Помогу с кредитом напрямую через банк документы делаем сами

Обновлено: 01.05.2024

Испортить кредитную историю (КИ) не так уж сложно и в благополучное мирное время. Никто не застрахован от того, чтобы внезапно остаться без работы, попасть в аварию, лишиться имущества, тяжело заболеть. А уж в ситуации двух кризисов в экономике, случившихся с периодичность в два года, и на фоне высокой закредитованности населения, с такой проблемой столкнутся или уже вынуждены разбираться многие россияне.

Поэтому возникает резонный вопрос — можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и кто может оказать помощь в получении кредита горе-заемщику?

Стоит два-три раза просрочить платежи по займам, и банк, к которому клиент был лоялен много лет, может потребовать погасить все имеющиеся кредиты.

А после этого, остальные участники рынка будут отказывать в кредитовании, или предлагать неподъемные проценты и требовать залоги в обеспечение кредита.

Особенно тяжелый выбор сейчас стоит перед теми, кто из-за финансовых трудностей может потерять единственное ипотечное жилье и остаться с семьей «на улице».

В ситуации, когда остро нужны деньги, человек, попавший в «черный список», может решиться на сомнительные схемы финансирования. Поговорим о том, к чему это может привести, и какие есть способы взять кредит в такой ситуации: без мошеннических схем, без залога и поручителей.

Кто предлагает помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Существуют два варианта посредников, предлагающих такого рода услуги.

• Кредитные брокеры;
• Частные лица, имеющие «выходы» на банки.

Выбирая из этих двух вариантов, мы советуем остановиться на помощи в получении кредита с плохой КИ при посредничестве кредитных брокеров.

Кто такие кредитные брокеры
и в чем суть их помощи заемщикам?
Спросите юриста

Помогут ли в банке решить проблему законными методами

Легальная помощь сотрудника банка в получении кредитов, возможна:

• советом: как устранить неточности или ошибки в документах на кредит;
• высоким баллом при оценке поведения заемщика на собеседовании;
• подбором кредитного продукта, который позволит улучшить КИ субъекта и будет для него выгоден по условиям;
• указанием суммы и срока, на который кредит с высокой степенью вероятности будет одобрен банком.

Но помочь в получении кредита клиенту, чье кредитное досье пестрит пометками «просрочка», законопослушный сотрудник банка самостоятельно не сможет.

В чем риски обращения к услугам частных посредников — физлиц

В качестве посредников, предлагающих незаконные схемы обычно выступают или сами сотрудники кредитных организаций, или их знакомые и родные, которые служат в скользком деле «ширмой». Говорить о легальности таких схем бессмысленно, а значит и гарантии, что клиента не кинут, тоже нет.

Подобного рода услуги обычно предлагают:

• Инспекторы кредитного отдела;
• Работники службы безопасности;
• В редких случаях — персональные менеджеры.

В разных банках действуют различные механизмы принятия решений, но как правило, если сумма займа невелика, решение принимается роботом. В этом случае банк вряд ли попросит документы, подтверждающие доходы, так что при небольшом «мухляже» с данными клиента он может проскочить через скоринг.

В некоторых случаях для получения кредита достаточно ввести в компьютер недостоверные сведения о:

• занимаемой должности;
• стаже;
• размере дохода;
• количестве иждивенцев;
• суммах уплачиваемых алиментов;
• номере паспорта и т.д.

Иногда это получается сделать «за откат» через сотрудника банка.

Стоит ли брать кредитные средства в банках
в кризис? Спросите юриста

Но если КИ субъекта безнадежно испорчена — например, он в шаге от личного банкротства, такие уловки не помогут. Здесь в сомнительной схеме, скорее всего, будет задействована целая цепочка нечистых на руку банковских сотрудников. Среди способов, которыми пользуются в таких случаях — замена букв кириллицы на схожие по написанию латинские в имени или фамилии клиента.

За свои труды «помогатели» затребуют 10-20% от суммы ссуды. Брать займы в кризис на кабальных условиях, да еще и отстегивать столько посредникам имеет смысл только при значительных суммах кредитов. А такие заявки, как правило, обсуждает кредитный комитет, все данные заемщика предварительно проходят тщательную проверку. Так что шансы на успех невелики. Так что точно не стоит вносить предоплату за будущие услуги такого сорта.

Какое наказание грозит заемщику за добровольное участие в сговоре

Если афера со сговором при добровольном согласим клиента вскроется, гражданин:

• точно попадет в черный список заемщиков на долгие семь лет, окончательно испортив свое кредитное досье.
• кредитный договор будет досрочно расторгнут с требованием вернуть все деньги сразу.
• банк имеет право подать заявление в правоохранительные органы.

Участникам схемы может грозить, в зависимости от тяжести преступления, административное наказание и штрафы, исправительные работы и даже уголовное наказание по статье №159 УК РФ «Мошенничество». В такой ситуации, защиту обеспечат опытные юристы.

А деньги в долг при этом нужны. Лучше в кризис вообще не брать никаких кредитов — слишком высоки ставки. А если уж средства «край как нужны», то рекомендуем не прибегать к сомнительным схемам подтасовки своих персональных данных и уровня дохода.

Помощь брокера в получении кредита: как не попасть в лапы к мошенникам

Преимущество квалифицированных кредитных брокеров в том, что:

Значит, такой посредник заинтересован в успехе своей миссии, иначе он не получит вознаграждение. Ни в коем случае не оплачивайте услуги заранее — только по факту.

В интернете полно предложений от различных контор, занимающихся консалтингом в финансовой сфере. Некоторые из них — мошенники. Если вы решили оформить кредит через кредитного брокера, прежде чем сделать выбор стоит:

• проверить регистрационные документы кредитного брокера — насколько долго существует фирма, верны ли реквизиты;
• ознакомиться с отзывами реальных людей на проверенных сайтах, которые уже получили там помощь;
• выяснить, есть ли у конторы постоянно работающий офис, действующий телефонный номер для контактов, регулярно обновляемый сайт;
• выяснить, встречается ли название компании в рейтингах финансовых организаций;
• понять, состоит ли она в «Ассоциации кредитных брокеров»;
• проверить наличие упоминаний об организации в публикациях на профессиональных медиа-ресурсах;
• уточнить, дает ли брокер платную рекламу на качественных профильных сайтах;
• подальше держаться от контор, которые расклеивают листочки с «отрывными» телефонами на столбах.

Что должно насторожить в действиях кредитного брокера

• Все действия брокера должны оставаться в рамках законодательства;
• Любые намеки на то, что можно обойти закон — стоп-сигнал для взаимодействия с посредником;
• Профессиональный консультант не дает гарантии на успех и не обещает немедленно решить проблему;
• На одобрение кредита может потребоваться до недели, но если процесс затягивается, стоит задуматься: тому ли вы доверились;
• Предоплата за услуги исключается;
• Возможен небольшой задаток, но в подписанном сторонами договоре должен быть пункт, что в случае отказа в выдаче кредита деньги вернут за вычетом суммы за оплату консультаций.

Также в договоре нужно четко прописать обязательства сторон.

Нужна помощь, чтобы составить юридически
правильный договор с брокером?

Какие функции берет на себя кредитный брокер

Обеспечивая помощь в кредите клиенту с плохой кредитной историей, брокер сделает ту работу, которую в идеале должен делать сотрудник банка — подбирает заемщику нужный кредитный продукт на оптимальных условиях.

Не является секретом, что у банковских клерков установлен норматив — KPI по продаже, а точнее сказать «впариванию» клиентам ненужных страховок, собственных программ реструктуризации и прочих продуктов, на условиях, которые выгодны исключительно самой кредитной организации.

Поэтому вероятность того, что профессиональный брокер подберет банк, где с наибольшей вероятностью клиенту выдадут необходимый кредит , все же выше, чем это сделает работник офиса банка. Кроме того, брокер объяснит, почему стоит брать заем именно там.

Предварительно эксперту предстоит проделать большую работу, включающую:

• изучение КИ заемщика;
• анализ всех документов, которые запросит банк;
• оценку платежеспособности клиента.

По итогам кредитный брокер:

• сформирует пакет документов и поможет грамотно составить заявку на кредит;
• передаст бумаги в нужный банк;
• подготовит клиента ко встрече с кредитным инспектором, включая логичное объяснение, почему возник проблемный долг;
• примет участие в обсуждении и заключении кредитного договора.

Все эти услуги платные. Но в случае успеха, они будет компенсироваться за счет более выгодных условий по кредиту.

Предположим, у клиента был оформлен ипотечный заем, и он, после потери части дохода, не мог его обслуживать. Но по условиям он не мог претендовать на оформление кредитных каникул, введенных Федеральным законом № 106-ФЗ или ипотечных каникул по Федеральному закону №353-ФЗ, а собственную программу реструктуризации банк ему не предложил.

Изучив ситуацию заемщика, кредитный брокер посоветовал ему два варианта:

• оформить опеку над родственником-инвалидом, чтобы воспользоваться ипотечными каникулами;
• рефинансировать кредит в другом банке на более выгодных условиях. Но сейчас с программами рефинансирования в российских банках крайне тяжело — слишком высоки ставки.

Почему банки соглашаются на кредитование проблемных заемщиков

Действительно, в нормальной экономической ситуации, банки отказали бы клиентам, неоднократно допустившим просрочки в погашении долгов, в каких-либо переговорах о реструктуризации текущих займов, не говоря уже о выдаче новых ссуд. Как минимум до момента, пока долги не будут закрыты.

Но 28 февраля 2022 года, Банк России рекомендовал своим подопечным снисходительно относиться к проблемных задолженностям. Поскольку анализ рынка показывал, что количество таких клиентов будет расти.

Статистика доказывает правоту регулятора. Так, по информации бюро кредитных историй (БКИ) «Эквифакс», уже по итогам февраля количество кредитов с первой просрочкой увеличилось в среднем на 30% по сравнению с январем текущего года. В марте аналитики зафиксировали всплеск просроченной задолженности со сроком уже от 30 до 59 дней — на 22%.

Динамика по итогам 1 квартала показывает, что появившиеся в момент кризиса проблемные долги постепенно «вызревают», комментируют статданные эксперты. «Антирекорды» по просрочке, сопоставимые с теми, которые наблюдались в начале локдауна 2020 года, зафиксированы в таких категориях, как:

• кредитные карты,
• кредиты наличными
• автокредиты.

Не столь резко, но все же ухудшилась платежная дисциплина у самых ответственных заемщиков — ипотечников.

В своем «Обзоре рисков финансовых рынков» за февраль-март регулятор также отмечает, что фиксируемые значения коэффициентов ранней просрочки соответствуют тем, которые наблюдались в 2020–2021 годах. Вывод такой: поскольку рост коэффициентов идет синхронно по большинству банков, он отражает системные проблемы в макроэкономике.

Стоит ли в период глобального кризиса
переживать за свою кредитную историю?

На какие «послабления» могут сейчас рассчитывать клиенты

Государство не заинтересовано в массовом банкротстве граждан и юридических лиц, а это значит, что банкирам ничего не остается, как заниматься расшивкой неплатежей — предлагать реструктуризации и пролонгации кредитов, выдавать отсрочки, каникулы и т.д.

Такое положение дел увеличивает шансы на то, что помощь в получении кредита с плохой КИ со стороны грамотного брокера приведет к успеху.

Как повысить вероятность получения кредита

Вероятность того, что сделка по кредиту будет одобрена, существенно вырастет, если клиент готов:

• Предоставить банку залог;
• Найти поручителя с чистым кредитным досье.

Кредитный брокер может также предложить клиенту стандартную многоходовку для выхода из личного финансового тупика:

• оформить микрозайм наличными в МФО, где требования к заемщикам существенно мягче;
• погасить из этих средств текущие долги перед кредиторами;
• получить кредит в банке, и этими средствами погасить микрозайм, проценты по которому значительно выше — по закону он может доходить до 1% в день.

После того, как проблемы удастся решить, стоит заняться исправлением своей финансовой истории.

Какие есть способы для исправления
кредитной истории? Спросите юриста

Важно взять себе за правило контролировать свои кредитные досье и свой персональный кредитный рейтинг (ПКР), рассчитываемый теми БКИ, где хранится кредитная история.

Индивидуальный рейтинг — ориентир, показывающий, меняется ли ваша финансовая репутация к лучшему или наоборот. «Светофор» ПКР показывает, считает ли вас БКИ заемщиком с низким или высоким риском. И хотя напрямую этот показатель не влияет на решения банка, резкое его снижение — признак проблем в кредитном досье. Стоит заказать свой кредитный отчет, чтобы проверить причину.

Если гражданин аккуратно рассчитывается с кредиторами, но на него подали в суд на алименты или за неоплату ЖКУ, этот факт также негативно отразится в КИ, а значит и на кредитном потенциале.

Можно ли получить кредит без справок о доходах и других документов с проблемной КИ

Некоторые банки предлагают кредиты наличными только по паспорту, не требуя обеспечения или подтверждения доходов. Но титульная часть КИ содержит все данные заемщика, так что потенциальный кредитор все равно увидит все «прорехи». Вероятнее всего, клиент получит либо отказ, либо деньги под заградительно высокие проценты.

Кредит, оформленный через квалифицированного кредитного брокера, обойдется дешевле.

Помогают ли банки и МФО проблемным заемщикам с реабилитацией

В настоящее время только Совкомбанк предлагает программу «Кредитный доктор». Условия ее довольно странные, и судя по отзывам, мало кто из клиентов соглашается на такое лечение. Сам кредито-врачеватель не раскрывает информацию о том, каков его процент «выздоравливающих». Ранее подобная же программа была в банке «Восточный», который Совкомбанк купил и «поглотил». Злые языки говорили, что и там, и там эффективность программы низкая.

На первой фазе излечения лекарь — Совкомбанк — предлагает купить в кредит страховку:

• либо защиту от несчастных случаев на 50 тыс. рублей за 4 999 рублей;
• либо защиту имущества, на сумму до 550 000 рублей, за 9 999 рублей.

Условия, мягко говоря, крайне невыгодные — нормальный клиент при виде них просто покрутит пальцем у виска. Впрочем, эти деньги Совкомбанк обещает вернуть в виде кэшбэка, если клиент согласится оформить одновременно и карту рассрочки «Халва», а затем в течение года тратить по ней не менее 10 тыс. рублей в месяц. Таким образом, клиенту выдают сразу две карты.

При внесении платежей строго по графику, в первом случае в течение 3 месяцев, а во втором 3-6 месяцев, клиенту обещают выход из кредитной комы.

Он станет счастливым обладателем кредитной карты на 10 или 20 тыс. рублей, пригодной только для безналичной оплаты. Затем ему одолжат 40 или 60 тыс. рублей на 6-18 месяцев (ставки на сайте нигде не указаны).

После как минимум 15 месяцев использования средств без просрочки в рамках программы, банк обещает полное восстановление финансового здоровья клиента, а в качестве подарка к выздоровлению — кредит наличными в размере от 100 до 300 тыс. рублей.

В программе зашит еще ряд ограничений, в том числе — на весь период клиент отказывается от права подавать заявки на кредиты в другие банки.

О том, что они занимаются реабилитацией, заявляли и несколько МФО, но при ближайшем рассмотрении выяснилось, что они просто передают информацию в БКИ — что обязаны делать по закону о кредитных историях. Впрочем, некоторые МФО обещают первый заем под 0%, но дадут ли они его ненадежному заемщику с проблемным кредитным досье? Вопрос открытый, но что-то подсказывает, что нет.

У вас плохая кредитная история? Вам не дают кредиты в банках? Вы нуждаетесь в займе и не знаете, как правильно поступить? Обращайтесь за бесплатной юридической консультацией в нашу компанию, мы поможем решить ваши проблемы.

Работаем с любой кредитной историей и любой кредитной нагрузке, без привлечения поручителей и предоставления справок.

Вы получаете возможность рефинансировать до 12 кредитов в один. Поможем закрыть все просрочки одним платежом, сократив ежемесячный платеж.

Получите кредит наличными или на карту, потратить можно на любые цели, мы не спрашиваем о ваших планах.

Самые популярные условия

© 2011 – 2022 ООО«МБК» Адрес юр.: 101000, г. Москва Большой Спасоглинищевский пер., д. 9/1, стр. 16а, офис 1-4 ИНН 7710889274 КПП 770901001 ОГРН 1117746378485 Официальный партнер кредитных организаций, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ. Лицензии: ПАО «Совкомбанк» №963, АО «Банк БЖФ» № 3138, ПАО КБ «Восточный» №1460, ПАО «Норвик Банк» № 902.

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента

1. Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
2. Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежей * составит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12)) 12 ) - 1)) * 12) - 1 000 000 = 30 041 рубль.
3. Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
4. Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
5. Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
6. Срок кредитования - от 61 дня до 9 125 дней.
7. Процентная ставка - от 4,50% до 12,50% годовых

* Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах (S * (i + i/((1+i) n - 1)) * Y) - S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.

При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.

При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.

Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.

Вам не придется тратить время на сбор официальных справок или подтверждать свой доход для получения одобрения по кредиту, нам достаточно всего 2 документа.

Вы оформляете кредит самостоятельно, без привлечения 3-лиц. Поможем оперативно решить вопрос любой сложности, независимо от вашей кредитной истории.

Получите дополнительные средства сверх кредита на любые потребности: отпуск, ремонт или личные нужды. Вы получаете деньги в любом удобном для вас виде: наличными или на карту.

Срочно понадобились средства на непредвиденные расходы, которые выбиваются из бюджета? Предварительное одобрение заявки по кредиту за 3 минуты!

Есть сложности с оформлением кредита? Поможем в оформлении любого вида кредита: ипотечный, потребительский, автокредит.

Самые популярные условия

© 2011 – 2022 ООО«МБК» Адрес юр.: 101000, г. Москва Большой Спасоглинищевский пер., д. 9/1, стр. 16а, офис 1-4 ИНН 7710889274 КПП 770901001 ОГРН 1117746378485 Официальный партнер кредитных организаций, предоставляющих займы и кредиты на основании действующего законодательства РФ. Лицензии: ПАО «Совкомбанк» №963, АО «Банк БЖФ» № 3138, ПАО КБ «Восточный» №1460, ПАО «Норвик Банк» № 902.

* Процентная ставка устанавливается в зависимости от категории клиента

1. Заемщик берет заём размером в 1 000 000 рублей на срок 365 дней, процент за пользование кредитом составляет 5,5% в год.
2. Переплата за год пользования по формуле аннуитетных платежей * составит: 30 041 рубль (1 000 000 * (5,5% / 12 + (5,5% / 12)/(((1 + (5,5% / 12)) 12 ) - 1)) * 12) - 1 000 000 = 30 041 рубль.
3. Следовательно, переплата в день: 30 041/365 = 82 рубля.
4. Заём был взят на срок 365 дней, следовательно, переплата за пользование займом составляет: 365 * 82 = 30 041 рубль.
5. Общая сумма к выплате по займу: 1 000 000 + 30 041 = 1 030 041 рубль.
6. Срок кредитования - от 61 дня до 9 125 дней.
7. Процентная ставка - от 4,50% до 12,50% годовых

* Формула расчёта переплаты при аннуитетных плетежах (S * (i + i/((1+i) n - 1)) * Y) - S, где S- сумма кредита, i- процентная ставка, n- срок, Y- количество месяцев в году.

При неуплате долга по кредиту банк вправе оштрафовать должника.

При просроченном платеже начисляется неустойка и это негативно влияет на кредитную историю.

Неустойка зависит от типа кредита, и определяется как процент от суммы просроченного платежа за период просрочки.

Банк вправе звонить должнику, чтобы выяснить причину неуплаты долга, также банк вправе продать долг третьим лицам.

Найти банк с хорошей программой кредитования – полдела. Другая половина – это получить деньги. К сожалению, получить одобрение на займ в банке получается не всегда: причин тому может быть великое множество, и мы уже писали о них ранее. Получив отказ, граждане обращаются в другой банк или в микрофинансовые организации. А кто-то предпочитает получить помощь брокера в получении займа. Кто это и стоит ли пользоваться его услугами?

Кто такие кредитные брокеры

Кредитный брокер – это участник финансового рынка, выступающий посредником между банком и заемщиком, пытающимся получить кредит на выгодных условиях. Это явление пока мало знакомо российскому потребителю, как и, в принципе, всему постсоветскому пространству. Как правило, банки реализуют свои продукты самостоятельно, однако с ростом конкуренции и финансового рынка в целом, потребовалось появление нового звена между потребителем и продавцом. Особенно популярны услуги кредитных посредников в США, Великобритании, Испании, Новой Зеландии, Австралии, Канаде – в этих странах они стали значимыми распространителями банковских продуктов. На постсоветском пространстве этот вид финансовых услуг появился совсем недавно, что породило огромное количество историй о мошенниках.

Деятельность кредитных брокеров

Чем же занимаются эти «помощники заемщиков»? На сегодняшний день услуги кредитного брокера включают в себя не только оформление займа для тех, кто по каким-то причинам не смог получить одобрение, но и подбор хорошей кредитной программы и помощь в сборе необходимых документов.

Кроме того, эти специалисты:

• консультируют клиента и информируют о возможных подводных камнях;
• анализируют материальное положение заемщиков для подбора подходящих программ;
• подбирают активные банковские предложения в соответствии с финансовым положением клиента;
• формируют кредитное досье заемщика;
• сопровождают заявку на займ на протяжении всего времени оформления.

Кредитный брокер предоставляет помощь в получении займа не бесплатно. Помощники и стратеги заемщика берут некий процент от суммы, полученной в банке. Кроме того, некоторые посредники заключают договоры с самими финансовыми организациями. Согласно этим контрактам, специалист приводит своего клиента в банк, который затем оформляет займ на нужную сумму на более выгодных условиях и получает нового клиента, а сам посредник – плату за оказанную услугу и за помощь банку.

Услуги кредитных брокеров: плюсы и минусы

Если вам понадобилась помощь брокера в получении кредита, стоит оценить преимущества и недостатки услуг посредника. Для начала поговорим о хорошем.

• Хороший посредник – это высококвалифицированная помощь и защита интересов заемщика при заключении договора с кредитором.
• Специалист посвятит клиента в тонкости кредитования, расскажет о подводных камнях и поможет сделать правильный выбор.
• Обширные знания посредника позволят ему подобрать наиболее выгодную программу.
• Брокер сравнивает не только предложения банков, но и особенности их работы, поэтому клиент может серьезно сэкономить на разнице в условиях предоставления займа в разных организациях.
• Процесс оформления заявки и других документов пройдет под контролем человека, разбирающегося в тонкостях работы кредитных организаций.
• В случаях, когда у заемщика начинаются финансовые трудности, посредник берет на себя переговоры с банком, результатом которых могут стать изменения условий погашения займа или его рефинансирование.
• Посредник поможет получить займ даже тогда, когда у клиента испорчена кредитная история (КИ) или он не имеет регистрации в регионе. Одобрение при этом не гарантировано, но возможность получить положительный ответ возрастает.
• Помощь брокера в получении кредита позволит вам сэкономить время, которое вы могли бы потратить на поиск подходящей программы и оформление заявок.

Перейдем к недостаткам. Перечеркнуть все приведенные выше плюсы работы с посредником может тот факт, что услуги такого консультанта – платные. И стоимость зависит от установленных самим специалистом тарифов, а также от того, работает ли он совместно с банком.

Еще один значимый минус – большая вероятность встретить мошенников. К сожалению, сфера посредничества между банками и заемщиками все еще полна недоброжелателей. Поэтому следует внимательно отнестись к выбору помощника.

Брокеры: когда с ними не стоит работать

Помощь брокера в получении кредита может быть «белой» и «черной». Отличие в законности методов достижения соглашения между заемщиком и кредиторам. И, как следует из названия, к «черным» посредникам обращаться не стоит – они могут обмануть как банк, так и вас. Как отличить черное от белого?

• «Черный» посредник работает только анонимно, проводит встречи вне офиса (в кафе, на улице и т. д. ) и часто звонит с разных номеров.
• Вы оплачиваете каждую услугу – даже консультации.
• Завышение стоимости услуг: честные специалисты берут от 1% до 5% от суммы ссуды, а «черные» могут забрать до половины – причем возвращать банку вы будете полную стоимость займа.
• Использование незаконных методов – мошенник предложит изготовить фальшивую справку о доходе, трудовую книжку, предоставит свой номер телефона, чтобы подтвердить факт работы.
• «Черные» брокеры вербуют банковских сотрудников и сообщает свои клиентам, что у него есть «свои» люди.
• Ни один специалист не гарантирует стопроцентного результата, так как не может влиять на решение банка. Единственное, что он может вам пообещать – не бросить после неудачи и продолжить искать другие варианты.
• Употребление сложной лексики не гарант того, что посредник – профессионал. Попросите объяснить то, что вам непонятно, и докопаться до сути.

Как еще можно проверить своего брокера

Впервые придя на встречу с брокером, задайте прямой вопрос о том, как он работает – если в разговоре будут упомянуты «свои люди», «договоримся» и другие, лучше отказаться от услуг. «Белый» брокер не станет скрывать детали и объяснит принцип проведения сделок. Уточните, предпочитает ли ваш посредник забрать свое вознаграждение до совершения сделки. Честный специалист на такое не согласится. Еще можете спросить о клиентах и, если посредник предоставит такую информацию, навести справки. Однако он может отказать в этой просьбе, так как данные клиентов – это коммерческая тайна.

Не забудьте и просто поискать предполагаемого помощника в интернете: наверняка бывшие клиенты оставили о нем отзывы. Если отзывы сплошь положительные, стоит задуматься – вероятно, они заказные. Как правило, о компаниях пишут смешанные отзывы – невозможно полностью удовлетворить всех.

Как проходит сделка

Вам нужен кредитный брокер в Москве? Прежде, чем обращаться за помощью посредника, стоит понять принцип его работы.

Сотрудничество должно выстраиваться по следующей схеме.

1. Вы договариваетесь о встрече со специалистом.
2. Посредник оценивает вашу кредитную историю и шансы на получение займа.
3. Проведя оценку, он предоставляет список учреждений, которые могут согласиться на предоставление кредита заемщику.
4. Вместе с посредником клиент выбирает наиболее удобную программу.
5. После этого брокер договаривается с организацией и сообщает клиенту информацию о времени и месте подписания договора.
6. Клиент приезжает в банк для составления договора и получает деньги.
7. Часть полученных средств передается специалисту в качестве вознаграждения.

Помните, что сотрудники «белых» брокерских компаний никогда не требуют предоплаты, а сумма вознаграждения не превышает 5% от суммы займа. Впрочем, иногда этот процент поднимается – в случаях, когда у клиента испорчена КИ, сложно найти банк и договориться с ним.

Стоит ли пользоваться услугами кредитного посредника? Зависит от того, в каких условиях вы действуете. Если у вас нет времени на поиски и консультации с банком или же вы не уверены в своих силах, помощь брокера в получении кредита поможет сэкономить время и договориться с организацией. К тому же, иногда размер выгоды от взаимодействия с брокером превышает затраченные на его услуги средства, поэтому вы останетесь в выигрыше.

Но помните – в этой сфере много мошенников, которые не жалеют сил на убедительную рекламу и легко внушают клиентам доверие. Выбирать посредника нужно внимательно и очень придирчиво и всегда проверять информацию.

Нередко потенциальный заемщик сталкивается с трудностями, пытаясь получить кредит в Москве.

Основные причины этого следующие:

• клиент имеет непогашенную задолженность по одному или нескольким займам;
• у клиента плохая КИ, поэтому финансовые организации, в которые он обращается, не предоставляют очередной заем;
• клиент не может выполнить перед банком условия получения кредита в Москве (собрать нужный пакет документов, предоставить сведения о работе).

В этой ситуации нередко используют помощь со стороны посредника — брокерской фирмы, которая сотрудничает с различными финансовыми организациями на определенной договорной основе.

В чем заключается помощь в получении кредита

Оформление своими силами – непростая задача, особенно если предыдущая кредитная история оставляет желать лучшего. В этой ситуации помощь с кредитом, которую оказывает организация-посредник, является незаменимым подспорьем. Порой только при содействии брокера, сотрудничающего с банком, последний готов пойти навстречу клиенту и предоставить ему очередной займ. Помощь такого посредника оплачивает либо сам клиент, либо банк — в зависимости от договоренностей между тремя сторонами.

Со стороны посредника помощь в получении займа заключается в том, что клиенту предоставляется возможность получить услуги от банка, несмотря на имеющиеся непогашенные задолженности и плохую КИ в целом. Кроме того, порой клиент получает кредит на эксклюзивных выгодных условиях.

Выгода для каждой из сторон заключается в том, что клиент получает займ на те или иные нужды, банк — доход за счет возвращения средств с процентами, а брокерская компания — оплату за помощь в оформлении.

Как работает брокер

Как правило, брокер использует свои данные для оценки платежеспособности клиента. После проверки истории посредник самостоятельно подбирает способы решения проблемной ситуации. Стратегия строится исходя из оценки возможностей клиента и действующих договоренностей с банком. Нередко компания-посредник заключает с финансовыми организациями особые соглашения – они дают возможность получить кредит, несмотря на непогашенную задолженность у других организаций, либо реструктуризовать кредит в данном банке по более низкой процентной ставке. Когда клиент обращается за оформлением кредита, помощь брокера сводится к тому, что банк требует минимальный пакет документов, сокращает срок рассмотрения заявки, предоставляет кредит на выгодных условиях — больше сумма, срок выплаты, ниже процентная ставка.

Многие компании работают по всей России, другие оказывают помощь в получении займа в Москве и отдельных регионах. Чтобы оказывать помощь получения займа проблемному клиенту, компания-посредник обменивается с банковской организацией определенными долгосрочными обязательствами и получает гарантии максимально благоприятного рассмотрения заявок. Также банки предлагают клиентам компаний-посредников индивидуальные льготные программы. Таким образом, брокер располагает различными бонусами для привлечения клиентов, имея возможность с высокой долей вероятности гарантировать им получение кредита в Москве или другом регионе.

Когда требуется помощь в получении кредита?

Обычно помощь в получении кредита в Москве требуется тогда, когда есть незакрытые задолженности, длительные просрочки и непогашенные долги в других организациях, одним словом – в случае испорченной кредитной истории заемщика. Самостоятельно найти выход в подобной ситуации практически невозможно.

Получение кредита. Помощь посредника: в чем она заключается?

Брокер путем анализа неблагоприятной ситуации своего клиента разрабатывает стратегию переговоров с банком для принятия взаимовыгодного решения. При благоприятном исходе переговоров клиенту предоставляется оформление кредита, как правило такое сотрудничество носит долгосрочный характер, а оплату за помощь в получении займа брокер может получать как от клиента, так и от самого банка. Клиент в итоге получает кредит (как вариант – ипотеку или банковскую гарантию), выбирая тот вариант займа, который подходит.

Оказывая помощь в получении кредита в Москве, проблемы, связанные с КИ, посредник стремится устранить еще до подачи заявления в банк. Как правило, у компании-брокера есть своя база данных о клиентах, которую он собирает при содействии различных коммерческих организаций, к которым обращался клиент. Нередко пытаясь получить займ, человек и сам не догадывается об ожидающих его трудностях. Помощь в оформлении со стороны посредника позволяет преодолеть эти проблемы еще до подачи заявки в банк, выбрать наиболее действенную стратегию по получению в Москве кредита.

В России принят специальный закон о защите персональных данных, когда без письменного согласия человека передавать информацию о нем запрещено. Тем не менее, при получении дисконтных карт клиент сам нередко заполняет анкету, где указывает основные сведения о себе: ФИО, контактный телефон, адрес электронной почты и формально дает согласие на хранение и обработку этой информации, получение СМС- и имейл-рассылок. Многие анкеты также содержат пункт, разрешающий передачу сведений третьим лицам, в том числе различным коммерческим организациям. Из подобных источников брокеры и получают необходимые данные. Вся информация может быть впоследствии использована, чтобы оказать помощь с кредитом.

Рекомендации

Обращайтесь в официально аккредитованные компании, входящие в реестр субъектов рынка ценных бумаг ЦБ РФ. Они берут оплату только по факту заключенного договора, не вводят клиента в заблуждение, преувеличивая свою возможную помощь в оформлении кредита.

Не стоит доверять тем, кто дает стопроцентную гарантию, что их помощь в получении кредита увенчается успехом, и требуют при этом предоплаты за свои услуги. Всегда есть риск, что банк откажет, несмотря на участие компании-посредника. Не стоит забывать, что помощь в кредите могут предлагать неимеющие лицензии организации, которые могут предложить незаконные схемы или, получив задаток, прекращают какие-либо контакты с обратившимся к ним человеком. Некоторые из таких компаний действительно оказывают помощь в получении кредита в Москве, но риск в подобных ситуациях не всегда бывает оправданным. Бывает, что сомнительные организации вступают в сговор с отдельными сотрудниками банков, которые прикладывают собственные усилия, оказывая помощь в получении займа определенным клиентам, но такой способ, как правило, является незаконным и может иметь весьма неприятные последствия как для банка, так и для клиента.

Проверяйте информацию из открытых источников, не доверяйте компаниям-однодневкам и официально не аккредитованным организациям, предлагающим сомнительные и откровенно незаконные варианты помощи в Москве с получением займа. Советуем обращаться только к брокерским организациям с репутацией и многолетним опытом помощи в получении кредита в Москве.

Читайте также:

  
• Как взять ипотеку под 1 8
  
• Можно ли оформить кредитную карту в 17 лет
  
• Ооо амкц кто это миг кредит
  
• Как подать заявку на кредит 2 в сбербанк бизнес онлайн
  
• Почему банки сейчас предлагают усиленно кредит