Почта банк заявление об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита

Обновлено: 05.05.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Почта Банк активно привлекает вклады физических лиц, разработал для них широкую линейку депозитных программ, включая специальное предложение для пенсионеров. В 2022 году условия размещения средств серьезно изменились, доходность стала выше.

Что изменилось во вкладах Почта Банка в 2022 году
Линейка вкладов Почта Банка с условиями на сегодня
Горячий сезон
Пенсионный
Капитальный
Доходный
Накопительный
Как открыть вклад в Почта Банке
Накопительный счет Почта Банка

На каких условиях принимает Почта Банк вклады, какие ставки предлагает. Полное описание всех депозитных программ банка, все особенности размещения средств — на Бробанк.ру.

Что изменилось во вкладах Почта Банка в 2022 году

События марта 2022 года существенно отразились на всех банковских продуктах. Центральный банк принял решение повысить ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых. После этого Почта Банк и другие российские банки существенно повысили доходность по вкладам.

Ставки достигали 20% и выше, вкладчики активно переоформляли свои депозитные счета на новые условия. Но в апреле ЦБ снова изменил ключевую ставку, в этот раз в меньшую сторону, она составила 17%. В мае — 14%. И банки также сделали вклады менее доходными.

Если Центральный Банк будет повышать или уменьшать КС, Почта Банк аналогично будет пересматривать доходность по новым вкладам. По уже открытым будут действовать те условия, что указаны в договоре.

Линейка вкладов Почта Банка с условиями на сегодня

Для физических лиц разработано 5 программ размещения средство под проценты, плюс действует накопительный счет (его рассмотрим отдельно). Для удобства клиентов Почта Банк создал вклады с разными функциями. Есть классический без пополнения и снятия, есть с возможностью пополнения, есть депозит для пенсионеров.

При выборе программы ориентируйтесь на свои потребности. Если у вас есть капитал, который вы просто хотите положить под проценты, лучше выбирать классический вклад, по нему установлена самая высокая доходность. Варианты с пополнением — более дешевые.

Обратите внимание, что Почта Банк в 2022 году открывает вклады без возможности расходных операций. Снять деньги со счета без потери процентов и полного закрытия счета невозможно.

Горячий сезон

На сегодня это лучший вклад Почта Банка для физических лиц. Для его открытия нужна небольшая сумма, ставка — самая высокая в сравнении с другими продуктами банка. И это классический депозит без снятия и пополнения с выплатой процентов в конце срока размещения.

Основные параметры предложения:

сумма для открытия — от 10 000 рублей;
сроки — 91, 181, 367 или 546 дней. Чем дольше, тем ниже доходность;
ставка при открытии на 3 месяца — 12,5%, на 6 мес — 10%;
пополнение возможно только в течение 10 дней после открытия счета;
выплата процентов — в конце срока размещения.

При досрочном расторжении договора вклада к размещенной сумме применяется ставка 0,01%. Фактически доходность аннулируется. Это актуально для всех вкладов Почта Банка.

Пенсионный

Предлагает Почта Банка и специальный вклад для пенсионеров, созданный с учетом их потребностей. Причем особо выгодные условия назначаются тем, кто получает пенсию на счет, открытый в Почта Банке. Такой вклад можно пополнять, а проценты выплачиваются ежемесячно.

Основные параметры:

минимальная сумма для открытия — 50 000 рублей;
срок фиксированный — 275 дней;
базовая ставка — 6%. Если пенсия поступает на счет в Почта Банке — 8,5%;
пополнять счет можно когда угодно в любых объемах;
проценты выплачиваются ежемесячно на сберегательный счет.

Капитализацию процентов по вкладу Почта Банк не предлагает. То есть доход выплачивается на обычный счет вкладчика. Если клиент хочет оставлять деньги на вкладе, после выплаты процентов ему нужно самостоятельно сделать перевод.

Капитальный

Этот вклад по своим основным параметрам идентичен предложению Горячий сезон. Но доходность существенно ниже. Это продукт из старой линейки, который сейчас менее актуален (другие предложения Почта Банка более интересные). Депозит Капитальный представляет собой классический вклад без пополнения и снятия.

Параметры предложения:

минимальная сумма для открытия — 50 000 рублей;
срок — 181, 367 или 546 дней;
ставка 4,05-5%. Чем больше сумма, чем длительнее срок, тем выше доход;
пополнение — только в первые 10 дней после открытия;
снятие — не предусмотрены;
выплата процентов — в конце срока.

Точная сетка ставок по вкладу Капитальный:

Доходный

Еще один классический вклад Почта Банка для физических лиц из старой линейки. Его особенность — выплата процентов ежемесячно на сберегательный счет клиента. Вкладчик размещает средства и ежемесячно получает прибыль.

Параметры предложения:

минимальная сумма для открытия — 100 000 рублей;
срок — только 367 дней;
ставка — 4,5% при сумме до 500 000 рублей и 4,7%, если на счету больше средств;
пополнение — в течение первых 10 дней;
снятие не предусмотрено;
проценты выплачиваются ежемесячно на счет клиента.

Накопительный

Еще один классический вклад Почта Банка из старой линейки. Его особенность в том, что проценты насчитываются каждые 3 месяца и подвергаются капитализации, то есть суммируются с основной суммой вклада. И если вкладчик решит досрочно изъять вклад, эти начисленные проценты банк не забирает.

Параметры предложения:

минимальная сумма — 5000 рублей;
срок — только 367 дней;
ставка — 4,6%, с учетом капитализации — 4,67%;
пополнение — в течение первых 10 дней;
снятие не предусмотрено;
выплата процентов каждые 92 дня с последующей капитализацией.

По вкладам Накопительный, Доходный и Капитальный ставка увеличивается на 0,25% для пенсионных клиентов Почта Банка и клиентов, которые пользуются картами этого банка и расходуют по ним на покупки более 10 000 в месяц.

Общая сравнительная таблица вкладов Почта Банка:

Вклад	мин сумма	ставка	пополнение	снятие
Горячий сезон	10 000	9,25-12,5%	в течение 10 дней	нет
Пенсионный	50 000	6 или 8,5%	да	нет
Капитальный	10 000	4,05-5%	в течение 10 дней	нет
Доходный	100 000	4,5-4,7%	в течение 10 дней	нет
Накопительный	5000	4,6%	в течение 10 дней	нет

Как открыть вклад в Почта Банке

Если клиент действующий, у него есть доступ в Почта Банк Онлайн, там он и может открыть депозитный счет за пару кликов. Далее останется только пополнить вклад удобным способом.

Если счета в Почта Банке нет, подать заявку на открытие вклада можно онлайн. Вскоре вам позвонит представитель банка, даст консультацию, поможет выбрать оптимальный депозитный продукт и пригласит в офис на заключение договора.

При оформлении вклада клиент получает бесплатную дебетовую карту, с помощью которой выполняется управление счетом. После открытия можно сразу внести наличные на карту через банкомат Почта Банка, а после через банкинг пополнить вклад. Или же в банкинге можно сделать перевод с другой карты.

Процентная ставка, указанная в договоре, будет неизменной весь срок жизни вклада. Даже если Почта Банк изменить проценты, это будет касаться только новых договоров.

Накопительный счет Почта Банка

Вместо вклада можно открыть накопительный счет Сейф. Он удобен тем, что клиент свободно распоряжается собственными деньгами, может снимать их до любого остатка без расторжения договора.

Доходность по накопительному счету Сейф Почта Банка — 14% годовых, но она дается только на минимальный остаток по счету в расчетном периоде, который должен превышать 100 000 рублей. Если хранить меньше, прибыли не будет вообще.

Так что, если вы думаете, что лучше открыть в Почта Банке, вклад или накопительный счет, предварительно взвесив все за и против. И помните, что банк может снижать проценты даже по ранее открытым накопительным счетам.

Частые вопросы

Да, безопасно. Банк финансово стабилен, не попал под санкции в 2022 году. Кроме того, все размещенные средства в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы.

По условиям банка договор при этом расторгается, доходность пересчитывается по ставке 0,01%. Исключение - вклад Накопительный, по которому начисленная ранее прибыль не теряется.

Можно, но обратите внимание, что при размещении средств на длительный срок доход будет невысоким. Лучшие условия размещения - на 3 или 6 месяцев.

Процентные ставки в 2022 году регулярно пересматриваются. Точные условия можете посмотреть на официальном сайте банка. Лучшие ставки - по вкладам без возможности пополнения.

Почта Банк предлагает разные программы кредитования для физических лиц. Гражданам доступны потребительские займы, кредиты на образование, строительство дома, покупки в интернете, рефинансирование. Также предусмотрены программы кредитования для пенсионеров. По каждому виду займа свой список документов. Способы подачи заявки – дистанционно или в отделении банка. Сбором документов можно заняться после вынесения предварительного решения по кредиту.

Список основных документов для получения кредита в Почта Банке

Дополнительные документы для различных продуктов

Потребительский кредит наличными
Займ на образование
Займ по двум документам
Программы для пенсионеров
Рефинансирование кредита

Дополнительные требования

Список основных документов для получения кредита в Почта Банке

Перечень документов зависит от программы кредитования («Кредит наличными», «Рефинансирование», «Образование») и суммы займа. Основной документ – паспорт. Документ должен подтверждать факт достижения совершеннолетия и содержать штамп о постоянной регистрации в России.

Также заемщику нужно подтвердить свою платежеспособность. Один из способов – предоставление справки 2-НДФЛ. При наличии иных источников дохода потребуются документы, подтверждающие их происхождение. Например, договор аренды жилья.

Если заемщик привлекает поручителя, то ему также придется подтвердить свою платежеспособность. Список документов будет аналогичным (паспорт, справка о доходах).

Все документы предоставляются в виде копий. Однако для сверки данных заемщик должен подготовить их оригиналы. На каждой копии ставится штамп организации и подпись уполномоченного лица.

Дополнительные документы для различных продуктов

Какие документы нужны еще для оформления кредита наличными в Почта Банке? Их перечень может отличаться. Многое зависит от тарифного плана. Минимальный пакет содержит всего два документа – паспорт и СНИЛС. Иногда требуется загранпаспорт, водительское удостоверение, копия трудовой книжки.

Больше всего документов нужно при рефинансировании кредита. Заемщику придется подготовить кредитный договор, выписку о состоянии задолженности по кредиту.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимое имущество, отдельно нужно представить правоустанавливающие документы на жилье (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи).

Проконсультироваться по вопросу кредитования можно у сотрудников контакт центра. Номер телефона – 8 (800) 550 07 70.

Потребительский кредит наличными

Банк требует минимальный пакет документов. Достаточно подготовить:

Также нужно подать заявку о выдаче кредита. По потребительским займам банк принимает решение в течение 1 минуты.

Займ на образование

Заемщику нужно подготовить такие документы:

Паспорт.
СНИЛС.
ИНН работодателя (для работающих лиц).
Договор с учебным учреждением. Он требуется после одобрения заявки по кредиту.

Займ по двум документам

Тарифный план «Покупки в кредит» подразумевает предоставление всего двух документов. Заемщику нужно подготовить паспорт и СНИЛС. Решение о выдаче кредита принимается в течение получаса.

Программы для пенсионеров

Заемщику нужно подготовить следующие документы:

Паспорт.
Пенсионное удостоверение.
СНИЛС.
ИНН работодателя (для трудоустроенных граждан).

Пенсионеры также могут представить справку из ПФ РФ или пенсионное удостоверение Минобороны.

Решение о выдаче кредита для пенсионеров принимается в день обращения.

Рефинансирование кредита

Заемщику нужно подготовить следующие документы:

Паспорт.
СНИЛС.
ИНН работодателя (для работающих лиц).
Документы по рефинансируемому кредиту.

Зачем пакет документов нужен Почта Банку?

Каждый банк стремится максимально обезопасить себя от неплатежеспособных клиентов. Финансовые организации проверяют кредитную историю заемщиков, анализируют их документы, просят предоставить обеспечение по кредиту.

Почта Банк не является исключением. Пакет документов позволяет проверить платежеспособность заемщика, определить кредитный лимит, удостовериться в наличии обеспечения.

Основные требования к заемщикам

Требования к претендентам на кредит:

Возраст – от 18 до 70 лет.
Постоянная регистрация в России.
Наличие мобильного телефона.
СНИЛС.
ИНН работодателя (для работающих лиц).
Отсутствие просрочек по текущим займам.

Иностранные граждане могут предоставить вид на жительство. В нем должна быть отметка о постоянной регистрации. Второй документ подается на выбор.

По отдельным тарифам требуется наличие домашнего телефона. Например, при оформлении кредита на образование.

Дополнительные требования

Если заемщик желает увеличить сумму кредита, то он может привлечь созаемщика (до 2 чел.). В их качестве могут выступать близкие или родственники. Требования к созаемщику такие же, как к основному заемщику (возраст, список документов).

По отдельным тарифам требуется наличие трудового стажа. Например, при оформлении займа на образование. Стаж на последнем месте работы должен превышать 3 месяца.

Также может потребоваться страхование имущества. По автокредитам оно является обязательным. Страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное. Отказ от страховки может привести к отклонению заявки или повышению процентной ставки.

Почта Банк предлагает своим клиентам оформить страховую защиту. Объектом страхования выступают имущественные интересы страхователя. Полис можно приобрести в любом отделении банка. Детали страховки представлены на сайте финансовой организации.

Как оформить заявку на кредит в Почта-Банке?

Подать заявку на предоставление кредита можно в офисе банка или дистанционно. Формуляр находится на сайте финансовой организации. Заемщику достаточно выбрать подходящий тариф и нажать вкладку «Оформить заявку». Система произведет переадресацию на страницу с онлайн формой. Разделы анкеты:

Сумма займа.
Срок кредитования.
Фамилия, имя, отчество.
Мобильный телефон.
Адрес электронной почты.
Дата рождения.

После заполнения первой страницы пользователю нужно будет подтвердить номер телефона. На него высылается смс с кодом. Его нужно ввести в открывшееся окно. На следующей странице указываются паспортные данные, сведения о трудоустройстве и личная информация. Также может потребоваться контактный телефон кого-то из знакомых. Через него сотрудники банка смогут проверить часть предоставленной заемщиком информации. Заполненная анкета передается на рассмотрение в банк.

Предварительное решение по кредиту принимается обычно в день обращения. При рефинансировании уведомление о принятом решении может прийти на следующий день. Заявителя известят путем отправки смс. Решение о выдаче кредита действует 30 дней. За это время нужно подготовить пакет документов и обратиться в отделение банка. Если будут выявлены отличия от первичной информации, то кредитор может изменить свое решение. Например, уменьшить доступный лимит или повысить ставку по кредиту.

Если заявка подается в отделении банка, то решение о выдаче кредита выносится после проверки документов заемщика. Претенденту предложат повторно посетить офис для подписания кредитного договора и выдачи денег.

Фото: Фёдора Баранова.

Полтора месяца журналист газеты «Кузбасс» пытается прекратить отношения с банком, с которым, по сути, даже не успел связаться.

Как я стала жертвой рекламы

О том, что слишком выгодные проценты по вкладам – это сыр в мышеловке, знают все. Однако 6% на остаток от 50 тыс. руб., обещанные «Почта Банком» по сберегательному счету, вовсе не выглядели запредельно. И были привлекательней, чем 3% или даже 5% в других банках. Еще «Почта Банк» сулил твердые 3% кэшбэка с покупок на автозаправках (автомобилисты меня поймут). Заманчивой казалась и возможность без комиссии снимать наличные во всех банкоматах «Почта Банка» и «банков группы ВТБ», а также в терминалах по выдаче наличных в отделениях почтовой связи…

«Справочник по кредитным организациям» Банка России подсказал, что акционерами «Почта Банка» являются «Банк ВТБ» и ФГУП «Почта России» и что именно почтовое ведомство выступает в данном тандеме «лицом», под значительным влиянием которого находится кредитная организация. ВТБ – банк с государственным участием. «Почта России» – тоже госпредприятие. Я решила, что с их стороны подвоха можно не опасаться.

На сайте самого «Почта Банка» значилось, что он является преемником универсального розничного «Лето Банка». Который, напомню, создавался при поддержке государства для людей с уровнем дохода средним и ниже среднего. Опять же рекламировали «Почта Банк» симпатичные мне актеры Сергей Гармаш и Александр Паль… И хотя я понимала, что они просто зарабатывают гонорар, а обещания обязывают лишь тех, кто в них верит, я повелась.

Сначала оформим, потом почитаете

15 августа я зашла в один из офисов «Почта Банка», чтобы открыть сберегательный счет. Сотрудница офиса попросила мой паспорт.

«СМС-информирование подключать будете? – поинтересовалась она. – Тогда давайте всё сразу и оформим».

Посыпались эсэмэски: код доступа, номер комплекта, пин-код карты,

«Вам подключена услуга СМС-информирования»…

Мне не понравилось, что привязанная к сберегательному счету карта «Мир» оказалась «на предъявителя». «Как только начнутся регулярные поступления на счет, вы сможете поменять ее на именную», – пообещала менеджер. (Сберегательный счет «Почта Банка» предполагает, что клиент может не просто переводить сюда «лишние» деньги, но и зарплату, пенсию или, в случае выбора тарифа «Зарплатный пенсионер», и то, и другое сразу.) Я кивнула и попросила распечатать договор. И обомлела.

Заявление об открытии сберегательного счета шло в комплекте с предоставлением потребительского кредита под 14,9% годовых!

На первом листе, в верхнем правом углу в рамочке был указан «номер комплекта» – тот самый непонятный набор букв и цифр из СМС. Далее из текста следовало, что я выражаю согласие на счет и на кредит, зная, что вообще-то заключение договора потребительского кредита не является необходимым условием для открытия счета.

«Что за бред?» – возмутилась я.

«Да вы не обращайте внимания, вы же видите, в графе «сумма» стоит ноль рублей, – начала юлить менеджер. – Это вообще-то и не кредит даже, а овердрафт, и он всего на тысячу рублей».

Чтоб неискушенный читатель понимал, сделаю пояснение: овердрафт – это один из видов кредита, фиксированный «запас» денег, который банк разрешает тратить по карте сверх того, что есть у клиента. В основном овердрафт действует для карт, на которые регулярно поступают платежи – для зарплатных, например. При этом банк обязан прописать в договоре на обслуживание карты все условия для подключения такой услуги: сумму, процент, беспроцентный период (если он предусмотрен), штрафы и пени в случае просрочки… А клиент, прежде чем подключить овердрафт, должен дать на это согласие. Иначе он будет пользоваться деньгами банка, как своими, даже не подозревая, что ему включили счетчик.

В моем случае менеджер просто выдала мне весь пакет документов уже после того, как он был якобы подписан «моей» электронной подписью. Хотя для того, чтобы оформить такую подпись, человек должен сначала написать соответствующее заявление НА БУМАГЕ.

Я сказала, что больше не хочу иметь дела с «Почта Банком», и потребовала аннулировать договор. Менеджер беспрекословно порвала все распечатанные листы, порезала неименную карту и стала заполнять заявление о закрытии едва открытого счета. Пришло СМС о том, что заявление принято. Правда, выяснилось, что исполнят его лишь через десять дней. Почему так долго? Таков порядок. Вся эта история заняла минут 30-40.

Доложить свои?

Я приготовилась ждать и дома, зайдя в «Почта Банк онлайн», обнаружила, что вместе с заявлением на счет + кредит там болтаются еще семь «подписанных» мною документов. Стала читать.

«Клиент соглашается, что операции, совершенные с простой электронной подписью, признаются совершенными клиентом и оспариванию не подлежат…» Простая электронная подпись многолика. Это и часть кода доступа, полученного клиентом от банка в СМС, и одноразовый пароль, который клиент вводит при входе в банк-онлайн, и кодовое слово, которое он сообщает операторам «горячей линии» для подключения/отключения услуг, и просто успешная авторизация доступа в банк-онлайн…

В этом месте мне стало нехорошо. Якобы мое заявление о выдаче кредита под 14,9% в банке имеется. Что помешает этим ребятам оформить от моего имени кредит не на тысячу рублей, а больше? «Своей» подписью на «Индивидуальных условиях договора потребительского кредита…» я уже согласилась на передачу банком его прав по моему кредиту третьим лицам, читай: коллекторам…

Не меньше эмоций вызвала и графа «Комиссия за выдачу средств» в тарифах на обслуживание счета. Без комиссии можно было снять лишь те средства, которые пролежали на счете не менее 30 дней. И не более 100 тысяч рублей в течение календарного месяца. За всё, что свыше этой суммы, придется уплатить 7,9% комиссионных (но не менее 100 рублей).

Прикинула: если ежемесячно вносить на счет по 20 тыс. руб., то через десять месяцев накопится более 205 тысяч рублей, включая пять тысяч рублей процентов. Но если снять эти деньги «кучкой» (а копят, как правило, на что-то), придется отдать банку восемь тысяч. То есть не просто остаться без процентов, но и накинуть сверху пару-тройку тысяч из своего кармана. Просто за то, что банк почти год пользовался моими деньгами… Вот уж действительно, продукт для людей с уровнем доходов ниже среднего.

Песня про белого бычка

Через десять дней я получила СМС-уведомление о том, что договор на открытие сберсчета с кредитом закрыт. Но когда еще через пару часов я заглянула в «Почта Банк онлайн», чтобы удостовериться в этом, там всё оставалось без изменений.

Позвонила на горячую линию банка. Сотрудник call-центра попросил подождать (причем личный кабинет сразу же стал недоступен), а потом снисходительно заявил, что я заблуждаюсь. Договор №45хххх закрыт, действителен другой, №46хххх. Откуда он взялся? Я сама его открыла. Как? По одной версии, простым вхождением в банк-онлайн. По другой, «нечаянным нажатием какой-нибудь кнопки».

3 сентября я вновь поехала в офис «Почта Банка» и написала три заявления: на расторжение второго договора, на расторжение соглашения об электронной подписи и на отзыв моих персональных данных из базы «Почта Банка».

11 сентября, получив СМС о закрытии второго договора, наведалась туда еще раз и потребовала письменного подтверждения (проверка через банк-онлайн грозила стать песней про белого бычка).

Менеджер выдала справку с печатью о закрытии счета. А ответ про отзыв электронной подписи… зачитала из компьютера.

Читка вслух меня не устроила, и я вновь потребовала письменного подтверждения отзыва. Мне выдали еще один бланк заявления, на котором я должна была указать: прошу прислать ответ по такому-то адресу. Две недели спустя ответа все еще не было. Напомню: одним из учредителей «Почта Банка» является ФГУП «Почта России»…

А что народ?

…Клиент заключил кредитный договор на 100 тыс. руб. через «Почта Банк онлайн» и получил СМС о зачислении данной суммы на его счет. По факту же банк присовокупил к кредиту страховку в размере 48 тыс. руб., которая в СМС не отразилась. Посмотреть текст договора в личном кабинете человек не смог: тот «вдруг» перестал загружаться. В итоге он уехал в отпуск, упустил сроки и не смог вовремя расторгнуть договор страхования, о котором даже не подозревал…

Другой заемщик полностью погасил долг и проценты по кредитной карте и убедился в том, что сумма кредитного лимита и зачисленных на нее денег совпадают, а задолженность составляет 0 руб. Однако в следующую дату платежа она появилась вновь – в размере почти 5% от лимита. Выписку с подробной расшифровкой операций человек получить не может, все требования, как он пишет, банк выдвигает на уровне гопника: дай денег, и всё…

«Возьми от пенсии всё!» – призывает популярный актер. «Остаться бы при своих», – вот уже полтора месяца думаю я, пытаясь прекратить историю, которая толком даже не начиналась.

P.S. По примеру коллег с Первого телеканала, редакция официально уведомляет руководство «Почта Банка»: мы не делали рекламу, мы сделали «контрольную закупку» ваших услуг. А вслед за этим – и вывод о том, что сокращение численности кредитных организаций на российском финансовом рынке (за восемь месяцев текущего года работу прекратили 29 из них) не так сильно влияет на повышение качества обслуживания, как хотелось бы клиентам.

Открыв Сберегательный счет в Почта Банке, человек получает возможность постоянно увеличивать свои вложения. Начисляемые проценты помогут иметь стабильный постоянный доход, зависящий от суммы вклада.

Тарифные пакеты

Почта Банк предлагает людям различные тарифы по Сберегательному счету, отличающиеся процентными ставками. Их четыре вида:

Тариф Базовый — открывается для людей, только ставших клиентами Почта Банка.
Зарплатный тариф подключается при условии получения человеком заработной платы через Почта Банк.
Пенсионный — открывается для пенсионеров, получающих пенсию в Почта Банке.
Тариф «Зарплатный пенсионер» подключается, если человек получает и пенсию, и зарплату через Почта Банк.

Банковская организация несет ответственность за сохранность вложенных средств людьми, а потому переживать за их возврат вовсе не стоит — все вклады застрахованы в соответствии с федеральным законом.

Условия Сберегательного счета

Все клиенты банка могут провести открытие Сберегательного счета на равных условиях:

Минимальная сумма вклада, на которую начисляются проценты — 1000 руб.
Зачисление процентов идет на вклад — капитализация, но их можно снимать и легко использовать.
Сберегательный счет доступен круглосуточно и без ограничений по суммам снятия и пополнения — человек может снимать или вносить деньги столько раз, сколько пожелает и в какой удобно сумме.
Снятие денежных средств посредством банкоматов банков группы ВТБ происходит без взимания комиссии.
Бесплатно человеку выдается дебетовая карта МИР для удобного пользования средствами.
Следить за состоянием вклада можно через личный кабинет Почта Банка онлайн, там же легко осуществлять денежные переводы, смотреть изменения по сумме остатка (от ее размера зависит начисляемый процент).
Сберегательный счет максимально может действовать 10 лет.
Открытие и обслуживание счета Почта Банком проводится абсолютно бесплатно.
Бесплатно доступен мобильный банк
Через Почта Банк Онлайн можно бесплатно пополнять Сберегательный счет с карт других банков при минимальной сумме перевода — 3000 рублей.

Условия у Сберегательного счета очень хорошие, так как не ограничивают людей в доступе к собственным сбережениям. Проценты позволяют накапливать и приумножать капитал, а доступность — воспользоваться деньгами без промедления в необходимый момент.

Сравнение тарифных пакетов

Процентные ставки — это то, чем отличаются тарифные пакеты для клиентов в Почта Банке, и на что люди больше всего обращают внимание. Зависит данная величина от двух параметров — сумма вклада и пакет, а вот срок хранения денег вовсе не влияет на процентную ставку.

В таблице приведены действующие ставки по Сберегательному счету на 2022 год.

Тарифный пакет
Сумма остатка ежемесячно	Базовый	Зарплатный	Пенсионный и Зарплатный пенсионер
1 000-50 000 руб.	3%	4%	4%
Свыше 50 000 руб.	5%	6%	6%

Изменение тарифов может происходить время от времени и узнать актуальную информацию всегда можно на официальном сайте Почта Банка.

Калькулятор

На сайте Почта Банка на страничке сберегательного счета имеется специальный калькулятор, помогающий рассчитать выгоду от вложения. Достаточно ввести сумму, срок и выбрать тариф и программа сама все рассчитает. Только следует помнить, что если постоянно снимать или добавлять средства, процентная ставка может измениться, да и сумма начисленных процентов ежемесячно будет отличаться.

Как открыть Сберегательный счет?

Открыть Сберегательный счет в Почта Банке очень просто, можно воспользоваться несколькими способами:

Прийти в отделение банка с паспортом и написать заявление на открытие счета. Если есть желание подключить особый тариф и получать больше процентов, можно перевести зарплату или пенсию в банк.
Позвонить на горячую линию Почта Банка и заказать подключение необходимой услуги. Но в отделение прийти все равно понадобится, чтобы забрать карту.
Действующие клиенты банка могут оформить счет в личном кабинете и тут же начать им пользоваться. Если на руках уже имеется карта МИР или ВИЗА, то счет может быть автоматически подключен к ней.
Через официальный сайт Почта Банка можно также подать заявку на открытие Сберегательного счета, заполнив все требуемые поля. Но, как и в случае с горячей линией, прийти в банк за картой придется.

Открытие Сберегательного счета в Почта Банке не требует от человека сдачи большого количества документов, долгих заполнений бумаг и прочего. Любой человек может открыть счет за несколько минут и начать получать прибыль уже в тот же день.

Как закрыть счет?

Если у человека отпадет необходимость в использовании счета, или он полностью решит перейти в другой банк, то закрыть счет можно, написав соответствующее заявление в отделении. Но также можно закрыть его и в личном кабинете. Потребуется предварительно снять всю сумму с остатка и тогда проводить закрытие.

Но спешить с этим не стоит, так как за обслуживание банк денег не берет, и даже если временно нет возможности откладывать средства, убытков от этого у человека не будет. Со временем можно будет снова класть и снимать средства в удобном размере и получать хоть незначительную, но прибыль.

Видео

Отзывы

В том году стала клиентом Почта Банка — получаю зарплату. На сайте увидела про сберегательный счет и решила открыть. Очень удобная штука — и деньги можно откладывать и еще проценты капают. А если понадобится снять, то пара минут и все.

Оформлял отцу пенсию в Почта Банке, сотрудница настойчиво предлагала открыть Сберегательный счет, рассказывала про 7% годовых, хороший доход. Открыл, а на деле вышло 4,5%, ведь откуда сразу взяться 50 тысячам у пенсионера?!

По совету подруги открыла сберегательный счет в Почта Банке. Минусов мало — только медлительность системы и небольшие проценты. Но они есть и это тоже хорошо, хоть какая-то прибыль.

Очень даже хорошая услуга. 7% обещанных не получила, как уверяли в банке, но 6% теперь все-таки имею, так как получаю зарплату в Почта Банке, хотя вначале 4% было, но это просто смешно, если честно.

Финансовый эксперт и консультант сайта. Нет ответа на ваш вопрос - задайте его автору!

Почта Банк предлагает сберегательный вклад в 2021 году с бесплатной дебетовой картой . Это позволяет не только накапливать средства, но и получать проценты на карточку, снимать деньги при необходимости. Рассмотрим, как использовать и открыть онлайн в Почта банке сберегательный счет до 7% годовых.

Сберегательный счет Почта Банка — что это такое?

Расходно-пополняемый вклад открывается в рамках трех тарифов: Базовый, Пенсионный и Зарплатный. Ежемесячно на остаток по счету начисляется процент в зависимости от выбранного тарифа. Например, пенсионеры могут оформить вклад под 7,25 — 7,45%, если получают на карту пенсию и заработную плату.

Для держателей сберегательного счета предусмотрены следующие условия:

бесплатное открытие, обслуживание и оформление дебетовой карты ;
период действия — 10 лет;
отсутствие ограничений по размеру взноса (но для получения процентов необходимо внести не менее 1000 руб.);
сохранение процентов при досрочном расторжении договора;
бесплатный личный кабинет на сайте банка;
счет застрахован.

Все депозиты застрахованы государством, так как Почта Банк подключен к системе обязательного страхования . В случае пропажи вклада клиент получит возмещение потерянной суммы в размере до 1,4 миллиона руб.

Как начисляются проценты по вкладу?

Тарифный план	Сумма вклада до 1000 руб.	от 1000 до 49 999,99 руб.	от 50 000 руб.
Базовый	0%	3%	5%
Пенсионный	0%	4%	6%
Зарплатный (для получения зарплаты)	0%	4,5%	7%

Тарифные планы для пенсионеров, в том числе «Зарплатный пенсионер», предусматривают повышенные ставки до 7,45% годовых. Увеличение ставки на 0,25% происходит после открытия вклада через Онлайн Банкинг. Еще 0,25% получают пенсионеры, получающие заработную плату на карточный сберегательный счет.

Начисление процентов производится исходя из суммы остатка за 30 последних дней на лицевом счете. Капитализация процентов производится каждые 3 месяца.

Держатель может воспользоваться бесплатным и автоматическим переходом на другой тариф без ограничений.

Например, постоянный клиент банка начинает получать пенсию на карту и автоматически переводится на тариф «Пенсионный» или «Зарплатный пенсионер».

Карты для сберегательных счетов

Карты обеспечивают постоянный доступ к денежным средствам, хранящимся на депозите. Оформление, обслуживание и замена пластика осуществляются бесплатно. Вкладчик может выбрать одну из трех дебетовых карт для прикрепления к сберсчету:

бесплатная неименная карточка системы МИР или VISA Classic;
бесплатная именная МИР;
VISA Platinum со стоимостью обслуживания 700 руб. в год.

В пластик встроен чип 3D-Secure. Карта привязана к номеру мобильного телефона, может использоваться для расчетов через Интернет. Для клиентов, совершающих онлайн-покупки, подключена система защиты операций, предусмотрены кэшбеки.

Пополнение, переводы и другие услуги

внесение наличных через банкоматы Почта Банка, Лето Банка, ВТБ и ВТБ24;
получение средств через банкоматы, кассы Почта Банка и ВТБ;
внутренние переводы;
информирование об остатке денег на счете;
получение отчетов о проведенных операциях.

После оформления карты первые 2 месяца действует система бесплатного оповещения через СМС обо всех движениях по счету.

Помимо вышеперечисленных услуг держателю предлагаются платные услуги. Например,

доставка карты до отделения Почты России стоит 100 руб.,
каждый просмотр баланса в сторонних терминалах обойдется в 50 руб.
начиная с 3-го месяца пользования пластиком, начисляется ежемесячная оплата за информирование через СМС — 49 руб.
держателям карт доступен транзит средств «с2с» по 20 руб. за один перевод. З а одну операцию можно перевести до 75 000 руб. (за 30 дней — 750 000 руб.).
если пользователь пополняет счет с карт сторонних банков, лимит уменьшается до 2999 руб.
межбанковские переводы через онлайн-банк осуществляются с комиссией 0,5%, через кассу банка — 0,8%.

Как снять деньги со счета?

Комиссия за снятие денежных средств отсутствует в отделениях, банкоматах Почта Банка и ВТБ . За получение наличных через банкоматы остальных кредитно-финансовых компаний берется 1% (минимальная сумма — 100 руб.).

Лимит на бесплатное снятие наличных средств установлен в размере 100 000 руб. За превышение лимита взимается комиссия — 7,9% . Доступны бесплатные переводы денежных средств до 3000 руб. через Интернет-банк .

Как открыть и закрыть вклад?

Накопительный вклад имеют право открыть граждане РФ в возрасте от 14 лет. Несовершеннолетним для оформления потребуется согласие родителей или других законных представителей.

Чтобы оформить сберегательный счет, необходимо выполнить ряд шагов:

приготовить паспорт, при необходимости пенсионное удостоверение;
посетить отделение Почта Банка (информацию об офисах и режимах работы можно получить на официальном сайте);
если нет возможности сразу обратиться в отделение, можно подать заявку на открытие расчетного счета (получение карты) через сайт банка или по телефону горячей линии;
подписать договор, получить карту. Иногородние клиенты могут заказать доставку до ближайшего отделения Почты.

Таким образом, депозит оформляется при минимальном пакете документов. Счет открывается за 10−15 минут и полностью готов к использованию.

Отказаться от услуг банка можно в любой момент.

Как закрыть вклад?

Для этого клиент заполняет заявление в банковском отделении или на сайте и направляет в клиентский центр. Вклад закрывается, а денежные средства остаются на сберсчете, выдаются или переводятся клиентом в другой банк. Если договор на вклад расторгается преждевременно, клиент сразу же забирает проценты.

Сберегательный счет Почта Банка — это возможность создания накоплений и удобного использования денежных средств. В многочисленных отзывах клиенты отмечают выгодные ставки и большой набор бесплатных услуг. Размер дохода растет вместе с увеличением суммы на счете.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: