Почему на кредитной карте альфа банка 0 рублей

Обновлено: 24.09.2022

У меня есть карта «100 дней без процентов» от Альфа-банка. Не то чтобы я любитель пользоваться кредитками, но мне сделали персональное предложение.

  • карту с бесплатным обслуживанием,
  • 100 дней льготного периода,
  • возможность без процентов снимать наличные
  • и что меня подкупило: кэшбэк 5 тысяч рублей при первой покупке на сумму 20+ тысяч.

Я воспользовался предложением: кэшбэк получил, за обслуживание ни копейки не заплатил, получил бонусные 5 тысяч, деньги на карту вернул и картой пользоваться перестал. Спустя некоторое время мне позвонили из банка и предложили новые персональные условия: повышенный кэшбэк 3% за любые покупки кредитными средствами. Естественно, сохраняется и льготный период. Это меня подкупило второй раз. Начал пользоваться и первые 2 месяца без проблем получал кэшбэк. 29 числа каждого месяца (как это было указано в приложении) ждал информацию о сумме и сроках минимального платежа, которая никак не появлялась.

Так как это моя первая кредитная карта, забеспокоился и позвонил в банк: мне сказали, что пока можно ничего не платить, так как я потратил небольшую сумму, и банк может на свое усмотрение вообще не назначать минимальный платеж, что и произошло в моем случае. В этом месяце также в приложении высвечивалось, что платеж будет рассчитан 29 октября.
16 октября приставы мне заблокировали эту карту за незначительные штрафы в 100-300 рублей, я их оплатил, и карта была разблокирована. 27 числа мне неожиданно приходит уведомление, что 26 числа закончился льготный период, я не внес минимальную сумму, за что было начислено больше 15 тысяч рублей процентами, так как за предыдущий месяц я потратил около 200 тысяч рублей кредитных средств. Никаких уведомлений о сумме и дате этого платежа мне не приходило. Я просто не был проинформирован о том, сколько и когда нужно было оплатить. Я ждал 29 числа, как это в приложении указано, оказалось, расчетный день — 26. Никакие сто дней, конечно, ещё не прошли.

Стал разбираться

Обратился в чат банка, где описал ситуацию и попросил помочь. На что мне сказали, что льготный период закончился раньше, о чем мне 16 октября якобы высылали пуш-уведомление в приложении, поэтому моё обращение не принимается. Открываю список уведомлений: там от 16 октября есть только несколько уведомлений от приставов, что они удерживают штрафы со счета (при этом еще и блокируют его), и больше ничего. Отправляю в техподдержку скриншот экрана из приложения, на котором видно, что я никакой информации о дате и сумме платежа не получал, поэтому не имел возможности исполнить свои обязательства, и просто не мог знать, сколько и когда платить. На что мне в ТП ответили, что пуш-уведомления отправлялись, но они "не всегда доставляются, если нет интернета” (с.).

Но я пишу всё это не для того, чтобы устроить скандал.

Я хочу привлечь внимание банка к проблемам, которые им нужно, на мой взгляд, проработать:

1) Технические проблемы с доставкой уведомлений и информированием клиентов в целом;
2) Проблемы с пользовательским функционалом приложения;
3) Непрофессиональное клиентское обслуживание и отсутствие клиентоориентированности.

Теперь обо всех проблемах по порядку.

1. Системный сбой.

2. Проблемы с пользовательским функционалом приложения.

Совершенно не ясно, почему в приложении указано 29 число оплаты, по факту выясняется, что день оплаты 26 число. Беспроцентный период сто дней, потом выясняется, что не сто дней. Всё это должно чётко отражаться в банковском приложении; у него должен быть понятный пользовательский интерфейс. Нашел в интернете огромное количество отзывов реальных пользователей, которые сталкивались с аналогичными проблемами. С отзывами должны работать не только специалисты SERM и ORM, но и в первую очередь их должны обрабатывать разработчики программного обеспечения для устранения проблем, которые как и моя — имеют массовый характер.

3. Стандарты клиентского обслуживания.

Мои советы Альфа-банку по улучшению работы:

- Заказать аудит программного обеспечения и устранить баги системы пуш-уведомлений.

- Усовершенствовать пользовательский функционал мобильного приложения, сделать его прозрачным и понятным.

Не удивлен ни капли.
Поэтому никогда в жизни не буду пользоваться услугами данного банка, т.к. есть печальный опыт.

Аналогично, не планирую более пользоваться услугами этого банка. Но историю эту доведу до логического конца - с жалобой в Центробанк и иском в суд. Ну и считаю своим долгом осветить эту историю максимально, чтобы люди знали о методах работы банка из ТОП-10.

Лично у меня тоже альфа идёт на х*й, негативный опыт друзей :(

Только Тинькофф, самая четная кредитная карта, без разводок!

Я клиентка альфа, картами 100 дней (у меня их две с приличным лимитом) пользуюсь давно и за все время так и не заплатила им ни единой копейки по процентам.

Про минимальный платёж, его сумму и дату обычно присылают пуш заблаговременно, потом ещё выписка по карте на почту падает и там дублируется информация, за пару дней до даты приходит повторный пуш и всегда видно в приложение дату. Вам на почту ничего не приходило? Странно слышать, что о платеже сообщили за 10 дней до его наступления. У меня на 20-е числа ноября уже висит платёж.

Что касается интерфейса, то там все четко видно. Отдельно идёт дата ближайшего платежа и сумма. Потом написана общая сумма задолженности и даты льготного периода. Никакой путаницы.

Во первых у Альфы технически такие уведомления не приходят на почту. Во вторых ваш комментарий наводит на мысли, что вы представитель пиар-службы банка и вместо того, чтобы разбираться с реальными проблемами пишете нереальные отзывы.

Любой сервис проверяется не тех, что у кого-то хорошо, а тем, когда у кого-то проблемы. Если мне в ресторане попался таракан в супе, меня не убедят другие посетители, что ресторан прекрасен, потому что в их блюдах тараканов не было.

Я сама пользуюсь этой картой. Выписки по счету мне приходят только по личному запросу, а пуш уведомления через раз, что я решаю ручным мониторингом и стараюсь гасить заранее всю сумму. Кэшбек в 3%, к слову, тоже ерунда - некоторые операции приобретают загадочные 2,39 и тому подобные цифры, помимо этого минимум прозрачности его начисления. И да, так вышло, что в этом месяце не вышло оплатить всю сумму долга - страховка срезала половину кэшбека. Для себя решила, что закрываю долг и стараюсь закрыть карту.

По ходу тутсотрудница альфа банка имеет хорошую кредитную линию в альфа банке )

У меня такая же тема была с их картой. Но сумма там была небольшая, чет в районе 10к я потратил, но итог вот такой же. После этого я сразу погасил карту и закрыл её. Мне ещё названивали из банка и милым голосом умоляли карту не закрывать взамен на "выгодное персональное предложение". Второй раз меня тем же способом не обмануть. ))

Если честно, то я всегда считал, что меня сложно обмануть. Но тут, увы, работает организованная группа людей и сходу вычислить их намерения сложно .

Когда читаю негативный отзыв про чужой банк, думаю "вау, как всё плохо, никогда не стану их клиентом". Когда читаю негативный отзыв про банк, которым сам пользуюсь, думаю "какие же люди придурки — тут не поняли, там не прочитали, там без пуша уже не могут обязательства выполнить".

Здравствуйте!
Все очень странно. Технических проблем не должно было возникнуть. Следим, чтобы сбоев не было. Даты, суммы платежей и задолженность выставляются автоматически. Их можно проверять в приложении. Там пропустить сложно.
Минимальный платеж может не выставляться, если какие-то суммы в течение месяца вносили. И в приложении это должно отображаться в любом случае.
Подскажите, а дату льготного периода вы там проверяли? Она была позже 26 числа?
С пушами тоже странный момент. Если нет проблем на стороне провайдера, то должны прийти. В чате могут проверить отправку и доставку пешей/смс.
Что касается обращения, то без оснований не отклоняем. Сотрудники все проверяют и только после этого сообщают решение. Как понимаем, никаких нарушений не нашли.

Замечательно что альфа тут. Мне не приходили пуш со 2 октября. Из-за этого был просрок с минималкой. Я пуш для чего подключала? Чтобы рекламу от банка ловить? Или всё же ради полезной информации они созданы. Штрафы зато за просрок тут же начислили. Льготный период отменили. Всё продумано для людей, да.

А ведь ещё рассматривала альфу как потенциальную площадку для брокерского счёта. Как рада, что остановилась на другой. Вот счастлива прямо.

После такого ответа - НЕуважаемый Альфа-Банк!

Еще раз повторяю:

- пуш уведомлений НЕ было, о чем я уже сообщал и присылал скриншоты с подтверждением из вашего же приложения.
- смс уведомлений НЕ было, что подтверждается детализацией мобильного оператора, которую готов предоставить и вам для ознакомления и выложить в общий доступ для читателей. Ровно как из звонков с уведомлением из банка - так же подтверждается детализацией.
- на электронную почту от альфа банка никаких писем так же НЕ приходило - что так же готов доказать предоставлением скриншотов из почтового ящика либо любым другим доступным образом.

Минимальный платеж вы то выставляете, то не выставляете, на свое усмотрение, со слов ваших же операторов, разговоры с которыми вы записываете - пожалуйста переслушайте. Можете и опубликовать. Я звонил - мне сказали чётко - "Ждите 29 числа информацию в приложении, либо вам придет уведомление".

В чате без разбора посылают далеко, говоря что виноваты могут быть все, только не банк.

Что вы можете написать кроме своих формальных "все очень странно", "проблем быть не должно" ? Что значит "не должно" если я вам предоставляю доказательства того, что проблемы ЕСТЬ? Прогуглите, моя история далеко не единичная, на банки.ру и других ресурсах полно аналогичных! Вы оперируете только пустыми словами, что "все отправляли, виноват ваш аппарат и оператор" и т.д.. Есть доказательства этому ? или как банк можете свои утверждения хоть какие то подкрепить фактами и доказательствами, а не пустыми словами сыпать ?

Я полностью открыт к тому, чтобы объективно и прозрачно разобраться в ситуации, готов предоставить все выписки, документы, телефон и вообще все необходимое, чтобы можно было выяснить истину. Только вам это не нужно, вы даже обсуждать этого не хотите и обращение не принимаете.

Да и по стилю вашего ответа сразу понятно отношение банка как к клиентам, так и к разрешению спорных ситуаций.

Здравствуйте!
Я направил вам письмо, в котором жаловался, что на два моих номера ежедневно поступают звонки с предложением кредитной карты, которая мне не нужна.
Мне пришел следующий ответ:

Здравствуйте,
Мы провели проверку. Звонков на ваш номер с нашей стороны не обнаружено.
Мы совершаем исходящие звонки при наличии действующих предложений для наших клиентов. На данный момент для вас предложений нет.

Однако, ЗВОНКИ ПРЕКРАТИЛИСЬ.
То есть, я вам сообщаю о трех фактах.
Как мне их увязать между собой?

непонятно зачем вы помогаете банку выдавать мошенническую бизнес-модель за простую некомпетентность

вот полностью согласен, но кажется здесь очевидно, что пользователь тупо лоббирует интересы альфы

На случай важных переговоров - пуши не зависят от «проблем с провайдером» или «если интернета нет». Просто доставка пуш-нотификаций фундаментально НЕ гарантируется ни Apple, ни Google. И все инженеры об этом знают, потому что это написано условно говоря на первой страницы технической документации. Такой механизм, это его компромиссы, сделанные ради других преимуществ. Пуши принципиально не предназначены для информирования.

В Совкомбанке при оплате Халвой тоже обычно приходят пуши. Иногда не приходят, когда нет инета. Так банк это фиксирует, что пуш не доставлен и вместо него отправляет СМС. Они же как-то это сделали?

Я это понимаю, на самом деле. Просто представители банка вводят в заблуждение, говоря об этом совсем другое и в обновленной версии приложения вообще отменили возможность выбирать вид информирования: смс или пуш. Теперь только пуши. То есть у пользователей и выбора нет.

Зато они бесплатные) а еще пушами нельзя одноразовые пароли посылать (по правилам Apple, если правильно помню), но кого это остановит)

Если клиенты будут внимательнее смотреть информацию по кредитной карте , то можно увидишь , что минимальный платёж рассчитывается тогда, когда был заключён договор, далее льготный период также ниже отдельно продемонстрирован 🤷‍♀️Считаю, что Вы самостоятельно должны заботиться о своих кредитных счетах и адекватно расценивать свои силы для погашения.
На скринах я вам показываю как это выглядит и в вашем приложении ! Будте внимательны и тогда ни о каких процентах и просроченных задолженностях у вас и речи не будет !

Альфа - конченый банк.
Смыл в унитаз их разводную карту и всех, кто звонит с предложением снова стать клиентом этой шараги - просто посылаю нахуй.

Судя по их ответу в комментариях - эти слова подтверждаются.

мои советы автору: перестать пользоваться кредитными деньгами и начать зарабатывать

Ну а почему? Что плохого в кредитных деньгах?
В принципе могу и без кредитных денег прожить, но мне удобнее в конце месяца кредитку закрыть и все, а мои деньги спокойно полежат на всякий случай. 3% годовых копейки конечно, но они же в плюс.

Сергей, спасибо за совет. Но работа есть, кредитными деньгами не планировал пользоваться. Если вы внимательно читали статью - картой пользовался ради кеш-бека и выгодных условий.

Тоже столкнулся с проблемой по карте 100 дней без %. Долго пользовался картой, тоже сталкивался с проблемой потери уведомлений, но я сам следил за информацией по кредиту в приложении + старался вносить средства заранее, что позволило избежать таких проблем как у автора.
Но недавно карту пришлось закрыть и распрощаться с Альфой. Был у меня остаток собственных средств на карте и решил их вывести в Тинёк. Изучил в приложении все условия и тарифы, что бы убедится в отсутствии % за снятие собственных средств.
Пополнил карту Тиньков с Альфы. Предупреждений о комиссии не было. В смс банка сумма была верная, а вот в приложении альфа я увидел что сумма операции на 2 тыс больше. При этом в информации о кредите испарились собственные средства и образовался долг.
Поддержка ничего объяснять не стала, сославшись на то, что я сам не прав т.к. надо было читать договор (все что в приложении указано - не является офертой). Сказали, что сумма вышла больше, т.к. была комиссия за снятие по кредитке и не важно, что это собственные средства. На вопрос про то куда пропали собственные средства мне решили не отвечать.
Я привык к косякам Альфы и догадался, что пока не будет учтена транзакция и рассчитана дата платежа, то приложение может показывать не верные данные.
Дождался расчета даты, и увидел, что мои средства на самом деле не пропали и были использованы для погашения долга.
Оплатил комиссию и закрыл все карты и счета в Альфе, т.к. надоело находится в постоянном стрессе, что что то в их IT системах опять сработает не очевидным образом, а платить за это буду я.

Автор прав, что банку нужно уделить внимание своим IT системам, UX, поддержке.
Альфа у вас не лучшее моб. приложение, и не лучший сервис, хоть вы и кричите об этом из всех проспектов. От вас уходят даже старые, лояльные клиенты, которые вас защищали.
Вы перестали быть лояльными к клиенту (Для сравнения, по похожей проблеме с Тиньком, мне не только объяснили как такое произошло, но и оформили тикет проверив, что банк правильно снял комиссию, а потом еще и подарили мне комиссию, по тому, что для меня это было не очевидно).

Вы хоть немного в теме старались бы разобраться. Снятие и перевод, это разные вещи, с разными условиями. Снятие до 50к в месяц с подключённой услугой, действительно без комиссии, а перевод идёт всегда с комиссией.
По условиям банка, так же любые расходные операции в первую очередь идут с кредитного лимита, а ваши собственные средства идут уже в счёт погашения этой суммы. Иначе никак.
Поражают люди, которые договор осилить не могут, а потом сами косячат и банк плозим называют

Константин, здравствуйте.
Перевод с кредитной карты всегда облагается комиссией 5,9% минимум 100 рублей за операцию. В первую очередь деньги списываются с лимита, после чего собственные средства идут на погашение долга.
Сторонний сервис не может знать о комиссии банка-эмитента, но обязательно должен предупредить о ее возможности

Аналогично могу скать и про Райффайзенбанк. Видимо это 2 брата акробата. Открываешь в приложении валютный счёт, идёшь в банкомат, кладёшь денежку на валютный счёт, а они его кладут на рублевый и автоматом конвертируют без твоего согласия. После чего говорят, что твой валютный счёт не привязан к твоей карте и класть надо через кассу.
Никому не советую

Открываешь в приложении валютный счёт, идёшь в банкомат, кладёшь денежку на валютный счёт, а они его кладут на рублевый и автоматом конвертируют без твоего согласия. После чего говорят, что твой валютный счёт не привязан к твоей карте и класть надо через кассу.

Звучит как полный пиздец.

@Райффайзен Банк , вы серьёзно? Такие косяки надо срочно исправлять.

За сегодня второй раз я слышу, что Альфа и Райф - два брата разводильщика. Шерил эту статью у себя в фейсбуке и знакомый там аналогичное рассказывал в комментах. Жаль, конечно, что крупные банки себе позволяют так поступать с клиентами.

Все моменты там прекрасно проработаны!
Только проработаны на то, чтобы наебать любым возможным способом!

И тебя вполне успешно завлекли в свои мошеннические схемы, и потом наебали и выебали!

Это вся суть данного банка!

А если ты не будешь наёбываться, то тебя будут дрочить с различных телефонов каждый день год за годом!

Сегодня я расскажу инструкцию с помощью которой кредитка 100 дней без процентов будет работать на ВАС и вы никогда не попадёте в ловушку.

Поэтому Сохраните это статью в разделе Понравившиеся, нажав класс, чтобы после оформления карты вы смогли пройтись по всем пунктам правил и обойти все подводные камни.

Подводные камни на которые стоит обратить внимание при оформлении кредитки:

1. СТРАХОВКА

  • по кредитке Альфа банка страховка 1,2408% - но стоит обратить внимание, что этот процент выражается не в ГОДОВЫХ, а списывается от стоимости задолжности в день формирования выписки.
  • выписка формируется каждый месяц в день когда оформили карту.
  • а задолжность по кредитке будет в любом случае, даже если у вас длится льготные 100 дней и никакие проценты не начисляются, по факту – если вы сняли или потратили любую сумму по карте – это уже ЗАДОЛЖНОСТЬ.
  • например, сняли 50 000р на 100 дней, и каждый месяц за страховку более чем по 600р у вас будет списываться.
  • подключается Страховка обычно по умолчанию, иногда можно убрать при заключении договора, но если пропустили – ничего страшного отключить страховку можно в приложении сразу же (инструкция в видео ниже).

2. ПЛАТНЫЕ СМС – 99р = 1200 в год

  • вся нужная информация есть в приложении, приложение в телефоне, а телефон у нам и так всегда под рукой.
  • так же легко отключаются в приложении банка (инструкция тоже в видео ниже).

3. ГОДОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ:

  • сейчас кредитка выдается по ссылке с годовым обслуживанием от 590р
  • это условие индивидуальное и озвучено будет после одобрения (можете поторговаться в случае чего)
  • Вот 2 полезных совета как сделать кредитку с бесплатным обслуживанием:
  • сейчас за полностью бесплатную дебетовую карту Альфа банка дают 500р при оформлении по ссылке (карта бесплатная без всяких условий и подводных камней)
  • чтоб 500р начисляли достаточно сделать любую покупку (хоть на 10р) и до 25 числа следующего месяца на карту начислятся ДЕНЬГИ.
  • эти 500р как раз и можно потратить на оплату годового обслуживания по кредитке и получается, что обе карты вы получили бесплатно.
  • на второй год кредитку так же можно сделать бесплатной – отказавшись от неё.

Обычно банки стараются оставить клиента, особенно с кредитной картой, поэтому начинают озвучивать очень выгодные предложения.

- честно скажите, что не хотите платить за карту – и вам пойдут на встречу (работает в 99% случаев)

Б. Подводные камни, которые могут быть при использовании карты.

Но здесь палка на 2х концах:

  • при правильно использовании кредиткой карты – это преимущества!
  • если сами нарушаете – сами же и попадётесь

4. С кредитной карты можно снимать наличные в любом банкомате:

  • до 50 000р в календарный месяц без комиссии и без процентов
  • до 250 000р за 100 льготных дней (если захватить 5 месяцев)
  • если превышать данные лимиты – КОМИССИЯ!

5. Не Кредитную карты необходимо использовать только для безналичных операций

  • не переводить деньги – может быть комиссия
  • не оплачивать счета
  • и не оплачивать сомнительные операции (квази-операции)
  • иначе переплатите за комиссию

Чтобы беспроцентно пользоваться кредитными деньгами в течение льготного периода в 100 дней, необходимо выполнять 2 простых действия:

6. Обязательно Вносить минимальные платежи в течение 100 дней.

  • это 3-10% от суммы долга
  • 1 раз в месяц!
  • вся сумма минимального платежа идет в тело долга – БЕЗ ПРОЦЕНТОВ (пока идут 100 дней – вы ничего не переплачиваете)
  • вся информация по сумме и срокам отображается в приложении банка
  • рассчитывается мин платеж каждый месяц в дату оформления договора
  • на погашение даётся 10-20 дней

7. И обязательно Закрыть весь долг до окончания 100 дней.

  • после погашения всего долга со следующего дня, а точнее после следующей оплаты начинаются НОВЫЕ 100 ДНЕЙ, то есть вы сами управляете льготным периодом по карте
  • в любой момент внесли весь долг по карте и Обнулили свои 100 дней

Теперь расскажу, что же будет если всё же нарушите, причем сами – эти вышеизложенные правила.

Все почему то боятся именно этого, не замечаю никакие плюсы кредиток, говоря «если хоть 1 день просрочишь или не вернёшь всё – сразу на всю суммы начислят мега проценты»

Как по мне – это очень странно слышать.

Во-первых, что значит просрочил? Или не вернул всю сумму?

Вы сами-то как относитесь к тем кто вам не возвращает долг и завтраками кормит, когда деньги Ваши Вам же нужны и Вам же их надо выпрашивать (даже если это родственник)? И вообще, одолжили бы крупную сумму при вопросе «А если не верну, обидишься?» А если еще и незнакомому – одолжили бы??

А во-вторых, если правильно объяснить:

Кредитка просто превратится в Тыкву, а точнее в очень дорогой кредит!

И получается, что все льготы, которыми вы пользовались на протяжении беспроцентного периода - отменяются и по факту вы брали деньги в кредит с самого первого дня под высокую ставку. Весь долг пересчитывается, начиная с первого дня льготного периода, исходя из фактического времени нахождения долга в вашем распоряжении и ваших процентных ставок, прописанных в договоре. И проценты будут добавляться пока не выплатите весь долг.

В видео ниже более детально объяснил на цифрах.

Эта акция как раз для тех, кто боится выйти за рамки льготного периода и попасть на дорогие проценты. В данном случае на все операции будет действовать ставка именно 9,9% - если не успеете внести весь долг за 100 дней. (если всё внесёте – никаких процентов, как рассказал выше)

  • ставка 9,9% действует только на первые 100 дней с момента заключения договора (а не с даты первой оплаты или активации карты)
  • и возвращать долг можно внося минимальные платежу

Пример выгоды:

Допустим у вас сейчас есть дорогой кредит, 50 000 рублей под 15%

1. Можно снять с карты деньги без процентов 50 000р – закрыть кредит этими деньгами и в течение 100 дней внести деньги на кредитку, но уже без процентов!

2. Либо можно, после закрытия кредита, погашать долг но уже по кредитке минимальными платежами по 1500 – 5000р, хоть год, но уже по ставке 9,9%!

Все примеры и детали акции смотрите в видео ниже, а чтобы быть в курсе выгодных предложений от банков, обязательно подписывайтесь на канал.

Подробнее и нагляднее в видео ниже, а у меня на этом всё и до новых тем!

Представьте: вы планируете оформить кредитную карту и идёте в интернет, чтобы посмотреть предложения. Их очень много — банки наперебой предлагают оформить кредитки, и у всех разный льготный период, тарифы, плата за обслуживание и бонусы. Можно растеряться и в итоге стать владельцем карты, условия которой оказываются не такими выгодными, как в рекламе.

Рассказываем, на что обратить внимание при выборе кредитки, на примере карты от Альфа-Банка.

Льготный период: чем дольше, тем лучше

Льготный период (грейс-период) — время, за которое можно погасить долг без переплаты. В течение этого срока вы можете пользоваться заёмными деньгами и вам не будут начислять проценты. Большинство банков в среднем предлагает 55 дней льготного периода, но его часто не хватает.

Например, вы купили новый телевизор по карте и планируете рассчитаться за него за три месяца. Так как льготный период короткий, вы не успеваете вернуть банку деньги без процентов, поэтому приходится переплачивать

При выборе кредитки смотрите на её льготный период — чем он дольше, тем лучше. Например, у кредитной карты от АО «Альфа-Банк» целый год беспроцентного периода на те покупки, которые вы совершаете в первые 30 дней после оформления карты. И 100 дней на покупки, которые вы делаете с 31-го дня. Можно спокойно тратить и с комфортом погашать долг в течение нескольких месяцев.

Стоимость обслуживания: в идеале бесплатно

Чаще всего за обслуживание банковской карты приходится платить каждый месяц, и плата кажется небольшой, например 200 рублей. Но за год набегает приличная сумма — 2400 рублей, причём вне зависимости от того, пользуетесь вы кредиткой или нет.

Например, вы хотите держать карту как запасной вариант на случай, если задержат зарплату или появятся непредвиденные траты. Получается, вы отдаёте деньги за кредитку, которая просто лежит.

При оформлении сразу уточняйте стоимость обслуживания карты. Если тариф не устраивает, можно найти более выгодные варианты. Например, за обслуживание кредитной карты от Альфа-Банка вообще не нужно платит ь.

Выпуск и перевыпуск тоже бесплатные — когда у вас закончится срок действия карты, за новую платить не придётся.

Можно, например, положить кредитку от Альфа-Банка в кошелёк рядом с другими картами и держать на случай непредвиденных расходов

Можно, например, положить кредитку от Альфа-Банка в кошелёк рядом с другими картами и держать на случай непредвиденных расходов

Кредитный лимит: здорово, если есть возможность самому его выбрать

Бывает, банк предлагает кредитку с определённым лимитом, и менять его нельзя. Но часто из-за этого появляется соблазн потратить больше, чем планировалось изначально.

Например, купили новую куртку и к ней подобрали ещё кожаную обувь и джинсы — лимит же позволяет. Но не учли, что набрали покупок на сумму больше, чем можете погасить без процентов. В итоге приходится переплачивать банку.

Посчитайте, какой лимит по карте вам нужен, и найдите банк с подходящим предложением. Ещё лучше, если вы сами можете устанавливать необходимые суммы. Например, при оформлении кредитной карты от Альфа-Банка вы настраиваете лимит с точностью до рубля.

С помощью ползунка в удобном интерфейсе вы сами устанавливаете желаемый лимит по карте. Если например, не хотите тратить лишнего, можно выбрать суммы поменьше

С помощью ползунка в удобном интерфейсе вы сами устанавливаете желаемый лимит по карте. Если например, не хотите тратить лишнего, можно выбрать суммы поменьше

Минимальный платёж: хорошо, если устанавливается индивидуально

Клиенты банков иногда думают, что в течение всего льготного периода вообще не нужно вносить деньги на кредитку. На самом деле раз в месяц надо пополнять карту на определённую сумму, например на 5% от задолженности. Часто зафиксированный банком процент бывает некомфортным. Например, вам было бы удобнее вносить только 2%, а банк установил минимальный взнос в 15%.

Выбирайте банки, где рассчитывают сумму минимального платежа индивидуально для каждого клиента. Например, на кредитную карту Альфа-Банка нужно вносить до 10% от общей задолженности, а иногда и даже этого не требуется .

Документы для оформления: желательно только паспорт

Представьте, что вы захотели оформить кредитку на 100 000 рублей, а банк требует полный пакет документов: ИНН, СНИЛС, военный билет и другие справки. Собирать их долго и хлопотно, поэтому лучше обратиться в банки, где оформление быстрое и не нужно нести пачку бумаг.

Например, при оформлении кредитной карты от Альфа-Банка с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт . Если нужна большая сумма, список документов всё равно не раздувается. До 200 000 рублей нужен только лишь второй документ: СНИЛС, водительское удостоверение или карта другого банка.

А если вы хотите занять серьёзную сумму, например до 1 млн рублей, дополнительно понадобится справка о доходах. Её несложно получить в бухгалтерии на работе. Искать поручителей или предоставлять залог не потребуется.

Получение кредитки: удобно, если привезут в любую точку страны

В некоторых банках кредитку можно оформить только в отделении, но до него бывает сложно добраться, ради этого приходится отпрашиваться с работы. А если за картой надо ехать на другой конец города, желание оформить её пропадает, какими бы привлекательными ни были условия.

Так, Альфа-Банк повысил комиссию за снятие наличных со своей кредитки с 0% до 3,9% + 390 рублей. Произошло это в марте 2022 года, когда российская банковская система стала испытывать усиленное санкционное давление.

Кредитка «100 дней без %» Альфа-Банка и ее привлекательные условия

Что произошло? Несколько лет подряд Альфа-Банк активно продвигал свою кредитную карту «100 дней без %». Держатели этой карточки могли пользоваться деньгами банка 100 дней, затем вернуть всю сумму задолженности и не платить кредитору проценты.

Эти условия для клиентов, конечно, выгодные, но не эксклюзивные. Кредитные карты с длительным беспроцентным периодом есть у Сбера, ВТБ, Райффайзенбанка и прочих крупных финансовых учреждений. Этим сейчас никого не удивишь.

Но у кредитки Альфа-Банка было еще одно важное преимущество. С нее можно было бесплатно снимать до 50 000 рублей в месяц наличными . При этом обналичивание денег входило в перечень льготных операций. Если человек снимал наличные и возвращал их банку до конца грейса, то проценты он не платил.

Для сравнения посмотрим, как работает большинство других кредиток. Они предназначены, в основном, для безналичных покупок. Снимать наличные с них разорительно. За обналичивание денег взимается комиссия около 4%. Операция по обналичиванию не входит в число льготных, и проценты начинают начисляться сразу. При этом нередко ставка за пользование наличными достигает 50% годовых.

Теперь посчитаем, какие траты несет клиент. Допустим, человек снял с кредитной карты некоего банка 50 000 рублей. И внес их обратно на счет через 100 дней. На комиссии за снятие он потеряет 2 000 рублей. А процентами за пользование деньгами банк возьмет с него еще 6 500 рублей (при ставке 50% годовых). Общие расходы клиента банка составят 8 500 рублей. То есть вносить придется уже 58 500 рублей.

А вот держатели кредитной карты Альфа-Банка за подобные операции не платили ни копейки. Такую привлекательную особенность своей карты банк рекламировал на самых видных местах. Люди, которым заемные средства требовались в наличном виде, шли именно в этот банк.

Что произошло потом

В начале марта 2022 года Альфа-Банк неожиданно опубликовал новость о том, что «обновил условия по кредитной карте».

Изменения коснулись именно тарифов за снятие наличных с кредитки «100 дней без %». Раньше сумму до 50 000 рублей в месяц можно было снимать бесплатно. С 11 марта 2022 года за эту операцию была введена комиссия 3,9% + 390 рублей . Теперь при снятии с кредитной карты 50 000 рублей с клиента будет удержано 2 340 рублей.

Правда, снятие наличных по этой кредитке до сих пор входит в число льготных операций. Если человек вернет все позаимствованные средства до окончания грейса, то проценты платить он не будет. Только вот возвращать придется уже не 50 000 рублей, а 52 340 рублей (вместе с начисленной комиссией). Люди, которые оформляли кредитку в Альфе специально для бесплатного снятия наличных, оказались сильно разочарованы.

Имеет ли банк право менять условия по кредитке в одностороннем порядке

Да, такое право у него есть. Финансовое учреждение не может изменить (увеличить) только ставку по заключенному кредитному договору .

Если вы оформили в банке кредитную карту с выгодными условиями , знайте — они могут действовать не всегда . Кредитная организация в любой момент может поменять условия тарифов и программы лояльности (уменьшить кэшбэк, проценты на остаток, повысить комиссии на различные операции). Изменить нельзя лишь процентную ставку.

Однако мы знаем, что банки зарабатывают не только на процентах за выданные кредиты. Если ставку по займу повысить не получается, то можно увеличить, например, комиссию за снятие наличных.

Зачем Альфа-Банк это сделал

Зачем банк разочаровал своих клиентов и в одночасье заменил выгодные условия на невыгодные?

Как объясняют сотрудники этой организации, им «пришлось пойти на такой шаг из-за кризиса». Центральный банк поднял ключевую ставку до 20%, и занимать деньги в ЦБ стало дорого. Поэтому пришлось увеличить приток денег со стороны клиентов. Но «как только появится шанс вернуть эту опцию (то есть бесплатное снятие наличных с кредитки), банк с радостью им воспользуется».

Банк сформировал для меня пред одобренное предложение по кредитной карте «100 дней без процентов» с лимитом в 244 тысячи. 8 сентября звонит мне сотрудница банка и озвучивает это предложение со всеми условиями, кроме вида платёжной системы карты.

Предложение это было и в мобильном банке, но там платёжную систему можно выбрать. Я даю сотруднице своё согласие на заказ этой карты. Через несколько дней прихожу в отделение её забирать. Видя что карта другой платёжной системы прошу изменить её. Видимо я первый в истории банка этого захотел.

Сотруднице отделения пришлось звонить в техподдержку и спрашивать порядок действий в таком случае. Техподдержка сказала что по этому предложению банка по карте надо формировать отказ и тогда банк сформирует новое предложение. Я думал это быстро. Нет. После очередного звонка в техподдержку, сотрудница отделения предложила мне не ждать. Когда предложение будет сформировано она мне сообщит по телефону. Программные алгоритмы Альфа-банка сами собой автоматически и быстро к сожалению ни чего не сформировали.

Несколько часов спустя я решил заказать эту карту в мобильном приложении. Банк мне пред одобрил лимит в 244 тысячи - я, запрашивая карту, округлил его до 250. Нажимаю "Заказать" - через секунды выскакивает одобренный лимит в 282 тысячи, но с предъявлением справки о доходах. Но мне нужно без справок. Не нажми я кнопку не известно сколько надо было бы ждать формирования предложения программными алгоритмами банка. Снова захожу в заказ карты и выбираю лимит в 200 тысяч по двум документам. Система почему-то не дала ввести город для получения карты в отделении, пришлось выбрать доставку карты. Заказываю. Через час звонит сотрудница банка для окончательного формирования заказа. Хочу изменить доставку на получение в отделении - нельзя, почему-то программой не предусмотрено. Ладно, пусть будет доставка. Думаете как на сайте - доставка сегодня или завтра? Нет, через неделю.

Приезжает сотрудник Альфа-банка, привозит карту. Дальше опишу как меня ввели в заблуждение, дезинформировали или просто обманули. Вскрываем конверт с картой. Пока я подписываю Анкету-заявление, сотрудник утверждает следующее: "Кредитный лимит по карте сейчас будет не такой, как запрашивали, а меньше. Какой точно, увидим в мобильном приложении, когда карта там появится. Но через три недели максимум, а то и раньше, когда банк проверит всё (меня и документы) кредитный лимит увеличится до запрашиваемого." Ложь первая: Кредитный лимит увеличится, но не до запрашиваемого и не через три недели. По словам сотрудниц банка в отделении увеличение будет не ранее чем через три месяца, а по словам сотрудника горячей линии банка не ранее чем через полгода, а по факту может через год.
Далее сотрудник направил мне ссылку для подписания договора. С третьего раза получилось ввести по ней первый код. Ложь вторая: Только потом в отделении банка мне объяснили, что в договоре уже можно посмотреть одобренный кредитный лимит и принять решение подписывать его или нет. Когда я ввёл первый код (потом в отделении узнал - для просмотра договора) сотрудник взял мой телефон, пролистнул весь договор до конца и спросил: "Сохранить на телефон его?" Я сказал: "Да." Он сохранил его на телефон и автоматом он ушёл и на почту. Далее телефон он вернул мне для ввода второго кода - подписание договора. То есть на этом этапе кредитный лимит был от меня скрыт умышленно. Не были на этом этапе мне показаны и процентные ставки по договору и сам договор как таковой. Далее происходит активация карты. Карта появляется в мобильном приложении. И я на конец вижу заветный кредитный лимит. 32 700 рублей. Я то пока не волнуюсь. Мне же сотрудником обещано через три недели увеличение. Спрашиваю про СМС информирование и про страховку. Сотрудник говорит, что СМС информирование он мне отключил, а страховку можно отключить в чате.

Еду в отделение - позвонили, что готова карта. Карта с одобренным лимитом в 282 тысячи и с предъявлением справки о доходах. Получить не могу, так как справки нет. В отделении выясняются все нюансы по поводу лимита уже полученной мной карты. Просто увеличить лимит этой карты они не могут. Звонок на горячую линию тоже не даёт результата. Там сотрудник говорит что вы либо принимаете условия системы, либо не принимаете, систему он изменить не может.

Что имеем в итоге? Имеем обманутого и недовольного клиента. Имеем на руках карту с лимитом 32 700. Имеем списанное по ней годовое обслуживание в 1490. Имеем карту в отделении с лимитом в 282 тысячи, но по справке. Имеем систему Альфа-банка заточенную на алгоритмы, а не на человека. Имеем псевдо-выбор кредитного лимита. Банк тратит миллионы на рекламу и привлечение клиентов, доплачивает за рекомендации. Жаль. Придётся видимо закрыть выданную карту и отказаться от одобренного предложения, чтоб перезапустить систему. Человеческого языка система Альфа-банка не понимает.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: