит в состав общего имущества супругов?

Согласно статье 34 Семейного Кодекса РФ под общим имуществом супругов понимается имущество, нажитое во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено — находится в их совместной собственности. По российскому законодательству у супругов могут быть свои личные долговые обязательства. Проще говоря, брать долги, например, мужа можно только из имущества, которое принадлежит именно ему.

Более того, статья 253 Гражданского кодекса РФ и статья 35 Семейного кодекса РФ устанавливают презумпцию согласия супруга на действия другого по распоряжению общим имуществом. Однако действующее законодательство не содержит положение о том, что согласие предполагается и в том случае, если у одного из супругов появились долговые обязательства перед третьими лицами.

Будет ли жена оплачивать долги своего мужа?

В случае заключения одним из супругов договора займа, такой долг может быть признан общим, но только при условии траты денежных средств в полном объеме на расходы семьи. В таком случае по обязательствам будут отвечать оба супруга.

Если, к примеру, муж подписал кредитный договор и в нем нет подписи супруги, долг становится его личным и не будет относиться к совместным долгам. В случае, если кредит платить нечем, сумма долга будет взыскана с того супруга, чье имя содержится в договоре. Вообще жена может добровольно ежемесячно вносить необходимую сумму за неплатежеспособного супруга, но закон ее к этому не обязывает.

В том случае, когда один из супругов не работает и не имеет никакого отношения к личному долговому обязательству другого, с него по нормам действующего законодательства нельзя взыскать сумму образовавшейся задолженности (обратить взыскание на имущество и т.д.).

Когда супруги совместно отвечают по имеющимся долгам?

Заключен договор поручительства

Например, если супруг своевременно не выплачивал взносы по ипотеке, а супруга стала поручителем, тогда банк будет предъявлять требования именно к ней.

Согласно ст. ст. 363, 365 Гражданского кодекса РФ поручитель отвечает перед кредитором в случае, если должник не исполняет свои обязательства надлежащим образом. После этого к поручителю (в объеме удовлетворенных требований) переходят права кредитора по этому обязательству, в том числе и права залогодержателя.

Супруги являются созаемщиками

Если супруги являются созаемщиками, банк имеет право требовать денежные средства от любого из них, даже в после развода.

Например, если один из созаемщиков погасит ипотеку, то он потом имеет право потребовать от другой стороны возврата части денежных средств (так называемое регрессное требование).

По данным статистики, долги россиян по кредитам выросли в 2021 году до 23,9 млрд рублей. При этом в прошлом году половина заработной платы граждан уходила на погашение долгов по кредитам.

Рассмотрим ситуацию, когда муж берет кредиты, порой даже не ставя супругу в известность.

Муж берет кредиты. Что это значит для жены?

Банковские кредиты можно разделить на потребительские и ипотечные. По данным ВТБ, чаще всего, семьи, оформляют потребительские кредиты. Например, на покупку дорогостоящей бытовой техники, мебели, автомобиля.

И, пожалуй, в России редко можно встретить семьи, где нет ни одного кредита. Но, к сожалению, браки могут длиться меньше, чем срок возврата по кредитам. Поэтому актуальным становится вопрос: как разделить кредитные долги между супругами.

При разводе для некоторых бывших супругов становится откровением, что долги по кредитам являются общими. Тем более, что кредит оформлял один из супругов и, казалось бы, второй супруг не при чем.

Для того чтобы понять принцип распределения долгов, обратимся к Семейному кодексу.

Положения ст. 34 и ст. 35 СК говорят нам о том, что все имущество, которое нажито супругами во время брака, признается их совместной собственностью. К такому имуществу относятся: ценные бумаги, автомобиль, жилье, а также любое иное имущество, которое нажито ими во время брака. Причем не имеет значения, на чье имя было приобретено это имущество.

Разделить совместно нажитое имущество супруги могут даже во время брака, а также при его расторжении (ст. 38 СК).

По общему правилу, при разделе общего имущества между супругами, их долги признаются равными (п. 1 ст. 39 СК). Правда, раздел общего имущество может осуществляться в порядке, определенном условиями брачного контракта.

Но, как показывают многочисленные судебные баталии по разделу имущества между бывшими супругами, в России заключается очень мало брачных контрактов.

Поэтому раздел имущества, а также распределение долгов между супругами, чаще всего, производится в суде. И именно суд определяет, использовалось ли возникшее обязательство одного из супругов на нужды семьи или нет.

Отвечает ли жена по долгам мужа?

Распространенная ситуация — муж брал кредит на покупку автомобиля. Автомобилем пользовалась вся семья. Поэтому, несмотря на то, что кредит оформлял муж, долг возник по инициативе супругов (п. 2 ст. 45 СК).

Все дело в том, что СК установлена презумпция согласия супруга на действие другого супруга (п. 2 ст. 35 СК). Но при этом в законодательстве нигде не раскрывается, что такое согласие. Между тем, долги одного из супругов могут взыскиваться только с этого супруга. То есть, законом допускается наличие у каждого из супругов собственных обязательств (п. 1 ст. 45 СК).

А поэтому если один из супругов заключает договор займа или берет кредит, то бремя доказывания, что долг является общим лежит на стороне, которая претендует на распределение долгов.

Например, именно муж должен доказать, что приобретенный автомобиль использовался семьей, а не в его бизнесе.

Однако, в суде бывший супруг не смог ответить на вопрос и представить доказательства, для каких совместных целей были получены деньги. Тем более жена согласия на кредит не давала, не присутствовала при передаче денег. Исходя из этого, суд счел возникший долг лишь обязательством одного из супруга (постановление Одиннадцатого ААС от 06.07.2021 № А55-3360/2017).

В другом споре, суд распределил долги по потребительскому кредиту, поскольку его деньги были потрачены на нужды семьи — оплату образования детей супругов (решение Шахунского районного суда Нижегородской области от 25.03.2021 № 2-138/2021).

Подводим итоги

Таким образом, юридически важными факторами является целевое использование полученного кредита или займа — были ли потрачены деньги на нужды семьи или нет.

Как мы уже отмечали, бремя доказывания лежит на стороне, претендующей на разделение долгов.

В качестве доказательства общности долгов может являться факт совпадения по времени оформления целевого кредита и приобретения имущества в совместную собственность. Например, автомобиля, дачи, земельного участка, квартиры.
В качестве доказательства целевого использования кредита, оформленного на одного из супругов, может являться договор о привлечении инвестиций в строительство жилого дома либо заключение договора долевого участия в строительстве МКД.

Полученные по кредиту деньги могут быть потрачены на ремонт дачного дома, квартиры. Такие траты должны иметь документальное подтверждение. Тогда муж-заемщик вправе требовать от своей супруги компенсации расходов на оплату кредита.

В случае если супруг единолично оформил кредит, но не смог доказать, на что были истрачены деньги и в результате у супругов не появилось ни имущества, ни каких-либо дополнительных расходов на образование детей, то бывшая жена не будет отвечать по долгам мужа.

Уже год как вместе не живем. Жена с детьми ушла к родителям. Подали на развод, и выяснилось, что жена за период брака накопила много долгов: брала потребительские кредиты и займы. Последний год она вообще не платила за кружки детей, поэтому там тоже задолженность. Общая сумма — 2 млн рублей.

На вопрос читателя отвечает автор Тинькофф Журнала Мишель Коржова:

«Хотя ваша жена брала кредиты, пока вы были в браке, не факт, что платить по ним придется вам. Судебная практика по этому вопросу сильно различается.

Супруге придется доказывать, что деньги были потрачены на нужды семьи. Того, что долг возник в период брака, недостаточно, чтобы поделить его пополам. Но также может быть недостаточно просто сказать, что один из супругов не знал о кредите.

Общее имущество супругов

По закону нажитое в браке имущество распределяется поровну между супругами. Исключение одно: супруги подписали брачный договор или соглашение о разделе имущества. ст. 34 СК РФ

В брачном договоре можно оговорить, в каких долях имущество будет делиться при разводе. Причем как то, которое у супругов уже есть, так и то, которое может появиться в будущем в период брака. Отдельно можно прописать, что каждый из супругов сам отвечает по своим долгам, возникшим в браке.

Брачный договор можно подписать в любое время — и до свадьбы, и после. Действовать он начнет только после того, как брак зарегистрируют.

С соглашением о разделе имущества другая история. По нему можно разделить только то имущество, которое уже есть. При этом соглашение можно подписать как во время брака, так и после развода.

К совместно нажитому имуществу не относятся подарки, наследство и имущество, которое появилось до брака, — это личное имущество каждого из супругов. ст. 36 СК РФ

Как делятся долги при разводе

С долгами немного сложнее. Верховный суд объяснил, что обязательства супругов признаются общими, только если доказано, что кредитные деньги потрачены на семейные нужды. Аналогичное правило есть в семейном кодексе. п. 2 ст. 45 СК РФ

Суды это правило иногда не учитывают: говорят, раз кредит взят в браке, значит, его можно разделить по умолчанию. Правда, потом Верховный суд отменяет их решения.

Определение ВС РФ от 01.03.2016 № 75-КГ15-12 PDF, 728 КБ

Доказать, что кредитные деньги были потрачены на нужды семьи, должен тот супруг, который хочет разделить обязательства. Вот как это работает. Например, один из супругов оформил кредит и потратил его на ремонт общей квартиры. Суд, скорее всего, решит, что деньги пошли на семейные нужды. А если на эти деньги супруг сделал ремонт в квартире ребенка от первого брака, суд может посчитать, что кредит он потратил на личные нужды. А значит, и долг должен выплачивать только он.

Поэтому главный для вас вопрос: удастся ли жене доказать, что она тратила кредитные деньги на нужды семьи?

Вы сообщили, что не живете с супругой уже год, но еще не развелись. Это называется раздельным проживанием. Если жена брала кредиты в этот период, суд может признать, что это ее личные обязательства. Но опять же, если супруге не удастся доказать, что даже при раздельном проживании деньги она тратила на семью. п. 4 ст. 38 СК РФ

Что говорят суды

Практика по разделу имущества между супругами очень разная, но в любом случае суды должны учитывать, пошли ли кредитные деньги на нужды семьи.

Даже если потребительский кредит оформлен на одного из супругов, второго все равно могут заставить по нему платить. Аргумент, что кто-то не знал о кредите, может не сработать.

Например, в Москве супруги в браке взяли два потребительских кредита, а также купили земельный участок. Все кредиты оформили на мужа, а после развода жена отказалась выплачивать половину суммы долга. Когда муж обратился в суд, жена заявила, что якобы не знала о кредитах.

Суд сказал, что кредиты супруги взяли задолго до развода, а значит, жена не могла о них не знать. Более того, после того как супруги взяли кредит, они купили земельный участок, то есть деньги пошли на нужды семьи.

После развода муж внес 592 тысячи рублей в счет погашения долга. Суд решил, что с жены нужно взыскать 296 тысяч — половину от этих денег. Апелляционный суд оставил решение в силе.

А вот пример противоположного решения.

Муж взял кредит, о котором не рассказал жене. После развода он обратился в суд и потребовал признать долг общим и взыскать с бывшей супруги половину выплаченной суммы.

Свои требования бывший муж объяснил так: кредит он брал в период брака, деньги потратил, чтобы погасить долги семьи, и жена должна была об этом знать. Суд первой инстанции удовлетворил требования.

Бывшая супруга не согласилась с решением и подала апелляционную жалобу. По ее мнению, суд не учел, что именно истец должен доказать, что другой супруг знал о кредите и деньги были потрачены на семью.

Апелляционный суд рассмотрел жалобу и затребовал у бывшего мужа доказательства. Тот не смог убедить суд ни в том, что супруга знала о кредите, ни в том, что деньги были потрачены на нужды семьи. В итоге суд апелляционной инстанции отменил решение нижестоящего суда.

Если не хотите платить по тайным кредитам

Как я поняла, вы переживаете, что по кредитам по умолчанию придется платить вам. Но чтобы заставить вас выплатить половину взятых в кредит денег, вашей жене придется обратиться в суд. Ей нужно будет доказать два факта:

То, что кредиты она брала в период брака и совместного проживания.
То, что деньги она тратила на семью. Например, на одежду детей, образование или отдых.

Я рекомендую подготовиться к тому, что с вашей стороны могут потребоваться ответные аргументы, особенно если супруга представит доказательства, что кредитные деньги пошли на нужды семьи. Например, можете попробовать убедить суд, что кредиты были необязательны, что на все семейные нужды вы выделяли жене деньги: переводили на карту, дали доступ к своему счету или самостоятельно оплачивали эти расходы. Можно приложить справку о доходе, подтверждающую, что у вас была возможность оплачивать семейные нужды без кредитов.

Если автомобиль и земельный участок вы купили после того, как супруга начала оформлять кредиты, суд может посчитать, что заемные деньги пошли на это. Поэтому, возможно, вам понадобится подтвердить источник денег для покупки земли и машины. Это может быть информация о доходе, банковская выписка за тот период или сведения о том, что вы продали какое-то имущество, чтобы купить землю и автомобиль.

Если супруга не планирует перекладывать на вас половину ответственности, вам в суд идти не нужно.

Если хотите помочь супруге

Если у вас с женой хорошие отношения и платить по кредитам она решит сама, возможно, вы захотите как-то помочь ей снизить финансовую нагрузку. Я не знаю, есть ли у вашей супруги доход, поэтому мне сложно сказать, какими инструментами для выплаты долга она может воспользоваться. Поэтому напишу в общих чертах.

Рефинансирование. Если у жены есть доход и не было просрочек по кредитам, она может попробовать рефинансировать их, чтобы снизить процентную ставку. Это удобный способ, с помощью которого можно объединить все долги у одного кредитора на более выгодных условиях.

Выгода будет зависеть от того, на каких условиях супруга взяла изначальные кредиты и займы и сколько уже по ним выплатила. Если погашение происходит аннуитетными платежами и жена уже заплатила большую часть процентов, особой выгоды от рефинансирования не будет.

Более того, если у супруги долги на большую сумму, а доход низкий и большая долговая нагрузка, банки могут отказать в рефинансировании. Банк будет думать, что ваша жена не справится с выплатами.

Кредитные каникулы или реструктуризация. Если у супруги финансовые трудности или уже есть просрочки, она может попробовать обратиться к кредиторам и попросить о более лояльных условиях выплаты долга. Мы уже рассказывали, что у каждого кредитора могут быть свои условия помощи заемщикам.

Но нужно быть готовым, что кредитор может отказать: лояльные условия предоставляются строго на усмотрение кредитора, помогать он не обязан. Исключение — ипотечные каникулы и кредитные каникулы из-за эпидемии коронавируса.

Также нужно учитывать, что сама процедура не бесплатная. В рамках банкротства надо оплатить услуги финансового управляющего, расходы на публикации о статусе банкрота и прочие судебные издержки. В среднем эти расходы обходятся в 70—80 тысяч рублей, но могут быть и больше.

При банкротстве супруги риски есть и для вас. В браке у вас появилось совместное имущество — его могут включить в конкурсную массу вместе с личным имуществом жены, если оно есть. Конкурсная масса — это все движимое и недвижимое имущество должника, из которого можно будет погашать долги. После продажи совместного имущества половина денег пойдет на погашение долгов супруги, остальное — вам.

Но это в общих чертах. В процедуре банкротства масса нюансов, поэтому этот вариант я рекомендую рассматривать только как крайнюю меру.

Соглашение с супругой. Если вы хотите финансово помочь супруге, но при этом не готовы делать это безвозмездно, есть еще вариант. Можете выплатить долги супруги, но при условии, что вам полностью перейдет какое-то имущество или она со временем вернет вам деньги.

Даже если у вас с женой хорошие отношения, все договоренности нужно оформить письменно. Советую для этого обратиться к юристу, который зафиксирует вашу договоренность на бумаге. Так вы наверняка оформите все документы правильно и сможете отстоять свои интересы, если вдруг супруга откажется возвращать деньги или передавать имущество.

Рекомендую вам почитать некоторые наши статьи, чтобы понять, какие еще вопросы могут всплыть в случае развода:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале. Задать вопрос

Лайфхак: к ак использовать кредитку и богатеть

Мы в Тинькофф Журнале любим находить неочевидные способы заработка и делиться ими с читателями: вас уже более 16 млн человек.

Казалось бы, единственный способ зарабатывать на кредитках — открыть свой банк. Но можно выбрать путь попроще: пройти пять наших коротких уроков. Один урок — 10 минут вашего времени.

Считается, что кредитные карты нужны лишь тогда, когда денег на что-то не хватает. Открываем страшную правду — это совсем не так. Расскажем, как сделать так, чтобы банки платили вам за то, что пользуетесь их деньгами.

Несет ли ответственность жена за долги мужа? Ответ на данный вопрос вы найдете в настоящей статье. Кроме того, вы узнаете, какие могут быть долги у супружеской пары, каким имуществом расплачиваются по долгам, какова ответственность жены в случае, если она является созаемщиком мужа, а также можно ли взыскать с жены долг мужа по алиментам.

Какие могут быть долги у мужа

В период брачных отношений у супругов могут возникнуть обязательства перед другими лицами: личные или общие (ст. 45 Семейного кодекса РФ, далее — СК).

Личный долг может образоваться в результате расходования финансов на такие направления, как:

хобби (рыболовство, спортивные игры и т. д.);
азартные игры;
кредит на покупку нового телефона и др.

Личный долг выплачивается супругом самостоятельно из его средств и имущества, и только если их не хватает, осуществляется взыскание на его часть в общей собственности супругов. По общему правилу второй супруг не может быть привлечен к ответственности за личный долг другого.

Иная ситуация с общим долгом, по которому оба супруга считаются солидарными должниками. Его оплата сначала осуществляется из общего имущества, и только если его недостаточно, расходуются собственные средства каждого супруга, если иное не указано в брачном соглашении.

Для того чтобы долг считался общим, он должен возникнуть:

по инициативе и жены, и мужа в семейных интересах (если они, например, выступают в качестве созаемщиков);
или как долг мужа или жены, если приобретенные средства были потрачены на потребности семьи (например, по договору кредита, п. 5 Обзора судебной практики Верховного суда РФ № 1 (2016)).

Что входит в личное и общее имущество супругов

Чего можно лишиться, если взыскание будет обращено на личное или общее имущество? Ответ на данный вопрос можно узнать, установив состав каждого из них. Так, к личному имуществу супругов относится (ст. 36 СК):

все полученное мужем или женой единолично до регистрации брачных отношений;
подарки, имущество, полученное в наследство (даже в период брака);
личные вещи (кроме драгоценностей и иных дорогих вещей);
исключительное право на результат интеллектуальной деятельности.

В состав общего имущества входит (ст. 34 СК):

зарплата супругов по трудовым договорам;
прибыль от их коммерческой деятельности;
недвижимость, купленная на совместные доходы;
доли в капитале организаций и т. д.

ВАЖНО! Не имеет значения, чье имя указано в качестве владельца имущества. Даже если жена не работала, а находилась в отпуске по уходу за ребенком, она вправе рассчитывать на ½ из общей собственности супругов.

Вместе с тем существует список имущества, которое не изымается у супругов при погашении долгов. Согласно ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ в него входят:

единственная квартира;
земельный участок, на котором находится единственное жилье;
личные вещи;
призы, награды;
продукты питания;
вещи, используемые для профессиональной деятельности, и т. д.

Дополнительно о том, на какое имущество супругов не может быть обращено взыскание, рассказывается в статье Судебная практика по обращению взыскания на заложенное имущество .

Несет ли жена ответственность по обязательствам мужа, возникшим до брака

По общему правилу все обязательства и имущество супругов до регистрации их официальных отношений принадлежат отдельно каждому из них. Жена не будет нести ответственность по обязательствам мужа, возникшим до брака.

Привлечь к ответственности фактического супруга по долгам другого в таком случае почти нереально, поскольку нужно доказать, что имущество (например, квартира) было куплено на средства каждого из них (см., например, апелл. определение Нижегородского областного суда от 22.11.2016 по делу № 33-14098/2016).

Ответственность жены в качестве созаемщика мужа

Если жена выступает в качестве созаемщика мужа (например, по кредитному соглашению), имеет те же права и обязанности и отвечает по обязательству в том же объеме, такой долг считается общим. Ответственность жены в данном случае носит солидарный характер, т. е. кредитор может потребовать оплату долга как с нее, так и с мужа (но в целом не более суммы долга). Оплата такого долга будет осуществляться за счет общего имущества.

Общий долг образуется также в случае, если жена является поручителем мужа. Разница состоит только в том, что привлечь к ответственности жену кредитор сможет только после неуплаты долга мужем.

Подробнее о позиции поручителя рассказывается в статье Ответственность при поручительстве по кредиту .

На практике также довольно часто заключаются договоры займа, в которых фигурирует только один из супругов. Такой долг считается личным, если отсутствуют доказательства причисления его к общим обязательствам (например, нет согласия второго супруга и т. д., см., например, определение Верховного суда РФ от 06.06.2017 № 4-КГ17-28).

Ответственность по алиментным обязательствам мужа

Алиментные обязательства мужа могут возникнуть в результате необходимости финансово обеспечивать:

несовершеннолетних детей от предыдущего брака (ст. 80 СК);
бывшую жену, которая является нетрудоспособной, беременной, матерью их общего ребенка, не достигшего 3 лет, и т. д. (ст. 89 СК);
других родственников, если на это имеются законные основания.

Оплата алиментов происходит за счет зарплаты или других финансовых поступлений мужа (ст. 112 СК).

ВАЖНО! Верховный суд РФ в постановлении «О применении судами…» от 26.12.2017 № 56 указал, что при установлении размера материального достатка лица, которое платит алименты, необходимо учитывать не только его доходы, но и находящееся в собственности имущество.

Если данных средств не хватает, взыскание может быть наложено на денежные средства мужа на счетах в кредитных организациях или переданных в соответствии с заключенными с юридическими лицами соглашениями (за исключением тех, по которым была осуществлена перемена владельца имущества). В последнюю очередь алименты будут уплачиваться за счет остального имущества мужа, в том числе за счет его доли в общем имуществе супругов.

Таким образом, обязанность мужа по оплате алиментов относится к его личным обязательствам, и жена не может быть привлечена к ответственности по алиментным обязательствам мужа. Иная ситуация возникает в случае смерти мужа, о чем подробнее рассказывается ниже.

Ответственность жены по долгам мужа в случае его смерти

В случае смерти мужа жена является законной наследницей его имущества наравне с детьми и родителями мужа (ст. 1142 ГК). При получении наследства жена (вместе с другими наследниками) также приобретает долги мужа, которые не были погашены в связи со смертью последнего (ст. 1175 ГК).

К таким обязательствам относятся все те, что не связаны с личностью умершего (ст. 418 ГК), например:

долг по кредитному договору;
поручительство;
налоговая задолженность и т. д.

Не передаются по наследству следующие обязательства:

Алименты, уплачиваемые мужем, за исключением тех, которые были начислены, но не уплачены на дату смерти наследодателя. В таком случае долг по алиментам может быть включен в наследственную массу (определение Верховного суда РФ от 24.09.2013 № 81-КГ13-14).
За причинение морального ущерба.
Долги по соглашению безвозмездного пользования, поручения, комиссии и т. д. (п. 15 постановления Пленума Верховного суда РФ «О судебной практике…» от 29.05.2012 № 9).

Вместе с тем ответственность жены по долгам мужа ограничивается той суммой имущества, которую она получила в результате наследования. Имущество, составляющее собственность жены, не учитывается при взыскании с нее долга мужа. Если наследственного имущества не хватает для покрытия долга, обязательство считается прекратившимся.

ВАЖНО! Смерть мужа не считается основанием для досрочного исполнения его обязательств. Наследники должны погасить обязательства умершего в порядке и сроки, непосредственно указанные в договоре (п. 59 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9).

Ответственность жены по долгам мужа при банкротстве юридического лица

По общему правилу долги предприятия не переносятся на его учредителя (ст. 56 ГК). Вместе с тем если супруг является участником или директором предприятия, которое стало банкротом в результате (не)совершения им определенных действий, супруг может быть привлечен к субсидиарной ответственности по долгам предприятия (ст. 10 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

ВАЖНО! Для перенесения долгов предприятия на директора или учредителя должна иметься причинно-следственная связь между их действиями (бездействием) и нанесенным предприятию вредом (см., например, определение ВС РФ от 31.03.2016 № 309-ЭС15-16713).

Долг мужа в качестве учредителя или директора является его личным долгом, за который он будет отвечать только своим имуществом и (или) частью в общем имуществе супругов. На имущество жены взыскание по таким долгам не обращается.

Подробнее о дополнительной ответственности рассказывается в статье Привлечение к субсидиарной ответственности при банкротстве .

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: