Под какой процент дают кредит в беларусбанке на строительство жилья

Обновлено: 26.04.2024

Расчет не является обязательством банка по выдаче кредита в указанной сумме.

Параметры кредита

Цель: На жилье
Объём: от 500 до 150 000 р.
Срок: от 3 до 240
Тип выплат: Дифференцированный
Наличными: нет
Штраф за досрочное погашение кредита: нет
Срок рассмотрения заявки: 24 часов

Индивидуальные предприниматели дополнительно предоставляют следующие документы:
копии свидетельства о государственной регистрации, лицензии (при наличии), с предъявлением оригиналов;
сведения о доходах индивидуального предпринимателя;
справка обслуживающего банка о движении денежных средств по текущему счету за последние три месяца с указанием информации о наличии/отсутствии неисполненных денежных обязательств из автоматизированной информационной системы исполнения денежных обязательств (АИС ИДО) (справка не представляется в случае, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета. Если счет открыт в учреждении Банка, по поручению заявителя запрашивается выписка с текущего счета за три последних месяца, предшествующих месяцу обращения за кредитом.);
налоговая декларация (расчет) за последний отчетный период. Налоговая декларация представляется, если индивидуальный предприниматель работает без открытия счета либо при отсутствии получения денежных средств на него.

Кредиты предоставляются дееспособным физическим лицам (гражданам Республики Беларусь и иностранным гражданам (лицам без гражданства)), постоянно проживающим и имеющим постоянный источник дохода в Республике Беларусь.

Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты предоставляются (при предоставлении в обеспечение исполнения обязательств по кредиту поручительств физических лиц из числа членов семьи, близких родственников, не достигших общеустановленного пенсионного возраста) исходя из размера пенсии или при осуществлении трудовой деятельности – исходя из размера среднемесячного дохода от трудовой деятельности за последние три месяца.

При строительстве жилого(ых) помещения(ий) в многоквартирных жилых домах на условиях долевого участия:

договор (соглашение) на строительство жилого помещения путем приобретения жилищных облигаций, заключенный с эмитентом жилищных облигаций (копия договора и оригинал для обозрения).

Документы, предоставляемые при обеспечении исполнения обязательств по кредиту залогом (ипотекой) недвижимого имущества:

выписка из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним об отсутствии обременения правами третьих лиц и арестов на предмет залога
обязательная независимая оценка стоимости предмета залога (не предоставляется в случаях предоставления в залог (ипотеку) строящегося (построенного), реконструируемого (реконструированного), приобретаемого (приобретенного) с привлечением кредита жилого помещения).

При предоставлении в залог (ипотеку) одноквартирного жилого дома с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором он находится, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части - в результатах оценки должна быть выделена стоимость земельного участка (право аренды земельного участка).

В качестве кредитополучателей и поручителей могут выступать дееспособные физические лица (граждане Республики Беларусь и иностранные граждане (лица без гражданства)), постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь

Параметры
Документы
Требования

Ставка: 20.38%
Срок: от 3 до 240 мес.
Сумма: от 1 000 до 50 000 р.

Без поручителей
Без справок

Документ, удостоверяющий личность заявителя (поручителя).
Документы, подтверждающие доходы физического лица для получения кредита, оформления поручительства (справки о доходах)*. Если Заявитель и (или) поручитель получают заработную плату (пенсию) в учреждении Банка оформление кредита возможно без предоставления справки о доходах.

При строительстве одноквартирного дома, жилых помещений в блокированном доме за исключением домов, строящихся на условиях долевого участия, в составе застройщиков
При реконструкции одноквартирного жилого дома, (жилых помещений в блокированном доме), реконструкции жилого помещения
При строительстве жилых помещений в многоквартирных домах застройщиков
При строительстве одноквартирного жилого дома (жилых помещений в блокированном доме) в составе организации застройщиков
при строительстве жилого(ых) помещения(ий) в многоквартирных жилых домах, одноквартирного жилого дома, жилого(ых) помещения(ий) в блокированном жилом доме на условиях долевого участия
При строительстве жилых помещений путем приобретения жилищных облигаций:
Документы, предоставляемые при обеспечении исполнения обязательств по кредиту залогом (ипотекой) недвижимого имущества
Для индивидуальных предпринимателей

В качестве кредитополучателей (поручителей) могут выступать дееспособные физические лица - граждане Республики Беларусь, иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно проживающие и имеющие постоянный источник доходов в Республике Беларусь.
Гражданам, достигшим общеустановленного пенсионного возраста, кредиты на приобретение или строительство недвижимости предоставляются:

исходя из размеров пенсии или при осуществлении ими трудовой деятельности – исходя из размера среднемесячного дохода от трудовой деятельности за последние три месяца;
при предоставлении в обеспечение исполнения обязательств по кредиту поручительств физических лиц из числа членов семьи, близких родственников, не достигших общеустановленного пенсионного возраста.

Кредит на приобретение жилья (незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, предназначенном для строительства жилого помещения)

Параметры
Документы
Требования

Ставка: 23%
Срок: от 3 до 240 мес.
Сумма: от 500 до 100 000 р.

Срок рассмотрения от 72 часов
Без поручителей
Без справок

Индивидуальные предприниматели предоставляют дополнительные документы.

Документы, предоставляемые при обеспечении исполнения обязательств по кредиту залогом (ипотекой) недвижимого имущества

выписка из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним об отсутствии обременения правами третьих лиц и арестов на предмет залога
обязательная независимая оценка стоимости предмета залога (не предоставляется в случаях предоставления в залог (ипотеку) реконструируемого (реконструированного) с привлечением кредита жилого помещения в силу законодательства; реконструируемого (приобретаемого) с привлечением кредита жилого помещения).

Условия по кредиту "Кредиты на строительство жилья по системе стройсбережений"

Ставка	Сумма	Срок	Документы	Условия
15%	1 000 - 100 000 р.	3 - 240 мес.	Справка о доходах	С поручителями, С залогом

Кредит на cтроительство индивидуальных жилых и домов и квартир, а также на строительство жилых помещений путем приобретения жилищных облигаций на условиях системы строительных сбережений сроком до 20 лет на сумму до 75% стоимости жилья, исходя из платёжеспособности заявителя.

накопления собственных сбережений путем открытия «Жилищно-накопительного» вклада;
период кредитования.

по кредиту в размере, не превышающем 100 тыс. рублей
поручительство физических(ого) лиц(а), залог (ипотека) недвижимого имущества кредитополучателя либо третьего лица, не обремененного правами третьих лиц и арестами, и иные способы, предусмотренные законодательством, кроме залога движимого имущества, неустойки и страхования риска невозврата кредита
по кредиту в размере свыше 100 тыс. рублей
залог (ипотека) построенного с привлечением кредита жилого помещения и поручительство физических(ого) лиц(а)

Документы для получения кредита

копия паспорта Кредитополучателя и поручителя (ей) (при выборе способа обеспечения по кредиту – поручительства физических лиц), с предъявлением оригинала;
справки о доходах физического лица для получения кредита, оформления поручительства [1];
согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь.
согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации;
сведения для определения размера кредита по договору жилищных сбережений (по поручению участника системы данные сведения работник службы кредитования населения может получить в службе по работе с физическими лицами).

при строительстве одноквартирного жилого дома (жилого(ых) помещения(ий) в блокированном жилом доме) за исключением жилых домов, строящихся на условиях долевого участия, в составе организации застройщиков
при строительстве жилого(ых) помещения(ий) в многоквартирных жилых домах организации застройщиков
при строительстве одноквартирного жилого дома, (жилого(ых) помещения(ий) в блокированном жилом доме) в составе организации застройщиков
при строительстве одноквартирных жилых домов, жилых и (или) нежилых помещений в блокированных жилых домах и (или) иных объектов недвижимости, жилого(ых) помещения(ий) на условиях долевого участия
при строительстве жилых помещений путем приобретения жилищных облигаций
Для индивидуальных предпринимателей

Весна прошлого года стала черным периодом для всех, кто планировал приобретать жилье и рассчитывал на «крепкое плечо» банка. Кредитные программы сворачивались одна за другой, а это значит, что буквально перед носами потенциальных новоселов захлопывались двери присмотренных накануне квартир. К текущему моменту ситуация все еще не стабилизировалась: поддерживать покупателей готовы отнюдь не все банки, что были в строю раньше, о былом разнообразии кредитных линий остается только мечтать, а ставки, если посчитать переплату, способны любого повергнуть в уныние. И все же недвижимость приобретается при любых временах и обстоятельствах, а потому прикидываем, где можно взять кредит и какие переплаты надо держать в уме.

Берешь одну квартиру, а возвращаешь — три

В начале прошлой недели «Беларусбанк» — пожалуй, самый широкий кошелек страны — отчитался о промежуточных результатах: за семь месяцев текущего года белорусы заключили более двух тысяч ипотечных договоров на сумму около 80 миллионов рублей (то есть «цена» одного договора в среднем равна 40 000 рублей). Сейчас ставка по программе «Ипотека экспресс» — целых 21% годовых (ставка рефинансирования плюс 11,75 п. п.), что за 20 лет выплат выльется во внушительную переплату. Какую именно? Сейчас разберемся.

В качестве «контрольной» цифры, от которой и будем отталкиваться во всех случаях, возьмем 60 000: вообразим, что для покупки квартиры мечты нам не хватает примерно $24 000 в эквиваленте.

Итак — кредитный калькулятор в руки, считаем и выясняем следующее:

для того чтобы получить не самую впечатляющую сумму в кредит, среднемесячный доход за последние три месяца должен быть не менее 1858,64 рубля, при этом за душой — больше никаких выплат по кредитам и исполнительным листам;
отдавать ежемесячно придется по 1301,05 рубля, при этом только 251 рубль идет на погашение основного долга, а вот плата по процентам «съедает» остальные 1050 рублей;
переплата за 20 лет пользования банковскими деньгами составит 126 000 рублей, или примерно $50 400 по курсу. То есть в два с лишним раза больше, чем берешь. А ведь плюс к этому еще и основной долг погашается. Сурово.

Преимущество «Ипотеки Экспресс» заключается в том, что банк готов профинансировать до 100% от стоимости жилья. Если, конечно, вы платежеспособны. Поэтому не откажем себе в удовольствии «купить» самую дешевую столичную однушку за деньги «Беларусбанка».

По данным сервиса «Дома и квартиры» Onlíner, наиболее скромный вариант, в который можно переехать хоть завтра, обойдется где-то в 90 200 рублей, или $36 000. Теперь считаем:

среднемесячный доход за последние три месяца должен быть не менее 2794,15 рубля;
отдавать ежемесячно придется по 1955,91 рубля (377,41 рубля по основному долгу и 1578,50 по процентам);
переплата за 20 лет составит 189 420 рублей ($75 770).

— Если вас интересует приобретение готовой недвижимости, то на текущий момент «Ипотека Экспресс» — это единственный вариант кредитования, — пояснила специалист в кол-центре. — Что касается строительства, то в долгосрочной перспективе можно рассматривать «Систему стройсбережений», по Минску это тоже пока единственный вариант.

Прямо скажем, не разгонишься. Но вернемся к «Ипотеке Экспресс». В таблице на сайте банка указано, что она хоть и ипотека (а значит, в «заложники» берется приобретаемая недвижимость), но поручители тоже могут понадобиться.

— Предусмотрены разные формы обеспечения. Например, залога может быть недостаточно, тогда банк может предложить вам дополнительно пригласить еще и поручителя. То есть банк оценит вашу платежеспособность, оценит жилье, побеседует с вами и в результате дополнительно может предложить и такой вариант. Это гарантия того, что вы вернете денежные средства банку. Поручительство платное — 35 белорусских рублей за один договор, — уточнили в банке.

Возможно и досрочное погашение кредита, когда оплачивается лишь фактическое время пользования деньгами. То есть процентную переплату можно сократить.

Минчанам в «Беларусбанке» выбирать между программами, увы, не приходится: или 21% на готовое жилье, или ничего. Со строительством и того хуже: пока пройдет «накопительный» срок по программе стройсбережений, все может десять раз поменяться.

Однако для жителей Витебска и Могилева предусмотрена «лазейка». У «Беларусбанка» есть кредит под названием «Время строить», который выделяется только для строительства жилья в многоэтажках от «Витебского ДСК» и «Могилевского ДСК». Все тот же 21% и максимальные 20 лет. Правда, только до 90% от стоимости жилья.

Раздолье, но под 22,9% годовых

«Банк БелВЭБ», выпавший на некоторое время из программ кредитования, сейчас готов помогать белорусам в приобретении квадратных метров. Как уже готовых, так и строящихся. Для этого разработаны две программы — кредитование на первичном и вторичном рынках, а также партнерское кредитование.

Если вы не хотите быть привязанными к конкретному застройщику, то вам по первому пути. Правда, процентная ставка составит 22,9% годовых (ставка рефинансирования плюс 13,65 п. п.), а срок кредитования — до 15 лет. Банк готов делиться деньгами, но не на всю стоимость покупки: как минимум 10% необходимо внести из своих средств. И не забудьте про двух поручителей — без них никуда.

Пробуем «взять» 60 000 рублей на максимальный срок. Для этого звоним в банк, так как кредитный калькулятор на глаза так и не попался. Специалист обрисовывает общие условия программы и переходит к делу.

— Если вам нужна сумма свыше 30 000 рублей и она составляет менее 60% от стоимости жилого помещения, то вам необходимо либо иметь двоих поручителей, либо оформлять приобретаемое/строящееся за счет кредитных средств имущество в залог. Если свыше 60% от стоимости, то будет необходимо как привлекать поручителей, так и оформлять залог, — рассказали в банке.

Но что же по цифрам? Сколько придется платить каждый месяц и какой «дополнительной» суммы мы лишимся на процентах за эти 15 лет?

— Самый большой платеж составит 1479 рублей, он будет начислен во второй месяц после выдачи кредита. В течение первого года ежемесячная сумма будет примерно такая же, затем начнет равномерно уменьшаться — на 10—20 рублей. Самая маленькая сумма — 351 рубль, ее надо будет заплатить в последний месяц пользования кредитом. Сумма основного долга разбивается на равные части, а процент начисляется от суммы основной задолженности. Допускается досрочное погашение: если вы быстрее погасите основную сумму, то и, соответственно, процентов будет начислено меньше, — пояснил специалист.

Сумма процентов за 15 лет составит 103 000 рублей. Не в два раза больше, конечно, но тоже о-го-го: верни взятые взаймы 60 000 рублей и еще 103 000 сверху. Ох, недешево обходятся нам «квадраты».

А что «партнерка»? В «портфолио» банка 21 застройщик-партнер. Сроки кредитования варьируются от 5 до 25 лет — в зависимости от девелопера. Проценты тоже плавают, но чаще всего мы видим ставку рефинансирования, приплюсованную к 9,77 п. п. или 19,02%.

— У застройщиков, выступающих нашими партнерами, вы можете выбрать как уже готовое жилье, так и еще строящееся. По предоставляемым справкам и документам все идентично предыдущему случаю. По процентам получается немного выгоднее, чем «общий» кредит, — уточнили в банке.

А вот какие условия предлагают для тех, кто хочет построиться в Минске.

Для понимания ситуации приценимся к 66-метровой квартире в начинающем строиться «Квартале на Грушевке». Согласно расчетам банка, если взять партнерский кредит на 10 лет и погашать его без опережения, то сумма переплат по процентам составит 69 600 рублей. Максимальный платеж в первые месяцы после выделения кредита — 1600 рублей, минимальный в последний месяц — 530.

Только строительство и только «партнерка»

Если вы не очередник, нуждающийся в улучшении жилищных условий, или не гражданин, более года хранящий на безотзывном вкладе 100 000 рублей и более, то в «Белинвестбанке» вам светят исключительно партнерские программы. То есть только новострой — никакой обжитой вторички в любимых уголках города. Впрочем, надо отдать должное — список партнеров у банка велик: только в Минске и Минской области больше трех десятков, причем есть как частные, так и государственные компании.

Чем завлекает «Белинвестбанк»? Пониженной процентной ставкой в течение льготного периода (первый год), возможностью «пустить» квартиру в залог, сроком кредитования — 10 и 20 лет. Кредит можно погасить и досрочно, причем без штрафных санкций. При оценке кредитоспособности заявителя может учитываться совокупный доход участников.

Жилищные кредиты в «Белинвестбанке» привязаны к ставке овернайт. Прокредитовать готовы не более 90% от стоимости жилья и только с привлечением поручителей, которым на момент погашения кредита должно быть не более 70 лет. Срок рассмотрения заявки — до 15 дней. Вносить платежи необходимо до 20-го числа каждого месяца. При несвоевременной «расплате» — штраф. Посмотрим, что и на каких условиях предлагают строить прямо сейчас.

Например, приценимся к кредитной линии, созданной для клиентов компании «Айрон». Кредит можно взять на 10 и 20 лет. В первом случае льготный период, когда проценты будут снижены до 12,56 пункта, длится один год, во втором — два. Затем считать долги будут исходя из общей ставки — 18,23%. А ведь еще в начале года «твердая» ставка была 13,3%, а льготная — от 4,99 до 10,99%. Итак, сколько придется платить за 60-тысячную поддержку.

— При сроке кредитования в 20 лет максимальный платеж в льготный период будет около 900 рублей. Затем сумма станет выше — порядка 1085 рублей. Проценты за этот период — 103 178 рублей. Если погашать досрочно, то итоговая сумма процентов будет заметно ниже, — пояснили в банке.

А остальные что себе думают?

Большей части белорусов ловить в других банках нечего. «Белагропромбанк» готов поддерживать только нуждающихся в улучшении жилищных условий (с привлечением субсидий). «БПС-Сбербанк» не выдает кредитов на недвижимость вообще никому. «Франсабанк», как и полтора года назад, встречает пользователей надписью красного цвета: «Выдача кредитов на приобретение недвижимости временно приостановлена».

«Беларускі народны банк», который когда-то одним из первых свернул лавочку, сейчас предлагает три продукта: «Моя квартира», «Моя квартира Лайт» и «Фарфоровый». «Щедрость» первых двух распространяется, увы, только на объекты «Эмирейтс Блю Скай» и «Дубай Вотер Фронт». С третьим и по названию все понятно.

«Приорбанк» также в строю: предлагается четыре продукта, которых объединяют 20% годовых (ставка рефинансирования плюс 10,75 п. п.). Доля собственного участия — от 20%, срок кредитования — 5—10 лет. Приобрести можно как готовое, так и строящееся жилье, порой даже без поручителей — будет достаточно залога. Максимальная сумма кредита — 450 000, но понятно, что такую цифру нужно заслужить не менее впечатляющей зарплатой.

Подходящее по всем параметрам жилье ищите при помощи сервиса «Дома и квартиры» Onlíner.

Основным документом, обеспечивающим государственную поддержку в жилищном строительстве в Республике Беларусь, является:

· Указ Президента Республики Беларусь № 240 от 4 июля 2017 года «О государственной поддержке граждан при строительстве (реконструкции) жилых помещений».

До его введения главным правовым актом, регулирующим льготное кредитование жилья, был Указ Президента Республики Беларусь № 13 от 6 января 2012 года «О некоторых вопросах предоставления гражданам государственной поддержки при строительстве (реконструкции) или приобретении жилых помещений».

На данный момент, он продолжает свое действие в полном объеме только в отношении граждан, успевших по нему получить льготный кредит. Заключение же новых льготных договоров происходит исключительно при наличии свободных средств, объем которых с каждым годом снижается.

Таким образом, Указ №13 о льготном кредитовании всё ещё является действующим, однако через определенное время его поддержка должна будет прекратиться.

Для справки! Льготный кредит на жилье по 13 Указу выдает только Беларусбанк.

Указ №240 о государственной поддержке граждан. Как он работает?

7 июля 2017 года вступил в силу Указ Президента Республики Беларусь №240, который предусматривает новую форму государственной поддержки граждан в виде адресных субсидий на жилье. Основные нюансы:

1. Жилищная субсидия выдается на уплату части процентов за пользование кредитами, выдаваемыми банками на строительство (реконструкцию) жилых помещений и/или на погашение основного долга по этим кредитам.

2. Получить субсидию могут только граждане, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий.

3. Те, кто имеет право на получение субсидии, могут либо воспользоваться данной субсидией, либо получить льготный кредит, в соответствии с Указом №13. При этом воспользоваться государственной поддержкой можно только один раз. Исключение составляют многодетные семьи, в том случае, если, в связи с рождением очередного ребенка, они нуждаются в улучшении жилищных условий.

4. Максимальный размер кредита, который можно погасить субсидией, рассчитывается по формуле:

нормируемый размер жилого помещения * кол-во членов семьи * предельный норматив стоимости 1 кв. метра * 90% (многодетные — 100 %)

На данный момент нормативы общей площади жилого помещения установлены на следующем уровне (на 1-го человека):

· 15 кв.м – в Минске;
· 20 кв.м – в других городах, а также для многодетных семей;
· 30 кв.м – при строительстве для одного человека 1-комнатной квартиры, 1-квартирного жилого дома;
· 30 кв.м – для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, строящих (реконструирующих) в них одноквартирные или блокированные жилые дома;
· 44 кв.м – для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах, при строительстве для одного человека одноквартирного жилого дома или однокомнатной квартиры в блокированном жилом доме.

Кроме того, на дополнительную площадь имеют право Герои Беларуси, Герои Советского Союза, Герои Социалистического Труда, полных кавалеров орденов Славы, Трудовой Славы, а также граждане, обладающие в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья – +15 кв.м.

В соответствии с пунктом 8 Постановления Совета Министров Республики Беларуси от 4 февраля 2022 г. № 69, на 2022 год предельный норматив стоимости 1 кв.м установлен в размере:

· 898 рублей;
· 1033 рубля – для многодетных семей, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах и осуществляющих там строительство (реконструкцию) одноквартирных или блокированных жилых домов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: