Покупка дома в ипотеку пошаговая инструкция россельхозбанк

Обновлено: 04.05.2024

Теперь в Россельхозбанке вы можете оформить ипотеку всего по двум документам на покупку квартиры, загородного дома с земельным участком (в т.ч. таунхауса), а также объекта недвижимости на первичном рынке, строительство которого финансируется Россельхозбанком.

Калькулятор предварительных расчётов

Ключевые преимущества:

Кредит предоставляется на:

приобретение квартиры
приобретение жилого дома с земельным участком (в том числе таунхауса)
приобретение объекта недвижимости на первичном рынке, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк»

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:

Вид обеспечения/ сумма кредита/цели кредитования

Категория клиента

участники зарплатного проекта/
«надежные» клиенты 1

«работники бюджетных организаций» 2

иные физические лица

- приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком);

- оплата цены по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав (требований)) объекта недвижимости, строительство которого финансируется АО «Россельхозбанк», либо у застройщиков, входящих в группу компаний ПАО «Группа Компаний ПИК»

до 3 млн. рублей

3 млн. рублей и более

- приобретение жилого дома с земельным участком

до 3 млн. рублей

3 млн. рублей и более

Надбавка к процентным ставкам:

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны Российской Федерации (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

государственные автономные учреждения;
государственные бюджетные учреждения;
государственные казенные учреждения.

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

унитарные предприятия;
казенные предприятия.

Заявление – анкета Заемщика
Основной документ, удостоверяющий личность Заявителя (паспорт гражданина РФ, удостоверение личности военнослужащего)
Второй документ, удостоверяющий личность – любой из следующего списка:

- удостоверение сотрудника федеральных органов власти (например, удостоверение депутата Государственной Думы и т.д.);

- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;

- военный билет (обязательно для мужчин в возрасте до 27 лет включительно).

Преимущества оформления ипотечного кредита на дом в Россельхозбанке

Отсутствие комиссий по кредиту

Возможность выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная)

Досрочное погашение кредита без ограничений

Возможность подтверждения дохода по форме банка

Специальные условия кредитования для молодых семей

Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала

Калькулятор ипотеки под строительство дома

Условия и документы для оформления ипотеки на частный дом

Базовые параметры:

Первичный и вторичный рынки жилой недвижимости.

Квартира / таунхаус / апартаменты / дом с земельных участком.

Дом с земельных участком/ земельный участок.

приобретение квартиры по договору купли-продажи или по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований);
за исключением случаев:
при сумме кредита 7 000 000 рублей и более (кроме приобретения квартиры в г. Москве, Московской области и г. Санкт-Петербурге) – не менее 20%;
при учете доходов от ведения личного подсобного хозяйства – не менее 20%.
приобретение таунхауса с земельным участком по договору купли-продажи;
приобретение земельного участка;
за исключением случаев:
если доля доходов от ведения личного подсобного хозяйства в общем объеме доходов составляет до 25% – не менее 25%.

приобретение таунхауса с земельным участком, жилого дома с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований);

приобретение жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи;

приобретение апартаментов по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требований).

Срок 1 - 360 месяцев.

Сумма 100 000 - 60 000 000 ₽

до 60 000 000 ₽ :
при приобретении квартиры;
при оплате цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки прав требования);
при приобретении апартаментов 1 .
20 000 000 ₽
в иных случаях.

Залог приобретаемой недвижимости.

Не более 3-х созаемщиков. Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке привлекается в качестве Созаемщика по кредиту, при отсутствии брачного договора.

Рассмотрение заявки до 5 рабочих дней.

Страхование:

Обязательное страхование имущества, принимаемого Банком в залог на весь срок кредита.

Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика / Созаемщиков на весь срок кредита.

Ключевые партнеры Банка:

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

8,10 % до 3 млн. ₽
7,90 % от 3 млн. ₽

7,85 % до 3 млн. ₽
7,65 % от 3 млн. ₽

8,30 % до 3 млн. ₽
8,10 % от 3 млн. ₽

8,05 % до 3 млн. ₽
7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

8,40 % до 3 млн. ₽
8,20 % от 3 млн. ₽

8,15 % до 3 млн. ₽
7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

7,90 % до 3 млн. ₽
7,75 % от 3 млн. ₽

7,65 % до 3 млн. ₽
7,50 % от 3 млн. ₽

8,10 % до 3 млн. ₽
7,95 % от 3 млн. ₽

7,85 % до 3 млн. ₽
7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

8,20 % до 3 млн. ₽
8,05 % от 3 млн. ₽

7,95 % до 3 млн. ₽
7,80 % от 3 млн. ₽

Новостройка:

Оплата цены договора участия в долевом строительстве/договора уступки права требования.

Приобретение апартаментов по договору участия в долевом строительстве/договора уступки права требования у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

8,35 % до 3 млн. ₽
8,10 % от 3 млн. ₽

8,10 % до 3 млн. ₽
7,85% от 3 млн. ₽

8,55 % до 3 млн. ₽
8,30 % от 3 млн. ₽

8,30 % до 3 млн. ₽
8,05 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

8,65 % до 3 млн. ₽
8,40 % от 3 млн. ₽

8,40 % до 3 млн. ₽
8,15 % от 3 млн. ₽

Вторичное жилье:

Приобретение таунхауса/ обособленной части жилого дома с земельным участком.

Приобретение апартаментов у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

8,55 % до 3 млн. ₽
8,30 % от 3 млн. ₽
8,50% до 3 млн. ₽ для молодых семей
8,25 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

8,30 % до 3 млн. ₽
8,05 % от 3 млн. ₽
8,25 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
8,00 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Работники бюджетных организаций 2

8,75 % до 3 млн. ₽
8,50 % от 3 млн. ₽
8,70 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
8,45 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

8,50 % до 3 млн. ₽
8,25 % от 3 млн. ₽
8,45 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
8,20 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Иные физические лица

8,85 % до 3 млн. ₽
8,60 % от 3 млн. ₽
8,80 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
8,55 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

8,60 % до 3 млн. ₽
8,35 % от 3 млн. ₽
8,55 % до 3 млн. ₽ для молодых семей
8,30 % от 3 млн. ₽ для молодых семей

Жилой дом/земельный участок:

Приобретение жилого дома с земельным участком/земельного участка.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты 1

9,25 % до 3 млн. ₽
9,00 % от 3 млн. ₽

9,00 % до 3 млн. ₽
8,75 % от 3 млн. ₽

10,50 % до 3 млн. ₽
10,25 % от 3 млн. ₽

10,25 % до 3 млн. ₽
10,00 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

10,75 % до 3 млн. ₽
10,50 % от 3 млн. ₽

10,50 % до 3 млн. ₽
10,25 % от 3 млн. ₽

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

работники компаний, соответствующих установленному перечню организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы;
военнослужащие, проходящие военную службу по контракту в военных округах, на флотах, в объединениях, соединениях, воинских частях и других военных организациях Вооруженных Сил;
работники, осуществляющие деятельность в центральных органах военного управления и иных подразделениях, входящих в структуру Министерства обороны РФ (далее – Минобороны России), а также в учреждениях, подведомственных Минобороны России. К указанным работникам относятся как лица, проходящие службу по контракту, так и гражданский персонал Минобороны России. К гражданскому персоналу относятся федеральные государственные служащие, чья профессиональная служебная деятельность по трудовому договору относится к федеральной государственной гражданской службе, а также прочие лица, осуществляющие деятельность в вышеуказанных организациях по трудовому договору.

государственные автономные учреждения;
государственные бюджетные учреждения;
государственные казенные учреждения.

Государственная поддержка по ипотечному жилищному кредиту для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился третий и/или последующий ребенок, в рамках ФЗ от 03.07.2019 № 157-ФЗ

Ипотечный калькулятор

Частые вопросы

Куда мне обратиться по вопросам получения кредита на жилье и открытия ипотеки?

Оформить и получить ипотечный кредит можно в ближайшем офисе банка.

Как долго рассматривается заявка по ипотеке?

До 5 рабочих дней с момента, как вы предоставите банку необходимый пакет документов. Иногда срок рассмотрения заявки может увеличиться, так как нужно время для проверки подлинности справок.

Что влияет на размер процентной ставки по ипотечному кредиту?

На размер процентной ставки влияет целый ряд факторов: на какие цели вы хотите взять ипотеку, какая сумма необходима, к какой категории заемщиков вы относитесь, имеется ли в наличии страхование жизни и здоровья.

Мне отказали в ипотеке, но не объяснили, почему. Что делать?

По действующему законодательству банки не обязаны сообщать потенциальным заемщикам причины отказа. Мы внимательно рассматриваем каждую заявку на ипотечное жилищное кредитование, анализируем возможные риски, а затем принимаем решение.

В случае отказа, можно подождать, когда истечет срок действия отрицательного решения, привлечь созаемщиков и вновь подать заявление через 45 дней.

Также вы можете запросить информацию в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) и узнать, в каком бюро кредитных историй находится ваша история. Эта платная услуга: стоимость зависит от действующих тарифов региональных филиалов. После вы сможете самостоятельно заказать справку из этого бюро.

Ипотека Россельхозбанка на покупку дома с земельным участком или без земли – востребованная программа. Далеко не каждый банк готов предоставить аналогичный кредит. Данный вариант займа не очень распространен, потому что объект недвижимости недостаточно ликвиден, в связи с чем у кредитора возникают повышенные риски. К тому же, ипотека Россельхозбанка на дом имеет существенные особенности, о которых нужно знать перед оформлением заявки.

Условия ипотеки на приобретения дома

В Россельхозбанке ипотеку на частный дом (скачать общие условия) можно взять по нескольким программам. В том числе россиянам доступны льготные условия кредитования с государственным субсидированием. Разберем основные характеристики каждого вида займа подробнее:

Сельская ипотека по ставке от 2,7% до 3%. Она выдается на сумму от 100 тысяч до 5 млн. рублей на срок до 25 лет, первый взнос от 10%. Частный дом или земля под его постройку должны находиться в сельской местности, приобретение возможно по договору купли-продажи или договору строительства.
Акционная ипотечная программа Дом мечты на приобретение земли или жилого дома с участком. Сумма займа может составлять от 100 тысяч до 20 млн. рублей, срок погашения кредита до 30 лет, первый взнос от 10%. Процентная ставка начинается от 9,1% годовых.
Стандартная ипотека на приобретение загородного дома с землей выдается на сумму от 100 тысяч до 20 млн. рублей. Срок выплаты задолженности до 30 лет, первый взнос от 15%.
Целевая ипотека под залог собственной недвижимости может быть взята на приобретение жилого дома с участком или земли для последующего строительства на ней. Сумма кредитования составляет от 100 тысяч до 20 млн. рублей, но не более 70% стоимости залога. Период выплаты займа до 30 лет, ставка начинается от 10,1% годовых.
Кредит Садовод на покупку или строительство дачного дома. Сумма займа может составлять от 30 тысяч до 1,5 млн. рублей, срок погашения до 5 лет, процент от 11,50%.

Если вы желаете приобрести жилье в деревне или селе, ипотека на сельский дом в Россельхозбанке по льготной ставке от 2,7% до 3% годовых будет оптимальным решением. Остальные проценты банку платит государство, заемщик почти не переплачивает.

Ипотека на дом с земельным участком в Россельхозбанке может выплачиваться по аннуитетной или дифференцированной схеме. В первом случае размер ежемесячного платежа всегда одинаков, во втором – идет на уменьшение. Для заемщика дифференцированные выплаты выгодны за счет меньшей переплаты.

Рассчитать ежемесячный платеж и сумму процентов поможет калькулятор ипотеки на дом в Россельхозбанке. Для каждой программы используется сервис, расположенный на странице с ее описанием. Нужно указать цель кредитования, стоимость недвижимости, размер первого взноса, срок и способ погашения, свой доход. Калькулятор сделает предварительный расчет и сформирует график выплат, после чего можно сразу подать заявку на рассмотрение банка.

Требования к жилью

Можно взять ипотеку на покупку дома в Россельхозбанке или на его строительство. При этом заемщик может пока не иметь в собственности участка. В этом случае целью займа станет приобретение земли и возведение на ней жилого или нежилого (по программе Садовод) дома. В том числе клиент вправе купить в кредит незавершенное строительство и достроить жилье за счет банковских средств.

Таким образом, условия ипотеки Россельхозбанка на дом предполагают следующее целевое назначение:

готовый дом со связанным земельным участком;
земля для последующего строительства на ней;
участок с незавершенным объектом для его достройки.

Обратите внимание, что в Россельхозбанке ипотека на покупку дома не может быть выдана на приобретение доли в жилплощади.

В Россельхозбанке ипотека на покупку частного дома выдается под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Требования к обеспечению будут одинаковыми в том и другом случае. Залоговый объект должен быть оформлен в собственность, не иметь ограничений в использовании (залог по другому обязательству, арест, правопритязания третьих лиц, аренда, близость нефтепроводов, линий электропередач и т.д.). Дом не должен находиться в аварийном состоянии и быть под угрозой разрушения.

Связанный земельный участок необходимо размежевать и получить на него все требуемые законом документы. В некоторых случаях практикуется ипотека на приобретение дома на арендной земле, если договор с муниципалитетом бессрочный. В иных случаях участок должен находиться в собственности продавца. За исключением покупки выделенной квартиры в таун-хаусе, которая по сути является частью жилого дома.

Документы на приобретаемую недвижимость

Состав документов на недвижимость (скачать перечень в pdf) различается в зависимости от ситуации. Полный перечень бумаг стоит запросить у ипотечного менеджера, работающего с вашей заявкой. Стандартный пакет документации на дом и землю включает:

выписку из реестра недвижимости для подтверждения права собственности и отсутствия ограничений;
копию паспорта продавца;
документы, на основании которых возникло право собственности;
оценочный отчет;
технические бумаги, в том числе кадастровый паспорт;
справку о прописанных (выписку из домовой книги);
нотариальное согласие супруга на залог (если объект приобретается в браке).

Если берется ипотека на недостроенный частный дом в Россельхозбанке или заемщик будет сам возводить его с нуля, потребуются договор подряда, смета и разрешение на строительство. Сумма кредита определяется, исходя из сметной стоимости будущего залога.

Оценочный отчет составляется на приобретаемый объект недвижимости. Расходы по его оформлению несет заемщик, обычно оценка обходится в 5-12 тысяч рублей. Стоимость зависит от удаленности расположения дома, площади и других параметров.

Порядок сделки по ипотеке на покупку дома

Оформление ипотеки Россельхозбанка на дом в селе происходит стандартным образом. Даже если клиент приобретает жилье по программе государственной поддержки под льготную ставку. Разберем пошагово, как происходит ипотечная сделка:

Определитесь с видом кредитования. На данный момент наиболее выгодным вариантом является сельская ипотека под 2,7%-3%, однако ставки по другим программам тоже вполне приемлемы.
Соберите пакет документов для рассмотрения первичной заявки и дождитесь одобрения. Решение принимается банком примерно в течение 5 дней. При необходимости кредитор может потребовать включить в сделку поручителя. Особенно часто это происходит при ипотеке на строительство жилого дома, когда в период его возведения в залоге будет находиться только земля.
В отведенный срок действия положительного решения определитесь с объектом покупки. Обратите внимание на требования банка к залогу, чтобы не тратить свое время на заведомый отказ.
Запросите у продавца полный перечень документов. За исключением оценочного отчета, который вам придется заказать самим.
Подайте пакет бумаг на будущий залог на рассмотрение в банк. После его одобрения вам станет известна окончательная процентная ставка и сумма кредита, потому как они рассчитываются в зависимости от рыночной стоимости объекта и первого взноса.
Передайте собственные средства продавцу и подпишите с ним договор купли. Одновременно оформляется кредитная и залоговая документация в банке. Полный пакет бумаг передается на регистрацию в Росреестр.
После регистрационных действий необходимо получить кредитные деньги и перевести окончательную стоимость дома второй стороне сделки.

При покупке дома по ипотеке Россельхозбанка возможно использование в качестве первого взноса материнского капитала и жилищных субсидий.

На последнем этапе оформляется обязательный полис страхования залога (обязательно по 102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)). В случае его серьезного повреждения или утраты страховая компания покрывает ипотечную задолженность. Финансовая защита жизни и здоровья заемщика приобретается исключительно добровольно (Гражданский кодекс РФ, ст. 935 (скачать)).

На этом оформление в Россельхозбанке ипотеки на загородную недвижимость закончено. Заемщик выплачивает долг согласно графику платежей. При желании он может гасить кредит досрочно без комиссии (353-ФЗ от 21.12.2013, ст. 11 (скачать)). В этом случае сумма процентов пересчитывается в меньшую сторону.

В Россельхозбанке ипотека на загородный дом выдается при условии привлечения супруга в созаемщики. Дело в том, что недвижимость приобретается в совместную собственность, поэтому муж или жена должны участвовать в ипотечной сделке (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)). Исключение возможно только при наличии брачного контракта, оговаривающего раздельный режим владения имуществом.

Поддержка регионов — одно из приоритетных направлений социальной политики государства, обусловленное массовым оттоком жителей деревень и сел в крупные города. Сельская ипотека Россельхозбанка в 2022 году — программа кредитования с господдержкой и субсидированием процентной ставки, позволяющая приобрести недвижимость в провинции с минимальной переплатой и на льготных условиях. Банк предлагает заманчивые тарифы, отличается лояльностью к потенциальным клиентам и рассматривает заявки не более 5 рабочих дней.

Особенности кредитования в Россельхозбанке

Ипотечные кредиты от Россельхозбанка в рамках программы с субсидируемой ставкой предоставляются только на целевые нужды — покупку готового либо строящегося жилья, земельного участка под ИЖС на сельских территориях и агломерациях. Решение по заявке принимает не только банк, проверяющий заемщика, но и Минсельхоз — именно ведомство отвечает за предоставление субсидии.

Средства выдаются только в отделениях — доставки либо полностью дистанционного формата взаимодействия не предусмотрено. Однако для потенциальных заемщиков это не вызывает трудностей — офисы банка представлены даже в городах с небольшой численностью населения. Также работают многочисленные банкоматы и устройства самообслуживания, есть мобильное приложение, интернет-банк, круглосуточная служба поддержки — удобно обслуживать и погашать ссуду.

Условия ипотечного кредитования

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах

не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта

Комиссии за выдачу средств

залог покупаемой недвижимости; без поручительства

допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически

от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза

Срок рассмотрения заявки

не более 5 раб. дней

залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно

аннуитетные и дифференцированные

Ответственность за просрочку

повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Процентные ставки зависят, в том числе от страховой защиты — при добровольной покупке полиса риски неуплаты кредита для банка снижаются, поэтому заемщику предлагают более выгодные условия.

Требования к заемщику

Удовлетворение требованиям к потенциальному клиенту — обязательное условие для оформления в Россельхозбанке ипотеки «Сельский дом». Рассчитывать на положительное решение смогут физические лица, отвечающие ряду критериев:

минимальный возраст — 21 год на момент подачи заявки;
предельный возраст — 65 лет на дату последнего платежа;
максимальный возраст может быть увеличен до 75 лет, если до исполнения 65 лет будет уплачено более половины кредита, а также при наличии созаемщика младше 65 лет;
гражданство — РФ с регистрацией на территории страны;
трудовой стаж на последнем месте — от 3 месяцев, за последние 5 лет — не менее полугода;
для граждан ведущих ЛПХ — срок ведения составляет от 12 месяцев.

Еще одно условие — наличие стабильного и постоянного источника дохода, достаточного для совершения ежемесячных платежей. РСХБ учитывает различные источники, включая заработную плату, доход от ЛПХ, пенсию.

Требования к жилым домам/квартирам

Серьезные требования предъявляются не только к заемщику, но и приобретаемому объекту недвижимости — в рамках программы можно купить:

готовое жилье — дом либо квартиру;
жилое помещение в строящемся доме по договору подряда;
земельный участок под ИЖС.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности выдается только в пределах населенных пунктов (поселков, деревень, сел, городов) численностью населения до 30 000 человек. В каждом регионе перечень участвующих муниципальных образований установлен отдельно. Кроме того, недвижимость должна отвечать и иным критериям — ликвидность, капитальное строительство, безаварийное состояние, наличие коммуникаций.

Требования к земельному участку

В рамках программы удастся приобрести не только дом, но и участок земли в границах сельских поселений, в дальнейшем используемый для строительства жилья. Участок должен отвечать ряду требований:

отсутствие обременений и залога;
документальное подтверждение права собственности;
отсутствие незаконных объектов;
допускается наличие на участке жилья либо иных строений, оформленных документально.

Ипотечный договор не предусматривает обязанности заемщика после заключения сделки возводить жилье на купленном участке — клиент самостоятельно решает, когда начать строительство.

Список необходимых документов

Чтобы получить ипотеку, необходима подготовка обширного пакета документов, которые предоставляет и заемщик, и созаемщик по договору:

российский паспорт либо удостоверение военнослужащего;
для мужчин младше 27 лет — военный билет (приписное свидетельство);
СНИЛС;
свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
трудовая книжка (электронная либо бумажная копия);
справка о доходах — по форме банка или 2-НДФЛ.

В дальнейшем потребуется подготовка документов и на приобретаемую недвижимость — РСХБ проверяет представленные бумаги и выносит окончательное решение.

Преимущества и недостатки

Достоинство программы Россельхозбанка «Сельская ипотека» 2021 — условия, предусматривающие льготы для заемщиков. В числе плюсов:

низкие процентные ставки;
широкий выбор объектов для приобретения на первичном и вторичном рынках;
возможность использования материнского капитала;
небольшой размер первого взноса;
учет разных видов доходов, в т.ч. от ведения ЛПХ.

Минусы — длительное рассмотрение заявки и требовательность к заемщикам. Россельхозбанк — не единственное кредитное учреждение, где работает ипотечная программа с господдержкой. Аналогичное предложение существует, например, в СберБанк — ставка тоже начинается от 2,7% годовых.

Подводные камни Сельской ипотеки Россельхозбанка

Скрытых недостатков, которые могут стать неприятным сюрпризом для заемщиков, у ипотеки РСХБ нет. Правда, клиенту нужно учитывать, что окончательное решение об одобрении принимает не банк, а Минсельхоз — в пределах выделенного государством бюджета. Как только предоставленные на реализацию программы средства будут освоены, программу свернут, поэтому подать заявку нужно своевременно.

Еще один нюанс — долгое рассмотрение заявки и тщательное изучение документов. Чтобы ускорить процедуру и не подготавливать копию трудовой книжки, можно разрешить банку сделать запрос в ПФР через Госуслуги — кредитор получит подтвержденную информацию напрямую из контролирующих органов, что упростит порядок взаимодействия.

Калькулятор Сельской ипотеки в Россельхозбанке

Перед подачей заявки необходимо тщательно изучить условия, оценить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты в Россельхозбанке по ипотеке 2022 — рассчитать параметры поможет удобный калькулятор. Чтобы воспользоваться программой, укажите:

стоимость приобретаемой недвижимости;
срок погашения;
первоначальный взнос;
желание оформить полис добровольного страхования.

Проанализируйте представленный расчет по Сельской ипотеке Россельхозбанка (калькулятором рассчитать условия можно у нас на сайте). Программа подготавливает и предварительный график платежей — удастся сразу оценить кредитную нагрузку, понять, стоит ли оформлять ссуду.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке?

Обратиться с заявкой можно непосредственно в отделение либо онлайн — на нашем портале удобнее заполнять анкету, следуя пошаговому руководству:

Проведите расчет платежа и переплаты в Россельхозбанке Сельской ипотеки — калькулятор отличается высокой точностью.
Заполните короткую анкету и ожидайте принятия предварительного решения.
Найдите объект для покупки и согласуйте его с банком.
Подпишите кредитный договор в офисе — обратиться нужно с пакетом документов.
Зарегистрируйте сделку и проведите расчет с продавцом.

Предварительное решение действует в течение 90 суток — в этот период клиент может подобрать недвижимость, на регистрацию сделки и заключение договора отводится еще 85 дней после согласования объекта.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности в 2022 году — это возможность приобрести жилье в небольших населенных пунктах на льготных условиях. Программа выгоднее популярной «Семейной ипотеки», а для жителей отдельных регионов предложены особые параметры. Кроме того, действующие заемщики могут поучаствовать в акции от банка — дополнительно оформить потребительский кредит на любые нужды под сниженный процент с ускоренным рассмотрением заявки.

Возникшие в процессе обслуживания вопросы можно задать специалистам в отделениях, по бесплатному телефону, в мессенджерах, чате службы поддержки. Публикуем ответы на самые частые вопросы заемщиков.

Часто задаваемые вопросы

Оплачивать ипотеку необходимо в соответствии с графиком платежей (выдается при заключении договора, можно найти в интернет-банк) одним из нескольких способов:

наличными в офисах кредитного учреждения без комиссии;
в личном кабинете клиента (на сайте и в приложении);
в устройствах самообслуживания РСХБ — бесплатно;
переводом по реквизитам, например, через Сбер Онлайн;
через сторонние организации — системы переводов, «Почту России», электронные кошельки.

За перевод средств может взиматься плата от 1 до 3% в зависимости от способа. Доступно досрочное погашение — необходимо заранее подать заявку, деньги будут списаны в дату очередного платежа, а график — скорректирован.

Россельхозбанк позволяет каждому из супругов подать заявку на получение кредита в рамках «Сельской ипотеки» для приобретения одного объекта. Как итог, максимальная сумма для двоих может достигать 6 млн. (в отдельных регионах — 10 млн.) руб., в этом случае оформляются два разных договора.

Окончательное решение о предоставлении кредита банк принимает после тщательного анализа десятков параметров — отказать в сотрудничестве могут по ряду причин, включая:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: