P2p кредитование что это

Обновлено: 16.05.2024

Напомню, что после недавнего прочтения книги Михаила Лобанова про альтернативное кредитование я обещал более подробно рассмотреть эту сферу с точки зрения инвестиционной составляющей. Занятие получилось увлекательным. Какие-то факты я уже знал, какие-то нет. Раньше я не рассматривал это направление всерьез. Но сейчас, после глубокого изучения вопроса, возможно кое-что возьму на заметку.

Что такое P2P кредитование

Тут все просто. Р2Р — это сокращенно peer-to-peer. Или в переводе «друг-другу». Основа идеи этого вида кредитования заключается в передаче денег непосредственно от пользователя к пользователю, без участия посредников в виде банков. Подразумевается, что банк весьма прожорливый посредник, который является громоздкой структурой, содержащей в своем штате много клерков. И, вместо того, чтобы кормить эту ораву клерков умным людям пришла в голову идея свести напрямую тех, кто хочет занять с теми, кто готов одолжить. И с учетом того что делиться процентом с банками необходимости не будет, каждый получит свою выгоду. Кредитор соответственно более высокий процент по сравнению с банковским. Ну а заемщик, более гибкие условия.

Этот подход оформился сначала в Великобритании в самом конце 90-х годов, а потом в начале 2000-х и в США. Основоположником данного бизнеса считается британская платформа с метафорическим названием ZOPA -:). Долгое время эта платформа была мировым лидером по направлению Р2Р кредитования, пока ее не опередила американская компания Lending Club. Последняя уже торгуется на бирже, и имеет оценочную стоимость более 5 миллиардов долларов.

Кто может получить кредит

Кредиты могут выдаваться не только физическим лицам. В мире есть сервисы выдачи займов малому бизнесу, и даже ипотечных займов. Все это так или иначе входит в понятие P2P кредитование. Сами платформы могут отличаться по каким-то организационным моментам, но основных видов платформ такого кредитования два. Первая, это когда пользователи выдают кредиты непосредственно друг-другу. А вторая, когда платформа не привлекает частных лиц в качестве кредиторов и вкладчиков. Организаторы платформы выделяют полный объем средств, и кредитуют уже на них сами.

Чаще всего к кредитованию на Р2Р платформах прибегают:

Частные лица. Но это мы уже обсудили, это основа.
Мелкий бизнес у которого есть затруднения с подтверждением дохода. Конечно, чаще всего речь идет о старте бизнеса, или краткосрочном периоде когда необходимо закрыть кассовый разрыв.
Рефинансирование. Это целая отдельная отрасль в Штатах, которую при желании тоже можно рассматривать долго. Но у нас некоторую аналогию можно провести с рефинансированием ипотечных кредитов. Кто возможно знает, сейчас идет активная волна рефинансирования ипотечных кредитов, которые в 2014-2015 году банки выдавали под 12 — 14% годовых. Сейчас средняя ставка на ипотеку в России в районе 10% а то и ниже. И многие банки либо сами рефинансируют своих заемщиков, либо чаще всего переманивают к себе таковых из других банков. А в США этот вопрос вполне себе легко и доступно решает P2P кредитование.
Кредитование под залог, кредитование под поручительство. Тут в самой сути подобного кредитования думаю все понятно, поэтому не останавливаемся.

Как функционируют P2P платформы

Если говорить про первый тип платформ, то тут все просто. Есть заемщики, которые размещают заявку на платформе. Эти заявки в открытом доступе могут увидеть желающие одолжить средства под процент. Фактически в таком случае участники связываются напрямую, а платформа получает свой процент.

Но не стоит думать, что процент этот она получает ни за что. На нее ложится оценка и ранжирование заемщиков, в банковской среде называемая скорингом. Так же некоторые компании страхуют вклады, обеспечивают другие виды гарантий безопасности. От рейтинга заемщика на платформе зависит процент, под который он может получить деньги. Соответственно и вкладчик, выбирает себе заемщика исходя из своих предпочтений. Если хочет спать спокойно, то выбирает более надежного заемщика. Но соответственно и процент доходности будет ниже.

В среднем инвестиции на платформах альтернативного кредитования приносят своим вкладчикам от 6 до 10% годовых в долларах. Это конечно в США и Великобритании, для которых подобная доходность является высокой. Так как банковские проценты на протяжении многих лет в этих странах мизерные и мало где достигают даже 1% годовых.

На первый взгляд дело может показаться абсолютно рискованным…

Но если разобраться на самом деле, все обстоит не совсем так. И если вникнуть поглубже, то становится ясно что риска инвестировать на платформе Р2Р не многим больше нежели на фондовом рынке.

Могли бы вы прокомментировать, чем платформы для P2P-кредитования лучше привычных банков?

Здравствуйте, Федор. Я больше года инвестирую через один P2P-сервис — рассказываю на своем опыте.

P2P-кредитование — это когда инвестор может дать займ другому частному лицу или бизнесу через специальный онлайн-сервис (P2P-платформу). Такой сервис — это компания-посредник, которая устанавливает «правила игры» для пользователей и помогает им найти друг друга.

Различные P2P-платформы предлагают опции. Практически все по собственным алгоритмам проверяют заемщика: паспортные данные, наличие недвижимости и авто, отсутствие исполнительных производств, справку 2- НДФЛ и т. п. Еще они обещают содействие во взыскании денег при просрочках и привлекательные условия как для инвесторов, так и для заемщиков. Многие такие сервисы проводят через себя платежи между заемщиками и заимодавцами.

Кто использует P2P-кредитование

Сервисы P2P-кредитования более лояльны к заемщику, так как все риски несут инвесторы, а не платформа. Поэтому те заемщики, которым отказали в кредите в банке, могут получить одобрение в сегменте P2P. Набор документов для этого существенно меньше, а решение о допуске заемщика на площадку принимается быстрее. Конечно, платформе невыгодно иметь много невозвратов, особенно если их доля публично раскрывается, поэтому некоторый фильтр заемщиков все-таки есть.

С точки зрения инвестора решать, лучше или хуже такие сервисы по сравнению с обычными банковскими вкладами, не совсем корректно. Потенциальный доход в P2P выше, но он сопряжен с более высокими рисками и отсутствием гарантий.

Какие есть риски

Заемщик перестанет платить по договору. Как бы вас ни убеждали в описании сервиса, что будут всеми силами содействовать возврату средств при просрочках, не особо на это рассчитывайте. Из всех рисков этот самый частый: например, сейчас мой кредитный портфель включает 50 заемщиков. Из них шестеро перестали платить.

Чтобы вернуть деньги, придется идти в суд. Если вы будете заниматься самостоятельным возвратом средств от неблагонадежных заемщиков, придется идти в суд. При этом договор займа подписывается обычно с помощью смс-кода. Доказать, что заемщик действительно подписал договор с помощью смс, без привлечения платформы не получится. Захотят ли там помогать вам — зависит от лояльности платформы. При этом без помощи квалифицированного юриста вы, скорее всего, все равно не справитесь.

Деньги не получится вернуть даже через суд. Если вы выиграли суд и получили на руки исполнительный лист, это еще не значит, что получится вернуть деньги даже через службу судебных приставов. Заемщик — физическое лицо может не иметь официальной работы и средств на банковских счетах, а юридическое лицо с номинальным директором может просто перестать существовать.

Налоговые риски — доход от ваших инвестиций облагается налогом. Если платформа платит налоги за вас, вам не надо об этом заботиться. В противном случае вы должны это делать сами. Разумеется, будет соблазн налоги не платить, но тогда будьте готовы, что когда-то это обнаружится и приведет к штрафам.

Есть еще риск закрытия платформы — для давно работающих на рынке сервисов он не очень большой, но все-таки есть.

Как уменьшить риски

Критически подходите к обещаниям и помните, что обычно указывается максимально возможная доходность при идеальных условиях, в которых вы никогда не окажетесь.

Я при выдаче займа смотрю вот на что:

Проверен ли платформой паспорт.
В каком регионе человек фактически проживает, а в каком прописан.
Сколько заемщику лет.
Проверен ли его контактный номер телефона и предоставил ли он контакты родственников.
Есть ли у заемщика работа и какая.
Подтверждена ли работа справкой 2- НДФЛ .
Какова цель займа и его срок.

Я стараюсь не работать с теми, кто берет заем для рефинансирования кредитов, с индивидуальными предпринимателями, пенсионерами, с теми, кто работает не по месту жительства, если сумма займа существенно превышает подтвержденные доходы, а также с теми, кто не пожелал максимально полно заполнить анкету заемщика. Если у заемщика есть квалифицированная цифровая подпись, это повышает доверие.

Посмотрите, существует ли на платформе страховка от невозврата средств заемщику и каковы ее условия. Год назад только один сервис предлагал такую опцию, но при досрочном погашении страховой взнос мог оказаться больше вашего дохода. Тем не менее эта опция помогла мне не потерять деньги: из тех 6 заемщиков, которые перестали обслуживать свой долг, три договора были заключены с такой страховкой — в итоге я потерял только сумму страховых взносов. Возможно, сейчас что-то похожее предлагают и другие участники рынка.

Учтите наличие накладных расходов по вводу-выводу денежных средств. Конечно, чем больше суммы инвестирования, тем менее заметны комиссии банков, но не все готовы сразу вкладывать такие деньги. Кроме того, некоторые платформы и сами берут комиссии.

Не забывайте про налоги — в отличие от дохода по банковским вкладам, инвестору надо платить НДФЛ 13% от заработанных средств. При этом налог берется с полученной от инвестиций прибыли независимо от того, был ли убыток от невозвращенных займов.

Например, инвестор выдал два займа по 10 000 рублей. Первый полностью вернули с процентами, прибыль 2 тысячи рублей. Второй заемщик вернул 4 тысячи рублей, а потом пропал. Платформа развела руками и предложила инвестору самостоятельно решать проблему. Тот махнул рукой и в итоге потерял 6 тысяч рублей. Суммарный убыток от инвестирования составил 4000 рублей. Но инвестор должен заплатить еще 13% от 2000 рублей государству.

Учтите, что на многих платформах нельзя инвестировать произвольные суммы — обычно есть нижняя граница инвестиций. Проведя первую инвестицию и получив через месяц первую выплату, нельзя тут же «реинвестировать» эти средства, так как их, скорее всего, не хватит на минимальный платеж. Придется либо вносить еще средства, либо ждать, когда на счете соберется достаточная сумма. Но пока деньги просто лежат на счете, проценты на них не начисляются. А значит, итоговая доходность падает.

В большинстве P2P-сервисов нужно сначала внести деньги на счет, а лишь затем проводить инвестирование. При этом подходящий заемщик может появиться не сразу. При этом деньги лежат без дела — это опять же уменьшает фактическую доходность.

И наконец то, о чем многие вспоминают, только когда становится уже поздно: если инвестору понадобятся деньги, он не сможет расторгнуть договоры и вернуть их досрочно , как в банке. То есть надо быть твердо уверенным, что вложенные через сервис P2P-кредитования средства точно не понадобятся в те сроки, на которые выдаются займы.

На что обратить внимание в конкретной платформе P2P

Прежде чем начать инвестировать через какой-либо сервис P2P, стоит потратить немного времени и изучить его. Откровенных мошеннических сервисов я пока не встречал, но советы ниже помогут понять, с чем придется столкнуться инвестору.

Почитайте доступные для инвесторов документы на сайте. Это может быть «Лицензионное соглашение», «Правила пользования сервисом», «Агентский договор», форма договора с заемщиком. Если таких документов несколько, то желательно, чтобы они не противоречили друг другу — такое бывает, когда изменения вносятся не во все документы сразу.

В документах обратите внимание на эти пункты:

Как оповещают об изменениях на платформе. Кто-то предлагает пользователям следить за всем самостоятельно, а кто-то не дает совершать новые сделки, пока участник не примет обновленные условия.
Тарифы платформы. Кто и какие платит комиссии за использование сервиса.
Как происходит удержание налогов. Сервис может возложить это на заемщика (если это юрлицо), на инвестора, либо самостоятельно выступать в качестве налогового агента.

Попробуйте дозвониться на номер телефона, указанный на сайте платформы. Когда вам потребуется решить какие-то вопросы, «живой» номер для связи пригодится.

Почитайте отзывы на форумах. Начните с форума «Банки-ру».

P2P-кредитование все-таки может быть интересным вложением. Но обязательно следите за ситуацией и не пускайте ничего на самотек. Старайтесь быть в курсе изменений правил и регламентов платформы, следите за обсуждениями на форумах. Регулярно проверяйте состояние своего кредитного портфеля, чтобы вовремя заняться возвратом просроченной задолженности. Также не рекомендую использовать опцию «автоинвестирование»: в этом случае вы теряете контроль над выбором заемщика.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

1. P2P-кредитование как сервис существует с 2005 года. Первой на рынке была британская компания Zopa, за время своего существования выдавшая ссуд на £500 млн и в настоящее время являющаяся крупнейшим игроком на британском рынке p2p-кредитования с более чем 500 тыс. клиентов.

2. P2P-кредитование это не краудфандинг. При классическом краудфандинге индивидуальные инвесторы объединяются и финансируют компанию, владеющую собственностью, в обмен на долю в ней. При p2p-кредитовании кредиторы финансируют непосредственно физическое лицо, собственника. При краудфандинге инвестор получает увеличение капитала, а при p2p-кредитовании — доход, и уровень риска при p2p-кредитовании ниже, чем при классическом краудфандинге.

3. Выделяют три типа p2p-кредитования — потребительское, кредитование малого и среднего бизнеса, кредитование недвижимости.

- В потребительском p2p-кредитовании частным лицам выдаются небольшие необеспеченные ссуды. Как правило, оно используется для финансирования крупных покупок, свадеб, отпусков, ремонта дома, либо для консолидации долгов.
- При кредитовании малого и среднего бизнеса ссуда выдается компании и может быть необеспеченной, либо обеспеченной собственностью компании, либо персональными гарантиями директора или акционеров компании. Это вид ссуд чаще всего используется для финансирования роста компании или покупки активов.
- При кредитовании недвижимости, используемом частными лицами и организациями для покупки жилья и коммерческой недвижимости, ссуда обеспечена залогом первой очереди на собственность.

4. Займы при P2P-кредитовании разделяются на малые части. Это позволяет кредиторам снизить степень риска, финансируя множество небольших займов объемом от $25, и если какие-то из них не будут возвращены, это мало отразится на качестве портфеля.

5. Самый надежный способ обезопасить заем при p2p-кредитовании — залог первой очереди на собственность. При этой форме защиты кредита собственность, находящаяся в залоге, может быть продана для покрытия долга, причем p2p-кредит — первое, что будет покрыто после продажи залога.

6. Ежемесячно через p2p-платформы проходят миллионы долларов. Планируется, что к 2016 году объем рынка p2p-кредитования составит £5 млрд в Великобритании, до $30 млрд в США и до $60 млрд по всему миру.

7. Кредиты через p2p-платформу в среднем дешевле, чем по кредитной карте. Это показывает практика Lending Club, крупнейшего оператора p2p-кредитования в США. Если сравнить ссуды в $10 000, взятые через Lending Club под 12,4% и через кредитную карту под 18,5%, за пять лет за кредит по карте придется выплатить на $3050 больше. Не удивительно, что подавляющее большинство p2p-кредитов выдано на реструктуризацию банковских долгов.

8. Инвестирование в p2p-платформы может быть менее рискованным, чем инвестирование на фондовом рынке. Во время финансового кризиса в 2008 году фондовый рынок США упал на 53%. Инвесторы в p2p-кредитование за этот же период потеряли около 3% (статистика Lending Club).

9. Выгоднее давать кредиты на отпуск, чем на обучение. Максимизация прибыли требует от p2p-инвестора выбирать финансируемые ссуды более чем по 30 различным критериям. В среднем больше всего прибыли приносят ссуды на рефинансирование долга (8,5%), за ними идут ссуды на организацию свадеб (8%), на переезд (4,2%) и на отпуск (3,8%). Ссуды на обучение приносят инвесторам меньше процента доходности.

10. Ссуды с хорошим соотношением выгоды к риску финансируются в течение тридцати секунд. Новые ссуды доступны инвесторам несколько раз в день, но среди инвесторов настолько высока конкуренция за выгодные ссуды, что последние финансируются почти моментально. Это делает работу p2p-инвестора в чем-то похожей на высокочастотный трейдинг — необходимо успеть перехватить выгодное предложение раньше других.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Алтьтернативное кредитование в России. Что имеем на данный момент

Итак, мы рассмотрели что такое P2P кредитование и альтернативное кредитование в целом . Относительно подробно оценили то что есть за рубежом и на каком уровне альтернативное кредитование развито в США и в Европе. И раз уж месяц у нас получился весь про этот вид кредитования и инвестиций, рассмотрим и то что есть у нас в России.

Сразу скажу, что именно на термине P2P я решил не зацикливаться. И рассмотрел не только платформы с займами «от человека к человеку». Рассматривать эту тему мы начали в контексте взгляда на отрасль альтернативного кредитования в целом. Поэтому я обращаю внимание на интересные проекты, про них соответственно и постараюсь рассказать.

Кстати, несмотря на то что я сам неоднократно повторял, что у нас это развито еще на очень низком уровне, на деле оказалось что это не совсем так. Я имею ввиду не только объемы бизнеса. Есть некоторые проекты, которые подходят к работе фундаментально и основательно. Но давайте по порядку их и рассмотрим. Пойдем просто списком — без разделов, подразделов, особого деления на проекты кредитования бизнеса, частных лиц и так далее.

1 Сервис P2P кредитования от Финам
2 Сервис кредитования Penenza
3 Займинго — переформат платформы
4 Фингуру
5 Loanberry
6 Итог и вывод:

Сервис P2P кредитования от Финам

Вот вам сразу, заход с туза -:). И сразу становится понятно, что не такой у нас и низкий уровень развития данного направления. Если подобным направлением занялся один из самых крупных инвестиционных домов страны, что то это да значит.

Сервис кредитует частных лиц , но построен не совсем традиционно для подобных услуг. Все кредиты выдаются либо под залог автомобилей, либо под залог недвижимости. И в такие инвестиционные продукты Финам и упаковал предложение для инвестиций.

На сайте прописаны все условия, подход конечно качественный и профессиональный. Если учесть, что имущество кредитуемого берется в залог с дисконтом, то риск минимальный. В чем-то получается что это даже не совсем P2P кредитование в первоначальном виде, когда один человек занимает другому, оговаривает с ним процент и делает это на свой страх и риск. Но как некоторое альтернативное кредитование и самое главное, надежные инвестиции выглядит привлекательно. А с учетом того, как формирует продукт сам Финам — еще и весьма надежное и безопасное.

Сервис кредитования Penenza

Тоже известный и продвинутый сервис альтернативного кредитования , только специализируется он на выдаче займов бизнесу.

Инвестором можно стать вложив от 5000 рублей. Вариантов выдачи займов два. В одном варианте вы можете выбрать заемщика самостоятельно, по классической схеме P2P кредитования, во втором — можете настроить автоматический подбор по параметрам. И в этом случае система уже распределит средства сама.

Кстати, как вы заметили , я частенько повторял что у нас эта сфера еще маленькая и скромная по масштабам и объемам. Ну так вот, я посрамлен -:).

Для масштабов нашего бизнеса ( который ясное дело не Газпром и Роснефть — те кредитуются в других местах ) вполне приличные обороты.

Конечно технически все удобно, функционально платформа построена почти совершенно. Все процессы ввода-вывода денег, информационное сопровождение — все на уровне. Думаю, что платформа будет развиваться, и по мере развития однозначно держаться в лидерах отрасли.

Смотрите, как интересно построена система ставок на сервисе в зависимости от риска.

Если готовы рискнуть на удачу — смотрите нижнюю строчку -:). Но я бы не стал.

Займинго — переформат платформы

Сервис займинго долго был одним из лидеров альтернативного кредитования в России. Но потом после каких-то претензий со стороны Центробанка изменил формат работы. Какое-то время они в принципе прекратили принимать инвестиции от частных лиц. Потом уже открыли, но по форме договора займа. И увязали, во всяком случае формально, всю свою деятельность с МФО.

Все это в определенный момент настораживало и нервировало вкладчиков, но даже после того как сервис приостановил прием вкладов, имеющимся выплачивал все без проблем и накладок. И не закрылся, вопреки многим прогнозам. Хотя наверное в чем то он не подходит под вид P2P, но как вариант альтернативного кредитования оставим.

UPD! Платформу я в обзоре указал, но тем не менее, исходя из последней информации крайне не рекомендую. Вот коллеги уже отмечают проблемы с выплатами и убытки от работы на платформе. Будьте крайне осторожны и осмотрительны!

Фингуру

В этой платформе так же не нашел ничего примечательного. Но отметил ее, потому что нареканий по ее работе пока нет. Основное направление платформы выдача займов частным лицам, но в интеграции с МФО.

Loanberry

И последняя платформа, на которую я бы хотел обратить внимание, это платформа P2P кредитования Loanberry .

Даже вон вам рейтинг частных инвесторов по доходности. Соответственно, тут классический принцип — кто готов рискнуть, тот получает большую доходность.

Платформа не самая известная, но выглядит позитивно и живо. Есть форма заявок на займы, с указанием рейтинга заемщика. Так же вся информация по заемщику, во всяком случае про его взаимодействие с платформой. Видно сколько человек занял, сколько займов вернул вовремя.

В принципе, для себя я отметил эту платформу. Понравилось возможностью инвестировать от 1000 рублей. Да, сумму можно выдавать не полную, в том случае если человек просит больше чем у вас есть.

Итог и вывод:

В общем то, на этом месячник изучения альтернативного кредитования мы заканчиваем. В этом материале я конечно осветил не все моменты, какие можно было бы описать. Пока не ставил цели подробно и дотошно учитывать детали и условия работы на платформах, скрупулезно изучать правила и.т.д. Главный вывод, который я сделал — это то что эта отрасль есть у нас, она живет и активно развивается. Признаюсь, я себе представлял эту сферу в России в гораздо меньшем масштабе, и постоянно говорил об этом в предыдущих материалах. А оказывается все не совсем так. И у нас есть платформы с миллиардными оборотами и десятками тысяч заемщиков. Так что альтернативное кредитование в России есть, и достаточно динамично развивается.

P2P – распространенная аббревиатура, которая не является чем-то непонятным для опытных «жителей» интернет-пространства. Расшифровывается она, как peer-to-peer. На русский язык приблизительный перевод звучит следующим образом: «от пользователя к пользователю» или «от равного к равному».

Именно благодаря использованию данного принципа в середине нулевых «взлетели» столь ненавистные правообладателям торренты. P2P и специальный софт позволяли передавать информацию от одного пользователя к другому в обход третьих лиц.

Если брать во внимание сферу интернет-бизнеса, то здесь P2P нашел свое применение в функционировании специфичных интернет-сайтов, которые позволяют найти людей, которые заинтересованы во взаимодействии по тому или иному вопросу, который полностью или частично связан с финансовой сферой.

В данной статье мы расскажем о сфере P2P-кредитовании, которое набирает все большую популярность и в скором времени может потеснить большинство банковских услуг или даже банков с рынка. Если те не захотят идти в ногу со временем, конечно же.

Что такое P2P-кредитование?

P2P-кредитование – это система, позволяющая реализовать функционал заимствования средств между физическими лицами при помощи специализированных площадок во «всемирной сети». Суть их деятельности заключается в том, что они позволяют сторонам одалживать средства друг другу без обращения к тем или иным финансовым организациям: банкам, кредитным союзам, микрофинансовым организациям.

На данный момент сфера этого вида кредитования исчисляется сотнями миллионов долларов и ежемесячно растет все больше. В данной статье мы расскажем о том, как это работает и в чем выгода.

Как работает P2P-кредитование?

Для начала, потенциальные кредиторы и заемщики создают аккаунты на специальных P2P-платформах (на сайтах или в программах, устанавливаемых на мобильные телефоны) и заключают там кредитные договора. Основное и эволюционно ключевое отличие от аналогичных услуг в банках заключается в том, что участники соглашения могут самостоятельно договориться между собой о различных условиях (объем заимствованных средств, процентная ставка, сроки погашения).

Реализуется это, приблизительно, так: инвесторы и заемщики регистрируются на площадке. После этого первые получают доступ к заявкам, которые выставляют вторые. Инвесторы могут просматривать их в любое удобное для них время и искать более выгодное для себя предложение. Вместе с этим они просматривают такие параметры, как: процентная ставка, сроки и рейтинг пользователя-получателя. Последний параметр зависит от данных, которые платформа получает от бюро кредитных историй.

Стоит отметить, что на Западе эта система развивается значительно быстрее, чем на постсоветском пространстве. Их площади предоставляют возможность взять в долг не только классическую фиатную валюту (даллар, фунт), но и криптовалюту. На большинстве популярных платформ P2P-кредитования существует возможность взять в долг Биткоины.

Почему банки уступают P2P-платформам в борьбе за клиента?

В большинстве случаев, зарегистрировавшись на подобной площадке, пользователь получает доступ, как к микрозаймам, так и к более ощутимым по сумме потребительским кредитам, которые в банках получить гораздо сложнее.

Попробовать себя в роли инвестора также не сложно. Начать подобную деятельность можно с минимальной суммой, которая в большинстве случаев не превышает 2000 рублей. И это при том, что инвестор будет иметь возможность зарабатывать от 30% до 120% годовых, в зависимости от той или иной инвестиционной стратегии.

Давайте выделим основные преимущества, которыми обладают P2P-площадки для заемщиков:

для начала взаимодействия с площадками чаще всего требуется минимальный пакет документов, в который входят только паспорт и ИНН;
большинство площадок предоставляет широкий функционал, дающий возможность отслеживать статус своей заявки;
отсутствие скрытых комиссий и платежей;
удобное и быстрое получение необходимых средств посредством личного кабинета на площадке.

Существует несколько удобных особенностей, которые привлекают тех, кто хочет заработать на инвестировании средств в кредитование других пользователей:

большое число разнообразных заявок позволяет сократить риски, кредитуя различных пользователей;
функционал системы, который заранее отсеивает недобросовестных заемщиков и подсказывает те варианты, которые наиболее безопасны;
возможность выбора заемщиков по заранее определенным параметрам, которые интересуют инвестора.

Вполне вероятно, что у представителей банковской сферы возникнет множество возражений и критических замечаний, что легко предугадать и объяснить банальной конкуренцией за клиента. Тем не менее даже поверхностного знакомства с данной сферой хватает, чтобы понять то, что банки очень сильно отстают от своих технологических преемников, которые реализуют настоящее взаимовыгодное сотрудничество, которое приносит комфорт одному участнику и хорошую прибыль другому. Поэтому, существуют все основания полагать, что россияне получили или в скором времени получат отличное решение большинства их финансовых проблем, не прибегая к помощи неудобных банков.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: