Поручительство мсп по кредиту что это

Обновлено: 29.09.2022

Правительство запустило новый финансовый инструмент господдержки предпринимателей – «зонтичный» механизм предоставления поручительств, который откроет для малого и среднего бизнеса расширенные возможности для получения заемного финансирования. Поручительства будут выдаваться Корпорацией МСП.

Механизм станет дополнительной мерой государственной поддержки, реализуемой Правительством в рамках нацпроекта по поддержке предпринимательства, который курирует первый вице-премьер, председатель Совета директоров Корпорации МСП Андрей Белоусов. Надо отметить, что ранее в ходе заседания Совета директоров Корпорации вице-премьер поддержал данный подход и задал новый вектор развития для доступного кредитования малого и среднего бизнеса.

«Зонтичные поручительства – это дополнительная мера поддержки бизнеса, разработанная по поручению Президента РФ Владимира Путина. С помощью поручительств те компании, которым раньше банки отказывали в кредитах из-за отсутствия залога, теперь смогут получить доступ к заемному капиталу», - рассказал министр экономического развития Максим Решетников.

Не менее 35 тысяч субъектов МСП смогут получить поддержку в рамках нового инструмента и привлечь свыше 600 млрд рублей к 2024 году.

«Зонтичный» механизм даст возможность получить заемные средства целому сегменту предпринимателей, которым ранее кредиты для бизнеса были недоступны, а также позволит снизить конечные процентные ставки по привлеченному финансированию. При этом поручительство будет обеспечивать до 50% от суммы кредита, а предприниматель сможет получить его мгновенно в «одном» окне банка без обращения в Корпорацию МСП, так как весь документооборот между участниками цифровизирован. Еще одним важным нововведением является то, что комиссию за поручительство будет платить банк, а не предприниматель. Так, заемщики со средним риском смогут увеличить объем привлеченных средств за счет поручительств и высвободить залоги, с низким риском – получить кредитные средства в среднем ниже на 1-2%.

По итогам прошедшего с 31 августа по 6 сентября отбора банков участниками пилота стали Банк «Открытие», ПСБ, РНКБ, СберБанк, ВТБ и МСП Банк. Для банков-партнеров устанавливается обязательная доля инвестиционных кредитов, обеспеченных поручительством Корпорации МСП, не менее 20%. Кроме того, банки обязуются достигнуть охватных показателей – минимального количества МСП, которые должны получить поручительство.

В рамках реализации пилотного проекта до конца 2021 года компании микро, малого и среднего бизнеса смогут дополнительно привлечь 20 млрд руб. кредитных средств – при гарантийной поддержке Корпорации МСП на сумму 8 млрд руб.

«Если мы посмотрим на тех предпринимателей, кто взял кредит, 92% из них имели запрос на сумму до 30 млн руб., а каждый второй отказ банка связан с тем, что нет залога. Мы работаем с тремя группами бизнеса по уровню риска. Первая группа — это компании с высоким риском, по мнению банков. Это, как правило, неторговые компании. У нас в рамках пилота таких должны быть 20-25% в портфеле каждого банка, в зависимости от того, какие у них риск-метрики. Вторая – это заемщики со средним уровнем риска. За счет того, что у них высвобождаются залоги под наши гарантии, банки увеличивают им лимит. Ставка в любом случае для нас — отдельный пункт, потому что она не должна быть высокой. Третья группа – это заемщики, которые и так получили бы кредит, но за счет нашего поручительства банки будут снижать процентную ставку», – рассказал генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.

Молодые и начинающие предприниматели смогут брать в банках льготные кредиты, по которым риски до 90% могут быть покрыты поручительствами Корпорации МСП и региональных гарантийных организаций (РГО). Одновременно с выделением таких предпринимателей в отдельную категорию заемщиков решено повысить до 70% покрытие поручительств по кредитным обязательствам остальных представителей малого и среднего бизнеса.

До этого в «зонтичном» поручительстве не было предусмотрено совмещение, и максимум оно покрывало до 50% кредита. Совмещение с поручительствами РГО позволит обеспечить большее покрытие рисков. Такой подход расширит число предпринимателей, которые смогут взять кредиты на комфортных условиях. Одна из главных особенностей: начинающие предприниматели возрастом до 35 лет, которым труднее всего получить заемное финансирование, могут рассчитывать на покрытие до 90% от суммы обязательств по кредиту.

«Расширение покрытия кредитов поручительствами и гарантиями — это то, что реально повысит доступность кредитных средств для предпринимателей. Прежде всего, для молодых и начинающих, которым сложнее остальных получить одобрение банков. Теперь же за счет возможности совмещения поручительств Корпорации МСП и региональных гарантийных организаций банки снижают риски невозврата. Это решение проблемы для предпринимателей, когда собственного имущества для залога им не хватает. Важно то, что совместные поручительства распространяются на программы льготного кредитования, условия которых позволяют сейчас занимать средства по ставкам ниже ключевой», — отметил генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.

В настоящее время «зонтичный» механизм доступен заемщикам в 10 банках: «Открытие», ВТБ, Сбербанк, РНКБ, Промсвязьбанк, Альфа-банк, Совкомбанк, МСП Банк, АК Барс Банк и банк «Зенит».

Ранее предельный уровень риска, который Корпорация МСП может принимать на себя в рамках «зонтичных» поручительств, был увеличен с 4,5 до 10%. Это позволяет банкам активнее кредитовать предпринимателей. До конца года за счет зонтичных поручительств Корпорации бизнес сможет привлечь порядка 170 млрд рублей кредитных средств.

Для получения совместных поручительств Корпорации МСП и региональных гарантийных организаций предпринимателю необходимо обратиться банк, где он собирается получить кредит, и сообщить о желании воспользоваться такой мерой поддержки. Получить необходимую консультационную помощь при взаимодействии с банком предприниматели могут у сотрудников РГО.

Совместные поручительства Корпорации МСП и региональных гарантийных организаций распространяются на программы льготного кредитования «1764» (реализует Минэкономразвития), «ПСК Инвестиционная» (совместный продукт Корпорации МСП и Банка России) и «ПСК Оборотная» (ЦБ РФ реализует ее напрямую с банками).

Напомним, «зонтичный» механизм поручительств — это упрощенный способ взять кредит, если у предпринимателя не хватает залога для получения финансирования. Он был разработан по поручению Президента. Реализацию проекта курирует первый заместитель Председателя Правительства Андрей Белоусов. По сути, это гарантия Корпорации МСП перед банком, что обязательства заемщика по кредиту будут выполнены.

Компании малого и среднего бизнеса при нехватке или отсутствии залога для получения льготного кредитования могут получить поручительство Корпорации МСП или региональных гарантийных организаций (РГО). Поручительства и гарантии выдаются по всем льготным программам кредитования, которые действуют в настоящее время. Это «ПСК Инвестиционная», «Программа 1764» и «ПСК Оборотная». Поручительства и гарантии Корпорации покрывают до 50% от суммы кредита.

Также во всех 85 регионах работают региональные гарантийные организации, которые могут выдать поручительство в объеме до 25 млн рублей и более в зависимости от конкретного РГО. Такое поручительство покрывает до 70 % суммы кредита.

В рамка «зонтичного» механизма поручительств Корпорация МСП покрывает до 50% от суммы кредита. Размер поручительства по кредиту (или нескольким кредитам) на одного предпринимателя может достигать 1 млрд рублей и выдаваться на срок до 180 месяцев. Данный вид поручительства предоставляется «бесшовно» при обращении за кредитом в один в десяти банков-партнеров.

Независимые гарантии Корпорации МСП покрывают до 50% от суммы кредита. Получить гарантию можно после одобрения кредита в банке-партнере.

Для увеличения покрытия в дополнение к независимой гарантии Корпорации МСП предприниматель может получить поручительство РГО. Суммарно они могут обеспечить до 75% от суммы кредита.

«Правительством, Минэкономразвития и Центробанком приняты новые антикризисные программы кредитования, ставки ним: до 13,5% — для среднего бизнеса, до 15% — для малых предприятий. По всем этим программам бизнес может получить финансирование под наше поручительство, то есть Корпорация берет на себя риски, чтобы банки активнее кредитовали и не отказывали бизнесу. Что важно, по всем случаям отказов мы через наш «Сервис 360°» принимаем обращения и разбираемся. Наша задача — оказать бизнесу всестороннюю поддержку, чтобы предприниматели могли сохранить свое дело и коллективы», — заявил генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.

Корпорация МСП — институт развития малого и среднего предпринимательства. Она предоставляет гарантии и поручительства для кредитования бизнеса, обеспечивает доступ к закупкам крупнейших заказчиков и помогает попасть на полки ритейлеров. Корпорация является также федеральным институтом инновационного развития, предоставляет поддержку высокотехнологичным инновационным субъектам МСП. Корпорация МСП оказывает также финансовую поддержку через МСП Банк и краудинвестинговые платформы, проводит обучение предпринимательским компетенциям и реализует программы по акселерации бизнеса. Через УК «МИР» финансирует компании на стадии роста и развития. При помощи дочерних региональных лизинговых компаний оказывает льготную лизинговую поддержку.

За неделю банки одобрили малому бизнесу 7 млрд рублей кредитов под поручительства Корпорации МСП

За первую неделю реализации совместной с ЦБ РФ антикризисной программы стимулирования кредитования Корпорация МСП одобрила заявки на поручительства по 250 кредитам на общую сумму около 7 млрд рублей. Об этом на брифинге 21 марта сообщил министр экономического развития Максим Решетников.

«Уже работает совместная программа ЦБ и Корпорации МСП. За прошлую неделю одобрено 250 кредитов на более чем 7 миллиардов рублей. Это и торговля, и обрабатывающая промышленность, и общепит с туризмом», — рассказал Максим Решетников.

Как сообщили в Корпорации МСП, целью программы является экстренная помощь предприятиям.

«У нее небольшой лимит — 60 млрд рублей, и срок действия — до конца марта. Помимо нее, бизнесу доступны новые кредитные программы «Инвестиционная» с лимитом 335 млрд рублей и «Оборотная» (лимит — 340 млрд рублей). Они предусматривают предоставление заемных средств по ставкам до 13,5% — для средних предприятий и до 15% — для малого и микробизнеса. По этим программам мы дополнительно даем поручительства и гарантии, беря на себя возможные риски предпринимателей перед банками», — отметил генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.

Он также добавил, что Корпорация МСП ведет мониторинг ситуации с тем, чтобы у бизнеса не было трудностей на любом этапе взаимодействия с банком и получения кредита.
«Если сложности все-таки возникают — неправомерные отказы, избыточные требования или иные — наш «Сервис 360°» для обратной связи с предпринимателями работает в режиме 24/7. Мы разбираемся с каждым поступающим вопросом», — сказал Александр Исаевич.

Напомним, для поддержки МСП действует три программы стимулирования кредитования бизнеса. «ПСК Антикризисная», реализуемая Корпорацией МСП вместе с ЦБ РФ. В рамках программы «ПСК Инвестиционная» кредиты предоставляются по ставке для среднего бизнеса — до 13,5%, для малого и микробизнеса — до 15%. По «ПСК «Оборотная», которую ЦБ реализует самостоятельно, установлены ставки до 13,5% — для среднего бизнеса, до 15% — для остальных предприятий. Одновременно малым и средним предприятиям доступны кредиты по программе «1764» Минэкономразвития по таким же ставкам, как и в программах ПСК.

Поручитель для бизнеса: чем может помочь бизнесу гарантийный фонд

В текущем году на Чукотке обеспечен трёхкратный рост выданных региональной гарантийной организацией (Некоммерческая организация «Фонд развития экономики и прямых инвестиций Чукотского автономного округа») поручительств и, соответственно, привлечённых субъектами малого и среднего бизнеса под выданные поручительства кредитных средств. В абсолютных цифрах это 37 поручительств и 360 млн рублей.

В качестве причин роста показателей Фонда как гарантийной организации можно назвать простой и эффективный механизм предоставления поручительств, отсутствие необходимости сбора дополнительных документов для Фонда, минимальный срок принятия решения (в течение 3 дней), экономию на страховании залога и издержках его оформления. Поручительство предоставляется за вознаграждение в размере 0,5% годовых от первоначальной предоставленной суммы поручительства.

Механизм предоставления поручительства субъектам МСП:

• субъект обращается в кредитную организацию за получением кредита, кредитная организация рассматривает его заявку по своим методикам, принимает решение о сделке;

• в случае нехватки залогового обеспечения кредитная организация самостоятельно обращается за предоставлением госгарантии в Организацию;

• если субъект соответствует критериям предоставления гарантий (базовым требованиям к субъекту МСП), Организация рассматривает заявку и заключается тройственный договор поручительства;

• после этого кредитная организация выдаёт кредит.

Стоит отметить, что партнёрами региональной гарантийной организации являются все кредитные учреждения, работающие с бизнесом, на территории округа. Иными словами, субъект малого и среднего бизнеса может привлечь поручительство при получении кредита в окружных подразделениях «Сбербанка», «АТБ», «Россельхозбанка», «МСП Банка», а также в АНО «Микрокредитная компания Чукотки».

Максимальный размер поручительства ограничен 70% от суммы привлекаемого кредита. А абсолютный размер зависит от объёма гарантийного фонда Организации – в настоящее время это 19,8 млн рублей по одному кредитному договору.

В рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» округ ежегодно докапитализирует региональную гарантийную организацию.

В прошлом году Чукотка получила 108 млн рублей из федерального бюджета. С учётом направленного регионального софинансирования в размере 2 млн рублей максимальная сумма поручительства была увеличена более чем в три раза – с 5 млн рублей в 2018 году до 16,4 млн рублей в 2019 году.

В августе 2020 года на докапитализацию региональной гарантийной организации направлено ещё 34 млн рублей, соответственно максимальный размер возрос до 19,8 млн рублей.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: