Получаю пенсию по потере кормильца можно ли взять кредит

Обновлено: 16.05.2024

Последние вопросы по теме «кредит под пенсию по потере кормильца»

Я мать троих детей; 5 лет, 3 года и 1.3 года. Муж разбился в автокатастрофе до рождение третего ребенка. Получаем пенсию по потерии кормильца. Другого дохода нет. Живем на съемной квартире. И нет в собственности ни чего. Есть мат.капитал. Вопрос: Есть ли какая нибудь программа по приобретению желья, в котором я магу учавствовать. Мне не оформляют ипотеку и по всей видемости , даже если выйду на работу, что и собераюсь делать после 1.5 лет младшей. А есть другие какие нибудь выплоты, льготы. К сведению: Муж был участником боевых действий, до момента смерти получал ЕДВ.

Добрый день у меня такой вопрос могу ли оформить ипотеку под пенсию по потери кормильца? Я хочу взять 600 тыс 400 погашать сразу капиталом материнским

Студенту была предложена оплачиваемая практика-стажировка за границей РФ на 6 месяцев. Представитель предлагаемой практики сказал, что трудовая книжка не требуется. Может ли студент проходить эту практику, не потеряв пенсии по утери кормильца?

Здравствуйте, хотелось бы взять телефон в кредит. Я не работаю и не работала. Получаю деньги за счёт потери кормильца. Учусь. Реально ли?

КАКОЙ ЗАКОН ГОВОРИТ О ТОМ ЧТО НАДО ОТКАЗЫВАТЬСЯ ОТ ПЕНСИИ ПО ПОТЕРИ КОРМИЛЬЦА ПРИ ОФОРМЛЕНИИ ПЕНСИИ РЕБЕНКА-ИНВАЛИДА . ЭТО ВЕДЬ РАЗНОГО РОДА ПЕНСИИ. РЕБЕНОК СИРОТА ДА ЕЩЕ И С ВИЧ ЭТО ДВЕ БЕДЫ. КСТАТИ СПРАВКУ КЭК главный врач дет.поликлиники пишет за 5 минут . БЕЗ ВСЯКИХ МЕДИКО-СОЦИАЛЬНЫХ ЭКСПЕРТИЗ. ТАК КАК ДЕТИ ВИЧ приравнены к детям инвалидам и НЕ ДУРИТЕ ГОЛОВЫ НЕСЧАСТНЫМ РОДИТЕЛЯМ ОБ ЭТОЙ ЭКСПЕРТИЗЕ Я ПРОПУСТИЛА ТРИ ГОДА С ОФОРМЛЕНИЕМ ПЕНСИИ ПО ИНВАЛИДНОСТИ РЕБЕНКУ

У подруги (сама она не пользуется интернетом) умер бывший муж. Дочь 19 лет - студентка, учится на бюджетном отделении, стипендия 2 500 руб. Отец официально не работал с июня 2014 года, и алименты перечислялись с карточки его матери, бабушки девушки. Я не знаю, почему была использована такая схема. В пенсии по потере кормильца отказано. Мотивировка сотрудников ПФ: - отец не работал официально в течение почти трех лет, и отчислений в ПФ не производил, а пенсия начисляется за последние три месяца; - тот факт, что отец материально помогал дочери, не доказан, может быть, это она ему помогала. Указываю свою электронную почту, а имя и телефон - подруги

подскажите пожалуйста могут удерживать долг со всех счетов на моё имя по исполнительному листу приставы. На один счёт у меня приходит пенсия по потере кормильца

здравствуйте.я бы хотела узнать могу ли я взять в банке кредит на покупку дома под залог этого же дома.я вдова и получаю пенсию по потере кормильца.ребенку 9 месяцев.я не работаю.

Обычно в России получают пенсионные выплаты по потере кормильца – молодые люди, которые проходят обучение. Средний возраст потенциального заемщика составляет от 18 до 20 лет. 90% банков сегодня выдают кредиты с 21 года. Поэтому возрастное ограничение — это первое, с чем может столкнуться нуждающийся в срочных средствах клиент. В сети часто можно встретить вопрос «Можно ли взять кредит, получая пенсию по потере кормильца?».

Ответ на него может дать лишь глубокий анализ имеющихся регламентов банков. Как и в любом вопросе о кредитах в России, есть большое количество нюансов. Если в него углубиться, можно найти ряд полезных рекомендаций, которые увеличат шанс получения небольшого кредита от 200 до 400 тысяч рублей.

Что означает пенсия по случаю потери кормильца и кто ее получает

Пенсию по потере главного кормильца получают лица, которые не имеют возможности самостоятельно зарабатывать средства (400-ФЗ О страховых пенсиях от 28.12.2013, ст. 10 (скачать)). К ним можно отнести: студентов, матерей в декрете, инвалидов, иждивенцев и т.д. Дети, младшие братья и сестры погибшего кормильца, имеют право получать поддерживающие выплаты до 23 лет. Так же выплаты смогут получить – дедушки, бабушки, которые достигли 65 лет.

Важно! Главный нюанс заключается в том, что физическое лицо не должно иметь судимостей и нарушений.

Если какой-то член семьи или дальний родственник находился на иждивении, должны присутствовать соответствующие документы, подтверждающие этот факт. Для получения детальной информации, можно самостоятельно изучить ФЗ-400, новая редакция от 28 июля 2018 года содержит ряд дополнений.

Выплаты по пенсии стабильны, поэтому взять кредит под пенсию по потере кормильца при правильном подходе – можно. О том, как это сделать, можно узнать прямо сейчас.

Могу ли я взять кредит, получая пенсию по потере кормильца?

Если крупная сумма все же необходима, а на руках имеется только справка о получении пенсии по потере кормильца, то потенциальному заемщику стоит позаботиться о поручителе. Работающий поручитель – это залог успешной выплаты крупной суммы. Банк при соблюдении такого условия сможет пойти на уступки, однако стоит понимать — ответственность ляжет на поручителя в случае невыплаты.

Говоря о возрастной категории клиентов, можно выделить следующие нюансы:

Крупные банки не выдадут кредит гражданину в возрасте до 21 года.
Получить можно только в небольших займовых коммерческих учреждениях. Процентная ставка в таком случае может достигать 30%.

Рекомендация! Обращаться по объявлению, где обещают помочь оформить кредит – категорически запрещено. В таких случаях, заемщик рискует остаться с испорченной кредитной историей и репутацией.

Единственное заинтересованное лицо, которое может оказать помощь за денежное вознаграждение – кредитный брокер. За небольшой процент он сможет найти крупный и стабильный банк с выгодными условиями, а так же представит интересы заемщика в случае спорной ситуации.

Как взять кредит под пенсию по потере кормильца?

Ответ на главный вопрос можно ли взять кредит, если получаешь пенсию по потере кормильца, можно считать закрытым. И тут, перед потенциальным заемщиком всплывает новый: «Как взять кредит, какие документы нужны?». Каждый банк предоставляет свои требования, но существует единый регламент, который поможет собрать «базовый пакет документов».

Для начала необходимо определиться с банком, который предоставит кредит с учетом получения дохода в виде пенсии по потере кормильца. Выбирать стоит крупные и надежные учреждения, где предоставляется прозрачный договор без «условий мелким шрифтом».

После того, как выбор сделан, необходимо подготовить документацию:

Это базовый пакет, который может пополниться – справкой с места жительства, дополнительными сведениями о близких родственниках и т.д. Если же речь не идет о миллионной сумме, то этого не потребуется.

Где взять кредит под пенсию по потере кормильца?

Прежде чем обратиться в учреждение, которое сможет дать кредит под пенсию по потере кормильца, его необходимо изучить. Банки неохотно выдают такие потребительские кредиты малообеспеченным гражданам, которые получают доход с пенсии. Однако, шанс получить займ при отсутствии дополнительного заработка все же есть.

Взять кредит можно в банках, которые активно сотрудничают с государством и внедряют социальные программы:

Если сумма потребительского кредита до 500 тысяч рублей, то банк может без поручителя выдать займ. Отметим, что обращаться стоит в тот банк, с которым на протяжении нескольких лет сотрудничает заемщик.

Пример: есть карта Сбербанка, на нее поступают различные выплаты и осуществляются платежи, тогда сначала обратиться за кредитом необходимо именно сюда.

Банки сейчас держатся за клиентов, поэтому сумму кредита, даже при условии временной пенсии, смогут выдать в 75% случаев.

Заключение

Получить кредит можно при наличии хорошей кредитной истории, если ранее были погашенные займы. Это хороший повод обратиться вновь в банк, с которым уже было сотрудничество. Потенциальный заемщик, в первую очередь, должен рассчитать свои силы — сможет ли он ежемесячно отдавать 30% от своего дохода. Наличие дополнительного заработка и поручителя увеличивает шансы получить крупную сумму в надежном банке.

Как и где взять кредит под пенсию? Этот вопрос очень актуален не только для людей, достигших пожилого возраста, но и для граждан, относящихся к категории пенсионеров по иным основаниям. В данной статье будут подробно рассмотрены все аспекты, связанные со ссудами под пенсионные выплаты.

На что тратят кредиты пенсионеры? Возможно два направления расходов – потребительские цели (лечение, отпуск, ремонт, небольшие покупки) и приобретение недвижимости (ипотека).

Виды пенсий в РФ

При какой пенсии можно оформить кредит? Чтобы ответить на этот вопрос, рассмотрим виды выплат в РФ. Они бывают следующих видов:

страховые – по достижению определенного возраста, по получению инвалидности всех групп, по потере кормильца (400-ФЗ от 28.12.2013, ст. 3 (скачать));
в виде государственного пенсионного обеспечения – за выслугу лет, по старости, по инвалидности государственным служащим и военным, а также лицам, пострадавшим от катастроф техногенного характера и их нетрудоспособным членам семьи в случае потери кормильца, социальные выплаты всем категориям лиц при отсутствии у них стажа, необходимого для начисления пенсии;
накопительные (424-ФЗ от 28.12.2013, ст. 6 (скачать));
добровольные из негосударственных фондов.

Последние два вида пенсий не учитываются при расчёте возможной суммы к выдаче заёмщику, но информация об их наличии может оказать положительное влияние при принятии решения о ссуде. Что касается остальных видов выплат, то финансовые учреждения в своей деятельности не допускают ограничения граждан по каким-либо социальным признакам. Главное требование – это наличие дохода, позволяющего выполнять обязательства.

В то же время, при рассмотрении заявки, учитывается вид пенсии, исходя из которой клиенту предлагается кредитная программа. Например, военный пенсионер в качестве клиента банка имеет очевидное преимущество перед гражданином, получающим пенсию по потере кормильца или по старости. В большинстве случаев такой заёмщик ещё молодого возраста и имеет дополнительный доход.

Пенсионеры всех категорий имеют шансы на одобрение ссуды, но на её размер и условия кредитования оказывают влияние различные факторы. Где можно взять кредит под пенсию, каждый потенциальный заёмщик выбирает, исходя из ряда первоначальных параметров: желаемая сумма, тип кредитования (кредитная карта/потребительский кредит наличными/ипотека/рефинансирование), вид государственных выплат, возраст, дополнительные гарантии возврата денежных средств (страхование, залог, привлечение поручителей и созаёмщиков).

Оформить ссуду можно как в банках, так и в МФО (микрофинансовых организациях).

Перечень банков, кредитующих пенсионеров

Получить кредит в банке пенсионеру вполне возможно. Данную категорию заёмщиков кредитуют такие учреждения как:

ПАО Сбербанк;
ПАО КБ Восточный;
ПАО Почта банк;
ПАО Совкомбанк.

Требования к клиентам и пакету документов стандартны и будут обозначены ниже.

Предложения же от финансовых учреждений имеют свою специфику. На начало марта 2019 года она заключаются в следующем:

В Совкомбанке (скачать условия договора) самый высокий возрастной порог к моменту расчета по обязательствам – 85 лет (в других учреждениях он ниже), а также возможность оформить значительную сумму по любому виду кредитования.
ПАО КБ Восточный выдаёт кредиты гражданам, чей возраст на момент погашения долга не превышает 76 лет. может одобрить кредит пенсионерам, получающим выплаты по старости, на сумму не более 200 000 рублей.
ПАО Сбербанк снижает ставку на 1% по ссуде при условии получения пенсионных выплат или заработной платы в данном учреждении.

Условия получения кредитов для граждан пенсионного возраста

Получить кредит по пенсии можно при соблюдении следующих условий:

гражданство РФ;
наличие постоянной регистрации и фактическое проживание не дальше, чем на расстоянии 70 км от ближайшего отделения финансовой организации;
валюта займа – рубли РФ;
сумма к выдаче (зависит от ряда факторов) – от 20 000 рублей до 10 000 000 рублей (под залог недвижимости и дополнительных гарантиях);
процентная ставка (зависит от ряда факторов) – от 9,9 до 21,9%;
рассмотрение заявки – 1 рабочий день.

К иным условиям могут быть отнесены: подключение дополнительных услуг (например, Гарантированная ставка), страхование, привлечение поручителей/созаёмщиков и т.д.

Документы, которые потребуются для получения ссуды

Взять кредит под пенсию возможно, если оформить заявку с приложением пакета документов, в который входят:

паспорт гражданина РФ;
пенсионное удостоверение либо справка из ПФР о подтверждении пенсионного статуса;
справка, подтверждающая получение выплат от государства;
дополнительные документы на выбор (ИНН/СНИЛС/водительское удостоверение/полис ДМС и т.д.).

Следует отметить, что не все банки требуют представления дополнительных документов, большинство ограничивается паспортом и справкой о пенсионных выплатах. В том случае, если заёмщик получает выплаты от государства через Сбербанк, и в это же учреждение обращается за ссудой, требуется только паспорт.

Где взять справку о пенсии для получения кредита

Если требуется справка, подтверждающая регулярное получение пенсии, то получить её можно в Пенсионном фонде РФ. Услуга оказывается бесплатно, получение документа возможно в день обращения.

Заказ справки выбирается наиболее удобным способом:

путём личного визита в отделение ПФР;
с помощью представителя (с представлением документов, подтверждающих его полномочия);
посредством почтового отправления;
через МФЦ;
через портал Госуслуги;
на официальном сайте ПФР.

Если заказ услуги осуществляется электронным способом в выходной/праздничный день, то обработка заявки выполняется в первый же следующий за ним рабочий день.

Порядок оформления

Порядок оформления зависит от вида желаемого кредитного продукта. Стандартная схема достаточно проста:

Заполнение заявки.
Представление необходимых документов.
Ожидание решения банка.
Получение денежных средств (выдача кредитной карты или наличных, зачисление на имеющуюся дебетовую карту, перечисление по назначению – в случае оформления ипотеки).

В случае оформления небольшой суммы и получения пенсионных выплат в этом же кредитном учреждении, процедура предельно проста. Весь процесс может быть пройден в течение часа, максимум за 1 рабочий день. Если же необходимо взять кредит по пенсии по старости под залог, то порядок усложняется, а временные затраты – увеличиваются. К стандартному алгоритму добавляется оценка и оформление предмета залога. Чаще всего им выступает ликвидная недвижимость или транспортное средство.

С момента первоначального обращения в банк до получения денежных средств может пройти до 10 календарных дней.

Дополнительные расходы при оформлении ссуды

Дополнительные расходы, которые может понести заёмщик, зависят от банковского учреждения и специфики его предложений. В большинстве случаев к таким расходам относятся страхование жизни и здоровья клиента, а также услуга Гарантированной ставки.

Многие граждане РФ обращаются в Сбербанк. Если сумма кредита сравнительно небольшая, а возраст на момент погашения обязательств не превысит 65 лет, то требований обязательного страхования нет, дополнительных расходов у заёмщика не возникает. В случае же его добровольного желания застраховаться, годовая процентная ставка будет уменьшена, т.к. риски невозвращения ссуды для банка снизятся.

Услугу Гарантированной минимальной ставки (скачать информацию в pdf) предлагает Совкомбанк. Она также относится к дополнительным расходам. Базовое предложение данной организации достаточно высоко – 16,4% в год. Подключение этой услуги позволяет снизить ставку до 11,9 %. Но дополнительно потребуется безупречная кредитная история, длительный срок кредитования (не менее года) и страхование жизни и здоровья.

При обращении в Почта Банк следует быть готовым к оплате комиссии за выдачу кредита. Дополнительные расходы в этом случае составят 1% от полученной на руки суммы.

Возможно ли получить большой кредит пенсионерам

Этот вопрос очень волнует данную категорию заёмщиков. Если говорить о стандартной схеме кредитования лиц, получающих выплаты по достижении старости, то выдаваемая сумма не превышает 200 000 – 300 000 рублей. В большинстве же случаев она ещё меньше. При расчёте возможной ссуды банк принимает во внимание, что у человека должно оставаться не менее 40% от дохода после оплаты обязательств на личные нужды. Учитывая размер средних пенсий в РФ и возможные риски банков, к выдаче предлагается небольшая сумма.

Например, пенсионер не работает и получает из ПФР 17 800 рублей в месяц. Максимально возможный платеж по кредиту — 7 120 рублей (40% поступлений). На деле, платить более 3-х тысяч будет затруднительно, поэтому при таком доходе не стоит брать более 30 000 рублей на 13 месяцев под 11,5% годовых.

Ситуация меняется, если заявка подаётся лицом, продолжающим трудовую деятельность. Наличие гарантированного дохода в виде пенсии и дополнительного дохода в виде заработной платы увеличивает и шансы на одобрение, и размер предложения.

Представление залога в виде ликвидной недвижимости и поручительство позволят получить большой кредит всем категориям пенсионеров. Максимальная сумма в КБ Восточный (скачать условия в pdf) — 3 000 000 рублей, в Сбербанке (скачать общие условия) — 10 000 000 рублей.

Способы, помогающие получить положительное решение банка

При принятии решения, любое учреждение оценивает платежеспособность и возможное невозвращение выданных средств (например, в результате серьёзного заболевания или смерти). Увеличить шансы на выдачу можно, если:

подтвердить дополнительный доход, кроме пенсии (справка о получении зарплаты 2-НДФЛ (скачать) — в случае имеющегося места работы, договор сдачи в аренду недвижимости и т.д.);
привлечь поручителя, например, близкого родственника;
выразить желание застраховать свою жизнь и здоровье при заполнении заявки. Следует знать, что от этой услуги есть возможность оказаться (ГК РФ, ст. 935, п. 2 (скачать));
представить ликвидный залог – при намерении получить большую сумму.

Как оплачивать кредит с пенсии: способы

Погашение кредита пенсионерам доступно с помощью следующих способов:

внесение наличных денег в кассу учреждения;
внесение денежных средств через банкоматы организации, выдавшей ссуду, а также через банкоматы и платёжные терминалы сторонних организаций;
через Почту России;
с помощью подключения услуги автоматического списания с пенсионных выплат при написании соответствующего заявления;
через личный кабинет банка и т.д.

Перед тем, как выбирать способ оплаты, рекомендуется ознакомиться заранее с возможным перечнем комиссионных сборов, чтобы определить для себя наиболее выгодный вариант.

Кому предназначено пособие по потере кормильца на ребенка?

Пенсия по утрате кормильца выплачивается в том случае, если остальные члены семьи не способны работать в силу различных причин. В эту категорию подпадают следующие лица.

Нетрудоспособные, официально оформленные инвалиды;
Пенсионеры (даже в том случае, если они потеряли младшего члена семьи, который содержал их);
Несовершеннолетние (пособие по потере кормильца на ребенка предоставляется старшему ребенку до 18 лет);
Совершеннолетние (лица от 18 до 23 лет, обучающиеся на очном отделении в высших и средних учебных заведениях до самого окончания обучения);
Другие родственники умершего (взявшие под опеку ребенка, возрастом до 8 лет).

Если члены семьи соответствуют заявленным выше требованиям, они могут рассчитывать на получения пособия. Оно перестанет выплачиваться до тех пор, пока кто-либо из семьи не станет трудоспособным.

Выдают ли инвалидам кредиты?

Как правило, современеные банковские компании не ограничивают своих клиентов по каким-либо социальным признакам. Главное – допустимый возраст и наличие дохода, чтобы вовремя погашать задолженность.

Однако, многие люди, являющиеся пенсионерами с небольшими доходами, сталкиваются с серьезной проблемой при необходимости получения заемной суммы. К сожалению, очень многие банки относят таких заемщиков к высокой группе риска, причиной чему является низкая платежеспособность и плохое состояние здоровье, из-за чего человек может на длительное время заболеть или даже умереть, после чего ссуду выплачивать будет некому.

Если у вас инвалидность третьей группы, т.е. вы являетесь работоспособным с небольшими ограничениями, тогда велика вероятность одобрения займа при наличии дополнительного дохода помимо пенсии.

Есть ли какие-то льготы при кредитовании? Нет, для подобной категории заемщиков не предусмотрено специальных льготных условий в виде отсрочек, сниженных ставок и т.д. Напротив, к ним выдвигаются более жесткие требования, нежели к остальным заемщикам.

Какая группа инвалидов может успешно получить кредит

Граждане, которые находятся в категории пенсионеров, попадают под высокий риск отказа. Банки стараются избегать сотрудничества, так как существует высокий процент непогашенных долгов из-за отсутствия средств у заемщика. Пенсия по инвалидности в 60% случаев – единственный доход потенциального клиента.

Любой менеджер сможет рассчитать вероятность того, что заемщик не в состоянии долгое время стабильно отдавать 40% своего дохода. Низкая платежеспособность, а так же проблемы со здоровьем часто становятся причиной отказа. Ведь, в случае смерти заемщика, банк понесет колоссальный убыток.

Поэтому, при рассмотрении заявки, банк ориентируется, в том числе и на группу инвалидности клиента.

Кредит для пенсионеров инвалидов 2 группы взять сложнее из-за плохого здоровья. Банки с опаской относятся к этой категории граждан. Но – если есть поручитель, стабильный заработок и хорошая кредитная история – проблем не будет.

Кредит под пенсию по инвалидности 3 группы банковские учреждения выдают охотно. Граждане не имеют ограничений по сумме и сроку, однако некоторые учреждения все же завышают процент выплат. С учетом большого количества кредитных учреждений, лучше выбирать наиболее лояльное и проверенное место.

Имея инвалидность 1 группы, даже с учетом дополнительного заработка, шансы взять кредит равны 10%. Банк или небольшое кредитное учреждение может предложить выдать сумму под залог имущества, однако это не самая позитивная перспектива.

Как оформить заявление на получение пособия по утрате кормильца?

Для получения представленного пособия по утере кормильца потребуется собрать пакет следующих документов:

Документы, удостоверяющие личность каждого из членов семьи, утратившей кормильца;
Официальное свидетельство о потере погибшего;
Трудовая книжка кормильца;
Справка с места трудоустройства о размере доходов кормильца за последние 2 мес.

Предоставляются эти документы в отделение Пенсионного фонда РФ вместе в качестве приложения к соответствующему заявлению.

Таким образом, государство продолжает поддерживать граждан, нуждающихся в социальном обеспечении после утраты кормильца, предоставляя пособие. В каждом регионе оно разное, но не меньше прожиточного минимума, определенного для его жителей.

Критерии выгодного займа

Гнаться за процентной ставкой не стоит. Условия во всех банках и МФО почти одинаковые. А если ряд финансовых организаций объявили о 50% снижении процента, значит придется переплачивать по другим параметрам, ведь учреждению все равно нужно компенсировать как-то свой доход.

Обратите внимание на такие особенности банковской ссуды, как:

Процент положительных решений. В некоторых банках не хотят «светить» отсутствие финансирования, поэтому они не прикрывают свои программы по микрокредитованию. И вместе с этим отказ получают 90% обратившихся людей. И предлоги могут быть разными.
Прозрачные требования по займу: сумма, проценты, оплата. Возможность, отказа от страховки, как это разрешает закон.
Подтверждение дохода разными способами. Речь идет о дополнительных заработках, как сдача жилья в аренду, получение дохода в качестве фрилансера – выписка по карточке и пр.
Отсутствие навязанных услуг.

Пенсионерам придется взять справку в ПФ об уровне начисленной пенсии в месяц. Если дополнительно работаете – справка из бухгалтерии предприятия. Тогда есть возможность получить выгодный заем.

Какие кредиты доступны пенсионерам?

Если проанализировать кредиты, которые предлагает Сбербанк, то можно прийти к выводу, что практически вся их линейка доступна для пенсионеров.

Многие кредиты, доступные пенсионерам, предлагаются им на очень выгодных условиях. Среди таких кредитов наблюдаются следующие:

Кредиты на покупку автомобиля. В этом случае работает специальная базовая программа, условием которой является получение пенсии в Сбербанке. Если пенсионер получал пособие в данном банке, то ему будет предоставлена скидка в 1%.
Ипотечные займы. В данном случае никаких льгот или скидок пенсионеру предоставлено не будет, кроме того, лицам пожилого возраста кредит такого рода не выдадут без поручителей или созаемщиков.
Пенсионерам доступны кредитные карты, причем совершенно любого вида. По такому кредиту у человека пожилого возраста есть шанс получить льготную кредитную ставку.
Кредиты наличными абсолютно любых видов и на любые цели также доступны пенсионерам. В этом случае работает льготная программа.

Кому выплачивается пенсия по потере кормильца?

Социальное пенсионное обеспечение по случаю смерти кормильца выплачивается из федерального бюджета. При соответствии определенным условиям, право на его получение имеют нетрудоспособные лица, потерявшие родителей в связи с их смертью или подтвержденным безвестным отсутствием.

Для назначения пособия по потери кормильца гражданство получателя значения не имеет. Им может быть как гражданин Российской Федерации, так и гражданин другой страны, а также лицо, не имеющее никакого гражданства. Главное, чтобы он являлся постоянно проживающим на территории нашей страны и отвечал иным условиям для установления социальной пенсионной поддержки.

К получателям вышеуказанного пособия по закону относятся:

дети, возраст которых не достиг 18 лет, и которые потеряли или одного, или обоих родителей.
молодые совершеннолетние граждане, потерявшие также одного из родителей или обоих, если они получают основное образование на очных отделениях. При этом выплата пособия им устанавливается до окончания их обучения, но ограничивается сроком, когда им исполнится 23 года.
дети, которыен воспитывались одинокой матерью;
дети, родители которых неизвестны (сироты).

Условия назначения пенсионного обеспечения

Основными условиями для установления социального пенсионного содержания по потери кормильца являются:

Постоянное проживание получателя на территории Российской Федерации.
Его нетрудоспособность.
Отсутствие права на получение аналогичной страховой пенсионной выплаты. Это означает, что кормилец на момент своей смерти не имел ни одного дня официального трудового (страхового) стажа. В противном случае будет назначаться страховая пенсия.

Социальное пособие в связи со смертью кормильца устанавливается также в случае, если последний умер в результате противоправных (уголовно наказуемых) действий его нетрудоспособных членов семьи, признанных судом. Тогда наличие у погибшего трудового стажа значения не имеет.

Можно ли брать кредит под пенсию

Однозначно да. Банковским учреждениям, по сути, совершенно все равно, откуда вам поступает доход – от работодателя или из пенсионного фонда. Самое главное, чтобы выплаты были стабильными и официальными, т.е. чтобы заемщик мог подтвердить их документально.

Актуальные предложения:

Банк	% и сумма	Заявка
От 9%До 3000000 руб.
От 7,5%До 1000000 руб.
От 7,9%До 3000000 руб.
От 7,7%До 5000000 руб.
От 8,5%До 5000000 руб.
От 7,5% До 5000000 руб.

Кроме того, банк смотрит именно на размер вашего дохода. Все дело в том, что социальная пенсия считается в России одной из самых маленьких выплат, на которые могут рассчитывать некоторые категории граждан.

Её сумма устанавливается отдельно, регулируется и назначается государством. При этом размер её приближен к минимальному прожиточному минимуму, т.е. рассчитывать на высокие выплаты не получится.

К примеру, если учитывать данные на январь 2020 года, то цифры будут следующими:

Инвалидам 3 группы выплачивают 4491,30 рублей,
Инвалидам 2 группы и людям, которые достигли старческого возраста – по 5283,84 рубля,
Инвалиды 1 группы получают по 10567,73 рубля,
Дети-инвалиды – 12681,09 рубля,
Пенсия по потере кормильца рассчитывается сложнее, и за основу берется среднеустановленный размер выплат 5283 рубля. Могут выплачивать от 40% до 200% от базовой ставки.

Как видите, цифры достаточно низкие, и зачастую они даже не покрывают МРОТ, т.е. базовые потребности гражданина. Соответственно, когда банк видит такую низкую платежеспособность, он может отказать в крупной сумме, либо потребовать привести поручителя, предоставить залог.

Если у вас есть дополнительный доход, то можно использовать их совокупность. Это повысит ваши шансы на положительное решение. Как правило, банки работают с гражданами, чей доход начинается от 14-15 тысяч рублей, и выдают сумму не более 50-70 тысяч на длительный период до 5 лет, чтобы сделать максимально низкий ежемесячный платеж.

Далее в этой статье:

Кто имеет право на получение льгот и выплат

Потеря единственного кормильца – тяжелый удар по семье. В такой ситуации поддержка, в том числе материальная, чрезвычайно нужна, ведь семья фактически остается без средств к существованию. Поэтому государство предусматривает для семей, потерявших кормильца, определенные виды материальной поддержки.

Согласно федеральному законодательству нетрудоспособные члены семьи умершего могут рассчитывать на часть пенсии, которую получал бы кормилец – страховой (при наличии страхового стажа) или социальную (если стажа не было). Федеральный закон от 28.12.2013 N 400-ФЗ «О страховых пенсиях» устанавливает ряд условий получения страховых пенсий по потере кормильца. Получение страховой пенсии по потере кормильца возможно для нетрудоспособных членов его семьи, среди которых:

дети, братья, сестры и внуки, которым меньше 18 лет (для тех, кто обучается на очной форме – до окончания обучения или до достижения 23 лет);
родители, супруг, дедушка или бабушка умершего, которые достигли возраста 55 (60) лет или являются инвалидами – если за ними больше некому ухаживать;

При этом отдельные категории вправе обратиться за начислением пенсии, причем не важно – были ли они на иждивении умершего или нет. Сюда относятся один из родителей, супруг, дедушка, бабушка умершего вне зависимости от их возраста или трудоспособности, а также брат, сестра или ребенок умершего в случае, если они ухаживают за не достигшими 14 лет детьми, внуками, братьями или сестрами умершего

Важно, что такие родственники не должны при этом работать.

Потеря кормильца – это не только его смерть. Также факт потери кормильца признается судом – в случае, когда человек пропал без вести.

Условия

Законодательно устанавливаются следующие основные условия получения кредитных выплат гражданами при потере ими кормильца под предварительно назначенную по этому случаю пенсию:

выдача средств по кредиту подобного рода проводится только после поданного официально заявления получателем на предоставление ему подобных выплат;
процедуре оформления кредитования предшествует порядок выполнения оформления таких выплат получателю;
назначается порядок проведения предварительного расчёта подобных кредитов при назначении их получателю;
обязательно предоставление в полном объёме гражданином полного набора документов, необходимых для оформления такого кредита;
начисляются кредитные выплаты исключительно гражданам, которые имеют возможность документально подтвердить факт утраты ими кормильца;
выдаются средства подобного обеспечения только лицам, имеющим официальное российское подданство;
проведение расчёта и начисления таких выплат реально только при наличии факта прописки получателя по месту его фактического жительства;
сумма и сроки выплаты долгов по выдаваемым кредитам определяются, исходя из представленной гражданином информации в подаваемом им заявлении на выдачу;
допускается только однократное получение гражданином выплат кредитов рассматриваемого рода;
порядок начисления гражданам выплат рассматриваемого типа определяется положениями и требованиями действующего в стране на текущий момент законодательства.

Доля ипотечных заемщиков старше 55 лет составляет не более 2-3%, обычно кредиторы предпочитают работать с клиентами в возрасте от 30 до 40–45 лет. Часто банки вводят ограничения по максимальному возрасту на момент закрытия ипотеки, обычно он не превышает 65–75 лет, отмечает Юлия Комбарова, генеральный директор «Юридического бюро № 1».

Кроме того, в России невысокий уровень пенсий, отмечает эксперт, средняя пенсия по старости в стране составляет около 15,5 тыс. рублей, а постоянно меняющаяся экономическая ситуация не позволяет рассчитать свое финансовое состояние даже на несколько лет вперед, не говоря о более продолжительном сроке.

Несмотря на некоторые сложности, пенсионерам доступно получение целевого кредита на покупку недвижимости.

Виды ипотеки для пенсионера:

жилье в новостройке;
жилье на вторичном рынке;
загородный дом;
дачный дом;
земельный участок под ИЖС или под дачный дом.

Также ипотечный кредит можно взять на строительство гаража, хозяйственных и иных построек на земельном участке.

Сейчас многие крупные банки дают кредиты пенсионерам по стандартным программам, подпадающим под действие Федерального закона «Об ипотеке». Льготное кредитование для пенсионеров на рынке пока не представлено.

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ), отметил, что в структуре выдачи ипотечных кредитов доля заемщиков старше 60 лет всегда была довольно незначительной.

При этом нельзя говорить о незначительности роли граждан пенсионного возраста на рынке ипотеки. Многие граждане участвуют на нем опосредованно, как правило, за счет предоставления своим детям или внукам денежных средств для первоначального взноса, добавил эксперт.

По расчетам НБКИ, доля граждан старше 60 лет в структуре выдаваемых кредитов в 2019–2020 годах постоянно снижалась, что отчетливо видно в представленной ниже таблице. Основное сокращение доли заемщиков в возрасте от 60 до 65 лет, а также старше 65, состоялось именно в апреле 2020 года в период наиболее жестких карантинных мероприятий, которые в первую очередь коснулись именно граждан пенсионного возраста.

Насколько активно пенсионерам дают ипотеку и каким возрастным категориям.

Условия получения ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека должна быть погашена до достижения заемщиком определенного возраста, уровень которого банки определяют самостоятельно.

Одобряемый банком срок кредитования — обычно не более 10–15 лет.

Российское гражданство и прописка в регионе приобретения жилья.

Наличие постоянного дохода — пенсии, с учетом государственных доплат и заработной платы у работающих пенсионеров. В качестве дохода может также учитываться пенсия по инвалидности или по утере кормильца.

Сергей Чепрасов, продакт-менеджер команды по развитию портфеля розничного кредитования МТС Банка, рассказал, что непосредственно пенсионный статус не является проблемой для одобрения кредитной заявки, при решении о выдаче кредита банк также учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю.

«В МТС Банке на момент погашения ипотечного кредита заемщику должно быть не более 65 лет. Для отдельных категорий клиентов возрастная планка может быть увеличена до 75 лет».

Эксперт отметил, что увеличить шансы на получение ипотечного кредита для клиентов старшего поколения могут привлечение созаемщиков и поручителей, наличие дополнительных доходов (вклады, ценные бумаги) и имущества, которое может быть предметом залога, а также страхование жизни и здоровья с широким перечнем страховых случаев.

Ставка по ипотеке

Верхняя возрастная граница

75 лет на момент полного погашения

Мин. сумма — 300 000 рублей, но не более 85% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Первоначальный взнос — 15–25%.

Страхование жизни либо увеличение ипотечной ставки на 1%.

Супруг всегда созаемщик.

75 лет на момент полного погашения

Мин. сумма — 100 000 рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости.

85 лет на момент полного погашения

Сумма от 300 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Обязательно требуется страхование жизни заемщика.

от 8,05% в зависимости от типа недвижимости и суммы первого взноса

до 75 лет на момент полного погашения при наличии созаемщика, чей возраст не должен превышать 65 лет на момент погашения

Срок — до 30 лет.

Сумма от 100 000 до 60 000 000 рублей.

Первоначальный взнос — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Страхование жизни либо увеличение ипотечной ставки на 1%.

До наступления заемщику 65 лет должно пройти не менее 1/2 срока кредита.

до 70 лет на момент полного погашения

Сумма от 600 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Необязательна прописка в регионе.

до 70 лет на момент полного погашения

Сумма от 300 000 рублей. Первоначальный взнос — от 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Почта Банк (льготный кредит для пенсионеров наличными на любые цели)

до 75 лет на момент полного погашения

Сумма — до 3 000 000 рублей.

Нецелевой кредит — не нужно отчитываться о покупке недвижимости.

Обязательное страхование жизни и здоровья.

Какие факторы повышают шансы на получение пенсионером ипотеки

Сначала необходимо представить стандартный пакет документов:

паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
пенсионное удостоверение;
документ, подтверждающий наличие дохода.

В качестве последнего пенсионер должен представить справку о размере пенсии из органов соцзащиты, справку с места работы. Справка о доходах не нужна, если он берет кредит в том же банке, где получает пенсию и/или зарплату.

Созаемщик для пенсионера

Если доход у пенсионера маленький, а средней российской пенсии в 15,5 тыс. рублей будет явно недостаточно, тогда он может пригласить в качестве созаемщика кого-то из близких (супруга, детей) или знакомых с достаточным уровнем дохода. Созаемщиков может быть несколько.

Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам

Да, теоретически это возможно, есть 2 варианта:

у пенсионера высокая пенсия, которая позволяет «потянуть» оплату ипотечного взноса;
пенсионер может пригласить созаемщиков, чей доход будет учитываться при расчете кредита и повышать шансы на одобрение большей суммы.

Анна Милованова, эксперт проекта «Ипотека Live», предупреждает, что при оформлении сделки у возрастного клиента чаще всего попросят справку из психоневрологического диспансера, чтобы подтвердить его дееспособность. Также могут возникнуть проблемы со страхованием, страховая компания нередко обязывает клиента проходить определенное медицинское обследование, включающее достаточно большой список врачей и анализов.

Право страховщика требовать прохождения предстрахового медицинского осмотра и/или предоставления сведений медицинского характера подтверждает и Дарья Зуева, к. э. н., заместитель директора корпоративных продаж ООО «Абсолют страхование». Однако при этом на текущий момент страхование жизни ипотечного заемщика не относится к перечню обязательных видов страхования при ипотечном кредитовании, и заемщик может не заключать такой договор, отмечает эксперт.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье без оформления страхования

Банки просят оформить два типа страхования:

1. Страхование залогового объекта недвижимости от гибели, повреждения, утраты.

Обязательное страхование недвижимости, передаваемого в залог банку, прописано в ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке» 102-ФЗ от 16.07.1998. Эту страховку придется оформить в любом случае.

2. Страхование жизни и здоровья заемщика.

Эта страховка оформляется добровольно, банк не имеет права ее требовать. При этом тем, кто не желает страховать жизнь, банки обычно ужесточают условия ипотеки, например, увеличивают размер процентной ставки. Представители страховой сферы подтверждают необходимость строгих мер проверки пожилого заемщика и могут потребовать медицинского освидетельствования или выставить пенсионеру повышенный страховой коэффициент.

Что делать, если при отказе оформить страховку банк грозит повышением процентной ставки либо отказом в выдаче кредита?

Однако стоит помнить, что страховка жизни и здоровья защитит созаемщиков и наследников от обязательств по выплате ипотеки, если с заемщиком что-то случится.

Итак, пенсионер может получить ипотечный кредит. Помимо возраста, при решении о выдаче кредита банк учитывает размер дохода и хорошую кредитную историю. Увеличить вероятность положительного решения помогут наличие дополнительного дохода, имущества, привлечение созаемщиков, а также оформление страховки жизни и здоровья.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: