Плата за пользование банковским кредитом непосредственно не зависит от

Обновлено: 05.05.2024

Поможем успешно пройти тест. Знакомы с особенностями сдачи тестов онлайн в Системах дистанционного обучения (СДО) более 50 ВУЗов. При необходимости проходим систему идентификации, прокторинга, а также можем подключиться к вашему компьютеру удаленно, если ваш вуз требует видеофиксацию во время тестирования.

Закажите решение теста для вашего вуза за 470 рублей прямо сейчас. Решим в течение дня.

Обязательство обмена Центральным банком банкнот на золото было введено при _____________ мировой валютной системе
Ямайской
Бреттон-Вудской
Парижской
Генуэзской

Известно, что сумма кредита, выдаваемого единовременно сроком на 2 года на условиях сложного процента, составляет 150 тыс. руб. Если среднегодовой уровень инфляции равен 11%, реальная ставка процента равна 11%, то сумма основного долга и начисленных процентов при единовременном погашении по истечении срока кредитования составит _______ руб.
227 710
183 000
216 000
280 562

Особенностью частично конвертируемых валют является…
отсутствие ограничений обмена на иностранные валюты
наличие ограничений по текущим валютным операциям
запрет на покупку и хранение валюты
отсутствие ограничений для резидентов и нерезидентов

Форма безналичных расчетов, посредством которой банк по поручению клиента и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа, называется…
аккредитивом
платежным поручением
чеком
инкассо

При фидуциарной денежной системе в обращении находятся…
только безналичные деньги
кредитные деньги, не разменные на металл
золотые и серебряные монеты
банкноты, разменные на золото

Расчетный банковский счет открывается…
расчетных и кассовых операций
предприятиям, имеющим самостоятельный баланс для осуществления всех видов
филиалам, не имеющим самостоятельного баланса, имеет ограничения при осуществлении операций
организациям и учреждениям, финансируемым из государственного и местного бюджетов

Современные денежные системы…
основаны на золоте
используют принцип биметаллизма
построены на неразменных на золото кредитных деньгах
построены на кредитных деньгах, разменных на драгоценные металлы

К одному из источников ссудного капитала относят…
денежные суммы, предназначенные для восстановления основного капитала
фонды оплаты труда предприятий
денежные суммы, предназначенные для потребительских расходов
средства государственного бюджета, предназначенные для расходов

Действительные деньги в отличие от знаков стоимости…
не обладают собственной внутренней стоимостью
имеют номинальную стоимость, превышающую их реальную стоимость
подвержены обесценению
имеют потребительную стоимость

Отличительная черта бумажных денег заключается в том, что они…
выпускаются ЦБ страны
выпускаются для покрытия бюджетного дефицита
обеспечиваются золотым запасом страны
не обесцениваются в условиях инфляции

Особенностью свободно конвертируемых валют является…
наличие ограничений по текущим валютным операциям
запрет на покупку и хранение валюты
отсутствие ограничений обмена на иностранные валюты
отсутствие ограничений для резидентов и наличие ограничений для нерезидентов

Банкнота — это…
ценная бумага государства
банковский билет Центрального Банка
кредитный знак полноценных денег

Роль институциональной основы мировой валютной системы выполняет…
Международный валютный фонд (МВФ)
Международная ассоциация развития (МАР)
Международная финансовая корпорация (МФК)
Международный банк реконструкции и развития (МБРР)

Золотые монеты уходят из наличного обращения при … стандарте
золотодевизном
золотослитковом
золотомонетном

К увеличению количества денег в обращении приводит…
покупка государственных облигаций у коммерческих банков
снижение ставки рефинансирования
увеличение норм обязательных резервов
продажа государственных облигаций коммерческим банкам
уменьшение норм обязательных резервов
увеличение ставки рефинансирования

Список вопросов теста

Вопрос 1

Какую функцию банка более всего отражает картина голландского художника Маринуса ван Реймерсвале?

кредитование предприятий и граждан
эмиссия денег
обмен валют разных стран друг на друга
хранение ценностей

Вопрос 2

Вставьте пропущенное слово.
___________ денег - выпуск в обращение национальной валюты.

Вопрос 3

Соотнесите принципы кредитования и их характеристики.

возвратность
срочность
платность
гарантированность

Вопрос 4

Какому понятию соответствует определение.
Специализированное финансовое учреждение, которое накапливает денежные средства и предоставляет их во временное пользование в форме кредитов.

Вопрос 5

Папа Карло дал Буратино 10 золотых для покупки учебников. Но Буратино потратил их на покупку билетов в кукольный театр Карабаса. Чтобы купить учебники, он взял кредит в банке Дуремара на 4 месяца под 30% годовых. Сколько денег ему придётся вернуть в банк (о возможности взимания сложных процентов Дуремар не знает)?
Напишите только число.

Вопрос 6

кредитор предоставляет заёмщику деньги на определённый срок
получение заёмщиком кредита
возвращение заёмщиком взятой у кредитора суммы с оплатой этой услуги в виде процента
если кредит не будет своевременно возвращён, получатель кредита передаёт кредитору право на использование каких-либо своих ценностей в счёт долга

Вопрос 7

Центральный банк НЕ занимается:

установлением размеров отчислений банков в резервный фонд
выдачей кредитов на проведение научных исследований
регулированием количества денег в обращении
влиянием на кредитную политику банков путем установления ставки рефинансирования

Вопрос 8

Срочный сберегательный счет:

позволяет вкладчику систематически оплачивать коммунальные платежи
предполагает выплату процентов по повышенной ставке
используется вкладчиком для осуществления текущих расчетов
позволят вкладчику вносить и снимать деньги в любое время без потери дохода

Вопрос 9

Плата за пользование банковским кредитом непосредственно не зависит от:

нормы обязательного банковского резерва
величины взятой в кредит суммы
срока пользования кредитом
процента по кредиту, установленного договором
цели получения кредита

Вопрос 10

Верно ли утверждение?
Главной целью Центрального банка страны, как и всех банков, является получение прибыли.

Внимание! Все тесты в этом разделе разработаны пользователями сайта для собственного использования. Администрация сайта не проверяет возможные ошибки, которые могут встретиться в тестах.

Список вопросов теста

Вопрос 1

Вкладчику выгоднее, если капитализация процентов происходит реже (при той же ставке и прочих условиях)

Вопрос 2

Чтобы снизить валютный риск, рекомендуется хранить деньги в той валюте, в которой предстоят расходы.

Вопрос 3

Как инфляция влияет на накопления?

приумножает накопления
никак не влияет
обесценивает накопления
может как приумножать, так и обесценивать накопления

Вопрос 4

Чем более гибкие условия по депозиту, тем.

выше процентная ставка
ниже процентная ставка
более надёжный банк
менее надёжный банк

Вопрос 5

Что является платой за пользование деньгами, которые вкладчик одалживает банку?

инфляция
комиссия
проценты
страховка

Вопрос 6

На какой показатель нужно ориентироваться при выборе самого дешёвого кредита?

комиссии по кредиту
полная стоимость кредита
премия за страхование, требуемое в рамках кредитного договора
процентная ставка по кредиту

Вопрос 7

Что из перечисленного используется банком, чтобы обеспечить возвратность кредита?

высокая процентная ставка по кредиту
наличие обеспечения по кредиту
отсутствие комиссий по кредиту
удобное местоположение банковских отделений

Вопрос 8

Как правило, ставка по ипотечному кредиту ниже, если у заёмщика.

положительная кредитная история
"белая" зарплата, подтверждённая справкой по форме 2-НДФЛ
Более высокий первоначальный взнос
всё перечисленное верно

Вопрос 9

Досрочное погашение кредита увеличивает сумму переплаты по кредиту.

Вопрос 10

В случае непогашения кредита в срок банк имеет право начислить штрафные проценты на сумму просроченной задолженности.

Список вопросов теста

Вопрос 1

Какую функцию банка более всего отражает картина голландского художника Маринуса ван Реймерсвале?

кредитование предприятий и граждан
эмиссия денег
обмен валют разных стран друг на друга
хранение ценностей

Вопрос 2

Вставьте пропущенное слово.
___________ денег - выпуск в обращение национальной валюты.

Вопрос 3

Соотнесите принципы кредитования и их характеристики.

возвратность
срочность
платность
гарантированность

Вопрос 4

Вопрос 5

Вопрос 6

кредитор предоставляет заёмщику деньги на определённый срок
получение заёмщиком кредита
возвращение заёмщиком взятой у кредитора суммы с оплатой этой услуги в виде процента
если кредит не будет своевременно возвращён, получатель кредита передаёт кредитору право на использование каких-либо своих ценностей в счёт долга

Вопрос 7

Центральный банк НЕ занимается:

установлением размеров отчислений банков в резервный фонд
выдачей кредитов на проведение научных исследований
регулированием количества денег в обращении
влиянием на кредитную политику банков путем установления ставки рефинансирования

Вопрос 8

Срочный сберегательный счет:

позволяет вкладчику систематически оплачивать коммунальные платежи
предполагает выплату процентов по повышенной ставке
используется вкладчиком для осуществления текущих расчетов
позволят вкладчику вносить и снимать деньги в любое время без потери дохода

Вопрос 9

Плата за пользование банковским кредитом непосредственно не зависит от:

нормы обязательного банковского резерва
величины взятой в кредит суммы
срока пользования кредитом
процента по кредиту, установленного договором
цели получения кредита

Вопрос 10

Верно ли утверждение?
Главной целью Центрального банка страны, как и всех банков, является получение прибыли.

Банковский процент представляет собой не что иное, как плату за пользование заемными денежными средствами. В гражданском обороте самые известные случаи применения процента – это плата за кредит и плата за депозит. В обоих случаях в отношениях присутствуют два субъекта, один из которых – всегда банковское учреждение, которое на основании определенных методик экономических расчетов определяет размер банковского процента по конкретному виду операций.

Виды банковского процента
Расчет банковских процентов
Простой и сложный банковские проценты
Расчет банковской процентной ставки
Процентная ставка в брокерских компаниях
При кредитовании выделяют несколько особенностей банковского процента
От чего зависит размер банковского процента
Виды банковских рисков

Виды банковского процента

В практике осуществления банковской деятельности проценты различают несколько видов:

ссудный (кредитный),
депозитный,
дисконтный,
учетный.

Ссудный процент – эта та сумма, которая начисляется заемщику за пользование кредитными средствами. Депозитный процент по сути то же самое, что и ссудный, но заемщиком в данном случае выступает банковское учреждение, которое за пользование вашими деньгами оплачивает вам вознаграждение в виде этого самого депозитного процента.

Дисконтный процент предполагает размер скидки от какой либо суммы в денежной операции. Учетный представляет собой определяемую Центробанком ставку, по которой это учреждение выдает другим банкам заемные средства.

Расчет банковских процентов

В финансовой практике принято выполнять расчет банковских процентов в годовом выражении. Это означает, что если банк указывает, что ставка принимаемых на депозит средств составляет, например, 10% годовых, вы получаете сумму, большую на эти 10%, начисленную в течении года. Если вам необходимо просчитать, сколько это будет получаться в месяц или в день – просто разделите процентную ставку на нужный вам период времени. Чтобы узнать, сколько вы получите за месяц, нужно 10% разделить на 12 (число месяцев в году). А для расчета процента в сутки необходимо будет процентную ставку разделить уже на 365 (количество дней в году).

Простой и сложный банковские проценты

Начисление банковских процентов может выполняться двумя способами, получившими название простой и сложный процент. В первом случае понимается, что за основу расчетов всегда в течении срока договора принимается сумма кредита (депозита). Сложный процент учитывает, ч то в каждом последующем периоде сумма, на которую насчитывается процент, увеличивается на размер процентов, полученных в предыдущем период.

Традиционно более выгодными принято считать депозиты по которым банк начисляет сложные проценты. По кредитам ситуация обратная. Выгодным считается процент, рассчитываемый не на всю сумму кредита, а на остаток невозвращенных банку денежных средств.

Расчет банковской процентной ставки

Перед подписанием кредитного договора желательно понимать, какие суммы придется выплачивать, поэтому важен правильный расчет банковской процентной ставки. Многие онлайн-банки предлагают на своих сайтах заемщику калькулятор для этих расчетов, но на самом деле применить его не так и просто, но возможно сделать приблизительный расчет.

Многие методы расчета банковской процентной ставки сложны и требуют математических знаний. Поэтому остановимся на более простых способах. Если сложить все предложенные в списке платежи, то можно посчитать приблизительный процент, который придется выплатить за заемные средства:

процент по кредиту;
все комиссии банка (за рассмотрение заявки, открытие, обслуживание счета и так далее);
все услуги по страхованию жизни и другие;

Для правильного расчета следует учитывать разные обстоятельства, которые могут возникнуть в момент пользования заемными деньгами, например, досрочное погашение, пени, штрафы и многое другое.

Некоторые клиенты банка, наоборот, доверяют кредитной организации на хранение свои финансы. Банк за это выплачивает процент, зависит его размер от многих факторов.

Процентная ставка в брокерских компаниях

Брокерская компания является посредником между продавцом и покупателем. Если раньше сберегательными операциями занимались только банки, то теперь все популярнее становятся подобные услуги в других учреждениях. Активы клиента в брокерской конторе тоже могут иметь сберегательный характер. Свободные денежные средства на депозите клиента брокер может использовать в своих целях и за это заплатить клиенту.

Проценты в брокерских компаниях меняются часто, поэтому высчитываются ежедневно, а вносятся на депозит в конце месяца. Брокеры предлагают различные процентные ставки. Если клиент заключает много сделок, то для него удобным будет вариант с пониженной процентной ставкой (Commission - 0,015 %, SWAP - 1 pip, Interest rate - 3%). Для стратегических инвесторов важен высокий процент, так как редко заключаются сделки (Commission - 0,03 % , SWAP - 0 pip, Interest rate - 6%.). Клиент обязан совершить хоть одну сделку, чтобы процентная ставка в брокерских компаниях начала зачисляться на депозит.

При кредитовании выделяют несколько особенностей банковского процента

Заемщиком выплачивается в кредитное учреждение процентная ставка, на сегодняшний день при кредитовании выделяют несколько особенностей банковского процента:

ссудный (получение прибыли банком от клиента за пользование деньгами);
депозитный (оплачивается банком клиенту за возможность пользоваться его деньгами);
учетный (ставка ЦБ, по которой выдаются кредиты в другие банки);
дисконтный (% за риски, связанные с выдачей ссуды).

Каждый из них предназначен для определенных функций: сберегательной, регуляторной и перераспредели тельной. На расчет процентной ставки банка влияет множеств различных факторов.

От чего зависит размер банковского процента

В настоящий момент существует единая формула расчета процентной ставки по депозитному счету. Необходимо понимать, от чего зависит размер банковского процента и учитывать, что различные факторы могут его скорректировать:

М = D * (1 + r/100* t/360).

М – сумма полученная клиентом в конце срока вложения денежных средств;

D – сумма вклада;

r – процентная ставка банка;

t – количество дней, на которое клиент доверяет свои финансы банку.

В финансовом мире считается, что в каждом месяце 30 дней.

Пример: положить в банк 100000 рублей под 3% годовых сроком на 6 месяцев.

100000 * (1 + 3%/100 * 180/360) = 100000 * (1+ 0,03 * 0,5) = 100000 * 1,015= 101500

Предложенная формула подходит только для вкладов, процент на которые начисляется один раз в год. Если проценты на вклад зачисляются несколько раз в год, например, каждый месяц, то придется рассчитывать проценты по сложной банковской формуле:

M = D * (1 + r/100*30/360)^(360/30).

Виды банковских рисков

Виды рисков финансовых учреждений разделяются на общие и банковские, достаточно сложно разграничить их между собой. В процессе функционирования предприятие сталкивается с разными проблемами. В специализированной литературе виды банковских рисков группируются по финансовым операциям:

банковский риск (сюда входят риски, связанные с деятельностью банка и общие, зависящие от внешних воздействий);
кредитный риск (возникает из-за просроченной задолженности клиентов или предприятий, кредитующихся в банке);
валютный риск (связан с изменением курса валют);
процентный риск (колебание процентной ставки вынуждает банк выплатить повышенные проценты за пользование деньгами или получить меньший доход от предоставленных кредитов);

Риски бывают в любом предприятии, поэтому для банка важно не избежать их, а предвидеть и, как следствие, снизить угрозу до минимума.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: