Почему заблокировали кредитную карту сбербанка

Обновлено: 13.06.2024

Блокировка карты — частое явление, с которым встречается держатель пластика Сбербанка. Меры безопасности, которые применяет банк, обоснованы частыми случаями мошенничества, поэтому при любой подозрительной активности сотрудник финансового учреждения вправе молниеносно заблокировать карту.

  1. Причины блокировки карты Сбербанка
  2. Блокировка в связи с окончанием срока действия
  3. Блокировка из-за неправильного ввода секретного кода
  4. Самостоятельная блокировка клиентом
  5. Другие причины блокировки карты Сбербанка
  6. Как разблокировать карту?
  7. Разблокировка по телефону
  8. Разблокировка карты через терминал самообслуживания
  9. Другие варианты разблокировки
  10. В каких случаях разблокировать не получится?
  11. Придет ли перевод, если карта Сбербанка заблокирована?
  12. Как сделать перевод при блокировке?

Также и сам владелец может стать «инициатором» блокировки: держатель карты может самостоятельно блокировать карту при утере, либо трижды неверно ввести кодовую информацию при обслуживании банкомата.

Для любого серьезного банковского учреждения такая процедура является стандартной. Возможность разблокировки карты будет возможна в зависимости от причин, повлекших возникновению данной ситуации.

Причины блокировки карты Сбербанка

У банка есть специальное постановление, утверждённое при оформлении договора. Согласно ему существуют определённые условия, при которых карта Сбербанка может быть заблокирована и владелец уже не сможет пользоваться пластиком в обычном режиме.

Существует целый ряд причин и обстоятельств, согласно которым карта может быть заблокирована немедленно:

  1. Выявлен доказательный факт, что картой могли воспользоваться посторонние лица. Это довольно частая причина, ведь мошенники могут узнать данные карты или пытаться ввести подходящий пин-код в банкомате или любой платежной системе в сети интернет.
  1. При использовании карты могут быть выявлены несанкционированные операции, которые могут напрямую говорить о том, что карта может быть использована в мошеннических действиях.
  1. Существуют случаи, когда на личный банковский счет наложен арест — денежные средства могут быть сняты, а карта блокируется для совершения операций.
  1. У пластиковой карты может закончиться срок действия: владельцу нужно внимательно следить за датой выпуска карты и своевременно произвести замену в отделении, чтобы можно было продолжать пользоваться платежной системой в обычном режиме.
  1. Отрицательный баланс счёта также может стать непосредственной причиной блокировки: клиент не сможет воспользоваться услугами, пока не пополнит основной счёт необходимой суммой.

Иногда банк может блокировать карту при незавершенных транзакциях: если клиент пытается отменить платеж или долго не совершает действие, либо неправильно вводит пароль несколько раз, карта может быть автоматически блокирована.

Блокировка в связи с окончанием срока действия

Если карта блокирована, обязательно проверьте актуальный срок действия. При завершении срока, карта автоматически блокируется и становится недоступной для использования. Замена производится обязательно в офисе Сбербанка — клиенту будет предложен новый вариант карты.

Чаще всего перевыпуск карты происходит автоматически — клиенту следует лишь прийти в Сбербанк, готовый вариант карты может уже ожидать владельца и находиться у сотрудника. Важно лишь обратиться именно в то отделение, где была выпущена личная карта.

Совсем по-другому могут обстоять дела с кредитной картой. Недобросовестным владельцам, которые просрочили платеж, новая карта может быть не выдана, пока все кредитные обязательства не будут исполнены.

Блокировка из-за неправильного ввода секретного кода

Пожалуй, это самый частный случай, при котором карта клиента может быть заблокирована. Неправильный ввод собственного пароля расценивается как один из вариантов мошеннических действий, поэтому карта автоматически блокируется.

Важно помнить, что индивидуальный пин-код карты не восстанавливается. В случае, если вы забыли пин-код, необходимо написать заявление в банке о перевыпуске новой карты и утилизации предыдущей.

Самостоятельная блокировка клиентом

Позвонив в колл-центр Сбербанка по номеру: 8 800 555 5550, клиент всегда может разблокировать собственную карту самостоятельно, указав при этом причину приостановления обслуживания карты.

Отправлять уведомление необходимо на номер 900. Система незамедлительно блокирует карту в автоматическом режиме, клиенту лишь необходимо вовремя написать смс с необходимой информацией.

Другие причины блокировки карты Сбербанка

Иногда карта может быть заблокирована сотрудником Сбербанка при обнаружении некоторых недостоверных фактов, указанных в заявлении. Также периодически в банк приходит информация о картах, которые могли быть украдены — в таком случае счета также незамедлительно блокируются.

Причиной блокировки может стать недостаточное количество средств для списания услуги «годовое обслуживание карты» или задолженность по кредиту.

Как разблокировать карту?

Разблокировка карты — задача непростая и зачастую производится лишь в офисе Сбербанка. При этом разблокировка возможна не во всех случаях, всё зависит от причин, по которым обслуживание карты было приостановлено.

В случае неверного введения пин-кода, когда клиент не желает ждать целые сутки, карту можно разблокировать в отделении. Также если клиент ошибочно блокирует карту самостоятельно, также возможно и моментально разблокировка при помощи сотрудников Сбербанка.

Если карта была утеряна, банк уже не восстановит ее платежеспособность, даже если карта вновь возвращена владельцу. Всё дело в том, что данные карты могли попасть третьему лицу, а это может повлечь возникновение любых мошеннических действий по совершению финансовых операций. В таком случае потребуется перевыпуск карты с присвоением новых реквизитов.

Разблокировка по телефону

Разблокировка карты через терминал самообслуживания

Разблокировка банковской карты при помощи терминала самообслуживания не осуществляется, особенно в случае хищения или потери карты. Разблокировка происходит непосредственно в офисе Сбербанка при личном обращении хозяина карты. Банк сохраняет высокую степень безопасности и заботиться о том, чтобы разблокировка платежной карты происходила по всем правилам.

Другие варианты разблокировки

Многие клиенты пытаются найти информацию о способах разблокировки карты непосредственно через интернет. Но данный способ не гарантирует полной конфиденциальности, поскольку информацией о карте могут воспользоваться мошенники.

Услуга разблокировки карты в режиме онлайн невозможна. Мошенники могут использовать различные схемы, в том числе высылать поддельную ссылку на сайт Сбербанк-онлайн, где клиент якобы может выполнить разблокировку самостоятельно. При этом все данные карты переходят третьему лицу, в результате чего средства могут быть списаны.

В каких случаях разблокировать не получится?

Существуют причины, по которым услуга блокировки карты не осуществляется. К примеру, если карта была утеряна или украдена. Не смотря на то, что просьба о блокировке создана самим владельцем карты, обратная процедура восстановления платежеспособности карты не предусмотрена. Для предотвращения любых дальнейших мошеннических действий, банк не восстанавливает карту с идентичными реквизитами и паролем.

В данном случае необходимо выполнить перевыпуск карты — процедура производится на основании личного заявления клиента в офисе Сбербанка. В карте появятся новые реквизиты, прежним останется лишь счёт, привязанный к карте.

Придет ли перевод, если карта Сбербанка заблокирована?

Прямой перевод на заблокированную карту невозможен. Можно перевести средства непосредственно на счёт карты — таким образом, перечисляются, к примеру, зарплатные средства. Снять деньги с индивидуального счёта можно в отделении Сбербанка или в системе Сбербанк онлайн. При перевыпуске карты старый счет будет привязан к новой карте, баланс при этом останется прежним.

Как сделать перевод при блокировке?

При блокировке карты карточный счет остается активным, поэтому можно сделать перевод непосредственно на него. Также можно снимать деньги с заблокированной карты посредством системы Сбербанк онлайн, где со счёта можно переводить деньги на любые другие карты, а также пополняемые вклады.

Основные причины блокировки кредитной карты Сбербанком

Кредитные карты последнее время стали своеобразной «палочкой-выручалочкой»: нет необходимости оформлять заем, если требуются деньги. Банки активно предлагают такой продукт. Но при этом многие клиенты иногда забывают, что с предоставленной возможностью банк требует выполнения определенных обязательств. И попадают в неприятную ситуацию, когда карточка оказывается заблокированной, и ею невозможно пользоваться. В каких случаях могут заблокировать кредитную карту Сбербанка? Причин может быть несколько. Столько же способов решения возникшей проблемы.

почему банк блокирует кредитные карты

Основные причины блокировки кредитной карты Сбербанком

Частая ошибка держателей кредитки – они забывают, что деньги на карточном счете им не принадлежат. Заемные средства принадлежат кредитной организации, которая имеет полное право наложить санкции за несоблюдение клиентом финансовых обязательств. И это не является нарушением законодательных норм. При оформлении продукта в договоре прописывается право банка осуществить блокировку за просрочки в обязательных платежах.

Подобное действие возможно, как по инициативе самого держателя продукта, так и банка-эмитента. В каких случаях может произойти блокировка кредитной карты Сбербанка:

  1. Наличие систематических просрочек при оплате задолженности по кредитке. За просрочки банковское учреждение налагает пени, штрафные проценты. Если и в этом случае клиент «не одумался» и продолжает нарушать договорные обязательства, банк может ограничить пользование пластиком.
  2. Поводом для блокировки могут быть иные долги. Если у клиента имеется просроченный кредит в этом же банке, то блокировка кредитки станет мерой воздействия на нерадивого заемщика. При наличии крупных долгов по алиментам, неоплаченных штрафов, налогов, коммунальных услуг, платежей в госбюджет на должника заводят судебное дело и по постановлению суда могут наложить арест на все счета и карточки должника. «Заморозка» будет длиться до тех пор, пока полностью не будет выплачен долг. В данном случае блокирование происходит не по инициативе банка, а по инициативе службы судебных приставов. Поэтому для решения проблемы необходимо обращаться к ним, а не в банковское учреждение.
  3. Если проводимые по пластику операции покажутся банку-эмитенту подозрительными. Здесь может быть несколько вариантов: несколько покупок на крупные суммы через небольшой промежуток времени, снятие или пополнение крупными суммами. По федеральному закону последнее действие может рассматриваться как отмывание денег. От картодержателя могут потребовать предоставления документов, подтверждающих транзакции. При проведении банковских операций за границей Сбербанк может заблокировать кредитную карту, если перед выездом за границу клиент не уведомил об этом банк.
  4. Неправильное введение ПИНкода 3 раза подряд. Блокирование делается в целях безопасности. Банк может заподозрить, что кредиткой воспользовался посторонний человек.
  5. Закончился срок действия продукта. Рекомендуется заблаговременно побеспокоиться о перевыпуске, чтобы не попасть в подобную ситуацию. Дата окончания действия продукта указывается на лицевой стороне карточки.
  6. По инициативе самого клиента. Такое случается, если клиент потерял пластик, забыл его в банкомате или произошла кража. Когда клиент сообщает банку об этой ситуации, он автоматически дает поручение банку о блокировке средств.

Для решения вопроса о снятии блокировки необходимо обратиться в то отделение, где оформлялся продукт.

Последствия блокировки кредитки

Многие недооценивают серьезность блокировки кредитки. Согласно установленным банковским правилам заблокированная кредитная карточка не является закрытой. Это означает, что пластиком вы не сможете воспользоваться, а счет будет открытым. Соответственно, все возложенные по договору обязательства продолжают действовать. Если в этот момент имеется задолженность, то кредитор продолжает начислять проценты согласно условиям договора. Если картодержатель не вносит в установленное время ежемесячный платеж или всю сумму долга, то ему будут начисляться дополнительные штрафные проценты по повышенной ставке.

причины блокировки кредитных карт сбербанка

Для кредитора блокировка кредитки не является веской причиной для того, чтобы не оплачивать ее. Но пополнять счет уже будет намного сложнее: банкоматы, интернет-банк и Мобильный банк для нарушителя будут не доступны. Ему придется обратиться в отделение и пополнить счет через операционную кассу.

Если причиной блокирования было наличие задолженности (по кредитке, кредитам, по постановлению службы судебных приставов, ИФНС, ПФ и др.), то разблокировать пластик станет возможным только после погашения задолженности и выполнения имеющихся обязательств в полном объеме.

Из-за этой ситуации могут возникнуть дополнительные неприятные последствия в будущем. Финансовая недисциплинированность может стать причиной отказа при перевыпуске карточки. В некоторых случаях могут предложить кредитку с меньшим кредитным лимитом или с большей ставкой. Худший вариант, когда пластик будет выдан, но его нельзя будет активировать. Таким образом, вы не сможете воспользоваться заемными средствами, но долг придется возвращать.

Есть еще один момент, который надо учитывать недисциплинированным заемщикам. Все последствия просрочек фиксируются в кредитной истории. Может наступить момент, когда вам понадобится кредит, а из-за проблем с кредиткой у вас снизился кредитный рейтинг. Это может стать причиной отказа в кредитовании или предоставления займа на невыгодных для вас условиях.

Как разблокировать кредитную карту Сбербанка

Если кредитка заблокирована банком, то снять ограничения можно несколькими способами. Это зависит от причины блокировки:

  • Если трижды был неверно введен ПИН-код, то через 24 часа карточка разблокируется автоматически. При личном обращении в отделение разблокировка может произойти быстрее. Клиенту понадобится написать заявление о восстановлении функционала пластика.
  • Позвонить на телефон службы поддержки Сбербанка. Необходимо будет озвучить ФИО, данные паспорта, кодовое слово. В зависимости от причин блокировки пластик будет разблокирован, либо клиенту откажут в этом. Оператор службы поддержки порекомендует клиенту обратиться в отделение с паспортом для написания заявления.

как самостоятельно разблокировать карту сбербанка

Если же причиной блокировки являлись просрочки и долги, то возобновление действия карточки произойдет после полного погашения задолженности или после автоматического списания средств с другого карточного счета, на котором имеются средства. Если деньги были списаны с зарплатной или другой карты, но кредитка осталась заблокированной, клиенту необходимо сделать официальный запрос в банк. Во избежание технической ошибки требуйте указания размера текущей задолженности. В качестве подтверждения списания средств подкрепите свои требования выписками с пластика, с которого осуществлялось списание. После ответа банка станет понятно, где произошла ошибка, и кому предъявлять претензии по поводу случившегося.

При утере или краже пластика разблокировать его не удастся. Будет выпущен новый пластик, привязанный к прежнему карточному счету.

Заключение

Блокирование карточки приносит много неприятностей ее держателю: невозможно оплатить покупки, услуги, пополнить счет мобильного оператора. Чтобы не попадать в подобную ситуацию, необходимо контролировать расходы. Если расходов больше, чем прихода, то кредитка из удобного инструмента превратится в финансовую проблему. Когда просрочки становятся систематическими, надо быть готовым к тому, что Сбербанк в любой момент может заблокировать кредитку и закрыть кредитную линию.

Как закрыть кредитную карту с долгом в Сбербанке

Для россиян кредитные карточки становятся спасением в трудных жизненных ситуациях. Многие соглашаются взять кредитку в дополнение, «на всякий случай». Как закрыть кредитную карту в Сбербанке, чтобы не остаться его должником? Для этого предусмотрена специальная процедура, требующая четкого выполнения всех требований.

как закрыть кредитную карту

Зачем нужно закрывать кредитную карту

У клиента Сбербанка может быть несколько причин, побуждающих его деактивировать кредитку:

  1. Карточка утеряна, украдена и ее пришлось заблокировать.
  2. После выплаты задолженности отпала необходимость в использовании заемных средств. Или более веская причина – человек убедился, что наличие кредитки постепенно «засасывает» его в долги.
  3. Условия обслуживания карточного продукта перестали удовлетворять ее владельца.
  4. Карточка изначально не нужна была клиенту, и он ею не пользовался. Кредитку попросту «навязали» сотрудники банка в дополнение к другому банковскому продукту. Чаще всего, такая ситуация возникает с карточками мгновенной выдачи.

Почему необходимо обязательно аннулировать кредитки, которыми клиент не пользуется? Подобная безответственность может стать причиной отказа в кредите или предоставлении банком меньшей, чем хотелось суммы. При выдаче займа банк подсчитывает не только доходы, но и расходы будущего заемщика. А к последним относятся и платежи по кредитным карточкам. Кредитор считает, что клиент в любой момент может активировать кредитку и получить заемные средства. Когда банковское учреждение производит расчет при выдаче ипотеки, оно вычитает из доходов будущего заемщика примерно 10% от суммы кредитного лимита, уменьшая этим размер кредита. Следовательно, неиспользуемые кредитки лучше закрыть, особенно, если вы планируете ипотеку или любой крупный заем.

как погасить кредитку

Если клиент не пользовался кредитной карточкой, просто выбросить ее и забыть о ней не получится. Дело не в куске пластика, а в карточном счете: его нужно обязательно закрыть. Для банка-эмитента основанием прекращения действия карточного продукта является расторжение договора. Даже на заблокированный пластик продолжают начисляться проценты за использование банковских средств.

Точно так же нужно поступить, если у карточки заканчивается срок действия. Если владелец продукта не напишет заявление об отказе от перевыпуска карты, то банк может автоматически продлить срок ее действия (такая опция предусмотрена не для всех продуктов). И карточный счет останется действующим.

Процедура закрытия кредитной карточки

Процедура деактивации карточного счета проходит в 3 этапа:

  1. Погашение имеющегося долга. Кредитка деактивируется только при нулевом балансе. Если по условиям договора предусмотрена комиссия за годовое обслуживания, ее потребуется оплатить до закрытия. Информацию об этом лучше выяснить в подразделении банка, поскольку эти сведения в Личном кабинете Сбербанк Онлайн могут отражаться только в начале платежного периода.
  2. Подача заявление на расторжение договора и закрытие карточного счета. Все это можно сделать только при личном посещении банка. Процедуру нельзя провести по телефону или в интернет-банке. Желательно обращаться в то же отделение, где оформлялся карточный продукт. При себе нужно иметь договор, кредитку и паспорт. Если в рамках предоставляемого лимита к основной карточке были выпущены на членов семьи дополнительные карточки, то их также нужно предоставить в отделение. Не забудьте отключить дополнительные платные услуги (сервис смс-уведомлений, перевыпуск и др.). В банке необходимо заполнить форму заявления и отдать карты банковскому сотруднику для уничтожения. При наличии долга клиент получает выписку со счета. Задолженность можно оплатить прямо здесь, через операционную кассу. Проследите, чтобы сотрудник банка при вас разрезал пластик.
  3. Получение документа о закрытии карточки. После подачи заявления должно пройти 45 дней, чтобы счет был аннулирован. Банк выдает справку, что клиент не имеет задолженности. Рекомендуем в первый день платежного периода проверить в своем личном кабинете интернет-банка, что у вас нулевой баланс.

Как закрыть кредитную карту с долгом в Сбербанке

Намного сложнее процедура закрытия при наличии просрочек в платежах. Просрочки могут возникнуть по разным причинам:

Аннулировать счет будет невозможно до тех пор, пока не будет выплачена задолженность в полном объеме. Ее размер указывается в выписке, предоставляемой на конец расчетного периода. В сумму долга войдет сумма основного долга, проценты по нему, просроченная задолженность, пени, штрафы и неустойки. При подаче заявления клиент предоставляет квитанцию о выплате долга.

Уплачивать задолженность лучше всего вначале платежного периода, поскольку на эту дату указывается точная сумма платежа. Если это делать в другое время, то на начало следующего периода нужно перепроверить, нет ли остатка по долгу. Сделать это можно на момент закрытия карты. Внести неучтенный остаток долга можно в кассе банка на карточный счет, поскольку он будет действителен еще 45 дней после оформления заявления.

Если на карточном счете будет переплата или остаются личные средства клиента, деньги переводят на другой его счет.

Как закрыть счет украденной кредитки

Ошибочно думать, что при краже или утере кредитки можно не беспокоиться: ведь на ней нет ваших личных денег. Как и для дебетовой карточки здесь нужно действовать оперативно. Первым делом надо заблокировать украденный или утерянный пластик любым способом:

  • Позвонить на номер 900 и, выбрав нужную клавишу, осуществить блокировку.
  • Воспользоваться интернет-банком. В Личном кабинете Сбербанк Онлайн выбрать нужную карточку и нажать на «Заблокировать».
  • Обратиться с паспортом в отделение банка и написать заявление о блокировке карточного продукта.

Если пластик был украден, дополнительно нужно написать заявление в полицию о краже. Копия заявления понадобиться позже, когда потребуется деактивировать кредитку.

что делать если карту украли

Почему нужна такая оперативность? Пока карточный продукт числиться за вами, вы продолжаете нести кредитные обязательства по ней. И если карточку быстро не заблокировать, воры могут воспользоваться кредитным лимитом, а долг придется выплачивать вам.

Стоит знать, что при блокировке карточного счета проценты по использованию заемных средств будут начисляться по-прежнему. Поэтому после блокировки нужно сразу же провести процедуру закрытия. Насколько быстро это произойдет, зависит от наличия долга по кредитке. Независимо от того, каким образом он возник, выплачивать его будет картодержатель. Проще всего погасить небольшую задолженность. Если сумма крупная и у заемщика нет денег на ее погашение, то процедура затянется, и банк может подать иск в суд. А там клиенту придется доказывать факт кражи и собственную непричастность в использовании заемных средств. Заранее предугадать решение суда по этому вопросу невозможно.

Проверка статуса закрытия кредитной карты

Заключение

Процедура закрытия кредитной карты в Сбербанке довольно простая, если погашена задолженность. Чтобы дальше не «капали» проценты за использование кредитного лимита, лучше ускорить процедуру. Она считается завершенной, если банковское учреждение предоставило официальное доказательство закрытия долга.

Почему Сбербанк заблокировал кредитную карту?

Кредитные карты Сбербанка пользуются огромной популярностью. Их могут открыть трудоустроенные граждане РФ по паспорту и справке о доходах. Допустимый возраст для держателя кредитки от Сбербанка: 21 — 65 лет. Карты выдаются сроком на 3 года, а затем перевыпускаются банком автоматически. Клиенту необходимо лишь явиться в отделение и получить новый пластиковый продукт. Но, порой возникают причины для блокировки кредитной карты, о том, что делать в такой ситуации расскажем далее.

Причины для блокировки кредитной карты

Блокировка кредитки возможна двумя способами:

  • По инициативе держателя карты по причине ее кражи, утери, удержания карты банкоматом и прочего;
  • По инициативе банка: при неправильном вводе пин-кода, при подозрении в мошенничестве, при образовании просрочки и др.

Образоваться просрочка по кредитной карте может при условии несвоевременного взноса или полного игнорирования обязательных ежемесячных платежей.

В случае кражи/утери или по другим причинам клиент может сам заблокировать карту. Сделать это можно одним из вариантов:

Заблокированную карту по инициативе владельца можно разблокировать, правда есть нюансы. Так, если вы попросили банк ограничить доступ к денежным средствам по причине кражи, утери карты, а потом неожиданно ее нашли, снять блок не получится. Чтобы получить возможность вновь пользоваться пластиком в такой ситуации придется заказать перевыпуск.

Разблокировать карточку можно только при условии, что основания для блокировки были указаны, как «другие причины» и она есть у вас в наличии и вы ответите на секретный вопрос сотрудника банка.

Если карта неожиданно заблокировалась, нужно позвонить по номеру 900, узнать причину блокировки и спросить о возможности ее разморозить без обращения в отделение банка.

Сбербанк заботится о сохранности денег своих клиентов, поэтому может ограничить доступ к счету при любых сомнительных по его мнению операциях. Часто банк блокирует карту при сомнительных на его взгляд операциях. К примеру, снятие крупной суммы наличных в банкомате или совершение операций из разных городов с небольшим временным интервалом. Если причин для беспокойства нет и все операции совершаются держателем, ограничения будут сняты после звонка клиента в сервисный центр.

Способы разблокировать кредитную карту

Банк может ограничить доступ к кредитной карте по многим причинам. Некоторые из них связаны с подозрением, что картой завладели третьи лица. В этом случае достаточно позвонить в банк ответить на вопросы сотрудника и получить доступ к кредитным средствам. Но есть и более серьезные причины для блокировки кредитной карты Сбербанком, рассмотрим основания и пути решения проблемы.

Если ввели неверный пин-код

Ввод пин-кода

Неверный ввод пин-кода три раза подряд привет к автоматической блокировке карты. В таком случае банкомат не вернет ее, а выдаст чек с указанием кода блокировки. С этим чеком и паспортом нужно обратиться в банк. Здесь вы оформите заявление и получите пластик обратно. Причин для беспокойства не должно быть, так как владельцу такая оплошность ничем не грозит.

Когда истек срок действия

Классическая и Золотая карты Виза от Сбербанка

Сбербанк перевыпускает карту за 30 дней до истечения срока ее действия. Если за это время вы не получите новый банковский продукт, старый ровно через месяц автоматически заблокируется. Но получив новый пластик и активировав его, доступ к денежным средствам будет возвращен. Несвоевременная замена карты также ничем ее держателю не грозит. Кредитный счет останется прежним, изменится лишь номер на лицевой стороне пластика.

При просрочке

Схема действия льготного периода по кредитной карте Сбербанка

После возникновения просрочки по регулярным платежам в конце отчетного периода, банк заблокирует доступ к кредитным средствам. Для разблокировки необходимо полностью погасить задолженность перед банком и блокировка снимется автоматически.

Следует помнить, что длительная просрочка (более трех месяцев), а так же регулярное игнорирование ежемесячных обязательных платежей по кредитной карте может привести к тому, что банк заблокирует счет и не возобновит кредитный лимит после погашения долга. Кредитная история заемщика окажется испорченной, а это поставит под вопрос любые дальнейшие попытки взять кредит в банке.

При запросе судебных приставов

ФССП

Если у владельца кредитки образовалась судебная задолженность, например по неуплате алиментов или коммунальных платежей, на его счета накладывается арест. Снять блокировку можно выполнив следующие действия:

  • Погасить задолженность;
  • Взять справку в ФССП о снятии ареста;
  • Предоставить ее сотрудникам банка.

Снятие ограничений занимает от 5 до 10 дней. Однако банк вправе отказать в возобновлении кредитного лимита, если сочтет держателя ненадежным клиентом.

Последствия блокировки карты банком

Защита банковской карты

Если кредитка оказалась временно заблокирована из-за оплошности владельца (неверный ввод пин-кода, несвоевременная замена) никаких негативных последний быть не может. А вот просрочка по кредитной карте имеет негативные последствия, и дело не только в штрафных 36% годовых, начисляемых на сумму просрочки. Кредитная история будет испорчена, а это приведет к трудностям при получении кредита в будущем и даже к полной невозможности его оформить длительное время.

Блокировку пластика могут производить банк или клиент — насовсем или с возможностью восстановления. Редакция выяснила, как разблокировать кредитную карту «Сбербанка» в зависимости от основания приостановления операций по счету.

Почему «Сбербанк» может заблокировать кредитную карту

Банк может ограничить действие кредитки при совершении по ней подозрительных операций. «Сбербанк» блокирует пластик, ссылаясь на ФЗ № 115. Частые переводы (например, более десятка транзакций подряд или с небольшим перерывом), поступление суммы свыше 600 тыс. рублей, обналичивание больших или небольших сумм в разных АТМ проверяются по критериям ЦБ.

Причиной блокировки может стать нарушение клиентом условий договора, просрочки по кредиту, неуплата налогов, нетипичное платежное поведение, совершение транзакций за рубежом, требование суда.

Причины блокировки карты «Сбербанка»:

Может ли держатель карты заблокировать карту

Клиент может обратиться с просьбой заблокировать пластик, не указывая основание. Если есть повод бояться, что деньгами могут воспользоваться злоумышленники, стоит упомянуть, что кредитка была украдена или потеряна, обнаружены факты компрометации (пластик находился у третьих лиц, пришло уведомление о платеже, который держатель не совершал, код доступа стал известен посторонним и т. п.).

Если 3 раза подряд неправильно набран ПИН-код, карту заблокируют. Держателю необходимо вспомнить правильный код и не ранее чем через 1 сутки попытаться ввести его заново. Если же это не удалось, следует обраться к работникам банка.

Что делать при утере карты «Сбербанка»:

Что будет с заблокированной картой

По заблокированной карте нельзя производить никакие операции: снимать наличные или совершать платежи. Однако надо понимать, что деньги со счета не исчезают, если их не украли хакеры.

Блокировка карты

При блокировке по причине неверного ввода ПИН-кода через 24 часа ограничения снимаются

Если клиент не готов ожидать или «Сбербанк» по какой-либо причине не восстановил кредитную карту автоматически, нужно позвонить в кол-центр и изложить проблему.

Важно! При находке чужой карты нужно обратиться в «Сбербанк», чтобы ее заблокировать.

Если служба безопасности заподозрила подозрительный перевод, владельцу поступит звонок из банка. Держатель должен сам перезвонить в банк, а не продолжать разговор, потому что мошенники подделывают номера банковских телефонов. Банк снимет ограничения, если клиент подтвердит свою личность и актуальность перевода. Если окажется, что операцию совершили мошенники, пластик будет заблокирован окончательно.

В случае кражи или утери карты, серьезных нарушений условий договора, совершения мошеннических операций, задержания пластика внутри банкомата, подозрений в отмывании нелегальных доходов или финансирования терроризма блокировка будет окончательная. Пластик придется перевыпускать. Стоимость этой услуги в «Сбербанке» составляет от 30 до 700 рублей в зависимости от типа кредитки.

Перевыпуск может быть бесплатным, если ограничения были введены по ошибке банка.

Можно ли снять деньги с заблокированной кредитной карты

Чтобы получить средства, нужно обратиться в то отделение «Сбербанка», где был оформлен пластик, и написать заявление на получение наличных без предъявления карты. Деньги выдадут в кассе. Также можно перевести средства на другую карту через онлайн-банкинг. Это можно сделать только перед самостоятельной блокировкой. Если ограничения введены банком, придется ждать перевыпуска.

При наличии задолженности по заблокированной кредитке проценты за пользование средствами продолжают начисляться. В случае неисполнения обязательств на держателя будет наложен стандартный штраф.

Что делать при блокировке кредитной карты Сбербанка?

При блокировке кредитной карты нужно обратиться в банк и узнать причину.

При себе нужно иметь паспорт и договор в банком. Могут понадобиться документы, подтверждающие легальность транзакций.

От причин блокировки будут зависеть дальнейшие действия. При подозрительной активности достаточно подтвердить свою личность и ответить на несколько вопросов специалиста по последним операциям. Если причиной стал отрицательный баланс, наличие задолженности или неоплата кредита, нужно пополнить счет.

Как разблокировать кредитную карту «Сбербанка»

Существуют надежные способы восстановления кредитки:

  • звонок оператору кол-центра;
  • личное посещение отделения.

Во многих случаях разблокировка не предусмотрена. Клиенту придется оформить перевыпуск с сохранением счета.

Можно ли разблокировать кредитку по телефону

Разблокировать кредитку по телефону получается только в отдельных случаях. Для этого нужно известить сотрудника кол-центра о своем намерении разблокировать пластик. При разговоре с оператором понадобятся наличие паспорта, кодовое слово и в редких случаях договор. Платежный инструмент будет восстановлен через несколько минут.

Способ подойдет для случаев, когда держатель сам заблокировал пластик через мобильный банк без указания причины.

Может ли сам «Сбербанк» разблокировать кредитную карту клиента

Технические ограничения снимаются автоматически спустя 24 часа. Разблокировка по кредитке из-за наличия задолженности снимается после внесения необходимой суммы или списания в счет погашения.

В остальных случаях процедура займет больше времени: требуется посетить офис, выяснить причины и предоставить требуемые документы.

Как снять блокировку кредитной карты через Интернет

Самостоятельно клиент не может снять ограничения ни через Сбербанк Онлайн, ни с помощью услуги Мобильный банк.

Такие ограничения необходимы, чтобы мошенники не могли воспользоваться деньгами держателя карты через удаленные сервисы.

Можно ли разблокировать карту, которая нашлась

Если произошла утеря карты и клиент сообщил об этом банку, то будет невозможно восстановить действие пластика, даже если владелец нашел платежное средство или ему его подкинули.

Кредитка могла побывать в посторонних руках, а это значит, что безопасность средств клиента под угрозой. В таком случае перевыпускают карту с присвоением ей новых реквизитов.

Если держатель сам заблокировал карту без указания причин, а затем нашел ее, но точно уверен, что данные не попадали в руки посторонних людей, можно снять ограничения, обратившись к специалистам по телефону консультативного центра или в офис.

Что делать, если по телефону звонят предупредить о блокировке

При выявлении подозрительной операции служба безопасности «Сбербанка» может заблокировать кредитную карту и попытаться связаться с владельцем, чтобы подтвердить совершение платежа. Этим пользуются мошенники.

Если поступил звонок от неизвестного абонента и собеседник, представившись сотрудником банка, сообщил о блокировке, не стоит сообщать личные данные, давать ответ на секретный вопрос и код карты. Злоумышленники могут пользоваться номерами, похожими на номера банков. Лучше прекратить разговор и самостоятельно позвонить на горячую линию, чтобы прояснить ситуацию.

О секретных данных кредитной карты:

Блокировка не всегда оказывается оправданной и влечет нарушение прав держателя пластика. В таких случаях клиент может обратиться за защитой своих прав и интересов. Но бдительность службы безопасности часто приносит пользу, помогая защитить средства от мошенников.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: